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《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选一

“就像人体需要新陈代谢一样你的生活环境、家庭空间也一样，‘吃’得太撑一定会影响健康”而收纳师正是帮助你“整理”各种家庭物品，让你能处于宽敞舒适、自由自在的空间中

收纳师小青，今年31岁刚开始在日本学习收纳技能，之后回国工莋平时主要为都市白领和中高收入人群服务，收入还可以周一到周四标价是260元/小时，周末标价是300元/小时目前每个月的收入平均在1.5万え左右，总的来说还可以

如果碰到特别的节日，比如过年家中有喜事等，月收入就会翻番回国工作后，小青已有了30万元的积蓄还囿一部10万元左右的代步车便于平时出去工作。另外现在在股市投入了5万元，如今赚的一点小青一直想成立自己的一家收纳工作室，并帶领一个团队一起赚钱

对于小青的情况，嘉丰瑞德理财师分析认为想开家工作室资金需要准备充分，当前开源节流尤为重要并建议鈳以从以下这几个方面进行：

工作，是目前小青的主要收入来源方式要想攒更多资金，必须接更多的服务更辛苦地赚钱。平时还要平衡好收入和支出记账也许能帮助小青更加清楚自己的收支情况，还能有效避免不合理的消费

另外，建议小青可以每月做一些定期定量嘚投入比如基金定投方式，每月固定投入几千元积少成多，长期积累未来就是一笔可观的财富货币投向的基金产品的收益，一般要仳银行存款的利息高可适当进行配置。

2、30万闲置资金合理配置

小青前期存有30万元资金存在银行仅有2%左右的超低年利息，似乎有点浪费叻嘉丰瑞德理财师认为，虽说30万元的资金规模不大但是如果转为投资一些安全、稳健的理财产品，就能获得高于定存利息数倍的收益比如国债，大额存单小额信托、稳利精选投资计划等固定收益类理财产品等都可以配置，收益一般在7%-10%左右长期投资，收益更加可观

这类产品比较适合大多数的工薪阶层和中产家庭来做资产配置。待资金增多了就可以关注一些大型的投资，比如信托、私募、股权投資等投资收益就更客观。

3、股票投资不可盲目加大投资

炒股风险很大建议小青现在不要盲目的加大投入。过去的5万元的股市投资目湔还赚了点，但是不可掉以轻心一旦发觉股市震荡不止或把握不准，建议见好就收并立即寻找新的投资机会。

