对于每个人来说，想贷款的第一反应：找银行。

这就不得不说出一个让人难受的事实：你把银行当首选，但银行首选不是你。

对于银行来说，为大公司大企业办理贷款，可以获得更高的价值，我银行用有限的精力，放出更多的钱，这不香吗？利益相关，合情合理。

那怎么才能轻松地办理银行贷款？

道理也简单，你让银行办理轻松，那银行也会让你贷款舒服。在贷款之前，我们普通百姓需要了解清楚，哪些条件能够成为宽松贷款的筹码？

今天就来说说筹码之一：征信记录。

不管是抵押贷款还是信用贷款，征信都非常重要。今天主要讲银行信用贷款。

征信记录就是最佳个人信用佐证。来看一看，最近一个公积金信用贷款案例，优质的征信为他带来了什么好处？

补充一句，公积金缴费基数大于4000，单边缴费400以上且连续缴纳6个月，是优质贷申请的最低要求。

最终王先生，成功办理两个银行的公积金信用贷款。

公积金信用贷款利率区间在3% - 12.96%，我们用主流产品利率表整体来看，王先生办理的HH银行利率可以说是目前市场上较低的。

王先生办理的ZZ银行产品，由于符合了公积金要求和征信要求，下款速度非常快，王先生体验感非常好。

银行放款快，节约了银行的时间，满足了自己的贷款体验，这就是双赢。“征信”这个能让银行快速放款的筹码，大家务必重视。

最后还想解释一个和征信有关的名词，大部分客户都会问：“连三累六”是什么意思？

贷款知识每天学一点，没有坏处。

经历了整个国庆节日后，成都住房公积金又迎来了一次大变，

10月8日，也就是今天起，成都公积金新政正式实行。

这一系列关联到贷款额度、提取的变化，又会给购房者带来什么样的福利？

《成都住房公积金缴存管理办法》

1.实行“双向差异化”比例缴存

指单位和职工在公积金5%-12%规定比例范围内，可按差异化比例缴存，其中职工个人比例部分不能低于单位缴存比例。单位差异化缴存比例事宜及比例选择需经职代会或工会通过;职工比例部分与单位协商，在不低于单位缴存比例的情况下确定。

2.降低困难单位住房公积金降比缓缴

申请门槛取消困难单位降比缓缴申请需提供连续两年亏损并经会计师事务所审计的财务报告，或社保缓缴证明手续的要件要求。困难单位仅需职代会或工会讨论通过即可向公积金中心申请办理降比缓缴业务。

3.提成、承包制单位可协商确定缴存基数

对部分实行承包、提成等薪酬制度的单位，在住房公积金缴存基数规定的上下限范围内，可与职工协商确定缴存基数。单位应广泛征求职工对于协商方式确定缴存基数的意见，并确保职工知悉相关内容，给予职工提出异议的合理期限。

《成都住房公积金提取管理办法》

1.全面实行公积金购房、租房按月提取

将支付购房首付款、提前结清贷款后提取业务办理次数从五年内只能提取一次变成五年内每月都可提取一次，将还贷提取业务办理次数从每年一次调整为每月一次，将租房提取业务办理次数从每季度一次调整为每月一次，提取更为便利，且有助于职工提取利益最大化。

缴存职工在办理了住房公积金贷款后，在按月偿还贷款期间可与公积金中心签订按月提取协议，采取直冲本息的方式，按月使用住房公积金用于偿还月供本息，减少还款转账环节，减轻职工还贷压力。

3.职工购房“可提可贷”

允许职工申请公积金贷款，可提取未纳入贷款额度计算的缴存余额用于首付款。

职工近5年内已办理两套及其以上住房购房提取业务或当前拥有两套及其以上住房产权的，不得再申请办理第三套及其以上住房购房提取业务。

5.支持既有住宅加装电梯提取

职工申请办理既有住宅加装电梯提取业务，不再受一年内只能选择一套住房办理住房消费类提取业务规定限制。

6.简化死亡提取业务办理材料

第一顺序继承人提取死亡职工公积金时，无需再提供继承权或受遗赠权公证书。

《成都住房公积金个人住房贷款管理办法》

实行“精细化”双挂钩贷款。公积金贷款额度计算与每笔缴存额度、缴存时间相关，由缴存账户每笔缴存资金金额扣除提取金额后，与该笔缴存金额存储时间对应的存贷系数分段计算后加总得出。

