对于现在的中国来说，房价比较高，动辄几百万的房子。对于广大普通家庭来说，全款购房非常困难，所以大部分时候会选择使用公积金贷款。但是，最近有朋友对公积金贷款和商业贷款的利率差别感到不解。今天，我们就来回答这个问题。

公积金和商业贷款的贷款利率有什么区别？

住房公积金和商业贷款虽然都是通过银行发放的，但是因为贷款主体不同，利率差别还是挺大的。大家都知道公积金贷款比商业贷款利率低，但不知道差别有多大。下面是这两种贷款模式的详细比较：

1.住房公积金贷款：我国2.75%的住房公积金贷款利率期限在5年以内。5年及以上，3.25%。这个利率全国统一，首次购房的住房公积金贷款利率不存在浮动问题。我们假设50万的贷款期限是20年。如果使用住房公积金贷款，等额本金还款法的贷款利息总额为163，177.08元，等额本息还款法的贷款利息总额为180，634.91元。

2.商业贷款：商业贷款利率一年期4.35%，1-5年期4.75%，5年期以上4.9%。需要注意的是，商业贷款的利率会在此基础上有一定幅度的浮动。一般来说，商贷和公积金贷款相差2%左右。以商业贷款计算，50万元贷款期限为20年，则贷款利息总额为元，等额本息还款产生的利息总额为元。

一、公积金贷款和商业贷款利率差多少

公积金贷款利率和商业贷款利率都不是固定的，公积金贷款利率是低于商业贷款的，依据最近数据，公积金贷款的基准利率是3.25%，商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款相对商业贷款少1.65个百分点。

二、商贷转公积金有必要吗？

1、看看你的还款剩余年限

如果你购房的商业贷款处于还款前期（如前两三年），转为公积金贷款还是比较划算的，但如果已经是还款期限的后期，就没有商转公的必要了。

如果你打算在最近几年内提前还清购房所有贷款，也不用再去考虑办理商转公。事实上，商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走，征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金，再加上商转公过程中可能会产生的费用，最终也不一定划算。

3、是否准备公积金二次贷款

一般来说现在很少人买房可以做到一步到位，不少人未来都有改善住房的需求，但如果是二次贷款，公积金贷款额度上限的减少可能会增加你未来的置业压力，甚至影响未来的购房打算。所以对于能够承受商贷月供且很有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商转公贷款。

4、部分区域二套房公积金贷款利率上浮

如果你名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，同样不建议你办理商转公。因为部分区域的城市二套房的公积金贷款利率要上浮10％。如果你二套房的商贷享受了一定额度的优惠，利率有可能比公积金利率更低。

公积金利率和商贷利率差多少

新环境房屋网为您精选2条网友回答如下： 网友回答1: 首套房，商业贷款利率是4.9%，公积金是3.25%，二套商业贷款利率是上浮10%，5.39%，公积金是3.575%。 网友回答2: 您好，感谢您的提问，商贷和公积金利率的区别：首套房，商业贷款利率是4.9%，公积金是3.25%，二套商业贷款利率是上浮10%，5.39%，公积金是3.575%  希望能帮到您。