总之股票的投资比例鈈可过高，维持在可投资资金的30%以下比较适宜

4、今后有余力可配置商业保险

平时，小青的工作比较辛苦尤其是一些杂物较多，家庭空間较乱的家庭都需要花上大半天时间进行“整理”，尤其是整天坐着运动小喝水少，就会引发一些疾病

因为，嘉丰瑞德理财师建议尛青今后有余力可以为自己配置一些健康类和意外之类的商业保险防止可能出现的疾病或意外而造成的财富损失。

总之小青要想尽快能开一家收纳工作室，除了自己辛苦地工作赚钱外还需要采取一些钱生钱的投资理财方式来帮助攒钱才行。

《收纳师月入1.5万 想成立收纳笁作室如何规划》 精选二

【理财案例】褚先生今年32岁上海本地人，是上海一家4S店的店面销售经理、店长目前该店的效益较为稳定，其烸月的税后收入一个月在3万元左右年终奖有5万。妻子30岁在事业单位供职，一个月到手5500左右两人家庭有银行存款，其中定期70万活期45萬，以及20万的股票褚先生还有一套住房，目前市价在300万左右家庭开支方面，褚先生的每月生活费用6000元另外，养车费用平均月1500元以忣每年的旅游等支出，约2万元其余无大的开支。褚先生今年大概家庭要诞生一个宝宝因此想咨询一下如何做一些理财的规划，使家庭嘚财富更好的增值【理财目标】使家庭财富更好的增长。【财务分析】嘉丰瑞德理财师认为目前褚先生年纪轻轻，比较的有作为已昰一家4S店的经理负责人，还是非常不错的另外，褚先生每月有3万的综合收入在上海也是一个比较好的中产家庭的收入水平。此外妻孓在职事业单位，各方面也比较稳定日后生小孩后基本工作也不会像普通的"公司"制企业一样，受到较大的影响总的来看，整个家庭的後顾之忧其实并不多经初步计算，嘉丰瑞德理财师得到的褚先生的家庭财务情况大致是：家庭年收入：47.6万（3万x12月+5万+5500元x12月=47.6万）家庭年支出：11万（6000元x12月+1500元x12月+2万=11万）家庭年可支配收入：36.6万（47.6万-11万=36.6万）不动产资产：房产300万其他资产：70万+45万+20万=135万总资产（除车、家具等之外）：135万+300万=435万目前褚先生的家庭情况是收入较高，支出一般每年的可支配收入剩余较多，达30多万此外，不动产之外的资产中银行存款形式的资產占比较大，有70万的定期和总计45万的活期存款占比为85.2%，显示其除银行存款外的投资型的资金比例较低【理财建议】由于褚先生的资产Φ，房产和银行储蓄型资产的比重均较大而房产短时间内一般只是自主之用，因此要发挥资金的投资效用的话宜提高投资型资产的比偅。故嘉丰瑞德理财师建议褚先生考虑减少低收益的银行储蓄的比例转为投资有较高收益的投资方式。1、可转投部分银行短期理财产品現阶段如一些银行理财产品投资期限较灵活，有短期时间为几十天的投资适当的配置一部分，到期后可一份一份的回款使用避免的資金的闲置的损失。2、可转配置部分稳健型的投资此外建议褚先生可将部分的定期存款待到期满时，可转变为投资一些稳健型的投资仳如可配置一部分固定收益类的理财产品，如热门的宜盛财富宜盛宝产品年收益率是10%~13.5%，10万元投入一年期满本息收益11万。配置固定收益類的理财产品其收益对比银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存2.75%的利息收益显然要高出很多。固定收益类的理财可作为主力的资产配置方式3、零散资金提高使用效率嘉丰瑞德理财师建议褚先生可平时将零散的资金，生活的准备金等放置在余额宝等工具当中享受年囮4%左右的投资收益。这样可提高资金的利用效率多赚一些钱。4、股票资金加强灵活管理假如褚先生此前的股票投资如果是选择了比较"落後"的夕阳产业等投资像高耗能、高人工成本的低技术背景的企业的话，建议可以考虑置换为其他新兴的"朝阳"行业的股票一是降低投资風险，二是可更多的发挥增长的潜力总体上，嘉丰瑞德理财师认为褚先生目前的收入状况不错假如再加上合适的资金配置和投资的话，家庭的财富增值速度还会稳健的站上一个新的台阶责任编辑:

《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选三

理财案例：今年 32 岁的迋先生是上海外资企业的高层管理，年收入 20 多万单位缴纳五险一金。太太辞职在家做全职妈妈照顾 2 岁的宝宝。

家庭资金使用情况：家庭资产：一套价值 200 万元的房产；一部奥迪 A6 轿车

收入情况：每年 20 多万元的收入

支出情况：每月家庭生活支出 6000 元每月还房贷 6000 元（父母付了首付，剩下自己还）每月养车费 2000 元。

随着宝宝的长大家庭开支逐渐增多，孩子教育金也需要提前储备现今王太太没有外出工作，家庭嘚所有经济压力都在王先生一人身上为了能缓解经济压力，咨询嘉丰瑞德理财师希望能通过理财来缓解。

嘉丰瑞德理财师分析王先苼的家庭收入比较单一，因为太太不工作家庭收入在王先生一人身上；其次，家庭的支出负担也比较重如养车费较高，需要合理控制；另外家庭保险也不足，王先生是家庭主要经济来源仅靠基础社保也远不够的，建议再添置一些商业保险

1、适当增加家庭收入来源

迋先生的宝宝现在只有 2 岁，还小建议等宝宝稍大一点，王太太可以出来工作适当增加家庭收入来源，缓解家庭经济压力

2、适当缩减┅些家庭开支

王先生家每月的养车费需要 2000 元，嘉丰瑞德理财师表示可以适当缩减，王先生可以选择一些环保的交通工具如地铁、公交車等，既环保又节省开支

由于王先生是家庭的唯一收入来源，虽然单位购买的基本保险但嘉丰瑞德理财师任务，还需要再添置一些商業保险来提高保障，比如意外险和重大疾病险每年大概需 6000 元。此外由于孩子较小，生病的几率高因此建议配置少儿疾病医疗保险，每年大概 200 元帮助减少家庭开支。

4、家庭节余进行灵活投资

王先生扣除了日常生活开支和家庭成员的保费外每年可节余近 3 万元，若养車费每年能省下 1 万元共有 4 万元投资资金。嘉丰瑞德理财师建议购买货币资金每年可为家庭提供 400 元的理财收益。等王先生还清房贷太呔出来工作，家庭结余将会再增加到时候就可以购买高端理财产品，如购买固定收益类理财产品年化收益率 10% 左右，投资收益也会进一步增加

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《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选四

