装修贷款目前可以通过两种贷款和一个信用卡分期形式进行申请,借款人也可以选择银行或消费金融公司进行贷款,具体如下： 1、申请个人信用贷款来装修 信用贷款无抵押无担保,但目前市场上一半以上的信用贷款产品对消费者要求甚高,或是资产证明门...1
装修贷款目前可以通过两种贷款和一个信用卡分期形式进行申请,借款人也可以选择银行或消费金融公司进行贷款,具体如下： 1、申请个人信用贷款来装修 信用贷款无抵押无担保,但目前市场上一半以上的信用贷款产品对消费者要求甚高,或是资产证明门...1 

我也经历过，当时我姐姐买房子，买的时候组合贷，谈的商贷利率打九折由于涉及公积金贷款流程放款差不多快小半年了。银行打电话说九折利率做不了，而且按照当时的行情要上浮10%，后来我跟银行谈的按照基准利率来。这类事情其实也不是信贷员不愿意看到的，房贷利率浮动根据资金情况可以变化很大，若我当时非要九折，那么有可能银行不予放款，重新找银行利率可能会上浮10%。个人对于银行毕竟是弱势群体。房贷利率变化很快，基本上政策期也就一两个月，武汉首套房利率从以前七折，八五折，九折，到现在上浮20%。若跟贷款阶段行情差不多，没有必要太纠结。

以“房子100平方，总房价100万，按揭贷款７0万，贷30年”计，利率４.99%月供3753元，利率５.35%月供3908元，后期者前者高155元每月，一年相差1860元，15年共计相差约28000元。

如15年左右将该房转让，则月供总差额分摊到房子面积，15年间每平方额外增加成本280元，增加的比例不高。

上面只是简单粗略的计算，实际上月供差额会随“贷款额、利率和期数”等这些计算基准的不同而有变化。

购房者在签署借贷合同过程中，始终是处于弱势位置，比如“购房者单方先签署银行提供的空白格式合同，利率没有讨价还价余地”等。再加上按揭银行由开发商指定，通常至多三家左右，有的甚至只有一家，没有更多的选择余地。

处于强势位置的银行拿着购房者签署的空白格式合同，可以根据银行的评估或内部额度情况调整利率或按揭比例等合同项。

当然，购房者在签署合同时也存在着疏忽，没要强烈要求在空白格式合同内填上“利率，贷款额、还款方式”这些重要内容，没有要求业务员将非选项叉掉。或因没经验，或因过于信任银行工作人员。

先找出自已手上保存的已生效的借贷合同核对，合同内约定的利率及计算方式与实际支付利率是否一致。

如不一致可要求银行按合同约定的利率执行，并退回前期多付的利息。如是一致，在“白纸黑字”合同前面，一切以合同约定为准，只能吃哑巴亏了。

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买房申请贷款时利率是4.99，最后批下来的实际利率是5.35，出现这种情况很有可能是因为银行的贷款政策发生了变化。

因为批贷款的流程比较长，中途需要提供各种资料，而这期间国家的金融环境和货币政策也会发生改变。所以，当初谈好的利率无法兑现，也不足为奇。

如果有书面合同写明4.99，那银行必须按照这个利率执行。但看提问的意思，贷款下来后，合同才生效，利率已经是5.35，如果4.99只是当初的口头承诺，也确实没什么办法，你能做的，无外乎就是换一家银行去做贷款，至于会不会有更低的利息，就根据实际情况来看了。

另外，贷款利息不是一成不变的，会根据基础贷款利率加上上浮或者下浮比例之后确定，如果央行加息或者降息，则在第二年的1月1日开始后，按照新的贷款利率执行。

今年8月，公布了新的房贷利率形成机制，是根据LPR利率来决定房贷利率，最低不得低于LPR利率。所以，三四年前那种遍地85折利率的状况估计很难再现了。

很多人都怪客户，为什么签合同的时候不看看合同上写的利率就贸然签署。其实我作为银行从业人员认为这并不怪客户，因为在大部分情况下，银行客户经理为了工作效率问题，会让客户签订很多空白的合同。合同都是空的，客户怎么去确定贷款利率呢？

如果客户有证据是可以向法院提出诉讼的，但问题是客户多半都没有留证据。即使有证据，为了这个利率再走司法程序，费事费力还费钱，得不偿失。既然已经这样了，我们只能来安慰自己：5.35%的利率也不算高，现在大部分银行推行的利率都是5.88%以上。

