转眼间，6月份，各行业已经全面复工。但由于疫情原因，大多数企业在2-3月无法正常运营。缺乏现金流资金周转已经成为很多企业头疼的问题。除非企业资质特别好，在银行开立公众账户一般会主动联系公共水银行。但目前单个银行的授信额度一般为300万，但很少有直接审批全额的。如果企业规模较大，300万可能只是九牛一毛。如果一个企业的资质几乎没有完全掌握，然后每个银行申请，就会有更多的征信，一个申请就被拒绝了。

所以企业在融资前期一定要做详细的记录。了解自己企业的数据、信用信息等核心因素，结合各家银行的产品要求和优缺点，应该申请哪家？需要什么资料？如何安排申请顺序才能最大程度的通过申请？怎么安排放款顺序才能保证贷款不会因为负债超过而失败？这些都是前期必须做的详细记录。每一个企业主也非常关注这个问题的细节。俗话说，没有最好的产品，只有最合适的产品。边肖作为一家资深的企业融资计划，一直致力于服务中小企业、住房管理和企业信贷融资。今年受疫情影响，企业信贷融资贷款案例中有很多疑难杂症，所以今天我给大家详细介绍一些市场上比较热门的企业。(为了怕太长影响大家阅读，边肖只列出一些有共同优势的产品)

首先，除了银行在企业信用贷款中的一些特殊政策产品，如农业行业和高新技术企业，一般企业侧重于税收贷款和票据贷款两种类型的产品。

额度高，批款快，利息低，要求高，目前税贷主要优势产品集中在几个国有银行，年化利息都在4%-5%，一年期先息后本，农行更甚，一年期的后息后本，这是第一梯队的产品，第2梯队目前最火的当属是微众银行的税贷。税贷一般放款都至对公账户。

1：建行：建行云税贷可谓是传统银行里税贷批复率最高且流程最有优势的产品了。先测额，再开户，没额度开户了也没用，一些银行的税贷需要先开户再测额，这一点上建行有太明显的优势了。（开户行在建行的可以直接网银申请）其他国有银行基本申请流程和要求和建行差不多，仅供参考，受地方限制和税务局原因，政策可能有区别。

申请人年龄：22-60岁

还款方式：先计息，后还本

在：，提前还款没有罚款

收款账户：借款人建行对公户收款

公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人，年销售额不能超过一个亿。

无欠缴税款且税额不为负数

企业近24个月诚信缴税（依据实缴时间和实缴税额判断，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录）

近12个月纳税总额在5万元（含）以上。（近12个月实缴记录中，实缴税额汇总）

企业近3个月至少有1次缴税行为。（依据实缴时间和实缴税额判断，至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录）

纳税等级为A/B/M级

法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东申请

企业征信上体现的经营性贷款不超过2笔

企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万（包含抵押）

2年不超连2累6、近2个月查询小于8次

流程：国税授权-APP测额-预约开对公户-终审-批款提现

2：微众税贷：如果抛开利息来讲，绝对是最有优势的产品，额度高，2分钟录资料，3分钟审核，秒到账，手机操作，不需要开户，纳税等级ABCM或者无评级都准入。

法人年龄：18-70周岁

利息：日息万2-万3、按天计息，隋借随还

还款方式：等额本息随借随还

企业法人（可以0占股）、营业执照满2年，正常纳税18个月以上，无10个月以上的税务0申报，法人近一年无变更

纳税登记ABCM（或者无评级均可），D级不准入、企业欠税不超30天，且已经结案、5：近半年历史滞纳金次数不超3次

2年内征信不超连3累6、无当前逾期

广东（全省）、江苏（全省）、陕西（西安，宝鸡，咸阳）、山东（济南，烟台，潍坊，临沂）、云南（昆明）、湖南（长沙、株洲、衡阳、常德、益阳）、浙江（杭州嘉兴湖州台州金华宁波金乡丽水舟山衢州）、江西（南昌赣州九江上饶宜春吉安抚州）、河南（郑州开封洛阳南阳周口新乡许昌周口安阳信阳驻马店商丘）、山西（太原运城）、河北（石家庄唐山保定廊坊沧州邯郸）、安徽（合肥芜湖安庆阜阳宿州六安亳州）、重庆、天津