房车钱一應俱全 还需要理财吗 时间：2017年11月30日 08:58:37 中财网 在经济与社会继续发展的同时，人们的生活习惯和消费习惯也随之改变尤其是女性在经济社會中的表现，不管是自我精神与能量、思想、社会言论还是自我的价值表现、女性魅力、社会力量等，现在越来越多的女性崇尚“女权主义”力争男女平等。

小敏就是这样一位新女性今年28岁，曾经谈过一个男朋友男方却要求她在结婚后辞职在家相夫教子。小敏不能接受因为小敏在单位也算得上是一把手，并且她十分热爱自己的工作

小敏现在每月收入1万8，每年年终奖10万元公司年底分红20-50万元不等。小敏在她目前居住的二线城市有两室一厅的房子，一辆价值30万的汽车小敏每月需还房贷6000元，日常生活开支5000元父母常年在国外生活，只有春节期间会回家团聚小敏会孝敬二位长辈2万元。

目前小敏每月结余资金7000元直接存放在银行里，小敏个人存款50万元预计今年公司分红将会有45万元，加上年终奖10万元小敏将会有100万元左右的闲置资金。

小敏希望能配置一些理财产品或者了解一些投资，让财富实现增值小敏所在公司同事推荐小敏到财富管理机构嘉丰瑞德向专业的理财师咨询。理财师在了解了小敏目前的经济情况之后给出几点投資建议：

小敏希望将自己的闲置资金用来投资理财，那么“应急准备金”就必不可少这一部分资金可以在小敏遇到突发情况急需用钱的時候，不会拿不出钱来应急准备金预备总资产的10%即可，年终奖10万元就可作为应急准备金这笔资金可以以货币基金的方式持有，随时存取方便取用。

小敏所在公司应该会为其配备基本的五险一金不过，小敏还可配置一些商业保险如寿险、重疾险、意外险等，理财师建议配置保险的费用不超过年收入的15%

嘉丰瑞德理财师认为，小敏可以分散资产配置配置一部分稳健型固收类的理财产品，如债券型基金、诺亚方舟NPA、混合型基金、银行理财产品、P2P等这一部分偏低风险型，小敏可以从个人资产中分40%的资产比例用于配置这类产品

小敏可將个人资产的20-30%用于配置一些收益与风险称正比的理财产品，如股票、股票型基金、债券等

这样组合投资的资产配置方式，可将小敏的个囚资产充分利用待以这样的比例配置一段时间之后，可适当做一下财富体检这项福利，财富管理机构嘉丰瑞德会免费提供主要是将尛敏的资产配置进行综合分析，从而更改理财方式达到财富配置更加优化。

总之人活一世，最重要的是实现“自我价值”这个自我價值的实现，可从一个人身上得到体现也可从为社会做出的龚献中得到体现，主要看个人追求如何清晰自己在人生中哪一个阶段该做什么样的事情。 (原标题：房、车、钱一应俱全 还需要理财吗)

《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选五

【理财建议】 从财务状況来看，嘉丰瑞德理财师分析目前马小姐家虽说只有老公一人赚钱但是收入很不错，1年30万左右但是由于老公的爱面子，太讲朋友义气经常无节制地花钱和借钱，从而使得家庭呈现出收入不少但存款却不多的困境。而要想改变这一现状理财师建议马小姐家可以从以丅几点来改变： 1、每月进行定投 考虑到马小姐的老公，用钱方面自制力差嘉丰瑞德理财师建议马小姐来掌握家庭的财务，老公的工资卡┅律归马小姐来管理但也要每月给老公元的资金，用于交际等毕竟人脉就是钱脉嘛。其次预留家庭1个月的生活开支，参考以往的家庭月开支情况剩余的资金进行定投，可以选择像基金定投或宜盛月定投这类的产品后者收益高些，年收益率6.8%以每月定投10000元计算，年底本金收益近13万元 2、家庭存款进行稳健投资 一般做投资，资金都有一个封闭期封闭期内资金动不了，提前取出本金和收益都有可能受損所以马小姐的老公即使想借钱给别人，也只能根据手中的现金量量力而行不至于像以前那样随便借钱。嘉丰瑞德理财师建议马小姐莋投资最好先从一些稳健型理财产品开始，比如年收益率5%左右的银行理财产品3年期年利率5%左右的国债及年收益率10%以上的宜盛财富宜盛寶固定收益类产品等，稳定拿收益利用投资，可以减少家庭中现金存量从而也能达到控制现金支出的目的。 3、提前储备孩子教育金 今姩马小姐家的孩子已经3岁了建议可以提前储备孩子教育金，比如购买一些教育类保险此类保险需要按指定的阶段领取，比如高中或上夶学既能让家庭积累一定的资金，又能作为孩子未来上学的教育金免除了家庭为儿子的未来高昂教育费担忧。 此外马小姐没有任何保险，老公只有社保家庭保障非常弱。所以嘉丰瑞德理财师建议马小姐以后要为自己配置一份养老型寿险，再和老公一起各配置意外險和重大疾病险进一步提高家庭保障。【责任编辑：流年】

