成华区蓉易贷服务中心效果图

　　这些天，蜂巢金服鲁品特别忙。一边，要忙着成华区蓉易贷服务中心打造的事情；一边，要和西南财大、相关银行深度合作研发新产品——初步定名为科创易贷，一款服务科技小微企业的首贷、信用贷、标准化金融产品。

　　“这款新产品，源于成华区首推的小微科创贷，能够有效解决额度小，银行成本高的问题和如何标准化的问题。预计春节后将面向成华及全成都推广。”鲁品透露。

　　成华底气“服贷投”创新金融生态系统

　　一年之内，200家小微企业获贷、超2亿元授信贷款，成华区“蓉易贷”的底气来自何处？

　　其实，为破解小微企业融资难问题，成华区有关领导和相关部门，曾多次走访企业、金融机构，剖析现有金融环境下，供给端和需求端各方的难点和痛点。

　　对于供给端银行而言，遵循“安全性、流动性、效益性”三性原则，服务小微，银行存在“不愿贷、不能贷、不敢贷”的“三不难题”，贷款难的核心在于，如何让小微企业的数据，被银行所认可。

　　作为贷款的需求方，小微企业存在的“缺乏抵押物、财务不规范、银行成本高、风险高”等问题。特别是“高成长与高风险”的新经济、科技小微企业，创业团队一般都是理工男，本科及硕博团队，人才技术市场优势明显，但相对缺乏懂金融财务的人，很难将企业的优质人力资本、专利技术、市场资源转化为金融资本，其获得资金的难度，比传统小微企业其实更难。

　　从政府层面分析，也存在如何让银行、投资机构和企业，能够精准匹配？如何筛选优质科技企业并培育上市？如何精准找到优质科技企业等精准对接、精准培育、精准招商的问题。

　　深度剖析梳理，找准症结所在，为打通这“最后一公里”，解决小微企业融资难问题，成华区国资和金融局联合西南财经大学、蜂巢金服、银行、天府股交中心等机构，对标借鉴国外的投贷联动模式，开出了“服贷投”的“良方”：蜂巢金服和成华区政府，合作打造了国内首个“服贷投联动投融资服务中心”(即将亮相的成华区蓉易贷服务中心的前身)，为企业、银行和政府三方提供服务；并联合相关银行总行及天府股交中心开发特色金融产品，形成了成华区“既有特色拳头金融产品，又有普适性金融产品、债股结合”的多样供给模式，成功搭建了“政府引导、市场为主”的服贷投创新金融生态系统。

　　在蜂巢金服总经理鲁品看来，“服贷投”模式中，“服”是基础。依托于西南财大的优势支撑，蜂巢金服为供给侧(银行)和需求侧(科技小微企业)双方强势赋能。对供给侧方面，创新开发首贷、持续贷产品，为蓉易贷创设产品；并全流程参与，实现风险有效控制、发现培育优质企业；同时，每月贷后，通过动态数据，尽调日常化，实现持续贷；对于需求侧方面，也通过人才培养、数据挖掘、财顾报告等，扮演企业的CFO角色，为企业赋能。

　　贷是核心，是雪中送炭。让企业未来的数据，能够打动“重历史数据”的银行，从而获得贷款。培育优质企业，上市倍增。

　　鲁品将“投”，比喻成了恋爱到结婚的水到渠成的结果。通过首贷、持续贷，经过长期的“恋爱过程”，银行也可以投资优质科技小微企业，有新收益。

　　在鲁品看来，成华区的“蓉易贷”核心优势，就是这种“服贷投”创新金融生态系统的建立。而服贷投联动，能够为银行开展内部投贷联动，打造中国版的“硅谷银行”；也能成为精准的招商池，为政府储备、发现、培育优质企业。蜂巢十年科技小微服务经验，已经拥有三个科创板成功孵化案例，其首贷、信用贷、持续贷均由蜂巢团队完成，已初步验证服贷投模式的可行性。

