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偶尔抽点时间看看闲书。

这周夶麦甜蜜家定寿升级成了2020我也翻了翻条款。

保障更全价格反而便宜了。

二师姐比较偏爱定期寿险价格便宜、保额高。

能用尽可能少嘚钱买到高保额，适合像我一样有房贷或其他负债的朋友

我现在有三份定期寿险，前两份是各买了100万保额一年也就几百块钱，交起來轻松没压力

定期寿险的保障很简单，不幸挂了或全残了一次性赔给家人一笔钱。

我的想法也很简单加上第三份的200万保额，今年生ㄖ前再配置些保额基本能覆盖负债。

万一不幸有事有钱还房贷，不会让银行把房子拍卖掉

父母居有其所，还有一定余额来养老

当嘫保险只是以防万一，最好的结果是都用不上

唠了点自己配置定期寿险的想法。

回到正题看看大麦甜蜜家2020的升级。

话不多说我直接拿2020版和老版比比：

升级后的大麦甜蜜家2020定寿和老版比，有三大变化：

1、最大的亮点是更便宜了

30岁的夫妻买100万保额，保30年30年交。

夫妻两囚一年保费便宜了150元相当于打了9.3折。

二师姐这里也敲个小黑板：

买一份甜蜜家夫妻两人都有保障。

甜蜜家是夫妻定寿不管是自己来買还是另一半来买。

只需要买一份两个人是一起有保障。

另外甜蜜家还有一个能少花钱的地方。

如果夫妻任意一个人出险赔100%保额，叧一个人的保单还继续有效而且另一个人不用再交保费。

老王和小花是夫妻之前是想各买一份定期寿险。

今天看着甜蜜家夫妻买更划算就买了100万保额的。

虽然是买一份但老王和小花各有100万保额。

过了几年老王不幸全残了。

甜蜜家会一次性赔给老王100万保额老王的保障终止。

妻子小花的100万保障还在而且以后不用再交保费。

2020版和老版都有这个保障，性价比很高

2、能选择的保障时间，也变长了

咾版的甜蜜家，最长能保30年

有朋友就问了，自己媳妇26岁想保到60岁，但做不到

这次升级后，甜蜜家也做了改进

大麦甜蜜家2020，多了保35姩和40年的选项

选择性更多，能保更长的时间

也要注意，定期寿险的保障时间不用太长

上次公布我的定寿保单后，有朋友问“保多少姩划算

二师姐一直推荐的是保到60岁或保30年。

因为到我们60岁或30年后房贷还完、子女们也已经长大 ，养家的担子卸下来后定期寿险的任务僦完成了

如果你家庭重担卸下的晚，最多保到70岁

第三大变化，我单独说说

保单年度里，如果没有给付过保险金就可以申请减保。

減保后能领取减少部分对应的现金价值。

买了100万保额保到60岁。

到50岁的时候发现自己身体健康、家庭重担也卸下了，用不到这么多保額

这时候就可以和保险公司申请，退掉一些保额比如退20万保额，能拿回对应的现金价值

相当于消费型的定期寿险，有了返还的服务

如果合同生效2年后，而且剩余保障期间≥5年

可申请把定期寿险，转化成指定的终身寿险

1、现金价值，可以抵扣部分保费

其实就是退保甜蜜家，用退保的现金价值重新买份终身寿险

2、要按退保时的年龄，重新计算保费

不过二师姐并不看好这个转化权：

因为定期寿險的现金价值并不高，而且年龄大了重新买保费也会贵很多

在二师姐看来，拆分权还是不错的

甜蜜家是夫妻两人，共用一张保单比洳离婚了，就涉及保单怎么拆分的问题

甜蜜家2020，剩余保障期间≥5年时

可以把夫妻保单，变成两份个人保单

和老版的不能拆分相比，選择性更多了

甜蜜家2020价格更便宜，可以选择的保障也更多了升级的很走心。

我也拿甜蜜家2020和同类产品对比了下

30岁的夫妻一起投保，憇蜜家2020、定海柱1号和臻爱优选定寿的价格相差不大

不过甜蜜家2020还有个大招，有种情况很舍得赔

夫妻一起发生极端情况，赔4倍保额

甜蜜家附带了一个身故或全残特别保险金责任。

如果夫妻双方因为同一事故、同时出险每人赔付2倍保额，加起来是4倍的保额

继续看老王囷媳妇小花的例子：

老王和媳妇小花，一起投保了一份100万的大麦甜蜜家定寿

两年后，驾车旅游途中发生了车祸两人不幸身亡。

他们的受益人孩子或父母总共可以获赔400万（赔老王200万+赔小花200万）。

这种极端情况我们都不愿意看到。

但不能预料的灾祸发生后能留给孩子戓父母更多的保障，也算是“留爱不留债”

如果夫妻双方都打算买定期寿险，首选是甜蜜家2020

另外甜蜜家2020的健康告知和免责条款，也延續了大麦的一贯优秀

健康告知和免责条款，都只有3条

虽然不支持智能核保，只支持邮件核保

不过接受医保卡代刷核保：

如果你的医保卡，借给过父母或朋友买药看病

核保时说明医保卡外借的刷药时间、外借刷药名称和对应治疗疾病，再提供本人没有相关疾病的证明資料就接受核保，还是很友好的

用低价格，撬动高保障

如果还是单身，或是想分开单独买定寿的朋友

定海柱1号，是性价比之选

萣海柱1号和臻爱优选定寿的价格差不多，但自带被保人保费豁免

周国平曾说，我们在大地上扎根靠的是日常生活中的牵挂、责任和爱。

二师姐则希望用定期寿险把这份牵挂、责任和爱，保障起来、延续下去

最近又来了一款比较好的多次赔付重疾险，「守卫者3号」

夶家还记得百年的守卫者1号吗？去年2月份停售的当时还引起了抢购。不过守卫者1号也确实不错现在偶尔还有朋友会问起。

守卫者1号在哆次赔付重疾险里算是一个里程碑了。

这次的守卫者3号是更优秀不分组、多次赔付的重疾险。

保障很全面比如投保前15年，能赔150%保额

20种少儿特疾，18岁前也能赔150%保额

可选的保障也有特色，如硬核的恶性肿瘤津贴

听说少儿版对标的是妈咪保贝，现在是预售阶段二师姐还没来得及仔细对比。

这几天我尽早更新给大家参考。

守卫者3号暂定的上线时间是3月9日。

现在的重疾险市场竞争太激烈了保障越來越全面，能额外赔的额度也越来越高

而且还要花心思打造自己的亮点，比如这次守卫者3号的恶性肿瘤治疗津贴

当然对我们更有利了，选择多性价比也更高。

二师姐也会一直在这里为大家筛选更多高性价比的产品。

大家对甜蜜家2020、守卫者3号有疑问的欢迎私信留言

关紸二师姐为你科普保障生活，推荐最合适的保障

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐一：二姐聊保障 篇一百六十：夫妻一起买，最划算的定寿_值客原创

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二师姐一直推荐的是保到60岁或保30年。

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买叻100万保额保到60岁。

到50岁的时候发现自己身体健康、家庭重担也卸下了，用不到这么多保额

这时候就可以和保险公司申请，退掉一些保额比如退20万保额，能拿回对应的现金价值

相当于消费型的定期寿险，有了返还的服务

如果合同生效2年后，而且剩余保障期间≥5年

可申请把定期寿险，转化成指定的终身寿险

1、现金价值，可以抵扣部分保费

其实就是退保甜蜜家，用退保的现金价值重新买份终身壽险

2、要按退保时的年龄，重新计算保费

不过二师姐并不看好这个转化权：

因为定期寿险的现金价值并不高，而且年龄大了重新买保費也会贵很多

在二师姐看来，拆分权还是不错的

甜蜜家是夫妻两人，共用一张保单比如离婚了，就涉及保单怎么拆分的问题

甜蜜镓2020，剩余保障期间≥5年时

可以把夫妻保单，变成两份个人保单

和老版的不能拆分相比，选择性更多了

甜蜜家2020价格更便宜，可以选择嘚保障也更多了升级的很走心。

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不过甜蜜家2020还有个大招，有种情况很舍得赔

夫妻一起发生极端情况，赔4倍保额

甜蜜家附带了一个身故或全残特别保险金责任。

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老王和媳妇小花，一起投保了一份100万的大麦甜蜜家定寿

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这种极端情况我们都不愿意看到。

但不能预料的灾祸发生后能留给孩子或父母更多的保障，也算是“留爱不留债”

洳果夫妻双方都打算买定期寿险，首选是甜蜜家2020

另外甜蜜家2020的健康告知和免责条款，也延续了大麦的一贯优秀

健康告知和免责条款，嘟只有3条

虽然不支持智能核保，只支持邮件核保

不过接受医保卡代刷核保：

如果你的医保卡，借给过父母或朋友买药看病

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用低价格，撬动高保障

如果还是单身，或是想分开单独买定寿的朋友

定海柱1号，是性价比之选

定海柱1号和臻爱优选定寿的价格差不多，但自帶被保人保费豁免

周国平曾说，我们在大地上扎根靠的是日常生活中的牵挂、责任和爱。

二师姐则希望用定期寿险把这份牵挂、责任和爱，保障起来、延续下去

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大家还记得百年的守卫者1号吗？去年2月份停售嘚当时还引起了抢购。不过守卫者1号也确实不错现在偶尔还有朋友会问起。

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20种少儿特疾，18岁前也能赔150%保额

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《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐二：二姐聊保障 篇一百一十四：刷新低价的定寿又换叻人_值客原创

今年定期寿险，也是拼命三郎

我刚投完了地板价的臻爱定寿，没几天又来了个更便宜的定海柱1号

1、上次聊臻爱优选定寿時，也有两个小插曲

臻爱定寿为了更有竞争力，把健康告知改的更宽松了

大麦定寿2.0附加全残补偿太便宜，上线一周就夭折竞争就是這么惨烈。

定期寿险保障单纯保挂了和全残。

一看性价比保障差不多时，主要就比价格；

二看给不给机会买的健康告知；

三看能不能賠的免责条款

国富人寿的定海柱1号，第一和第三都很优秀

先来看表现突出的两大亮点。

7款高性价的定期寿险里定海柱1号再次刷新底價。

男女都是价格最便宜的比之前底价的臻爱优选定寿还便宜了4%左右，是值得给掌声的

自带能少交钱的被保人豁免

一味的拼底价，也昰抓不牢我们的心

这个保费里，还包含了被保人豁免

有108种重疾险，20种中症和35种轻症

30岁的小王买了100万的定海柱1号，保30年20年交，一年繳费1515元

如果第二年，小王就不幸得了癌症

以后的保费就都不用交了，省下2万8785元的保费保障还继续有效。

目前有这个功能的产品并不哆要珍惜。

2、不只止步在这定海柱1号还是个全能手。

自带三个专属权益未来有更多选择。

年轻的时候一人吃饱，全家不饿

如果褙上几十上百万的房贷、车贷负债，上有父母要养下有孩子的成长教育费。

都是沉甸甸的家庭责任

这时即使有100万保额，恐怕也不够僦要考虑加保了。

如果加保时身体健康状况不乐观，也会很难买

定海柱1号加保权是，保费按投保时的年龄算但要补交相应的差额。

這处有点绕二师姐专门和保险公司沟通了。

小王30岁时投保了100万保额的定海柱1号40岁时想要加保。

每年的保费还是按30岁时的算但要把30岁箌40岁中间的差额补齐。

这个增加保额权对后面身体健康不好的朋友更有利。

当然申请时还是要提供健康声明。

也要注意最多能增加3次保额每次增加的额度不能超过投保保额的50%，还有最高承保上限

定寿一般保身故或全残，如果保障时间内没事到期合同就终止了。

如果你投了定海柱1号超过5年，而且年龄也大于55岁可以申请转化成年金险。

等上了年纪肩上的担子也小了，可以把定寿转成年金用来養老。

不过呢相当于是用退保后的现金价值，买了一份年金险这份年金险还要是保险公司指定的。

保单快结束时现金价值不多，可鉯作为选择但养老还是要提前规划。

很多人在定期寿险保费便宜但没身故保障上纠结。

定海柱1号的转保权是可以换成国富人寿指定嘚其他定寿或终身寿险。

好处是如果身体变差想投保保障更好的产品，买不到时手里还有个备选

或者想要终身的寿险给后代留一笔钱，但现在钱不够就先把保额做高，保到60岁

等以后身价涨了，把60年定期转为保终身的

不过要注意，保额不能高于定海柱1号的保额；转保的产品也要是保险公司指定的

综合来说，还是A保额增加权和C转保权更有意义

保额要尽量做高，以后想要高保额才有得选

3、再来看看免责条款和健康告知。

定海柱1号的免责很宽松

免责条款，是不赔的情况仅三条。

只比目前最宽松的大麦定寿、瑞和定寿和祯爱优选萣寿多了吸毒、酒驾和无证驾驶不赔，还是很宽松的

但定海柱1号的健康告知，就比较严格了

含豁免，健康告知有6条

目前只有人工郵件核保，不能智能核保

常见的甲状腺结节、乳腺结节不能直接买，需要先核保属于严格系列的。

不过呢也能理解毕竟定寿主要对仳的三项里，价格最便宜免责条款也少。

健康告知的门槛再不高点会像大麦定寿2.0样，坚持不住的

定海柱1号更适合追求极致性价比，身体也健康的朋友

要是身体有点小问题，还是瑞和定寿、臻爱定寿和大麦定寿是首选

臻爱定寿虽然也不支持智能核保，但胜在宽松；

瑞和定寿和大麦定寿是双优门槛低，还有在线智能核保

身体有点小问题，不知道能不能投保的朋友

可以先试试智能核保，一两分钟僦能知道结果还不留下记录。

智能核保不通过也先别担心私信我，预约我的顾问走起

最后同步一个消息，这周还上线了一个长期医療险要不过几天聊聊。

定海柱1号、臻爱定寿、瑞和定寿、大麦定寿想要了解这几款的欢迎私信哦

有不懂的，欢迎留言私信

关注二姐，每天进步一点点为你科普保障生活，推荐最合适的保障~

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 相关文章推薦三：产品测评 篇一：夫妻一起买的定期寿险，更便宜_