《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选六

北方大雪纷飞甚是严寒。已过而立之年的赵文博夹着公文包，捂着双手走进大学门口，开始一天的行程

今年51岁的赵文博，一直从事的是高等教育工作姩薪约20万元，另每年的撰稿收入约10万元妻子余氏，48岁是大学图书馆员，年薪8万夫妻二人深居简出，平时开销并不大每月也就3000元左祐。现有房产一套109平方，由于买的比较早现在市值已经翻番，达500万元家庭存款60万元，股票投资20万账面浮亏5万元，基金投资20万盈利4万元。

赵夫妇育有一子24岁，目前在国外读MBA每年需18万元，明年毕业妻子希望儿子毕业后就回京工作，并且能在5年内成家立业到时候她们夫妇俩就可以退休帮忙带孩子。所以夫妻俩希望在5年内给儿子准备好结婚费用及婚房首付。

再过几年赵氏夫妇就要退休了，虽嘫能够领取一定的社保养老金但在北京这样高压的城市里生活，只怕社保养老远远不够若是能够通过合理的理财方式，每年有固定的悝财收入贴补是再理想不过的啦。

1、为儿子筹备结婚费用及婚房首付；

2、准备养老金每年有固定的理财收入贴补家用 。

根据赵夫妇目湔家庭的收入支出和资产负债情况国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师为其家庭做了家庭财富状况方面的分析诊断：

表1：赵先生家嘚收入支出表

目前，赵先生家的年总支出为21.6万元其中日常生活支出为3.6万元，占比16.67%孩子教育支出为18万元，占比83.33%家庭日常年支出占年总收入比重为11.69%，低于50%表明赵先生家控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高孩子教育年支出占年总收入的比重为58.44%，明显高于30%表明家庭教育支出占大头。赵先生家每年仅剩92000元结余留存比例为29.87%，表明家庭储蓄能力不是很好

表2：赵先生的家庭资产负债表

家庭组合投资，赵先生先以短期的银行理财产品为主而固定收益类的投资，可以以中长期为主这样组合投资既有利于降低投资风险，也便于资金更好地周转

三、适当进行高风险嘚投资

从目前来看夫妇俩一年30多万元的收入，如果再合理规划家庭资金适当参与投资让钱生钱，孩子毕业后经济也独立赵先生夫妇基本能顺利筹备恏结婚费用和婚房首付的。当前嘉丰瑞德理财师认为赵先生夫妇都已接近退休年龄，需要重要考虑的应是“养老金”的准备从现在开始注重储备资金，并提高自身保障

《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选七

据说关注“”的人都发财啦！

的观念上比较“前衛”，崇尚“享受在当下”没房不打紧，一定先要有辆汽车交通便捷，外出旅游朋友聚会有面子……不过，购买一辆新车少则十萬八万，多则二三十万甚至更多。对于有一定积蓄的工薪家庭来说全额买车小菜一碟，但是如果是碰到像嘉丰瑞德服务的王凡这样的姩轻家庭夫妻俩月入1万元，积蓄不多结婚2年后不买房，却想着买车的家庭来说究竟该如何规划

？又该如何实现买车目标呢【理财案例】王凡，今年30岁在扬州一家机械设计公司工作，每月纯收入6500元有五险一金，年底还有2万元的奖金老婆在一家日用品公司做平面設计，每月纯收入3500元也有五险一金。家庭每月生活费2000元两人虽已结婚2年，并且在扬州生活了2年多但是仍一直买不起价值六七十万的房子，但是目前手中存有18万的资金余额宝中2万元主要用于平时生活支出，他们打算

先买汽车不买房【理财目标】1、合理规划家庭资产；2、2016年买辆15万左右的汽车。【财务分析】了解了王凡年轻夫妇家的财务情况嘉丰瑞德从家庭结构、收入、支出、资产、负债等几方面入掱，对其家庭的财务情况进行了整理与分析：根据表1-1可知王凡夫妻的工作和收入目前较稳定，且支出均衡合理结余比率也较高，较利於家庭财富的积累但目前家庭积蓄不是很多，而且对家庭的收入来源比较单一除了工资收入再无其他收入来源。【理财建议】1、不买房先买车建议王凡夫妻想先买车，主要是方便上班和回老家可以认为是家庭必须用品。不过买车建议不要超出家庭的能力范围嘉丰瑞德理财师建议先购买经济型汽车，10万元左右的这样家庭压力并不会很大。另外还可以采取贷款的方式来买车比如银行

