本来是在知乎某问题下做的一篇回答，现在重新整理成文，希望有需要的朋友能够看到。
本着能用图就尽量少说废话的原则，本文用脑图+文字形式整理了非常全面的社保干货，从理论知道到老百姓最关心的话题，再到实际操作层面都涉及到了。
阅读文章之前可以先看下文章目录导航，文章较长，如果觉得有用再看，建议先收藏再继续阅读~
除了目录中涉及到的内容，大家如果还有什么需要了解的可以在评论区或者私信告诉我，如果对大家有价值我会一起更新。
（以上为上海社保缴费比例，不同地区略有不同。）
假如上海某企业员工工资为8000元，那么这个员工的具体五险一金缴纳明细如下：
医疗保险160元；养老保险640元，失业保险40元；工伤保险和生育保险由单位缴纳。
2.公积金：640元（假定该公司缴纳比例为8%）
这里暂不计个税，那么这位员工的实际到手工资为：-40-640=6520元
“低水平、广覆盖”指的是我国的社会医疗保险覆盖率高，近90%，几乎是全民医保状态；但是社会医疗保险能够解决最基础的医疗需求和费用报销。
社会医疗保险费率低，可带病投保，可终身续保。所以一定要买！一定要买！一定要买！并且已经参保的朋友一定不要忘记续保！
我国的基本医疗保险分为两种类型，城镇职工医保和城乡居民医保（城镇居民医保和新农合合并后的结果），职工医保缴费分为个人账户和统筹账户，城乡居民医保全部进入统筹账户。前者缴费金额比后者多、对应地报销比例也比后者高。
对于职工医保，单位给我们缴纳的医保一部分放到统筹账户中，一部分放到我们的个人账户中，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的百分之三十左右，具体比例由统筹地区确定，而我们个人缴纳的部分则全部放到个人账户中。
个人账户部分，可以用于买药、门急诊消费、支付起付线之下金额等。医保统筹账户，实际上就是用于医疗报销的账户。
下面来看职工医保和居民医保缴费和报销的不同（均以上海地区为例）
个人缴纳月工资的2%，单位缴纳月工资的9.5%
70周岁及以上：430元/年；60-69周岁：600元/年；430元/年；19-59周岁：790元/年；少儿及大学生：155元/年
2.再来看报销标准的不同：
(如需其他城市，可私我)
看到这么复杂的医保政策，里面涉及到起付线、报销比例等概念，那么下面我们就来看一下医保报销到底是怎么算的，知道了医保报销金额的计算方式后，大家就可以自行根据自己所在地的医保政策计算能够报销的金额了。
上图中，仅白色区域部分才是我们能够真正通过医保报销的，下面来看以上各个部分分别是什么意思：
起付线以下花费，超过封顶线以上的花费，社会医疗保险不予报销。
国家将医疗药品目录分为甲、乙、丙三类。
甲类由国家统一制定，可100%计入报销范围；乙类由国家制定，但地方可根据当地经济水平、医疗需求等适当进行调整，乙类可按照一定比例计入报销范围，剩余部分自付；丙类由个人全部自费承担，不予报销。
扣除以上两点中提到的，剩余部分才是可以由社会医疗保险能够进行报销的。
（总费用— 起付线以下费用— 自费/自付项目）*报销比例
为了尽可能杜绝小病大医等浪费医疗资源的现象，社会医疗保险定点合作医疗机构也分为不同等级。
一级医院一般指社区或各乡镇基层医院。
二级医院一般指县市医院
三级医院一般省级市级医院。
起付线和报销比例会因为定点医疗机构的等级而有所差别，级别越高的医疗机构，对应的起付线越高，报销比例越低。
上海某企业员工小明，因病住院手术医治，医院等级三甲医院。
总费用35000，其中社保外用药等一共10000。
所以小明本次通过社保报销的医疗费金额为自己总花费的57.1%
接下来是关于医保的一些常见问题。
上图基本已经很清晰了，下面在讲两个常见的问题。
1) 没有办理转诊，还能报销吗？
