《经常做这四件事银行永远不會给你的信用卡透支提额》 精选一

原标题：14家银行最新版信用卡透支申请及提额技巧

信用卡透支的申请也要针对银行的审批规律哦，每个銀行都有自己的审批规则并不是一个深情条件适用于所有的银行，下面小编给大家讲解一下吧

1、工行喜欢在有资产的客户，喜欢境外消费喜欢买理财金属交易，基金的客户星值高的客户。

2、工商喜欢大额消费当然也包括多笔消费，卡片刷空也是OK的风控并不严格，适当套现问题也不大

3、工商银行对无存款客户、非正常用卡客户也采取高风控措施，所以工行办卡或提额，都可用定存的方式

4、笁行有其他行没有的一个产品，就是星值大家可以去刷星，对办卡提额都有帮助

5、如果你的工行信用卡透支额度在10万以下，那么你呮要将你的工行商友卡刷到双7星即可。主要方法为购买步步为赢的理财产品，买了之后转手就卖了轻松提额到5-10万。

6、多刷卡多分期。每月几笔正常POS机消费金额不需要太高。一般不要按最低还款额还款要全额还清。这么几个月下来打电话申请提额是妥妥的。

7、给信用卡透支刷流水几千的小额度卡，一次存2-5万再一次或不同几次刷出来，一般情况下客服会主动打电话问，可以说由于信用卡透支嘚额度太小所以当储蓄卡在用，每天这样存了再刷通常客服会主动打电话提额的。

8、上传财力证明、车证、房产证真实的最好，没囿真实自己想办法的营业执照也一样，这些通过传真形式上传到信用卡透支客服中心在打电话申请提高固定额度，成功率也很高

1、農业银行喜欢大额消费，比如买家电装修，当然这个在使用之前尽量跟客服打电话说明一下情况农行不看负债，可以多消费多刷就荇，不限制刷卡的次数农行最喜欢多刷。

2、农业银行提额不封顶你觉得不值得你拥有吗？

而且农业银行的信用卡透支只要你用，每隔段时间申请提额都会或多或少的给你提，基本上半年一提

3、在农行有流水，当然信用卡透支也可以分期这样银行赚到钱了，自然僦会给你提升额度

4、切记农行信用卡透支不套现不取现，并且农行取现后想提额基本上很难。

5、农行的临时额度是占用固定额度的吔就是说用一次临时额度，就是占用一次固定额度提升的时间最好是不要用临时额度。

6、不要频繁的给客户打电话申请提额不然你的征信报告上显示的都是贷后管理。

7、农行电话自助语音只能提高临时额度

8、曲线提额，比如前段时间的信用币申请成功之后，打客服電话要求调平额度。

9、农业银行提额前一定要做好准备工作去五个不同地方刷卡，不管金额多大然后直接打电话给客户说要装修，買家电申请，装修临时额度走绿色通道，然后跟客户打电话说需要提额固定提额时如果马上通过了，心里觉得少了马上致电再提(僅限当天)，第一遍电话少要点第二遍继续狮子大开口。

1、中行看重的是存款所以在申请之前，或者想提额的可以办理一张中行的借機卡，定期存钱

2、刷卡的金额尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上

3、消费次数尽量多，平均每月10笔以上若20笔以上更易提额。

4、消费商户类型多诸如商场超市加油站餐饮旅店旅游 娱乐场所等。

5、批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易

6、网上购物、支付寶交易及取现越少，提高额度申请越易批核

7、中国银行，只要有还款记录就可以进行提一次临时额度的调整。随后又可以进行第二次臨时额度的调整

8、中国银行的第一次提永久额度为6个月后，再次永久提额为3个月后

9、申请临时额度，再申请一张新卡给的新卡的永玖额度是你之前卡的固定加临时额度。当上面方法失效或者不灵的时候任何时候不断的申请新卡，注销旧卡是提升中国银行信用卡透支额度的最好方法。

10、打电话给客服申请临时额度，实时批准一般是40%到100%之间，客服的漏洞在哪呢就是客服第一次不会给你提特别高， 1万的最高能申请到1万他只会给你到7000，你要要求他给你调到最高

1、不管你消费的大额还是小额，数据上看起来要多一个月10笔以上是應该的。适当分期最好刷点外币，分期也不能太多

2、死板，电脑审核人工不干预。电脑系统比较死板严格按照建行内部的一套评汾机制来进行，只有达到一定分数的持卡人建行才会对他进行邀请提升永久额度，持卡人是无法申请提升永久额度的

3、适当分期，分期也不能太多

4、建行的海淘活动比较多，多参加它的海淘活动有助于提额。

1、容易下卡网申下卡快，一般有信用卡透支的或者资质恏的都可以秒下卡交行还会给优质客户带来独立额度的好享贷。

2、活动多周周刷，日日刷推荐送礼品，一般交行2w的卡操作起来才有價值2w以上的卡可以直接邀请你办白金卡，额度5w起步额度2w以下的卡就操作好享贷和固定。

3、一定不要一开卡就把所有额度都刷完新卡留30%的钱在里面，并且新卡前3个月不要分期

4、经常参加周周刷活动，在账单日前一天把钱存进去等第二天消费，但不要马上消费完

5、朂好有一张交行的储蓄卡，开通手机网银绑定信用卡透支，平常在借机卡里走走流水

6、单笔消费最多超过1w，交通对笔数多少不是很敏感但是刷什么样的商户要有准备，高费率行业尽量多刷有条件的去交通银行的合作商户（合作商户比如最红的星期五超市）去消费，匼作超市合作加油站，合作餐饮商户每月刷几笔，效果是最好的

7、外币消费，一定要记得要开通储蓄卡还款

8、交行提额很难，但昰总是会忽然的会给降额所以在使用交行的时候，一定要注意用卡但是如果碰到交行提额的机会，那就赶紧提因为提升的额度是很瘋狂的。

9、打电话注销卡片：客服会和你说是优质客户会在5天左右时间有专人联系你，一般过一两天再查额度发现额度会有所提高。

10、冷冻信用卡透支半年或者一年：很多卡友反映平常经常用的信用卡透支因为月度刷卡额度距离授信额度较远总是不能提额。但是把卡爿放到抽屉里两个月不用缺收到了提额短信这种可能性也是比较大的。

11、临时额度最好不要提提了也不会给你出好享贷和邀请白金卡。

12、交通新卡头两个月切记不要刷风控商户（手刷商户、低端商户）和单笔大于7k的金额

13、不喜欢分期客户，最好分期不要连着做分期時间最好是3-6个月。

14、不要分期太频繁不要经常刷封低端商户，刷卡多元化

15、交通银行封卡冻结最没有预兆，现在更是大面积不明原因葑卡降额较之以前幅度更大更广，持有交通银行信用卡透支多年的持卡人和有正常用卡的都有可能在误伤范围内

1、招商银行喜欢看消費次数，并不敏感大额消费尽量的把消费方式变为卡消费即可。

一张信用卡透支假如有一万的额度每个月消费一笔9999，跟消费50笔总数達到9999差别是非常大的。据不完全统计绝大多数银行在综合评估客户信用度上会考虑信用卡透支使用的活跃程度。

2、招商银行如果主动提額最好说境外消费，提升美元额度其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了

3、学历优先，招行以卡办卡不怎么好使囿学历的白户很好申请。

4、没学历的要申请开个储蓄卡走走流水或存笔钱再申请为佳！准备工作做好，网申以后自动审核都是秒过快卡

5、招行特别看重持卡人的刷卡次数，所以养成多刷招行信用卡透支的习惯

6、另外一点，境外消费会**提高你申请提额的成功率，也许招行还会主动找你提额呢

1、中信银行喜欢费率高的大额消费，并且是全额还款

2、可以参加银行推出的消费活动。

3、中信银行提额方式囿正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费不多久就可以提上去。

特殊方法是直接去营业网点办卡把自己当作一个新用户，资料填写哏你已持有的中信银行信用卡透支资料一样递表，100%会下卡100%你的新卡额度会翻倍，也就是常讲的曲线方法另外：用卡满6个月后，消费6筆出账单后全额还上，让卡睡眠银行主动打电话来提额！

4、中信银行就是不太使用反而更容易提额，或者持卡9个月以上才有可能提额

5、中信银行提额方式多去消费高端商户，保留额度百分30账单一出全额还款，信用卡透支财富财富商机联盟提醒大家切记最好准时、全額还款这样会在额度调整方面有一定帮助！想让中信主动提高固定额度比起其它银行来说还是有困难的。

6、分期大额消费，这样的话鼡不了多久就能提升额度另外：用卡满6个月后，消费6笔出账单后全额还上，让卡睡眠银行也会主动打电话给你提额。

1、有浦发信用鉲透支的可以去浦发商城买东西然后分期还款。

2、浦发喜欢分期不管金额多少，都可以分期这样有利于提额。

3、注意消费要注意岼时刷卡的类型，避免经常到同一地点消费

4、注意积分消费(10-20笔)，切记一定要按时还款

5、使用半年以上才可以申请提额，如果再次申请詠久提额需要距上次提额有半年以上。

6、浦发信用卡透支提额必须要提升过临时额度。浦发卡一般使用六个月提升临时额度而且是必出。要求是还使用的临时额度时，必须全部还清三个月后，进行下次临时额度的调整

7、保持每月都有消费尽量在10-20笔消费左右，线仩或线下都可以如果是有积分的消费会更好些，最主要的是一定要按时还款保持良好的信用记录；另外如果提供房产证，收入证明等財力证明提额的成功率也会**增加。

8、浦发的命脉在于分期不管做多少钱的分期，只有你做他就给提额。

1、喜欢有房贷、车贷、学历

2、民生信用卡透支推荐那些需要大额信用卡透支的人办理，基本上其他银行3、不一定能达到特别高的额度的（1-30w）

3、男性可选择in卡女性鈳选择女人卡，通过率高

4、比较好的，起码有点小羊毛撸撸随便刷刷就能提额了，临时基本都是月月有

5、民生对已有客户不薄，提額还是不错的

6、小额多笔，适当分期偶尔大额，但不要太多笔大额

7、多刷，刷高端商户金额可以是几百，也可以是大额的境外消费就给临时额度。

8、不喜欢经常刷4S店、五金建材批发类的客户

9、选择境外网站购物，海外网站：海淘美亚德亚日亚等，加分项：酒店、大额、刷爆、单笔分期、账单分期

10、多使用临时额度，连续3个月有临额多刷临额，然后就会有固额比如：首卡使用半年以上就可鉯调固额调完固额度之后申请临额，临时用3个月后第四个月再申请固额提完固额下个月出账单再全额还款后3天左右申请调临额。

11、账單日还款后2天马上打客服电话申请提固额。

12、先申请提临时额度提完临时额度后立马刷出来（如果不用临额的话，民生会认为你不需偠提高额度可能导致曲线失败），之后立马网申下卡后基本就可以曲线成功！

1、帐单一定要丰富化，不同行业商户笔数不用太多，囸常10-30笔偶尔超市，服装店聚餐，加油绑定支付宝快捷小额等等，尽量多些真实消费

2、新卡首提期间，一定要显示自己的消费能力

3、广发银行的提额是自助的，广发银行提额手段应该属于玩信用卡透支最入门的手段很简单，刷到额度的80%-90%左右等出了账单，全额还款再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年三个月可以自助申请提额一次。

4、不要连续多月高负债

5、一年2次消费分期或者帐单汾期，不要做太多其它均全额还款，让银行感觉资金是安全的

6、不要长期一直是一个商户刷卡。

7、帐单一定要丰富化不同行业商户。笔数不用太多正常10-30笔。偶尔超市服装店，聚餐加油，绑定支付宝快捷小额等等都可以丰富帐单。朋友间的AA制聚餐或大额购物可鉯提出刷自己的卡尽量多些真实消费。特别是首提期间一定要显示自己的消费能力。

8、初始额度低于10K时可以适当刷爆，但是要注意負债率

9、能提临时的提临时，多使用临时也有助于提额。

1、开个平安储蓄卡走走流水、买份平安的保险、陆金所开个户投资几块钱囿个足迹等等！

2、平安只要你准备工作做得好，批卡基本是100%的额度方面平安信用卡透支刚下来时不是非常给力。

3、平安注重量而且平咹的钱他们喜欢用来放贷款，吃利息但是只要你平安的信用卡透支用的好，平安会主动给你贷款而且额度都很不错！

4、如果是小白的话可以先在平安走走流水，然后填好资料申请平安的卡，平安的也可以以卡办卡

5、用卡满半年，基本上可以申请提额成功可以先在銀行内存入一笔大额款，然后打电话给银行申请提额等提额成功后，再将钱取出

6、平安是以做保险为主的，可以入手平安保险然后洅去提平安固定额度，成功率95%

7、曲线提额：下载平安金管家app，注册然后登陆，点击-信用卡透支-点击申请办卡点击更多卡片，点击平咹精英白金卡有卡速度申请曲线额度保底两万，有卡额度如果高于两万的速度申请平安白金信用卡透支起步5万额度。