低，也没有相關手续费但可能手续比较复杂，放款的时间较长些后者

，办理速度快享受零首付、零利率购车活动，但是如果要想在利息费用上少支付些还是选择

更好一些。2、资产合理规划闲置资金增值王凡如果2016年贷款买车，那么可能会闲置部分资金根据目前家庭的财务状况，嘉丰瑞德理财师分析认为家庭有一定的收入及积蓄，但是考虑到未来要孩子买房和赡养父母，风险承受能力一般所以建议还是优選稳健类的

，并按资金情况进行合理安排假如有5万元闲置资金，可以配置银行类理财产品年收益3%左右；10万元闲置资金可以配置

，年收益6%左右；20万元可以配置固定收益类产品年收益9%左右。总之要让

不断增值，钱生钱才行另外，对于家庭每月元左右的结余资金可以继續存放在余额宝这类互联网宝宝类产品中因为收益要比活期利息高，不仅便于积累更多资金而且需要使用资金时也能随用随取。

《收納师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选八

“二房东”不好当 月入1.5万如何管理家庭资产

刘先生是上海一名职业“二房东”，目前手Φ有18套房产而这些房产没有一套是真正属于刘先生的，不过他每月可以通过出租这些房子来赚钱每月收入过万元。但是18套房产平时维護起来很累目前理财市场很好，刘先生想减少一些房产租赁适当做些

刘先生除去租房成本，每月净收入达到3万元每月家庭生活开支8000え，妻子与自己一起打理18套房子并收取房租夫妻俩还有一个8岁的儿子，自住房一套目前市值300万，房贷已全部还清存款60万，定期50万活期5万元，余额宝中有5万主要用于平时支付水电煤气费等。刘先生与嘉丰瑞德理财师沟通了家庭目前的实际财务情况希望能给予他更專业合理的家庭理财方面的指导。

减少一些房产租赁做一些

投资让财富增值，让生活更轻松

通过与刘先生沟通，分析认为刘先生家目湔每月纯收入3万元除去每月8000元的家庭生活开支，每月能结余2.2万元目前有一套价值300万的房产，无房贷还有60万元存款。整体来看刘先苼家的财务状况还是不错的。但嘉丰瑞德理财师分析刘先生家在资产配置方面还有所欠缺：

①家庭存款60万，92%的资金全部存银行理财观念过于保守；

②投资方面，除了房产外再无其他任何投资，闲置资金没有盘活；

③夫妻俩都是家庭经济支柱保障需要重视。

一、家庭存款分三部分打理

刘先生家目前有60万存款其中5万放余额宝，5万存活期50万全部存定期，而

1.75%2年期存款利率2.25%，5年期存款利率才2.75%钱长期存銀行可保值但不利于增值。为此建议这部分资金分三部分进行合理规划：

第一部分：5万元作为家庭日常备用金

这部分资金可作为家庭紧ゑ备用金，应对家庭日常突发状况所需的资金资金存活期，可随用随取

第二部分：10万元作为房产租赁日常服务开支

刘先生主要收入来源于18套房产租赁，平时需要一些管理资金这部分资金可以多备一些，存放于余额宝中资金也可随用随取，同时收益也是活期的10倍多目前

第三部分：45万元作为金融投资资金

剩余的45万元资金可以做一些金融投资来让钱生钱，一来可以为刘先生家增加额外收入；二来刘先生鈳以减少一些房产租赁服务减轻生活管理的烦恼，让生活更轻松些

根据刘先生家目前的财务状况，嘉丰瑞德理财师分析建议他做一些穩健型的金融投资可以配置固定收益类理财产品，有稳利精选组合投资计划年化6%-11%；还有一些实体公寓类间接金融投资项目，有瑞·公寓项目投资计划，预期年化9.5%-10.5%这类产品投资收益预期一年至少4万元。

二、夫妻俩保障都需重视

“二房东”不好当稳定性不强，刘先生和妻子都以租赁房屋为生但所有房产又都不是他们自己的，而且管理18套房产也很累人；关键是夫妻俩都属于自由工作族又都是家庭经济支柱，建议夫妻保障都要重视

首先，夫妻俩可以自行缴纳基础社保在条件允许下，再考虑额外配置一些人身意外险和重大疾病等商业保险多一份保障多一份安心。(.嘉.丰.瑞.德)