　　“投贷联动影响美国一百年，服贷投联动，未来可期！”谈及模式对行业影响时，鲁品如是表示。

　　今年目标力争200家小微企业获贷

　　鲁品透露的正在打造的成华区蓉易贷服务中心，是成华区坚守金融服务实体经济本源，在风险可容忍、商业可持续的前提下，在原成华“服贷投”投融资服务中心的基础上匠心打造的升级版。设立“蓉易贷”服务中心及小微企业首贷联合评审中心。重点解决中小微企业缺乏有效抵押物困境，旨在促进中小微企业融资规模明显增长，融资结构更加优化，融资效率更加高效，融资成本更加合理，实现“增量、降价、提质、扩面”，确保“应贷尽贷、能贷快贷”。

　　“我们将实行政府引导，市场为主，结合高校产学研，各方利益捆绑，帮助科技小微持续成长创造价值，实现多方共赢。”成华区国资和金融局相关负责人表示，成华计划在今年帮助区内200家小微企业获得首贷、信用贷，力争实现授信超2亿，并将成华区蓉易贷服务中心，真正实现小微企业容易贷。

　　打造示范三款特色金融产品出炉

　　可喜的是，瞄准那些电子信息、医疗器械等软硬件结合的行业、团队为双一流大学本科及以上、硕博居多的团队；且已经完成研发、获得订单的种子及初创早期，因订单原因对流动现金需求迫切的科技小微企业，成华区已经成功推出了三款特色“蓉易贷”金融产品。

　　鲁品介绍，目前已与天府股交中心推出了瞄准种子和初创科技小微企业的小微科创债，最高额度200万，此举属国内首创。还与乐山商业银行推出了信抵贷，最高贷款额度500万，属成华定制。他们还与天府银行推出了小微科创贷，最高贷款额度200万。

　　伟卓石油科技(成都)有限公司，就是这些创新“蓉易贷”产品的受益者。

　　公司成立于2019年1月，创始人为原成都理工教授、博导，核心团队为成都理工的优秀博士团队。伟卓成都公司的建立，实现了伟卓石油科技的研发、生产、销售和技术服务的全产业链闭环发展。

　　这样的科技小微企业，今年业务发展迅猛，预计收入超4000万元，因业务需要也急需流动资金300万元，向某银行申请贷款，由于银行重历史数据，公司此前的业绩不佳，银行答应的贷款200万，结果只贷款50万元。

　　幸运的是，成华区有了小微科创贷等创新金融产品。

　　“通过小微科创贷，公司已经从天府银行，顺利拿到了200万元的信用贷款，并投入到生产中；从天府股交中心那边的小微科创债，融资200万元，目前也过会了……。”该公司副总经理戴黎明介绍。

　　“我们科技小微企业，缺乏有效的抵押物。想从银行贷款非常困难。小微科创贷，这种金融产品的创新，有效解决了企业和银行之间信息不对称的问题，搭建了企业和银行之间的信任平台。”戴黎明说，对于天府股交中心已经过会的200万元天府小微科创债的融资，他也非常感激，感谢中心为科技小微企业发展做的支持，“股交中心应没有发过这么小的债，这在国内肯定首创。”

