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甘肃：庆阳市西峰瑞信村镇银真情支农、倾力助微 做农民的好伙伴 & 【】　【】　【】　【】　【】 　　金秋时节，庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司又迎来了丰收的日子。　　10月23日，第二届全国村镇银行综合业务发展情况暨全国百强村镇银行评选会议在京隆重召开。1270家村镇银行参加了本次评选，会上发布了《全国村镇银行综合业务发展情况暨全国百强村镇银行排名活动报告》。　　凭借成立以来一贯的优秀表现，在强者如云的此次评选活动中，瑞信村镇银行荣获“全国百强村镇银行”、“服务三农与小微企业优秀单位”、“全国村镇银行资产总额前50强”三项殊荣。　　2007年，银监会放宽农村银行业金融机构准入政策后，由西峰区信用合作联社发起成立的全国首批、全省首家村镇银行――西峰瑞信村镇银行应运而生，并以积极的姿态投身区域农村金融市场。　　瑞至于农，信达于民。成立8年来，瑞信牢牢坚守“立足社区、服务三农”的市场定位，始终秉持“诚信、创新、稳健、共赢”的核心价值观，和“以人为本、勇于探索、创新创优、追求卓越”的经营理念，努力落实《三个三年发展规划及十年愿景规划》战略目标，不断开拓进取，心贴心服务“三农”，迅速成长为服务区域农村金融的一支生力军。　　三项殊荣的获得，是瑞信真情支农、倾力助微的真实体现，也是瑞信人艰苦创业、不懈努力的鲜明注解。　　一枝独秀―――村镇银行的领头雁　　志存高远可仰望星空，脚踏实地能跳得更远―――这句半写意半写实的话，既是瑞信人与生俱来的胸怀与心声，也是瑞信人行事一贯的法则与追求。　　开业首月存、贷款余额就突破1000万元;开业当年就荣膺全国77家新三类机构唯一一家盈利的村镇银行;2008年以全国唯一一家新型农村金融机构代表的身份在中国银监会“稳步推进新型农村金融机构试点工作座谈会”上交流经验……这一切，均见证了瑞信的不同凡响。　　同样值得称道的，是成立以来瑞信先后开通了四大国有商业银行企业网银业务，解决了“汇路不畅”的难题;在全国，首家与中国工商银行合作开通“银银通”平台，并以间接身份加入人民银行大小额支付系统，办理跨行汇款业务，破解了银行“结算难、汇兑难”瓶颈;2013年9月与兴业银行签署战略合作协议，在系统托管、支付结算、财务管理、融资服务等八大模块上探索银银合作新模式，日新核心业务系统正式上线运行，科技支撑能力大大提升，各项新业务取得实质性进展和突破。　　更能证明瑞信不同凡响的，是其凭借灵活的机制优势，积极探索，大胆创新，在支农、支弱、支小的道路上勇于实践。瑞信降生以来，先后开发了四大类12种信贷产品，为填补农村金融服务空白、缓解农民和小企业贷款难、提升本区域农村金融市场竞争力、推动地方农村经济发展做出了积极贡献。其中，瑞信主推的农家乐、扶贫解困、助学兴教、富民创业、中小企业、居民消费等信贷产品，极大地满足了农户、个体工商户、小微企业等不同客户的多样化融资需求，结出了丰硕成果。至目前，瑞信累计投放贷款突破50亿元，重点支持了辖区内从事种养业、餐饮业、农副产品收购加工、果蔬收购存储、农资商贸、工程机械及租赁、商业批发及零售等行业的农户、个体户、专业合作社和涉农小微企业，惠及上万农户、个体户和800多家小微企业，真正成为了西峰区“农民的伙伴银行”。　　如今，瑞信村镇银行股东由最初的43户增加至85户，股本金由1080万元达到6000万元，机构网点由1家增加至10家，人员由7人增加至130余人，总资产达到17.76亿元，资本净额1.78亿元;累计实现各项收入5.32亿元，实现利润总额2.14亿元，累计缴纳各项税金1亿多元;资本充足率17.39%，拨备覆盖率150%。　　鉴于瑞信做出的突出贡献，之前，甘肃省人民政府授予瑞信“新型农村金融机构发展奖”，庆阳市、西峰区政府连续授予瑞信“支持庆阳经济社会发展突出贡献奖”。同时，瑞信持续六年被庆阳市区企业家协会评为“优秀企业”。