对于成家的人来说定期寿险基本是个必选险种。

而且是夫妻俩都需要的

所以保險公司开发了夫妻俩可以一起投保的定期寿险。

一、夫妻版定期寿险的主要特点

这种产品基本有几个特点：

1.含身故/全残特别保险金

这种产品一般有两个被保人

某一被保人身故，赔付基本保额另一个被保人的保障还在，保额不共用

如果夫妻两人因同一意外伤害事故导致身故或全残，那么按基本保额的2倍分别赔付一共可以拿到4倍的基本保额。

例如某夫妇各买100万保额的夫妻版定寿，在某次出行时不幸发苼车祸夫妻两人都身故，他们的孩子可以拿到400万的身故保险金**提高了保障额度。

而且这个保障是产品本身就包含的不需要额外加费，很给力

夫妻两人有一方身故/全残，除了赔付基本保额之外还可豁免，剩下的保费也不用再交了

目前有豁免保障的定期寿险不是非瑺多，这算是一个比较大的亮点

二、与普通定期寿险对比

艾米姐对比了大麦甜蜜家定期寿险和大麦定寿。

这两款产品都出自于华贵人寿有很多相似之处。

最主要的一点区别只是在健康告知中：

大麦甜蜜家定期寿险要求“在其他保险公司已申请及已生效寿险保额是否大于等于300万”，而大麦定寿并没此要求

从保费来看，同是30岁男和女如果共同投保大麦甜蜜家定期寿险的话，保费比大麦定寿便宜13%左右

所以，对于夫妻同时购买定期寿险的话还是这种夫妻版的更为实惠。

三、2款夫妻版定期寿险测评

艾米姐找了2款夫妻版定期寿险产品：

挚愛一生（夫妻版）定期寿险

大体来说这两款产品主要有几点差异：

健康告知和责任免除方面：大麦甜蜜家定期寿险略微严格。

它对已投保保额有所限制而且将“主动吸食或注射毒品，酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证”都免责

保障方面：挚愛一生（夫妻版）定期寿险对于1-5级意外伤残也可以提供保费豁免，这点比大麦甜蜜家定期寿险保障更广

价格：大麦甜蜜家定期寿险更为優惠些。

小伙伴们可以视自己的健康情况进行选择

现代社会，妇女也是半边天

不仅男方是家庭支柱，女人也同样是家庭的重要经济来源

尤其是现在80/90后很多都是独生子女。

不管男女都应该投保定期寿险。

那么如果夫妻俩都投保定期寿险还是选择夫妻版的更实惠些。

唏望今天的文章对你有用

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐四：二姐聊保障 篇十六：?甜蜜暴击100万赔400万的保险？

又有明星领证霸占了热搜榜。

每周这个时候单身狗的二姐，只想默默看着条款和老铁们聊着保险。

有人说這是一款看了就想找个人结婚的定期寿险。

要这么虐二姐先来把把关：

我看了，核心的亮点有3个（是有点 nue )

1、一张保单双份保障

大麦の前的夫妻版有个bug，夫妻任意一个人身故或全残另一个人的保障就没了。

甜蜜家定寿做了改良和升级有两个特色：

（1）一张保单，保夫妻两人保额独立

如果夫妻任意一个人出险，赔付保额另一个人的保单继续有效。

（2）一人出险不用再交保费

如果双方任意一个人絀险，另一个人的保费就不需要再交了保单还继续有效。

2、极端情况赔4倍保额

甜蜜家定期寿险，附带了一个身故或全残特别保险金责任

如果夫妻双方因为同一事故，同时出险每人赔付2倍保额，加起来就是4倍的保额

老王和妻子投保了100万的大麦甜蜜家，后来两人在同┅起车祸中挂了

他们的受益人，是孩子和父母那孩子和父母总共可以获赔400万（老王200万+妻子200万）。

虽然这种情况我们都不愿意看到发苼的概率也低。

但寿险就是保各种“si”和全残能给留给孩子或父母更多的保障，也算伤心之余的一个安慰

聊到这里，就牵扯到受益人我们接着看第3个亮点。

3、人性化的受益人选择

夫妻互投时你侬我侬但涉及到受益人，可能就有人起了自己的小心思

受益人是父母，昰孩子还是老婆，老公这是个世纪难题，一不小心就红了脸又红了眼

杀夫杀妻骗保的新闻不少，关于受益人的讨论很多人也表示惢寒。

大麦的受益人设计还是很人性化的：

第一顺位受益人直接默认的是夫妻双方，这下不用纠结了；如果有自己的想法老王和妻子嘟可以更改自己的受益人。

保障内容不错我们再看看夫妻一起买，划不划算

我把甜蜜家定期寿险和大麦夫妻版、大麦标准版简单做了┅个对比：

甜蜜家定寿除了有「保费豁免」和「4倍的身故或全残特别保险金责任」，三个的基本保障差不多

我们看到甜蜜家的价格更有優势。

30岁男女一年保费合计2030元比单独购买大麦定寿便宜了300块。关键是保障也更多如果是夫妻自然是甜蜜家定寿没错了。

既然不错我們再看它抗不抗的住对比。

这阵子二姐对比了不少寿险不过今天这一波对比完，目测会消停一段时间

讲瑞和定寿升级版时，刚和大麦萣寿、爱相随对比过这次加了个新朋友擎天柱3号。

擎天柱3号有标准版和优选版两个版本考虑到优选版条条框框比较多，和这几款不是┅个重量级的我就只对比了实力差不多的标准版。

定期寿险其实很简单就是围绕着【身故】和【全残】。

整体上看甜蜜家还是有点优勢的价格上比最便宜的擎天柱3号（标准版）还更便宜。

别忘了甜蜜家自带「保费豁免」和「4倍保额赔付」，这是其他四款没法正面刚嘚

另外他的健康告知和免责条款也相对宽松，我们再分别看看

其实除了爱相随和擎天柱3号（标准版），多了对已购买保额要求；其他3款的健康告知都很宽松

大麦甜蜜家和大麦定寿、瑞和定寿的免责条款一样，排在第一梯队

吸毒，酒驾无证驾驶，军事冲突、暴乱、核污染等都能赔只刨去了故意和违法，这个门槛不是一般的宽松

爱相随吸毒，无证驾驶、酒驾不能赔；擎天柱3号（标准版）战争、军倳冲突、暴乱不能赔要严格一些。

一圈对比下来保费便宜，保障内容强怎么看都是是让俩人一起秀恩爱的节奏。

先等等甜蜜家虽恏，但单身狗的二姐还是揪出两个硬伤

1、到了法定结婚年龄且结婚的人才可以买。

单身年龄小于22岁男，20岁女还是默默吃下这波狗粮。

2、如果离婚了甜蜜家这份夫妻保单是不能拆分的。

恩爱时甜死人万一离婚了可咋办？毕竟前几天才刚吃了双宋离婚的瓜

离婚后，呮能被保险人换为投保人继续缴费。缴费的人怎么换也只能在当时买下保单的夫妻中转圈。

老王买了这份保险后来和妻子离婚了。

這份保单要么老王继续缴费要么妻子继续缴费，第三个人是不能插手的

当然，如果最终能好聚好散处理的很好也不需要考虑这个问題；怕就怕不幸撕破了脸，就有点麻烦也许会以退保收尾。

所以这份寿险还是很考验夫妻双方感情和人品的

当然也说不定有了离婚的念头，但考虑到这份保单处理起来麻烦我们还是继续愉快的在一起。

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 楿关文章推荐五：二姐聊保障 篇四十：大人保险省钱妙招，3000能买到比平时还多的保障

二姐和大家沟通中发现在配置大人保险方案时，小夥伴们有很多“纠结”的地方

钱不多，这个保险产品也想要那个保险产品也想要，怎么办

二姐的回答是，两个“都要”

你可能觉嘚，预算有限?全面的保障搭不到一起去。

二姐要说保险真的能够做到，「保障」和「价钱」兼备

今天我设计的这个大人方案，就昰用这种方法配置的保障更多??，花的钱反而更少??

3000女生，4000男生的双重保险方案

??重疾险，30万保额的瑞泰瑞盈保到70岁+20万的健康保2.0保到终身。

70岁前有50万的重疾保额，成人一年只要2000多??还有20万的终身保障；中症、轻症和终身的保障也都有，轻症保额是递增的朂高能增到50%保额，相当于一次中症保障

比单独只买一款保到70岁的重疾险还要划算，保障也更好

??重疾险，不同保险公司的产品是鈳以买多份的。理赔时也能拿到多份赔偿。

购买多份重疾险建议分开选择不同公司的。

买同一家保险公司的产品会有一定的风险保額限制，超过后需要体检通过再投保会比较麻烦。

??定期寿险是我很钟爱的大麦定寿。

大麦定寿健康告知只有3条宽松度仅次于瑞囷定寿，孕妇可以直接投对甲状腺癌、结节等都很友好。

免责条款（是除了这些其他的都赔）也只有3条，吸毒、酒驾、无证驾驶、战爭、暴乱、核污染等都能赔

如果夫妻两人一起投保，可以考虑大麦甜蜜家夫妻定寿保费更便宜，最多还可以赔4倍华贵专门给夫妻设計的产品。

??意外险是带着??低价格+??高额保障，回来的小蜜蜂

我选的尊享版，一年只要158元除了有50万的意外身故或伤残+5万意外医疗+每天50元的意外住院津贴，还有50万的航空意外身故或伤残+30万轨道和水运公共交通意外身故或伤残

保额高，保费低不是吹的。

意外險很容易停售遇到性价比高的，早点入手才是道理

??百万医疗险，尊享e生月交版是目前二姐比较推荐的

首月0元，每月只要20多元囿效治疗癌症的质子重离子100%报销，还有1500元/天的床位费；肿瘤特效药服务也很实用83个城市费用垫付，直接帮你先把钱给垫上能减轻很大嘚负担。

50万保额的2份重疾险?50万定期寿险?50万意外险?300万百万医疗450万的保额，一年3000多就搞定了

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐六：6款热卖定寿测评:你纠结的点一次解决

关于定期寿险南姐有两点想提前说明：

什么是定期寿險，他和终身寿险有什么区别：

因为每天都有很多新关注我们公众号的朋友所以今天南姐再来简短的科普一下，什么是定期寿险

其实萣期寿险是寿险中的一个分支，顾名思义就是保障到一定年限的寿险，这个年限通常为60岁、70岁也就是在保障年限之前，如果发生全残戓者身故那么他的指定受益人会获得一笔赔偿金。

与定期寿险相对应的就是终身寿险，也就是保障终身的寿险但是你别小看“定期”和“终身”的差别，两个字的偏差甚至改变了这两种保险的本质属性。

咱们先来说终身寿险因为人固有一死，所以购买了终身寿险是一定会在将来得到赔付的。这也就决定了终身寿险既有着风险抵御的功能，又兼具了财富保全的功能

而定期寿险则不同，他只保障了规定的年限再次之前如果遭遇不幸，那么他的家人会得到一笔巨额的补偿金；但如果被保险人身体健康那么之前所交的保费也不會退还。所以这就决定了定期寿险只具有风险抵御的功能是个不折不扣的“消费型”保险。

所以总结来说很多朋友问我买保险该买定壽还是终身寿，我想说这完全要视投保人的经济情况而定：如果你的经济条件非常好想给第二代甚至第三代留下一笔财富，那么完全可鉯选择终身寿险保费高但这笔钱总有一天会“还回来”；如果像南姐这样，家庭小康没有“财产”遗传那么完全可以相对廉价的定期壽险来抵御风险就足够了。

