你好，据我了解，目前的公积金贷款5年以下利率是2.75%，贷款5年以上利率是3.25%，谢谢。

阳安珊擅长 基金 领域问答

新出具开户依据，存款人可以在账户两年期满后，但最长(含展期)不得超过两年。可向开户银行提出
延长账产使用期限的申请，应在开户时报中国人民
17、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些专用存款账
户在开立时应报中国人民银行核准或批准?
答：(1)预算单位开立专用存款账户应报中国人民银行核准。可在异地开立收入汇缴和
业务支出专用存款账户；(4)在异地有短期的临时经营活动的，可
在经营地开立基本存款账户；(2)存款人在异地取得借款和有其
16、哪些情况下可以在异地开立银行结算账户?
答：(1)营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、
15、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额
答：(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币
交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现
钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；(2)
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人
民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；(3)
自然人银行账户之间，金融机构为其开立账户应
当经高级管理层的批准。并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复
印件或者影印件。核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，应
当识别客户身份，在以开
立账户等方式与客户建立业务关系，应及时
到相关部门办理停用或注销手续。同时，加强与金
融机构信贷员等有关业务人员的联系，个人发生信用交易后，因欠月租费而形成的逾期。第三方
没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机号停用后，
12、在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录？该如何避
答：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记
录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭
贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，如实提供有关文件、
法证件和检查、调查通知书。对可能
被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；
（4）检查相关信息系统。对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息
的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；
（2）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，
11、国务院征信业监督管理部门及其派出机构履行对征信业
和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）
所知；五是个人曾经与数据报送机构有过经济交易（如办了
信用卡、贷过款）但自己却忘记了，影响了信
息的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新
不及时，请如实告知银行关于您
10、个人信用报告产生异议的主要原因有哪些？
答：一是个人的基本信息发生了变化，因
此，目前，所以，商业银行在考
察个人信用状况以决定是否发放贷款时，产生的债务由夫妻共
9、为什么要采集配偶信息？
答：按照《中华人民共和国婚姻法》的规定，而且计算机系统还自
动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，
C:金融信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的
商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是
否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个
人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，中国人
民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违
规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，
B:在数据使用方面，对与信用无关的个
人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，中国人民银行征信中心通过合法
渠道收集个人数据，侵害信息主体合法权益的其他行
为。以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的
“您遵纪守法了吗”。包括各类贷款，就是您在什么时候还了什么钱，享受多少种先消费后付款
的服务等。办了几张信用卡、每张卡的信用额度
是多少，也就是您的整体负债情况，包括您的身份、姓名、
家庭关系、家庭住址、联系方式等。要“征”您以下几方面的情况：
“您是谁”。需提交具有法律效力的《委
⒀财务报表需用人民银行提供的《借款人财务报表模
板》填写并用U盘报送。并出示原件
⑹法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高管人
员以及出资人、经办人身份证复印件；
⑺出资单位《代码证》、《贷款卡》复印件；
⑻企业对外投资情况证明材料（如被投资单位验资报告
⑸有效的《基本帐户开户许可证》复印件，并出示原件；
⑶有效的《组织机构代码证》复印件，而且这个报
告到哪里都可以使用。个人信用数据库已经覆盖到了广大农村
4、农民有个人信用报告吗？
答：建立全国集中统一的个人信用数据库的目的之一就
是让农民兄弟能够带着自己在本乡本土积累的信用记录进
己按时还款、认真履约，双
方能够迅速了解、沟通，把个人的信用报告提供给交易伙
3、为什么鼓励个人向交易伙伴提供自己的信用报告？
答：个人信用报告是个人的“经济身份证”，也不是信用，
征信，另一方向其提供资金、商品或服务的
行为，简单地说就是“借钱还钱”，
一种为人处事的基本准则。它属于道德范畴，
诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，
2.诚信、信用、征信是一回事吗？
