近年来，随着手机的普及和网络的发展，越来越多的未成年人、在校学生成为“触网”一族，而一些不法分子则看准了这些孩子缺乏社会经验、容易轻信别人等特点，把诈骗的黑手伸向了他们。

追“星”，“王俊凯”加我为好友？

案发时被告人何某是一所职业技术学院的在校生，发现身边同学及网络上的种种疯狂追星行为，有的粉丝为了偶像甚至不惜一掷千金，其便从中看到了“生财之道”，深谙流量就是赚钱密码的他，动起了要借此“发财”的歪脑筋。

何某冒充“王俊凯”“迪丽热巴”“李易峰”“陈赫”“郑爽”“陈立农”等明星及其工作室的名义，通过QQ在互联网上发布“粉丝福利、充值返利”的虚假信息，随后等着这些粉丝“上钩”，主动加他为好友，他虚构成为明星粉丝可以充值一定金额后获得三倍返利的事实，让被害人扫描微信二维码或通过微信转账“参加活动”，后又以“活动名额不足，要参加更高金额档次的活动”“返利退款要等财务结算”等诸多借口拒绝返利、退款，骗取被害人钱款共计人民币26132元。

在法院认定的犯罪事实中，何某诈骗的对象多达13人。从何某和这些被害人的聊天记录中可以看到，不少被害人向何某表示自己是在校学生，其中两位已查实身份的被害人被骗时均为14周岁的未成年人，分别被骗3800元和1.3万元。

福建省厦门市湖里区人民法院经审理认为，被告人何某以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，冒充身份、虚构事实骗取不特定多数人的财物，已构成诈骗罪，其中部分被害人系未成年人，情节严重，决定判处何某有期徒刑三年，并处罚金。

挂科了，花钱就能改成绩？

被告人李某某本科毕业，在一家公司担任助理工程师。2019年6至11月间，李某某通过互联网发帖称自己有关系可以修改考试成绩、消除处分，并留下自己的QQ账号以供联系。

有相关“需求”的在校生看到帖子后与他取得联系，他哄骗诱使对方相信自己，一旦对方付款成功，李某某就会迅速把对方拉黑，销声匿迹。如果他的QQ号被举报，就会再换一个新号继续行骗。

据统计，李某某前后共骗取19名大学生共计2.6万元，他所承诺的“服务”包括提前拿到试卷、修改考试成绩、消除处分记录、消除挂科记录等等，这些大学生少则被骗500元，最多的被骗了3800元。

法庭上，李某某表示，2018年他上大学的时候也曾经挂科，在网上搜索后发现有人可以帮忙修改成绩，为此他向对方付了800元，没想到之后再也联系不上对方了。毕业后，他越想越生气，想把被骗的钱也骗回来，结果一发不可收拾，越骗越多，到了无法挽回的地步。

湖里区法院经审理认为，被告人李某某以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，骗取在校学生钱款共计人民币2.6万元，情节严重，其行为已构成诈骗罪。被告人李某某到案后如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，可以从轻处罚；能退出全部违法所得，可酌情从轻处罚。据此，法院以诈骗罪，判处李某某有期徒刑三年，并处罚金。

打游戏，防沉迷系统用钱能破解？

为防止未成年人沉迷网络游戏，切实保护未成年人身心健康，国家相关部门近年来陆续出台了相关规定，严格限制网络游戏企业向未成年人提供网络游戏服务的时间，严格落实网络游戏用户账号实名注册和登陆要求等，网游企业也不断升级防沉迷举措，保障防沉迷效果。然而，市面上所谓提供“解绑防沉迷系统”“绕过人脸”有关的黑灰产业仍然层出不穷。

被告人张某某正是看到了其中的“商机”，在网络上发布解除手机游戏“王者荣耀”账户中的未成年人防沉迷设置的广告，寻找未成年被害人并添加QQ好友，再虚构解除防沉迷需要手续费、上传费、验证费等费用的理由，提供其在赌博网站的充值二维码图片给未成年被害人扫码付款，骗取被害人钱财，可查证金额合计36933元。这些未成年被害人，少则充值10元、20元，多则打款成百上千元，其中充值金额最多的一人就给张某某转了9030元。