以开票为授信依据，单一产品最高为300万，其他产品普遍100万的上限，相对税贷的低利息来说，发票贷最低的利息为浦发银行年化6.86%，其他产品年化都在10%左右，但是，发票贷区别于税贷也是有明显优势的，首先，可做范围广，无需开户，纯线上操作，要求低，企业成立一年即可做大部分产品，征信看的要比税贷宽松许多。放款一般至个人账户。要求企业近12个月最低有10个月以上的开票数据。

1：浦发：发票贷里利息最低的没有之一，且基本全国大部分城市都可以做

法人年龄：25-65周岁

成立时间一年以上、法人申请无具体占股要求，法人刚变更3个月可做

一年以上开票记录，开票金额大于50W（最近一年度的增值税有效开票金额大于500W的企业纳税人中间断缴一个月也可以。如果一年开票小于500W，近12个月不能有断票

不能当前逾期、近一年最多有一个1,3个1以上禁入。征信不能有担保，近俩个月查询次数不超6次（除贷后管理，其他都看）、3：信用贷款不超3笔

2：微众票贷：发票贷里额度最高的，没有之一，缺点是开通区域有点少

法人年龄：18-70周岁

还款方式：等额本息隋借随还

企业有1年以上经营数据，且近一年销售额在30万以上、2：法人不占股可做，法人刚变更满3个月可做

企业当前连续未开票天数小于45天、4：近一年下游交易对手大于等于2个

企业不能为分公司或者合伙企业并且注册类型不能是外资、港台合资

企业及法人无失信被执行记录，企业当前无关联法律纠纷，历史无民间借贷和经济纠纷

近两年不超6个1，不能有2，不能有当前逾期

北京、上海、福州、厦门、重庆、南昌、四川（成都、绵阳、德阳）、湖北（武汉、襄阳、宜昌、孝感）、湖南（长沙、衡阳、株洲、常德）、安徽（合肥）、山东（济南、青岛）、广西（南宁）

3：新网：最好批的企业开票贷，全国都可以做，只要有15个月的开票记录，且近1-2个月没有断票，批核率非常高，缺点额度低，利息相对较高

法人年龄：25-60周岁

期限：3/6/9/12期、循环授信

额度：最高50W 青岛天津最高100W

收款账户：个人账户收款

公司成立12个月以上、2：只能法人申请，法人占股10%以上，变更需满3个月以上

企业年开票总额达50万以上，有12个月以上的开票记录，且近2个月要有开票记录

当前无逾期，股权质押＜50%

企业无涉诉，法院判决等

4：华夏应收账款融资：本产品特殊，不同于税贷和票贷，但是基本也是以开票来授信的，优势很明显，上限200万，先息后本，额度很稳定，件均100万左右，先息后本，特点是专门适合企业数据很好，但是法人征信负债太高，或者查询次数太多，这个产品统统是不看的，缺点流程比较慢。3天左右。

上限200w（批款额度年开票额的10%左右）

综合年化15%，还款方式先息后本，提前还款无违约金，一年期授信，单次提款期限最长6个月

应收款额100w以上，账期最长180天内

1：企业成立满3年，法人变更满6个月。小规模纳税人禁入，税务评级C级（含）以上

3：法人及实际控制人名下无未结清的华夏银行贷款，并且近3个月没有华夏银行贷款审批

4：公司年开票大于500万，近6个月开票下滑不超过50%

5：征信：法人及实际控制人5年内贷款逾期次数不超5次，不得有连3，信用卡累计不超5次逾期（1000元以下不计）

未出现近3个月有2个月逾期、最近6个月有3个月逾期

6：法人代表/实控人负债不超2000万，对外担保不超1000万

7：法人/实控人近5年内未有失信/被执行记录，企业最近2年未有失信/被执行记录

8：禁入行业：（建筑、建材、房地产、金融、物流仓储、体育文化、住宿餐饮等），主推制造业

9：地区：西藏、新疆、湖北地区暂时禁入

公司全称、税号，法人身份证号＋手机号

提供最近24个月发票（税控软件导出）

主要银行最近18个月对公流水（至少提供最近12个月）

总结，这是目前比较有优势的产品，其他产品太多了，还有很多比较主流的也有比较鸡肋的都批款不错，此篇只是相对介绍了几个比较有特色的产品。具体做什么产品还需要根据企业的详细数据和征信报告来决定，切记融资过程决不能马虎，错一步，可能都会影响下一步计划，一定前期做好用款计划，产品了解，做好备案，这样才能有备于无患。更多产品可关注小编公众号获取：中小企融服务平台

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