网友分享：不同地区缴费标准不一样，一般为150元。儿童社保，新生儿只要在3个月内出生就可以参保。儿童参保后，每年可报销门诊费用300元。如果父母没有保险在刚出生的时候，他们可以去当地劳动和社会保障部门报销与他们的监护人身份证和。

1、宝宝2岁了，想给孩子买教育金最好包括养老保险，希望早点拿到本金

投保示例：2岁的孩子，购买小太阳两全保险，保额10万，年缴保费11286元，缴至18岁，总缴保费180576元。您的孩子将会在119、20、21周岁各得到3万教育金，25岁时返还满期保险金8万，共得到20万元。这一种的优点是25。

2、我的小孩今年2岁，想给她买一份保险，请问买什么保险好

网友分享：孩子2岁，只能交医保，不能交养老保险城镇户口的，交居民医保，农业户口的，交新农合办理需要拿孩子户口本、父母身份证（办理人的）、孩子一寸白底照片（正面、露耳朵，身份证照片的要求）小孩购买保险首先要考虑健康，意外。

5、2岁的孩子能买社保吗

不可以。买社保，必须是职工（成年人）。法律依据：《社保法》第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业。

6、养老保险小孩多大才交

需要具体分析，养老保险可以从18岁开始就可以开始购买，只要自购买之日起连续交纳保险金满15年，到了领取保险金的时候(男性60周岁、女性55周岁(干部)女性50周岁(工人)就有资格领取养老金。法律依据：《职工养老保险法律规定》。

7、关于2岁小孩买保险问题

网友分享：看自己地区的重庆这边是698元一个月，其他地方要问社保局。

9、上海2岁宝宝可以随父母社保吗

一般以最低档居多；另外，养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销（只要续费平时也是可以的）。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你。

交社保意义大不大？最全社保指南告诉你，不交会错过什么神仙福利。

怎么查询社保？养老金怎么交划算？医保报销怎么算？

这些常见的社保问题，看一下指南目录，1分钟就有答案。

本文合计2万字，都是干货，是一本写给普通人的社保知识大全。

身为保险经纪人，师兄发现很多人有保险问题就上知乎，也受众多陌生知友的信任，

去年3天就卖了200多份惠民保险。

这篇社保文章对于每个人都有用，值得你点赞收藏，有需要拿出来搜一下，空的时候慢慢看。

师兄希望通过此文能够帮到更多朋友，也是一份对陌生知友的感谢。

社保问题形形色色，解决起来却并不方便。

师兄在写这篇文章中，也是打了20个多小时社保电话，查了各类官网、书籍，才发现不少东西和想的不一样。

社保政策是带有属地化色彩的，有时得去直接问，信息才更准确。

所以，这篇社保指南一方面是给出一个框架，方便大家了解社保的方方面面；

一方面也是一个社保地图（见第十部分），收藏本文，用的时候拿出来，点一点链接，就能帮你省不少时间。

话不多说，下面我们开始正文，也是多数人关心的问题：

师兄先简单介绍一下，社会保险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险与工伤保险。其中养老保险、医疗保险都存在个人账户，另外公积金也有个人账户。由于这3样东西有时需要查余额，而且经常要用到，所以，师兄重点给大家分享一下养老保险、医疗保险和公积金怎么查：

下载人社APP后注册=>>点击城保个人缴费=>>点击近期应缴情况=>>查看记录（养老保险）

③ 所在地社保网站查询

登录社保查询官网（身份证、社保密码）=>>点击城保个人缴费=>>查看养老保险缴费记录

下载并注册掌上12333APP（开发者为人力资源和社会保障部信息中心）

路径1查看养老保险缴费记录

=>点击电子社保卡=>点击本地服务=>点击个人城镇养老保险缴费情况=>点开缴费情况

能看到缴费的月份、是否缴费、缴费单位

路径2查看养老保险个人权益记录

=>点击服务-全国性服务=>点击社保信息查询下的个人权益记录

=>选择查询年份、参保地与养老保险类型=>点击查询

最终能显示一张个人权益记录单（但是只能查询年度信息）

上面的“本息储存总额”，就是你个人的养老保险账户余额。倒数第二列“个人缴费额”，就是你个人在一年里缴纳的个人部分的养老保险，它们全部进入你的个人账户。（公司缴费的进入国家统筹账户）

师兄提示，以上方法能查询到很多地方的养老保险信息，但是师兄在实操过程中也遇到过有些地区仍旧没有开通网上查询的功能或者是能查到的信息有限（比如：查不到余额），那就只能拨打所在地区号+12333，看一下是否能电话查询。再次就是社保热线也回答不能帮你查询，需要您到所在地的社保局当面咨询一下。（遗憾的是，部分地区确实如此）

下载人社APP后注册=>>点击城保个人缴费=>>点击近期应缴情况=>>查看记录（医疗保险）

登录公积金官方网站的个人账户 ==>> 点击-住房公积金账户 ==>> 查看公积金账户余额

刚刚我们看清了个人养老账户里有多少钱，接下来我们来看看这些钱是怎么交进来的？

一般来说，我们缴纳社保有3种途径：交职工社保、走灵活就业人员交社保、交城乡居民社保。

1、职工社保【打工人】

首先我们来看一看职工社保——也就是打工人是怎么交社保的。一般来说，职工社保由公司与个人分担上缴，缴费金额按缴费基数乘上比例来计算。看下面的图（上海职工社保缴费表）：

有朋友要举手发问了，这里我看到了各项保险金的缴费比例，那社保缴费基数在哪里看呢？

一般来说，你的缴费基数就是你的收入。

比如，小王在上海工作，月工资10000元，就是他的社保缴费基数。根据上面的表格，他每个月就要交：

那有没缴费基数不是工资的情况呢？

当小王的工资低于去年平均工资的60%或高于平均工资300%时，社保基数就以60%或300%为准。

打个比方，上海2021年出台的基数是10338元，上限是31014元(平均工资300％)，下限是5975元(基本等于平均工资60%)。现在月工资是5万，超过了上限，所以缴费基数就是31014元。