在我国过于理想化的转诊制度以及现实而骨感的实际医疗大环境下，实务上转诊单不是那么好开，甚至可以说是相当难开的。那么没有转诊单的话医保还能报销吗？比如如果在外地突发重病，或者本地医院治不了的病自行去外地就医。
答案是：可以报销，但是会打折扣。
如果没有经过转诊和备案，直接在外地就医，会有以下几个问题：
A. 无法直接结算，只能个人先垫付，后报销，比较麻烦；
B. 起付线一般会提高，如果正常情况住院费用起付线如果是400元的话，没有办理的转诊起付线可能就是1000元；
C. 报销比例一般会降低：比如正常情况医保住院报销比例为90%，经过转诊或备案的话就会按90%报销，而如果没有可能就只能报销70%。
2) 办了异地备案，在老家看病还能报销吗？
对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的，如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。各地政策会有差异，未免影响自己的医保福利，无论是异地就医还是回老家就医之前，都最好向属地社保局了解清楚。
少儿医保其实就是城乡居民医保，关于缴费标准和报销比例，前面内容也提到过了，这里就不重述了，再补充一些关于少儿医保的其他重要内容。
3.医保卡借给他人使用有什么影响？
根据《社会保险法》第八十八条：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。
每个地方也出了每个地方的具体规定，比如上海，根据《上海市基本医疗保险监督管理办法》：不得将医保卡、就医记录册等医保凭证出借给他人使用，否则将被处以退回违规费用、警告、100元以上1万元以下的罚款等处罚。
我们知道职工医保账户分为个人账户和统筹账户，如果发生报销行为，相当于骗取了统筹账户的钱，那么是肯定违反了社会保险法的；但如果仅仅是使用个人账户的钱，每个地方的规定就不一样了，比如上海是不允许将医保卡借给他人使用的，但某些地区有医保卡个人账户的共享政策，个人医保卡是可以给亲属或者指定他人使用的，比如重庆。所以具体就要看自己所在地是如何规定的了。
但法律法规之外，出借医保卡对我们投保商业保险会有影响，无论这个出借行为是否是当地政策允许的。
下面来看对于投保商业保险（主要是健康险）的具体影响是怎么样的。
1）外借医保卡用于体检和就医
体检和就医的话，所有的记录都会被默认为是持卡人本人的。
如果在医保卡上留下记录，分2种情况：
A.对于感冒发烧等不涉及健康告知的小毛病，是不影响投保的；
B.对于涉及健康告知的病史，又要分为两种情况：
- 对投保有一定影响，比如乳腺结节、甲状腺结节、大小三阳等可能会除外、加费的问题。如果保险公司接受自证健康，那就提交自己的体检报告等进行人工核保；如果保险公司不接受医保卡外借这个事儿，那就要么改投其他公司，要么自己把相关病史给认下来当做自己的病史做如实告知，然后该被除外就除外、该被加费就加费。
- 对投保有严重影响，比如糖尿病、心脏病等告知后可能会直接被拒保等问题。如果保险公司接受自证健康，那就同样提交自己的体检报告等自己进行人工核保；不接受就别投了吧。
2）外借医保卡用于买药
医保卡外借买药情况比较复杂，具体分为3种：
A.不涉及健康告知，例如购买了用于感冒发烧的药物，则对投保商业保险没有影响；
B.药房购药，仅有支付记录，无购物明细，次数极少，一般也不影响；
C.医保卡上留有明确购药记录，涉及健康告知，加之如果购买频率高的话，那就有比较严重的影响了。对于这种情况，跟外借用于体检和就医处理方式差不多。
同样的，上图基本比较清晰了，下面我们来看一些关于养老金的常见问题。
1. 在多个省份工作过，退休后按照什么标准领取养老金？
本着能够用图解决的事儿，我就尽量少说废话，所以请看下图：
2. 退休时，养老金没交够15年怎么办？
参保人如果达到法定退休年龄时累计缴纳职工养老保险费年限不足15年的，有以下三种选择：
1) 允许延长缴费至15年
