相信大家已经看到了新闻，某星涉嫌强奸罪，被朝阳公安分局依法刑事拘留。

最终案件结果，等官方消息公布为准。今天我们来聊一聊，一类相对特殊的人群——服刑人员，他们的社保及保险待遇会不会受到限制。

注：本文的服刑限指拘役、有期徒刑或无期徒刑。

服刑了，买的保险还有效吗

我们来分社会保险和商业保险，看看服刑期间，他的保险还有没有效力。

1.1 服刑期间社保能不能用

社保中的医疗和养老对服刑人员来说是最重要的，服刑期间还能继续享有这两项福利吗？

按规定，参保人员如果被判处拘役、有期徒刑或无期徒刑的，在服刑期间会终止医疗保险关系，不再享受基本医疗保险待遇。

不过坐牢也基本上用不上医保，服刑期间的普通医疗费用会由司法部门免费承担，犯人也刷不了医保卡。

想要享受养老待遇，只有一种情况，就是养老金缴满15年，而且已经到了法定退休年龄，这时候入狱服刑，还能不能继续领取养老金？

其实服刑期间，国家会停发养老金，也不能参加每年退休人员的养老金调整。出狱后，按入狱前的标准恢复领取养老金的资格，之后可以参加每年退休人员养老金的调整。

1.2 商保合同也会失效？

商业保险合同有没有效，我们先得确认保险合同订立的时候有没有触犯以下两个规定：

所以，网上说粉丝给明星投保的可能性不大。

如果服刑人员作为被保人，在入狱前购买的商业，符合以上两个规定，至少入狱前合同是有效的，入狱服刑期间会不会和社保一样失效？

保险合同属于民事合同的一种，但服刑人员并不限制其民事权利，那么，已经成立的保险合同依然是有效的。

对于保险公司来说，无论被保险人是否处于服刑状态，只要投保人按时缴纳保费，保险公司不可以单方面解除保险合同。

但是，如果服刑人员是经济犯罪，可能存在保险合同被法院依法冻结的情况。这时候，保险合同就会处于停效状态。

我们先来看看，如果在监狱里发生意外受了小伤，或者得了感冒、发烧这种小病这种情况，怎么治疗，费用谁来承担。

按照《监狱法》第五十四条规定：监狱应当设立医疗机构和生活、卫生设施，建立罪犯生活、卫生制度。罪犯的医疗保健列入监狱所在地区的卫生、防疫计划。

也就是说，在监狱里发生了小病小痛，在监狱里的基本医疗条件还是有保障的，费用由监狱承担，即使买了保险也用不上。

相对来说，监狱的医疗条件有限，一般无法很好医治重疾；再者监狱费用也有限，不能覆盖大病昂贵的治疗费用。

这时候家属必须担当起监护人的作用，可以给重症病犯人申请保外就医，就是经过劳动改造机关批准可以在外面进行治疗，但医疗费由家属自行承担。

保外就医之后需要家属自己联系医院，医院会提供在押期间的病例。通常来说保外就医就是监狱已经很难维持这个人的生理状况了，要家属自己想办法。

如果入狱前买了商业保险，我们分险种来看怎么赔：

常见的报销型险种包括百万医疗险、门急诊险、意外医疗险。服刑人员能不能赔，就这几个险种来说，道理都差不多，我们以百万医疗险举例。

通常百万医疗险的住院医疗责任会这么描述：被保险人经医院诊断必须接受住院治疗时，被保险人住院期间发生的需个人支付的、必需且合理的住院医疗费用。

有些热门的百万医疗险免责条款中，都有：

保障责任里面一般都没有提到对服刑人员的限制，但有些产品免责条款中明确了“拘禁或入狱期间”，有些没有。

那就要区别对待了，免责没写明，服刑人员基本还是能享受保障的；明确免责的，那就赔不了。

同时，医疗险对就医医院也会有所限制，一般需要经中华人民共和国卫生部门审核认定的二级或以上的公立医院或保险人认可的医疗机构，并且仅限于上述医院的普通部。

服刑人员保外就医之后，家属在联系医院的时候，还需要留意医院的等级以及就医部门。符合医疗险条款约定，且没有服刑免责的情况下，理赔的问题就不大。

符合条款约定就能赔保额的险种有重疾险、寿险、意外险，同样的，我们以大家买的最多的重疾险举例。

重疾险按“理赔门槛”的不同，赔付类型可以分成3种：确诊即赔、实施了约定手术才能赔、达到条款约定状态才能赔。

不管哪种类型都需要保险公司指定医院的专科医生来确诊，重疾险对指定医院的要求和医疗险类似，通常也是经中华人民共和国卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，不过对具体哪个部门没有限制，稍微宽松一些。

