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诚信稳健 团贷网承诺打造P2P平台新标准
[摘要]我国P2P行业发展还不成熟，2014年共曝出275家问题平台，仅12月就有92家。今年前二月，又分别有69家和58家平台出现问题。百万注册用户 五十亿累计交易额P2P网贷最早于2007年在我国出现，几年间便以燎原之势席卷大江南北，成为互联网金融领界的奇观。去年两会，互联网金融首次写进政府工作报告。今年的政府工作报告明确提出“互联网金融异军突起”，要“促进互联网金融的健康发展”。据了解，团贷网于2012年7月上线，是全国首家注册资金过亿元的P2P平台，致力于通过互联网帮助中小微企业和个人高效地获得融资，同时让投资者获得较高收益。唐军介绍，团贷网作为一个草根平台，上线近3年来始终坚持诚信经营，规范化运营，获得了大量用户的支持和信任，业绩稳步提升。截至日，平台拥有注册用户超过118万人，累计交易额超过50亿元，为投资人赚取收益约4.3亿元，共帮助五千多家中小微企业和数万个人实现融资。监管细则爽约 平台诚信自律我国P2P行业发展还不成熟，2014年共曝出275家问题平台，仅12月就有92家。今年前二月，又分别有69家和58家平台出现问题。监管和行业自律的加强是大势所趋，也是P2P行业健康发展的必然要求。团贷网联合创始人兼总裁张林认为，监管细则未出，平台和行业要加强自律。提高风险控制水平，确保资金安全是用户对P2P平台最基本的，也是最迫切的期望。“我们宁可走得慢一些，稳一些。只有安全稳健，平台才能持续健康发展，才能保护用户权益。”张林说。他表示，风控是团贷网坚决不外包的核心工作，团贷网从人员选择、部门建设、追责制度等方面设置了多重安全保障。此外，坚持“小额分散化”原则，从2014年开始，单笔借款的平均额度降到60万左右，资金大部分流向了中小微实体企业。为进一步降低借款人的投资风险，团贷网引入6家担保公司作为第三方，为平台代偿提供资金后备保障。团贷网还积极加入互联网金融自律组织，自觉诚信、合规经营，并推动行业自律。2014年5月，团贷网成为广东互联网金融协会的首批副会长单位，在加强业内交流合作，推动行业规范、健康发展方面发挥着重要作用。日，广东省金融消费权益保护联合会成立，这是国内首个专门保护金融消费权益的省级社会公益团体，团贷网成为首批成员单位，加强与各成员单位交流合作，共同为金融消费者营造更加安全的投资生态环境。信息透明投资人是最大的监督者团贷网总裁张林表示，目前P2P市场混乱，非常多的害群之马混杂其中。在相关监管政策上台之前，很多平台的管理十分不透明，投资人只能处于劣势地位。对此，张林认为平台必须加强自身信息透明程度，阳光化运营，让投资人来主动监督我们。“目前，我们按月度、季度和年度公布我们的运营数据，并且尽可能地把报告做得足够通俗，让投资人能够了解我们的状况。”记者从团贷网的官网上也能明显看到各月运营报告的入口，数据相当详尽。而对于如何更好保障投资人的权益，张林认为，其实投资人一定意义上来说，是金融产品的消费者，他们的权益不容忽视，“除了与实力雄厚的担保机构合作以及严抓风控之外，我们还特地设立了用户应急风险基金，并保证账户日常额度不低于3000万人民币。有时候，可能因为各种原因，借款到期后，借款人没能立马还上借款，但为了投资人的体验，我们就会通过风险基金先行垫付。”
专访团贷网创始人兼CEO唐军问：团贷网2015年的发展战略是什么？答：我们近半年多来一直在探索P2P模式创新，年初就已经在试运行一款专注于民间借贷的垂直社交应用“你我金融”。问：这种模式有哪些创新？答：“你我金融”界面与微信类似，不过它最大的创新不是“社交”功能，而是“众保”模式，也就是众人担保、碎片化担保，每个借款项目由多位担保人共同出资担保。在这个金融朋友圈，每个用户都可以借款、投资和担保。平台不再是P2P的中心，只负责在线审核信息，推送信息，指导调查和担保。问：“你我金融”与国内以往的P2P模式相比有哪些优势？答：国内的P2P借贷通常只有借款人和投资人两种角色，平台是中心，遇到逾期或坏账要兜底，但随着交易额迅速增长，担保资金不足，风险就会持续扩大。 “去担保化”喊得很凶，但去掉之后面临失去投资人的危险。“你我金融”采用“众保”模式，既为投资人提供了保障，又让平台摆脱了“不可承受”的担保压力，因此是可持续的、生态化的P2P模式。问：今天是“3·15消费者权益日”，这种新模式对保护金融消费者权益有影响吗？答：有的，新模式比以往的P2P模式更可靠，能更好地保护用户资金安全。很多平台倒闭很跑路，都是因为遇到坏账或逾期，平台缺乏资金垫付。“你我金融”上的担保人，每人担保的份额很小，降低了网贷风险，投资更安全。此外，因为加入社交功能，借贷和担保过程信息更透明，用户使用中能学到很多投资理财知识，培养风险意识。问：“你我金融”近期有什么计划？答：我们一边试运行一边在不断完善产品。另外，预计3月28日将在深圳举行一场大型见面会。