参保人员达到法定退休年龄后，若城镇职工养老保险缴费不足15年，可以按照国家有关规定在待遇领取地延长缴费至满15年（其中社会保险法实施前参保，延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性缴费至满15年）。
2) 延长缴费未满15年可转入城乡居民养老保险
若延长缴费后其城镇职工养老保险缴费年限仍未满15年，也可以申请从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险，享受相应的养老保险待遇。
3) 可书面申请终止职工基本养老保险关系
个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社保机构按照程序，经本人书面确认后，终止其职工养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。
至于上述三种方式如何选择，主要取决于已缴保费情况。如退休时缴费年限接近15年的，应延长缴费；如退休时距缴满15年还有较大差距的，则可选择转入居民保险或者申请终止养老保险关系。
3.职工养老金和居民养老金的区别
职工养老：由企业统一按月缴纳；
居民养老：个人按年缴费。
职工养老，费用一部分由单位承担；居民养老，费用全部自己支付，所以只有缴费档次的区别。职工养老，员工比例固定为8%，企业承担的养老保险缴费比例各地略有不同。
职工养老，根据员工的工资水平作为缴费基数，下限不低于当地全口径平均工资的60%，上限不高于当地全口径平均工资的300%。而居民养老，国家设置了每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次。各地市可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额。
4) 养老金水平不一样
职工养老，缴费水平远高于居民养老，因此，核算出来的养老金金额必然也是高于居民养老的。并且由于核算基础不一样，所以在每年的养老金调整上，职工养老的调整幅度远高于居民养老。
4.自由职业者该如何交社保？
1) 由第三方代缴社保，这就是普通职工社保了，对应的就是职工养老金，只不过个人和企业部分费用均由个人承担了；
2) 参加灵活就业人员社保（只有养老金和医保，无另外三险），跟普通职工养老金类似，不过缴费基数和比例不同，但领取养老金的计算方式是一样的；
3) 参加城乡居民养老金。
上一个问题中大家已经了解了职工养老金和居民养老金的主要区别，这里就不多说了。除此之外，通过以上方式缴费对于个人来说还有一点最重要的区别。
那就是死亡时间对于养老金的影响。
大家知道如果在领取之前或者领取满139个月之前死亡，养老金的个人账户余额是可以继承的，但统筹账户的是充公的。
职工养老金和灵活就业人员养老金如果自己交的话，自己的缴费是分为两部分分别进入个人和统筹账户的，而城乡居民养老金是全部进入个人账户。
所以如果过早身故，自己交前两种形式的养老金可能就会亏钱！！！
不过，社保在我国的重要性不仅是提供各种基础保障和福利，还对其他方方面面都有影响，比如孩子上学，买房、落户等。
所以自由职业者在考虑以上三种形式的养老金时，是需要综合自身情况考虑的。
5.城镇养老金和职工养老金都交过，能合并吗？
1) 居民养老保险转入职工养老保险居民养老保险向企业职工养老保险转移时，居民养老保险个人账户全部储存额转入职工养老保险个人账户，但居民养老保险的缴费年限不可抵算城镇职工养老保险缴费年限。意思是转入职工养老保险后，只增加个人账户金额，不增加缴费年限。
2) 职工养老保险转入居民养老保险职工养老保险转入居民养老保险时，也是全额转移个人账户储存额，同时企业职工养老保险的缴费年限是可以作为居民养老保险的缴费年限的，并与居民养老保险缴费年限合并计算。