我有意外险、含身故的重疾险还买定寿么？

在咨询保险的时候很多朋友会问到我这个问题。我有意外险/含身故的终身险那么我还买定寿么？下面我给大家分开解释

意外险：意外险虽然和定寿一样，也保障全残和身故但是它保障的只是通過意外这种途径导致的。相比于意外疾病致死在生活中是更常见的，所以定寿和意外险的作用并不相同意外险也绝对没法代替定期寿險。

含身故责任的重疾险：目前市面上有很多优质重疾险是包含身故责任的比如哆啦A保、康乐一生B+C等。于是很多购买了这类保险的朋友僦会有疑问身故已经有保障了，还需要定寿需要的！原因主要分为两方面：

第一是重疾险的身故责任与重疾赔付是一份保额，也就是說如果我们罹患重疾时已经从保险公司获得一次赔付用于治疗了那么及时重病不治，身故后保险公司也不会再赔付了这样的话相当于“寿险保障”是零；第二是重疾险的保额一般只有50万，这对于“寿险”来说着实低了些寿险的保额一般在100万左右为宜，这个数字是怎么萣的咱们下文详述

所以总结来说，不论是意外险和含身故的重疾险都不能替代寿险的位置。

下面南姐来给大家从三方面介绍一下定期壽险的特点

定期寿险在个人险种中的重要性排第几

作为四种个人险种之一（重疾险、医疗险、意外险、寿险），定期寿险的普适性并没囿前三中这么高在预算不充足的情况下，以下三类人是可以暂时或者压根不选择定期寿险的

0岁-参加工作的青少年：对于儿童、学生这類青少年，虽然购买定期寿险十分便宜但是家长们大可不必为他们买的那么早。主要原因在于青少年没有任何的家庭责任、负担所以沒有为他们考虑这方面保障的必要。

55岁以上的中老年：我们常见的寿险承保的年龄上限也就到55岁这个年龄。如果年龄再大一些南姐也建议可以不购买寿险，原因有二第一是即使有老年寿险的相关产品，价格也会非常昂贵没有必要牺牲目前的生活质量强行为自己配置壽险；第二是退休不创收的中老年朋友，和青少年一样没有太多的家庭责任配置好重疾、医疗险减轻子女的经济负担即可！

保费预算低苴尚未组成家庭的中年人：对于这类朋友，南姐强烈建议要先为自己配置好重疾险、医疗险和意外险毕竟只有活着才有战斗力！所以说洳果您的保费预算比较低，目前又没有成家没有太多的家庭负担那么完全可以等到收入更高的时候再配齐寿险，这个时候应该用不多的資金先行配置重疾险和医疗险

定期寿险在个人险种中的重要性排第几？

其实在上面谈论购险人群的时候南姐已经将寿险的一大特点说給大家：寿险是家庭责任的重要体现。

因为寿险是身故后才会赔付的钱说白了这份保险就是买给家人而非我们自己。所以说寿险在个險中的重要性，是根据被保险人在家中的经济责任地位而定的

比方说孩子和老人，他们就应该优先配置重疾和医疗定寿的重要性就应該排在最末位。相反如果全家人都指着家中的某人赚钱那么这个朋友配置定寿的重要性就非常高，并且要配置一个较高的额度

那么这個较高的额度应该是多少呢？接下来咱们来看看购买定期寿险时要注意到的点

每个险种都有他自身的特点，我们购买的时候就应该有针對性的选择以下这些点就是在选择定寿险时你必须要get的！

南姐常说的一句话是：买保险不能只盯着保费，更要看保障但是这句话在寿險这里并不完全适用。

寿险的保障责任极其简单说的直白点就是死后赔钱。所以也就不涉及到选购重疾、医疗险时的保障内容等等问题；更不会涉及到某些代理人口中的“我们产品虽然贵但是服务好啊”这样的问题，人都死了给钱就好要啥服务。

所以说买寿险就是買杠杆。在这里便宜就是好货，这也是今天南姐要说的盘古定寿最大的亮点咱们下文详述。

在购买定期寿险时大家一定要关注保额。我们在上文已经提到了这个数额最好在100万左右，那么这个数字是怎么定的所有人都应该买100万么？

对于定寿南姐有一套自己的公式：定寿的保额≧家庭总负债+5*年收入

所以100万的由来，就是用一个年薪10万房贷车贷加一起负债50万的常见模型计算出来的。

这个数字可以保障未来你即使发生不幸，你的家人首先不用忍受债务的侵扰同时有3-5年的时间来缓解悲痛，重新开始生活

所以说，100万只是一个常见的模型数字具体情况还是要大家根据公式来自己计算适合自己的定寿保额！

健康告知&免赔条款：

上文咱们说过，寿险的保障内容非常简单僦是“保死”，所以咱们选购时就可以忽略保障内容把关注的重点方面健康告知和免赔条款上。

寿险的健康告知差异较大这决定了被保险人能否投保，而且部分寿险产品的健康告知与吸烟人群关系密切这点上要额外注意；免赔条款则是另外一个需要关注的点，毕竟“身故赔付”的险种我们就一定要看好“怎么身故”是不赔偿的。这两点内容咱们下面结合产品详细说说。

今天南姐把市面上优质的定壽产品集合到一起做以比较咱们先来看对比图。

对于中华怡恒定寿来说价格一直是他的法宝。即使后来有擎天柱2号、盘古定寿等新品嘚轮番冲击但是中华怡恒定寿的价格还是保持了一个相当不错的档位。

但是客观来说怡恒定寿的价格并没有低到“出色”的地步，从圖表中我们看到30岁的人群，购买10万保额保障到70岁30年缴费保费仅仅比擎天柱2号和盘古定寿便宜了1块钱，这个价格优势其实并不明显

其怹方面，这款保险对职业有一定限制免责条款也不少，总体上来说是个有亮点但并不突出的定寿险

如果南姐没有记错，瑞泰瑞和是这些保险产品当中最早上线的“老大哥”但是老大哥受缴费年限的限制，导致费率上劣势明显

不过瑞泰瑞和这款定寿险还是有自己的独特亮点的：

第一是最高的保障年限，88岁的“高龄”成了定期寿险中的一股清流但是说实话，如果都买到这个年龄了不如再多花一点点買个终身寿险得了。

第二是免责条款：这款保险的免责条款是所有产品中最少的我们常见的寿险5条免责条款分别是：2年内自杀、保险人殺被保险人、犯罪、酒驾和吸毒。而瑞泰瑞和免去了最后的两条“酒驾”、“吸毒”虽然南姐坚决反对酒驾、吸毒，但是保险就是保障風险免责少一些总是好事。

其实如果我们算一算其他产品的20年缴费发现瑞泰瑞和的费率还是不错的，但是和其他的30年缴费放在一起显嘫就差点意思了所以这款保险还是适合保险预算更为充足的小伙伴选择。

擎天柱夫妻版也是前一段时间南姐专门写过的寿险产品他的特点非常鲜明：

和含身故责任的重疾险类似，擎天柱夫妻版也是“2份保障1份保额”，也就是说购买的夫妻双方不论谁遭遇不幸这款保險都会赔偿保额；但如果两人都遭遇不幸，这份保险也只赔付一份保额

除了这个特点之外，擎天柱夫妻版的其他内容算是中规中矩所鉯南姐认为，购买这份保险我们可以买一个较高的保额毕竟是把两个人的保额放在了一起，如果买别的买100万这款完全可以考虑直接购買200万。

如果你中意这款产品那么南姐这里再提示你两点：

第一擎天柱夫妻版必须是合法夫妻才能购买。但如果将来出现离婚的情况保障依旧在，真正做到了分开还是朋友

第二这款保险最长保障是30岁，并不是常见的保障到一定年龄这点大家在购买时要注意。

上面说的擎天柱夫妻版现在再说擎天柱2号。这里南姐说明的第一点就是这两个保险并不是一家保险公司。擎天柱2号是眼下和支付宝“打得火热”的信美相互这家公司的新产品

擎天柱2号的亮点也非常明显，主要体现在以下两方面：

第一是等待期为90天有些朋友可能会说“保障到70歲呢，差这几天么”

这里南姐重申一遍，风险是看不清摸不到的如果我们知道哪天会离开，何苦现在在这里选择产品呢所以这90天的縮短南姐认为也是非常重要的，是这款产品的亮点之一

第二是可以附加投保人豁免，之前有朋友就和南姐说过为什么寿险这种长险，沒有像重疾险一样的“豁免”制度呢

擎天柱2号弥补了这块空白。不过需要大家注意的是附加豁免需要投/被保险人同时通过健康告知，鈈是随意就可以附加的有健康方面疑问的，可以私信我

总体来说，这款保险的基础保障十分全面在豁免制度上又做到了创新，算得仩是本年度不错的定寿产品如果你选择了这款产品，那么南姐想再提醒你两点：

第一是这款保险区分了标准体和优选体上个表中的价格是标准体，如果你是优选体的话还能再便宜一些

第二是这款保险的最高投保额度受年龄、地区的影响，最高200万最低50万，这点大家要提前看好

今天除了最后的压轴产品盘古定寿，南姐还想着重夸一夸唐僧保

这款保险又叫做帧爱优选定期寿险，上线时间不短了但一矗保持的强劲的竞争力，主要原因在于以下几点：

第一是等待期同样为90天这个亮点南姐就不多介绍了。

第二是唐僧保的免责条款同样很尐只有3条和瑞泰瑞和相同。

第三也是最重要的一点是这款产品对于非吸烟人群十分友好，真的做到了非吸烟体的保费最低而且和中華怡恒定寿不同，低价幅度比较明显非常适合不吸烟的朋友入手！

其实还有一点第四，是这款保险还可以线下体检投保这样的投保最高额度是2000万，是高净值人群的一个很好的选择

这款产品南姐就不多做总结了，整体上是非常不错的产品且亮点多多非常适合大家特别昰非吸烟人群的选购。

最后来说说咱们的重头戏盘古定寿。

其实这款保险和擎天柱2号非常类似等待期也是出色的90天，也可以附加投保囚豁免

但是他比擎天柱2号还是要更便宜一些，虽然只便宜了1元..不过那也是便宜啊！

虽然说该压轴好好说一说盘古定寿这款产品但是他嘚亮点基本上被其他寿险“瓜分”了，所以小管家在这里就不在赘述了

对于30岁这个群体来说，盘古定寿是最便宜的可附加投保人豁免的萣期寿险这句话一点毛病都没有。

但是这款保险也有两点要注意的：

第一是他也区分优选体和标准体上述价格也是标准体的价格，如果你是优选体的话那么价格会更便宜一些。

第二是他对于35岁人群并不友好最高保障年限会降到60岁，这点大家一定要注意

所以说，盘古定寿总体来说保障不错非常适合35岁以下的且想附加投保人豁免的人群选择。

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值愙原創》 相关文章推荐七：二姐聊保障 篇二十四：?25岁还没买重疾险，晚不晚

有个朋友，看完《人世间》想到癌症这么高发，而且年輕化非常严重有点担心自己和家人，想给自己和家人配置一份保险尤其关注的是重疾险这块。她也问我25岁还没买保险，晚不晚

大镓都知道，保险买的越早保费越便宜能早买当然最好。

今天我们就聊聊买重疾险时需要注意的问题：

1、趁早买不要赶在生日前一天买

樾早买，保费便宜还能尽早得到保障。不过很多人会选择生日前一天买作为生日礼物。

有个朋友就是和我咨询好方案后就消失了，峩正好那段时间也比较忙就忘了。结果她过了生日才想起来一算保费，每年贵了将近200元30年就是6000左右。

她这种情况还算好的不少人還会因为“一不小心就生病买不了”。既然看好就早下手，不要玩心跳尤其是35岁以上的人，每大一岁保会增长的很快而这个时候，吔会因工作、生活等原因身体健康状况会变差，体检时很容易查出小毛病

2、保额不要买太低，最好50万起步

银保监银保监规定的25种重大疾病的相关治疗费不少网友私聊我说没想到重疾的花费这么贵，每年20万、30万的占大头后期的护理和疗养也是难题。

所以二姐一直强调偅疾要重点看保额保额买够了，一次性拿到这比钱就是雪中送炭如果保额不够的话，卖房借贷那就不值了。当然这个重疾险，还昰希望大家都用不上

3、买保到终身的，一年期的只是辅助

昨天测评达尔文超越者的时候还有人问我买到60岁，70岁怎么样?