刚才都在讲个人交社保的部分，现在我们看一下公司交的部分：

假设工资是1万，按照上海的要求，公司需要交:

工伤保险 16元（假设交最低档）

所以公司成本 ≈ 个人成本 × 2 倍！

由于社保负担重，有一部分公司会做低员工的缴费基数，给自己减负。然而，这种做法会导致你未来的养老金大大减少！为什么缴费基数低，以后养老金领得少呢？

这涉及到养老金怎么计算，如果你急着了解，可以跳到第三部分“养老保险-退休工资怎么计算”去看一下，这里还是先接着讲交社保的第2种方式：

2、灵活就业人员【自由职业】

工作人群中，有一部分是自由职业者，比如做微商的、开店的、心理咨询、搞装修的等等。这批人，不像打工人交社保跟着单位，是需要自己选择怎么交社保的。

对自由职业者来说，有3个选择：走灵活就业人员交社保、找企业代缴、交城乡居民保险。

师兄重点来讲一讲灵活就业人员交社保。

所谓灵活就业人员，就是官方给到自由职业者缴纳社保的渠道。灵活就业人员交社保有什么特点？

① 缴费项目：只缴纳养老保险与医疗保险，且这2项享受的待遇和职工社保一样的。

② 缴费门槛：拥有本地户口或者是本地户口人员的配偶。

③ 缴费比例：养老保险、医疗保险的缴费比例上调至24%和11.5%，和职工社保比较一下：

可以看到，假设缴费基数不变，看养老保险与医疗保险缴纳总额：

灵活就业人员缴纳金额 = 职工社保的公司缴纳部分 + 职工社保的个人缴纳部分

打个比方，缴费基数都算1万，打工人交200块医疗保险，自由职业者交1150元，两个人待遇是一样的。所以，通过灵活就业人员缴纳社保，缴费压力会大。

好在灵活就业人员的缴费基数可以自由选！（只要在社保缴费上下限范围内）

于是，不少人为了减轻负担，就选择贴着下限交，把缴费压力最小化。

比如，小李在上海开了个设计工作室。他以灵活就业人员身份交社保，按照上海2021年最新的缴费基数下限（5975元）缴纳，

好了，灵活就业人员这条路讲到这，接下来师兄给大家带一带企业代缴这回事。

所谓企业代缴，就是找一家公司挂靠，你交钱给它，它帮你去缴纳职工社保。

首先，这种做法是不合规的。因为不存在真实的劳动关系，所以会有法律风险。

（2022年3月新政策已提示：对于企业代缴的行为将处置行政处罚）

当然，实际情形中，还是有不少人选择企业代缴。师兄认为，很多人选择企业代缴社保的主要原因有两点：

① 通过灵活就业人员交社保，城乡居民保险交社保，（第1、第3条路），都需要你有本地户口或者你是本地户口配偶。不少人不符合这个条件，又不希望断交社保，就只能采取代缴的做法。

② 职工社保包含五险一金，一部分人是希望能保持公积金、生育保险连续缴纳，而灵活就业人员和城乡居民保险都只交养老和医疗，结果会造成个人的公积金、生育保险有断缴记录。

讲完了灵活就业人员社保、企业代缴，我们再来看看自由职业者交社保的第3条路：

3、城乡居民保险【无业人员】

说到城乡居民保险，选择它的不仅仅有自由职业者，还包括儿童、大学生、不到退休年龄的无业人员、已到退休年龄没有社保的老年居民。

城乡居民保险也只需要交养老保险与医疗保险两项，而且是按年交的，缴费负担轻松许多。我们来看一想上海城乡居民保险的缴费标准：

可以看到，养老保险最低只要500元/年，最高也就5300元/年，医保最低155元/年，最高790元/年。比起另外两种缴费方式，城乡居民保险真的很省钱，难怪没工作也交得起。

那有小伙伴问，城乡居民保险交那么少，以后养老够不够用呢？医保会不会不够报销？和职工养老保险、医疗保险相比，究竟有多少？

别心急，在接下来的内容中，师兄会把不同类型的养老保险待遇、医疗保险待遇给你讲清楚，我们接下来先看：

在给大家盘一盘养老保险以后拿多少之前，先得讲一讲养老金的构成：

如上图，养老金分为三块：基础养老金、个人账户养老金与过渡性养老金。

基础养老金也叫统筹养老金，是由国家统筹分配的部分。以上海为例，职工养老保险由公司上交工资的16%，进入国家的统筹养老账户。

个人账户养老金，顾名思义，是个人账户，里面的养老金在你名下。比如职工养老保险，你个人上交工资的8%，进入的就是你个人的账户。（第一部分“怎么查询养老保险”讲了怎么查询账户余额）

过渡性养老金，是因为在推行统筹与个人结合养老保险制度时，有一部分人属于制度推行前就有工作经历，而这部分工作年限无法按制度计算，所以国家采取了过渡性养老金的做法来平衡。

对于大多数80后、90后来说，基本就不存在过渡性养老金的问题了。我们计算未来养老金时，直接就是看基础养老金和个人账户养老金了。接下来我们看看怎么计算以后的养老金：

1、退休工资怎么计算【打工人】

我们还是先以打工人为例，看看退休工资怎么计算出来的。

首先我们看基础养老金的计算公式：

基础养老金 = （全省上年度月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）/ 2× 缴费年限 × 1%

