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面对人口老龄化的挑战,我国社保体系应如何面对：提高国民就业参与率以改善养老金待遇。　　在欧盟《老龄化：经济与预算报告(2010~2060》中，核心词是人均预期寿命、劳动人口(15~70岁)和就业参与率(70%)。人均平均寿命-养老金领取期数=老龄人口年龄，在2014年我国平均寿命为76岁，如果减去15年即61岁。老龄社会要抑制劳动力市场供给不足和老年赡养负担过重的两面楚歌，就要大力发展健康文化和产业，延长国民劳动年龄和就业参与率。　　具体来说，一要发动大龄人员“50
”行动计划，扶持他们从第一、二产业转入服务业，特别是“一小一老”的服务业。以英国为例，在1988年进入深度老龄社会时，取消了社会保障部，建立了“就业与养老金部”，意在促进就业，实现就业与养老金的同步发展。该部门的职责是整合基础养老金和强化个人养老金，68岁领取基础养老金和DE养老金，每延迟一年领取增加10.4%。个人账户养老金实行全国登记和统一投资运营，政府对65岁以上人口发行养老金国债。一个实账运营的个人养老金账户制度，通过税前缴费、雇主配款、投资收益获得好处，激励职工就业和增加养老金积累，实现养老金充足性，并释放基础养老金的负担。　　二要制定《养老金法》，基本养老金是稳定社会的养命钱，支付水平过高会增加企业和财政负担；个人账户养老金是促进就业和资本市场的强心剂，做空和名义化个人账户，会伤害青年职工参保缴费积极性；“十三五”规划应当制定偿还旧账和规划未来的养老金顶层设计，切忌以短期行为损害长期利益。咨询记录 · 回答于2022-08-29面对人口老龄化的挑战,我国社保体系应如何面对你好亲
面对人口老龄化的挑战,我国社保体系应如何面对：提高国民就业参与率以改善养老金待遇。　　在欧盟《老龄化：经济与预算报告(2010~2060》中，核心词是人均预期寿命、劳动人口(15~70岁)和就业参与率(70%)。人均平均寿命-养老金领取期数=老龄人口年龄，在2014年我国平均寿命为76岁，如果减去15年即61岁。老龄社会要抑制劳动力市场供给不足和老年赡养负担过重的两面楚歌，就要大力发展健康文化和产业，延长国民劳动年龄和就业参与率。　　具体来说，一要发动大龄人员“50
”行动计划，扶持他们从第一、二产业转入服务业，特别是“一小一老”的服务业。以英国为例，在1988年进入深度老龄社会时，取消了社会保障部，建立了“就业与养老金部”，意在促进就业，实现就业与养老金的同步发展。该部门的职责是整合基础养老金和强化个人养老金，68岁领取基础养老金和DE养老金，每延迟一年领取增加10.4%。个人账户养老金实行全国登记和统一投资运营，政府对65岁以上人口发行养老金国债。一个实账运营的个人养老金账户制度，通过税前缴费、雇主配款、投资收益获得好处，激励职工就业和增加养老金积累，实现养老金充足性，并释放基础养老金的负担。　　二要制定《养老金法》，基本养老金是稳定社会的养命钱，支付水平过高会增加企业和财政负担；个人账户养老金是促进就业和资本市场的强心剂，做空和名义化个人账户，会伤害青年职工参保缴费积极性；“十三五”规划应当制定偿还旧账和规划未来的养老金顶层设计，切忌以短期行为损害长期利益。以社会企业为龙头发展健康管理和医养服务业。　　面对中端人群的医疗服务和养老机构要向社会企业转型。国家需要制定《社会企业法》，依法规范社会企业的融资、分配和发展模式，在没有股东利润和政府税负的条件下，提高投入产出率，在保障人力资本补偿的条件下合理定价，与消费人群的购买力相互匹配。　　最后，要按照人口老龄化的需求和约束进行全方位的创新，发展战略即“改善劳动人口的人力资本以提高生产力，改善老龄人口的资产结构以提高购买力”，以改革创新红利取代低劳动成本的人口红利。已赞过你对这个回答的评价是？评论
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hytls2021-06-24 2021-06-24 03:51:393.9K前言：三是人口老化速度超前于经济发展水平，呈现了“未富先老”的特征。二．我国社会保障制度发展所迎接的挑战人口老龄化意味着一个国家的劳动年龄人口比重下降，老龄人口赡养比重上升，政府用于养老的财政支出增加，社会保障负担加重。（二）人口老龄化对社会医疗保险的影响。（三）人口老龄化对社会福利的影响人口老龄化对社会福利特别是老年人社会福利提出了严峻的考验。三．我国社会保障制度改革所面临的机遇面对人口老龄化带来的诸多问题，对于本身还未健全的社会保障机制来说，改革乃大势所趋。因此，从某种程度上讲，人口老龄化的严峻态势为社会保障制度的改革提供了契机。
