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2、9 HYPERLINK l _bookmark8 参考文献10“十四五”开局之年，中国保险业保持了稳健发展势头，继续向高质量发展转型。展望 2022 年，个人养老金和商业健康保险发展被提升到国家战略高度， 保险业迎来较好发展机遇。一、基本情况（一）承保业务规模收缩2021 年，保险业累计提供风险保障金额 12146.20 万亿元。原保费收入（以下简称“保费收入”）44900.17 亿元，其中，寿险保费收入占比达 52.50%，健康险保费收入占比达 18.81%，财产险保费收入占比达 25.99%。与 2020 年末相比， 健康险保费收入占比提高了 0.75 个百分点，对保险业的业务贡献日益突出

3、。健康险,18.81%寿险, 52.50%财产险,25.99%人身意外伤害险, 2.70%健康险财产险人身意外伤害险寿险图 12021 年保险业原保费收入结构数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站。2021 年，保险业保费收入同比下降了 0.79%。在业务结构层面，寿险保费收入同比下降了 1.71%，近 5 年来，第二次落入负增长区间；财产险保费收入同比下降了 2.16%，近 20 年来，首次落入负增长区间；健康险保费收入同比增长了3.36%，增速明显放缓。寿险保费规模收缩。这至少与两方面因素有关：一是个险渠道代理人规模收缩，截至 2021 年 12 月 31 日，全国保险公司在保

4、险中介监管信息系统执业登记的销售人员 641.9 万人，同比下降了 23.84%；二是消费者的需求偏好转变，80 后及 90 后已成为主流消费群体，新冠肺炎疫情背景下他们更加依赖互联网渠道的透明信息，再加上“城市定制型商业医疗保险兴起”带来的市场教育，消费者对保险的认知回归保障本源，更偏重性价比高的保障类险种。传统寿险发展模式正进行深层次转型，以适应市场的深刻变化。70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%-10.00%-20.00%GDP增速寿险增速图 2寿险保费增长率数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站。健康险保费增速放缓。

5、重大疾病保险依然是我国商业健康保险的主要险种， 但其发展面临渠道困境、市场饱和、投保人购买方式转变带来的挑战。深层次的原因是，对于“后人口红利期”劳动力成本攀升趋势，寿险公司原有的粗放发展模式难以适应。医疗保险正在迅速崛起，但短期内依然无法撼动重疾险的主力地位。类似大湾区、海南乐城等市场变化带来的机遇，为健康险产品创新提供了新的空间。120.00%100.00%80.00%60.00%40.00%20.00%GDP 增 速

6、017年2018年2019年2020年2021年0.00%-20.00%图 3健康险保费增长率数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站(GDP:现价)。财产险保费呈现负增长。2010 年以来，我国财产险保费增速和 GDP 增速具有明显的正相关关系，二者的关系在 2021 年发生了变化。2021 年财产险保费的负增长，主要是机动车辆保险（以下简称“车险”）保费同比下降了 5.73%所致， 背后的原因是受到车险综合改革带来的费率下降影响。换个角度看，消费者从车险费率下降得到了更多实惠。车险保费在财产险总保费中的占比为 66.6%，同比下降了 2.5 个百分点。40.00%35.00%30

7、.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%-5.00%GDP 增 速 财产险增速图 4财产险保费增长率数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站(GDP:现价)。（二）资产业务平稳发展2021 年末，我国保险业资产总额达 24.89 万亿元，同比增长 6.82%。保险资金运用余额 23.23 万亿元，其中，银行存款和债券合计占比达 50.31%，股票和证券投资基金合计占比达 12.70%，其他投资占比达 36.99%。票和证券投资基金, 12.70%其他投资,36.99%银行存款和债券, 50.31%股图 52021 年保险业资金运用结构数据来源：WI

8、ND，中国银行保险监督管理委员会网站。保险业投资股票和证券投资基金年末余额占流通 A 股市值之比达到 3.93%， 占我国上市公司总市值之比达 2.98%，是 A

9、%图 6保险业投资股票和证券投资基金月末余额占流通 A 股月末市值之比数据来源：WIND，中国银行保险监督管理委员会网站。（三）风险状况总体可控第一，偿付能力状况总体良好。2021 年四季度末，从已披露的保险公司偿付能力数据看，人身险公司、财产险公司综合偿付能力充足率中位数分别为167.99%、303.86%。综合偿付能力充足率的监管要求是不低于 100%，保险业偿付能力风险总体可控。表 1人身险公司、财产险公司偿付能力类别指标监管要求1/4 分位中位数3/4 分位人身险公司核心偿付能力充足率不低于 50%126.80%156.53%190.09%综合偿付能力充足率不低于 100%155.34

10、%167.99%204.19%财产险公司核心偿付能力充足率不低于 50%202.08%303.86%410.28%综合偿付能力充足率不低于 100%211.52%303.86%410.28%注释：以上统计口径含已披露公司的偿付能力数据。除了安心财产保险有限责任公司以外，其余保险公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别均高于 50%，100%；综合偿付能力充足率高于 100%且低于 120%的保险公司有渤海财产保险股份有限公司、富德生命人寿保险股份有限公司。在已披露的保险公司中，最近一期风险综合评级在 B 级及以上的保险公司占比约 93%。与 2020 年四季度末相比，近三成的人身险公司提

11、升了综合偿付能力充足率， 约五成的财产保险公司提升了综合偿付能力充足率。2021 年 12 月 31 日，银保监会发布保险公司偿付能力监管规则（），该规则将于 2022 年一季度起实施。规则进一步优化了实际资本的结构及其质量，明确了寿险未来盈余作为实际资本的条件要求，规范了投资性房地产的计量模式、资产减值准备等。对于最低资本，规则优化校准风险因子及各风险间相关系数，扩大了对冲利率风险资产范围及改善评估曲线，明确了“全面穿透”原则，增加了集中度风险计量等。引导险企回归保障本质，发展长期价值业务，引导险企投资向标准化、长期化、多元化发展。预计规则的实施，将减少人身险公司的实际资本，最低资本增加的压