一、实施精细化“双挂钩”贷款额度计算

根据“以缴定贷”、“权利义务对等”的配贷原则，对贷款额度计算公式进行精细化调整，调整后缴存职工的贷款额度将与每笔缴存资金的“时间贡献”和“资金贡献”精准挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配，更好地支持多缴长存职工。

二、取消公积金贷款和公积金缴存余额支付首付款“二选一”的限制，借款人未纳入贷款额度计算的公积金可提取用于支付首付款

为进一步满足借款人的合理诉求，减轻借款人的购房负担，新政将允许借款人提取未纳入贷款额度计算的公积金用于支付贷款所购住房的首付款。

例如：缴存职工根据自己的公积金缴存提取情况进行测算，自己只需要保留3万元的公积金缴存余额即可申请到40万元公积金贷款，而缴存账户上此时有8万元的公积金缴存余额。那么缴存职工可以申请提取5万元用于支付该套住房的首付款，剩余纳入贷款额度计算的3万元，在贷款存续期内可按月提取用于偿还月供。

三、大幅缩短一手房贷款受理、发放时间，将受理条件由购房合同完成备案调整为签订购房合同即可

结合成都市房地产实际，充分借鉴商业银行个人住房贷款受理方式，将新建商品房(一手房)公积金贷款的受理条件从购房合同完成备案调整为签订购房合同。此项调整将使公积金贷款受理大幅提前，受理、发放时间将大幅缩短。

四、新增贷后业务变更品种

成都公积金中心将新增还款卡号变更、还款方式变更、贷款期限缩短等贷后业务变更品种，进一步提高服务水平，切实解决借款人的实际需求。

五、精细化运用逾期记录

为进一步推进诚信社会建设，防范贷款风险，将重点关注借款人两年内逾期扩大到同时关注两年内、五年内逾期，同时要关注借款人信用卡的逾期。根据借款人逾期严重程度，分别提高一成、两成或三成的首付款比例。

四川省公积金、成都市公积金提取所需资料：产权证、契税票、本人身份证、公积金联名卡或本人储蓄卡。

2、商业贷款（省公积金和市公积金）

提取所需资料：产权证、本人身份证、契税 公积金联名卡、借款合同

四川省公积金和成都市公积金中心提取方式一样：

提取所需资料：产权证、本人身份证、契税 公积金联名卡、借款合同及近一年的还款明细

条件：成都无房，工作地或者户籍地在购房地

提取所需资料：产权证、本人身份证、契税票、公积金联名卡、借款合同、借据、近一年的还款明细（提首付不提供）、工作证明或者户籍证明

1、若公积金账户余额＜提取金额，则只需留一个月的缴存额在账户上，其余可以全部提取

2、若产权证为单独所有，提供结婚证，可提取配偶的公积金（不分婚前婚后）

3、若父母不占产权，不可提父母的公积金；

提取地址：成都市公积金：成都市二手房交易市场4楼，四川省公积金：广电大厦6楼。

作者：Style丶戏子

出版：成都纯净房子微信公众号

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观点地产网讯：11月3日，据新华社广州报道，从中国光大银行公积金网络信用消费贷款产品推介会上获悉，居民的个人住房公积金记录可以作为贷款依据，不需要担保和抵押，就能申请快速获得消费贷款。

据了解，此次推出的“公积金网络信用消费贷款”产品是中国光大银行广州分行与广州住房公积金管理中心共同开发，采用“互联网＋银行＋公积金”的模式，所有数据信息必须经由客户授权才能使用。

贷款审批依托大数据、云计算等技术手段，综合评价借款人资质后，向符合贷款条件的借款人发放用于旅游、购车、装修、家电等消费用途的个人信用贷款。贷款的申请、审批、签约、放款及还款全部实现线上操作，全流程仅需15分钟。

目前，该公积金消费贷额度最高为30万元，贷款期限最高为3年。在广州市公积金连续缴存一年以上的客户，就可以申请办理。