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//浮动广告　　团贷网是中国首家注册资本一亿元的股份制网贷平台， 依托高效的互联网信息发布渠道，以专业高效的金融服务，为数千家小 微企业解决了资金需求，同时为网贷投资人搭建了一个便捷、高效、安 全的p2p投资理财平台。 　　借款人在线提交借款申请，团贷网对借款企业进行实地取信、审核及评 估，同时引入第三方担保机构为借款方提供融资担保，最终通过并发布 借款信息。投资人可在团贷网上搜索并挑选适合自己的投资项目，并通 过团贷网设立的资金托管账户进行投标认购。整个借贷过程中，团贷网 主要承担了信用审核、担保机构引入、信息发布等角色。　　安心：资金第三方托管更安心　　团贷网平台借贷完全托管第三方支付机构腾讯财付通，品牌保障，保证投资者资金安全，让网贷投资者在平台的投资理财更安心。　　用心：多层次业务架构设计更用心　　团贷网在业务架构设计上，整合自营业务及不同渠道资源，设计出了多层次的信贷中介业务架构，以收益共享、风险共担的方式，在合作共赢的基础上分散平台业务风险，从根源上降低了平台的不良信用发生的风险比率。业务架构设计更用心。　　放心：有抵押更放心　　百分百人工审核，团贷网平台发布的借款信息主要都是当地实体工业企业的抵押担保贷款信息，均有足额抵押物提供贷款担保，有抵押更放心。　　省心：第三方担保机构担保更省心　　团贷网平台发布的借款信息都是经过严格风控审核之后，引入第三方大型担保机构为借款人提供贷款担保，信用审核双重把关，理财投资更省心。　　贴心：平台启用应急基金，服务更贴心　　为使平台资金量保持稳定彰显公司实力及确保平台业务的顺利开展，设立了日常额度不低于三千万元人民币应急基金，为平台用户提供最贴心的应急服务。
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P2P平台理财 要“把钱借对人”P2P平台理财服务收益率，远高于银行理财
来源：东莞时间网-东莞日报
&&&&P2P网络借贷是近年来兴起的互联网金融模式之一，依托P2P借贷而产生的理财服务，也正日益受到追捧。P2P平台上的理财服务收益率，远高于银行理财，投资者如何参与这类新生的理财服务，又有哪些风险？&&&&&&&&收益远超银行理财&&&&“1万元起即可享受8.4%以上预期年化利率”，这是中国平安集团旗下陆金所的一款产品介绍，作为国内股东背景实力最强的P2P模式平台，陆金所的高收益产品颇具代表性。&&&&陆金所向投资方（投资人）和融资方（借款人）提供平台，帮助双方快捷方便地完成投资和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，双方通过平台的电子借贷协议，明确双方的债务与债权关系。利率方面，双方交易的年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%。&&&&与传统银行理财产品相比，以P2P模式进行的理财投资，收益率优势显而易见。记者根据银率网统计的数据了解到，东莞各家银行正在发售的银行理财产品，1个月至3个月、3个月至6个月、6个月至1年期限的银行理财产品平均预期最高年化收益不到4.8%。&&&&记者了解到，陆金所承诺的8.4%预期年化利率，在P2P模式的理财服务中还算是比较低的，其他平台的产品甚至有超过10%的年化利率。这就意味着同样以10万元购买一年封闭期的银行理财产品和P2P产品，前者的收益尚不及后者的一半。&&&&流程简单类似网购&&&&低门槛、高收入，P2P模式的理财是否操作流程复杂？其实不然，“投资者在P2P平台的理财服务，就跟网购一样简单。”东莞一家P2P平台团贷网的负责人介绍。&&&&据其介绍，在P2P平台上理财只有三个主要步骤，首先是注册及认证，出借人即投资者到网站上进行注册，并填写真实的个人资料，完成实名认证及银行卡绑定；其次是资金转入，在投资之前，出借人需要向本人的账户中转入足额的资金，即充值；最后一步就是借出资金，相当于购买产品，出借人通过网络平台签署《个人借款及担保协议》，并委托平台或平台委托的第三方机构将出借资金划转给借款人。&&&&记者考察陆金所的借贷规则，其引入了中国平安旗下担保公司承担担保责任，若借款方未能履行还款义务，担保公司将对未被偿还的剩余本金、应付利息与罚息进行全额偿付。但相应地，陆金所的预期年化利率要低于其他平台，“有一些平台的年化利率可以是陆金所的2倍之多。”&&&&与理财产品可以提前赎回一样，P2P平台上的投资也可以提前变现。债权出让人可以将债权转让，将借款债权以一定价格转让给债权受让人，从而得以提前回收资金。&&&&不可盲目追求高收益&&&&在业内人士看来，P2P模式虽然发展迅速，也蕴藏着不少风险。其中之一就是政策风险，目前政府对P2P平台的态度仍不明确，监管的力度决定着平台的前景，也决定着投资者是否能玩转P2P平台上的理财。&&&&上周，重庆五部门对5家P2P平台发起的整改活动，一家P2P公司已予注销，4家被要求清退债权债务4.86亿元。据记者了解，设立一家P2P平台的门槛并不高，这也是目前P2P平台如雨后春笋般涌现出来的原因。&&&&除了政策风险外，就需要投资者避免盲目追求高收益，提高风险意识。