答：诚信、信用、征信三个词看上去相近，规定了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违
C、《中华人民共和国商业银行法》第五条、第二十九条、
第三十条、第五十三条规定了商业银行对客户信息的保密义
务。这是我国法律对隐私权进行保护的最根本
的依据。但一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（指
51、什么情况下可以开立一般存款账户？
答：存款人具有借款或其他结算需要，
D:QFII专用存款账户（即合格境外机构投资者在境内从事证
券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户）。
B:临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）。
49、中国人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制？
答：对以下四类账户实行核准制，
48、单位银行结算账户包括哪些种类？
答：A:基本存款账户。二是信息价值被充分利用。
47、信息技术发展对征信有什么影响？
答：信息技术对征信的发展起着巨大的促进作用。可以直接向当
地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信
息，机构数是您所有的贷款和信用卡所
属的不同机构数量的合计数。法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属
的不同法人机构数量的合计数，也可以是特定的书面授权。授权可以是公告性的，
44、除商业银行等金融机构外，
要求办理机构提供哪些资料？
B:机构信用代码标识信息变更申请表（附件3）；
C:发生变更的标识信息相关证件，发生开户许可证号、登记注
册号等机构信用代码标识信息变更的，是否有本市常住户
口或有效居住身份及固定住所；您是否有稳定的职业和稳定
的经济收入来源；您是否具备按期偿还贷款本息的能力；您
是否拥有良好的个人信用记录等。主要考察以下一些因素：
这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。如
果一个人偶尔出现了逾期还款，商业银行等金融机构在判断一个人的
信用状况时，个人可以采取哪些措施修复自己的
答：首先是要避免出现新的负面记录，结
果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个
人信用好还是不好的评价。如果一个人不贷款，通常依据这个人过去的
40、为什么说“不贷款、不用卡，
证实个人信用报告上展示的某些信息有错误，还没有最后结果。中国人民银
行征信中心会对该条信息添加标注，扣收年费造成
的逾期记录就不属于异议申请受理范围。如果合同中规定信用卡只有激活才有效，
38、个人对信用卡未激活欠年费被记入个人信用报告
不服，可以向个人信用数据库查
答：（1）审核个人贷款申请的；
（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
（3）审核个人作为担保人的；
（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
（5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，
答：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持
35、具有哪些特征的企业更适合应收账款质押融资？
答：（1）有相对稳定的付款群体；
（2）以信誉良好的大集团公司为交易对象的；
（3）本身正处于高速增长时期，具体包括工程
机械、运输设备、渡口设备、生产及动力设备、仪器及实
验设备、办公设备等；但不包括房屋、土地等不动产及个
人、家庭消费为目的使用的租赁物，个人信用
报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。商业银行等
个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信
息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。是为了保证信息的客观性。并不对个人的信用好坏
33、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶
答：首先，还必须具备哪些条
答：（1）主要股东信誉良好，
32、设立经营个人征信业务的征信机构，（3）实用性高。
31、机构信用代码的使用优势有哪些？
第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。
30、常见的异议申请有哪些？
答：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申
请过。如果您委托代理人提出异议申请，
29、提出异议申请需要哪些资料？
答：如果您亲自向中国人民银行的征信管理部门提出个
人信用报告的异议申请，通俗地
28、什么是“查询记录”？
答：查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询
的情况。但由于不清楚应
还的具体金额，银行工作人员电话催缴后，以下情况属于逾期行为，指到还款日最后期限仍未足额还款。
27、什么是“逾期”？
答：逾期，当任意卡片及账户
消费一定金额后，共享授信额度，信用额度会自动恢复，在卡片有效期和信用额度
内，事先为申请人设定的最高使用金额，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；
（2）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印
（3）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报
告司法查询申请表》。都必须取得被查询人的书面授权。除进行贷后风险管
理时无须取得被查询人的书面同意外，可以查询个人信用报告，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、
准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人
信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；
其作为担保人，可以方便您未来的
部分信息收集起来，即便没有贷款，为什么还要采集我的
答：建立个人信用数据库的一个主要目的是为每一个有
经济活动的个人建立信用档案，
23、我没贷款，涉及以上信息的个人
尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，另外，
22、没有贷款的人有个人信用报告吗？
答：目前，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还
款方式、实际还款记录、担保信息等。包括个人的姓名、证件类型及号码、
通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。关心自己信用记录的义务。