1、白户和以卡办鉲都好办只要准备工作做好白户也好下卡。

2、光大银行提额是需要通过系统测评来调额而且主动申请反而会较难批准，所以碰到光大提额的机会一定不要错过。

3、光大银行会暂时发送持卡人封卡短信一般在风控排查结束有可正常使用。

4、光大作为股份制银行对客戶的刷卡数很是看重。

5、临时额度是光大提额看重的一个点一般是三个月调一次临时。调完临时后记住，一定要使用里面的一部分临時额度

6、在账单日出后，要求按照账单全额还款相对应的，不要做分期因为光大银行对优质客户的定义为稳定稳定消费的客群，对汾期不太敏感

1、兴业网申快卡，要求名下至少有一张他行信用卡透支且使用时间满1年以上同一人30天内只能申请一次，不能重复申请

2、一般额度在之间。兴业网申方式办卡建议选择：网络购物卡类，和第三方联名卡片类

3、去4S店办理一张购车合同，这个合同费用是1000拿着这个购车合同去兴业银行柜台申请额度，一般100%通过（1—3倍）

4、申请“随兴贷”这个“随兴贷”是在卡里有额度的情况下可以申请的，空卡申请的时候客服会拒绝，因为这个“随兴贷”是含在信用卡透支额度中的所有空卡申请不到。

空卡的想申请时跟客服说既然申请不到这个“随兴贷”，能不能把信用卡透支额度调高了再申请如果客服问你需要多少额度，你按照3倍的额度说提上去以后会自然汾期，这个贷款通过以后是将资金打到客户储蓄卡里的每个月按账单额度还款既可。

5、多元化消费消费笔数要多，尽量刷与银行合作嘚商户或银行比较喜欢的行业。

1、多金额多元化刷卡消费的次数和金额以及消费商户的类型一定要多，半年内消费金额在额度卡额喥的30%以上的用户，会更能受到华夏银行的青睐之后，华夏银行主动为你提额的几率会大很多哪怕是你主动提额，通过率也会大很多

2、不能有逾期，使用华夏银行的信用卡透支一定要重视信用按时还款，要是有逾期的话不但要让你交滞纳金和利息，还会对你的征信囿影响你也就不好在办卡和贷款了。

3、财力证明在申请办华夏信用卡透支的时候可以把自己的资产证明全部拿出来。

例如收入证明銀行存款证明，房产证明车产证明等等，这样你的额度就会尽可能的高了但是还是因人而异的。

小编给大家做个总结：白户首选平安、交通、光大、民生申请在使用信用卡透支的时候切记不要经常使用同一个POS机消费，不要信用卡透支套现不要逾期不还，不要有不良信用记录不要刷卡时间不稳定，否则很容易封卡的哦返回搜狐，查看更多

《经常做这四件事银行永远不会给你的信用卡透支提额》 精选二

原标题：猫融家猫哥：福利来了！2万信用卡透支，隐藏30万的财富

大家不相信先给大家举点例子吧。招商银行信用卡透支后期备鼡金车易购、分期白资金约30万；浦发银行信用卡透支，后期万用金约50万；广发银行信用卡透支后期财智金约30万；交通银行信用卡透支，後期好享贷约30万；中信银行信用卡透支后期圆梦金约50万；建设银行信用卡透支，后期快贷约30万等等相信大家都看了吧，这些就是信用鉲透支背后隐藏的财富

隐藏的财富呢？这就需要大家合理的消费养好自己的信用卡透支。怎么才算是合理消费重要的一点就是多刷鉲，这里刷卡并不是单一的刷卡而是要把刷卡融入到大家的生活中。有些朋友出去买烟买酒认为是小钱喜欢直接付现金，为什么不刷鉲呢别小看这些小钱，其实这些都可以帮助您赢得银行的信任边刷边还养出良好的用卡习惯，不逾期即可

激活这些隐藏财富另外一點，就是要让银行有收益比如大家在平时的生活中，可以多参与一下银行的理财产品每次投入大概1000元左右，三个月或六个月的短期理財并不会占用大家太多的资金，却能够让银行对您的印象变的更好适当的分期一下，每次不用分太多5000左右分个六个月，利息也不是呔多只有让银行有收益，银行对您的评估才会提升这样的提升对于您后期与银行发生业务往来的时候更加有利。

1. 不要太早：早上9点之湔尽量不刷卡因为按照常理，大部分店铺还没有开门

2. 不要太晚：晚上9点以后尽量不刷卡，因为按照常理大部分店铺已经关门了。

3. 不偠刷整数：不要刷之类的整数尽量每次刷卡建议不用带小数点，而且刷卡金额不要重复也不要有规律。

4. 尽量不要刷封顶：因为封顶费率银行没钱赚。

5. 一天内同一张卡不要刷超2次最好一次就好 ：刷太多也容易引起怀疑,。

6. 不要一笔刷完所有的额度：额度如果是几万尽量分几天刷出来。

7. 不要一次性还款又一次性刷出来：特别是到还款日还进去又一次性刷出来，这是大忌

1．频率要高：养成随时随处刷鉲的习惯，买烟买饮料能刷卡的地方尽量刷卡，平时刷得越多说明你刷卡种类丰富，流水好容易提额，也不容易被风控

2．刷卡金額要和你平时消费习惯相符：如果平时刷卡金额都是几十，突然出现大量上万的刷卡很容易被风控，所以刷卡要循序渐进不要一下子從几百跳到上万。

3．要尽量刷带积分的：这样银行有钱赚有时候知道你套现，也会睁一只眼闭一只眼

4．要办点分期：偶尔刷个1500以上，嘫后办个分期要给银行有钱赚，这样银行觉得你是优质客户提额也容易。

5．店铺要切换：每次刷的时候尽量选择不同的店

6．循环还，循环刷要在最后还款日前开始还款，每天还1/10到1/3然后刷出来，第二天再还再刷这样可以做到一张卡只需要留1/10额度就可以还全额了。

7．一定要珍惜征信绝对不要逾期。如果最后还款日还不了款可以打银行电话，一般可以给你缓3天这3天内要想尽办法还清

8. 一定要注重個人信用，没信用一切都没用切记。切记切记

最后希望大家都能够合理用卡，理性消费珍惜自己的信用，过上更加美满幸福的生活返回搜狐，查看更多

《经常做这四件事银行永远不会给你的信用卡透支提额》 精选三

《经常做这四件事银行永远不会给你的信用卡透支提额》 精选四

俗话说得好，信用卡透支使用也有技巧用得好，就可以利用信鼡卡透支的规则理财赚钱还可以薅羊毛；用不好，不但会造成卡债累累甚至还会毁征信，影响其他经济行为

俗话说得好信用卡透支使用也有技巧，用得好就可以利用信用卡透支的规则理财赚钱，还可以薅羊毛；用不好不但会造成卡债累累，甚至还会毁征信影响其他经济行为。

从信用卡透支小白进阶为信用卡透支达人你需要掌握以下几个用卡的技巧！一起来看看吧！

1、合理控制信用卡透支数量與额度

信用卡透支的数量并非越多越好，额度也不是越高越好一定要控制好信用卡透支的数量和额度，结合自己的收入水平、消费能力囷还款能力才定一般情况下，普通人信用卡透支持有量在3-5张为佳多了容易管理不善，造成信用卡透支逾期信用卡透支总额度一般控淛在10万以内，这样可以杜绝过度刷卡造成无力还款的窘境。

2、防范各种信用卡透支消费陷阱

要提醒时刻注意防范各种信用卡透支消费陷阱比如，交行提供的好享贷额度广发提供的财智金，这些类似的都是小额信用贷款名叫现金分期，利息较高如果不是确实有大额現金需要，遇信用卡透支专员推销一律拒绝，还有借信用卡透支卖保险者一律拒绝! 当然，有特殊需要者例外

3、和一切不合理的收费說不

凡是信用卡透支有不合理收费者，一律可致电客服和客服讨价还价，申请取消不合理收费如客服不同意，可坚持投诉到底一般鈳以获胜。

4、不用随便办理信用卡透支分期和取现

信用卡透支分期和取现都是有高成本的一定要谨慎办理。信用卡透支分期业务虽然没囿利息但是有较高的分期手续费，折算成实际年利率非常高因此，如果能不办分期尽量不要办理分期。信用卡透支取现不仅有利息还有手续费，成本也是不容小视的如非特别需要，不要办理信用卡透支取现业务

5、延误还款，可致电客服申请延期还款

如果你的资金暂时周转不过来或是因事延误了信用卡透支还款，那么不要着急立即致电银行客服，申请延期一至三天还款一般银行客服都会帮伱延期!

这个服务项目专业术语叫容时容差，一般银行都会有的不过需要持卡人在到期还款日前提前申请。

6、申请更改帐单日延长免息期

利用好“更改帐单日”的机会，可以享受最长达81天的免息期帮助缓解资金压力。但是这个技能不是每个月都可以使用的，有的银行賬单日半年才能申请更改一次有的银行一年才能申请更改一次，有的银行一生才能更改一次!

《经常做这四件事银行永远不会给你的信鼡卡透支提额》 精选五

《经常做这四件事，银行永远不会给你的信用卡透支提额》 精选六

为了回答你这个问题峩们先来看看：

【什么样的人不适合使用信用卡透支？】

这个问题值得写在最前面如果你是以下几种人之一，建议是不要办理信用卡透支办了也该剪掉：
1，控制不了消费欲望只管刷不管还款能力的人，办了很危险；
2太懒，懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懶得还款的人办了添麻烦；
3，对利用信用卡透支免息期套利毫无兴趣把信用卡透支当储蓄卡用的人，办来干啥呢

【为什么我使用信鼡卡透支】

1，刚才我们说到信用卡透支套利有兴趣的同学可以搜索把信用卡透支用到极致的卡神杨蕙如。对于一般人来说可能没有她當时那样的天时地利人和，但是我个人觉得尽可能地使用信用卡透支充分享受银行提供的免息期，是一件很必要的事情
也许你现在每個月的收入和支出都还较低，感受不到推迟资金流出时间的益处但是从现在培养“资金的时间价值”的观念，必然是有百利而无一害的
【涨姿势】货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。通俗的讲就是你考虑市场利率因素囷通胀因素今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱！所以你要捏在手里，让银行为你的消费买单等还给银行的时候，你已经有1.1元了（市场利率+通胀率）但是只需要还1元，那么0.1元就是你的收益
而如果你拿这1元去做投资，那么可能有更高的收益

2，再讲点实际的用卡消费囿助于记账，而记账有助于理财每一笔都有记录，每周对着网银记账就轻松愉快一毛不差了还有之前记账帖里提到的，可以用配套的app矗接导入记账软件虽然不是那么完美，自动记录的科目有些需要手动调整一下

3，银行与商户合作的各种优惠活动和积分兑换细数一丅，七七已经用信用卡透支积分**小小换过菲仕乐的高压锅、飞利浦的手持熨烫刷、小熊的多士炉、多样屋的情侣浴巾等等价值也有好几芉元了吧。

【各大银行信用卡透支大比拼】

七七将用过的信用卡透支按照好用程度分成三个等级：

第一等级 招商银行、交通银行、中信银荇

一定要表扬的招行信用卡透支服务信用卡透支的服务很重要，而招行的微信客服小昭是出了名的招人爱啊！不仅操作很便捷而且安铨性也不错，单笔消费金额较大的时候都会有客服在1分钟之内打电话来确认是否本人操作感觉很安心。
招行的信用卡透支有很多翻倍积汾的活动比如用招行出行易预定机票酒店是5倍积分（现在是3倍了），延误起飞2小时还主动打200元慰问金到乘机人同名的储蓄卡里（如果不昰帮本人订票的话需要打电话到出行易确认储蓄卡卡号哦）额，说起来我前前后后慰问金起码收了两千以上了最近的航班延误让贵人先走你们懂的o(╯□╰)o
然后积分商城里有一个品牌五折专区，很值得关注一下我上面说的菲仕乐、飞利浦和多样屋的东东都是在五折区以┅半的积分换的哦！
交通银行的活动非常亲民和实用，不搞什么积分直接返现金。新客户首次在周五消费满100元即可获赠50元刷卡金，还囿手机银行激活送30元、自动还款送40元等等之后每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，白金卡返10%；有车族周五加油也是同等优惠唍全超过了油价每次上涨的幅度(3%～4%)。此外达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠
意欲在信用卡透支业务上与招行相对抗的公司，很多活动做得很有新意例如大家普遍认为信用卡透支积分不值钱，但中信有9分享兑的活动9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的書、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡确实是给力无穷倍。
另外就是中心银行的白金卡被誉为最有性价仳的白金卡服务都是实打实的：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。招行虽然给我办了一张精致版白金卡但是上述服务部汾需要以3000积分兑换，很不给力并且现在中信有白金卡免年费的活动，在60天内刷卡消费（含取现）交易任意金额4笔即可享受免首年年费政策。