“投资者要对所投标的进行分析，对借款人所提供的材料及情况说明，要有自己的判断，不能盲目追逐高利率的标，从多方面分析借款人的还款能力才是关键。”这是东莞一家P2P平台团贷网给投资者的建议。&&&&“鸡蛋不能放在同一个篮子里的道理投资者都很明白，这在P2P投资也是一样的。”上述P2P平台建议，投资人在投资的时候尽量选择分散投资，将资金投于不同标的，且每个标的投资金额最好不要超过该标的金额的20%，这样就可以化解单笔投资的风险。&&&&P2P金融运作模式&&&&P2p网络借贷平台：是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2p借贷是Peer&to&Peer&Lending的缩写。即，由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
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网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗！现在缺少法规的保护，理财人的权益很难保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！给你推荐几篇关于防止上当受骗的文章！多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报！由于许多小微企业求贷若渴，同时大量闲散的民间资金正在寻找投资标的，因而P2P网络借贷有着一定的生存空间。但是，鉴于目前还存在着诸多瓶颈，其中蕴藏的风险需引起高度关注。就在各家银行揽储大战硝烟四起之时，一支神秘的队伍也加入了争夺&蛋糕&的行列。1月4日，国内知名P2P网络借贷公司&人人贷&推出第3期优选理财计划，高达1000万元的募集资金额在4个小时内就被投资者抢购一空。无独有偶，证大财富旗下P2P借贷业务部门也在近期推出了收益率较高的新款理财产品。P2P网络借贷平台是近几年我国逐渐兴起的民间借贷新渠道，实质上是网络化、公开化的小额民间借贷。虽然目前国内仍缺乏相关的准入标准和行业规则，也没有明确的监管部门，这种借贷模式是否可持续一直处于争辩之中，但是，由于实体经济尤其是微小企业、个体工商户资金需求旺盛，网络借贷却在我国一度野蛮生长，成为影子银行的重要组成部分。记者在网络上搜索网络借贷，即刻就出现了包括&人人贷&、&e速贷&、&团贷网&等在内的数十家网络借贷平台。按照P2P借贷平台的设立初衷，只负责作为第三方提供交易网络平台，让借款人和放款人实现在线交易，并不承担贷后管理和违约损失。但在多数网络借贷公司的运作中，大多承担起了贷款审查和风险防控的角色，并向放款人出售理财产品，引来了&违规揽储&的一片质疑。在当前银行纷纷兜售理财产品之际，这些网络借贷平台推出的理财计划&吸金&同样迅猛，而且因为收益率往往高于银行理财产品，又普遍承诺&本金保障&，因而对投资者较有诱惑力。比如说，&人人贷&推出的理财计划预期年收益率可达12％至14％。不过，业界人士分析，由于网络借贷平台多为自发建立，缺乏监管，其中的风险应当被充分警示。监管空白、法律法规缺失，资质良莠不齐是目前这一行业面临的三大突出问题。正如许多民间借贷中介容易异化为&地下钱庄&一样，网络借贷平台也极易从借贷撮合异化为打着理财幌子的吸储和放贷机构。相较于银行有着全面的风险防控机制和严格的追债程序，参与网络借贷的借款人一旦发生违约风险，那么款项将很难追偿。由于网络借贷规模一般较小，违约风险往往易被掩盖，但是，网络借贷公司通过发售理财吸取的资金规模越来越大，却正在放大这一风险。事实上，多家网络借贷公司为此推出了一定的风险防控机制，比如总部位于长沙的点点贷，所有借款者必须加入一项叫做&投资者保障&的服务，借款须冻结保证金，另外还有本金垫付机制。另外，有的网络借贷平台正在推出类似于担保的&本金垫付&业务等。这些措施虽然在一定程度上降低了放款人的风险，却在无形中加大了借贷平台自身的经营风险。2011年，号称&中国最严谨网络借贷平台&的&哈哈贷&就发出关闭通告。银监会也在同一年下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，警示银行业金融机构要与P2P网络借贷平台之间建立防火墙，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。正是因为长期在灰色地带游走，缺乏监管和行业规则制约，所以许多网络借贷公司存在管理不规范的先天痼疾。有专家指出，现实来看，由于许多小微企业求贷若渴，同时大量闲散的民间资金正在寻找投资标的，因而P2P网络借贷有着一定的生存空间。但是，鉴于目前还存在着诸多瓶颈，其中蕴藏的风险需引起高度关注。网络借贷的发展还需在行业规则、监管标准、法律法规方面进行配套。同时，对投资者和放款人加强风险教育应是当务之急。
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