“老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼”，这是中国传统观念里隐射的对社会保障制度的要求，然而随着“银色浪潮”袭来，人口老龄化问题的愈演愈烈，这种“鳏寡孤独废疾者皆有所养”的社会保障制度面临着挑战。
　　一．我国人口老龄现状与特点
　　人口老龄化有两方面的含义：一是指老龄人口在社会总人口中的比例不断上升的人口现象；二是指社会人口结构呈现老年状态，进入老龄化社会。国际上通行的看法是，一个国家或地区60周岁及以上人口占总人口的比重达到10％以上，或者65周岁及以上人口占总人口的比重达到7％以上，即意味着进入老龄化社会。
（一）现状
　　2000年末，中国65岁及以上老年人口比例达到7%，标志着中国已经进入老年型人口国家行列。按2005年统计，中国60岁以上的人口是1.44亿，占全国人口的11%，到2007年底，60岁及以上老年人口超过1.53亿，占总人口比重达到11.6%。2008年，60岁及以上人口为1.59亿余人，占全国总人口的12%，比上年上升了0.4个百分点。另据权威部门预测，到2010年，中国60岁及以上老年人口将达到1.74亿，约占总人口的12.78%。其中，80岁以上老年人将达到2132万，占老年人口总数的12.25%。可见，我国早已进入老龄化社会，并且老龄人口呈逐年增长趋势，态势严峻。
　　（二）特点
　　与先期进入老年型人口的国家或地区相比，我国老龄化的发展有如下特点一是人口老龄化的速度快。据有关专家的研究统计，世界上先期进入老年型人口的国家，65岁及以上人口占总人口的比重从5%上升到7%，一般需要50—100年，有的甚至更长。而据统计，我国60岁以上的老年人口预计到2020年，将达到2.45亿，占总人口的16％以上；到2050年，将超过4.3亿，约占总人口的28％以上。二是区域发展不平衡，经济发达地区率先进入老龄化。我国人口老龄化发展具有明显的由东向西的区域梯次特征，东部沿海经济发达地区明显快于西部经济欠发达地区，汉族地区高于少数民族地区，虽然我国人口老龄化首先出现在城市，但由于城市化与人口迁移，农村人口老化程度与发展速度都已超过城市。三是人口老化速度超前于经济发展水平，呈现了“未富先老”的特征。按一般规律，经济发展，出生率下降和人口老化三者基本是同步的，发达国家是在社会经济发展达到很高水平，基本完成现代化以后才开始面临人口老龄化问题的，即“先富后老”，而我国在生产力发展水平还很低的情况下就进入老龄化社会即“未富先老”。
　　二．我国社会保障制度发展所迎接的挑战
　　人口老龄化意味着一个国家的劳动年龄人口比重下降，老龄人口赡养比重上升，政府用于养老的财政支出增加，社会保障负担加重。
　　（一）人口老龄化对社会养老保险的影响。
　　人口老龄化对现行的家庭养老方式提出了挑战，人口老龄化所产生的“四二一”家庭模式和抚养系数上升使得现行的养老保险发生困难，对养老金支付能力提出了挑战。我国的“老人有老办法，新人有新措施”的养老金制度在实际运行过程中必然产生“空账”问题。世界银行2005年5月关于中国未来养老金收支缺El的一份报告指出，按当前制度模式，2001～2075年，我国基本养老保险的收支缺口将达9.15万亿元。
　　（二）人口老龄化对社会医疗保险的影响。
　　人口老龄化对社会医疗保险的影响主要表现在三个方面：第一退休人数急剧增加，医疗总费用增加；第二在职人员趋于减少，缴费者人数相应减少；第三退休后平均期望寿命提高，享受医保的时间相应延长。
　　（三）人口老龄化对社会福利的影响
　　人口老龄化对社会福利特别是老年人社会福利提出了严峻的考验。它增加了政府社会福利的开支，社会福利的需求也大大增加。此外，由于经济发展不平衡，至今我国尚有500万贫困老年人口，需要社会的救助。而且，城镇中由于一些企业破产，处于关、停、并、转时期，按时足额发放基本养老金都十分困难，需要社会保障给予救济的老年人与日俱增。
　　三．我国社会保障制度改革所面临的机遇