当前热门重疾险产品的免责条款，基本没有对服刑期间做了明确。

所以，保障责任和免责中都没有规定服刑人员不能获赔，那只要被保人因为重病或者意外伤残符合赔付标准，和普通人一样，保险公司的理赔金还是会给到被保险人的。

还有一种情况，被保人身故，而指定的受益人是服刑人员，那这个受益人能获得赔偿金吗？

根据《保险法》第二十三条规定：

也就是说，不管怎么样，任何人都不能干预受益人取得保险金的权利，所以，也能获得保险赔偿金。

目前，常见的“投资型”产品有年金险和增额终身寿险。

年金险，从形式上简单来说，就是我们每年交一笔钱给保险公司，到了约定的领取时间，我们每年就可以从保险公司领取一笔钱。

增额终身寿险，有寿险的功能，身故了可以赔一笔钱；除此之外，它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。复利时间越长，账户里面的钱也就越多，还能随时取出来，每次取一部分，也可以全部取出。

这两种保险共同的特点是收益明确，一般可以达到复利3.5%，而且资金安全、收益稳定，所以很多做长期投资的人，会考虑入手。

一般情况下，根据《保险法》第二十三条规定，服刑前入手的年金险或者增额终身寿险，服刑期间仍然能获得正常的收益，不会受到影响。

但现实中，因为这两个险种能投资的特性，常会被不法分子盯上，比如前面提到经济犯罪，那么保险合同就有可能被法院冻结，这种状态合同就失效了？也不一定，要看投保的资金来源。

如果资金是正当的，还是根据《保险法》第二十三条规定，即使人民法院依法冻结了服刑人员的保险合同，消费者也可以尝试通过法律途径主张个人权利，还是有可能得到保障的。

如果资金是非法获得的，比如洗钱，根据《中华人民共和国刑法》洗钱罪的量刑标准，要没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，这种情况保单基本上要被国家没收。

就服刑这种特殊情况，相比社保，保险还是能有机会正常享受应有的保障。

服刑人员还能不能买保险

如果某明星入狱了才想起来要买一份，还能买吗？

根据社保的规定，服刑人员进入高墙之后的一切社会保险福利都中断了，除了养老保险，其他险种即使能缴费也意义不大。所以，很多人想要继续交养老保险，毕竟有期徒刑十几年或者几十年，有可能出狱后就能领养老金了。

按照规定，入狱服刑期间，无论是服刑者本人还是亲属，都不能为服刑人员购买养老保险，看来这个想法要泡汤。

不过还好，入狱服刑人员的个人帐户由社会保险经办机构予以保留，并继续按记帐利率计息；基本养老保险缴费年限，以及个人账户储存额还是可以累计计算的。等到期满释放或假释后，凭相关材料到社保经办机构办理续保手续，可以接续服刑前的养老保险缴费年限。

目前没有规定没明确说服刑犯人不可以投保商业保险，但实际操作中，保险公司一般不会承保他们的保单。

1.监狱属于高风险环境，服刑犯人本身或许存在暴力倾向（无论自暴还是他暴），因此疾病、伤残、身故的几率远高于一般人；

2.服刑犯人本身收入有限，而出狱后就业前景也不看好，所以，很难评估他们的保费支付能力。

虽然入狱期间不能缴纳社保，也不能享受社保福利，但是服刑前后的社保能接续上，而且社保福利照常。

关于商保，理赔条件比较严格的要数医疗险，其他产品相对宽松。除了法院冻结和明确免责的医疗险以外，只要按期缴费，入狱期间的保障仍然有效，和普通人没什么区别。

最后，乖小保在这里奉劝大家，不要去踩法律红线。