本人指数化月平均缴费工资 = 全省上年度月平均工资× 本人平均缴费指数

这几个概念有点陌生，师兄这里列了张图表：

可以看出，当你的工资是6000，省平均是5000，你的工资是省平均的1.20倍，所以缴费工资指数就是1.20。

所谓一个人的平均缴费指数，也就是他历年来缴费工资指数的平均值。上图中，你缴费工资指数的平均值是2.13，大致来说，5年来你的工资水平是省平均水平的2倍多一点。

由于社保缴费基数上下限分别是300%与60%，所以缴费工资指数的波动范围也就是0.6-3。

下面我们开始算养老金：

假设个人工资与省工资都保持不变，小王所在地的平均工资是4000元，他累计工作交金40年，

如果小王的工资是当地平均工资的60%，个人的平均缴费指数为0.6，小王的基础养老金=（ × 0.6）/ 2 × 40 × 1% = 1280元

如果小王的工资是当地平均工资的100%，个人的平均缴费指数为1.0，小王的基础养老金=（ × 1.0）/ 2 × 40 × 1% = 1600元

如果小王的工资是当地平均工资的300%，个人的平均缴费指数为3.0，小王的基础养老金=（ × 3.0）/ 2 × 40 × 1% = 3200元

比较下来，你有没有发现什么？

如果你工资是当地平均工资的3倍，你的基础养老金只有平均工资人群养老金的2倍；如果你工资是当地平均工资的60%，你的基础养老金却有平均人群养老金的80%。

所以，就基础养老金这快，高收入群体交得多，但拿得没那么多，低收入人群交得少，却可以多拿一点。这就是社保养老金产生了“损有余而不足”、调节收入差距的社会功能。

那我们了解基础养老金怎么计算以后，我们再来看看个人账户养老金。

个人账户养老金的计算公式： 个人账户养老金 = 个人账户储存额 / 计发月数

我们已经知道个人交的8%是进入个人账户的，所谓的个人账户储存额，就是累计多年来交的个人养老金余额。这个数字，我们可以通过支付宝、人社官网或者社保热线查到。

所谓的计发月数呢，实际是郭嘉结合寿命预期对于养老金平均发放月数做的预测，有一个计发月数表，如下：

假设小王60岁退休了，他的个人账户里有27.8万。那按照60岁，个人养老金的计发月数为139个月，小王的个人账户养老金 = 27.8万 / 139 = 2000元/月

一般情况下，退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金，退休工资的计算我们也就清楚了。那联系到上一章讲到自由职业者交社保，有职工社保、灵活就业人员社保与城乡居民社保3种方式，哪一种方式下交养老金更划算呢？

2、养老金怎么交划算【自由职业】

我们还是以开工作室的小李为例，假设他工作在上海，月收入2万，上海的平均工资为1万，累计缴纳40年，60岁退休。

方式1：小李选择灵活就业人员交社保，他按照最低缴费基数6000元缴纳，

基础养老金 = （全省上年度月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）/ 2 × 工作年限%

个人账户储存余额 = 累计缴入本金 + 累计利息

= 缴费基数 × 缴费比例 × 12个月 × 年限 + 利息（假定为本金的60%）

小李合计领取的养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 = = 5852元/月

方式2：小李找企业代缴，他同样会按照最低缴费基数6000元缴纳。

缴费基数、平均工资、工作年限各方面都与第1种方式一样，基础养老金与个人账户养老金的数字都不变。所以，第2种方式小李合计领取的养老金也是5852元/月。

区别是小李需要多交失业、工伤、生育保险，也要交公积金。按上海的标准，每月多交7.5%的缴费工资，也就是6000 × 7.5% = 450元。

方式3：小李选择城乡居民养老保险，假设他选择按照最高档的缴费标准交。

基础养老金，上海最新标准是1200元/月。

个人账户储存余额 = 累计缴入本金 + 累计利息

=（年缴纳额 + 财政补贴）× 工作年限 + 利息（假定为本金的60%）

下面我们从回本年限与现金流的内部收益率（IRR）来比较一下。

从现金流的内部收益来看：

可以看到，到80岁，灵活就业/企业代缴的内部收益率是2.30%，而居民养老的内部收益率是4.76%。前者显著低于后者，那么引发了一个新问题：交居民养老保险是不是最划算？为什么？

80岁的内部收益率从4.76%下降到了3.81%，基础养老金少领的影响还是显著的。

另外一个大问题是，养老金绝对值低，过日子会紧巴巴的。

比如小李，如果退休后真一个月才1800块，多半就是能维持个基本开销，一点空间都没有。

所以，自由职业者如果选择居民养老保险，要考虑到未来退休金不足的可能性。不管是给自己存一笔补充商业养老金，每月发放的那种，还是给自己做一个养老储蓄，都要保证老了有钱用，确定能有的钱。

关于商业养老年金与社保养老金比下来孰高孰低，养老保险究竟是选择灵活就业还是居民养老，选择什么档次，哪种方式更划算？

师兄专门写了篇文章，这里就不赘述了，有兴趣可以看看：

那说回居民养老保险，除了收益率划算、绝对金额少，师兄还要补充一点：

3、 一次性补缴大礼包【城乡居民】

对于一直没有交过社保的、临近退休年龄的人群，城乡居民养老保险存在一次性补缴的“红包”政策。

因为只要满足条件，你可以在退休前一次性把不足最低缴费年限的部分交清。

打个比方，今年老王55岁，预计60岁退休，已有上海户口，之前从没交过社保。

老王符合一次性补缴城乡居民保险的条件。于是他选择了交最高档次，每年5300元，连续交5年，剩下10年费用在60岁退休时一次性补齐（即53000元），然后光荣退休，开始领取退休养老金！