3) 需要注意的是，如果同时参加职工养老保险和居民养老保险，只有达到职工养老保险法定退休年龄后才能办理转移手续。如果有重复参保时段，转入居民养老保险时要将居民养老保险重复时段的个人缴费和集体补助部分退还本人。
4) 关于转移合并的手续：如果是在同一统筹地区转换参保职工社保和居民社保的，不用办理转移，缴交的都在同一社保账户上，系统自动合并。如果是在不同的统筹地区参保的，就得办理转移合并。在原参保地办理转出，打印参保缴费凭证，之后再回新参保地的社保中心办理转入申请。
5) 转移合并后按职工养老还是居民养老办理退休？按相关规定：如果你的职工养老先缴足了15年，到时就是按职工养老办理退休，之前缴的居民养老账户金额合并计入职工的养老个人账户，年限不合并，享受职工养老的退休待遇。如果你居民养老先缴足15年，而且放弃继续按月参保职工养老，则职工养老的个人账户和年限就合并计入到居民养老的缴费年限和账户中，按居民养老办理退休，享受居民养老的退休待遇。
1.生育保险能报多少？津贴能报销多少（以上海为例）
从上图可以看多，生育补贴是固定金额，但生育津贴跟单位的平均工资水平是直接相关的（或者说跟缴社保的工资水平直接相关，因为现实中很多公司为了节省成本，都是按照最低标准缴纳的社保，但员工的实际工资水平更高）。
2.如果流产能享受生育保险福利吗？
通过上图可以看出，虽然流产可以同样享受到生育保险福利，但是福利金额就要比正产生产少得多。
3.男人交生育保险有什么用？
1) 男性参加生育保险，主要用于对应照顾妻子生产的产假期间护理津贴，以及以后生育结扎手术等生殖健康医疗的相关费用报销。
2) 若女方没有生育保险，则可以用男方单位的名义到社保部门办理报销，享受生育保险50%的待遇，也有地方可以领取一次性补贴等。但是生育保险政策各地不同，具体以当地政策为准。
4.异地生产（不在社保所在地生产），是否影响生育保险福利？
申请生育补贴和生育津贴的条件中，虽然对医疗机构有规定，但是对生产地点未做限制，所以只要符合领取条件，直接通过社保所在地的社保中心申请即可。
5.生育保险和医保合并，对生育保险福利有什么影响？
根据国务院的通知，在今年年底前将实现生育保险和职工医保的合并实施，对我们有什么影响呢？
生育保险和医保合并并非变成“四险一金，而是两项保险合并实施，实现参保同步登记、基金合并运行、征缴管理一致等。对于管理层面而言更方便了，但对于个人和企业而言，无论是实际的缴费比例，还是该享受到的生育保险待遇、医保待遇都并不会有实质的影响。
这里说点题话：企业为什么不喜欢员工报工伤？
公司不喜欢员工报工伤，除了工伤保险程序复杂，耗费时间长之外，最主要还是处于成本的考虑。
虽然工伤保险基金会支付医疗费、药费、住院费等符合诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的费用，但是单位还需支付其他费用。公司需要支付的费用项目有：
1) 职工住院治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的70%发给住院伙食补助费；
2) 经医疗机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单位职工因公出差标准报销；
3）停工留薪期工资：工伤职工停工留薪期内的工资福利待遇不变，由用人单位按月支付;生活不能自理的，由用人单位派人护理，所需陪护费用由用人单位按协议支付。
另外，职工发生工伤事故后，如果职工在发生事故后不辞职，那么大多数的赔偿都由工伤保险基金支付；但如果职工辞职，则单位还要负担一次性就业补助金和一次性医疗补助金，对于企业来说这可能是一笔不小的开支。
这里同样说点题外话，为什么失业保险不好办理？
这是一个现实问题，因为我国失业保险金是给暂时失业然后又有再就业意向人员的一个暂时的生活补助，领取失业金的条件是:非因本人意愿失去工作。那如何认定是因本人意愿还是企业辞退呢？这就需要提供企业的辞退证明了。