如何防范发生在题主身上的问题呢？

银行的合同都是制式的，谁来签署都都一样。查看合同条款的意义并不大，关键是要看客户经理在合同上填的内容。尤其是客户关心的利率、金额、期限、还款方式等。如果客户经理执意要让你签空白合同，你至少要让他把这些关键要素填上去。因为合同是不能涂改的，如果后续有填错的地方，哪怕你再去一趟银行，也不要签纯空白合同。

有的时候，客户经理也是喜欢挑软柿子捏。如果你对贷款的利率表现的非常不上心，从头到尾都不过问一句的话，客户经理就会选择不告诉你，利率已经更改。因为他担心一旦告诉你了，再出现一些其他的问题。多一事不如少一事是他们的处事准则。

一般一个楼盘或一个中介都会与多家银行合作，客户选择的空间还是比较大的。在审批结束后，你就应该知道审批利率，如果你对利率不满意，可以去其他银行办理。越早进行选择越好，这样就会避免被银行牵着鼻子走。

自己的事情一定要自己多上心，时刻关注自己的贷款进程。在抵押之前，一定要问清楚银行，贷款的各个要素都是什么，是否符合自己的预期。如果符合，皆大欢喜。如果不符合，在放款前都还来得及通过换银行的方式进行更改。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习!

银行地产抵押贷款利率是很透明的，购房者可选择余地也很大，一个楼盘有多家银行可供选择，购房者选择银行以后，都会明确告知贷款利率，而不会隐瞒。

地产抵押贷款是银行优质资源，只要购房者流水足够，没有诚信污点，银行都会发放贷款，银行根本不会担忧购房者不还贷，因为购房者至少支付了30%购房款，不还贷的话，房子就会被收拍卖，另外抵押贷款不仅仅是房子抵押，购房者不还的话，房子拍卖以后不够支付银行款项，银行还可以索赔。

抵押贷款申请程序是购房者拿着购房合同，到银行找信贷专员咨询，咨询项目就是可以贷多少、贷款利率是多少，需要办理什么手续稳健，信贷专员会逐一告诉你，贷款利率上浮多少，基准多少，同一个楼盘各家银行基本相同，除非购房者是很特殊的优质客户。

接着就是准备申请贷款资料交给信贷专员审核，是不是符合贷款要求，接着就是上交给省一级银行批准，一般网点不具备贷款审批资格。

省一级银行审批一般就是走一个过场，不会进行实质性审核，实质性审核在信贷专员，贷款利率也是由信贷专员在贷款合同中明确标注的。

如果购房者信用较差，有过不少违约案例，需要上浮贷款利率，也会通知购房者的，不可能不通知购房者，要不然贷款合同中的贷款利率约定怎么完成修改，这是不可能的事情。

如果贷款者实际支付利率高于贷款合同中约定的利率，投资者完全可以要求银行按照合同约定，合同是白字黑字银行怎么可能不执行。

出现购房者买房时贷款利率是4.99，贷款下来后利率变成了5.35，大概率是购房者听错了贷款专员的话，现在贷款基准利率是4.9%，很长时间以来没有执行过4.99%的购房贷款利率了，把贷款基准利率作为信贷利率了，基准利率上浮以后就是5.35%。

购房抵押贷款合同有约定的贷款利率，购房者如果不相信，完全可以自己查看，自己签的字总不会不知道吧。

我认为你还是没搞清楚，除非不是近几年做的贷款，近几年是不可能出现5.35这样的利率。基准利率是4.9，上浮和下浮的最小单位是在基准的基础上加或者减0.01%，我简单算了下，算不到5.35这个数字，也不可能有4.99

现在的房贷利率对于普通民众来说是高利了。相比现在各种小微企业在银行的融资利率，很多企业能贷到市场利率不加点（主要是政策扶持）。对于老百姓买首套房来说真心太高了。但从国家的层面来说，调高房贷利率，一方面来看：提高了炒房的成本，抑制房地产投资需求，使更多资金进入实体经济。另一方面来看：反映出多数城市房价炒作严重，价格虚高。间接告诉老百姓，现在这个时间段买房需谨慎。