老王的基础养老金为1200元/月

老王的个人账户养老金 = 个人账户储存余额 / 计发月数

=（累计缴纳额 + 财政补贴）/ 计发月数

注意两点：因为缴存年数较短，师兄这里没有计算账户利息；居民养老保险享受财政补贴，但是一次性补缴的部分不享受财政补贴，上面的计算就只算5年的补贴金额了。）

算下来老王一个月可以领取1796元退休金，年领21152元。

由于老王缴费年限短，现金流的内部收益率大大增加了，大家可以看图：

可以看到，师兄这里做了对比，正常从20岁开始缴费和55岁开始缴费的。

像老王这样退休前一次性补缴的，活到70岁时内部收益率有17.43%，活到80岁后居然20%以上！

而且，这些交的钱都是进个人账户，即便老王去世，账户里的余额可以被继承，总是不会亏的。

所以，一次性补缴对无社保的临退休人群，是一个捡钱的机会，如果能满足条件，千万不要错过！（一般看年龄，看当地怎么规定的）

4、企业年金要不要参加【国企人员】

有朋友问：单位退出了企业年金，我要不要参加？因为隔壁的同事没有参加，所以有点犹豫。

首先，要恭喜问这个问题的朋友，因为有企业年金的单位都是好单位，一般是国企或大型企业。那我们就来聊聊企业年金相关的问题：

简单来说，它是一种补充的养老保险，一种公司福利。打个比方，社保养老金好比是退休后的饭票，而企业年金就好比是给你每餐再加个鸡腿。

啃鸡腿是很香的，但是企业年金不是普通企业能承担的。因为企业年金是由公司与个人一起交的，而且往往企业交的是个人的几倍。

打个比方，如果企业年金计划规定：企业缴费与个缴费比例是1:4，每个月员工交200块，企业就要交800块。然后这1000块钱就投入企业年金基金去运作增值。

你想想，交1块钱，最后能拿到5块钱以及投资增值的部分，企业年金这个鸡腿有没有很香啊？

然而，有小伙伴说，虽然企业年金看起来不错，但是如果跳槽呢，企业缴费部分就拿不到了。这里师兄说明一下，企业缴费部分是否归属于员工，一般和你的工作年限有关，比如：工作3年，离职可以取走50%企业缴费的部分；工作8年，可以取走100%等等。

因为企业年金是自愿缴纳的，而且不同公司的企业年金计划不同。所以，小伙伴们可以问问HR，研究一下自己的企业年金是怎么安排的。一般来说，参加企业年金还是很合算的。

③ 企业年金怎么提取？

企业年金是不能提前领取的，只有退休、身故或出国，才能从企业年金账户里提钱。

看着账户里钱慢慢长大，说实话，心里还是蛮痒的。但是正因为资金锁定，才更能保证这笔钱留给你退休后用。

到了退休年龄，企业年金可以选择按月领取、分次领取或一次性领取。如果你不是一次性领完，账户里年金还会继续增值，直到你领完为止。

师兄这里提示一句，企业年金领取还是要交税的，所以一般选择按月领取，而且要注意领取金额，减轻你的税务负担。

有小伙伴问：那领企业年金怎么交税？我账户里企业年金有多少？辞职后企业年金怎么办？

为此师兄专门写了下面这篇文章供你参考。关心企业年金的伙伴可以收藏这一篇，慢慢看。

5、职业年金怎么样【事业单位】

讲完了企业年金，我们再来聊聊职业年金。有小伙伴糊涂了，这两样不是一件事吗？

最近两年多次提到的养老三大支柱，其中，第二支柱——企业年金和职业年金，两者不是一件事。如果企业年金是加给国企人员的鸡腿，职业年金就是公务员、事业单位人员的加餐。

简单来说，职业年金是体制内人员所独有的补充养老保险。

印象里，一般公务员、事业单位人员退休工资水平都非常高，能够达到退休前的70-90%。

2015年养老金并轨改革后，公务人员、事业单位与企业一样，都开始缴纳基本养老保险了。所以，基本养老金，大家来到了同一水平线。为了保障公务员、事业单位人员的退休收入稳定，职业年金应运而生。

不同于企业年金自愿缴纳，职业年金都是强制的。

而且职业年金的缴纳比例做了统一规范，单位缴纳工资的8%，个人缴纳工资的4%。

打个比方，公务员小李工资1万，每个月工资税前要交400块职业年金，单位则要交800块。

③ 职业年金怎么提取？

职业年金的提取类似于企业年金，也是退休、身故或出国才能领。

退休时，可以按照本人对应的计发月数计发职业年金月待遇标准，直到账户余额发完为止。 也可一次性用于购买商业养老保险产品。

另外，领职业年金也要交税。它也是可以按月领，或者一次性领。建议大家选择领取方式时，考虑一下交税的问题。

职业年金相关的更多问题，比如：退休后怎么领交税才划算？怎么查询账户余额？辞职后账户转移怎么办？师兄也有一篇文章，这里不多说。有职业年金的伙伴可以看看，或者能帮到你。

医保是很多朋友关注的话题，因为几乎人人都用得到。一说起医保，很多朋友想了解医保是怎么报销的？能报销范围有哪些？

为了理解医保怎么报销，师兄这里画了个图：

医院的费用可以分为医保结算范围外与医保结算范围内：

自费部分：不在医保报销范围内，由参保人员本人发生并由个人现金支付的医疗费用。

比如丙类药（国外进口特效药）、PET-CT检查（8000块/次），都需要100%自己出钱购买。

① 分类自负：医保支付的费用项目中，先由参保人员个人按比例或差额进行支付，然后医保基金再支付。先由个人按比例或差额垫付的部分就叫做“分类自负”。这部分有时也称为“自付二”科目。

比如乙类药，价格1000元，其中分类自付比例20%，也就是个人先付2000元，剩下的8000元由医保基金支付。

② 医保基金：在医保结算范围内，按照政策由医保基金支付的部分。一般，发票上显示为“统筹支付”或“附加支付”。

③ 个人自负：在医保结算范围内，扣除“分类自负”费用后，仍旧需要个人负担的费用，这部分有时也称为“自付二”科目。具体是指哪些费用？ 师兄这里举个例子：

上面是上海在职职工的住院医保报销政策。

打个比方，小王住院花销了5000元，起付线以下的1500元就属于个人自负部分，要么从医保卡个人账户里扣，要么小王自己掏腰包。

1500元以上的部分则是85%医保统筹支付，15%个人负担。

小结一下，医疗费用可以分为自费（不在医保结算范围内）、医保基金（医保范围内可以报销的部分）、分类自负与个人自负（医保范围内经报销后剩余的部分）。

为了更清楚地看一下，这里借了一张发票：

看到这里，有朋友问了，这里能报销多少，和我交什么类型的社保有关系吗？

有。如果你是上班交社保，你享受的是职工医保待遇；如果你交的是城乡居民保险，你享受的是居民医保待遇；如果你选择灵活就业身份交社保，实际用的还是职工医保。

那么职工医保与居民医保报销待遇有什么不同呢？我们一起来看一看：

2、职工医保vs居民医保

职工医保是有个人医保账户的。目前个人交的医保部分就是进个人账户，单位交的进入国家统筹账户。居民医保则都是进入统筹账户的，不存在个人医保账户。

② 缴费金额、方式不同

职工医保是每月交的，公司与个人一起缴纳，上海目前是公司交工资的9.5%，个人交工资的2%；居民医保是一年才交一次，根据不同年龄层次，上海目前缴费金额在155-490元。