但是对于辞退，劳动法的规定是单位辞退员工要有正当理由，否则裁员是要支付补偿金的，这是一笔不小的开支。并且如果裁员理由不正当还会面临劳动仲裁和劳动诉讼的风险。
所以这就注定了很多企业一般不会轻易开这个证明，而是会用尽各种手段让员工自己提出离职，这样的话也就不可能拿到失业金了。
公积金由公司和个人共同缴纳，但全部属于个人所有，所以通俗理解公积金就是咱们自己的一笔钱，那么这笔钱可以如何使用呢？
最后再说一下，以上各种用途，以及大家比较关心的公积金的异地贷款、异地提取、租房提取等实际操作层面的问题，其办理条件、办理流程、办理方法，内容一般较多，并且各地在具体规定上也是不一样的，而且这些内容还是在不断更新的，所以这里就不挨个讲了，具体以当地最新的政策为准就可以了。
但在下篇文章中，我会告诉大家如何获取、去哪里获取最准确的相关信息，以及如何在线办理部分业务以便节省大家的时间精力。
授人以鱼不如授人以渔，实务方面方法比内容更重要，因为更文的速度和看文的速度可能是比不上政策变化的速度的，大家实际办理业务的过程中均要以最新的政策为准。
咱们先来看一些比较常见的问题。
1. 社保应该买吗？值得买吗？
其实大部分人一般不需要面对这样的问题，因为只要是正规公司都会给缴纳社保。但是还是会有一些初入社会的年轻人或者文化水平不太高的群体因为就业的单位不够正规，可能会被公司忽悠如果不交社保可以拿到手更多钱，所以建议他们不要交社保。
但是经过上一篇文了解了五险一金的功能后，大家就应该知道五险一金真的非常重要，哪怕是按照最低的标准缴纳也是好的。
而对于非在职人士来说，无论是以灵活就业者身份参保，还是购买城乡居民医疗保险和城乡居民养老保险也是同等重要的。
社保是国家给我国公民最基本的福利，是我们个人和家庭保障体系中最最基础的保障，所以一定要参保！
2. 年纪偏大的人，还适合买养老金吗？
对于年纪偏大的朋友，一般比较纠结的问题是参保城乡居民养老保险还划不划算。
一般来说，城乡居民养老金，在年龄小于45周岁时，需要按年缴费，最低缴费年限15年；年龄大于45周岁的，60岁以前按年缴费，到60岁时可以一次性补缴剩余未缴足年限，但总缴费年限最高只能是15年；而已经超过60周岁的人，可以一次性补缴，但总缴费年限最高也只能是15年。具体以当地政策为准。
我国现在一般是60周岁开始领取养老金，居民平均寿命最新统计数据是77.3岁。
而划不划算的问题，跟以后具体的领取年龄，具体缴费年龄，预计寿命等都有关系，如果想要简单粗暴的估算一下，可以用目前的数据计算。
当然，平均数据永远不代表不了个体差异，这也是人生比较有趣的一点，因为你永远不可能知道你是明天就嘎嘣一下没了，还是会一不小心就实现了百岁人生。所以实际划不划算，是人算不如天算的。但对于社保养老金来说，个人账户既然是可以继承的，那么至少勉强算是不亏的，所以，能买尽量买吧。
在此之外呢，还有一点非常非常非常重要的是！每个月到账的养老金专属性较强，至少能够保障老人有生之年有能够果腹的生活费。不存在万一家里有个败家子或者啃老族就一次性把存款败光的风险。人活着就得吃饭，吃饭就得花钱，花钱不看人脸色当然是最好的，而只有钱是自己的钱，你才有吃饭完全不用看人脸色的权利。
这两点同样适用于思考是否要买商业养老金，无非商业养老金能够让我们的生活水平提高罢了。社会养老金能让你活着，社保养老金+商业养老金能让你更好地生活。
3. 社保缴满15年就不用交了吗？交15年和交25年有什么区别？
先来看看社保缴费年限对各个险种的影响:
从上图可以清晰的看出，社保的缴费年限对于生育保险、工伤保险和失业保险的影响都不大，所以我们这里就不过多探讨了，主要来看一下对医疗保险和养老保险的影响。
