大家应该都知道了：从3月1日起，以后都开始实行LPR利率了！

LPR每月由选出的18家银行进行报价，去掉一个“最高分” + 去掉一个“最低分”后，剩下16家取平均值。

全国银行间同业拆借中心（网址： ）每月20日（遇节假日顺延）9：30，公布当月最新的LPR值：

3月20号，全国银行间同业拆借中心又公布本月最新的LPR，和上月持平，还是4.75

我们从官网公布的LPR的历史变化来看，至少目前来讲，是呈明显下行趋势的。

等等，别看到这儿就觉得转LPR稳没错了。

多看一点数据，再思考一下。

二套各银行上浮相差较大

央行规定，全国首套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值，二套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值+60个基点（100个基地为1%）。

那既然现在LPR由18家银行共同决定，那么以后主要决定大家利率的就是上图红框部分——各家银行具体的加点情况了

于是阿虚咨询了成都各大银行和金融机构贷款专员，整理了最新的房贷利率表。

▲以上信息来源于成都各银行支行，仅供参考，实际利率以各银行支行为准。

而在加点情况方面，各银行的数值有所不同。

首套房：各大行执行利率在5.73－5.88%之间，相当于在新规前4.9%的基准利率上上浮了17%-20%。

二套房：各大行执行利率在5.88－6.32%之间，相当于新规前4.9%的基准利率上上浮了20%-29%

三套房：拒贷，只能全款！

首套房二套房的首付比例和认定标准

首套房都是首付3成，二套房高新南区 + 天府新区直管区首付7成，其他地区为6成。

成都目前的贷款政策为：

公积金贷款：认贷又认房

另外：公积金贷款额度仍然是单职工符合条件最高40万，双职工家庭符合条件的最高70万。

选对银行利息要少近10万

尽管目前看来LPR一直在下降，但实际执行利率和新规前甚至略有上升。

新房毕竟只能选择与开发商合作的银行，各银行首套房的利率可能对多数人买房起不到决定性影响。

从上表也看得出最低首套房贷款利率是5.73%（成都银行），和最高利率5.88%（农业银行）之间之间也只差了0.15%

但买二手房的话就不一样了，可以自行选择银行哈：

比如成都银行二套房的利率是5.88，而农业银行高达6.32！相差整整0.44%！

如果你贷款100万、30年等额本息，选择成都银行，月供要比农业银行少还284元／月！

30年下来要总共少还10万啊！

各大银行的LPR值和加点系数均为在你征信没得问题的情况下，如果征信不良，加点系数还会更高！

个人征信很大程度影响加点系数

你不要觉得征信无所谓啊，然后就尽情的挥霍...

你是无所谓了，但你得替你娃儿考虑一下啊，如果你的征信非常糟糕，你娃儿以后读书可能都脑火。

怎么养好征信呢？阿虚说几个需要注意的地方：

很多人在这上面栽了跟头，你可能不知道——其实很多App网络借贷都是上征信的。

包括借呗、金条（京东金融）、任性付、360借条、百度有钱花等等都是要上征信的，从查额度开始就会在征信系统中留下记录。

一旦上了征信，你以后再申请信用卡或者是贷款都会显示出来！

而这个时候如果你的申请次数特别多，或者申请过很多家，可能你的贷款、你的信用卡都办不下来！

正规的银行只要打一下你的征信，你真的就是一览无余彻底被扒光，人家一看你借了这么多小额App贷款，这个贷、那个贷...你的信用卡肯定是申请不下来的。

如果你还清了这些App的贷款，阿虚建议花功夫注销这个账号（或者是永久冻结）。这样做的好处是不会显示在征信里面，这个时间周期是45天。

不要轻易授权他人或者机构查征信

除了不要让别人查，当然还有自己也不要轻易的多查，4个月之内不要超过2次！

买房前三个月不要申请信用卡

每申请一次信用卡，银行都是要查询一次个人征信的。

而买房申请贷款，银行也要查询购房者的征信，发现你那么集中的申请信用卡和那么多家机构查询过你的征信，他们会认为你非常缺钱，会果断拒贷的。

除了这点，你也要控制你的信用卡数量。

买房之前提前打征信报告

目的是为了看一下自己有没有逾期记录。

因为很多时候其实是你无意识逾期的，比如你信用卡每个月它会扣3块钱或者是5块钱的一个卡费。

但是你自己并不知道，你以为你这个月没有用，所以你就没有还，然后到了下个月你就会发现：

其实它是自动扣款的，很多人都会掉入这个坑里面，这一点大家一定要注意！

信用卡逾期3次或者连续逾期6次，你就要小心了！

你可能自己都不知道自己有逾过期，你就这样跑去买房，然后买房的时候还付了一些定金给卖家。

结果银行一查你的征信有问题，你贷不了款！那这一下就是你违约了，你的定金也要不回来了。

这就神仙也救不了你了，因为是你的征信有问题；而且可能卖家也不会退钱给你，中介也没有办法帮到你，只能自己认栽。

银行肯定精明的很仨，除了查你的征信，还要先看你娃儿有没得点儿赚钱的本事。

所以，办理房贷的时候，银行会要求你提供两样东西：

收入证明这个东西，公司会帮你开具，并且，还可以开高一点；可以比流水高，但是不能太高。

银行流水则到银行大厅就可以自助打印（带上银行卡和身份证）。

记得：至少半年的流水一定要做的漂亮一点！

一般银行会要求流水是还款额的2.5倍。当然这不是死要求，2.5倍只是一个参考值，假如流水只有每月还款额的2倍左右，把你收入证明再弄高一点，也是行的。

要是你卡上的流水没得法——真的太少了，还有以下3种方法：

1. 一张不够，就多打印几张银行卡的噻；
2. 增加共同还贷人，比如你老公／老婆的;
3. 增加父母为担保人，比较麻烦，因为父母的资料还要审核一遍。

现在购房置业的人越来越多，但能一次性全款买房的还是极少数，大部分购房者还是需要通过贷款买房，而其中最合理，最经济的贷款方式莫过于公积金贷款，了解公积金贷款这也是几乎每一个工薪购房者的必修课。

