向日葵保险——值得信赖的保险专家

• 专业保险服务团队保驾护航

  理财顾问团+产品评审团
  

近期，多款专属商业养老保险产品陆续上新。

自6月1日起，银保监会在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。根据保险课题组统计，在参与试点的人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华人寿6家保险公司中，人保寿险、泰康人寿、太平人寿等已经陆续上新“人保寿险福寿年年专属商业养老保险”“泰康臻享百岁专属商业养老保险”“太平岁岁金生专属商业养老保险”等专属商业养老保险。

对比这些专属商业养老产品的账户收益、手续费、服务功能等方面，究竟哪款产品适合你?快递小哥、外卖骑手、网约车司机、网络主播等灵活从业人员，通过购买专属商业养老产品，也能在一定程度上解决养老难题。

哪款产品账户收益更划算?

整体而言，专属商业养老产品与现有的商业养老产品相比，区别主要体现在几方面：一是交费方式更为灵活;二是采取“保证+浮动”的收益模式，提供不同的投资组合;三是退保要求更为严格，引导长期积累养老金;四是明确年满60岁方可领取养老金，鼓励长期终身领取。

保险课题组此前已对人保寿险福寿年年专属商业养老保险、泰康臻享百岁专属商业养老保险进行了一期测评《人保寿险、泰康人寿上新专属商业养老保险采取“保证+浮动”收益模式丨南财保险测评》)。

8月25日上市的太平岁岁金生专属商业养老保险同样采取“双账户”管理模式，提供稳健型(A账户)、进取型(B账户)两种不同的投资组合。

具体而言，A账户专为风险保守型客户设计，B账户在保证资金安全的基础上，对多种资产进行平衡配置。A账户通过以固定收益类资产作为主要配置资产，并小比例投资于权益类资产的策略，追求账户资产的长期稳健增值。B账户主要通过对固定收益类资产和权益类资产的平衡配置，追求账户资产的长期稳健增值。

更为直观地看，A账户享有保证利率2.0%以上的浮动增值收益;B账户保证利率0，综合配置多种资产，积极争取更高收益。两个账户每年可以按规则进行一次转换。

在初始费用上，对于趸交保险费、每期期交保险费，收取的初始费用不高于所支付保险费的2%，具体在保险单或批注上列明。对于每笔追加的保险费，收取的初始费用不高于所支付保险费的2%，具体在保险单或批注上列明。在投资组合账户转换费用上，对于本合同的个人账户价值在两个投资组合账户间转移，不收取转换费用。

与之对比，人保寿险福寿年年专属商业养老保险稳健型投资组合账户的保证利率为年利率3.0%，进取型投资组合账户的保证利率为年利率0.5%。初始费用指交纳的每笔保险费，在进入个人账户之前，扣减的不超过所交纳保险费3%的费用，其具体比例将在保险单上载明。

泰康臻享百岁专属商业养老保险稳健型投资组合的最低保证利率为2.85%，进取型投资组合的最低保证利率为0.5%。交纳的每笔保险费，按该笔保险费的一定比例收取初始费用，初始费用收取比例最高不超过3%，具体在保险单上载明。

太平岁岁金生专属商业养老保险在交费方式上支持趸交保费、定期期交保费和不定期追加的保费，其中期交保费支持月交或年交，提供身故或全残等保障。满60周岁领取的方式，确保了养老金的专款专用。

在养老年金领取方式上，包括终身领取、固定期限10(或20)年领取。终身领取：如果被保险人在养老年金开始领取日及其后每月或每年的对应日生存，按确定的领取金额领取养老年金，直至被保险人身故或全残。固定期限10(或20)年领取：如果被保险人在养老年金开始领取日及其后每月或每年的对应日生存，按确定的领取金额领取养老年金，直至固定领取期限届满，合同终止。

(以上仅供参考，关于免责条款、保单风险、犹豫期内容等合同重大事项，需要查询完整条款。投保人在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。)