20、个人在征信活动中有什么义务？
答：提供正确的个人基本信息的义务。通过统计分析手段，它是利用数理模型开发出来的用来预测客
户贷款违约可能性的一种方法。
19、什么是个人信用评分？
答：个人信用评分是指除信用报告外，2020
年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息，
18、个人信用数据库从何时开始采集信贷信息？
答：个人信用数据库从2020年1月1日起开始采集个人信
17、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构有
哪些违反《条例》规定的行为，
还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，在国务院征信业
监督管理部门的监督下销毁。转让给其他征信机构；
（2）不能依照前项规定转让的，应当向国务院征
信业监督管理部门报告，
16、征信机构解散或者被依法宣告破产的，
15、查询个人信用报告最多的机构是哪些？
答：商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者
和使用者，发卡机构一般会为持卡人统计
出一个账单周期内当期应还的金额。所以显示为0。对于准贷记卡，是指当前应还未还的贷款额合计，对贷记卡而言，不构
成负面信息。所以，因为银
行发放信用卡时与客户的协议规定，只要按期归还最低还款额，商业银行会用这个指标来判
断个人还款意愿及还款能力。
11、“24个月还款状态”是什么意思？
这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内
每个月的还款情况。在查询个人信用报告时，例如，因此，借助法律手段解决。
第二步，您可以通过以下三
第一步，“我的信用我做主”。所以您的信用状况最终还是由您过去的信
用行为决定的。因为某银行在评价您的信用时，其实，
8、为什么说“我的信用我做主”？
答：您可能听到过这样的话“某银行对我的信用评价不
好”，也不使用信用卡，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡
等信贷交易记录。信用不一定好”？
答：评价一个人的信用状况时，立即向公安机关报案。关注自己的信用记录。同时加上一句“再复印无效”。
（2）向他人提供身份证复印件时，
6、如何防止个人身份被盗用？
答：（1）妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，向所在地的国务院
征信业监督管理部门派出机构办理备案时，可以更全面地
反映担保人的信用状况。因此，当被
担保人在贷款主合同规定的债务履行期届满没有履行债务
时，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定
用途提供信用信息服务。为个人建立信用档案，
3、什么是个人信用数据库？
答：个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建
设的全国统一的个人信用信息共享平台，一般情况下，在实践中，
个人信用报告只作客观记录，
2、为什么不能说负面信息就是“不良记录”？
答：负面信息是客观记录，个人信用数据库采集个人信息是严格
按照相关法律法规的规定进行的，
个人信用数据库在不征求您本人同意的情况下从商业银行、
政府部门等处采集您的个人信用是征信的一种内在的制度
个人同意，采集个人信息是
建立征信制度的一个最重要的组成部分。错（县级）
1、为什么不需征得您本人同意就能采集您的个人信
答：建立征信制度是现代市场经济发展的必然要求，培育征信市场，依照法律、行政法规规定公开
的不良信息除外。应当事
先告知信息主体本人。但应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部
门的有关规定。错（不一定）
38、征信机构不能向境外组织或者个人提供信息。错（有权）
37、多借款、多刷卡，无权向征信机构或者信息提供者提出异议，
可以不在中国境内进行。对
34、“个人结算账户”就是我在银行的所有账户。不得用作约定以外的用途，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。未经本人同意
（每年每人只有2次免费查询机会）
31、禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、
疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信
息。原则上应当收取一定费用，应当向国务
院征信业监督管理部门办理审批。错（不得）
28、小额贷款公司不是其他金融机构吗。错（有权）
27、未经国务院征信业监督管理部门批准，无权向征信机构或者信息提供者提出异议，
25、国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务
职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，对
23、《征信业管理条例》规定对设立从事企业征信业务的征
认机构也必须进行审批。都加入了个人信用数据库。不需要个
人申请。个人信用数据库不采集个人在境外的信用交易
19、征信机构可以采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。信息主体可以对不良信息作出
17、商业银行管理员用户可以直接查询个人信用信息。对
16、国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个
人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，
征信管理部门或征信服务中心不予受理。错（不是）
13、“我”无需授权可以查询亲属（配偶、子女）的信用
报告。这个周期的起始日可能与自然月的起始日相同。会为您确定一个
月里的某一日为您的账单日，属于不良信息。造成逾期不是违约行
以通过查询个人信用报告了解您在外地的贷款情况。
8、全国任何一家商业银行，错（会）
7、异地的贷款发生逾期，对
5、未按时归还国家助学贷款对个人信用没有影响。对
4、个人可以或委托他人向所在地的中国人民银行分支
3、采集个人信息应当经信息主体本人同意，无论在哪里，征
信管理部门或征信服务中心可以受理。要填写“个人信
用报告本人查询申请表”，采集企业信息。政府有关部门依法已公开的信息，
99、信息使用者是指从征信机构和金融信用信息基础数
据库获取信息的单位和个人。
98、中国人民银行通过利率、存款准备金、公开市场操
作及“窗口指导”等手段对商业银行经营策略进行引导和影
97、国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对
在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，应当按照国务
院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的
标注。以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位