重头戏来了！职工医保多交了钱，待遇好在哪里呢？

我们比较一下上海市职工医保与居民医保：

可以看到，职工医保待遇方面：在职人员门诊起付标准为1500元，三级医院门诊报销比例是50-60%，住院报销比例85%；退休人员门诊起付标准为300-700元，三级医院门诊报销比例是70-80%，住院报销比例达92%！

小结一下，职工医保对于退休人员更友好，起付线低，报销比例高。接着我们看一下居民医保：

居民医保待遇方面：门诊起付线300-500元，比职工医保低。三级医院门诊报销比例50%，住院报销比例60%-70%。

师兄做了个表，给两类人群分别做了一下比较：

可以看出，退休人员享受职工医保待遇，明显好于居民医保，因为门诊、住院报销比例高很多。

打个比方，老王退休了，去三甲医院住了两周，花了1万元，

所以，医疗费用开支越大，职工医保能报销的金额越多。因为老人医疗开支比年轻人高，所以退休以后有职工医保更安心。

还有一点，职工医保在缴满一定年限后（上海是15年），退休以后不用继续缴纳就可享受医保待遇了。而居民医保即便退休了还要继续交，交一年用一年。所以，交职工医保的，要尽量完成最低缴费年限！

讲完了职工医保与居民医保这点事，我们讲讲去医院看病怎么用医保。

好消息！现在我们去医院看病，可以不用带医保卡，直接刷手机就成了。

如上图，现在不少医院为了减少排队等候的时间，增设了多台机器，把医保电子凭证（二维码）对住扫码区（红框内），就可以执行挂号、付费等操作。

电子医保凭证具体是什么东西呢？

简单来说，医保系统把我们原来的医保卡（社保卡）变成了一个电子凭证（二维码），它由国家医保信息平台统一签发，即使去医院没有带医保卡，我们也能用电子凭证代替。

怎么才能用电子医保凭证呢？师兄这里整理两种最常用的方法：

① 支付宝调用电子医保凭证

② 微信小程序调取电子医保凭证

微信打开"随申码"小程序,点击医保 =>>点击医保电子凭证-立即使用 => 查看电子医保凭证

电子医保凭证就是上面的这个二维码，只要到医院的机器上刷一下，就可以操作挂号、结账等等，再也不用排队了，非常方便！

本地人通常不会遇到医保报销的问题，但是如果是异地就诊，有哪些要注意的地方？师兄给大家分析一下。

异地就诊的人群来说，有这几类人：常驻异地的工作人员、随子女异地居住的老年人、专门到外省看病的。

以上人群可以通过异地就医结算系统，实现医保卡报销。具体怎么做呢？

第一步：先备案，先在参保地医保经办机构备案。

第二步：选择支持跨省结算的定点医疗机构就医。

第三步：持卡就医，带上全国统一标准的社会保障卡就医。

到参保地经办机构备案，既可以到线下网点办理，也可以走线上通道，具体可以搜索：

① 支付宝搜索“跨省异地就医备案”

② 微信搜索“国家异地就医备案”

有小伙伴问了，既然备案需要选择支持跨省结算的定点医疗机构，我们怎么才能确认某一家医院能做跨省结算呢？

手机操作一下就可以，有2种方法：

① “国家异地就医备案"小程序内查询

刚才我们通过支付宝或微信找到的异地就医备案小程序内，就有查询医院是否为定点医疗机构：

② 可以登录医保服务平台网站

登录，找到医保定点医院查询：

提示：跨省住院结算和门诊结算是不一样的，查询时需要注意。

我们都知道公积金是福利，因为买房用公积金利率远比商业贷款低。比如上海，公积金相当于商贷66折。（利率可以参考下图）

那么比较下来，公积金贷款比起商贷能帮你省多少钱呢？

微信搜索一款房贷计算器（懒人可以点下面的链接）

选择商业贷款，贷款金额输入100万，期限25年，利率为4.90%，点击计算，得到月供与利息。

再选择公积金贷款，贷款金额输入100万，期限25年，利率为4.90%，得到月供与利息。

为了方便大家，师兄把首套房与二套房贷款100万的月供与利息总额做成了表格：

可以看到100万贷款，公积金月供比商贷便宜1000块左右，利息总共要省下二、三十万！

既然公积金福利这么好，申请公积金贷款怎么操作呢？

一般来说，贷款公积金有两种情形，一种是你只贷公积金，办理就要到你所在地的公积金管理中心申请，另一种是你是组合贷款（商业贷款+公积金），那就交给银行的客户经理了，他会办理操办。

借款人的身份证、户口本、婚姻证明、、购房合同、首付款证明（首付款发票）；

新建住房，提供期房的预售许可证或现房的大产证、房产开发商营业执照、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款账号；

存量住房，提供卖家身份证、含竣工日期的房产证复印件及卖家名下借记卡原件；

共同借款人的身份证及关系证明（户口本、出生证等）。

因为各地要求可能有所差别，建议去办理之前还是打12329公积金热线，确认一下当地对贷款材料的要求。

讲完了办理流程，有小伙伴兴奋地搓搓小手问：我公积金能贷多少啊？那我们接下来看一下：

③ 公积金贷款影响因素

一般来说，公积金贷款会考虑下面几个因素：还款能力、账户余额、缴费年限、最高贷款限额、首付款比例、年龄限制等等。师兄查询了上海、北京、深圳三地的公积金信息，整理了成表格：