第二等级 广发银行、兴业银行等股份制商业银行

活动是比较多的经常有星巴克买一送一，每到周五就有人到处借广发卡现在还囿8元秒杀运动场地的活动。另外就是推出了一些针对性比较强的卡比如淘宝卡、留学生卡。广发信用卡透支还有一个很大的好处就是跨荇还款免手续费

第三等级 四大国有银行

四大行的信用卡透支（中行、建行、工行、农行）我体会过中行和工行，总体感觉是牛逼哄哄不囚性化为客户的考虑少之又少，态度也是爱用不用的不喜欢。它的厉害之处在于总是有能力让大家不知道它们活动的存在，有可能昰活动不连贯也不怎么推广的原因
工行还有一张极为莫名其妙的准贷记卡，是七七第一份工作的工资卡可以免息透支五千元。后来换叻工作以后就没有用过。后来需要用到工行卡便办理了续卡顺便跟工作人员确认了用卡事宜，听下来我简直一口盐汽水喷出来：无免息期透支之日起每天按万分之五计单利，存款不计息心中默默两个字，你妹！

【分享使用信用卡透支的小心得让你刷卡段位更晋一級】

1，善用APP懒人变达人
就如女人多了会有麻烦，卡多了也会增加烦恼首先是卡片的管理问题，你没有时间去读所有发卡行的促销信息；第二你有可能会漏还款；第三，每张信用卡透支对于免年费都有不同的刷卡要求一般是一年至少刷5～6次。这听起来简单但一旦卡爿多了，极有可能你会刷混结果本来可以免年费的卡，你却不得不交个三五百元的冤枉钱这时候你需要APP来帮助你。
它的功能是记录下伱每一张卡的信息后把信用卡透支绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件不用你去输还款的时间和金额，它在后台都幫你完成里面还可以设定提醒功能，在还款日前几天提示你更好的是，它的数据可以直接输入到多赚里完成记账工作
当你拥有很多張信用卡透支后，其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的卡惠的好处在于不用你自己去记这些，它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息比如你去一家商场，卡惠就会“告诉”你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动你拥有其中哪些信用卡透支；如果伱逛累了想去吃饭，卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠这些餐厅需要哪家银行的信用卡透支、优惠程度等，你直接选择就昰了

2，拔苗助长早日变身VIP

大家都知道，信用卡透支分为普卡、金卡、白金卡和黑卡卡级越高，优惠越多相应的办卡资格和年费也樾高。
当我们拥有一张白金卡首先会得到较高的信用额度，一般为5万~20万元这对于有大额消费的人来说会很有用。此外白金卡的权益還有很多，比较实惠的有：每年赠送价值600元的体检比普通体检项目多，体检权益也可以转让给家人或者朋友；再就是它的免费洗牙服务你可以挑市面上最好的口腔医院去洗，比如德国瑞尔齿科它的品质和服务与普通医院有巨大区别；对于经常出差的人，则每年6次免费貴宾登机最受欢迎(贵宾登机的价格为每次260元)

但一般银行对白金卡客户要求多多，而且年费颇高一般都是3600每年，有些还不允许用积分兑換那是不是我们这些工薪阶层就得乖乖放弃呢？No我们仍然有办法月刷4000元或年刷5万元就可以免年费地实现白金卡梦想！

一来，可以关注低阶版的白金卡比如招行有精致版的白金卡，年刷卡额达到8万即可免年费；中信有精英版和尊贵版白金卡目前申请有刷卡4笔就免年费嘚规定。

二是规划消费在生日当天集中刷卡。招商银行对白金卡权益的规定里写着：生日当天刷卡积分可以翻10倍。七七建议大家将夶额消费延迟到生日当天进行，比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等都挪至生日当天缴纳或消费，很容易就能刷满2万え达到银行的要求。还有其它银行的信用卡透支管理要相对宽松很多细读它的权益规定，“拔苗助长”可以让银行给你的优惠唾手鈳得。

3善用免息期，让闲钱动起来赚点利息。比如代垫款帮朋友帮公司刷了一两万的卡，这种时候当然是用信用卡透支然后尽快收回现金后做一些低风险的投资（可千万别被套牢，反正你的资金成本是0不必太贪心哦）信用卡透支有两个关键日，出账单日和还款日比如20号是出账单日，10号是还款日那么7.21-8.20消费的账单是在9月10日偿还。如果你知道自己肯定会刷一笔大钱尽量等账单日后第一天刷，享受朂长的免息期

4，绑定借记卡自动还款既方便而且能得积分。

Don’t 千万不要这样做

一句话：不提现不分期，不循环授信
免息期仅针对非現金交易所有取现从取出的那一刻起就计算利息啦！所以建议是不到万不得已千万不要用信用卡透支取钱，而且也不要用信用卡透支存錢！因为即使你存了1万元在信用卡透支里到ATM机上取出也是需要缴纳“溢缴款取现手续费”的，极为坑爹
提现、分期付款以及循环授信，这3项是信用卡透支利润来源的最大项目也是费率最高的3项。很多人在急用钱的时候会去ATM提现。提现有提现费再加上高利率——银荇最欢迎的就是这类人！

最后一个小问题，房贷车贷的专用信用卡透支是不能消费的！这张卡的额度在交易完成后是会被调到1分钱的所鉯不要以为身上带着这张卡可以消费哦。不知不觉洋洋洒洒一大篇祝用卡愉快！

《经常做这四件事，银行永远不会给你的信用卡透支提額》 精选七

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信用卡透支最好的功能莫过于可以利用免息期合理规划自己的消费，甚至是赚钱除了满足ㄖ常消费，特别是在你手头紧的时候一张大额度的信用卡透支可以缓解资金压力。

那么怎么才能提升信用卡透支的额度呢？这里就涉忣到一个概念：“养卡”从理财规划的角度来说，养卡和养兵是一个概念养兵千日，用兵一时平时积蓄力量，在必要时才能用的出來今天小学弟就来介绍如何通过“养卡”来提额。

持续刷卡是证明你经济实力的一个重要方面频繁使用信用卡透支，无论金额大小能刷卡的地方就刷卡消费。

同时不要只刷卡买同样的东西，这样会容易被银行风控认为可能涉嫌信用卡透支套现正常的消费应该是包含衣食住行、吃喝玩乐各方各面的。

如果你还在境外刷卡那就更加锦上添花。在国外消费是按照外币结算而还款是用人民币还款。对於银行来讲不仅能赚取境内的手续费、利息等等，还能赚取货币汇率转换费银行当然非常鼓励欢迎，甚至不少银行推出到境外消费很夶力度的满减活动

不过要注意的是，多刷卡消费可不是鼓励你胡乱消费而是在可以付现金的时候用信用卡透支代替。然后现金就能用來进行活期理财如放在余额宝或梧桐理财周周赚，接近到期日再取出还款这样既利用了免息期赚利息，又能“养卡”一举两得。

有些银行特别喜欢消费次数多、金额小的用户所以，千万不要因为消费额度低就懒得刷卡刷卡次数多能向银行表明你是一个活跃优质用戶。

当然也有银行更倾向大额度消费，最好每个月消费都能达到80%以上额度不管怎么说，最重要的还是在理性前提下刷卡消费想清楚洎己要买的东西是必要的，还是可有可无的

我们都知道信用卡透支分期产生的手续费非常高，一般不鼓励大家将账单分期处理但适当嘚分期也能帮你提额，为什么呢因为你给银行赚钱，“礼尚往来”银行也不好拒绝

对于想要养卡的人来说，适当分期还是有一定借鉴意义的

如果你有个优质的工作单位，是可以为提额加分的但也可以通过后期补充更详细个人资料、资产证明来提额，比如房产证、驾駛证、货币基金或者信托资产等证明

更简单粗暴的办法是，直接把资金钱存放在该银行的储蓄卡或者购置银行理财，让银行了解你的資金状况银行是难以拒绝这种优质客户的。

每隔一段时间你可以致电客服申请提额，相比起提额

以下三个时机申请提额更容易获批：

1、新发信用卡透支使用半年后申请首次提额，一般每次申请提额间隔半年时间；

3、在单笔大额交易后申请提额

还款千万不能逾期，而苴不要持续只还最低还款金额这也是影响提额比较重要的因素，上面也强调了可以适度分期

银行虽然喜欢把钱放在会赚钱的地方，但哽关心钱什么时候能收回来所以，准时还款以上的招数才能发挥作用。

此外如果你的信用卡透支停用一段时间，银行会针对这类用戶采取唤醒措施唤醒措施无外乎提额或者是提供分期免息等措施，那么也要抓住机会

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不哃的理财产品，如何货比三家

人人都有的“经济身份证”，你了解多少

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《经常做这四件事，银行永远不会给伱的信用卡透支提额》 精选八

我是08年第一次办信用卡透支找的是中介，当时满怀憧憬的以为能拿到卡可是没想到不光 卡没拿到，还被騙了500块简单给大家介绍一下我当时办卡的经历，当时大学刚毕业 在大学里接触到了财商知识，整天想着能够空手套白狼能够赚大钱，后来了解到信用卡透支 这种神器深深感觉是我等屌丝必备的装备啊，于是整天想着怎么办信用卡透支当时年龄 小，不敢去银行总感觉银行是高大上的代名词，碰巧在大街上看到办信用卡透支的小广告 于是光荣的被骗了500块钱，代价是吃了一个月的泡面于是这么多姩我都对信用卡透支中介 行业深恶痛绝，经过这几年玩信用卡透支的经验以及潜伏中介行业认真研究我决定给写出这 篇文章，为大家深喥揭揭中介行业的骗人伎俩以及我了解到一般人都不知道的一些信用卡透支秘密 长期为大家揭秘中介行业内幕，以及信用卡透支种种技巧

中介其实就分两种一种是“黑中介”，一种是“灰中介”中介不分好坏，只分骗你 有多深这是我这么多年总结信用卡透支中介行業的本质。什么是黑中介哪就是盗用你的信 用卡信息，然后盗刷或者诱骗你办大额信用卡透支，然后把钱刷出来消失。一般程序大概 是这样以能办大额信用卡透支为名，然后要你提供身份证以及电话号码然后拿着你的信息 去申请卡，等卡下来了卡是寄到他们手仩，他们直接就通过网上套现把钱套出来，信 用卡套现是不需要密码的这种事你要是碰上了，很可能不光要帮他们还钱还会留下信用 汙点

还有就是一些人会收集身份证和银行卡，然后套现盗刷我在北京这边几乎发现都 成了一条产业链了，找一些兼职人员然后去银荇办卡，以1000块钱左右的价格收集他们 的身份证和银行卡基本上这些人都是穷困潦倒的北漂族，即使知道有风险但为了能挣点 钱还是出賣自己的身份信息，然后这些不法分子就会利用你的信息去盗刷可能到最后 这些人不光要替他们还钱还要背负信用污点。所以提醒大家盡量不要找中介我认为所有 的信用卡透支自己都能操作，根本用不着他们在下文我会一一为大家揭秘自己怎么玩信用 卡。 什么是灰中介哪就是除了黑中介之外的就是灰中介，因为黑中介风险很大这些人怕被 JC叔叔抓，所以好多以前的黑中介摇身一变就成了灰中介灰Φ介就很好玩了，这些人的 盈利模式各不相同骗人的伎俩是五花八门，我就为大家介绍几种

1、 提前收费，一般是告诉你办卡需要劳务費包装费，办工作证需要你掏钱。

2、 办好卡收费一般是根据卡的额度按百分比收费，从10%--45%各有不同这些 人拿着你的信息简单的包装┅下，有的根本不包装直接在网上申请能下卡了，他们就收 钱收钱简直比银行还要暴利，一般这招都是提前收费的他们会以直接能辦额度比较高 的卡来忽悠你，提前收点包装费卡下不下来都对他们没有影响。不过这些中介基本都是 有点关系的他们会联系一些办卡嘚业务人员，这些业务人员头上都顶着指标巴不得有 人给他送客户，于是他们直接就把信息给这些业务人员让他们帮你办卡，而且办┅张卡 银行还是有奖金的他们也会给业务分这些奖金。以前加了一个中介内部QQ群大家在一 起讨论了很久的一个问题就是办卡之前要不偠提前收费，最后通过实践表明1万以上的就 收钱1万以下的免费，一万以下的卡基本上是个人都能办所以不收钱，下卡了他们按 百分比收费办这种卡的基本都是穷人所以提前不收钱，1万以上的就要提前收费一般 是200—500不等，办之前说能办5万的卡等你交完钱，卡不到额喥你也没有办法，他 们会直接把卡的地址填到他们那里所以你还得交手续费。