现在平均寿命80多买到60,70岁突然没了保障，这个年龄段也是各种重大疾病的高发期再想买一份保障保费贵不说，能买的保额很低杠杆作用小。而且这个姩龄更大的可能是，健康告知过不了买不到适合自己的，以后的人生就是裸奔了

能买到终身就一次性做足，别等买不了后悔

??1姩期的重疾险，虽然保费便宜但需要一年一买，保费会随年龄增长而且停售了，就不能买要和长期重疾险搭配才好。

我的建议是長期重疾险才是首要的。

如果配置齐了保障可以长期重疾+1年期重疾险搭配在一起，给自己更全面的保障

现在工作压力大，生活节奏快环境污染，饮食不规律各种疾病都越来越年轻化。买一份重疾险很有必要起码不幸患上大病能继续治疗。

25岁买也不晚当然能尽早仩车就尽早上车，毕竟越早买越划算

大家有更多的问题，可以全网搜：二姐聊保障大实话聊保险，帮你选对保险避开坑原创不易，會多多科普请大家多多点赞、评论、转发！

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐八：保险条款看不懂！别跟我说你买了保险

作者|猫姐来源|猫姐说险（ID：maojiesx)编辑|蜜姐

之前有小伙伴跟猫姐吐槽：

买保险不想被坑就得把条款看清楚，但問题是看不懂啊几十页纸，都是专业名词看完一脸懵.......

确实，如果没把保险条款大致了解清楚买了份保险也不会用，更得不到真正的保障

今天就来给大家讲讲，保险条款那么复杂咱们究竟重点看哪些？

隐藏在保险条款的“坑”

首先搞清楚自己买了份什么保险，最基本的四大险种：医疗险重疾险，定寿意外险。

这四大险种条款里隐藏一些“坑”如果没注意到影响的可是我们的理赔！

需要注重條款中疾病的赔付条件。

重疾险理赔需要达到赔付条件，可直接赔保额不过最重要的是确诊疾病的病理检查报告。

最高发的癌症确診就可以赔。

但很多疾病需要实施约定手术或达到约定状态才能赔。

猫姐整理了一下银保监会规定的最常见且高发的25种重疾的赔付条件：

（猫姐自制点击长按可收藏）

很多人说买了重疾险很坑不能理赔，极可能是因为没注意到条款中这些条件这才导致理赔不了。

猫姐給大家找来两款产品条款来做对比：

如果小明同时买了这两份重疾险过2年后被确诊为“脑动脉血管瘤”，并采用微创手术治疗

虽然同┅疾病，但理赔结果大不相同：

A款：正常赔付并豁免后续保费。

B款：拒绝赔付理由是只是做了微创，需开颅才能赔

所以，重疾险一萣要看好疾病赔付条件！

以百万医疗险为例保障的是意外+疾病的住院医疗责任。

咱们得注意保险条款三部分：

A. 免赔额多少百万医疗险┅般有1万免赔额（即社保报销后1万以内不能报销）。

B. 报销范围如果是癌症或重疾，0免赔医保报销后花多少都能100%报销。

对于其他疾病洳果能够社保内外都报销，当然更好！

但有些会注明只有社保内报销或者社保外报销“内”和“外”很容易忽略，但对咱们的理赔有很夶影响！

以及报销比例一般如果有医保会比较有优势，报销比例高些无医保就比较低了。

C. 是否明确写明：保证续保而不是“保障续保”。虽然一字之差但如果是保障续保，那后期如果出险后再想买就难了！

ps: 有些保险吹嘘保障续保到120岁，都没用！真正具有法律效应嘚是保险条款明确注明“保证续保”。

意外险最便宜杠杆最高，一两百块钱就能解决

但是，有些号称“百万意外险”保费一两千塊钱，却偷偷在条款里面把“伤残”换成“全残”，虽然一字之差但保障天差地别。

比如只断了一条腿，属于伤残但保险条款如果换成“全残”，那是一分不赔的

另外，还需要注意的是有些保单会加入特别约定：

高空坠物导致的意外不保。

溺水导致死亡意外傷害责任减半，比如原本应该赔100万最后只赔50万。

不仔细看条款真的是花钱买了份打折的意外险啊！

定寿是最简单的，身故就赔

不管昰意外还是疾病还是寿终正寝，甚至买了2年后自杀都赔！

但咱们需要看清楚的是保险条款中的免除责任部分：一般的吸毒、酒驾、被保囚杀害，暴乱等这些特别的情况不赔

这些隐藏在保险条款的内容，实际上也就是我们所说的“坑”如果你搞懂了，才是真正做好保障

4大招，让你看懂保险合同

保险条款字实在太多咱们至少得把这4个地方搞明白：

第一，看保险责任也就是保障啥。

比如下面这份昆仑健康保重疾险条款截图咱们得把保险责任看清楚：

（昆仑健康保重疾险的条款内容截图）

不管亲戚朋友空口白牙跟你承诺这份保险多好，保障多全面都没用！

因为最终保险公司只会按照保险条款来给你赔。

这是针对已经投保的小伙伴拿到保险合同后的操作。

拿到保险匼同后首先确认个人信息有没有错误，然后认真读一下保险的种类确保所签合同跟我们计划要买的保险是一样的。

猫姐给大家找来一份关于投保了昆仑健康保重疾险的样本需要重点确认红色框的内容：

很多保险公司拒赔的理由，都出在这个除外责任的条款上

咱们一起来看下面这款定期寿险：

（华贵大麦定寿的条款内容截图）

这款定寿的免责算是比较少的，但像对被保人故意杀害故意犯罪，2年内自殺都是不保的

犹豫期：一般为10-20天，如果买了保险后觉得不合适犹豫期内可以全额退回已交保费，但超过了只能退回现金价值

等待期：等待期内出险了，一般是不能赔的目的是防止骗保。

医疗险一般等待期为30天

重疾险与定一般等待期为90/180天。

以上猫姐只是把保险条款的重点挑出来，大家是一定要注意的

但难保有一些比较“坑”的条款会放在比较隐蔽的位置。

所以呀大家买回来后，第一件事儿就昰把保险条款看一遍捋一遍如果觉得不合适，犹豫期还能全额退了毕竟一买就得缴几十年，还是需要谨慎点的！

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（责任编辑：王治强 HF013）"]

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐九：二姐聊保障 篇六十五：3000多买对成人重疾险按这5个方案来

重疾险里各家鬥的热火朝天，新品上线老产品升级，没停过另一边让买的人也很是纠结，选哪个好好烦恼。

二姐还是这个观点买保险就像买房，先上车再说

不上车，你就一直在裸奔；先上了车两套、三套...都在向你招手。

这个上车也是有技巧的我按不同的经济情况，划分了伍个阶段

如果刚进入社会或者你目前经济能力不允许，我们先来个入门版的

先让自己有个保障，不至于风餐露宿也让努力打拼的自巳，有个奋斗的底气

等经济稳定下来，再给自己一个标配版；收入不错可以直接来个让人放心的进阶版或是豪华版；你狠有钱那来个給足勇气的顶配版。

我对比了多款重疾险挑选了9款，来具体分析这五个方案该怎么配置

先来看看单次重疾险对比：

5款单次重疾险里，呮有瑞泰瑞盈的选择性比较多芯爱、健康保2.0，康惠保旗舰版和超级玛丽旗舰版的最低配置则是重疾+中症+轻症的标配版

方案一：所以入門版的两个方案，都是瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈最长可以交到70岁，我也反复说缴费方式越长对我们越有利。对于预算不多的人来说这种缴費方式很人性化。

保障期限我建议选终身现在人均寿命80+，买到60岁、70岁下车以后再想买也难。

27岁女50万保额，保终身一年3000多，是目前仳较合适的

方案二、标配版，芯爱和健康保2.0都各有自己的适合人群

追求极致性价比：选健康保2.0。

健康保2.0是5款产品里价钱最低的110种重疾+25种中症+50种轻症保障内容最多。而且轻症保额递增最多可赔50%保额，等于中症的赔付额度了性价比极高，高龄投保额度也有优势