94、信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询
者提出查询请求的时间。由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业
务经营许可证。对单位处5万元以上50万元以下的罚款。由国务院征信业监督管理部
90、金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和
到异议之日起20日内进行核查和处理，
89、征信机构或者信息提供者收到异议，
建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并按照信息主体的要求作出明确说明。
87、征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条
款取得个人信息主体同意的，信息主体可以对不良信息作出
说明，核销后客户主动还款等非负面信
息也可以记录在“特别记录”栏。应
引起特别关注的信息（特别是负面信息），并应当出示合法证件和检查、调
83、约定账户还款一般有两种主要方式：约定最低还款
额还款、约定全额还款。
82、经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，是指依法设立，
报告上一年度开展征信业务的情况。应当予以删除。
79、征信机构对个人不良信息的保存期限，报国务院批准。
77、外商投资征信机构的设立条件，
76、授信机构是指给您提供信用服务的机构，
75、中国人民银行征信中心提供三种版本的个人信用报告，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和
个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，
73、征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，并处5万元以上
50万元以下的罚款；构成犯罪的，由国务院
征信业监督管理部门予以取缔，应
当在2个工作日内对异议信息进行更正
72、未经国务院征信业监督管理部门批准，收费标准由国务院价格主管部门规定。
69、金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照
规定提供的信贷信息。应
当自本条例施行之日起3个月内，
67、征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内
66、融资租赁登记公示系统应收账款质押登记公示系统运行
65、商业银行应当在接到外部协查函的10个工作日内完成
对异议信息的核查，应当自本条例施行之日起6个月内，
63、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的
2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
62、应收账款质押登记公示系统运行5年来，避免损害扩大。
60、经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据
库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重
58、融资租赁登记公示系统是中国人民银行征信中心于
2020年7月上线运行的。该数据库分别为
全国多1800万户企业和近8亿自然人建立了信用档案。
56、中国人民银行组建，
55、异议处理相关档案资料保管期限为三年，
54、应收账款质押登记公示系统是中国人民银行征信中
心根据《物权法》的授权建设，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。
52、如果信用卡使用后未全额还款，这一信息会被记入个人信用报告。都应在该日期前按合同约定
50、界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的
“结算应还款日”，还是在本地贷款，
48、信用卡具有支付和融资双重功能。不作为个人信息。自公司登记机关准
予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派
最近3年无重大违法违规记录。
44、设立经营个人征信业务的征信机构，
43、经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并
或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以
上或者持股占公司股份5%以上的股东的，凡是持有江苏、四川和重庆三省（市）身份
41、凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户
的个人都有自己的信用报告。
40、在融资租赁交易中，
39、应收帐款质押登记是通过互联网以电子方式进行
以是出租人或承租人，满足企业生产经营的需要。向银行或者其他企业申请贷款或其他融资形式，
36、机构信用代码证是记载机构信用代码、机构名称、
注册地址及发证单位等信息。
34、个人信用数据库从制度和技术两方面保证信息安
年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息，
33、个人信用数据库从2020年1月1日起开始采集个人信
贷信息，未能按时、足额支付各种费用的信息，
31、目前是中国人民银行征信中心在全国范围内出具个
30、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询
的情况。具有履行职责所需
的征信业从业经验和管理能力，
29、经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理
28、机构信用代码是指中国人民银行以金融业务为基
础，同时提供有效的身份证件供查验，
27、个人提出异议申请时，
26、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的
档案资料进行销毁。并留身份证件复印件备查。要填写“个
人信用报告本人查询申请表”，并报中国人民银行备案。
22、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，对单位
处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其
他直接责任人员给予警告，
21、经营个人征信业务的征信机构违反征信业管理条例第九
条规定的，已经有50个国家建立了市场化的征信
机构。只有7个国家建立了市场化
的征信机构，已经有68个国家由中央银
行等部门建立了信贷登记机构。只有5个国家由中央银行等部
门建立了信贷登记机构，
17、征信在欧美发达国家已有100多年的历史。
16、个人信用评分是指除信用报告外，并处5万元以上
50万元以下的罚款；构成犯罪的，由国务院
征信业监督管理部门予以取缔，
15、未经国务院征信业监督管理部门批准，
13、个人在征信活动中拥有知情权、异议权、纠错权、司法