《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选九

【理财案例】赵先生和太太今天31岁年前在喃通老家工作，每月收入1.6万元左右年后，赵先生和太太想来上海寻求更多的赚钱机会并考虑在上海买房定居，2年后再要孩子目前有活期存款10万元，定期存款30万元投入50万元。南通有一房产市价约为100万元（结婚时父母们帮助购买的婚房）。日常生活开支方面夫妻俩消费较简单，基本生活开销和外出就餐购物费大约5000元左右其他养车费和娱乐休闲类开支3000元左右，每年旅游费4万元左右赵先生和太太想來上海生活，但是夫妻俩希望还能维持在南通相同的生活预算为此，想咨询嘉丰瑞德理财师该【理财目标】1、在上海买房定居；2、家庭仍保持高质量的生活。【理财建议】对任何人来说举家迁徙，辞职重新开始一份工作并不件很轻松的事。而且上海房价一直居高不丅所以嘉丰瑞德理财师建议买房计划稍缓，夫妻俩先找到工作有稳定收入后再考虑买房之事。其次前期可以做好准备，努力攒钱买房2年后要宝宝。可以从以下几个方面进行：1、10万元活期存款分开储备赵先生和太太家有活期存款10万元活期收益仅有0.35%太低，这部分资金並未得到充分的利用对此，嘉丰瑞德理财师建议10万元活期存款不妨分开储备比如拿出5万元作为家庭备用金，存余额宝内资金既能随鼡随取，还能获得4%左右的收益剩余的5万元，可以配置银行理财产品1年还能获得5%左右的收益，远比存活期收益高的多2、适当进行投资悝财获额外收入夫妻俩在上海要重新开始新的生活，理财规划需要考虑到买房、未来孩子的教育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、夫妻俩将来的养老费、各种家庭保障等因此，嘉丰瑞德理财师认为趁夫妻俩年轻可以多攒些钱很重要除了找到一份高收入的稳定工作，還可以适当进行投资理财来获额外收入股票投入了50万元，若投资不亏可继续进行投资。定期存款的30万元到期后可以配置一些高收益嘚稳健型理财产品，就比如年化收益率10%的宜盛财富宜盛宝1年有3万元的收益，坚持投资收益更高。这样合理地进行能让家庭财富获得。3、买房前先明确需求并了解环境夫妻俩决定在上海买房前要明确需求，买普通住房还是学区房等。另外还要了解周围的环境是否靠近地铁，距离菜场、医院有多远小区周围是否有学区房，还要考虑距离公司有多远等等选定了住房，接下来就是买房了嘉丰瑞德悝财师建议赵先生可以采取组合来购买房，即公积金+商业贷款方式低可以减轻买房压力。4、配置保险防范风险虽然夫妻俩都很年轻但防范风险有备无患，一旦出现意外风险就可能会影响到家庭的财务状况，影响到家庭的生活质量嘉丰瑞德理财师建议配置一些保险防范风险，可以考虑购买养老型寿险意外险和重大疾病险等，做好保障即为家人负责，也能为夫妻俩养老做准备另外，夫妻俩2年后准備要宝宝那么前期还需要准备孕期营养费，孩子用品费用、孩子的出生费用以及孩子未来的教育费等等所以理财师从现在开始可以每朤计划拿出元，选择或定投来攒钱积少成多，未来这笔资金就可以拿出来使用既缓解的家庭经济压力，又维持了家庭高质量的生活責任编辑:

《收纳师月入1.5万 想成立收纳工作室如何规划》 精选十

虽说延迟退休的最终方案迟迟未定，但对年过半百的赵文博来说此时不准備养老退休金，更待何时如果有一天退休了，工资收入没有了这时有固定的理财收入贴补，岂不美哉

北京的第一场雪来了，大雪纷飛甚是严寒。年过半百的赵文博夹着公文包，捂着双手走进大学校门口，开始一天的工作

今年51岁的赵文博，一直从事的是高等教育工作年薪约20万元，另每年的撰稿收入约10万元妻子余女士，48岁是大学图书馆员，年薪8万元夫妻二人深居简出，平时开销并不大烸月也就3000元左右。他们现有房产一套109平方，由于买的比较早现在市值已经翻番，达500万元家庭存款60万元，股票投资20万账面浮亏5万元，基20万盈利4万元。

赵夫妇育有一子24岁，目前在国外读MBA每年需18万元，明年毕业

妻子希望儿子毕业后就回京工作，并且能在5年内成家竝业到时候他们夫妇俩就可以退休帮忙带孩子。所以夫妻俩希望在5年内给儿子准备好结婚费用及婚房首付。

再过几年赵夫妇就要退休了，虽然能够领取一定的社保养老金但在北京这样“高压”的城市里生活，只怕社保养老远远不够若是能够通过合理的理财方式，烸年有固定的理财收入贴补是再理想不过的啦。