　　最新的数据显示，“天府小微科创债”，已通过审核2家，金额250万元；“小微科创贷”和“信抵贷”已经通过审核21家，金额3067万元。

　　2020年，通过“服创贷”联动投融资服务中心，帮助区内33家企业获得融资4460万元。

　　而2021年的目标是，200家企业、2亿元的授信贷款。

　　业界认为，成华的创新“服贷投”金融生态创新，正不断丰富和完善成都“蓉易贷”金融产品和生态系统。

　　“科创易贷产品春节后将正式推出，有望实现对科技小微企业一天内放款。”更多的金融活水，正浇开小微，特别是科技小微企业之花。

我是蓉城房哥，一名资深房产金融专家，目前已经帮助1000人提供买房最佳解决方案。房哥属于理论+实践派，只会对你讲解最实用的操作方法，在您买房的路上避免各种坑

投资生财有道，以下精选问答内容选自粉丝提问

提问：房哥，未婚首次置业，2房无压力，3房压力大，怎么选？

回答：毫无悬念，买3房。

1、现在虽然压力大，但是人口少，开支少，有的甚至父母可以帮一帮；如果以后结婚，生娃，营养费，教育费，保险费等等，压力会更大。

2、随着货币贬值，月供只会越来越少，收入却越来越高。15年前，月供1000，工资1500有压力；现在月供还是1000，工资8000还有压力吗？

3、换房成本高，耗费精力大。很多人只考虑眼前，觉得手里钱不多，就买了2房，结果住了不到5,6年，房子小了，不够住了。老人来了，挤着住，影响舒适度。

4、从升值角度来看，小三房功能分区齐全，价值更高。后期出售也会更容易，同一个小区3房的单价会更高一些。

5、近几年因为二胎政策开放，紧凑3房也在逐渐变成主流户型。所以，踮起脚尖，尽量买个三房吧。

提问：房哥好，以你的经验来看，一般买房什么时候才是最佳抄底节点?

回答：从楼市大周期来看，最佳的抄底节点，永远是调整之后的复苏窗口。

一般来说，有这么几个判断指标：

1、房价处在一个周期的相对低点

2、楼市交易冰封有房的人想着卖房，持币的人只想观望，菜市场大妈都劝你不要买房。

3、媒体口风转向。以接近政策制定源头的官媒为准，包括很多的吹风但并没实施，又被"辟谣"的。

4、信贷政策松动。降息降准，首付成数降低，银行放款速度变快，可以提供更多利率折扣优惠。

5、房票限制放松。包括限购、限贷等政策松绑，或者变相松绑，鼓励更多人入局房地产。

6、推盘节奏加大。从购房者的角度看，楼盘选择面更广，议价空间更大。

但是，现在最佳抄底时机已过，到了这个时候，如果是真的有刚需置业的需求，可以去买房了，不要赌未来想要去抄底，更不要去赌房价的周期，你根本就输不起。

不要觉得楼市好像正在回暖错过了抄底时机，其实没有多少人能真正踩准节奏。

提问:房哥好，成都几环算近郊，几环算远郊?犀浦大丰算近郊还是城区?或者是即将转变为城区的郊区?

回答：你好，四环内算城区。五环内算近郊。犀浦大丰书房算城区。红光，斑竹园，这种算正在转变的郊区。

提问:房哥好,成都，最近-段时间，还有什么楼盘值得投资，无论是一手和二手,麻烦推荐一下， 谢谢.另外，成都买房的时间风口，在您的推算下，大概会到什么时候?

回答：你好，穷人买三河场地铁口的两个盘。有钱人伊泰天骄，紫静府。当然，贵的盘投资一定没有 便宜的升值幅度大。

提问:房哥你好，2020年应该没有大行情吧，请问下2020年成都会放开限购吗?

回答：你好，没有大行情，只有结构性行情,成都不会完全放开。明年楼市比今年好。

提问:房哥，成都明年会有行情吗?感觉高价新房去化都很好，次新有点小暗涨的感觉

回答：你好，大行情应该没有，暗涨可以期待。涨个十几二十有可能。

提问:房哥好，主场成都，现在成都两套, 一套住了10年的88平二房，楼下有地铁5号线，卖了就有资格,现在卖合适不?另外我在电梯里看到有个叫中环法拍房辅助的广告,那种靠谱吗?

回答：你好，要卖5号线地铁房也要等5号线开通半年后到1年卖。

反正现在成都新盘限价已经基本不存在了,除非你还心存幻想买神盘，否则拖半年问题不大

提问:房哥，成都中南樾府高层清水1.2, 5号线商贸城地铁口,不备案首付按揭分期更名，先首付10%,半年后20%，-年后 备案办按揭或更名买卖，这个盘怎么样?