年连续两度在庆阳银监分局监管评级中获评为3B级单位，在人民银行稳健性评估中位列全市十二家法人金融机构第三名。最近，又在全国百强村镇银行评选中斩获三项殊荣。　　瑞信，一跃成为名副其实的村镇银行的领头雁。　　伴随着快速发展，瑞信也勇于承担社会责任。“瑞信工会先后组织员工、爱心基金会捐助价值16.8万元的款物支援灾区。同时，累计支助贫困员工家庭50人次、金额10万元，累计给予职工大病救助金超过10万元。”瑞信工会主席、北大街支行行长包瑜婷介绍。　　站在更高的起点上，行长周尚臻表示，2015年，面对错综复杂的经济、金融形势，瑞信保持战略定力，直面各种严峻挑战，积极适应新常态，勇于引领新常态，始终坚持支农热情不减、力度不减。通过积极谋划、主动作为、创新服务、强化管理等途径，多措并举，努力实现“各项存款增加3.4亿元，总量达到15.2亿元，增幅达到29%;核心负债依存度增加5个百分点，达到55%以上;各项贷款确保净增2.3亿元，规模确保达到11.5亿元;利润总额实现　　5200万元，净利润4420万元，成本收入比控制在46%以内，资本利润率达到24%，不良贷款率控制在0.8%以内，总资产收益率达到2%”等年初既定的主要奋斗目标。全年业务平稳发展，稳中有进、稳中向好，预期仍会收获一份令人满意的答卷。　　一马当先―――支农助微的排头兵　　村镇银行因农而生，为农而存。面向农村，支持“三农”，是其经营宗旨、发展方向、历史使命和生存根基之所在。瑞信初衷不改，坚守使命，在扶贫攻坚、创业创新的滚滚浪潮中挺立潮头，进一步调整优化信贷结构，不断提升支农助微服务水平。　　在党中央打响决战贫困的发令枪和省上吹响“革命老区庆阳脱贫致富奔小康”的奋进号后，如何顺应政策要求，为老区人民脱贫致富贡献自己最大的力量，是瑞信需要求解的核心命题。2015年3月，瑞信董事长李旭秀率经营层走企业、访村组、入农户，展开了村镇银行支农服务新模式的探寻之旅。经过调研，瑞信果敢做出了开展“百企千村万户”支农助微活动的重大决策。　　李旭秀介绍，瑞信的这一行动，是响应中央“大众创业、万众创新”号召，贯彻国家精准扶贫、支农强农政策，落实市区政府“双联”部署的具体行动;是改善农村金融服务，促进农村经济发展，支持农民创收致富的新举实招;是基层村组推动群众创业、引领百姓创收的重要抓手;是加强银村银农合作，增进银农感情，实现银农共赢的重要途径;是适应经济发展新常态，把握金融运行新规律，实现经营战略转型的重大抉择，具有非常非凡的现实意义和深远的历史意义。　　“百企千村万户”支农助微活动直面农民和企业担保难、贷款难、贷款贵的困境，旨在依托村组，通过精准支持、降息让利、简化手续，真正让群众享便利、得实惠。　　根据瑞信制定的“百企千村万户”支农助微活动实施方案，自2015年6月开始，瑞信要在西峰区选择100户企业、1000名村组党员干部、10000名农户作为扶持对象，重点给予信贷支持。　　百企―――通过村组党支部和村委委员推荐，经瑞信现场核查，在全区选择100家管理比较规范、发展前景广阔、经营效益良好，具有一定经营规模和竞争实力的农民专业合作社及涉农小微企业，精心培育，重点支持。　　千村―――在全区945个村民小组中，由村党支部和村委会推选1000名群众威望高、致富意愿和创业能力强，并且有一定产业基础(养殖大户、种植大户)的党员干部、致富能人和创业带头人，实行贷款优先、利率优惠，并以此为支点，辐射农户，扩大范围，撬动支农工作向纵深发展。　　万户―――由确定的千名党员干部、致富带头人，每人联系帮扶10户具有创业意愿、诚实守信、勤俭持家的农户，重点营销，逐户评级，单独授信，优先支持。　　同时，根据实施方案，从2015年6月到2017年底，瑞信计划利用两年半时间，通过“百企千村万户”支农助微活动，力争在西峰区创建20个信用村，4个信用乡(镇)，农户贷款覆盖面达到60%以上，受益农户达到3.6万户，涉农贷款总额达到17.5亿元。通过这一活动，使瑞信真正成为农民的伙伴银行、服务“三农”的专业银行、小微企业的首选银行。　　