挺好的政策，但还可以更好。

首付比例降低之后，买房者的杠杆升高，这样银行的风险就大了，进而会传到到储户身上，谁也不想自己存在银行的钱取不出来对吧。

因此，我建议开放定向金融保险，储户可以对这些高杠杆买房的买房人进行投保，如果买房人按时还款则相安无事，如果买房人违约，则支付投保储户一笔现金，以弥补储户可能遭受的损失。

原则上储户投保应该一比一，但为了更好的防范金融风险，可以不限制储户投保比例，即储户可以保100万标的也可以保1亿的标的，投的多保的多，保费交足就行。

这样，好比我在银行有50万存款，我保个50万标的，就算房价崩了买房人违约，银行不让储户取钱，我还能保住自己的50万，我甚至可以保个200万标的，这样的话我还盼着买房人违约呢。

不过，这样会有个问题，就是做这个金融保险的机构承担了风险，如果投保的人太多，该机构承担风险太大，也可能发生违约，届时储户拿着保单也没法兑现。因此，要允许该金融机构再保险，让他们把保单再打包、转包、分包、拆包出去，这样安全系数就更高了，毕竟1根筷子容易折，10根筷子好很多。

除此以外，还要开放流动性平台，A银行提供贷款给高杠杆的买房者，不仅仅A银行的储户可以投保，应当允许任何人哪怕你不是A银行的储户也可以投保，如此可以快速做大做强金融保险市场。参与的人和机构越多，市场就越稳定，正所谓一滴水容易干涸，而汪洋大海生生不息。

这不就是那个市委书记在食堂当众把市政府秘书长扇耳光的城市，可见有多官僚无法无天。