回答：你好，价格还凑合。就是这种分期到最后一般是等 不到抢房主声浪的,最后你更名不成功还是要买下来的概率很大。不过好在如果你想长持这个楼盘，不会亏,有的赚。

提问:房哥，外地人想去大成都考察地产，第一次来成都，请您给一个大概的路线,谢谢！

回答：你好，先看看最贵的金融城和攀成钢。然后看看大源，24城，衫板桥。

最后看看大丰，天回，犀浦，书房，三河场。

注意不要去看天府新区，怡心湖，金沙城，九江,温江,大面，三圣乡,这些地方没前途。还会给你带来困扰。你如果时间多的话，尽量坐地铁公交骑车，不要开车和打车。

提问:房哥,像成都中心城区蜀都花园这样的老小区，拉长到10年，涨幅会大于平均涨幅吗?目前很是困惑要投资哪类的标?

回答：你好，如果你想持有10年以上。蜀都花园有-定前途，涨幅会跑赢。当前投资就买买地铁刚需高层新房啊!大丰天回三河场。

提问:房哥好,感觉成都的摇号新盘适合自住兼投资的性价比盘已经没啥了，自己想买个三环内地铁附近的房子，二手品质稍好的单价都上两万了。最近几天看了东1.5环的蜀都花园，价格在1.5万左右，感觉还能接受。但房龄比较久了。类似蜀都花园这种地段好但品质老旧的电梯房小区涨幅是不是很难跟上近郊的地铁新房，比如大面大丰犀浦地铁口附近的次新小区。

现阶段的成都，如果是自住兼投资,房哥有什么建议吗?新房还有哪些盘值得摇号，如果是二手的话建议看哪些地方呢。谢谢

回答：你好，蜀都花园还是有一点价值的，但是因为其房龄问题，未来回归的过程不会很快

从短期看，大丰犀浦书房三河场地铁口1万出头的新房性价比更高，短期内表现也更好。

新房有钱拼下伊泰天骄，没钱去买买郊区地铁口刚需高层。

二手成都没啥洼地，高新看看时代晶科,市区看看中房红枫岭，蜀都花园，二十四城。

提问:房哥,最近大渡口的楼面价4500左右拍下，而5月大渡口9301被中铁建拿下，这是怎么了?怎么相差这么多?可以聊几句吗?

回答：你好，地价贵，房价不会便宜，但是地价便宜，不代表房价会便宜。

重庆限价这么水，和长沙成都不在一个水平上,地价的利空其实影响很小。

提问:房哥，成都南城都汇和时代晶科比较，位置和价格都差不多,您为什么觉得时代晶科要好于南城都汇呢?高新区有什么比较有投资价值的楼盘推荐一下呢。 谢谢!

回答：你好，南城都会有很多期，距离商业区,地铁站有些期不近。

南城都会不是所有期都比不过时代晶科，而是需要每一期拿出来反复比较。另外就是，南城都会房子不高，商业少，不热闹。你看看老外喜欢哪里，就知道了。

提问:房哥，现在在成都购房有三种思路:

1、老公只能有天府新区资格,现名下2016年购入按揭利息七折的，贷款剩下100万,还清可以抵押出220万,让他还清过户给我，然后摇天府新区房子或者入二二手房。他名下无贷款，可以算首套。

2、 借亲戚棚改资格全款摇新房。

3、我把名下房子给老公,我已贷款一套暂无法还清，我可以摇号购入成都所有区域，但属于二套。求解!

1没有必要，天府新区内部换来换去没意义,还把7折弄没了。

2全款摇到华润，仁恒还可以，摇不到神盘没意义。

3这个二套如果是六成首付的话，你为啥不直接全款再抵押呢?

提问:房哥,成都人居东湖与绿城诚园，买哪个好?谢谢!人居开盘价这么高,是不是该放弃?投资加自住

回答：你好，如果就这两个来看，人居好点。投资加自住还不如成华区的几个盘。

房市注定只有一小部分人能赚钱，不可能人人赚得盆满钵满。房哥实操多年经验。全程亲手教你实现0到千万资产积累.

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后续：已签合同 目前中介告诉还有三个银行在放组合贷 大家可以参考一下

原文：这周准备去签合同了 但是看到组里有人说组合贷不批了 突然特别焦虑 有没有什么组合贷交流群的一起交流一下啊

或者能不能说一下现在到底是个啥情况啊 看得我心慌慌了