为了将这一惠民工程做实、办好，实现多方共赢，瑞信成立了专门领导小组，由李旭秀任组长，周尚臻任副组长，制定了依托村组、银保结合，突出重点、择优扶持，利率优惠、手续简便，科技支撑、双轮驱动，依法合规、风险可控，分步实施、稳步推进等六条原则，要求加速、稳妥推进。活动中，瑞信始终高举“四个坚持”:坚持以支农助微、服务百姓为根本目的，以依托村组、银保结合为核心要求，以选准对象、精准扶持为关键环节，以利率优惠、手续简便为鲜明特征。　　其中，以利率优惠、手续简便为例，瑞信在成本可算、风险可控的前提下，灵活运用保证方式，合理确定贷款期限，最大限度降低农户小额贷款利率，简化贷款流程，真正做到让利于农，方便客户。对于涉农小微企业贷款、家庭农场，利率执行9.69%，采取双人信用担保、仓单质押、库存商品抵押、固定资产抵押等保证方式，贷款期限一般在1-2年内灵活掌握;确定的致富带头人，享受金卡客户优惠，可直接发放个人信用贷款。对于农户小额贷款，利率执行8.1%，采取村组担保、农户联保、保证保险等方式，并根据农户生产经营周期合理确定贷款期限，可发放1-2年期贷款，在合同期限内一年一循环，周转使用。同时，简化贷款手续，对于确定的重点帮扶对象，在经过调查评级基础上，根据授信额度，直接办理贷款，做到当天受理，当天发放;农户贷款凭核发的贷款证在柜台直接办理贷款。　　日，瑞信“百企千村万户”支农助微活动正式启动。一个紧跟形势政策要求、贴近农户小微需求、富有村镇银行特色的支农助微新模式闪亮登场，开启了瑞信支农助微新篇章。　　推进中，李旭秀亲自带队，进村入户开展工作。活动伊始，即得到了村组干部的高度重视、大力支持，农户、小微企业的普遍认同、密切配合。从启动试点到逐步推开，半年来，全行已完成了29个村、22户企业、1538个农户的评级授信工作，授信总额达到1.4亿元，发放惠农贷款1.22亿元。　　“百企千村万户”活动在陇原大地上焕发出了旺盛的支农活力，一大批农户、企业因此受益良多，生存基础进一步巩固，发展活力进一步增强。庆阳天富亿市民农园农民专业合作社即是其一。活动中，瑞信温泉支行对黄官寨村沟畎组进行全面动员，于6月份入户授信37户，占到该小组户数的70%以上，授信金额273万元。同时，对该组成立的、具有农耕文化特色的庆阳天富亿市民农园农民专业合作社授信500万元。截至目前，累计向天富亿生态酒店、芭提雅圣境温泉、民俗文化古街等项目投放信贷资金约6000万元，极大地破解了其发展瓶颈，取得了显著成效。　　鄢旗坳专业合作社同样十分幸运。彭原乡鄢旗坳村是瑞信成立以来支农助微的重点，瑞信一直通过农家乐、富民创业、企业之星、妇女贴息贷款等信贷产品予其全方位支持。今年瑞信又推出了利率仅为6.75‰的瑞信惠农宝贷款，并结合“百企千村万户”支农助微活动，向该村组授信124户1741万元，至今累计发放贷款430笔1.2亿元。通过各种信贷扶持，该村实现了从传统单一种养殖向现代规模种养殖的转变，规模种养殖已达7户。　　目前，瑞信通过“百企千村万户”支农助微活动践行普惠金融服务，爱农、为农、支农、强农，为西峰区的脱贫攻坚奉献了自己最大的力量，也为自身的改革发展趟出了一条光明大道。　　副行长耿冲介绍，通过这一活动，瑞信成功扩大了社会影响，密切了村组联系，推动了业务增长，实现了结构调整，促进了作风改进，也赢得了客户信任、政府认可和转型发展。　　一往无前―――开拓创新的先行者　　从2007年呱呱降生到2015年羽翼渐丰，8年时间，在激烈的市场竞争中，瑞信另辟蹊径，屡创奇迹，完成了从蹒跚学步到稳步前行的蜕变。现在，瑞信又瞄准了新的目标，踏上了新的征程。　　据介绍，瑞信的发展愿景是:成为社会认可、公众信赖、同业尊重、股东满意、员工自豪的最具特色化精品银行。发展战略是:积极引进战略投资者，壮大资本实力，提高核心竞争力，继续在业务需求潜力较大的乡镇建设一批标准化、多功能的营业服务网点，为组建庆阳地方性银行奠定基础。　　按照十年远景规划，瑞信的奋斗目标是:依托城镇，面向农村，使投向“三农”的贷款始终保持在80%以上，到2017年，“三农”和区域业务发展成为全行支柱业务，在当地农村金融市场中稳居领先地位。