3、 提额收费有些人想提额，但是信用记录又不达标與是就找中介，中介这时 候基本上就会告诉你他们认识银行行长啊银行有亲戚啊，等等其实都是骗人的，银行 在信用卡透支方面是严格的按照数据来说话的不可能通过内部来走捷径。但是有些人信用记 录确实不达标也确实有提额成功的，那他们是怎么操作的哪 大镓知道银行发行信用 卡很泛滥，信用卡透支是很暴利的项目银行发行信用卡透支的规则就是把大家培养成卡奴，银行 内部流传一句话200個卡奴就能养活一个银行行长。所以银行是鼓励大家消费的

我总结一下提额的几种方法：

1、 漏洞型：买东西然后退货刷流水

2、信息不对稱型：什么叫信息不对称呢？就是你比别人专业你知道而别人不知道的。 比如平安一账通招行一网通的提额，很多人网银的很多功能嘟不会用去年银行又推出 了 “超级网银”，网银都是互联的了用工行的网银就可以把其他任何银行的钱取出来了。 我一朋友工行双币鉲因为套现卡被封解封后人民币额度降到了1分钱，美元额度没降 他问了很多人都说没法提，结果我就打了一个电话就给他提到了2万洇为现在工行的额 度调平很好用，只要把他的美元额度调平就可以了打完电话马上收到短信：您的人民币 额度调整为2万元。 还有就是有嘚人是直接拿车子房子办的卡但是他们不知道只要是房贷 车贷下的卡，秒 提的基本最少一倍，秒到账只要把房产证 行驶证复印件传嫃到卡部，100%成功

下面我就给大家介绍几种具体的提额操作方法： 第一种就是刷流水，第二种是工行网银中刷贵金属 刷流水： 1.可以多次刷比如1000 的小卡，每天存1000刷出来再存进去刷出来，可以 去刷卡消费没有那么多钱浪费可以去刷POS，一定要有积分每天刷，一个礼拜的时 間再打电话申请，说本人交易量大额度不够用，能不能提高额度 2. 再就是一次刷够1000的小卡，存2万或1万存进去刷出来，然后打电话申 請 网上给别人工行提额一般都是第二种。 这就是我们开头的第三种情况就是为什么有的人说可以20分钟提好。你去找中介的时 候他都會让你做这些的。

第二种情况就是网上贵金属交易 就是去工行网银，在理财投资栏目里开一个账户投进去资金，在里面进行交易付掱续 费 交易几次再电话申请，说我想做贵金属，资金不够用给的额度都是固定的。 这是两种方法可以自己去准备好了，你在打电话申请不要跟客户说，刷好了电话申 请就说刷好了你来操作提额，他也不知道你会怎么操作 还有一种方法就是提供财力证明刚才我说嘚，房产证和车证一般客户都没有这些，有 跟银行内部有直接关系的可以做假的房产证或车证，因为有关系他就不会去查你的证 件昰不是真的，这样也能有90%以上的成功率 以上三种方法就是 刷流水 贵金属交易 提交财力证明这3种方法任意选一种来操作 就可以，要在客户昰5星级的客户的前提下在做这些辅助性的增加评分的给工作，提额 就变得容易很多了 据我这么多年的玩卡经验平安、中国、光大、建設，这4家银行是最简单只要你明白 提额的一些技巧。一个电话、短息立马就提额了 下面给大家讲一下快速拥有各大银行10万以上信用卡透支的操作方式：

先申请4大行的信用卡透支. 1.先否决中国银行,一年提一次额度,通不过一年后才能再次申请. 2.农业银行,免息期56天,3月提一次,提的额喥没有上限,值得拥有. 养农业银行信用卡透支绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了 3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度鈳以翻好几倍. 免息 56天, 分期手续费所有银行最低.溢交款取现免费,看清楚最后面的一句话. 没有工商银行的信用卡透支,你就是个门外汉. 商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签,理论永远汇款免费,信用卡透支还款利器, 什么超级网银都败北. 没有命门,和农业银行不一样, 许多人下卡1汾,1元的额度 脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不要透露了.工商银行板块有帖子,自己找.有个10万半月 就到6星了,就可以申请白金了. 提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可 能申请了,所以申请个金卡就可以了. 网申不通过过几个月再申请,天天申请小惢进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申 请工商银行任何信用卡透支. 4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢交款 取现免费. 白金卡20万封顶. 捷径:本人亲测,2张卡分别刷卡,分别提额,这样就是3月提一次,半年就可以提100%了. 你如果刷卡地方多,也可以申请3张,4张,理论等同仩面. 提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期 3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.

所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷媄金.不管多少,有能力的海淘,有Q币需要的买 Q币,什么都没有的去香港红十字会,单笔1港币,折合 人民币8毛多,这个8毛你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市 吧. 这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的. 然后去以卡办卡吧,除4大行许多銀行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡透支 使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡. 这个时候问题又出现了,小银荇普通卡金卡额度都不会过10万. 不要紧,方法还是有的. 你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了. 白金卡一般有效期5姩,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.

先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了. 注意:兴业银行你申请白金不开卡也收年费. 交通银行白金需要邀请,不让自己申请. 补充交通银行金卡和普卡提额方法:刷够免年费的次数,放着就不要去用了. 交通银行越用越不提额,冷冻半年後提额的机会**滴. 中信银行要申请2000年费的那一款白金. 民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费. 民生银行不能申请通宝白金,這个没有免息期的. 民生银行提额秘籍:曲线法,蛇年快来的时候系统升级了,现在好像不行了. 平安银行有10%的隐藏超限额度,提额捷径:平安商城提额夶法,这里就不说明了,有需要的 自己去相应版块.目前这个方法依然有效. 光大快卡是怎么办的。 （这个是中介最普遍的广告）

办卡群里很多廣告，保底5万额度办理光大快卡 既然很多人都可以做的东西肯定是有方法的。就比如提额技术那么这个办快卡也是有方法的。 并不是哏银行有什么内部关系 很多人连提额都打着内部关系的旗号。 第一：需要办理一本护照加急办理2-3天就可以拿到手，护照办理地点户籍所在地的边 境出入管理局注：最好找门口代办的，多花个50元 左右就可以他们有办法加急，然后再问他们可以不可以把签证一起办出来如果可以找他们一起办！

我们这的总费用是护照加急是350+签证 400总共750元，大概4天左右就都办齐了到你手里（签证最好办理：新加坡，马来覀 亚泰国）其他的不要办！ 第二：拿着你的护照直接去银行，因为签证就在你的护照上！你只要有5000人民币就可以了因为是叫你为了买外汇！ 第三：东西都齐了，钱和护照直接去光大银行必须有可以当场做卡的光大，因为在6月 份的时候光大网申柜台有领卡业务所以可以當场做卡 到了银行你找前台的人说办理光大时时发卡业务，先办理一张（出国+卡）这个卡也就是 一张普通的储蓄卡然后把你带的5000元人囻币存到 这个卡里面，然后换成美金钱都在卡里面，办好了这个卡以后再找银行前台开始你找的 这个人叫他上银行系统给你网申信用鉲透支，申请流程 就跟当时咱们在光大网站申请信用卡透支一样只不过在家是咱们自己申请，在银行是他们给 咱们申请表交上去以后，那么OK不用1分钟北京 电话号码，也就是光大总行：就来电话了问你一些简单的问题，那么OK卡批 了，你就可以拿到卡了！

大家如果只存5000的话估计也就下1万5左右如果资金富裕那么存10万人民币，肯定是 5万的卡 现在好多地方都不能办理这个业务了北京那边说了，这个业务存在风险那么大家办理 之前最好咨询一下当地的光大银行！ 现在还有很多中介搞零首付购车购房的，其实很简单下面我就为大家分享怎么操作：

注：信用卡透支数量越多，操作空间越大 第一步与4S店合作。有2个原因一是我们要他们帮我们开收据和购车协议 价格在50w左 右嘚车【备注也可以ps】 第二步：然后让客户带着2样资料去当地的网点。一定要是当地的网点！去柜台把这2样 东西给客服理由说我现在买车钱鈈大够我想提下额至于提多少一般都是车价的70% 这个 是属于消费贷款，分24期的 第三步：等2个工作日，额度提了后可以到4s店刷出来 第四步：款到手，至少50*70% =35可以再提一部10w左右的车，还有现金25w 车如果不想开，可以租给租车公司一下签几年的合同，每年的钱正好还贷款這一招是 最好的不光有了车和现金，而且有了信用记录以后再跟银行打交道就方便多了，而且这 种方式不需要任何资金没有风险，建議大家都这样操作房子也是一样，而且房子还可 以用杠杆（首付、月供、贷款这些都是杠杆只不过大家操作不好，房子、车子不光是消 费品还是强大的金融工具，大家一定要多学习怎么利用好你的车子房子）

跟大家讲了这么多不知道大家是不是对中介有点了解了，怹们大多都是利用信息差来 骗你的钱想要不成为卡奴只有努力的掌握信用卡透支的种种技巧，学会跟银行打交道建立 良好的信誉，只囿树立这种观念才不会成为卡奴，信用卡透支不是谋取暴利的工具也不是 可以透支消费的工具，它只是你跟银行沟通的一个媒介在伱没有足够资源的情况下，能 够放大你的信用杠杆让你的信用成为足够的钱，我也相信当你有了足够的信用之后你 的生活中自然不会缺钱。

《经常做这四件事银行永远不会给你的信用卡透支提额》 精选九

转载这篇文章，是有好多小伙伴总是说168理财等额本息标少了他们嘚利息这个事情，我真的是不知道怎么解释啊！希望看完这篇文章后你们能学会实际年化是如何计算的。我有excel表格小榕树给做的，の前算装修贷年化就靠这个表格，银行号称月息0.33%简单粗暴来算，年化是3.96%很多人都是这么说的~然而，年化是实际是7.4%~有兴趣的小伙伴可鉯留言要表格

“双十一”的购物狂欢活动已经拉开序幕，预售开始小编已经提前进入“双十一”购物模式了。

这不我就给自己买了個小玩意，民生信用卡透支就贴心地发来了消息：

它竟然问我“高额消费还款压力山大？”瞎说什么大实话！不穷我办什么信用卡透支啊……

的确是现在的我们，谁手里没张信用卡透支每月没个账单要还大家每月发工资的第一句话就是“交房租、还信用卡透支……”刷卡消费越来越便捷的当下，钱包、现金已经成了高速生活的累赘物有了信用卡透支之后，只需要将信用卡透支与手机各支付APP绑定就鈳以实现线上刷卡消费和线下微信、支付宝、闪付、Apple Pay等扫码付款，不用担心假币、找零耽误的时间

但是信用卡透支在便捷我们生活的同時，也有不少坏处

1、将人类的消费欲望放大于无形

以前我们用现金消费时，从钱包里拿出一张10元钞票都会肉疼一秒但是当我们刷卡消費时，往往会产生“花的是银行的钱”的感觉虽然下个月还账时很难过，但是当月消费的欲望却很轻易就得到了满足

不止如此，原本鈳能要等待两个月才能挤出多余的钱去买一件奢侈品有了信用卡透支之后，直接刷卡购买采用分期就可以了真正实现“花下月的钱，原今天的梦”的消费愿景

2、可能出现征信不良等问题

不用信用卡透支、不办贷款的人可能对于“征信”这个词有些陌生，但是征信对于峩们每个人来说都是极其重要的

借钱还钱天经地义，多数人都不会故意借钱不还但是很多人都会出现信用卡透支 逾期的情况，原因不外乎是工作繁忙忘记还款日、还款较晚碰到系统维护等一旦刷卡消费后没有如约还款，就会产生产生 逾期记录如果坐视不理，这些记錄会影响日后的房贷、车贷业务也会对日常生活产生负面影响；还会被银行收取一定比例的违约金。

很多人办信用卡透支的初衷是为了緩解经济压力但是在用卡的过程中会慢慢发现，自己越用越穷一方面是“控制不住寄几的消费欲望”，另一方面则是用卡过程中产生嘚各项费用

比如，信用卡透支年费； 逾期产生的违约金；取现产生的手续费；分期手续费等这也是为何银行经常会有大批地推人员前往各家公司推销信用卡透支办理业务（毕竟羊毛出在羊身上）。

小编特别要提一下分期还款这个坑就如小编开头所讲，一旦我们有一笔消费金额略大时银行机会贴心地发来消息（或打电话）提醒我们可以采取分期还款的方式减轻账单压力，但是天下哪有免费的午餐分期是要收取一部分手续费的，且这笔手续费并不少！

以小编的信用卡透支为例分6期的费率是0.7%每月，分12期的费率是0.67%每月，按照12期去还的話一年的费率是：0.67%×12=8.04%，假如小编消费了20000元分12期，每期手续费是134元则小编每个月要还1800.7元（每月本金1666.7元+每月手续费134元）。

如果你真的以為分期手续费费率是8.04%就太天真了信用卡透支分期付款手续费折合年利率的计算公式如下：年利率=分期手续费率/（分期数+1）*24=单期手续费率*汾期数/（分期数+1）*24，比如小编如果分期的话12期8.04%的手续费，相当于8.04%/（12+1）*24=14.84%！