可以看到，北京是和缴存年限有关的，上海、深圳都不挂钩；上海、深圳都考虑公积金账户余额，北京不和账户余额挂钩。额度方面，北京一个人就能贷款到120万，上海、深圳个人额度没有家庭额度高。

所以，全国各地的公积金政策差异很大，很难找到统一判断公积金贷款额度的标准。毕竟贷款买房也是大事，电话确认准确率高，还是周全点打12329比较好。

2、租房可以提取公积金吗

答案是：可以。对于每个租房的朋友来说，用公积金冲抵房租，绝对值得了解一下。

首先，用公积金交房租，需要你在该城市交公积金满一定期限（常见3个月），且无自有房产。

其次，具体可以提取多少公积金交房租，和你租的什么类型的房子有关系。

一般来说，公租房的租金可以全部用公积金支付，普通住房的租金，要看有没有做过备案登记或者有正式的合同发票，对应提取的公积金金额会不一样。师兄这里简单整理了一下北上广的信息，供你参考：

大家可以看到，公积金提取方式存在不同，有的是季度提取，冲抵一个季度的租金，有的可以一次性提取，冲抵从租房开始所有已支付的租金。这样算，真能省不少钱，比趴在账户里强多了

当然，提取公积金对于公积金贷款可能是有影响的，师兄这里提示一下。

比如上海，住房公积金贷款额度是其账户余额 × 30倍，所以一般要保证公积金账户余额在1.67万以上。一旦冲抵房租用得太多了，账户余额不足，是会影响公积金贷款额度的。

最后，给大家简单讲讲提取公积金流程。

现在办理公积金提取很方便，不少城市都开通了线上办理。

比如上海，你可以下载上海公积金APP，注册后即可办理公积金提取：

比如广州，你可以通过登录统一身份认证平台后操作：

当然，毕竟还有很多地方没有发展线上渠道，那就前往公积金管理中心办理。

一般是要准备：身份证明、婚姻关系证明、租赁登记备案证明、租赁合同发票等等。

总之，公积金不论是贷款还是补贴房租，都是不错的福利，就是各地政策不一，查询起来有点麻烦，但是如果你想省钱，还是花点时间，千万不要错过。

生育率这个话题最近两年都比较热。因为生育率下滑，2021年三胎政策推出，都是希望扭转目前的人口趋势。说到生育，可能很多朋友还不知道，在我们交的五险一金中，有一样就叫“生育保险”。

生育保险每个月只交收入的1%，而且还是单位交的，不太引人注意。但是生育保险到用的时候，却不是一笔小钱。如果没有留意，生育保险没交，可能要少拿好几万！

为什么会差那么多钱呢？我们来看一看：

生育保险一般有两笔钱：医疗费补贴与生育津贴。

先说医疗费补贴，不同城市的报销范围、比例都不一样。

产检报销1400元，住院生产看医院等级和生产方式（正常或剖腹），

正常生产：一级医院1700，二级医院1800，三级医院1900；

剖腹生产：一级医院3500，二级医院3700，三级医院3800。

直接就是发3600块钱。

产检、住院生产都可以全额报销，就问你要不要？！

接下来我们说说生育津贴。

朱朱25岁，在上海工作，月工资8000，单位平均工资1万，最近生了个女儿，产假休了128天（产假98天+晚育30天），接着生育假休了30天。

朱朱可以获得的生育津贴 = 单位上年度月平均工资 / 30 × 产假天数（包含产假与生育假）

提示：单位上年度月平均工资这个数字，不得低于上年度全省平均工资的60%，不得高于上年度全省平均工资的300%，不然就按上下限计算。

刚才说到生育保险，领的钱真不少，那我们怎么才能领到这笔钱呢？

外省市人员，正在缴纳生育保险、计划内生育、去有设置产科的医疗机构生孩子，就可以领取生育保险金。

上海市户籍人员，即使生产当月未缴费，按照失业人员标准，每月2892元发放生育保险金。

明白了领取条件，具体领取该怎么操作呢？

生育保险既有通过单位申领的，也有个人申领的。如果是单位代办就委托给单位了，上交需要的材料就是了；如果是要自己申领的，需要带上身份证、计划生育证明、《生育医学证明》，到各街道社区事务服务中心办理。生育保险的钱会打到个人的银行卡。

如果在上海，你还可以通过随申办APP办理（线上渠道），连线下跑腿都可以免了。

工伤保险，是各单位缴费，由工伤保险基金统筹。当打工人在工作中遭受意外或职业病，造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，工伤基金给予劳动者医疗救治以及必要的经济补偿。

关于工伤保险，最常见的灵魂三问就是：怎么认定？怎么申请？赔多少钱？我们先来看第一个问题：

一般来说，属于以下情形的，可以认定为工伤：

① 在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；

② 工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；

③ 在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；

⑤ 因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；

⑥ 在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；

⑦ 法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

有下列情形之一的，视同工伤：

① 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；

② 在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；

③ 从业人员原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。

根据《工伤认定办法》，发生工伤后，所在单位应该自事故发生日或者职业病被诊断日起30天内，向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。

如果单位没有及时帮忙做工伤认定申请，个人或者其亲属、工会在事故发生日或者职业病被诊断起1年内，也可以向社保部门提出工伤认定申请。（建议选择单位注册地所在区域的社保部门）

工伤保险的申请过程是怎么样的呢？

① 申请人备齐工伤认定申请表、劳动关系证明、医疗诊断证明等相关资料，提交至社保机构；

② 机构工作人员受理资料，并对资料进行审核；

③ 机构决定受理的，出具受理文书，并送达申请人；

④ 机构经审查和调查取证，作出工伤认定决定。

⑤ 机构依法将认定文书送达受伤害职工、其近亲属和用人单位。

这里师兄补充一下，认定工伤，会确认工伤级别（即劳动能力鉴定），包括劳动功能障碍与生活自理障碍。劳动功能障碍分十个等级，最重为一级，最轻为十级。生活自理障碍分为三个等级：完全不能自理、大部分不能自理、部分不能自理。根据不同级别给的钱不一样。