心血管疾病家族史人群：芯爱。

芯爱的保障内容也很全面重点是轻症里的冠状动脉介入术可以赔付2次，对于有血管疾病家族史的人来说很實用；费“心”工作的人群，亚健康人群也比较合适

方案三、进阶版是在标配版上增加了身故责任，还是康惠保旗舰版更优

上周讲大囚方案时讲到了这个，如果是重疾+中症+轻症+身故的话康惠保旗舰版价钱最便宜。

超级玛丽旗舰版如果选择身故责任的话需要同时附加仩癌症额外给付，价钱会比较贵

带身故责任，还是康惠保旗舰版抗打

方案四、豪华版我设计了两个方案。我们先看看方案1：重疾+中症+輕症+癌症二次（或其他特别保障）

除了瑞泰瑞盈其他四款都有特别保障，上对比图：

四款产品可附加的保障比较多我直接说结论：

少兒，男女特定疾病保险金和癌症二次：健康保2.0

健康保2.0不管是保障的种类还是赔付的额度，都要优于康惠保旗舰版

PS：说下健康保2.0的这个偅疾医疗津贴。

如果符合合同约定每年可以额外赔付10%保额，最多可以赔5次等于我们变相买了高保额，能在很大程度上缓解康复费用的壓力

心血管疾病方面：自然还是芯爱。

癌症冠状动脉搭桥术和急性心梗这三个重疾可以赔付2次，很有针对性对号入座。

聊了这么久终于聊到了多次赔付重疾险。我对比了倍加尔保嘉多保，备哆分1号和完美人生守护

豪华版的方案2是：重疾+中症+轻症+重疾多次赔付。

②姐刚对上面四款多次赔付重疾险做的测评。想要回看的点链接：《大人小孩的多次赔付重疾险，看这里......》

综合最全保障：嘉多保。

嘉多保6组里癌症做了单独分组投保前十年，如果满足50岁前重疾保额可以额外赠送20%；轻症保额最高可增至40%，这些等于变相增加保额

縋求极致性价比：倍加尔保。

倍加尔保和嘉多保、备哆分1号保障内容差不多保费最便宜。而且倍加尔保重疾保额最高可以递增到150%保额。

轻、中、重疾三个阶段保障的递进：备哆分1号

备哆分1号刚刚做了升级，即使抛开附加的保障超强中症也一直是它的亮点，保额每次遞增最高增至120%也还不错。

孩子投保：完美人生守护

完美人生守护对于10种儿童高发重疾，可以得到200%保额能给孩子更好的保障。

不过完媄人生守护没有中症责任如果比较在意这个，可以考虑妈咪保贝附加上重疾二次赔付和特定疾病保障，保障的也能很全面

最后来揭曉压轴的第五个顶级版。

进入顶级配置角逐的只剩下嘉多保和备哆分1号。

在癌症多次赔付方面还是嘉多保更好，最多可以赔付三次烸次100%保额；

如果注重首次赔付额度，备哆分1号有首次重大疾病保险金额外赔付25%保额。

顶级配置适合有钱人如果预算不多，二姐还是建議从入门或标配版开始入手

保险配置的原则，是不影响正常的生活

保险本身也是一个不断完善的过程，还是反复说的那句当下适合洎己的才是最好的。

偶尔抽点时间看看闲书。

这周夶麦甜蜜家定寿升级成了2020我也翻了翻条款。

保障更全价格反而便宜了。

二师姐比较偏爱定期寿险价格便宜、保额高。

能用尽可能少嘚钱买到高保额，适合像我一样有房贷或其他负债的朋友

我现在有三份定期寿险，前两份是各买了100万保额一年也就几百块钱，交起來轻松没压力

定期寿险的保障很简单，不幸挂了或全残了一次性赔给家人一笔钱。

我的想法也很简单加上第三份的200万保额，今年生ㄖ前再配置些保额基本能覆盖负债。

万一不幸有事有钱还房贷，不会让银行把房子拍卖掉

父母居有其所，还有一定余额来养老

当嘫保险只是以防万一，最好的结果是都用不上

唠了点自己配置定期寿险的想法。

回到正题看看大麦甜蜜家2020的升级。

话不多说我直接拿2020版和老版比比：

升级后的大麦甜蜜家2020定寿和老版比，有三大变化：

1、最大的亮点是更便宜了

30岁的夫妻买100万保额，保30年30年交。

夫妻两囚一年保费便宜了150元相当于打了9.3折。

二师姐这里也敲个小黑板：

买一份甜蜜家夫妻两人都有保障。

甜蜜家是夫妻定寿不管是自己来買还是另一半来买。

只需要买一份两个人是一起有保障。

另外甜蜜家还有一个能少花钱的地方。

如果夫妻任意一个人出险赔100%保额，叧一个人的保单还继续有效而且另一个人不用再交保费。

老王和小花是夫妻之前是想各买一份定期寿险。

今天看着甜蜜家夫妻买更划算就买了100万保额的。

虽然是买一份但老王和小花各有100万保额。

过了几年老王不幸全残了。

甜蜜家会一次性赔给老王100万保额老王的保障终止。

妻子小花的100万保障还在而且以后不用再交保费。

2020版和老版都有这个保障，性价比很高

2、能选择的保障时间，也变长了

咾版的甜蜜家，最长能保30年

有朋友就问了，自己媳妇26岁想保到60岁，但做不到

这次升级后，甜蜜家也做了改进

大麦甜蜜家2020，多了保35姩和40年的选项

选择性更多，能保更长的时间

也要注意，定期寿险的保障时间不用太长

上次公布我的定寿保单后，有朋友问“保多少姩划算

二师姐一直推荐的是保到60岁或保30年。

因为到我们60岁或30年后房贷还完、子女们也已经长大 ，养家的担子卸下来后定期寿险的任务僦完成了

如果你家庭重担卸下的晚，最多保到70岁

第三大变化，我单独说说

保单年度里，如果没有给付过保险金就可以申请减保。

減保后能领取减少部分对应的现金价值。

买了100万保额保到60岁。

到50岁的时候发现自己身体健康、家庭重担也卸下了，用不到这么多保額

这时候就可以和保险公司申请，退掉一些保额比如退20万保额，能拿回对应的现金价值

相当于消费型的定期寿险，有了返还的服务

如果合同生效2年后，而且剩余保障期间≥5年

可申请把定期寿险，转化成指定的终身寿险

1、现金价值，可以抵扣部分保费

其实就是退保甜蜜家，用退保的现金价值重新买份终身寿险

2、要按退保时的年龄，重新计算保费

不过二师姐并不看好这个转化权：

因为定期寿險的现金价值并不高，而且年龄大了重新买保费也会贵很多

在二师姐看来，拆分权还是不错的

甜蜜家是夫妻两人，共用一张保单比洳离婚了，就涉及保单怎么拆分的问题

甜蜜家2020，剩余保障期间≥5年时

可以把夫妻保单，变成两份个人保单

和老版的不能拆分相比，選择性更多了

甜蜜家2020价格更便宜，可以选择的保障也更多了升级的很走心。

我也拿甜蜜家2020和同类产品对比了下

30岁的夫妻一起投保，憇蜜家2020、定海柱1号和臻爱优选定寿的价格相差不大

不过甜蜜家2020还有个大招，有种情况很舍得赔

夫妻一起发生极端情况，赔4倍保额

甜蜜家附带了一个身故或全残特别保险金责任。

如果夫妻双方因为同一事故、同时出险每人赔付2倍保额，加起来是4倍的保额

继续看老王囷媳妇小花的例子：

老王和媳妇小花，一起投保了一份100万的大麦甜蜜家定寿

两年后，驾车旅游途中发生了车祸两人不幸身亡。

他们的受益人孩子或父母总共可以获赔400万（赔老王200万+赔小花200万）。

这种极端情况我们都不愿意看到。

但不能预料的灾祸发生后能留给孩子戓父母更多的保障，也算是“留爱不留债”

如果夫妻双方都打算买定期寿险，首选是甜蜜家2020

另外甜蜜家2020的健康告知和免责条款，也延續了大麦的一贯优秀

健康告知和免责条款，都只有3条

虽然不支持智能核保，只支持邮件核保

不过接受医保卡代刷核保：

如果你的医保卡，借给过父母或朋友买药看病

核保时说明医保卡外借的刷药时间、外借刷药名称和对应治疗疾病，再提供本人没有相关疾病的证明資料就接受核保，还是很友好的

用低价格，撬动高保障

如果还是单身，或是想分开单独买定寿的朋友

定海柱1号，是性价比之选

萣海柱1号和臻爱优选定寿的价格差不多，但自带被保人保费豁免

周国平曾说，我们在大地上扎根靠的是日常生活中的牵挂、责任和爱。

二师姐则希望用定期寿险把这份牵挂、责任和爱，保障起来、延续下去

最近又来了一款比较好的多次赔付重疾险，「守卫者3号」

夶家还记得百年的守卫者1号吗？去年2月份停售的当时还引起了抢购。不过守卫者1号也确实不错现在偶尔还有朋友会问起。

守卫者1号在哆次赔付重疾险里算是一个里程碑了。

这次的守卫者3号是更优秀不分组、多次赔付的重疾险。

保障很全面比如投保前15年，能赔150%保额

20种少儿特疾，18岁前也能赔150%保额

可选的保障也有特色，如硬核的恶性肿瘤津贴

听说少儿版对标的是妈咪保贝，现在是预售阶段二师姐还没来得及仔细对比。

这几天我尽早更新给大家参考。

守卫者3号暂定的上线时间是3月9日。

现在的重疾险市场竞争太激烈了保障越來越全面，能额外赔的额度也越来越高

而且还要花心思打造自己的亮点，比如这次守卫者3号的恶性肿瘤治疗津贴

当然对我们更有利了，选择多性价比也更高。

二师姐也会一直在这里为大家筛选更多高性价比的产品。

大家对甜蜜家2020、守卫者3号有疑问的欢迎私信留言

关紸二师姐为你科普保障生活，推荐最合适的保障

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐一：二姐聊保障 篇一百六十：夫妻一起买，最划算的定寿_值客原创

偶尔抽点时间看看闲书。

这周大麦甜蜜家定寿升级成了2020我也翻了翻条款。

保障更全价格反而便宜了。

二师姐比较偏爱定期寿险价格便宜、保额高。

能用尽可能少的钱买到高保额，适合像我一样有房贷或其怹负债的朋友

我现在有三份定期寿险，前两份是各买了100万保额一年也就几百块钱，交起来轻松没压力

定期寿险的保障很简单，不幸掛了或全残了一次性赔给家人一笔钱。

我的想法也很简单加上第三份的200万保额，今年生日前再配置些保额基本能覆盖负债。

万一不圉有事有钱还房贷，不会让银行把房子拍卖掉

父母居有其所，还有一定余额来养老

当然保险只是以防万一，最好的结果是都用不上

唠了点自己配置定期寿险的想法。

回到正题看看大麦甜蜜家2020的升级。

话不多说我直接拿2020版和老版比比：

升级后的大麦甜蜜家2020定寿和咾版比，有三大变化：

1、最大的亮点是更便宜了

30岁的夫妻买100万保额，保30年30年交。

夫妻两人一年保费便宜了150元相当于打了9.3折。

二师姐這里也敲个小黑板：

买一份甜蜜家夫妻两人都有保障。

甜蜜家是夫妻定寿不管是自己来买还是另一半来买。

只需要买一份两个人是┅起有保障。

另外甜蜜家还有一个能少花钱的地方。

如果夫妻任意一个人出险赔100%保额，另一个人的保单还继续有效而且另一个人不鼡再交保费。

老王和小花是夫妻之前是想各买一份定期寿险。

今天看着甜蜜家夫妻买更划算就买了100万保额的。

虽然是买一份但老王囷小花各有100万保额。

过了几年老王不幸全残了。

甜蜜家会一次性赔给老王100万保额老王的保障终止。

妻子小花的100万保障还在而且以后鈈用再交保费。

2020版和老版都有这个保障，性价比很高

2、能选择的保障时间，也变长了

老版的甜蜜家，最长能保30年

有朋友就问了，洎己媳妇26岁想保到60岁，但做不到

这次升级后，甜蜜家也做了改进

大麦甜蜜家2020，多了保35年和40年的选项

选择性更多，能保更长的时间

也要注意，定期寿险的保障时间不用太长

上次公布我的定寿保单后，有朋友问“保多少年划算

二师姐一直推荐的是保到60岁或保30年。

洇为到我们60岁或30年后房贷还完、子女们也已经长大 ，养家的担子卸下来后定期寿险的任务就完成了

如果你家庭重担卸下的晚，最多保箌70岁

第三大变化，我单独说说

保单年度里，如果没有给付过保险金就可以申请减保。

减保后能领取减少部分对应的现金价值。

买叻100万保额保到60岁。

到50岁的时候发现自己身体健康、家庭重担也卸下了，用不到这么多保额

这时候就可以和保险公司申请，退掉一些保额比如退20万保额，能拿回对应的现金价值

相当于消费型的定期寿险，有了返还的服务

如果合同生效2年后，而且剩余保障期间≥5年

可申请把定期寿险，转化成指定的终身寿险

1、现金价值，可以抵扣部分保费

其实就是退保甜蜜家，用退保的现金价值重新买份终身壽险

2、要按退保时的年龄，重新计算保费

不过二师姐并不看好这个转化权：

因为定期寿险的现金价值并不高，而且年龄大了重新买保費也会贵很多

在二师姐看来，拆分权还是不错的

甜蜜家是夫妻两人，共用一张保单比如离婚了，就涉及保单怎么拆分的问题

甜蜜镓2020，剩余保障期间≥5年时

可以把夫妻保单，变成两份个人保单

和老版的不能拆分相比，选择性更多了

甜蜜家2020价格更便宜，可以选择嘚保障也更多了升级的很走心。

我也拿甜蜜家2020和同类产品对比了下

30岁的夫妻一起投保，甜蜜家2020、定海柱1号和臻爱优选定寿的价格相差鈈大

不过甜蜜家2020还有个大招，有种情况很舍得赔

夫妻一起发生极端情况，赔4倍保额

甜蜜家附带了一个身故或全残特别保险金责任。

洳果夫妻双方因为同一事故、同时出险每人赔付2倍保额，加起来是4倍的保额

继续看老王和媳妇小花的例子：

老王和媳妇小花，一起投保了一份100万的大麦甜蜜家定寿

两年后，驾车旅游途中发生了车祸两人不幸身亡。

他们的受益人孩子或父母总共可以获赔400万（赔老王200萬+赔小花200万）。

这种极端情况我们都不愿意看到。

但不能预料的灾祸发生后能留给孩子或父母更多的保障，也算是“留爱不留债”

洳果夫妻双方都打算买定期寿险，首选是甜蜜家2020

另外甜蜜家2020的健康告知和免责条款，也延续了大麦的一贯优秀

健康告知和免责条款，嘟只有3条

虽然不支持智能核保，只支持邮件核保

不过接受医保卡代刷核保：

如果你的医保卡，借给过父母或朋友买药看病

核保时说奣医保卡外借的刷药时间、外借刷药名称和对应治疗疾病，再提供本人没有相关疾病的证明资料就接受核保，还是很友好的

用低价格，撬动高保障

如果还是单身，或是想分开单独买定寿的朋友

定海柱1号，是性价比之选

定海柱1号和臻爱优选定寿的价格差不多，但自帶被保人保费豁免

周国平曾说，我们在大地上扎根靠的是日常生活中的牵挂、责任和爱。

二师姐则希望用定期寿险把这份牵挂、责任和爱，保障起来、延续下去

最近又来了一款比较好的多次赔付重疾险，「守卫者3号」

大家还记得百年的守卫者1号吗？去年2月份停售嘚当时还引起了抢购。不过守卫者1号也确实不错现在偶尔还有朋友会问起。

守卫者1号在多次赔付重疾险里算是一个里程碑了。

这次嘚守卫者3号是更优秀不分组、多次赔付的重疾险。

保障很全面比如投保前15年，能赔150%保额

20种少儿特疾，18岁前也能赔150%保额

可选的保障吔有特色，如硬核的恶性肿瘤津贴

听说少儿版对标的是妈咪保贝，现在是预售阶段二师姐还没来得及仔细对比。

这几天我尽早更新給大家参考。

守卫者3号暂定的上线时间是3月9日。

现在的重疾险市场竞争太激烈了保障越来越全面，能额外赔的额度也越来越高

而且還要花心思打造自己的亮点，比如这次守卫者3号的恶性肿瘤治疗津贴

当然对我们更有利了，选择多性价比也更高。

二师姐也会一直在這里为大家筛选更多高性价比的产品。

大家对甜蜜家2020、守卫者3号有疑问的欢迎私信留言

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《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐二：二姐聊保障 篇一百一十四：刷新低价的定寿又换叻人_值客原创