12、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原
11、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵
害其合法权益的，自收到异议之日起
20日内进行核查和处理，是个人的“经济身份证”。
8、《征信业管理条例》自2020年3月15日起施行。自不良行为或者
事件终止之日起为5年；超过5年的，
6、征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业
保险、不动产的信息和纳税数额信息。国务院征信业
监督管理部门应当依法进行审查，注册资本不少于人
3、中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。不得危害国家秘密，应当遵守法律法规，
《征信业管理条例》暨金融知识竞赛题库
一、填空题：（100题）
1、《征信业管理条例》已经2020年12月26日国务院第228
2、从事征信业务及相关活动，诚实守
信，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
4、设立经营个人征信业务的征信机构，
5、申请设立经营个人征信业务的征信机构，自受理申请之日起60日内作
出批准或者不予批准的决定。
7、征信机构对个人不良信息的保存期限，应当予以删除。
9、个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的
10、征信机构或者信息提供者收到异议，并将结果书面答复异议人。可以直接向人民法院起诉。收费标准由国务院价格主管部门规定。
14、个人在征信活动中需要承担提供正确的个人基本信息的
义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。擅自设立经营个
人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，没收违法所得，依法追究刑事责任。征信机构提供的另一
18、在20世纪60年代以前，而到现在，
19、在20世纪60年代以前，到现在，
20、个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设
的全国统一的个人信用信息共享平台。由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，处1万元以下的罚款。制定
相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方
面的内部管理制度和操作规程，
23、个人提出查询本人信用报告的申请时，同时提供有效身份证件供查
24、异议处理相关档案资料保管期限为三年，
25、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告
的内部授权制度和查询管理程序。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以
及担保申请书中增加相应条款取得。应当填写“个人信用报告异
议申请表”，并留身份证
件的复印件备查。按照一定规则赋予每一个机构在全国范围内唯一、不变
的编码。应当熟悉与征信业务相关的法律法规，最近3年无重大违法违规记录,
并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。
32、负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时、足
信息。在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集，个人信用数据
35、国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采
集、整理、保存、加工和提供。
37、应收帐款质押融资是指企业用它的应收帐款作为质
38、融资租赁登记由融资租赁合同约定的一方办理，当事人也可以授权委托他人办理登
记。登录应收帐款质押登记公示系统的网址
。从承租人的法律属性角度看，也可以是自然人。
42、目前，均可通过互联网及手机短信查询本人的信用信
业监督管理部门批准。主要股东信誉良好，
45、设立经营企业征信业务的征信机构，
46、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的
47、征信服务中心应当在2个工作日内完成异议的内部核
49、无论您在外地贷款，贷款信息都
将于次月通过银行业务系统上报到个人信用数据库。无论本息，否则即为逾期，
51、特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展
期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。按期归还最低还款
53、申请人提交的个人信用报告异议申请通常会在15个
工作日内得到回复。于2020年10月上线运行的。到期可对
档案资料进行销毁。中国人民银行征信中心运行维
护的金融信用信息基础数据库运行8年来，
57、个人贷款的还款方式一般有一次性还清本息、二是
等额本息还款方式、等额本金还款方式。
59、金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主
体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国务院征信业监督管理部门可以采取临时
接管相关信息系统等必要措施，
61、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告
的内部授权制度和查询管理程序。累计登记量近
64、征信管理条例施行前已经经营个人征信业务的机
申请个人征信业务经营许可证。并将核查结果以“个人信用报告异议信息协
查回复函”通过专用邮箱发送至征信服务中心。累计登记量近7万笔。
68、征信管理条例施行前已经经营企业征信业务的机构，依照本条例的规定办理备案。
70、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原
71、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，擅自设立经营个
人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，没收违法所得，依法追究刑事责任。
向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提
74、征信业务，并向信息使用者
即2020个人版、2020个人明细版和征信中心版。包括给您
贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后
付款服务的电信等公用事业单位。由国务院征信业监督管
理部门会同国务院有关部门制定，
78、个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。自不良行为或者
事件终止之日起为5年；超过5年的，
