“个人怎么交社保最划算？挂靠机构靠谱吗？”

“父母已经快50岁了还能交社保吗？”

“没有经济收入，除了居民社保还有什么办法能保障生活？”

如果你或你身边的人也有这样的困惑，相信我，此时就是看到这篇文章就是最佳时机！

自己交社保能交哪些种类？怎么缴费？自由职业者怎么领补贴？怎么利用商保补充保障？

一篇文章帮你解决所有问题！

就算你是数学小白，也能看明白全部计算过程；就算社保和商保是你的知识盲区，也能轻松搞懂所有疑难。

为了确保信息的准确性，我打遍了全国31个省市社保局的电话，只为给大家整理出最全面的攻略！

话不多说，接下来就直接奉上最详细的“个缴社保群体生存指南”，囊括保姆级社保缴费&领福利&商保配置教程。

文章篇幅较长，但干货满满，保证你花在这篇文章里的每一分钟都有价值！

第一部分：没有工作单位，社保可以怎么交？

一、社保是什么？哪些身份可以参加社保？

虽然社保一词大家常常谈起，但是社保具体的内容是什么或许还有不少朋友不清楚。

这里先简单给大家科普一下：

社保实际上就是政府作为坚实的后盾来帮助我们转移工作和生活中可能会遇到的各类风险。

它的主要项目包括：养老险、医疗险、生育险、失业险和工伤险。

不难发现，国家给我们的保障其实覆盖了一生中每一个重要的阶段，从出生、工作到养老，社保与我们的生活密不可分。

在我国，每一个人都有参加社保的权利。

国家把所有合法社保参保人分为了三种类别，分别是：在岗职工、灵活就业人员和城乡居民。

可以看到，如果我们去正式单位上班，社保完全不用操心，单位得为我们缴纳职工社保，包括职工养老保险、职工医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。

但如果我们没有工作，又想要社保的保障，可以有以下两个选择：

1、以城乡居民身份交社保

居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈等没有工作单位人群，只有两险：

居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。居民养老保险：至少累计缴满15年，到了指定年龄后（一般60岁），就可以按月领取养老金。