只要涉及到房子的问题，没有小问题。中国人安土重迁的观念很重，车、房、存款成了新时代结婚三大件。作为普通民众，动辄上万的房价让很多家庭唏嘘不已。为了体面的生活，不得不加入房奴的行列。所以，了解银行贷款政策，成为现代很多年轻人的必修课。

你所说的贷款利率上涨现实中确实存在，可能有诸多因素。

一是现在国家明确表态“房子是用来住的，不是用来炒的”，严格限制金融资金进入房市，客观导致放贷审批趋严。

二是贷款审批时间可能较长，期间如遇基准利率上调，银行肯定也会随之浮动放贷利率。

三是自身资质问题。可能当时客户经理按照优质客户申请，但是审批时认为你不符合条件，不能享受优质客户贷款利率。

so，看合同。如果合同约定了固定利率，就要按约定执行；如果合同约定的是按照基本利率浮动，那基准利率变动时，相应的放贷利率随之浮动。

提醒一下，所有的都以合同为准，其他一切的口头协议，不管说的多天花乱坠，都不要信。毕竟现在毁约的大有人在，何况连最基本的那张纸都没有呢。

如果对方确实涉嫌违约，建议先私自沟通，如果沟通不畅，可以上访，最后可以诉诸法律，维护自身的权益。

遇到这种事情，确实挺让人闹心的！但目前而言，还真没啥好办法来解决，因为商业银行房贷利率，有充足的自主权！

一般来说，银行房贷办理流程大致可分为三步：申请——复核——审批，具体而言：

1. 申请，也就是我们说的面签阶段。当你材料齐全，到银行提交贷款申请时，此刻信贷员会告知一个贷款利率，比如4.99%，但这个并不作准，因为信贷员根本没有权限决定贷款利率是多少！而这个利率，只是信贷员根据银行政策及经验，判断出来的而已，准确率可以达到70%，但不一定是最终的贷款利率！
   

2. 复核，也叫审查阶段，由银行分行授信审批部门进行审查各项资料。包括，贷款人的信贷记录，查询个人征信情况，结合银行最新的房贷政策，来决定是否可以贷款及具体的利率。如果中间有任何的变化，比如贷款人有信用污点、银行房贷政策变化，这些都会导致利率变化的！此时，如果房贷利率与面签时不一致，信贷员应该会及时告知与你的！
   

3. 审批阶段。审查阶段通过后，交给银行分管领导审批，一般也就过个形式而已！
   

由上面的基本流程，我们也就能理解，为什么买房时的利率4.99%，而最终放款利率缺位5.35%了。很有可能就是，银行在复核审查阶段，发现贷款人曾经有过逾期还款记录；或者此时信贷额度比较紧张，银行政策要求利率适当上浮。

但如果，银行放款且已还款一年，此时再纠结房贷利率，没有多大的意义，最多也就是信贷员背“黑锅”！如果还是觉得不满意，就直接一次性提前还款吧！

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住房按揭贷款的利率按照利率是否确定，可以分为浮动利率和固定利率。对于银行来说浮动利率风险更可控，收益也更加稳定。

因此，大部分银行采用的都是浮动利率，并且在申请贷款时，如果客户没有明确的要求，一般默认是浮动利率。

浮动利率是在人民银行基础利率的基础上，加上几个百分点之后计算得到的。住房贷款浮动利率的调整期限，一般是按年计算的，也就是说每年会在年初的时候，根据当期的人民银行公布的基准利率来调整。

题主说的申请贷款时利率是4.99，最后下来的是5.35，出现这种情况很有可能是因为银行的贷款政策发生了变化，或者是因为银行的贷款流程造成的。

目前，贷款利率已经放开，每个银行的贷款利率的确定方式都有所不同，大部分银行的贷款利率是以贷款申请者的综合资质为依据确定的。

银行会从申请者的存款金额、征信状况、婚姻状况以及工作性质等多个维度来确定最终的贷款利率。

在申请贷款之前，银行的工作人员说的，贷款利率都是该银行最低的贷款利率，但是在银行最终“放款”时的利率，会根据客户提交的资料来确定。

另外，贷款审批一般需要经过两个环节，显示银行支行的工作人员初审，然后所有的资料会提交到银行总部，或者是省分公司，进行最终的审批，而贷款的利率是在最终审批通过以后，才会最终确定的。

另外，不同的房地产会和不同的银行合作，银行也会定期的对地产商进行评估，地产商的资质有些时候，也会影响最终的贷款利率。

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