本文系融360专栏作者“规划君”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　给大伙做了这么久理财规划了，规划君发现一个特别奇特的现象。

　　不少小伙伴把自己的钱借给了别人，并且，很多人的外债还收不回来，更有甚者，已经为讨债打了好几年官司了。

　　规划君此前也写过不少关于借款的文章，比如【好友问你借钱，该不该答应？】、【打死都不能把钱借给这种人】等等，奉劝大家不要轻易借钱给他人，不仅要承担坏账风险，还损失了资金的时间成本，除了卖个人情外，“借钱”真是一无是处。

　　如果你非要借，就得明明白白地出借，把借条写清楚。但不得不说，大家对待借条的态度还挺草率的，一来觉得计较借条有点不好意思，二来，很多人错误地以为只要是白纸黑字就有法律效力。

　　先举一个“不规范”借条的典型栗子↓

　　规划君：小明，好久不见呀~（省略寒暄一万字）我打算最近买车，还差个三万块钱，能不能借我救个急呀？

　　小明：好呀没问题。

　　规划君：那我给你写个借条吧。

　　小明：别别别，咱俩谁跟谁呀还整这个。

　　规划君：欸那可不行，得按规矩办事……

　　于是，推推搡搡之间，拿来一张小破纸，随随便便就写下了这张借条。

　　1、题头应该写「借条」，而非「欠条」

　　借条和欠条虽是近义词，但两者的法律效力完全不同。

　　借条，是借款人向出借人出具的借款书面凭证，可以证明双方存在借款合同关系。而欠条，则是基于过往的买卖、利息、租赁等经济行为而进行结算的依据。简单来说，借款肯定是欠款，但欠款则不一定是借款。

　　一旦发生债务拖欠，借条本身可以直接证明借款事实的；而欠条就不行，你还得拿出形成欠条的原因，很麻烦。

　　2、正文中「借」这个表述不明确

　　这里咱们就要说说语法了。

　　「借」只是个动词，没有办法表明动作的指向。“今借小明3万元”，是“规划君借给小明”还是“规划君向小明借了”呢？

　　所以，应当表述成“规划君向小明借了3万元”，不然连债主和债户的关系都搞反了，你说冤不冤。

　　哪个小明？全世界有10万+的小明，这么大众的名字也敢只写昵称？！

　　这个问题是熟人之间借款常发生的错误。写个别名你们自己认识，可一旦打起官司，法院可不认。所以，无论是个人之间的借款，还是公司间的借款，都要写清楚全称，最好附上身份证号或营业执照编号等能够确认身份的凭证，以免扯皮。

　　4、阿拉伯数字易被篡改

　　3和8，1和7，5和6，其实都是加减一笔的事儿。阿拉伯数字实在是太容易被篡改了，所以借条上有数字的地方，最好都使用大写的繁体字，用阿拉伯数字备注即可。

　　接下来，在还款过程中，也容易犯一些错误↓

　　还是接着上面的栗子说，规划君在借完3万块钱后，先还了2万块给小明，还钱时也写了个字据。

　　汉语博大精深，多音字的问题一定要注意。

　　“还”这个字有两个念法，“huan”和“hai”，两者表述的意思完全不同。“huan欠款贰万元”，指的是剩余1万元的未还清欠款；而“hai欠款贰万元”恰恰相反，指的是剩余2万元的未还清欠款。

　　所以，当借条出现多音字时，一定要表述清楚，此处应当写成“现归还欠款贰万元，剩余欠款壹万元”。

　　除了上面这些问题，大家还应当注意↓

　　1、借款原因要注明

　　借款原因不是强制内容，但最好写清楚。如果对方没有按照约定的用途使用借款，你就可以凭借借条要求借条作废，让对方清偿债务。并且，也可以防止发生诉讼时，对方提出该笔借款属于分手费、赔偿费、赌债等抗辩理由。

　　这个就不展开说了，各国货币汇率的差别有多大，大伙应该都了解。

　　3、借款形式要说明

　　是现金借款，还是转账，亦或是支票等等，形式要写清楚，为的也是方便日后追偿。

　　如果借款有利息，应当写明是年利率或月利率，用“年利率X%、月利率X%、或是月利率X‰”的形式表述。

　　关于利息的范围问题，目前法律规定的合法上限是年化24%。

　　√ 借条上没注明利息，还款时你也不能要求对方付息。

　　√ 借条上注明的约定利息≤年化24%，法院会替你追偿本息。

　　√ 借条上注明的约定利息高于年化24%，但低于年化36%，法院不负责帮你追偿超出24%的部分，不过对方若是付给了你超出部分的利息，法院也不会要求你归还超出部分的利息。

　　√ 借条上注明的约定利息＞年化36%，超出36%的部分是无效的，如果借款人实诚，还是按照借条还了本息，法院是可以要求你退还超出年化36%的那部分利息的。

　　5、所有日期都要注明

　　什么时候借的，约定什么时候还清，这些日期都要写清楚。同样的，也是要用大写的繁体字标注清楚。

　　结尾要加上“立此为据”这四个字，这个其实起到了一个占座的作用。以免借条持有者在借条正文末尾添加内容。

　　所以，一张标准的借条应该这么写↓

　　嫌麻烦？那你们追不回债的时候别哭就行……

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