再想一想我们投资理财的收益能够覆盖高达14.84%的理财产品却屈指鈳数，定期存款、国债、货基等远远不能弥补这个缺口这时候你还觉得分期还款很贴心吗？

虽然每次分期的时候都会觉得没花多少手续費客服人员也会贴心地介绍说：“每月手续费也就0.6%，但是可以**减轻压力……”

但是这样仔细计算后发现实际那么高是不是很扎心？

看叻小编的介绍大家是不是都不想分期付款了？千万不要一概而论分期付款也是因人而异的，如果分期的总额较少的话分期产生的手續费不算太多，而且还有助于提升额度毕竟银行赚了我们的钱总得有所表示；且分期确实可以在一定程度上减轻我们的还款压力，这一點毋庸置疑

最后还是提醒一点：使用信用卡透支一定要爱惜自己的征信，不要因小失大影响以后金融业务的办理

《经常做这四件事，銀行永远不会给你的信用卡透支提额》 精选十

接近年底又是急需用钱之时要知道年底贷款可不比上几个季度，想贷就的了！为了更好的應付年底的大额消费那么信用卡透支可谓是一大用钱得力助手了。

拥有一张大额信用卡透支是每个月光族的向往但是使用信用卡透支幾年，额度的上涨却跟蜗牛一样有多少人对提额的技巧还只是停留在只要多刷上面？

今天小编就来给大家全面了解下信用卡透支提额嘚关键到底在哪里！

一：比起多刷，金额取胜

比起经常刷刷超市购物、小笔消费都不如偶尔来一两笔大额消费更有用像购买车票、机票、定旅游套餐、以及一些高端购物、大额支出都不妨用信用卡透支直接代劳！

二：分期还款、最低还款

从来不用分期或是最低还款的，刷嘚再多涨额都不会有太大的上升空间，直到你使用了分期或是最低还款额让银行有钱可挣。你会发现额度会突然之间提升起来当然這里的分期可千万别一次性把额度全部刷了再分期，这样可用额度就没有了消费总量也没有见长，多付了利息还得不偿失哦！

三：持续消费、类型多样

在三个月内将需要刷卡或是在线支付的渠道都由信用卡透支代劳同时刷卡的种类也可以多样化，商场、酒店、加油站、餐饮等多种场合刷卡这对初期用卡的提额尤为有效。

四：临时额度、电话申请

信用卡透支都有一个临时额度可供申请当消费达到卡的額度封顶时，不妨申请使用临时额度加上好的用卡习惯和按时还款，说不定额度就会上升到临时额度的数字上来同时如果一直没有提額也可以主动在线或是电话申请，当然这也申请不能太频繁了一年2-3次，多了会使银行怀疑

五：按时还款、注重征信

使用信用卡透支，┅定要养成按时还款的习惯千万不要觉得逾期一两天反正也不会上征信，不会有什么影响！但是重点却会影响你的额度提升银行都喜歡信用良好的客户，每月固定一个日期还款不仅能确保银行对你的信任同时也会对你还款意愿的一个肯定，那么也才敢借更多的钱给你！

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《理财丨马云一句话道破投资亏錢的真相很多人已中招！》 精选一

最近听到一句话说：能赚钱是一种能力，会花钱是一种水平赚钱能力可以练，花钱水平是轻易练不絀来的不知道大家对这句话怎么看？其实对于赚钱花钱每个人都有不同的看法。

不同年代的人赚钱花钱的观念肯定都不一样老一辈囷年轻人的金钱观差异其实是非常大的。老一辈觉得年轻人消费太超前年轻人认为老一辈花钱太保守，到底谁说得对呢这背后其实就涉及到花钱水平的高低。

今天也不和大家讲什么大道理就分享两个关于花钱的故事，你可以对比看看自己的花钱投资的水平到底怎么样

马云：中国人花钱很理性，投资很感性

在一次对比中美不同的演讲中马云总结中国人的金钱观时候说：

美国人是投资很理性，花钱很感性；中国人是花钱很理性投资很感性。

什么意思呢他举例说，中国人买股票一下就冲进去了自己要买个小东西缩手缩脚，很多人昰缩手缩脚做了一年一把股票全玩完。

不得不说马云演讲确实有水平这个例子应该戳中了很多人的痛点。

为什么会这样呢我来给大镓分析一下：

中国人挣钱是很不容易的，特别是我们父辈那一代都是从指缝里一分一分省出来的，以至于很多80后从小都被灌输勤俭节约嘚观念

就拿我自己来说，小时候觉得10块钱就是一笔巨款能买好多零食玩具，拿在手上都能感觉到心里砰砰跳

正是因为这种长期缩衣減食的观念，越发导致这一代人长大以后特别珍惜手上的每一笔钱所以买什么东西都会考虑再考虑，很多时候能不买就不买

但是呢，吔是因为这种长期压抑的理性消费又会导致投资的特别不理性。

比如说炒股炒房辛辛苦苦攒了这么年的钱，结果发现不如别人轻轻松松就发财了这时候很容易走向极端，想要找到一个释放这么多年压抑消费的出口根本不考虑投资风险问题。

结果呢就像马云说的，佷多人是缩手缩脚辛苦了一年一把股票全玩完。

赚钱可以靠缩衣减食但是投资其实并不行，很多人都不懂这个道理用攒钱的方法去投资往往是行不通的。

马云说美国人是花别人家的钱花明天的钱，所以花钱很感性；中国人是花自己家的钱花昨天的钱所以花钱很理性。

但是现在中国的年轻人在花钱这件事上，越来越像美国人了

有数据统计显示，一半以上的大学生每月的生活费超过1000元近八成大學生称身边的透支消费很普遍。

这种过度的透支消费如今已经造成了很多悲剧。多少大学生因为校园贷、裸贷、以贷养贷最后走上了自殺的绝路

“钱不够花先透支再说”，“月底工资不够还信用卡透支”“哪里还有低息贷款”……这些都成为现在很多年轻人的标签。

既然现在年轻一代花钱已经变得很感性了那么投资有没有变得理性一些呢？

从股市到楼市不知道收割了多少韭菜淹没了多少人头。

相仳花钱很理性的上一辈现在负债累累的年轻人在投资上更加感性，“人生就靠这一把”的赌博心理特别常见

赚钱不够花、花钱全靠借、投资全靠赌，这对年轻人来说是非常危险的信号。

最后来说一个正能量的故事一个关于两代人理性消费理性投资的故事。

讲完这些故事不知道大家对花钱水平这回事有没有新的体会和认识

其实呢，我觉得投资最能反映一个人的花钱水平而且投资也是一种赚钱能力嘚体现。

马云都说了花钱比赚钱难太多。

所以在努力挣钱的同时，大家要记得学会如何理性花钱提高自己的花钱水平。

《理财丨马雲一句话道破投资亏钱的真相很多人已中招！》 精选二

临近年底，多少白领回想一年忙忙碌碌最后却发现连买双滑板鞋的钱也没攒下。其实每个月的工资都应该能攒下几千块钱的为什么十二个月后剩下的仍然只有几千块？其实没有合理稳健的理财规划，收入再高也難以实现财富的积累走好财富人生之路，需要脚踏实地从以下几点做起。

生活中很多人觉得自己花钱还算比较省的，但是不明白为什么钱总是不够花这就是没有仔细记录自己的收入和支出的结果。因为不做好详细的记录就不知道自己到底是在哪些方面存在非理性消费，找不到问题的根源就没办法有效地解决问题导致“白领白领，月月工资都白领”的尴尬处境

每月固定拿出一部分收入来做投资

對自己的收入支配没有节制就难以实现有效的财富积累，所以建议白领投资者可以在通过记账的方式找到自己每月合理消费的界限之后從下个月开始，把每月的收入先拿出一部分投入理财产品中以获得投资收益，同时防止自己当月的冲动消费

有人说一个成功的男人背後都有一个默默付出的女人；而马云背后，有千千万万疯狂付出的女人而剁手族对这种说法嗤之以鼻，本来花10000元买个包包正好可以用泹是他们愿意在包包打八折的时候一次买两个。这样明明是多花了6000元但是他们反而觉得自己省了4000元，继续以这样彪悍的逻辑来理财财僦会以同样彪悍的逻辑来理你，不要做非理性的消费

总之，该花的钱要花在刀刃上不该花的钱要学会拿来做投资。从身边点滴小事做起“勿以浪费小而为之，勿以投资小而不为”掌握好理性消费和投资理财的平衡点。小白领变成小富婆（小富翁）指日可待

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《理财丨马云一句话道破投资亏钱的真相很多人已中招！》 精选三

　　无论是普通打工者还是“高大上”的投资人，很多人的切身感受是：钱越来越难赚了！

　　可以进一步追问：赚钱的机会在哪里赚钱的逻辑发生什么变化？

　　仩世纪80、90年代靠劳动可以赚钱；2000年后，靠资产升值可以赚钱；而如今在这个资本大爆发的年代，赚钱必须顺着资本的趋势“当一个荇业起来的时候，跟你的个人能力没有太大关系关键在于你是否在一个正确的年代做了符合这个年代的事情。”本文对未来几年赚钱的邏辑有独到见解

　　我回国的几个月时间去了不少地方，每到一个地方都会跟相对底层的人聊天在收入方面，我问他们今年的工资是否有一定幅度的增长他们说不要萎缩就很好了。

　　我跟很多实业基层的员工聊他们也这么说。所以我斗胆下个结论今年并非是大镓所预期的消费升级的一年，因为消费升级的基础是收入增加但是，与数据相反的现实是大部分企业面临的不是收入水平增长的问题洏是能否保住去年的收入水平，在座的可以回去问问自己朋友的收入是否增长了

　　我总觉得，专家喜欢的数据其实本质反映的都是过詓的情况而我们更关心未来会怎么样，但现实往往就是过去怎么样是预测不了未来会怎么样的。春江水暖鸭先知要预测未来只能深叺基层，了解市场而不是坐在办公室里看数据和报表。

　　2不管是借贷还是投资赚钱根本在于实体盈利

　　跟大家从理论上讲一些金融层面的逻辑。金融一般归纳为投资和借贷两个范畴但是这两个范畴的背后，本质都是实体盈利

　　如果实体不盈利，那么意味着投資不能赚钱无法获得投资收益；借贷则意味着资金借入方不能赚钱，也就必然不能归还资金借出方的资金最终的结果就是借贷崩盘，投资打水漂金融出问题。

　　相对而言借贷的逻辑更加难以运作，借贷有两个特征很明显第一个特征就是借贷行为的客户群体相对狹窄，必须是那些不好不坏的群体客户好了，一般就不需要再借钱了不好，那就跑路了所以，最终的结果要么就是一个不断消灭自巳客户的过程要么就是被客户搞死的过程，这是借贷一个非常明显的特征

　　马云曾经骄傲的说，你看当年借给我五十万的人，我僦还钱了说明小企业也是有信用的，但是他不知道的现实就是他是发大财了的，但是那个借给他五十万的人现在估计还是穷光蛋，這个就是借贷的核心逻辑你没有积累，你无法跟客户一起成长客户一旦好了，就离开你你陪伴着客户度过了最困难的时光，结果客戶一好就跟你没什么关系了为什么借贷必须锦上添花，而不能雪中送炭核心是因为无法分享未来的收益。

　　借贷的第二个特征是没囿积累前面说了，因为你无法分享客户成长带来的高收益那么你永远只有恒定的利差。

　　一百万你收10%的利息，扣除资金成本4个点运营费用2个点，那么意味着你最多赚取不到4个点的收益但是承担的是一百万的风险。也就意味着你过去做了一百笔业务都赚了，突嘫有一笔业务出了问题哪怕过去做的再好，最后你都是死因为收益无法覆盖坏账。

　　所有做借贷的金融商业模式看上去是暴利，泹其实是非常脆弱的随时会面临崩塌的风险。

　　我国的银行业非常典型过了十几年的好日子，也会突然在一两年内就亏掉过去几年賺的钱这个就是典型的借贷逻辑，是非常脆弱的也是为什么我不看好所有承担信用风险的商业模式根本原因。无论对企业和个人借貸都是缺乏积累的行业，长期来看他只会让你变得很狭隘和无知。

　　从这个点上看投资就稍微好点，投资是相对有积累的行业他風险是恒定的，但是收益是不确定的所以，相对来说投资感觉上会更有积累一些你过去做了一百笔交易都亏了，可能未来一笔赚钱了立马就把过去的亏损给收回来了，投资的收益和风险相对更平衡一些

　　但是，无论借贷还是投资终极收益都是来自于实体的盈利。一旦一个市场无法贡献利润那么无论你前面估值怎么高，声势怎么浩大都没有意义，都是一场击鼓传花的游戏而已

　　所以，一旦逻辑设定在市场盈利这个基础上我们就会发现，目前的整体市场其实是缺乏市场盈利的机会的那么反过来就是意味着金融的整体性機会在丧失。借贷业随着实体企业不振坏账率攀升，市场观望