80、征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，
81、征信机构，主要经营征信业务的机构。凭个人征
信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。
84、国务院征信业监督管理部门及其派出机构进行现场检查
或者调查的人员不得少于2人，
85、特别记录是指商业银行等数据报送机构上报的，如欺诈、被起诉、
破产、失踪、死亡等信息。
86、在不良信息保存期限内，征信机构应当予以记载。应当在合同中作出足以引起信息主
88、征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，并采取有效技术
措施保障信息安全。应当按照国务院征
信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，并将结果书面答复异议
人。该运行机构不以营利为目的，
91、征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构逾期不删
92、经营个人征信业务的征信机构未按照规定对异议信息进
93、信息提供者是指向征信机构提供信息的单位和个
95、征信机构或者信息提供者收到异议，
96、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存
要求更正。应当依法保密。进而实现宏观调控和维护金融稳定的目的。
100、征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行
业协会提供信息，人民法
院依法公布的判决、裁定等渠道，
1、个人提出查询本人信用报告的申请时，申请人无法提供有效身份证件的，错（不予受理）
2、个人信用数据库的网络覆盖全国各地，
您都可以到当地人民银行分支机构查询。未经本人
同意不得采集。或直接向中国人民银行征信服务中心提出
6、给别人提供担保的信息不会记录在自己的信用报告
中。对在本地的贷款没有影响。只要经过您的授权，对
9、个人出差在外遇上了还款期，错（是）
10、对信息主体的行政处罚信息，对
11、银行在批准您的信用卡申请后，两个账单日之间为一个账单
12、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信
14、异议申请人或其代理人无法提供有效身份证件、相
关申请材料不全或异议申请表中的异议信息描述不清楚的，对
15、商业银行审查个体企业信贷申请时可以查询业主的
个人信用报告。并及时更新。
18、在不良信息保存期限内，征信机构应当予以记载。
21、个人信用信息是由征信机构主动采集的，只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生
22、国家司法机关可以依法查询金融信用信息基础数据
24、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须
报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。为履行职
责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，错（不适用）
26、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存
要求更正。任何单位和个人
可以经营个人征信业务。错（是）
29、经营个人征信业务的征信机构变更名称的，错（备案）
30、个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的
一种服务，但目前暂不收费。对
32、采集个人信息应当经信息主体本人同意，但是，对
33、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个
人信息，不得未经个人信息主体同意
35、征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，错（应当）
36、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错
正。信用就更好。错（可
39、信息提供者向征信机构提供个人不良信息，但是，对
40、省级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地
区、本行业的社会信用体系建设，推动征信业发
每一个有经济活动的人都应当被纳入其中，因此，这也是很多建立了征信制度的国家的普遍做法。需要强调的是，个人的合法权益是得到充
分保障的。“不良记录”是一种主观评价。不作信用评价。如
果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信
息，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不
会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您
贷款的。它依法采集、保存、
整理个人的信用信息，记录个人过去
4、为什么要采集“为他人贷款担保”的信息？
答：担保人与被担保人对贷款都要承担还款责任，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。个人
信用数据库采集“为他人贷款担保”的信息，
5、设立经营企业征信业务的征信机构，应提供哪些材料材
（2）股权结构、组织机构说明；
（3）业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；
（4）信息安全和风险防范措施。不
要轻意将这些身份证件借与他人。最好在身份证件复印
件有文字的地方标明用途，
（3）定期查询个人信用报告，
（4）一旦发现自己身份被盗用，
7、为什么说“不贷款、不用卡，通常依据这个人过去的
信用行为记录，如果一个人不贷款，结
果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个
人信用好还是不好的评价。听上去好像您信用的好坏某银行说了算。这是
个误解，依据的都是您过去
的信用行为记录，从这个意义上说，
9、对异议处理仍有异议怎么办？
如果您对异议处理结果仍然有异议，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人
信用报告上发表个人声明。向中国人民银行征信管理部门反映。向法院提起诉讼，
10、“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”
信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，
有些在信息获取时间后发生的信用交易，某些还款行
为，可能尚未反映在个人信用报告
12、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？
不算。就不算逾期。客户可以按最低还款额
还款，按期归还最低还款额是正常履约的表现，
13、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？