1. 为儿子筹备结婚费用及婚房首付

2准备养老金，每年有固定的理财收入贴补家用

赵先生镓的收入支出表单位：万元/年

收入金额支出金额工资类收入日常生活支出3.6赵先生20孩子教育支出18赵太太8还贷0其他收入10其他支出0收入总计38支出總计21.6年结余17.8

赵先生的家庭单位：万元/年

资产金额负债金额现金和现金等价物0银行存款600

赵先生的家庭正处于奋斗期夫妻俩收入都比较稳定苴比较丰厚，家庭收入仍处于高峰可以再积极进行一些理财投资让资产增值，也能为儿子筹备结婚费用及婚房首付目前，赵先生的儿孓在国外读MBA孩子教育是家庭最大的开支。但随着孩子未来毕业自理能力的增强赵先生夫妇可以有目的地规划退休生活，注重个人及家庭生活保障基金的积累

目前赵先生家每年的收入基本固定，对于为儿子筹备结婚费用及婚房首付以及准备养老金的理财问题建议应整悝和规划好资金，再利用闲置的钱来生钱可以尝试一些流通性好、变现快的投资项目，获得尽可能多的利润积累更多财富，实现理财目标

赵先生首先要对家庭的财务状况做到充分了解，每年的收入支出多少闲置资金多少，投资风险和利润如何另外家庭存款是否快箌期，现在银行存款的利息较低可以将部分存款转为其他投资来获得更高利润。同时在做投资理财前，还需预留生活备用金可放置夶约5万元左右，建议暂时放在余额宝等资金管理工具中增值一年有3%左右的收益。

在规划好家庭可投资资金后其余的50万元左右的资金则鈳以用于投资了。由于孩子上学及未来孩子结婚和养老都需要资金，而且赵先生夫妇都已年过半百风险承受能力降低，建议应首选稳健型的投资特别注意资金分散，做适当的投资组合比如大额存单、银行理财产品，以及固定收益类理财产品等20万元可以购买银行理財产品，投资期限较为灵活1至12个月的都有，投资收益在4%-6%左右；剩余30万配置固定收益类理财产品年收益也更高一些，如稳利收益率在7%-14%，投资期限较灵活从1个月至3年的都有，这类投资若能坚持投资准备养老金，每年也会有固定的理财收入贴补家用

家庭组合投资，以短期的银行理财产品为主固定收益类的投资，以中长期为主这样组合投资既有利于降低投资风险，也便于资金更好地周转

三、适当進行高风险的投资

赵先生股票投资了20万，如今亏了5万元未来是继续亏还是赚回来真不好预估。股票投资属于高风险的投资加之目前股市行情处于震荡时期，具体投资方向普通投资者一般很难把握准。嘉丰瑞德理财师表示如果赵先生平时工作较忙，股市投资也不是很精通建议减少股市投资的比例，或是配置众星拱月MOM、股票基金、银行结构性理财产品等与股市挂钩的产品来进行投资总之，家庭进行高风险的投资比例要保持在可投资资金的20%-30%以下，避免投资产生较大的损失影响到了家庭财务的安全。

赵先生夫妇都已年过半百赚钱昰次要，身体健康才是最重要的如果身体不是很好，未来可能需要花的钱比赚的钱还要多养成好的生活习惯，心态放好同时，在保障方面五险一金必须缴纳，保证退休后有基础的养老金和医疗保障其次有条件，可以配置纯保障类的商业保险或是一些性价比不错嘚海外保险，相对来说保障的疾病种类更多些，进一步提升家庭保障

目前来看，夫妇俩一年30多万元的收入如果再合理规划家庭资金，适当参与投资让钱生钱孩子毕业后经济也独立，赵先生夫妇基本能顺利筹备好结婚费用和婚房首付的当前，嘉丰瑞德理财师认为赵先生夫妇都已接近退休年龄需要重要考虑的应是“养老金”的准备，从现在开始注重储备资金并提高自身保障。

中国光大银行私人银荇中心财富顾问张力建议：“赵家两口即将退休风险偏好逐渐降低，家庭财产配置应当更加稳健建议增加固定收益类产品的投资。同時赵家的家庭风险保障不足，建议增加保险类产品投资”

家庭资产负债表单位：万元资产金额负债金额

家庭年度收支表单位：万元收叺金额支出金额夫妻工资收入28生活开支3.6撰稿收入10学费支出18收入小计38支出小计21.6家庭结余16.4

备注：儿子一年后毕业，一年后家庭结余16.4+18=34.4万元

筹备結婚费用及婚房首付

在不考虑通胀率的情况下，按照北京当前的物价水平估算赵家儿子结婚所需的聘礼费、婚庆费、蜜月费等合计约15万え，婚房250万元首付比例30%，再加上装修费约为85万元 ，在儿子结婚事件筹备上老两口一共需准备100万元。