　　面对人口老龄化带来的诸多问题，对于本身还未健全的社会保障机制来说，改革乃大势所趋。因此，从某种程度上讲，人口老龄化的严峻态势为社会保障制度的改革提供了契机。
　　第一，实行社会统筹与个人账户相结合，逐步做实个人账户。基本养老金主要由基础养老金和个人账户养老金构成，基础养老金由社会统筹。我们应进一步做实个人账户，改变过去现收现付状况，实行“统账”结合的积累制。
　　第二，多渠道筹集基本养老保险基金。在人口老龄化加速、退休人员不断增多的情况下，我国的基本养老保险基金支付压力越来越大。为确保基本养老金按时足额发放，通过多种渠道筹集基本养老保险。
　　第三，扩大基本养老保险覆盖范围。我国的基本养老保险最初只覆盖国有企业和城镇集体企业及其职工，要努力把基本养老保险覆盖范围扩大到城镇灵活就业人员。这样使无论在何种性质企业退休的老年人无后顾之忧，做到老有所养。
　　第四，实行弹性退休制度，合理利用老年人才。针对人口老龄化的现状，许多学者提出我国可以借鉴国外经验，适当延长退休年龄，实行弹性退休制度，对一些技术含量比较高的行业和产业，可以适当放宽退休年龄。
　　最后，发展社会保障事业与提倡全社会尊老、爱老的传统精神是相辅相成的。相信只要全国人民团结起来，共同努力，一定能抓住机遇、应对挑战！
【参考文献】1.《社会保障法》，章明亮、钟刚主编，中国政法大学出版社2.《中国的社会保障状况和政策》(白皮书)3.《中国人口与社会保障》，黄小花，经济管理出版社4.《“未富先老”，中国面临三大挑战》，高和荣，光明日报
- THE END -字数：2283来源：转载【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点，与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立， 不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明！如有侵权内容请联系：hegui@zhuanxinbaoxian.com。}

一、养老保险行业发展概况
养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
养老保险分类
资料来源：公开资料整理
中国养老保险体系由“三支柱”构成，“第一支柱”是由城镇职工养老保险与城乡居民养老保险组成的基本养老保险，“第二支柱”是由企业年金和职业年金组成的年金制度，“第三支柱”是由商业养老保险、养老目标基金等构成的个人养老金制度。多层次养老保障体系是“老有所养”的有力支撑，然而长期以来我国基本养老保险第一支柱独大，二、三支柱发展相对滞后，尤其是商业养老保险产品和服务供给不足、覆盖面小，难以满足公众的养老保障需求。
中国养老保险体系三大支柱
资料来源：公开资料整理
二、养老保险行业发展现状
根据国家统计局的数据，我国65岁及以上人口数量逐年递增，2021年65岁及以上人口已达到2亿人，且占总人口比例也从2016年的10.5%增至2021年的14.2%。
资料来源：国家统计局，华经产业研究院整理
从参保人数看，基本养老渗透率高，目前维持3%左右低速增长。2021年，我国基本养老保险的参保人数已经达到10.29亿人，约占当年全国总人口的72.8%。
资料来源：人社部，华经产业研究院整理
2021年，全国参加城镇职工基本养老保险人数为48074万人，比上年末增加2453万人，占总参保人数比重的46.73%；城乡居民基本养老保险参保人数54797万人，比上年末增加554万人，占比53.27%。
资料来源：人社部，华经产业研究院整理
2021年末，全国参加城镇职工基本养老保险人数为48074万人，比2020年末增加2453万人。其中，参保职工34917万人，参保离退休人员13157万人，分别比2020年末增加2058万人和395万人。
资料来源：人社部，华经产业研究院整理
我国现行的第一支柱基本养老保险目前已基本覆盖城乡居民、机关企事业单位和职工个人。基本养老保险基金由基本养老费、财政补贴、全国社保基金、部分国有资产股息等组成，采取现收现付制和基金积累制相结合的模式。其中基本养老费由用人单位和个人共同缴纳，并由国家给予税收优惠扶持。
随着人口老龄化程度加深，基本养老保险的收入增速持续低于支出增速。据人社部数据，2021年全国基本养老保险基金收入为65793亿元，同比上升33.65%；基金支出60197亿元，同比上升10.14%。