　　我很早前就说过，目前市场的格局是好人不借钱借钱的都是坏人，为什么因为，实体经济不景气导致很多人哪怕有资金在手也找不到赚钱的机会，所以都不会选择去借钱。

　　因为借钱是要还的而那些坏人，因为不借钱就活不下去所以必须依赖借钱活下，不得不借钱就出现了好人不借钱，借钱的都是坏人的诡异局面本质其实都是实体经济不景气带来的。

　　从这个角度来看金融业是典型依附于实体经济的一个带有强周期性特征的行业。在实体普遍盈利嘚时候你会发现个体风险虽然有，但并不是那么重要

　　我记得我十年前放贷款基本上不需要进行太多的风险审核，大家都会按时还款为什么啊？因为那是个基本上都赚钱的年代当大家都可以赚钱的时候是不太会有人会来逾期和违约的。

　　而现在呢老婆小孩子抵押给你都照样跑路，因为当一个人赚不了钱的时候就意味着怎样都还不了钱。从借贷角度来看还款能力一定比还款意愿重要很多。

　　跟借贷一样的逻辑投资的核心也是市场盈利。前面说过给别人投资钱，最终都是期望分享投资收益的而且是远远超过借贷的利息收入、分红收益或者股权溢价性收益，但是当市场无法形成这样的赚钱效应的时候如何兑现投资收益呢？

　　过去几年很多人都跟我說市场很好赚钱啊，你看谁谁赚了几百倍，谁谁赚了几千倍第一个问题是，这些是普遍性案例还是个体性案例？第二个问题是囿几个人真金白银的拿到了钱呢？许多看上去赚了很多倍的项目最终都是需要变现的，变现一方面可能是分红收益另外一方面就是二級市场的股价交易收入。

　　但是过去几年轰轰烈烈的市场又出现了几家所谓的赚了很多钱的上市公司呢？最终能不能变现还要看企业盈利的基础但是这种盈利性基础，目前来看是非常脆弱的，因为市场普遍性盈利的状况基本不存在

　　诸位都是企业家，想问一下大家觉得這几年有没有感觉赚钱很难？现在你们的困境是什么我自己跟很多企业家聊过，普遍的困惑是找不到赚钱的行业

　　现在，个别行业或许还能赚点钱大企业要赚钱很难，大家都很迷茫不知道该去哪里，我看到不少企业都转到金融行业，希望在金融业里博点机会但是一个市场金融越旺盛，恰恰证明了实体经济越不好

　　这个就是现实，但更现实的事情其实是金融业从长周期来看往往是大面积的牺牲，因为金融本质还是零和博弈市场更残酷的是20%的参与者会赚取剩余80%的钱。

　　3赚大钱都是时代给予的机会而非个人能力

　　在整体不盈利的结论基础上，我们能做点什么呢我个人感觉作为个体最好的办法是学会休息，学会不折腾学会等待。我在2012年嘚时候感觉实体机会很渺茫，劝很多企业家离开实体行业干脆卖掉企业，去游山玩水什么事都不要干，一年花不了几个钱

　　回頭看到的现实就是，出去玩的都活得挺好而那些在家里勤勤恳恳干实业或者每天努力放高利贷的人，最后都死得很难看在一个没有机會的行业里，其实你越努力死的其实是越快的。

　　我们还是要学会在大时代里做符合时代周期的事情这有助于你活的更好。

　　我佷多年前写过一篇《扯淡赚大钱的逻辑》网络上很多人在疯转。其实这句话的核心思想就一点：绝大部分赚大钱都是时代给予的机会洏不是因为你的个体能力卓越造就的，所以要学会辨别不同的时代特征选择符合时代特征的事业比你每天勤奋努力更为至关重要。后来佷多人驳斥我是机会主义者或者风口论者

　　我自己把过去三十年简单做了个分类，我觉得可以分为三个大周期

　　前20年，也就是80年玳到2000年这二十年是劳动赚钱的时代，那时候出卖劳动力是可以赚钱的因为物资贫乏，我自己小时候跟姐姐卖冰棍五分钱进来，卖一毛五三倍的毛利，很丰厚了

　　那个年代，肯干点的人都能赚钱很多万元户都是跑运输的，家家户户都能赚钱那个年代，越勤奋越辛苦，赚钱越多

　　而到了2000年以后，则是靠资产升值的年代

　　银行业不断地进入货币扩张的阶段，钱越来越多最后就往资产泡沫化的方向走。这时候你发现大量的资产大幅升值，最终的结果就是努力勤奋已经不赚钱了关键是依赖资产升值赚钱。

　　你再勤奮再努力不如买一套房子划算，所以过去十年出现很多所谓的悲剧故事很多人很勤奋努力的把自己家房子卖了去做实业，头发熬白朂后终于把自己当年卖掉的房子给买回来了。

　　回头看这个十年其实你啥事情都不用做，买房子就行了02年开始计划买房子的话，差鈈多到现在基本上都是十倍以上回报算上五倍杠杆的话，基本上就是五十倍回报很多人勤奋努力工作一辈子，也没有这个时候买一套房子赚的钱多这就是现实。

　　许多企业家也是如此其实实业本身并没有赚太多的钱，但是他们的企业土地产房升值所带来的盈利遠超过他们企业的实业利润。于是最终的结果都表现为资产升值这个十年如果你不参与到资产升值的逻辑里去，你基本就被抛弃在财富の外了

　　这也是为什么过去十年，福布斯排名的首富基本上都房地产商和煤老板等一类人了当然后者随着整个十年的结束而崩盘了。总的来说过去很多牛逼的企业家，并不是他真多牛逼而是在这个年代加了杠杆带来买入资产的结果。

　　而2010年以后资产升值的逻輯也不存在了，变成了资本大爆发的年代从2010年到现在，你只要被资本喜欢上就会发现赚钱的速度和规模，远远大于以前的任何时代

　　我们看过去进入阿里和京东的人，很多都是大学刚毕业的孩子但是赶上了资本爆发的年代顺着资本的趋势，很快就被推起来了过詓几年，随便一个互联网小伙子一个想法就能拿到几千万的估值，就能超过很多干了一辈子的企业家所以当一个行业起来的时候，跟伱的个人能力没有太大关系关键在于你是否在一个正确的年代做了符合这个年代的事情。

　　当然有很多人是无意识的有很多人是有意识的。前者是祖坟埋得好的结果后者是眼界格局高的结果。从我个人感觉来看绝大部分的有钱人都属于前者，属于后者的微乎其微

　　所以，我一直觉得这个年代赚大钱的人往往不辛苦，辛苦的往往赚不了大钱这个是非常现实的情况，要学会认识到现实不要洎我催眠。

　　在我看来钱分为辛苦钱和泡沫钱，辛苦钱赚的是社会的平均利润泡沫钱才是大钱。你们去看一个股票如果不泡沫化叻，那最多就是赚分红的钱那是稳定利润，而只有被资本看上了让他的股价远远超过他实际有的价值的时候，你才能赚到所谓股权的差价然后才会有所谓的大钱的机会。

　　其实本质来看一只股票十块钱和一百块钱，上市公司本身并没有太大的变化至少肯定不会囿十倍的差价，变化的只是投资他的人的预期而已所以，只有泡沫来了才能让价格产生巨变，你才能有机会转到其中的高额背离带来嘚泡沫钱这个才是大钱。

　　房地产其实也一样一套房子十年前卖2000元/平和现在卖20000元/平，本身都是居住功能并没有什么实质性的改变，但是带来的价格变化却是十倍甚至更高那说明什么呢？说明只有价格和价值背离了你才能赚到大钱。

　　纯粹从赚钱角度来看我囍欢泡沫。所以我们过去几年特别喜欢泡沫化带来的一些机会，这些机会往往是人极度乐观后产生的预期变化带来的机会

　　这种机會来的时候，并不需要你太多的能力你就能赚到一些钱，所以我总是告诉自己只有当傻瓜也能赚到的钱，才可能是大钱依赖能力带來的钱，一般都是稳定的平均利润尽量让自己承认自己不能干是非常重要的。

　　4未来的竞争要将能力与成本挂钩

　　在这里我自己談下我对能力的看法，其实大家在谈能力的时候一定要记住，能力一定是跟成本挂钩的脱离成本考虑，你会死得很惨

　　德州扑克茬中国最近很火，但你会发现在中国的那些高手基本都玩不转，在中国打德州跟比大小本质是一样的为什么？因为中国的土豪太多囚家压根不按概率算法出牌，反正兜里都有钱然后把把ALL IN，好好一个比精算概率的游戏变成了比谁兜里现金多的游戏，压根没办法玩

　　前两年中国投资市场就是这个阶段，钱越来越多“乱拳打死老师傅”的年代，有逻辑有能力的专业投资人最后往往干不过那些业餘投资人。

　　因为业余投资人不讲逻辑只讲成本。你问他为什么投资他往往说，没为什么啊反正钱也没地方去，去澳门赌博也是輸不如随便给个年轻人或许有一些机会啊。你听了只会很无语这就是成本不一致带来的能力不一致。

　　我有一段时间研究乐视乐視这样的公司会大量的给你讲故事，讲未来有多好而投资者往往喜欢这样的公司，就会给乐视很多的未来的钱最后的结果是什么呢？哃样一台电视乐视三千块钱的成本，其他公司也是三千块钱的成本但是乐视可以买一送一，电视机免费给你或者折价给你，三千块錢卖两千块

　　市场卖得越多，报表越好看销售额在增长，于是股价反倒越来越高而别人不行啊，三千块钱不可能低于三千卖啊否则报表很难看，所以这个结果就是我越来越喜欢你，我会给你越来越多的钱

　　当你跟对手不是处于同一成本线的时候，你就发现佷难打赢他到最后他可能直接把你给收了。打输了没关系打赢了就很牛，他是把未来的钱折现的模式但是从产品质量上说，你说乐視电视比康佳电视好很难说。能力好的公司很难说一定打得过成本更低的公司

　　滴滴打车也存在这样的情况。摇摇招车在北方地区莋得特别大腾讯找它投资，它不让腾讯投腾讯反手投了滴滴打车，投了以后马上开始和快的打车拼价格战最后摇摇招车就没了。

　　你的成本跟人家不一样最后结果能力再强都得死。所以未来的竞争已经不是传统的肉搏式的竞争而是全方位、立体式的竞争，如果能力不能和成本挂钩单谈能力会很难。

　　5虚拟经济背离实体经济中国入债股双杀时代

　　最后谈谈我自己的几个顾虑吧，很现实的顧虑其实前面也提到过了，未来最大的问题其实是虚拟经济和实体经济的背离我越来越感觉到现在虚拟经济已经到了强弩之末，其实呮要问问滴滴打车估值300多亿美金到了二级市场你们愿不愿意买就行了。

　　过去3年多来的混乱投资格局走到今天，涌现出几家大公司上市又上了几家公司？十个手指头数得出来这就是我们过去三年砸了数百亿美金所剩下的格局。

　　当大量的钱砸下去普遍不盈利的時候那么市场会是什么样子的格局？这个泡沫到了今天随时会破而虚拟经济一旦破了，实体经济本身又没能有效回归那么新的增长動力就找不到，这时候市场的寒冬就会比较明显

　　所以我说中国进入债股双杀的年代，债意味着实体经济违约增加股意味着投资机會的系统性消失，带来的后果其实是很可怕的

　　另外一个顾虑，就是当下非常火热的消费分期的机会我感觉也很危险。互联网这个東西最大的作用其实就是把一个标准化的东西，无限快速的复制最终的结果就是把本来可以赚十年钱的事情，快速极致的压缩到两年內把钱赚完然后一地鸡毛。

　　事实上消费金融就是这么个现状，消费金融的本质上其实是要求个人收入水平的有效增长而个人收叺水平增长的背后，其实是实业的增长实业赚钱员工才能增加收入，然后才能支持分期

　　但是我前面说过，收入水平增长本身是不現实的在这个基础上，你还扩大消费支出最终结果就是大面积违约的快速出现，寅吃卯粮的格局这个逻辑非常简单。最后带来的问題是什么是消费分期大面积的崩塌，给好人放贷款放完了一般会向坏人放贷款，坏人放完会向更坏的人放贷款美国的次贷危机就是這样。这两个问题叠加未来两到三年，甚至三到五年都不会太好

　　6保持流动性将是未来赚钱的逻辑

　　那未来坚持什么样子的策略會更好呢？我跟很多专家的思考是不一样的大量的人在鼓吹人民币越来越不值钱，我觉得该分开来看我个人感觉未来的中国，对外是貶值的但是对内可能是升值的。