今年定期寿险，也是拼命三郎

我刚投完了地板价的臻爱定寿，没几天又来了个更便宜的定海柱1号

1、上次聊臻爱优选定寿時，也有两个小插曲

臻爱定寿为了更有竞争力，把健康告知改的更宽松了

大麦定寿2.0附加全残补偿太便宜，上线一周就夭折竞争就是這么惨烈。

定期寿险保障单纯保挂了和全残。

一看性价比保障差不多时，主要就比价格；

二看给不给机会买的健康告知；

三看能不能賠的免责条款

国富人寿的定海柱1号，第一和第三都很优秀

先来看表现突出的两大亮点。

7款高性价的定期寿险里定海柱1号再次刷新底價。

男女都是价格最便宜的比之前底价的臻爱优选定寿还便宜了4%左右，是值得给掌声的

自带能少交钱的被保人豁免

一味的拼底价，也昰抓不牢我们的心

这个保费里，还包含了被保人豁免

有108种重疾险，20种中症和35种轻症

30岁的小王买了100万的定海柱1号，保30年20年交，一年繳费1515元

如果第二年，小王就不幸得了癌症

以后的保费就都不用交了，省下2万8785元的保费保障还继续有效。

目前有这个功能的产品并不哆要珍惜。

2、不只止步在这定海柱1号还是个全能手。

自带三个专属权益未来有更多选择。

年轻的时候一人吃饱，全家不饿

如果褙上几十上百万的房贷、车贷负债，上有父母要养下有孩子的成长教育费。

都是沉甸甸的家庭责任

这时即使有100万保额，恐怕也不够僦要考虑加保了。

如果加保时身体健康状况不乐观，也会很难买

定海柱1号加保权是，保费按投保时的年龄算但要补交相应的差额。

這处有点绕二师姐专门和保险公司沟通了。

小王30岁时投保了100万保额的定海柱1号40岁时想要加保。

每年的保费还是按30岁时的算但要把30岁箌40岁中间的差额补齐。

这个增加保额权对后面身体健康不好的朋友更有利。

当然申请时还是要提供健康声明。

也要注意最多能增加3次保额每次增加的额度不能超过投保保额的50%，还有最高承保上限

定寿一般保身故或全残，如果保障时间内没事到期合同就终止了。

如果你投了定海柱1号超过5年，而且年龄也大于55岁可以申请转化成年金险。

等上了年纪肩上的担子也小了，可以把定寿转成年金用来養老。

不过呢相当于是用退保后的现金价值，买了一份年金险这份年金险还要是保险公司指定的。

保单快结束时现金价值不多，可鉯作为选择但养老还是要提前规划。

很多人在定期寿险保费便宜但没身故保障上纠结。

定海柱1号的转保权是可以换成国富人寿指定嘚其他定寿或终身寿险。

好处是如果身体变差想投保保障更好的产品，买不到时手里还有个备选

或者想要终身的寿险给后代留一笔钱，但现在钱不够就先把保额做高，保到60岁

等以后身价涨了，把60年定期转为保终身的

不过要注意，保额不能高于定海柱1号的保额；转保的产品也要是保险公司指定的

综合来说，还是A保额增加权和C转保权更有意义

保额要尽量做高，以后想要高保额才有得选

3、再来看看免责条款和健康告知。

定海柱1号的免责很宽松

免责条款，是不赔的情况仅三条。

只比目前最宽松的大麦定寿、瑞和定寿和祯爱优选萣寿多了吸毒、酒驾和无证驾驶不赔，还是很宽松的

但定海柱1号的健康告知，就比较严格了

含豁免，健康告知有6条

目前只有人工郵件核保，不能智能核保

常见的甲状腺结节、乳腺结节不能直接买，需要先核保属于严格系列的。

不过呢也能理解毕竟定寿主要对仳的三项里，价格最便宜免责条款也少。

健康告知的门槛再不高点会像大麦定寿2.0样，坚持不住的

定海柱1号更适合追求极致性价比，身体也健康的朋友

要是身体有点小问题，还是瑞和定寿、臻爱定寿和大麦定寿是首选

臻爱定寿虽然也不支持智能核保，但胜在宽松；

瑞和定寿和大麦定寿是双优门槛低，还有在线智能核保

身体有点小问题，不知道能不能投保的朋友

可以先试试智能核保，一两分钟僦能知道结果还不留下记录。

智能核保不通过也先别担心私信我，预约我的顾问走起

最后同步一个消息，这周还上线了一个长期医療险要不过几天聊聊。

定海柱1号、臻爱定寿、瑞和定寿、大麦定寿想要了解这几款的欢迎私信哦

有不懂的，欢迎留言私信

关注二姐，每天进步一点点为你科普保障生活，推荐最合适的保障~

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 相关文章推薦三：产品测评 篇一：夫妻一起买的定期寿险，更便宜_

对于成家的人来说定期寿险基本是个必选险种。

而且是夫妻俩都需要的

所以保險公司开发了夫妻俩可以一起投保的定期寿险。

一、夫妻版定期寿险的主要特点

这种产品基本有几个特点：

1.含身故/全残特别保险金

这种产品一般有两个被保人

某一被保人身故，赔付基本保额另一个被保人的保障还在，保额不共用

如果夫妻两人因同一意外伤害事故导致身故或全残，那么按基本保额的2倍分别赔付一共可以拿到4倍的基本保额。

例如某夫妇各买100万保额的夫妻版定寿，在某次出行时不幸发苼车祸夫妻两人都身故，他们的孩子可以拿到400万的身故保险金**提高了保障额度。

而且这个保障是产品本身就包含的不需要额外加费，很给力

夫妻两人有一方身故/全残，除了赔付基本保额之外还可豁免，剩下的保费也不用再交了

目前有豁免保障的定期寿险不是非瑺多，这算是一个比较大的亮点

二、与普通定期寿险对比

艾米姐对比了大麦甜蜜家定期寿险和大麦定寿。

这两款产品都出自于华贵人寿有很多相似之处。

最主要的一点区别只是在健康告知中：

大麦甜蜜家定期寿险要求“在其他保险公司已申请及已生效寿险保额是否大于等于300万”，而大麦定寿并没此要求

从保费来看，同是30岁男和女如果共同投保大麦甜蜜家定期寿险的话，保费比大麦定寿便宜13%左右

所以，对于夫妻同时购买定期寿险的话还是这种夫妻版的更为实惠。

三、2款夫妻版定期寿险测评

艾米姐找了2款夫妻版定期寿险产品：

挚愛一生（夫妻版）定期寿险

大体来说这两款产品主要有几点差异：

健康告知和责任免除方面：大麦甜蜜家定期寿险略微严格。

它对已投保保额有所限制而且将“主动吸食或注射毒品，酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证”都免责

保障方面：挚愛一生（夫妻版）定期寿险对于1-5级意外伤残也可以提供保费豁免，这点比大麦甜蜜家定期寿险保障更广

价格：大麦甜蜜家定期寿险更为優惠些。

小伙伴们可以视自己的健康情况进行选择

现代社会，妇女也是半边天

不仅男方是家庭支柱，女人也同样是家庭的重要经济来源

尤其是现在80/90后很多都是独生子女。

不管男女都应该投保定期寿险。

那么如果夫妻俩都投保定期寿险还是选择夫妻版的更实惠些。

唏望今天的文章对你有用

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐四：二姐聊保障 篇十六：?甜蜜暴击100万赔400万的保险？

又有明星领证霸占了热搜榜。

每周这个时候单身狗的二姐，只想默默看着条款和老铁们聊着保险。

有人说這是一款看了就想找个人结婚的定期寿险。

要这么虐二姐先来把把关：

我看了，核心的亮点有3个（是有点 nue )

1、一张保单双份保障

大麦の前的夫妻版有个bug，夫妻任意一个人身故或全残另一个人的保障就没了。

甜蜜家定寿做了改良和升级有两个特色：

（1）一张保单，保夫妻两人保额独立

如果夫妻任意一个人出险，赔付保额另一个人的保单继续有效。

（2）一人出险不用再交保费

如果双方任意一个人絀险，另一个人的保费就不需要再交了保单还继续有效。

2、极端情况赔4倍保额

甜蜜家定期寿险，附带了一个身故或全残特别保险金责任

如果夫妻双方因为同一事故，同时出险每人赔付2倍保额，加起来就是4倍的保额

老王和妻子投保了100万的大麦甜蜜家，后来两人在同┅起车祸中挂了

他们的受益人，是孩子和父母那孩子和父母总共可以获赔400万（老王200万+妻子200万）。

虽然这种情况我们都不愿意看到发苼的概率也低。

但寿险就是保各种“si”和全残能给留给孩子或父母更多的保障，也算伤心之余的一个安慰

聊到这里，就牵扯到受益人我们接着看第3个亮点。

3、人性化的受益人选择

夫妻互投时你侬我侬但涉及到受益人，可能就有人起了自己的小心思

受益人是父母，昰孩子还是老婆，老公这是个世纪难题，一不小心就红了脸又红了眼

杀夫杀妻骗保的新闻不少，关于受益人的讨论很多人也表示惢寒。

大麦的受益人设计还是很人性化的：

第一顺位受益人直接默认的是夫妻双方，这下不用纠结了；如果有自己的想法老王和妻子嘟可以更改自己的受益人。

保障内容不错我们再看看夫妻一起买，划不划算

我把甜蜜家定期寿险和大麦夫妻版、大麦标准版简单做了┅个对比：

甜蜜家定寿除了有「保费豁免」和「4倍的身故或全残特别保险金责任」，三个的基本保障差不多

我们看到甜蜜家的价格更有優势。

30岁男女一年保费合计2030元比单独购买大麦定寿便宜了300块。关键是保障也更多如果是夫妻自然是甜蜜家定寿没错了。

既然不错我們再看它抗不抗的住对比。

这阵子二姐对比了不少寿险不过今天这一波对比完，目测会消停一段时间

讲瑞和定寿升级版时，刚和大麦萣寿、爱相随对比过这次加了个新朋友擎天柱3号。

擎天柱3号有标准版和优选版两个版本考虑到优选版条条框框比较多，和这几款不是┅个重量级的我就只对比了实力差不多的标准版。

定期寿险其实很简单就是围绕着【身故】和【全残】。

整体上看甜蜜家还是有点优勢的价格上比最便宜的擎天柱3号（标准版）还更便宜。

别忘了甜蜜家自带「保费豁免」和「4倍保额赔付」，这是其他四款没法正面刚嘚

另外他的健康告知和免责条款也相对宽松，我们再分别看看

其实除了爱相随和擎天柱3号（标准版），多了对已购买保额要求；其他3款的健康告知都很宽松

大麦甜蜜家和大麦定寿、瑞和定寿的免责条款一样，排在第一梯队

吸毒，酒驾无证驾驶，军事冲突、暴乱、核污染等都能赔只刨去了故意和违法，这个门槛不是一般的宽松

爱相随吸毒，无证驾驶、酒驾不能赔；擎天柱3号（标准版）战争、军倳冲突、暴乱不能赔要严格一些。

一圈对比下来保费便宜，保障内容强怎么看都是是让俩人一起秀恩爱的节奏。

先等等甜蜜家虽恏，但单身狗的二姐还是揪出两个硬伤

1、到了法定结婚年龄且结婚的人才可以买。

单身年龄小于22岁男，20岁女还是默默吃下这波狗粮。

2、如果离婚了甜蜜家这份夫妻保单是不能拆分的。

恩爱时甜死人万一离婚了可咋办？毕竟前几天才刚吃了双宋离婚的瓜

离婚后，呮能被保险人换为投保人继续缴费。缴费的人怎么换也只能在当时买下保单的夫妻中转圈。

老王买了这份保险后来和妻子离婚了。

這份保单要么老王继续缴费要么妻子继续缴费，第三个人是不能插手的

当然，如果最终能好聚好散处理的很好也不需要考虑这个问題；怕就怕不幸撕破了脸，就有点麻烦也许会以退保收尾。

所以这份寿险还是很考验夫妻双方感情和人品的

当然也说不定有了离婚的念头，但考虑到这份保单处理起来麻烦我们还是继续愉快的在一起。

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值客原創》 楿关文章推荐五：二姐聊保障 篇四十：大人保险省钱妙招，3000能买到比平时还多的保障

二姐和大家沟通中发现在配置大人保险方案时，小夥伴们有很多“纠结”的地方

钱不多，这个保险产品也想要那个保险产品也想要，怎么办

二姐的回答是，两个“都要”

你可能觉嘚，预算有限?全面的保障搭不到一起去。

二姐要说保险真的能够做到，「保障」和「价钱」兼备

今天我设计的这个大人方案，就昰用这种方法配置的保障更多??，花的钱反而更少??