对于城乡居民医保来说，本身就是交一年保一年的，所以完全没有影响；而对于城镇职工医保来说，因为达到一定年限后可享受终身医保待遇，比如上海累计缴费满15年即可，而北京男性需要累计缴满25年，女性需要累计缴满20年，所以缴费年限的影响就比较大了。
因为缴满能够终身享受医保福利的年限，退休后是按照退休人员标准报销。而如果没缴满，退休后就只能参保城乡居民医保，而城乡居民医保的报销比例是相对低一些的。
2).再看养老保险（以职工养老金为例）
前面提到过养老金分为两部分，基础养老金+个人账户养老金，计算公式分别如下：
个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数
基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
对于个人账户的影响无非就是缴费时间越长个人账户余额越多，反正都是自己的钱，所以主要还是对基础养老金部分的影响较大。
至于交15年和交25年的区别，我们通过实际计算来看：
通过以上数据可以看出，交25年和交15年相比，个人总缴费多15.06万。六十岁开始领取养老金时，当年多领2.71万元；到70岁时，总共多领取38万，到现在的平均年龄77岁时，要多领取74.9万，减去“成本”多交的15.06万，也要多领59.84万。活得再久一些，自然就多领得更多了。
大家知道个人账户是可以继承的，所以即使多交，多交的部分要么是自己领出来花了，要么就是给继承人继承了，而统筹账户只要你活得久就领的多！所以养老金交的时间越长越好。
当然，可能有些人会考虑到养老保险基金不足的问题，担心即使交的多以后也领不到。关于这一点，这里就不多做评价了，大家自己琢磨吧。
4.社保断缴对我们的影响？
断缴就意味着医保福利没有了，如果万一在断缴期间出个啥毛病需要花费大额医疗费，那可能就是一部人间惨剧了。假如连商业保险也没有的话，那就全部需要自费，全部自费的账单拿出来估计是能让大部分人打哆嗦的。
另外，根据不同地方政策，医保断缴还有其他影响，比如上海，断缴超过3个月，之前的累计缴费年限就清零了，重新参保还有半年的等待期。连续缴费时间的长短可能还会影响报销上限。
根据《职工生育保险实施办法》：用人单位已经按时足额缴纳生育保险费的，其符合国家政策的参保职工从参保缴费次月1日起享受生育保险待遇，从停止缴费月的次月1日起停止享受生育保险待遇。
也就是说断交社保后的次月，即无法享受生育保险报销待遇了。
另外，很多地方生育保险福利还有连续缴费的要求，即要求用人单位已为职工连续缴纳一定时间的社保。根据各地政策不同，生育前可能要求连续缴纳6个月、9个月或者1年。
所以，断缴社保后，根据不同地区政策，最长可能需要等12个月以后了才能使用了。
3). 养老保险和工伤保险
断交后，基本没影响，以后接着交就是了。
社保断缴，如果其他条件符合，那么恭喜你可以去领失业金了。
当然，除了以上对各类保险的影响，社保断缴一般可能还会影响买房、买车、落户、小孩上学资格等。
5. 离职后社保应该如何处理？
这个问题基本可以算是上个问题的延伸。
一般来说，一家公司一般都是在每月15号给员工缴纳社保。所以，如果要辞职，最好等到当月15号以后，等公司交完这个月的社保，然后在下个月的15号前找到工作。这样下家公司就会把下个月的社保也给缴上，就不会出现断缴。
但是这种操作，可能只有少部分人能办到，所以最好的建议就是不要裸辞！
如果实在辞职了又找不到工作或者就是想要休息一段时间，那么好吧，找个地方代缴一下我觉得还是有必要的；或者走点正规路子，以“灵活就业者”身份参保。
虽然需要个人承担个人+企业的两部分缴费，但是总比断缴好。认为断缴无所谓的一般不是年轻人就是孤家寡人，觉得今朝有酒就该今朝醉。但建议凡事看长远点，别断缴，因为断缴对你的影响可能比你想的大。
另外，如果要换地方工作，记得办理社保转移。
6. 如果不续交，以前交的是不是白交了？