资料来源：人社部，华经产业研究院整理
从累计结存规模看，2016-2019年，我国基本养老保险基金累计结存规模从43965亿元提升至62873亿元，2020年受新冠疫情影响下降至58075亿元，同比下滑7.63%，2021年回升至63970亿元，同比上升10.15%。
资料来源：人社部，华经产业研究院整理
相关报告：华经产业研究院发布的《2022-2027年中国养老保险市场竞争态势及行业投资潜力预测报告》
三、养老保险行业政策
政府机构多次发文提倡养老保险发展。自国务院2014年8月发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》后，我国养老保险逐渐进入探索期，2018年试点个人税延性商业养老保险，2021年试点专属商业养老保险，同时2021年9月中国保险业协会发布《商业补充养老保障体系建设（第三支柱养老保险）研究报告》，提出以账户制为基础的第三支柱养老保险制度具有现实意义。未来，以账户制为基础，各类金融机构提供养老保障产品，税收优惠激励或为第三支柱养老保障体系形态，养老保险在政策以及行业发展的推动下，或进一步加速发展。
资料来源：国务院，国家税务总局，人社部，银保监会，华经产业研究院整理
四、人口老龄化背景下我国养老保险制度发展对策
1、拓宽养老保险金筹措渠道
我国目前存在养老保险基金压力大，资金缺口较大的问题，受老龄化的影响，问题显得格外突出。因此，我国想要解决这一问题就需要拓宽养老保险金筹措渠道，提升社会保障与支付水平。第一，政府可以统筹全国养老金，通过调控和分配，推进政府中央调配与财政分担机制，提升管控统筹的水平，再通过省市区等各地的情况，分情况讨论制定措施进行相应的调整。第二，政府可以采取加大国有资本收益转化为养老保险金的力度，进一步落实国有资本转化政策，保证养老保险金能够稳定运转。第三，我国第一二支柱发展完备，但是第三支柱相较国际上，仍然处于落后水平，因此大力发展养老保险三支柱是日渐紧迫的事情。
2、建立专业投资机构并健全监督管理体系
我国养老保险基金投资难的问题解决的关键因素在于扩大投资范围，建立专业的投资机构并健全相应的监督管理体系。第一，政府可以采取引导措施，将养老保险基金转入对基础建设、科学技术等方面的投资，也可以投资产业基金和货币市场基金，甚至可以投资海外市场，从而扩大养老保险基金的投资渠道。第二，成立专门的养老保险投资机构在未来发展中极为重要，人口老龄化的加剧，使得资金存放巨大，建立信息化、专业化、数字化的机构十分必要。3、完善托育公共管理设施应对延迟退休政策
在老龄化趋势日益严重的现在，国家可以适当延长退休政策，缓解养老保险基金的压力。从当前形势来看，由于老年人口基数不断增多，平均寿命不断延长，对养老保障体系的要求也越来越高，落实延迟退休政策，能够平衡养老保险基金收支平衡的情况，既减少领取养老金的人口，减少支出，又通过增加职工数量和延长领取年限，增加了养老保险基金的储备，促进了养老保险制度的发展。在此基础上，完善托育公共管理设施，在一定程度上能够缓解子代生育与工作之间的压力。
4、扩大覆盖面与提高参保率
虽然我国在社会养老保障体系中取得了阶段性的成果，但是在扩大覆盖面方面还需要不断努力，因此可以学习日本推广全民保险的策略。在经济发展水平低的地方，由于一些公民对养老保险了解程度低、信任程度低、参与率低，所以政府应当积极宣传加以引导，并进行专业化管理。此外，政府还可以推出风险保障与收益管理相融合的养老保险产品，打造“养老+保险+收益+健康”服务链条，逐步推出新的养老金融理念，通过产品组合的形式，扩大覆盖面和提高参保率。
5、采取鼓励与创新政策
目前由于中国老龄化趋势日益严重，人口出生率低，国家虽然逐渐开放“二胎”政策、“三胎”政策，但是由于公民面对着生活压力大等问题，效果并不显著。国家应当鼓励生育，加大福利政策待遇，大力支持和提高生育的相应补助和补贴，紧密联系我国国情和民生需要。另外，加大对老龄化社会的研究，针对老龄化的课题，做好顶层设计，开放研究资金，吸引各大高校及机构等开展科学研究，进行创新性思路拓展。大力发展科学技术，在养老的基础设施方面不断努力推进。
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