比如同样贷款70万，等额本息方式还款，期限30年，公积金基准利率3.25%，商贷按成都市目前信贷政策LPR加点约95，5.65%，公积金贷月供约3046元，商贷月供约4041元。

所以了解公积金，发挥它的最大作用，一个月就能省下不少钱，长久下来也是一笔不小的开支！

公积金的使用主要分公积金贷款和公积金提取两大类。

（一）具有完全民事行为能力的自然人，且未满法定退休年龄，并在住房公积金管理中心（含成都住房公积金管理中心、省级分中心、石油分中心、异地中心）缴存住房公积金；

（二）具有有效身份证件，包括居民身份证和户籍证明等；

（三）申请时在住房公积金管理中心已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，且个人住房公积金账户状态为正常；

（四）没有提取住房公积金用于支付所购住房的首付款；

（五）在住房公积金管理中心无公积金贷款余额；

（六）具有经房管部门确认的购房合同或协议，且为买受人；

（七）首付款金额不低于所购住房价值的规定比例，且首付款金额加上贷款金额应等于住房价值；

（八）有较稳定经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；

（九）能提供成都住房公积金管理中心认可的担保。

成都市公积金贷款最高额度为：符合贷款条件的两人及以上职工最高贷款额度为70万元，单职工最高贷款额度为40万元。

贷款额度=(借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额)×缴存时间系数×20倍

连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5;

连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9;

连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。

（一）无住房且无未结清的住房贷款的，执行首套房公积金贷款政策，首付款比例不低于30%。

有一套住房但无未结清的住房贷款的，无住房但有一笔未结清的住房贷款的，有一套住房、有一笔未结清的住房贷款、且为同一套住房的，执行第二套房公积金贷款政策，首付款比例不低于40%。

（二）所购再交易房楼龄超过10 年的，最低首付款比例相应提高10%。

（三）存在严重逾期或不良信用记录的，将视具体情况相应提高最低首付款比例或拒贷。

1、借款申请人购买第三套及以上住房的。

2、公积金贷款累计次数已达到两次及以上的。

3、存在严重不良信用记录的、被纳入失信被执行人名单的。

4、存在提供虚假资料或承诺等情形的。

5、被纳入住房公积金失信行为登记的、存在其他可能影响公积金贷款安全情形的、或所购再交易房买卖双方存在利害关系。

6、再交易房存在楼龄超过30年。

等不宜处置情形的，将被拒绝住房公积金贷款。

答：（一）贷款期限应以整年计算，最短为1 年，最长为30 年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5 年。

（二）符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。

（三）申请再交易房贷款的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限，其中所购再交易房楼龄不超过30年。

答：借款申请人在首次公积金贷款结清后，可再次申请公积金贷款，但公积金贷款累计次数不得超过两次。

答：贷款期限为1 年的公积金贷款，到期一次还本付息。

贷款期限在1 年以上的公积金贷款，按月偿还贷款本息，借款人可自行选择等额本息还款法或等额本金还款法。

（一）职工有下列情况之一的，可申请提取本人及其配偶住房公积金：

1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；

2.偿还自住住房贷款本息的；

3.本市无房职工租房自住的；

4.在本市行政区域内出资为拥有所有权的既有住宅增设电梯的；

5.本人或配偶、父母、子女患重大疾病的；

6.遭遇突发重大自然灾害，造成家庭生活困难的；

7.被纳入本市城镇居民最低生活保障范围的；

（二）职工有下列情况之一的，可申请提取本人住房公积金：

2.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

4.与单位终止劳动关系两年仍未重新就业的；

5.非本市户籍职工与单位解除或终止劳动关系，未在异地继续缴存，账户封存或托管满半年的；

（三）职工死亡或者被宣告死亡的，由职工的合法继承人或者受遗赠人申请提取职工个人住房公积金账户内存储余额。

（四）国家和省、市规定的其他情形。

1、职工到公积金业务委托银行办理银行卡关联公积金账户。

2、职工提出申请并提供相应提取申请材料。

3、工作人员受理并对提取资料进行审查确认无误。

4、实时划转提取资金至提取人公积金联名卡或有效的银行储蓄卡。

1、租房在五城区+高新区的，每年累计提取金额不超过1.6万；

2、租房在天府新区、龙泉驿区、青白江区、新都区、温江区、双流区、郫都区、新津县的，每年累计提取不超过1.2万；

3、租房在其他三圈层的，每年累计提取不超过9600元。

每年累计提取金额不超过8400元。

答：可以，非成都市户籍职工与单位解除或终止劳动关系, 未在异地继续缴存, 账户封存或托管满半年，可申请提取住房公积金。

答：按照国家有关规定，大修是指由当地房屋鉴定部门鉴定为严重损坏房、危房，需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需要全部拆除住房。因此，职工大修自住住房的，可以提取住房公积金。一般的家庭装修、装饰、中修、小修等行为则不可以提取。

答：不能。建设部《住房公积金管理条例释义》明确规定购买的定义是指职工买下住房，拥有所购住房的所有权。住房可以是商品房、经济适用房、私产房等，不包括商铺、车库、办公性质房屋、工业产权房、“小产权”房。

答：职工个人住房公积金存款，按一年期定期存款基准利率执行。公积金存款的结息日为每年的六月三十日。

答：可以，且不超过商品房或再交易住房规定的提取额度。