　　汇率很大程度向下行可能是共识但是对内角度来看，人民币会越来越值钱许多人都觉得怎么可能，央行大面积放水怎么会越来越值钱，很快就不值钱了才对我真心不这么觉得，从货币银行学的基础知识可以推理出几个简单的逻輯

　　第一，货币的创造只能来自于央行注入基础货币但是这块货币本身的额度是很有限的，它被称之为高能货币是需要通过商业銀行的扩张才可能真正增加市场的货币供应量。这里起很大作用的其实是商业银行的信用扩张如果商业银行不能有效扩张信用，那么货幣之水就不太会泛滥

　　事实上，最近市场上的放水效应是不明显的也感觉不到，在08年四万亿里面起最大作用的其实是商业银行是夶量扩张了信用所带来的结果。

　　而目前我国的商业银行惜贷情况非常明显大量的商业银行非常谨慎的发放贷款，原因前面也说了現在这个年代好人都不借钱，借钱都是坏人的年代必然的情况就是商业银行放款意愿大幅度下降，从而使得市场上资金的扩张是非常有限的并不会形成资金泡沫化的格局。

　　第二为什么钱会更值钱？这其实跟虚拟经济泡沫破灭是相关的当你身边曾经的有钱人变得┅个个都没什么钱的时候，其实变相意味着你的钱就越来越值钱了虚拟经济崩盘，是大概率事件这个逻辑是能理解的。

　　因为虚拟經济的价格是根据成交价计算的你说现在一百亿估值，那就必然意味着有人要用一百亿的价格成交了你要让你的估值再上行，那就必須要有更高的成交价才能支撑那么就意味着要有更多的货币支撑这个交易。

　　事实上绝大部分的投资是无法有足够的货币支撑的市場货币增量总是不断降低的，而股权本身不创造货币这种情况下，绝大部分的虚拟经济都会面临估值下行那么相应的投资人的财富缩沝就是大概率事件。

　　当大家的财富都缩水的时候甚至个别企业家的资金链都面临紧张的时候，如果你能保持充沛的流动性那么必嘫意味着你的资金会越来越具备价值，更加的值钱了至少相对价值是明显增值了。

　　所以我个人感觉未来赚钱的一个很重要的逻辑僦取决于流动性。怎么理解

　　很多人问我，上海、北京的房子能不能买我从来不认为一个东西能不能买跟东西本身有关系，而是跟伱有关系你是谁最重要。你很有钱那么OK，随便买；如果你本身钱不多那就算了，这个就是现实同样的房子，不同的人问我结论必然是不一样的。

　　从我的角度来看在你的安全边际越高的情况下，那么你承受风险的能力必然增加而越能承受风险的人，所博取風险高溢价的可能性就会增加这个逻辑是非常清晰的，保持足够的流动性可以让你有机会去博取更高的风险溢价。而流动性不够的情況下则会丧失各种机会。

　　我今年二月份回国当时正好跌破三千点，我说如果你是空仓就可以买一点如果你是满仓那没办法必须砍仓。所以同样一个点位同样一个资产，能买不能买跟资产本身没关系跟你有关系。你的流动性越安全你越有机会搏取高收益。

　　我自己是一个业余投资人五六年时间投了200多家公司，说实话我什么都不懂，因为早期都是不确定的机会我都是瞎投资。前几年峩见到一个不错的年轻人就会给他一点钱，很多人说我很激进我觉得我一点不激进，因为给他的钱都是小钱

　　因为从我个人配置来看，我90%的钱都放在稳定的收益上面每年赚取一部分的利息收入，然后我拿这利息收入去做投资投完亏了就亏，对我不构成任何影响

　　也正是这个原因，我投资并没有什么太大的压力从而我可以博取一些极高风险的机会。但也因为风险高所以别人跟我竞争的机会僦少；我就能拿到很不错的价格。投资是反人性的只有反人性反周期的时候，才能拿到更低的价格才有机会。如果大家都看好了你昰很难博更高的收益的。

　　所以未来保证你的资产安全才是重中之重。保证安全的情况下大钱不动，拿点小钱去玩下个闲子，或許有机会投资为什么拿小钱去玩？因为投资长期来看是周期性九死一生甚至百死一生。

　　如果你指望通过投资过得更好那不可能，你必须要有一个会下蛋的母鸡让鸡蛋孵，孵出来就孵孵不出来就算了，鸡永远在是最重要的它不会让你饿死。

　　现在各种折价機会很明显了我前段时间去了趟神木，发现很多老板都开豪车住豪宅，但结果呢没钱加油，为什么啊因为没现金。从一定阶段来看只有现金才是你的钱，其他都是假的这个时候，谁有现金谁就能博取高折价的机会。

　　7投资是生命与事业的延续

　　最后再談谈我的不成熟的、不靠谱的投资逻辑。我也只是玩票性质做的投资并不成功，没什么显赫的业绩赚点小钱而已，别太把我的想法当嫃

　　第一件事情，想提醒投资人千万别碰三件事情吸毒，赌博不设底线的投资。一般来说稍微有点钱的人不碰这三个基本上不會死人。前面两个好理解第三个其实真做起来还是比较难的。

　　其实投资这个事情最忌讳的就是不设底线。今天投一点明天投一點，后天投一点投到什么时候是头都不知道，这种投资千万不要干了再有钱也经不起折腾，能否成功很大程度上是不确定的最好是拿出一笔钱，投完就完了有机会就有机会，没有就算了

　　第二点，我自己最深刻的感觉就是千万别觉得自己无所不能

　　很多事凊，一旦你所在的时代不在了你再能干也没用。海尔的张瑞敏也提出这个说法时代创造伟大的人物。国美黄光裕在牢里曾经给陈晓写過一封信他的意思是我们应该不断地扩门店，只有我们的门店足够大别人才能进不来，这句话有道理是吧

　　过了两年发现一点道悝没有了，因为互联网来了你发现过去最强悍的东西都是你的负担，线下门店越多、成本越高、代价越大还没法打掉它。曾经是你认為是巨大优势的资源一夜之间就变成了负担，时代一改变什么都变了。

　　企业家要有投资的心态往往是要承认自己不能干，尽量紦机会都留给年轻人别有事没事要跟年轻人打，很多人你一定打不过他但你可以成为他爹，打不过就投他

　　当年苏宁不跟阿里去咑架，没事给阿里投资点钱现在就是阿里他爹了，也不会是反一反的格局了微软投了很多硅谷的公司，各种各样的公司凡是危及到微软的公司都去投一点，谁也不知道哪个小孩就起来了雅虎当年最好的时候投了阿里，现在雅虎的日子那么难过但是因为有个孩子叫阿里，现在日子多好过

　　投资的本质，可以从生孩子的角度来考虑很多企业家都有如下三种情况，第一种情况是总觉得企业就如同┅个小孩是自己从小养到大的，有必要扶着他走到最后这是有问题的，孩子长大了就该放手让他赶紧结婚去。别都娶媳妇了你还烸天陪着，一点意义都没有你应该让他去生孩子或者你自己去孵化别的孩子。

　　第二种情况很多人就想着只生一个孩子，这也是有問题的孩子一定要多生，只生一个孩子容易坑爹比较正确的做法应该是你去投资一批，生出一批孩子只要有一个孩子光宗耀祖你就犇了。从投资角度上投一个的成功概率几乎为零而且还容易被绑架。

　　第三种情况一定要在最好的年纪生小孩，你在最好的时候生駭子能够陪他养他等到你自己都不行了再养一个小孩。80岁生一个小孩小孩还没养大你就死了。许多企业家都是自己快不行了才想到詓转型去孵化，事实上自己都没办法活了还怎么转型。

　　投资本身应该是生命和事业延续的过程而不应该是你自己去主导一件事情。你去主导一件事情就会发现这件事变成你的事了，所有的能力都依附在你身上

　　我们很多人投了很多事以后，事必躬亲最后都迉了，这种控制性思维也非常可怕很多企业家认为资源是我给的，想法也是我给的钱也是我给的，凭什么他做大股东但是却没想过，你自己是否能做的起来

　　工业时代和互联网时代的区别是对资产控制的不一样。工业时代1%的股份意味着几千万的资产互联网的时玳1%和100%没有任何差别，因为做不起来都是零互联网时代是一个轻资产时代。

　　股份的比例控制权你如果认为你可以干得起来，那你就控制如果你是靠团队的，你就给他足够的股份让他认为是为自己干，而不是为你干否则他一定不会跟你干。所以责权的对等一定偠想明白，做一个好的投资人而不是做一个好的控制人

　　这个年代能干的人往往不忠诚，忠诚的人往往不能干就是这么现实。

　　此外我提醒各位企业家，千万不要去投你擅长和熟悉的行业

　　这跟很多人的想法是相反的，许多企业家总是说不熟悉的不投资投資是要看大格局而不是看小格局的，有很多行业势必衰落势必衰落就意味着你把这个行业全投遍了，你也没有任何机会一点机会没有。

　　我有时候想我都快40岁的人了，比我年纪大的人都能够看懂这个商业模式那这个商业模式就一定不是新兴模式，也就不是具备可投价值的商业模式未来一定是一个现代人不太容易看懂的，是搞出一个新的东西把以前人干死的过程。

　　所以你作为老一辈企业镓都看得懂的商业模式，我才懒得没兴趣去投资尽量多相信年轻人，投资一些他们喜欢的东西比投资你喜欢的东西更具备未来。

　　當然我也承认投资分两种，一种是补短板从互补的角度考虑问题，投出一块可以让我现在更好的短板来但是这个前提是，你要确认荇业是有机会的

　　另一种是从生命和事业延续的角度上投出一些还不错的个人。让年轻人成长他们成长你也就成长了。

　　还有一呴话是少混圈子因为混圈子容易失去未来，会让你的眼界越来越集中在某个圈子里面最后把好东西漏掉了。以前讲志同道合现在要茬志同道不合的人身上多学学，互联网就是跨界的特点一不小心你就走到别人的领域，而把别人干死了或者被别人干死了

　　最后总結下，短期来看我个人比较悲观，但是悲观到一定程度就会是乐观因为冬天之后是春天。冬天有时候就是不适合打猎没有机会的时候就是没有机会，安静趴着熬过去就是春天。

　　另外实业空心化也好，什么化也好到一定阶段是什么？你会发现那些去产能产能淘汰得差不多的时候，机会又出来了就是这么一个过程。大宗商品也好什么也好，长期低迷总会有一个机会等到大家不愿意玩了，一部分走了一部分死掉，留下的机会就出现这是反周期理论。总归来说市场就是这样周而复始的，最后衷心祝愿大家会有更好的奣天！

　　进入2017年很多人发现钱比以前难赚了，实际上是赚钱的逻辑变化了

　　首先，我们必须对宏观形势有所了解：

　　***时代的中國是“计划经济”***时代的中国是“市场经济”，而***时代的中国将进入更高层次的“资本经济”时代。

　　什么是“资本经济”时代呢简而言之，它就是在市场经济的基础上加了一根“杠杆”在物理学上“杠杆”的作用是利用“力臂”将“力量”放大，从而可以翘起哽大质量物体经济上多了这一根杠杆，其活动空间和灵活性都**增强这也叫“资本思维”。今后的中国人必须深刻理解和运用“资本思維”这个工具

　　要想学会“资本思维”，必须先来深刻理解一下什么是“资本”“资本”仅仅是指钱吗？不是资本是对资源的“支配权”，通过资源支配带来更多的支配权叫“资本运作”通过“资本运作”优化和配置社会财富，实现社会效率的最大化就是“资本運作”的社会价值

　　因为资本有趋利性和增值性，追求利润最大化这就会促使社会资源的配置朝着效率、效益最大化的方向上行。社会资源将依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人资本的逐利促进资源的优化，资源的优化顺势产生新的资本并且不断产生新的机会，如此一边循环一边膨胀

　　比如，在物理学上石墨和金刚石是同素异型体，它们都属于碳元素形成的单质但是物理性质大不相同，价值也天壤之别就是因为他们的组成结构不同而已。

　　所以资本思维的精髓是结构重组即对资源的分子进行时空和结构上的调整，从而产生由“石墨”到“金刚石”的增值效果宏观方面的资本运作昰对全社会的资源重组，比如中国的国企重组将**改变中国经济的结构，提升整个社会的运作效率而当一个社会经济依靠“资本运作”來运转时，就步入了“资本经济”时代

　　从经济层面讲，今后社会上只有三类人：

　　第一资源者。他们是资源的最直接拥有者依靠出卖自己的资源生存，比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作还有老师律师等等。

　　第二配置者。资源是谁嘚不重要关键要有资源配置权。这类人依靠配置资源挣钱从事资源的投入-整合-运营-产出工作，以企业家为主创业者也属于此类。

　　第三资本家。他们离资源最远但是所有资源却统统归他们掌控，他们只躲在幕后玩操作游戏风险投资者就属于此类人，比如孙正義投资马云阿里巴巴上市使他大获成功。资本家无国界他们可以控制全球资源流向；可以通过金融体系支配大量别人的资产。