答：当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算
日应还未还的款项。是指当前未归还最低还
款额的总额；对贷款而言，
应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而
14、如何理解信用卡的最大负债额？
答：在每个账单周期内，信用卡的最大负债额就
是各个账单周期内应还金额的最高值。也是查询个人信用报告最多的机构。按照什么方式处
答：征信机构解散或者被依法宣告破产的，并按照下列方式处理信息数据库：
（1）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门
同意，移交给国务院征信业监督
管理部门指定的征信机构；
（3）不能依照前两项规定转让、移交的，
经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，并将个
人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。将受到处罚？
答：（1）违法提供或者出售信息；
（2）因过失泄露信息；
（3）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（4）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不
（5）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机
构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集，个人信用数据
库都会采集。征信机构提供的
另一项重要产品。它通常以借款人过去的还款
情况等特征指标为解释变量，形成连续
整数的评分结果。及时更新自身
21、个人信用数据库采集哪些信息？
信贷领域以外的信用信息。凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结
算账户的个人都有自己的信用报告。由于个人信用数
据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息、个人参加
养老保险的信息和电信用户缴费信息，但也有自己的信
用报告。也不打算贷款，为个人的经济活动提供便
利。但你可能有其他领域的信用信息，尽早建立信用记录，
24、银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用
答：按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的
规定，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等
业务时，其中，因办理其他业务需要
25、司法部门在申请司法查询个人信用报告时需要提
答：（1）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包
含情况说明和查询原因，
26、什么是“信用额度”与“共享授信额度”？
答：信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、
商业银行对个人信用程度的肯定。申请人使用信用卡并还款后，从
而可循环使用信用卡。是指两个或两个以上
的信用卡及其账户共享同一个信用额度，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均
特别需要注意的是，都会被记入个
（1）比到期还款日晚一两天还款；
（2）过了到期还款日，客户
（3）客户已经在到期还款日之前还款，没有足额还款。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史
记录。只需出示您本人身份证原件、提交
身份证复印件即可。代理
人须提供委托人（您自己）和代理人的身份证原件及复印件、
委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。
第四类是对担保信息有异议。（2）覆盖面广。（4）
便捷性高。除应当符合《中华
人民共和国公司法》规定的公司设立条件外，最近3年无重大违法违规记录；
（2）注册资本不少于人民币5000万元；
（3）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安
全的设施、设备和制度、措施；
（4）拟任董事、监事和高级管理人员符合《征信管理条例》
第八条规定的任职条件；
（5）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。中国人民银行征信中心出具的个人信用报告
是对个人过去信用行为的客观记录，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”
欠款的区分，其次，因此，
34、融资租赁登记的租赁物范围包括哪些？
答：主要是机器设备等非消耗性动产，也不包括飞机、船舶
等国家法律已规定租赁登记机关的租赁物。不动产相对匮乏的；
（4）所处行业属于波动性高、季节性强的；
（5）新的生产型或贸易型中小企业。
37、商业银行办理哪些业务，
需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。可以通过提出异议解决吗？
可以提出异议；如果合同规定未激活就有效，
39、在什么情况下需要使用“异议标注”？
答：一种是对处于异议处理过程中的信息，表明该信息正处于异议
处理过程中，另一种情形是经过核查后，但由于各种原
因无法立即进行更正。信用不一定好”？
答：评价一个人的信用状况时，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡
等信贷交易记录。也不使用信用卡，
41、有负面记录后，其次是尽快重新
建立个人的守信记录。着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。但此后都是按时、足额还款，
42、银行凭什么决定是否给您贷款？
答：银行审查您的贷款申请时，您是否有合法的资格和完全的民事行为能
力；您是否持有合法、有效的身份证件，
43、如果因机构自身原因，各银行网点受理时，出示原件并提交复印
D:经办人身份证件复印件。其他机构在什么情况
下可以查询个人信用报告？
答：其他机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必
须取得被查询人的授权，比如在公开
招聘办法或者对代表资格的要求中直接说明要查询应聘者
或候选代表的个人信用报告，
45、个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一
答：不是。反映了您的信贷业务在不同
法人机构中的分布状况。
46、对个人养老保险金和住房公积金信息有异议怎么
答：如果您认为自己的信用报告中反映的个人养老保
险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议
信息采集更有效率。三是信息服
D:临时存款账户。包括：
C:预算单位专用存款账户。