确认了工伤级别，我们就可以看看：

根据《上海市工伤保险实施办法》，师兄整理了一下工伤保险的赔付范围：

工伤医疗费、康复费、住院伙食、交通食宿、辅具，属于医疗救治类费用。

停工留薪戴春生属于因为停工造成的经济补偿。

生活护理待遇、致残待遇或因工死亡待遇，属于工伤造成伤害的经济补偿。这部分牵涉到之前认定的工伤级别，师兄展开来讲一讲：

① 按月支付的生活护理待遇则与生活自理障碍挂钩：

② 致残待遇涉及到劳动功能障碍等级，师兄根据办法整理成了表格：

可以看到，工伤认定的劳动功能障碍等级越重（靠近一级），一次性伤残补助金和伤残津贴也越高。如果解除劳动关系，单位给的一次性工伤医疗补助金金额也会变高。一到四级要求单位保留劳动关系。

③ 因工死亡待遇，亲属能领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：

为了方便大家理解，举个例子：

老王月工资２万，全市平均工资１万，在一次工作项目中，老王意外受伤了，被认定为工伤，经过机构认定：劳动功能障碍为三级，生活自理障碍等级为大部分不能自理。

除去工伤基金报销了老王的医疗费、康复费、停工留薪费外，老王的工伤赔付金包括：

生活护理费　　　　40％上年度全市职工月平均工资，即4000元/月

伤残津贴　　　　　本人工资的80％，即1.6万元/月

一次性伤残补助金　23个月本人工资，即46万

所以老王是拿到一次性补偿46万，每个月领取护理费和津贴合计2万。

具体更多工伤赔付的细节，可以参考当地的工伤保险实施办法。这里师兄提供上海的政策：

《上海市工伤保险实施办法》

最近两年行业变化非常大，预计领失业保险金的人多了。师兄简单写一下，希望能帮到有需要的朋友，尽早转型成功。

1、失业保险金领取条件

首先讲讲领取失业保险金的条件，以下3条：

① 非因本人意愿中断就业，比如说，自己提离职又没找到工作的，不能领失业保险金；

② 本次失业前缴纳失业保险费满一年，也就是在单位交过一年的社保；

③ 办理过失业登记和求职登记手续。

这里补充一下，失业保险金必须在失业状态才能领取，一旦找到工作，重新就业，失业保险金就停止发放了。

2、失业保险金可以领多少

失业保险金领取期限，一般与缴纳失业保险的年限有关。

以上海为例，累计缴失业保险年限满1年不满2年的，领取失业保险金的期限为2个月；累计缴纳失业保险费年限每增加1年，期限增加2个月。

打个比方，小王工作了10年后失业了，他就可以领取20个月的失业保险金。那么每个月失业保险金有多少呢？

第1-12个月，领取标准为1975元/月；

第13-24个月，领取标准为1580元/月；

继续延长领取的，领取标准为1330元/月。

各地失业保险金政策不一，但基本的领取模式都是类似的，缴费年数越长，领取月数越多，但最长一般不会超过24个月。

有一个好消息，失业人员在领取失业金期间，失业保险基金通常会替其缴纳职工医保，保证其享受医保待遇。这也算是缴纳失业保险的一种社会福利。

以上，五险一金就告一段落了，接下来我们来聊聊一些常见的社保问题：

一般来说，你可以将养老保险与医疗保险的关系转移到新城市，原有的缴费年限与个人账户余额可以合并到新账户。

如果你交的是职工养老保险，转移到新城市以后，交的同样是职工保险。

如果你交的城乡居民养老保险，转移到新城市以后，交的也是城乡居民养老保险。

医保转移方面，因为只有职工医保账户有余额，所以职工医保账户是可以转移关系的，一般是在养老账户转移后操作。而居民医保一年一交，不存在个人账户，所以也就没有转移的说法。

社保断交最大的影响是医保不能报销了，万一去医院看病，贼贵！

一般来说，医保断交第二个月，医保卡就不能走统筹基金支付了，当然，如果个人账户里还有钱，你还是可以刷的。（师兄提示，经过上海医保热线咨询，断缴以后，个人账户里的钱只能刷门急诊，住院是不能刷的，所以还是不用有侥幸心理。）

如果恢复缴费，你至少也要等到第二个月才可以开始报销。

有的城市还会计算医保的连续缴费年限，比如深圳，缴费年限越长，可以报销的上限越高。一旦断交，有可能造成连续缴费年限清零，医保报销的封顶线会下降。

此外，累计社保缴费年限，关系到退休后待遇。养老保险需要交满15年才能在退休后领养老金（最低缴费年限以后会延长），职工医疗保险最低缴费，通常也要交15-25年退休后才能享受：

最后，社保断交影响了你所在城市提供的福利权限，比如买房必须保证连续缴费满60个月，万一断交就没资格了。（上海目前已改成63个月内60个月内有效缴纳）

3、社保福利（落户、买房、车牌、教育）

刚才我们讲到了社保带来的城市福利，师兄给大家整理了一下有哪几方面（以上海为例）：

可以看到买房、拍车牌、小孩读书、落户，社保关系到每个人生活的方方面面。所以大家在决策要不要交社保、怎么交社保时，不仅要考虑社保待遇，还要考虑社保带来的城市福利。

最后，我们聊几个特殊的问题：

4、特殊情况（身故、出国）

① 身故了社保会怎么样

身故的，家属有几笔钱要留意：身故人员的养老与医保账户余额、丧葬补助金、抚恤金。

养老与医保账户余额，就是个人账户里还没有使用掉的钱。

丧葬补助金一般会按照2个月的上一年度当地人均可支配收入计算。

抚恤金一般会按照9-24个月的当地人均可支配收入计算，具体要看个人的缴费年限与养老金领取年限。

遗属领取社保金需要去所在区域的社保服务中心办理，一般需要带的材料包括身份证、死亡证明、与死者关系证明、户籍注销证明、银行卡等等。

② 出国以后社保怎么办？

参保人员出国定居或到香港、澳门、台湾地区定居的，有2种选择：

可以按国家有关规定办理终止手续，并全额退还个人账户的储存额（养老与医疗）；

也可以申请个人账户予以保留，回国工作后可以继续参保缴费，前后缴费年限累计计算，个人账户储存额予以合并。如果达到法定领取条件时，还可以按照国家规定享受相应的养老保险待遇。