更加具体的量化指标是:到2017年，瑞信存款规模达到20亿元，贷款规模达到15亿元，营业收入达到1.8亿元，实现利润总额5500万元，资本收益率达到65%，总资产收益率达到2%，不良贷款率控制在2%以内，拨备覆盖率始终达到150%以上，同时，监管评级达到一级。　　与上述奋斗目标相配套，瑞信发展中要逐步实现“五好”、“五强”、“五大”。具体是:达到“公司治理好、资产质量好、内控机制好、经营效益好、队伍素质好”，成为有特色、有较强竞争力的银行;实现“经营活力强、业务拓展强、抗风险能力强、综合实力强、核心竞争力强”，构建以西峰为中心，辐射县域的活力银行;达到“服务覆盖大、经营成果大、资本实力大、发展后劲大、品牌价值大”，打造根植民心的区域性银行。　　为实现这些目标，瑞信董事会致力于围绕构建完善的治理体系、特色化的营销体系、科学的成本管理体系、稳健的风险控制体系“四大体系”，实施人才立行、科技兴行、管理强行、依法治行“四大战略”，立志将瑞信建设成为陇东一流的银行。　　瑞信的雄心尚不止此。由村镇银行到组建庆阳地方性银行，再到在新三板上市，进而成为主板上市公司，也是其远大目标之一。现在，这一目标正在努力实现中。　　近两年来，瑞信在实现既定目标的道路上，又迈出了坚实的一步。去年，瑞信先后顺利实现了增资扩股、网银业务正式上线运行、SGB柜面业务系统升级改造、银行卡发行预审、金库建设投入使用、九龙路和什社两个支行开门营业等喜人成果。　　今年，瑞信强促力推，依托科技支撑，积极破解业务发展瓶颈，交出了一份亮丽答卷。通过积极与人民银行、兴业银行协调，申请加入了中征应收账款融资服务平台，完成了征信系统接入工作，开通了企业征信系统，为开办应收账款质押贷款提供了先决条件;通过不断更新便民自助机终端业务技术，大力将银行自助机便民服务向超市、社区、村组布设推广，让广大客户充分享受到了瑞信流动银行便捷和高质量的服务;通过积极与人民银行兰州中支协调，成功接入金融城域网，同时，稳步推进财务系统、绩效考核系统建设，为全行经营管理提供有力支持;通过积极创新，实现了全国首个由村镇银行自助研发的银行卡―――瑞信龙凤卡面世，科技支撑跨上新台阶，破解了制约发展的一大瓶颈……　　据李旭秀介绍，瑞信龙凤卡是瑞信的拳头产品之一，为客户和瑞信的发展插上了自由飞翔的翅膀，架起了一座便捷友谊之桥，在瑞信的发展史上具有里程碑式的意义。该卡采用最先进的芯片加密技术，并支持非接触的脱机交易方式，可有效防范银行卡被复制等金融欺诈事件的发生;可办理人民币活期储蓄、整存整取、零存整取、通知存款等多种综合储蓄业务，使客户的资金更安全，使用更省心。而在办理瑞信龙凤卡时，即可享受免收IC卡、网上银行USBKey工本费，免收“精灵信使”手机短信、网上银行服务费，免收跨行汇款、银联POS收单业务、网上银行跨行交易等手续费的优惠。同时，手持瑞信龙凤卡，在瑞信办理贷款，还可享受优先受理、利率优惠等政策。　　采访中记者获悉，瑞信龙凤卡可为用户提供十分便捷的服务，比如，手持瑞信龙凤卡，可在瑞信协定的影院、儿童乐园、服装专卖店、餐饮等场所购物消费并尽享折后价。同时，手持瑞信龙凤卡，消费金额1000元以下的交易，可采取“拍卡”的方式完成消费，一闪即付，方便快捷。另外，淘宝支付还可一键搞定。　　百舸争流，疾行者领航;千帆竞发，奋勇者当先。瑞信，正以疾行者、奋勇者的姿态阔步前行，昂首向一流的村镇银行挺进。 来源:甘肃经济日报
&&&作者:臧志鹏
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在广西南宁市江北大道，在烈日下，姐姐为弟弟撑伞（日）。蹒跚学步时，你给我依靠；委屈流泪时，你给我安慰；下雨时，你为我撑起小花伞；父母不在家时，是你抱着我，让等待不再孤单…… 一起背着小书包上学校，一起在田野里撒欢奔跑，一起数夜空里的繁星…… 成长的责任，呵护的温暖。姐姐，是童年最亲密的小伙伴，最甜蜜的回忆，最难忘的真情。 新华社记者 黄孝邦 摄
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