前面问题中提到了断缴对各个险种的影响，这里就不重复了。不过一般问这个问题的朋友都是担心账户清零，首先可以肯定的是医疗险和养老保险个人账户是完全没有影响的，并不会清零；但统筹账户的话，医疗险已交的累计年限可能会清零，但养老保险不会。
7. 有了社保还要买商业保险吗？
就单独个人而言，社保中与商保相对应的部分是医保和养老保险。
医保的话，只有社保是一定肯定百分百不够用的，所以保障型商业保险请一定记得买。
但是买保险请量力而行，比如目前经济拮据就先把最实用的商业医疗险买了，别一来就要保个几千上万块的重疾险。保险是用来解决问题的，而非制造新的问题。
让一个经济拮据的人吃不上饭是问题，但如果因为买了保险就少买了一个包或者新款手机那就不是了。所以因为瞎哭穷而拒绝购买商业保险的，直接说不想要比较好，因为瞎哭穷哭多了万一影响财运就不好了。
反正钱是自己的、风险是自己的、命运也是自己的。
养老金的话，如果交的少，那么年老后领的钱就少，如果交的多，年老后领的钱也就多。所以一般来讲，如果是因为工资低交的少的人，基本也不会有钱买商业养老金的，所以还是先去想办法提高工资吧。而收入高的群体，如果交的多，年老后的养老金是不会太低的，所以商业养老金的作用是锦上添花。还有一种情况就是，其实收入不错，但社保缴费基数低导致交的养老金比较少，那么趁着收入高的时候给自己交一份商业养老金是绝对正确的选择。
以上是从补充养老金的角度谈的商业养老金，但理财型商业保险在此之外还有其他的功能，所以你有可能不需要补充养老金但你仍旧需要一份商业理财型保险产品。不过这里就不延展了。
接下来看最后一部分内容，如何用好各种工具帮助我们快速获取信息和办理一些常见业务。
人力资源社保保障网，比如上海的官网如下:
住房公积金网，比如上海的官网如下：
在官网我们可以查询很多我们想要了解的信息，或者办理一些常见的业务。
本地宝真的是一个神奇的网站，在这个网站上你几乎可以搜到所有你想知道的当地的资讯。
3. 巧用支付宝和微信
支付宝和微信是现代社会使用率最高的两个手机app之二。但很多人除了用支付宝付钱，以及用微信聊天之外，可能并没有去了解过它们的其他功能。
实际上支付宝和微信平台上是可以办理很多便民服务的。下面我们以支付宝的五险一金相关功能举例来看：
首先，进入支付宝-市民中心，然后可以看到以下页面：
然后可以看到公积金、社保、医保三个功能栏，还有医保电子凭证的快捷方式（这个通过医保功能进去也能看到，如下图）：
下面进入医保电子凭证功能，可以看到以下界面：
目前，除了红框中这个功能暂未上线之外，其他功能都能够正常使用。比如想要查询各地医保经办机构地址，只要进入“经办机构查询“即可；其他功能同理。
接着来看医保金查询功能，我们点击进入可以看到以下界面：
在这里，我们可以看到自己医保的参保企业、医保账号、医保金当月和历年余额等各项基本信息。
可以说，你想看的大部分信息，在这里都能够直接查看。
这里就不挨个功能项目介绍了，目前除了“人社12333“这个功能里的小程序停用了之外，其他功能都是正常使用的。
这里说一下电子社保卡，直接进去绑定就可以了。可以自动查询个人名下的社保卡，我们只需要做一件事——就是刷脸，这里的人脸识别功能非常强大，基本你还没反应过来，就识别好了。
前面的医保卡也是一样的，绑定以后，只有使用电子卡即可，不需要随身带实体卡了。
进入“公积金查询“功能后，可以查询账户状态，月缴存额、账户总余额等基本信息，不过账号是加了星号的，所以如果要看完整公积金账号的话，还是需要登录公积金官网进行查询。
微信就不一一演示了，以上功能微信也基本都有，但是个人觉得支付宝的页面更好看，使用体验也更好，所以二选一的话比较推荐使用支付保。
最后，如果通过各种渠道还是如法确认的事情，请记得拨打12333社保热线和12329公积金热线进行咨询确认。
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