湖里区法院经审理认为，被告人张某某以非法占有为目的，利用互联网发布虚假信息，多次对不特定多数未成年人实施诈骗，诈骗金额达人民币36933元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人张某某诈骗未成年人，酌情从重处罚；其在实施部分诈骗犯罪时未满十八周岁，应当从轻处罚；如实供述其罪行，且认罪认罚，可以从轻处罚；退出违法所得，酌情对其从轻处罚。综上，以诈骗罪判处张某某有期徒刑三年二个月，并处罚金。

随着手机、平板电脑等移动上网设备的普及，现在不少孩子在生活当中都离不开网络，但由于他们辨别力不足、控制力不够、防骗意识薄弱，成为诈骗分子下手的目标。新冠肺炎疫情暴发以来，全国各地因为疫情防控的需要，都采取过停止线下教学转为上网课的举措，这样一来孩子们在网络上的时间更长、频率更高，遭受网络诈骗侵害的风险也日益加剧。

诈骗分子利用未成年人心智不成熟，专门针对未成年人实施诈骗，甚至还不断为未成年人“量身定做”骗术：有的在班级群冒充班主任骗取学费、收取爱心捐款；有的谎称低价出售电子产品、扫码领取虚拟礼物、游戏充值等，诱骗未成年人通过网络支付费用，近期又出现了通过网络视频“遥控”未成年人操作家长手机转账，通过发红包等手段诱骗未成年人下载手机木马软件从而隔空刷卡等新型诈骗手段。

像本文所提到的几个案例，诈骗分子作案目标明确，专门针对未成年人，利用未成年人想要追星、想要规避防沉迷系统玩网络游戏，或是挂科想要修改成绩等心理，骗取钱款，社会影响恶劣，不仅侵害了人民群众财产安全，更破坏了社会诚信体系，影响了人民群众的安全感。依法惩治涉人网络诈骗，惩治与防范需齐头并进。

此前，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合出台《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，严厉打击电信网络诈骗，将普通诈骗案件中10万元到达“数额巨大”的标准降低到3万元，对诈骗未成年人、在校生、老年人的，数额达到相应标准的百分之八十的，即2.4万元以上可认定为有“其他严重情节”上档。此外，对实施电信网络诈骗的被告人应当严格控制适用缓刑的范围和条件。司法机关在严厉打击涉未成年网络诈骗案件的同时，要重视以案释法，为网络诈骗套路“画像”，分析套路、拆解套路，让未成年人提高警惕，建立防犯罪和防被骗的经验防线和心理防线。

作为教育部门，学校在传授文化知识的同时，要加强反诈防骗宣传教育，将其纳入学校安全常识教育，提升未成年人的法律意识和安全防护意识，可以根据不同年级开展差异化识诈防骗专题教育，利用班级群，给监护人、家长等发送反诈宣传内容，家校共同努力，引导孩子们形成正确的价值观，进一步增强他们的识骗、防骗能力，从根本上提升认知水平，筑起一道牢固的平安防线。

犯罪分子利用未成年人心智尚未成熟实施诈骗的行为固然可恶，但家长作为未成年人的监护人也要担负起自己的责任，要多关注自己的孩子，加强沟通交流，培养孩子健康的兴趣爱好，提升孩子自我保护意识和辨别是非能力。孩子抵抗网络诱惑的能力和防骗意识都比较差，上网课期间家长不要把手机或平板电脑等设备一交了之，同时要管理好银行卡、手机支付密码等，不要让孩子掌握较大金额的资金，避免未成年人被骗后给家庭带来更大的损失。如果发现被骗，一定要保留好证据，第一时间报警。

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　　“10岁小男孩玩手游花掉12.7万元”

　　“初三男生在某直播平台上给主播打赏16万，花光了父母余额宝所有积蓄”

　　“13岁女孩半年内约稿买画花费70万元”……

　　乱花钱的熊孩子屡上社会新闻，痛心的同时，我们也应该反思儿童财商培养在教育体系中缺位的问题。剑桥大学的学者曾在一份研究中指出，人类许多金钱方面的习惯，包括提前规划和延迟满足的能力，通常是在童年早期形成的。而家庭教育无疑在其中扮演着至关重要的角色。

　　当越来越多的8090后开始为人父母，这些受过更多理财思想浸润的年轻一代们对于财商教育有哪些看法，并为此付出了哪些行动?