相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；

但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。

不过想要缴纳居民社保，基本都会要求参保人是当地户口。

在外地的朋友，可以先在老家缴纳医保，然后再办理异地就医备案。

如此一来，我们在外地生活，也能有享受到医保的复利。

2、以灵活就业身份交社保

如果想要比居民社保更好的保障，我们还有一个更好的选择：以“灵活就业者”身份参加社保，包括职工医疗保险、职工养老保险。

在待遇方面，我们会和上班族的职工社保一致。

别人看病能报销多少钱，退休时可以领取多少养老金，我们也能。

不过在费用上，由于没有工作单位，所有的社保费用都需要自己承担。

但这条路，也不是人人都适合。

第一个，还是户籍限制，

目前部分城市还是不支持外地户口以“灵活就业者”身份参加社保的。

为了方便大家，我已经整理出了31个省市（除港澳台外）对灵活就业社保的户口限制。

如果下图没有你的城市，可以登录当地社保局官网或拨打社保热线（区号+12333）咨询。

除了户籍，各地政府对于灵活就业人员也有不同的审核标准，

比如厦门，需要我们提供非常详细的自由职业收入证明和相关证件。

又或者部分城市虽然不需要提供额外资料，但会要求我们填写申请表并签承诺书。

所以如果我们不符合上述要求，建议还是老老实实缴居民社保，这也是一份不错保障。

对于有当地户口，又满足灵活就业者要求的朋友，

既可以选择参加居民医保、居民养老保险，也能选择参加职工医保，职工养老保险。

究竟选择哪个，更划算？

接着看下去，在本文社保部分的第三章我都帮你算得清清楚楚了！

3、挂靠公司交社保，是下下策！

身边有朋友觉得，无论是参加居民社保，还是以灵活就业身份参加职工社保，都只有医保和养老保险；而有正式单位工作的朋友，还能缴纳上失业险、工伤险和生育险。

因此，也有人为了图方便，或者希望享受生育保险的福利，选择找公司/社保代缴机构挂靠五险。

但其实挂靠社保真的非常不靠谱！具体有以下三个原因：

原因一：需要额外交笔手续费

挂靠公司交社保，除了单位交的部分和自己交的部分都需要自己出钱外，每个月还要额外支付一笔服务费。

以一位深圳的朋友为例，由于他辞职后不想断社保，于是就找了挂靠公司，按照最低标准来交齐五险，他的缴费截图如下：

可以看出，除社保费用外，每月还要额外缴纳一笔 99 元的服务费，一年下来也有一千多块的额外开支。

原因二：挂靠交的社保，可能无法使用

很多朋友之所以找挂靠公司交社保，是想着买房买车或小孩上学。但这样做是有风险的，很有可能交的社保用不了。

比如衡阳人小李，他在深圳上班，计划在长沙买房，外地户口长沙买房需要至少两年当地社保，于是他找了挂靠公司代缴长沙社保。

万一挂靠公司跑路或者被社保稽核部门查处，小李会面临钱交进去，房买不到的尴尬境地。

除了以上风险外，挂靠公司还会有这样的免责声明：“我司不提供任何盖章或资料报销协助”，也就是说，需要公司盖章的生育津贴、工伤费用，都无法报销。

原因三：违法，最高 5 倍罚款

假使真的通过挂靠公司骗取了生育、工伤等社保待遇，一旦被社保稽核部门查处，会被处以 2-5 倍的罚款。

另外，数额巨大的，还可能涉嫌犯罪。今年4月份，宋某为 36 名产妇挂靠参保生育险，骗取生育津贴98万余元，被北京朝阳法院以诈骗罪起诉。

综上，任何情况下，我都不推荐大家挂靠公司交社保。

二、自己怎么交社保？（实操）

目前，个人缴纳社保的步骤非常便捷。首先，需要在当地政府官网进行个人参保身份申请；审核通过后，每月可以直接通过官网或手机端进行缴费。具体流程如下：

1、首次申请以个人身份缴纳社保流程（深圳市为例，包括职工社保和居民社保）

步骤 1：登录广东省人民政府网，选择“个人参保管理”“个人缴费人员参保登记”-“灵活就业人员参保登记”或“城乡居民养老保险参保登记”，录入登记信息；

步骤 2：符合网上办结条件的，系统自动受理（即时）；不符合网上办结条件的，申请人预申请后，下载并打印申请表，并按照业务办理的指南准备业务材料，前往深圳市行政服务大厅社会保障服务厅综合窗口现场取号办理。

2、使用手机便捷缴纳社保流程（包括职工社保和居民社保）

步骤 1：在支付宝搜索栏输入“社保缴费”，选择“市民中心·社保”。选择城市和社保类型后，点击“个人社保缴费业务”。

步骤 2 ：此时后台会自动弹出身份验证，按照指引完成人脸或其他方式的身份认证后，选择“代缴社保费”。

三、自由职业者，怎么缴纳社保最划算？

既然有两种选择，那么问题来了，

居民社保，与职工社保，参加哪个更划算？

这两种方式的费用差多少？待遇又有多大区别？我都帮你一一算清楚了！

由于各地的政策存在差异，为了更具参考性，我这里统一以广州户籍为例来进行计算和介绍。

整体而言，国家社保可以说是“一分钱一分货”，费用越高对应的保障也就越好。对于本地户口的灵活就业人员，主要有以下四种方法：

（1）最便宜的方法：缴纳居民养老+居民医保组合

按照常规方法缴纳城乡居民社保，整体价格很低，但是相应的保障也不全面。

（2）保障最好的方法：缴纳职工养老+职工医保组合

最后这种方法实际上与在岗职工的养老保险和医保有着相同的待遇，区别在于在岗职工的社保由公司与个人共同承担，公司出大头（进入统筹账户），个人出小部分（进入个人账户）；

而作为灵活就业者缴纳职工社保则需要自己承担全部费用，与居民社保相比还是比较贵的；

（3）根据个人特殊诉求灵活搭配（注意当地政策）

如果已经有其他养老规划，并且当地政策支持单独缴纳居民养老和职工医保，那么可以考虑这样的选择。这样一来，不仅有更好的医疗保障、享受终身医保待遇，也能在退休以后领取基础养老金；

假如你担心退休以后没有其他稳定收入，个人也不擅长理财，希望养老金能够帮忙强制存下一笔钱在将来使用，并且当地政策支持这一缴费方式，那么也可以考虑缴纳职工养老+居民医保组合，不过这一方案的医疗保障明显很薄弱；

我将所有缴纳方式及优缺点都整理在了下图中，大家可以收藏文章或下载图片以备不时之需。

为了更好的横向对比，表格中全部按照广州市社保的最低缴费基数和最低档进行测算。

同时，也特别和大家强调一点：一般的在岗职工自己缴纳的部分会进入到个人账户，而公司缴纳的部分会进入到国家统筹账户；对于灵活就业者而言需要自己承担全部费用。

一旦中途身故，只能退回个人账户的钱，而统筹账户属于国家，所以是不会退还的，这种情况下有可能会造成很大的损失，

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