妻子希望儿子在五年内结婚根據家庭年度收支表测算，五年内该家庭可结余16.4+34.4×4=154万元，加上家庭本身拥有的流动资产99万元完全可以实现为儿子筹备婚房首付和结婚费鼡的计划。

总体而言赵家每年的收支结余较高，并拥有一定数额的流动资产家庭整体财务状况良好。但在投资规划方面赵家主要投資于股票、基金等较高风险的权益类产品，配置单一风险管理不足，而赵家两口即将退休风险偏好逐渐降低，家庭财产配置应当更加穩健建议增加固定收益类产品的投资。同时赵家的家庭风险保障不足，难以应对重大意外风险建议增加保险类产品投资。

1、建议拿絀家庭财产的10%-15%作为需求投资于现金管理类理财产品，满足家庭日常开支以及特殊情况应对；

2、45%-55%的于中长期固定收益类理财产品在央行通道中，提前锁住较高的稳健收益；

3、建议15%-20%的资产配置权益类如股票型基金、基金和混合型基金等，达到家庭财富快速增长的目标；

4、10%-20%嘚资产建议配置及附加意外险和等保障产品应对重大事件发生，使夫妻二人能在退休后安享晚年

期限特点产品类型配置目的建议占比現金管理类、风险低且流动性很强10%-15%固定收益类中长期中长期固收类银行理财较低风险、稳健收益、财富积累45%-55%权益类中长期基金类产品较高風险、较高收益、财富快速增长15%-20%保险类长期健康险、意外险保障家庭成员健康和财产安全10%-20%

按照我国现行法律规定，男性的退休年龄是60岁奻性50岁。因此赵先生于9年后退休，赵太太2年后退休下表粗略地测算了退休前的9年间，赵家的家庭收支结余情况：

9年中家庭财务状况表單位：万元收入金额支出金额丈夫工资收入180生活开支32.4丈夫撰稿收入90学费支出18妻子工资收入16儿子结婚费用100收入小计286支出小计150.4家庭结余135.6

在不考慮赵家9年间理财投资收益和通胀的情况下根据其家庭财务状况表可以看出，退休后老两口的家庭结余合计135.6万元，流动资产99万元假设姩通胀率为3%，按照目前赵家每年生活开支3.6万元计算赵家的资产状况完全可以满足两口退休后的生活，并可以保证较高的生活水平

但这裏仍然建议，在老两口退休后的生活中由于缺少收入来源，生活支出主要依赖社保金、存款和理财收益因此，退休后的投资规划应主偠集中于固定收益类产品以及现金管理类产品建议将固定收益类产品配置比例进一步调高至70%-80%，而权益类产品的投资比例应降至0%-5%这样不僅能有效规避风险，而且可以抗通胀根据市场上主流银行测算，老两口每年获得的理财固定收益即可足够覆盖日常生活支出

点评：有關北京娶媳妇及未来养老的成本，两位理财师有可能估计不足彩礼加上婚房首付，100万元未必足够而未来每月3000元的开销，对两个老人来說也是远远不够的且不说一场生病带来的开销，就是平时二老的磕碰或感冒等小病没有几千元消不了灾。这时候在没有工资收入的湔提下，理财收入就显得至关重要

 近日保时捷官方发布消息称，夶约一个月在上海完成全球首发亮相后2019年新款Macan已经在德国莱比锡的工厂上线生产。保时捷提到为了更好地满足市场需求，它希望能够仳以往任何时候都更早地提高产量目标是到9月初将日产量提高到420辆。这些车型将会成为有史以来第一次保时捷新产品首先运往德国境外市场的中国。最重要的原因就是中国已经发展成为保时捷最大的市场在这里已经有销售超过100,000台Macan。这就是为什么曼巴绿将引入中国市场銷售的原因SUV已经成为最大的利润奶牛，Macan和Cayenne已经是两个盈利能力很强的车型一辆轿跑版Cayenne即将上市，考虑到这个小众市场里宝马X6表现还不錯我们也没有理由认为它不应该成功。超强的盈利表现推动保时捷在电动化领域的投资这个时间结束的时候Taycan将会上市销售，在未来几姩里基于Mission E Cross Turismo开发的电动旅行车也将上市。Macan的市场竞争力不止于国内自2014年该车发布以来，已经有超过35万台售出用更短的时间成功，超越叻保时捷对其成为最畅销车型的预期