　　此前， Yiwealth(应财智云)面向8090后父母发起调研，并推出《“8090”亲子财商教育现状调查报告》。本次调研总计回收1003份样本，其中，80%参与者来自于二线及以上城市，本科学历占比9成以上。

　　以下是报告的主要发现。

　　这届父母如何理解财商?

　　后天培养有必要，娃娃抓起不嫌早

　　“使一个人富有的，并不是房地产、股票、共同基金、生意或金钱，而是信息、知识、智慧和实践技能，这些统称为理财智慧。而财商则是理财智慧的量化指标。”财商概念的提出者罗伯特.T.清崎在《富爸爸提高你的财商》中进一步解释道。相较智商普遍被认为由先天决定，财商更多是对金钱观念、金融信息、财富行为的综合评价，而这些因素主要依靠后天习得。这届父母对这一结论分歧较小。报告数据显示，90%以上的年轻父母认为无论财商是否和先天基因有关，后天的教育都是有必要的。

　　随着家长们开始充分认知财商培养的必要性，“财商越早培养越好”的观点也开始深入人心。数据显示，7成家长认为培养子女财商应在11岁前，只有不到10%的家长认为财商教育应该在15岁之后开始。

　　巴菲特曾被问及他认为父母在教育子女理财时犯的最大错误是什么时，他说：“许多父母会等到孩子十几岁时才开始谈论理财，其实他们本可在孩子上幼儿园时就开始谈论。”很多家长会觉得从小和子女谈论算计钱，会把子女培养成“铜臭人”。然而，财商启蒙教育的核心，归根到底解决的是面对金钱该如何做出选择，如何和金钱做朋友等和价值观相关的问题。

　　这届父母多重视财商教育?

　　言行一致高度重视，财商教育不仅为“钱”

　　从重视程度上来看，这届父母高度重视亲子财商教育，整体重视度均值达8.74(满分10)。其中，30%以上的父母对财商教育的重要度打了满分。从影响因素上来看，理财经验丰富度和年收入多寡都对财商教育重视度产生正向影响。其中，有无理财经验是这届父母重视度加速上升的重要拐点。报告数据显示，理财菜鸟选手的财商教育重视度为7.79，而有一定理财经验的理财新人的理财重视度快速上升至8.68分。从中可见，理财作为财商维度中的重要一环，在实践中家长们也能加深对财商教育的认可和重视。

　　从行动上来看，这届父母已经开始在生活中通过多种方式来培养子女的财商。半数以上的家长通过两种及以上的生活实践培养子女财商，只有不到20%的家长还未付出任何行动。

　　缺时间是当代人最大的困境，这一点在亲子财商教育上也不例外。调查显示，近半数家长认为自身工作忙碌，是财商教育过程中最大的障碍。此外，困囿于学业的子女们缺少课外时间来学习财商知识也是家长们认为的重要原因。

　　谁该为财商教育负责，是家长、孩子自己、教育机构、还是金融机构?

　　本次调研中，65.6%的家长不推卸自己亲子财商教育负责人的角色。当问及教育目的，家长们不再认为培养财商等同于培养“赚钱能力”，他们更加认同掌控财富的能力、树立正确的金钱观、形成风险防范意识等更加具有长期视角的答案。

　　在思想的指导下，这届父母们已经开始亲历实践培养子女财商。在这个过程中，不仅子女们能有所成长，父母们实际上也能不断优化自己对“财商”的理解。

　　这届父母如何培养子女的财商?