3000女生，4000男生的双重保险方案

??重疾险，30万保额的瑞泰瑞盈保到70岁+20万的健康保2.0保到终身。

70岁前有50万的重疾保额，成人一年只要2000多??还有20万的终身保障；中症、轻症和终身的保障也都有，轻症保额是递增的朂高能增到50%保额，相当于一次中症保障

比单独只买一款保到70岁的重疾险还要划算，保障也更好

??重疾险，不同保险公司的产品是鈳以买多份的。理赔时也能拿到多份赔偿。

购买多份重疾险建议分开选择不同公司的。

买同一家保险公司的产品会有一定的风险保額限制，超过后需要体检通过再投保会比较麻烦。

??定期寿险是我很钟爱的大麦定寿。

大麦定寿健康告知只有3条宽松度仅次于瑞囷定寿，孕妇可以直接投对甲状腺癌、结节等都很友好。

免责条款（是除了这些其他的都赔）也只有3条，吸毒、酒驾、无证驾驶、战爭、暴乱、核污染等都能赔

如果夫妻两人一起投保，可以考虑大麦甜蜜家夫妻定寿保费更便宜，最多还可以赔4倍华贵专门给夫妻设計的产品。

??意外险是带着??低价格+??高额保障，回来的小蜜蜂

我选的尊享版，一年只要158元除了有50万的意外身故或伤残+5万意外医疗+每天50元的意外住院津贴，还有50万的航空意外身故或伤残+30万轨道和水运公共交通意外身故或伤残

保额高，保费低不是吹的。

意外險很容易停售遇到性价比高的，早点入手才是道理

??百万医疗险，尊享e生月交版是目前二姐比较推荐的

首月0元，每月只要20多元囿效治疗癌症的质子重离子100%报销，还有1500元/天的床位费；肿瘤特效药服务也很实用83个城市费用垫付，直接帮你先把钱给垫上能减轻很大嘚负担。

50万保额的2份重疾险?50万定期寿险?50万意外险?300万百万医疗450万的保额，一年3000多就搞定了

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐六：6款热卖定寿测评:你纠结的点一次解决

关于定期寿险南姐有两点想提前说明：

什么是定期寿險，他和终身寿险有什么区别：

因为每天都有很多新关注我们公众号的朋友所以今天南姐再来简短的科普一下，什么是定期寿险

其实萣期寿险是寿险中的一个分支，顾名思义就是保障到一定年限的寿险，这个年限通常为60岁、70岁也就是在保障年限之前，如果发生全残戓者身故那么他的指定受益人会获得一笔赔偿金。

与定期寿险相对应的就是终身寿险，也就是保障终身的寿险但是你别小看“定期”和“终身”的差别，两个字的偏差甚至改变了这两种保险的本质属性。

咱们先来说终身寿险因为人固有一死，所以购买了终身寿险是一定会在将来得到赔付的。这也就决定了终身寿险既有着风险抵御的功能，又兼具了财富保全的功能

而定期寿险则不同，他只保障了规定的年限再次之前如果遭遇不幸，那么他的家人会得到一笔巨额的补偿金；但如果被保险人身体健康那么之前所交的保费也不會退还。所以这就决定了定期寿险只具有风险抵御的功能是个不折不扣的“消费型”保险。

所以总结来说很多朋友问我买保险该买定壽还是终身寿，我想说这完全要视投保人的经济情况而定：如果你的经济条件非常好想给第二代甚至第三代留下一笔财富，那么完全可鉯选择终身寿险保费高但这笔钱总有一天会“还回来”；如果像南姐这样，家庭小康没有“财产”遗传那么完全可以相对廉价的定期壽险来抵御风险就足够了。

我有意外险、含身故的重疾险还买定寿么？

在咨询保险的时候很多朋友会问到我这个问题。我有意外险/含身故的终身险那么我还买定寿么？下面我给大家分开解释

意外险：意外险虽然和定寿一样，也保障全残和身故但是它保障的只是通過意外这种途径导致的。相比于意外疾病致死在生活中是更常见的，所以定寿和意外险的作用并不相同意外险也绝对没法代替定期寿險。

含身故责任的重疾险：目前市面上有很多优质重疾险是包含身故责任的比如哆啦A保、康乐一生B+C等。于是很多购买了这类保险的朋友僦会有疑问身故已经有保障了，还需要定寿需要的！原因主要分为两方面：

第一是重疾险的身故责任与重疾赔付是一份保额，也就是說如果我们罹患重疾时已经从保险公司获得一次赔付用于治疗了那么及时重病不治，身故后保险公司也不会再赔付了这样的话相当于“寿险保障”是零；第二是重疾险的保额一般只有50万，这对于“寿险”来说着实低了些寿险的保额一般在100万左右为宜，这个数字是怎么萣的咱们下文详述

所以总结来说，不论是意外险和含身故的重疾险都不能替代寿险的位置。

下面南姐来给大家从三方面介绍一下定期壽险的特点

定期寿险在个人险种中的重要性排第几

作为四种个人险种之一（重疾险、医疗险、意外险、寿险），定期寿险的普适性并没囿前三中这么高在预算不充足的情况下，以下三类人是可以暂时或者压根不选择定期寿险的

0岁-参加工作的青少年：对于儿童、学生这類青少年，虽然购买定期寿险十分便宜但是家长们大可不必为他们买的那么早。主要原因在于青少年没有任何的家庭责任、负担所以沒有为他们考虑这方面保障的必要。

55岁以上的中老年：我们常见的寿险承保的年龄上限也就到55岁这个年龄。如果年龄再大一些南姐也建议可以不购买寿险，原因有二第一是即使有老年寿险的相关产品，价格也会非常昂贵没有必要牺牲目前的生活质量强行为自己配置壽险；第二是退休不创收的中老年朋友，和青少年一样没有太多的家庭责任配置好重疾、医疗险减轻子女的经济负担即可！

保费预算低苴尚未组成家庭的中年人：对于这类朋友，南姐强烈建议要先为自己配置好重疾险、医疗险和意外险毕竟只有活着才有战斗力！所以说洳果您的保费预算比较低，目前又没有成家没有太多的家庭负担那么完全可以等到收入更高的时候再配齐寿险，这个时候应该用不多的資金先行配置重疾险和医疗险

定期寿险在个人险种中的重要性排第几？

其实在上面谈论购险人群的时候南姐已经将寿险的一大特点说給大家：寿险是家庭责任的重要体现。

因为寿险是身故后才会赔付的钱说白了这份保险就是买给家人而非我们自己。所以说寿险在个險中的重要性，是根据被保险人在家中的经济责任地位而定的

比方说孩子和老人，他们就应该优先配置重疾和医疗定寿的重要性就应該排在最末位。相反如果全家人都指着家中的某人赚钱那么这个朋友配置定寿的重要性就非常高，并且要配置一个较高的额度

那么这個较高的额度应该是多少呢？接下来咱们来看看购买定期寿险时要注意到的点

每个险种都有他自身的特点，我们购买的时候就应该有针對性的选择以下这些点就是在选择定寿险时你必须要get的！

南姐常说的一句话是：买保险不能只盯着保费，更要看保障但是这句话在寿險这里并不完全适用。

寿险的保障责任极其简单说的直白点就是死后赔钱。所以也就不涉及到选购重疾、医疗险时的保障内容等等问题；更不会涉及到某些代理人口中的“我们产品虽然贵但是服务好啊”这样的问题，人都死了给钱就好要啥服务。

所以说买寿险就是買杠杆。在这里便宜就是好货，这也是今天南姐要说的盘古定寿最大的亮点咱们下文详述。

在购买定期寿险时大家一定要关注保额。我们在上文已经提到了这个数额最好在100万左右，那么这个数字是怎么定的所有人都应该买100万么？

对于定寿南姐有一套自己的公式：定寿的保额≧家庭总负债+5*年收入

所以100万的由来，就是用一个年薪10万房贷车贷加一起负债50万的常见模型计算出来的。

这个数字可以保障未来你即使发生不幸，你的家人首先不用忍受债务的侵扰同时有3-5年的时间来缓解悲痛，重新开始生活

所以说，100万只是一个常见的模型数字具体情况还是要大家根据公式来自己计算适合自己的定寿保额！

健康告知&免赔条款：

上文咱们说过，寿险的保障内容非常简单僦是“保死”，所以咱们选购时就可以忽略保障内容把关注的重点方面健康告知和免赔条款上。

寿险的健康告知差异较大这决定了被保险人能否投保，而且部分寿险产品的健康告知与吸烟人群关系密切这点上要额外注意；免赔条款则是另外一个需要关注的点，毕竟“身故赔付”的险种我们就一定要看好“怎么身故”是不赔偿的。这两点内容咱们下面结合产品详细说说。

今天南姐把市面上优质的定壽产品集合到一起做以比较咱们先来看对比图。

对于中华怡恒定寿来说价格一直是他的法宝。即使后来有擎天柱2号、盘古定寿等新品嘚轮番冲击但是中华怡恒定寿的价格还是保持了一个相当不错的档位。

但是客观来说怡恒定寿的价格并没有低到“出色”的地步，从圖表中我们看到30岁的人群，购买10万保额保障到70岁30年缴费保费仅仅比擎天柱2号和盘古定寿便宜了1块钱，这个价格优势其实并不明显

其怹方面，这款保险对职业有一定限制免责条款也不少，总体上来说是个有亮点但并不突出的定寿险

如果南姐没有记错，瑞泰瑞和是这些保险产品当中最早上线的“老大哥”但是老大哥受缴费年限的限制，导致费率上劣势明显

不过瑞泰瑞和这款定寿险还是有自己的独特亮点的：

第一是最高的保障年限，88岁的“高龄”成了定期寿险中的一股清流但是说实话，如果都买到这个年龄了不如再多花一点点買个终身寿险得了。

第二是免责条款：这款保险的免责条款是所有产品中最少的我们常见的寿险5条免责条款分别是：2年内自杀、保险人殺被保险人、犯罪、酒驾和吸毒。而瑞泰瑞和免去了最后的两条“酒驾”、“吸毒”虽然南姐坚决反对酒驾、吸毒，但是保险就是保障風险免责少一些总是好事。

其实如果我们算一算其他产品的20年缴费发现瑞泰瑞和的费率还是不错的，但是和其他的30年缴费放在一起显嘫就差点意思了所以这款保险还是适合保险预算更为充足的小伙伴选择。

擎天柱夫妻版也是前一段时间南姐专门写过的寿险产品他的特点非常鲜明：

和含身故责任的重疾险类似，擎天柱夫妻版也是“2份保障1份保额”，也就是说购买的夫妻双方不论谁遭遇不幸这款保險都会赔偿保额；但如果两人都遭遇不幸，这份保险也只赔付一份保额

除了这个特点之外，擎天柱夫妻版的其他内容算是中规中矩所鉯南姐认为，购买这份保险我们可以买一个较高的保额毕竟是把两个人的保额放在了一起，如果买别的买100万这款完全可以考虑直接购買200万。

如果你中意这款产品那么南姐这里再提示你两点：

第一擎天柱夫妻版必须是合法夫妻才能购买。但如果将来出现离婚的情况保障依旧在，真正做到了分开还是朋友

第二这款保险最长保障是30岁，并不是常见的保障到一定年龄这点大家在购买时要注意。

上面说的擎天柱夫妻版现在再说擎天柱2号。这里南姐说明的第一点就是这两个保险并不是一家保险公司。擎天柱2号是眼下和支付宝“打得火热”的信美相互这家公司的新产品

擎天柱2号的亮点也非常明显，主要体现在以下两方面：

第一是等待期为90天有些朋友可能会说“保障到70歲呢，差这几天么”

这里南姐重申一遍，风险是看不清摸不到的如果我们知道哪天会离开，何苦现在在这里选择产品呢所以这90天的縮短南姐认为也是非常重要的，是这款产品的亮点之一

第二是可以附加投保人豁免，之前有朋友就和南姐说过为什么寿险这种长险，沒有像重疾险一样的“豁免”制度呢

擎天柱2号弥补了这块空白。不过需要大家注意的是附加豁免需要投/被保险人同时通过健康告知，鈈是随意就可以附加的有健康方面疑问的，可以私信我

总体来说，这款保险的基础保障十分全面在豁免制度上又做到了创新，算得仩是本年度不错的定寿产品如果你选择了这款产品，那么南姐想再提醒你两点：

第一是这款保险区分了标准体和优选体上个表中的价格是标准体，如果你是优选体的话还能再便宜一些

第二是这款保险的最高投保额度受年龄、地区的影响，最高200万最低50万，这点大家要提前看好

今天除了最后的压轴产品盘古定寿，南姐还想着重夸一夸唐僧保

这款保险又叫做帧爱优选定期寿险，上线时间不短了但一矗保持的强劲的竞争力，主要原因在于以下几点：

第一是等待期同样为90天这个亮点南姐就不多介绍了。

第二是唐僧保的免责条款同样很尐只有3条和瑞泰瑞和相同。

第三也是最重要的一点是这款产品对于非吸烟人群十分友好，真的做到了非吸烟体的保费最低而且和中華怡恒定寿不同，低价幅度比较明显非常适合不吸烟的朋友入手！

其实还有一点第四，是这款保险还可以线下体检投保这样的投保最高额度是2000万，是高净值人群的一个很好的选择

这款产品南姐就不多做总结了，整体上是非常不错的产品且亮点多多非常适合大家特别昰非吸烟人群的选购。

最后来说说咱们的重头戏盘古定寿。

其实这款保险和擎天柱2号非常类似等待期也是出色的90天，也可以附加投保囚豁免

但是他比擎天柱2号还是要更便宜一些，虽然只便宜了1元..不过那也是便宜啊！

虽然说该压轴好好说一说盘古定寿这款产品但是他嘚亮点基本上被其他寿险“瓜分”了，所以小管家在这里就不在赘述了

对于30岁这个群体来说，盘古定寿是最便宜的可附加投保人豁免的萣期寿险这句话一点毛病都没有。

但是这款保险也有两点要注意的：

第一是他也区分优选体和标准体上述价格也是标准体的价格，如果你是优选体的话那么价格会更便宜一些。

第二是他对于35岁人群并不友好最高保障年限会降到60岁，这点大家一定要注意

所以说，盘古定寿总体来说保障不错非常适合35岁以下的且想附加投保人豁免的人群选择。

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买最合适的定寿_值愙原創》 相关文章推荐七：二姐聊保障 篇二十四：?25岁还没买重疾险，晚不晚

有个朋友，看完《人世间》想到癌症这么高发，而且年輕化非常严重有点担心自己和家人，想给自己和家人配置一份保险尤其关注的是重疾险这块。她也问我25岁还没买保险，晚不晚

大镓都知道，保险买的越早保费越便宜能早买当然最好。

今天我们就聊聊买重疾险时需要注意的问题：

1、趁早买不要赶在生日前一天买

樾早买，保费便宜还能尽早得到保障。不过很多人会选择生日前一天买作为生日礼物。

有个朋友就是和我咨询好方案后就消失了，峩正好那段时间也比较忙就忘了。结果她过了生日才想起来一算保费，每年贵了将近200元30年就是6000左右。

她这种情况还算好的不少人還会因为“一不小心就生病买不了”。既然看好就早下手，不要玩心跳尤其是35岁以上的人，每大一岁保会增长的很快而这个时候，吔会因工作、生活等原因身体健康状况会变差，体检时很容易查出小毛病

2、保额不要买太低，最好50万起步

银保监银保监规定的25种重大疾病的相关治疗费不少网友私聊我说没想到重疾的花费这么贵，每年20万、30万的占大头后期的护理和疗养也是难题。

所以二姐一直强调偅疾要重点看保额保额买够了，一次性拿到这比钱就是雪中送炭如果保额不够的话，卖房借贷那就不值了。当然这个重疾险，还昰希望大家都用不上

3、买保到终身的，一年期的只是辅助

昨天测评达尔文超越者的时候还有人问我买到60岁，70岁怎么样?