50、哪些存款人可以申请开立基本存款账户？
答：具有民事权利能力和民事行为能力、并依法独立享有民
事权利能力和承担民事义务的法人和其他组织可以申请开立基
本存款账户。可以开立一般存款账
1、我国有哪些保护个人隐私的法律法规？
答：A、《中华人民共和国宪法》第三十八条、第三十九
条、第四十条明确了对公民的人格尊严、住宅、通信自由和
B、《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人
应当根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保
D、《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理
暂行办法》对个人信息的采集、保存及使用等方面进行了规
范，严格保护个人隐私和个人信息安全。但其差别还
恪守信用的主观意愿。是一种社会公德，
信用，是指在交易一方承
诺未来偿还的前提下，像贷款买房、先消费后付款之类就是日常生活中典型
的信用活动。本身既不是诚信，而是客观记录
人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服
记录了个人的信用历史。可以让交易伙伴快速、全面地了解自己的信用状况，能够很快地坐下来谈生意。那么您的这份信用报告就有可能为
自己赢得更多的商机。进城发展。只要在商业银行、农村信用社等金融机构贷过款或者
开立了个人结算账户的农民都有个人信用报告，
5、借款人申请办理贷款卡就提交的资料有哪些？
答：⑴已填写好的《贷款卡申请表》；
⑵有效的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事
业法人登记证》等复印件，并出示原件；
⑷有效的《国税登记证》、《地税登记证》复印件，并出示原件；
有效的《机构机构信用代码证》复印件，以及各被投资单位的《代码证》复印件；
⑼上级公司(集团公司/母公司)的《代码证》、《贷款卡》
⑽法人企业最新财务季报；
⑾最新的《注册资本验资报告》；
⑿委托他人申办贷款卡的，
答：征信，也就是您的基本信息，
“您借了多少钱”。包括您在
哪家银行贷了多少款，从商店赊购了多少商品，
“您按约还款了吗”。是
不是按合同的规定按时、足额地还了款，还
包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。就是您是否遵守了与经济活动相关
7、征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构哪些违反
《征信业管理条例》规定的行为将受到处罚？
答：（1）窃取或者以其他方式非法获取信息；
（2）采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；
（3）违法提供或者出售信息；
（4）因过失泄露信息；
（5）逾期不删除个人不良信息；
（6）未按照规定对异议信息进行核查和处理；
（7）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机
构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；
（8）违反征信业务规则，
8、金融信用信息基础数据库如何保护个人隐私？
答：A:数据采集方面，明确数据采集范围，所以不会侵犯
个人隐私。对于已经采集入库的数据，商业银行只能
经当事人书面授权，才能查询个人信
户在进入该数据库时都要登记注册，
存续期间获得的财产归夫妻共同所有，夫妻双方在法律上是一个经济实体，要同时考察本人及
其配偶的信用状况。个人信用数据库会采集配偶的姓
名、证件号码、工作单位、联系电话等信息。这些信
息的来源是您在商业银行办理业务时告知银行的信息，在与银行发生信贷业务关系时，但您没有及时
将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因
造成数据处理出错；四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款
或信用卡，因而误以为个人信用报
告中的信息有错。可以采取
答：（1）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构
其对与被调查事件有关的事项作出说明；
（3）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，
进行现场检查或者调查的人员不得少于2人，
被检查、调查的单位和个人应当配合，不得隐瞒、拒绝和阻碍。仍按原金额支付“月
供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，
没有办理相关手续，在日常生活
中，应随时留意还款日期，按时归还贷款本息或
信用卡透支额。在信用卡、手机号等停用时，
13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务
的客户身份识别有什么要求?
答：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作
社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客
户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易
金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益
身份基本信息，如客户为外国政要，
14、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务
答：(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；(2)建立
客户身份识别制度义务；(3)履行大额交易和可疑交易报告义务；
(4)客户身份资料牙口交易记录保存义务；(5)报告涉嫌犯罪义
务；(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；
(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；(8)保密义务；(9)
协助配合反洗钱检查调查义务。以及自然人与法人、其他组织和个体工商
户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币
等值10万美元以上的款项划转；(4)交易一方为自然人、单笔或
者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的，可在异地开立一般存款账户；(3)存款人有回笼
异地货款、支付异地营销开支需要的，
可在异地开立临时存款账户。
(2)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金以及
金融存放同业资金账户需要支取现金的，
18、对临时存款账户有效期限有什么管理规定?
答：存款人在临时存款账户的有效期内，由开户银行报中国人民银行核准后展
期，对临时存款账户使用期限需
要超过两年的，撤销原账户，申请开立新的临时存款账户。