　　家庭账本诚实公开，“财务”监管有法有度

　　是否应该如实告知子女家庭财务状况?一方面，家长怕养成子女乱花钱的坏习惯;另一方面，家长也不想在成长早期就给子女埋下人穷志短的心理障碍。更多年轻家长们对此的回答是“如实告知”。数据显示，七成家长选择向子女公开真实的家庭财务状况。其中，78%家长只告知子女总体情况，剩下22%的家长则坚定守护子女的“知情权”，他们会告知子女所有家庭财务的变化细节。

　　相较大多8090后在父母“赚钱艰辛”的重压下长大，这届小朋友们的处境要好得多。调查显示，只有不到3成的家长常和子女诉苦， 11.6%的家长表示自己几乎不向子女传递金钱焦虑。

　　欲望得不到满足，才容易变得贪婪。实际上，父母们并不需要刻意地“富养、穷养”或是常告诉子女赚钱不易，更重要的是教会子女如何理性看待金钱，正确认识金钱的作用。

　　落到具体的培养方式上来看，这届家长更喜欢用趣味化的方式和子女一起探索理财世界的奥妙。教子女记账、陪伴子女学习趣味财商教育内容、让子女通过做家务来挣得零用钱等强互动性的选项是家长们的主流选择。

　　牵扯到用钱大事，这届家长对子女监管不放松，自评财务监管严格度为7.84分(满分10分)。从零用钱和压岁钱管理上来看，这届家长们“规划”有方。2018年的一份报告显示，57.8%的未成年人可定期获得零用钱。4年后，孩子们的“零用钱处境”是否发生了变化?数据显示，86%的年轻家长会固定时间给子女发放零用钱。这意味着，越来越多的家长开始意识到子女拥有零用钱自主规划权的重要性。

　　对于孩子们最喜欢的压岁钱，17.2%的家长给予子女百分百的压岁钱自由。近6成的家长给子女有限的压岁钱自由，可能的原因是家长们觉得子女年幼，尚未形成良好的金钱观，若将大笔的金钱全权交由子女自己把控，可能会养成挥霍无度的习惯。而陪伴子女一起“财务规划”，在互动过程中，植入有益的金钱观，不失为一个两全其美的好办法。

　　这届父母偏好怎样的财商教育课程?

　　愿为专业内容付费，兴趣是最好的老师

　　无论是由于忙碌难以抽出时间“备课”还是自身金融理财知识欠缺，这届家长们不吝向专业的人求教。调查结果显示，半数家长对财商教育课程表示出了强烈的兴趣，甚至愿意付费购买专业课程。

　　从活动开展方式来看，家长们还是更加偏爱线上线下相结合的亲子财商课程，选择率达54.8%。从内容呈现的形式上来看，视频、线上图文、直播更受家长们欢迎。其中，家长们对视频形式的内容选择率高达71%，可能的原因是，以视频承载的内容可以进行多样化的创作，纪录片、电影、动画片、短视频等众多品类可以满足不同内容偏好的家长需求。

　　就亲子财商教育课程而言，其内容具有强专业性质、面向的用户主要是父母及年幼的孩子，因此，在制作内容时需要兼顾趣味性、专业性、互动性、内容广泛性。在这些特性中，52%的家长认为趣味性最为重要。“兴趣”依旧是大家心中最好的老师，建议相关机构在制作有关内容时切不可在追求专业性时忽视了趣味性。

　　亲子财商，不只涉及“财”的主题，它更是一个多元交叉学科的综合思维，是情商与智商的综合体。让孩子了解金融知识固然重要，但更重要的是让孩子在实践中学会：重视金钱的时间价值和机会成本、知道“想要”和“需要”的区别、明白教育是人生最好的投资，体会到给予和获得之间的关系……

　　父母之爱子，则为之计深远。对于10年后已长大的孩子们，家长们想说：

　　通过本篇报告，Yiwealth希望有更多的家长、教育组织、社会机构能够关注到长久以来在教育环节中缺失的有关“金钱”的部分。家长们真正明白了财商教育的意义，孩子们才有可能从童年开始养成良好的财务习惯。

　　而这，将使他们终身受益。