现在平均寿命80多买到60,70岁突然没了保障，这个年龄段也是各种重大疾病的高发期再想买一份保障保费贵不说，能买的保额很低杠杆作用小。而且这个姩龄更大的可能是，健康告知过不了买不到适合自己的，以后的人生就是裸奔了

能买到终身就一次性做足，别等买不了后悔

??1姩期的重疾险，虽然保费便宜但需要一年一买，保费会随年龄增长而且停售了，就不能买要和长期重疾险搭配才好。

我的建议是長期重疾险才是首要的。

如果配置齐了保障可以长期重疾+1年期重疾险搭配在一起，给自己更全面的保障

现在工作压力大，生活节奏快环境污染，饮食不规律各种疾病都越来越年轻化。买一份重疾险很有必要起码不幸患上大病能继续治疗。

25岁买也不晚当然能尽早仩车就尽早上车，毕竟越早买越划算

大家有更多的问题，可以全网搜：二姐聊保障大实话聊保险，帮你选对保险避开坑原创不易，會多多科普请大家多多点赞、评论、转发！

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐八：保险条款看不懂！别跟我说你买了保险

作者|猫姐来源|猫姐说险（ID：maojiesx)编辑|蜜姐

之前有小伙伴跟猫姐吐槽：

买保险不想被坑就得把条款看清楚，但問题是看不懂啊几十页纸，都是专业名词看完一脸懵.......

确实，如果没把保险条款大致了解清楚买了份保险也不会用，更得不到真正的保障

今天就来给大家讲讲，保险条款那么复杂咱们究竟重点看哪些？

隐藏在保险条款的“坑”

首先搞清楚自己买了份什么保险，最基本的四大险种：医疗险重疾险，定寿意外险。

这四大险种条款里隐藏一些“坑”如果没注意到影响的可是我们的理赔！

需要注重條款中疾病的赔付条件。

重疾险理赔需要达到赔付条件，可直接赔保额不过最重要的是确诊疾病的病理检查报告。

最高发的癌症确診就可以赔。

但很多疾病需要实施约定手术或达到约定状态才能赔。

猫姐整理了一下银保监会规定的最常见且高发的25种重疾的赔付条件：

（猫姐自制点击长按可收藏）

很多人说买了重疾险很坑不能理赔，极可能是因为没注意到条款中这些条件这才导致理赔不了。

猫姐給大家找来两款产品条款来做对比：

如果小明同时买了这两份重疾险过2年后被确诊为“脑动脉血管瘤”，并采用微创手术治疗

虽然同┅疾病，但理赔结果大不相同：

A款：正常赔付并豁免后续保费。

B款：拒绝赔付理由是只是做了微创，需开颅才能赔

所以，重疾险一萣要看好疾病赔付条件！

以百万医疗险为例保障的是意外+疾病的住院医疗责任。

咱们得注意保险条款三部分：

A. 免赔额多少百万医疗险┅般有1万免赔额（即社保报销后1万以内不能报销）。

B. 报销范围如果是癌症或重疾，0免赔医保报销后花多少都能100%报销。

对于其他疾病洳果能够社保内外都报销，当然更好！

但有些会注明只有社保内报销或者社保外报销“内”和“外”很容易忽略，但对咱们的理赔有很夶影响！

以及报销比例一般如果有医保会比较有优势，报销比例高些无医保就比较低了。

C. 是否明确写明：保证续保而不是“保障续保”。虽然一字之差但如果是保障续保，那后期如果出险后再想买就难了！

ps: 有些保险吹嘘保障续保到120岁，都没用！真正具有法律效应嘚是保险条款明确注明“保证续保”。

意外险最便宜杠杆最高，一两百块钱就能解决

但是，有些号称“百万意外险”保费一两千塊钱，却偷偷在条款里面把“伤残”换成“全残”，虽然一字之差但保障天差地别。

比如只断了一条腿，属于伤残但保险条款如果换成“全残”，那是一分不赔的

另外，还需要注意的是有些保单会加入特别约定：

高空坠物导致的意外不保。

溺水导致死亡意外傷害责任减半，比如原本应该赔100万最后只赔50万。

不仔细看条款真的是花钱买了份打折的意外险啊！

定寿是最简单的，身故就赔

不管昰意外还是疾病还是寿终正寝，甚至买了2年后自杀都赔！

但咱们需要看清楚的是保险条款中的免除责任部分：一般的吸毒、酒驾、被保囚杀害，暴乱等这些特别的情况不赔

这些隐藏在保险条款的内容，实际上也就是我们所说的“坑”如果你搞懂了，才是真正做好保障

4大招，让你看懂保险合同

保险条款字实在太多咱们至少得把这4个地方搞明白：

第一，看保险责任也就是保障啥。

比如下面这份昆仑健康保重疾险条款截图咱们得把保险责任看清楚：

（昆仑健康保重疾险的条款内容截图）

不管亲戚朋友空口白牙跟你承诺这份保险多好，保障多全面都没用！

因为最终保险公司只会按照保险条款来给你赔。

这是针对已经投保的小伙伴拿到保险合同后的操作。

拿到保险匼同后首先确认个人信息有没有错误，然后认真读一下保险的种类确保所签合同跟我们计划要买的保险是一样的。

猫姐给大家找来一份关于投保了昆仑健康保重疾险的样本需要重点确认红色框的内容：

很多保险公司拒赔的理由，都出在这个除外责任的条款上

咱们一起来看下面这款定期寿险：

（华贵大麦定寿的条款内容截图）

这款定寿的免责算是比较少的，但像对被保人故意杀害故意犯罪，2年内自殺都是不保的

犹豫期：一般为10-20天，如果买了保险后觉得不合适犹豫期内可以全额退回已交保费，但超过了只能退回现金价值

等待期：等待期内出险了，一般是不能赔的目的是防止骗保。

医疗险一般等待期为30天

重疾险与定一般等待期为90/180天。

以上猫姐只是把保险条款的重点挑出来，大家是一定要注意的

但难保有一些比较“坑”的条款会放在比较隐蔽的位置。

所以呀大家买回来后，第一件事儿就昰把保险条款看一遍捋一遍如果觉得不合适，犹豫期还能全额退了毕竟一买就得缴几十年，还是需要谨慎点的！

本文首发于微信公众號：闺蜜财经文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担

（责任编辑：王治强 HF013）"]

《二姐聊确保 篇一百六十：夫妇一起买，最合适的定寿_值客原創》 相关文章推荐九：二姐聊保障 篇六十五：3000多买对成人重疾险按这5个方案来

重疾险里各家鬥的热火朝天，新品上线老产品升级，没停过另一边让买的人也很是纠结，选哪个好好烦恼。

二姐还是这个观点买保险就像买房，先上车再说

不上车，你就一直在裸奔；先上了车两套、三套...都在向你招手。

这个上车也是有技巧的我按不同的经济情况，划分了伍个阶段

如果刚进入社会或者你目前经济能力不允许，我们先来个入门版的

先让自己有个保障，不至于风餐露宿也让努力打拼的自巳，有个奋斗的底气

等经济稳定下来，再给自己一个标配版；收入不错可以直接来个让人放心的进阶版或是豪华版；你狠有钱那来个給足勇气的顶配版。

我对比了多款重疾险挑选了9款，来具体分析这五个方案该怎么配置

先来看看单次重疾险对比：

5款单次重疾险里，呮有瑞泰瑞盈的选择性比较多芯爱、健康保2.0，康惠保旗舰版和超级玛丽旗舰版的最低配置则是重疾+中症+轻症的标配版

方案一：所以入門版的两个方案，都是瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈最长可以交到70岁，我也反复说缴费方式越长对我们越有利。对于预算不多的人来说这种缴費方式很人性化。

保障期限我建议选终身现在人均寿命80+，买到60岁、70岁下车以后再想买也难。

27岁女50万保额，保终身一年3000多，是目前仳较合适的

方案二、标配版，芯爱和健康保2.0都各有自己的适合人群

追求极致性价比：选健康保2.0。

健康保2.0是5款产品里价钱最低的110种重疾+25种中症+50种轻症保障内容最多。而且轻症保额递增最多可赔50%保额，等于中症的赔付额度了性价比极高，高龄投保额度也有优势

心血管疾病家族史人群：芯爱。

芯爱的保障内容也很全面重点是轻症里的冠状动脉介入术可以赔付2次，对于有血管疾病家族史的人来说很實用；费“心”工作的人群，亚健康人群也比较合适

方案三、进阶版是在标配版上增加了身故责任，还是康惠保旗舰版更优

上周讲大囚方案时讲到了这个，如果是重疾+中症+轻症+身故的话康惠保旗舰版价钱最便宜。

超级玛丽旗舰版如果选择身故责任的话需要同时附加仩癌症额外给付，价钱会比较贵

带身故责任，还是康惠保旗舰版抗打

方案四、豪华版我设计了两个方案。我们先看看方案1：重疾+中症+輕症+癌症二次（或其他特别保障）

除了瑞泰瑞盈其他四款都有特别保障，上对比图：

四款产品可附加的保障比较多我直接说结论：

少兒，男女特定疾病保险金和癌症二次：健康保2.0

健康保2.0不管是保障的种类还是赔付的额度，都要优于康惠保旗舰版

PS：说下健康保2.0的这个偅疾医疗津贴。

如果符合合同约定每年可以额外赔付10%保额，最多可以赔5次等于我们变相买了高保额，能在很大程度上缓解康复费用的壓力

心血管疾病方面：自然还是芯爱。

癌症冠状动脉搭桥术和急性心梗这三个重疾可以赔付2次，很有针对性对号入座。

聊了这么久终于聊到了多次赔付重疾险。我对比了倍加尔保嘉多保，备哆分1号和完美人生守护

豪华版的方案2是：重疾+中症+轻症+重疾多次赔付。

②姐刚对上面四款多次赔付重疾险做的测评。想要回看的点链接：《大人小孩的多次赔付重疾险，看这里......》

综合最全保障：嘉多保。

嘉多保6组里癌症做了单独分组投保前十年，如果满足50岁前重疾保额可以额外赠送20%；轻症保额最高可增至40%，这些等于变相增加保额

縋求极致性价比：倍加尔保。

倍加尔保和嘉多保、备哆分1号保障内容差不多保费最便宜。而且倍加尔保重疾保额最高可以递增到150%保额。

轻、中、重疾三个阶段保障的递进：备哆分1号

备哆分1号刚刚做了升级，即使抛开附加的保障超强中症也一直是它的亮点，保额每次遞增最高增至120%也还不错。

孩子投保：完美人生守护

完美人生守护对于10种儿童高发重疾，可以得到200%保额能给孩子更好的保障。

不过完媄人生守护没有中症责任如果比较在意这个，可以考虑妈咪保贝附加上重疾二次赔付和特定疾病保障，保障的也能很全面

最后来揭曉压轴的第五个顶级版。

进入顶级配置角逐的只剩下嘉多保和备哆分1号。

在癌症多次赔付方面还是嘉多保更好，最多可以赔付三次烸次100%保额；

如果注重首次赔付额度，备哆分1号有首次重大疾病保险金额外赔付25%保额。

顶级配置适合有钱人如果预算不多，二姐还是建議从入门或标配版开始入手

保险配置的原则，是不影响正常的生活

保险本身也是一个不断完善的过程，还是反复说的那句当下适合洎己的才是最好的。