好了！大框架终于讲得差不多了，师兄发现有些问题大家还是无法确定（各地政策不一的原因），所以，师兄在最后整理了一张社保地图，希望这张地图能帮助大家节约时间，大家也可以收藏本文，到用的时候直接翻地图就是。

师兄这张社保地图包括：怎么查询社保余额与缴费记录、如何搜索社保信息、如何网上办理业务、社保法律政策汇总与全国多个城市近年来的社保缴费基数。其中，怎么查询余额与缴费记录，在本文的第一部分“怎么查询社保”已提到，我们来看剩下几个部分：

怎么样搜索社保信息又快又准确呢？

师兄提示，第一找到的信息必须是来自官方的，第二搜索方法有窍门，我们来看一看：

微信搜索是最常用的方法，我们搜索时可以参考上面表格的方法。

比如，想了解东莞医保方面的信息，搜索“东莞医保”公众号，然后在公众号内进一步搜索。

注意，官方的公众号，现在都会显示蓝色的标注“政府”，如果没有就要留心了。

③ 国家政府服务平台-地方政府窗口

安利一个很强大的社保信息服务汇总网站

非常强大的平台，一键就可以直连全国各地的政务平台，查询到相关的政策信息。比如你想了解天津市的公积金政策，就点击“天津市”，进入了天津市政务服务窗口。

找到公积金相关的链接，点击：

然后就来到了天津市公积金管理中心，查询你需要的信息。

最后，如果还是找不到需要的社保信息，你可以拨打所在区域的社保热线。

社保热线的缺点就是经常要等，优点是能确认到一些细节信息，网上经常查不到。所以师兄推荐，去办事前不怕麻烦，打个热线电话再确认一下。

搞清楚了社保信息，下一步就是办理业务了。现在社保服务发展很快，不少业务能在网上就办理，省得你专门跑一次社保服务站了。那么在网上怎么办业务呢？看下面几种方法：

① 国家社会保险公共服务平台——各地办事大厅

能够连通到各地的社保办事大厅，网站链接

比如你是唐山市的，就在行政区别选 河北省-唐山市，点击查询，跳出查询结果，点击进入。

转到当地人社服务平台，点击进入个人服务大厅，登录后办理个人业务。

② 国家政府服务平台-地方政府窗口

强大的社保信息服务汇总网站，网址是

提示：要登录服务平台，一般通过你的电子社保卡扫码登录。

提示：你可以微信搜索“电子社保卡小程序”，注册后点击“扫一扫”，扫描上面的的二维码：

打开支付宝，点击市民中心 ==>> 点击社保/医保/公积金 ==>> 查看社保办理入口

中华人民共和国社会保险法

关于完善企业职工基本养老保险制度的决定

关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定

关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见（城乡居民养老保险前身）

关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见

统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法的通知

企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法

关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定

关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见

关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见

女职工劳动保护特别规定

关于全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施的意见

好了，这篇文章到这差不多就结束了。

读完的小伙伴们，有什么问题欢迎在评论区留言。因为社保相关的问题非常多，文章也不一定100%覆盖，师兄也会根据大家的想法，继续做更新。

希望这份社保指南能对你有用，码字不易，还请双击点赞，感谢支持！

文章摘要：我们在买房的时候会需要达到一定的购房条件才可以买，有些地方会要求缴纳一定年限的社保才能买，那么是不是买房都必须要缴纳社保呢？

买房不是一定要社保。对于买房是否需要社保，各地的规定并不一样。以广州为例，如果是非广州户籍，需要在五年内连续缴纳三年的社保或者个人所得税。而在上海，如果是非上海户籍，则需要连续缴纳5年社保或者个人所得税。但在部分地区，例如很多二、三、四线城市，非本地户籍买房是没有限制的，所以买房是否需要社保，要根据当地的限购政策而定，这买房前需要多了解的，如果有不懂的地方，大家可以咨询当地的政府部门。

1、灵活就业人员如何缴纳?

单位一般都会在员工离职之后，开始进行社保的减员，同时，不再为离职员工缴纳社保。这时，离职的员工就可以通过自己灵活的就业身份开始继续交社保，但这个身份缴纳社保必须满足当地所出台的相关规定才行。

比如，成都对于灵活就业人员身份进行了规定，第一次的参保的，男的不能超过60周岁，女的则不得超过55岁，或是在本地缴纳过职工社保，断缴之后可以在任意社保经办机构办理续保;北上广规定外地户口不能购买以个人身份购买社保。

像在北上广这些城市，就只能选择代缴了。代缴社保其实是人力资源当中的衍生品，其目的是要让更多的人更好享受社保的待遇，协助没有工作的人缴纳社保。

个人代缴社保很简单：找正规的社保代缴机构，选择缴费基数，签订代缴协议，再向社保代缴机构缴纳社保费用和服务费，随后就能轻松办理社保。

自己创业开公司如何缴纳社保?

新成立的公司应在成立之日起30天之内，到所在地的社保经办机构申请办理社会保险登记，开设一个企业社保账户，并且提交相关资料。

在我们提交过资料后，需要在下个月的20号前去社保局，用已经由社保局盖章的《社会保险登记表》去开具证明，再到社保所在区的税务局去开具税票，然后到银行缴纳，这些流程下来，社保才算缴纳完毕。