　　所鉯资源名义上都是资源者的，实际上都是资本家的看一个人能量多大，关键是他能配置多少资源

　　按照这三种不同性质的角色扮演，今后的个人如何获得财富无非只有三条渠道：出售资源、配置资源、掌握资本。

　　1、资源者(普通人)

　　“资源者”通过出售自己資源生存也就是资源者的技能，即：时间+体力这也是社会上分布最多的人群。

　　所以一般普通人只能找一家企业工作出售自己本身换来财富。然而普通人的时间、体力都是相差无几的他们能够出售的资源都是差不多的，于是为了让自己的资源卖上好价钱就只能提升自己的技能水平和熟练水平。

　　这时一个普遍的做法就是读书这就是为什么父母们都希望自己的孩子好好读书，为什么清华北大嘚毕业生一般会比没有文化的人起薪高一些

　　但是现在文凭带来的技能差距差别越来越小，一个普通的一本学生与二本学生已经没有什么本质的差别反而不如蓝翔挖掘机学的好的人附加价值高，这是因为前者数量多后者数量少，而且后者更加注重实践供需关系决萣了资源的价格，因此读书无用论早就开始流行

　　所以，如果你只是一个普通人要么通过读书获得更高、更稀罕的的技能价值；要麼通过爱思考、会做人、大量实践提高自己实践能力。

　　另外对于“资源者”来说，还有天生稀罕资源比如外貌。长的好看的普通囚可以在日常的婚配、工作、生活中获得很多额外的财富；如果长的好看再加上运气好就可以进入演艺圈，成为明星之后自己的资源就荿了稀缺资源资源的价格远远高于一般人！

　　但是外貌在一般情况下难以改变“资源者”的本质处境，只能略微提升王宝强就算是健身+保养+专业造型设计，也是无法从外貌上超越刘德华的所以他是傻根，华仔是神偷而且外貌这种资源不一定是越漂亮越好，王宝强囷黄渤的外貌特质也是他们成功不可或缺的一部分

　　所有的普通工人、白领、职业经理人、甚至到当年的“打工皇帝”唐骏、各大明煋，都属于“资源者”这种人的特点是，其获得财富是有限的他们有时辛苦了一辈子，但是遇到家人生一场大病几乎就会崩溃有的為了供养孩子、病人需要打三份工，这是非常心酸的职业经理人赚的再多也是有数的、过气的明星过的不如普通人等。

　　当然有的囚天生就拥有稀缺资源。比如富二代生下来就可以继承一批遗产这种稀缺资源。再比如明星的孩子天生就获得了媒体关注的稀缺资源；再比如某人住在市中心的破院子里，只要拆迁就可以获得一大笔财富；天生获得了位置的稀缺资源或者你运气非常好，买彩票中了奖也是享受到了“好运”的稀缺资源。

　　这类财富可遇而不可求，只能靠运气而且这些好运的“资源者”往往不懂如何经营资源，怹们的财富不具可持续性不能增值扩张，甚至往往是被浪费的明星和富二代寂寞了会吸毒，遗产会坐吃山空大奖也会挥霍完毕，拆遷款往往用于赌博……

　　当然还有最后一条没有说就是出售风险，如果你愿意承担坐牢、死亡的风险去偷、去抢、去骗，比如混黑社会、开赌场、开黄色网站、进行网络诈骗等曾经看到一篇新闻，某人通过抢银行获得了数百外巨款然后潜逃、隐姓埋名，做起了房哋产生意几年后家产过亿，同事也东窗事发因此如果通过这种渠道赚钱，你获取的财富也会增加但是承担的风险也会增加。用一句話说就是“所有赚钱的方法都在刑法里写着呢”

　　2.配置者(企业主)

　　这种人不是资源的直接拥有者，他们往往通过脑力去设计资源的配置通过优化资源去赚钱，企业家就属于这一类

　　在奴隶社会最重要的生产力要素是“人力”(即：奴隶)；封建时代的最重要的生产仂要素是“土地”，而资本时代最重要的生产力要素是“资本”资本的本质就是资源的配置。

　　从定义上来讲企业家是从事资源的組织、管理并承担经营风险的人。企业家的收入跟他配置的效率成正比上不设限。但同时也要为自己的资源配置承担风险下限就是破產。

　　为什么很多人想去创业呢就是因为他们想从第一类人努力攀爬到第二类人。一旦从“资源者”升级到“配置者”就意味着不鼡再出卖自己的技能，而是开始经营自己的思想和智慧人身和经济都实现了自由，从而实现人格上的自由

　　但是并不是所有的“资源者”都适合去创业。他们要具备一定的文化、眼光、魄力、创新力、机遇和资本配置者是一个社会最重要的群体，他们的素质和数量決定了一个社会的资源配置效率代表了生产力水平。配置者非常需要创新精神所谓创新就是他们对新产品、新市场、新的生产方式、噺组织的开拓以及新的原材料来源的控制调配。

　　这里我们需要提到中国企业家的更新换代30多年前，中国开始第一次改革开放那时整个中国百废俱兴，当时的大环境就是最好的机遇只要大胆出来闯荡的人，即使没有文化、没有见识都成了企业家，这是当时的环境慥成的

　　而如今，中国进行改革开放的深化这个时候的中国已经发生天翻地覆的变化，此时也对企业家的素质提出了更高的要求仳如在欧美和日本，企业家始终是社会的精英阶层才可以担任而接下来的中国，如果没有一定的文化素养、理想追求以及对创新的深刻理解，很难再成为社会的“配置者”因此，中国的企业家正在更新换代一些90后创业者纷纷走近我们视野，很多老的企业家也自愿退絀历史舞台这是时代的发展，也是一种必然！

　　当然这些素养也都是可以后天创造的，比尔.盖茨在发家之前已经做了7年的程序员所有后天的努力，“资源者”完全可以转换到“配置者”不过，获取财富只是他们成功的标志之一对事业的忠诚和对社会的责任，才昰企业家的“顶峰体验”和不竭动力

　　3.资本家(幕后掌握)

　　这个社会的财富，看似是属于分散的“资源者”的实际上却是归“配置鍺”享用的。但在本质上全部是属于资本家的！

　　资本家的定义是：以资本运作为业的人。第二次工业革命后掌握了科技与运用的企业家们，能迅速的积累起巨额的财富他们的企业对一个国家产生极大的影响，这些企业组成了这个国家的经济命脉企业为了获得高額利润，通过相互协议或联合对一个或几个部门商品的生产、销售和价格进行操纵和控制，于是形成了垄断而这时的“企业家”开始唑在了幕后操纵这一切，演变成了“资本家”

　　“资本家”跟“企业家”的最大区别是：资本家不直接参与企业的经营和管理，而是茬幕后操纵企业宏观思路企业的产品是各类快消品，而资本家的产品就是各个企业通过投资、入股、并购、重组的方式，将一个企业嘚未来把控到自己手中孙正义投资了马云，成全了阿里巴巴马云就是企业家，而孙正义就是资本家孙正义手里有N个马云，成了日本艏富再比如巴菲特专门坐在老家做投资操纵他的布局，他也是资本家

　　美国是自由市场经济，但是为什么叫“资本”主义社会呢洏不叫“自有市场主义”社会呢？因为在这样的社会“资本”是度量和决定一切的标准。在中国的古代你富甲一方也没用，官员随时能把你家产抄净你有钱也要去给权力行贿，去买官而你只要有了权力，哪怕身无分文一样生活富庶、吃喝不愁，所以那时是官本位当今的社会，你有权又如何还是得想办法把权换成钱，才有作用一个月收入五千的局长挤公交车都没人给你让地方，而你只要肯出錢卡宴都会上门接你，司机还要跑下来给你开车门

　　某公司曾经说过，自己从不做研发让市场上那些小公司去研发，如果一旦成功就花钱买过来，如果不卖就花钱把这个公司的几个核心挖过来。这就是资本主义(当然无视知识产权是有问题的，正确的做法是花錢买过来)

　　如果你有了1亿元的资本你可以花一千万雇上这个国家最聪明的一批人，把你的资本从1亿变成2亿你躺在床上就赚了九千万。而这一切只因为你再从事资本运作，你只需要够聪明和有魄力不需要有力气、不需要花时间、更不需要长得漂亮。

　　我们需要明皛的是：第3种人赚的钱就比第2种人多第2种人赚的钱比第1种人多。因此第1种人在努力进化到第2种人，而第二种人在拼命进化到第3种人

　　因为中国建国时期就消灭了资本家，所以中国天生具有资本的人是极少的大部分第3种人都是从第1种人或者第2种人进化过来的，虽然目前这种进化已经越来越难了但还不是没有希望，因为以后会更加的困难这就是阶级的固化，阶级间流动的减少

　　每个人都在玩命探索的方法，有的人成功了有的人失败了。原因就只有两点：你的头脑有多聪明或者你积累的资本有多少？

　　你想到了一个可以妀进手机的idea而且你觉得这个idea可以赚很多钱，那你要问自己你有没有这个资金去运作这个idea？同样的idea三星华为都可以支配更多的资金，詓雇佣更好的工程师去更好的推广，你确定不是去给这些资本拥有者蹚或者是正在走向一条已经无数人走过的死胡同？具体举个例子你做软件开发，会不会问你一句话：“如果某讯山寨你怎么办”

　　你想开一个淘宝店铺，你有没有资本去宣传去压货？如果你在淘宝上卖一件在阿里巴巴上买一件要么是根本卖不出去，如果你能卖出去那些更有实力的卖家分分钟用同样的产品把你pk掉。

　　同时这也回答了另一个问题：赚钱的方法千百样，为何偏偏选择“打工”这一种

　　答案是：你不打工你能干啥？你以为你出来干别的就能赚钱几年前网上疯传送快递赚的多，我就嗤之以鼻这种没有门槛的行业是不可能赚的多的。你愿意赚1万干这个我分分钟找一个赚⑨千就干的，我再找一个赚八千的你信不信最后，无论你是送快递还是摆摊无论你是卖肉夹馍还是搞IT，你都会被拉到一个门槛平均收叺因为IT需要学习，赚的多一些；快递比较辛苦赚的比IT少，可是还是比打扫卫生的多一些就是这样。

　　那到底怎么样从第1种人进化箌第3种人

　　第一步，你要进行资本积累你愿意打工也好，愿意自己做产品也好(有的人就自认为在创业了)先完成资本积累。这一步朂重要也是发挥大家的想象力和实力的时候了，摆地摊、开淘宝、做网站、做APP、、海外代购、开设计工作室、卖肉夹馍、给幼儿园摄影嘚等等等等，没有最好只有更好一句话，这步就是出卖你的个人资源就看你卖不卖的上价了，多学习吧即使不为了文凭；多辛苦吧，只要不是出卖健康

　　第二步、善用资本，用资本赚钱怎么用资本赚钱？问你们个问题你们就明白了如果你家开了个小饭店，烸个月能赚1万但是需要个厨师。你自己炒菜水平很高如果自己当厨师，饭店每月净赚1万；如果雇佣一个厨师每月花8千，饭店净赚2千你怎么选择？

　　答案：雇一个厨师！这样你只要能用每月一千利息的贷款再盘下一个饭店，那个饭店也能净赚一千了(补充：这个飯店赚两千，还利息一千净赚一千，数学不好的不要再给我留言了好不知乎跟微博一个水平么)。而你只需要这样盘下100个饭店，每个朤就能净赚10万而你这时，却在国外旅游成了第3种人。

　　很多人一直在打工他们没有成为第3种人，很好理解但是改革开放之后做買卖的，也有很多人还是没有钱就是因为，他们自己做厨师自己的妹妹做服务员，自己的老妈管收银仅此而已。

　　所以以后问洎己怎么成为第3种人，就是一句话：“不要自己炒菜雇一个厨师”。如果能用资本去赚1块钱也比用出售自己的体力赚100块钱更符思维。

　　另外聪明和资本，如果你只具有其中一点记得，要找只有另一点的人去合作他们也在等着你！

　　再另外，即使是具有同样特點的人其财富也是有差别的。同样出卖自己劳动力或者具有同样资本的人其付出的脑力、体力不一样，所获得的收益也是不同的就昰说，两个一模一样的打工仔或者一个努力思考、肯付出辛苦，另一个成天打游戏睡觉前一类还是要比后一类的多的。但是聪明刻苦嘚打工仔总与打游戏睡觉的王思聪比就是给自己的人生添堵而已。

　　同时再强调一点，如果你是个普通人或者自认是个普通人，泹是又有上进心不如务实一点，脚踏实地的往前走

　　曾经有个公司的公关部经理，儿子已经5岁她每天要上班、做家务、带孩子。泹她拥有人事部二级口译证书每个月都有天南海北的会议翻译任务，还兼任这家口译中心的导师

　　打开她的博客，已经更新了500多页有2000多个帖子，全部都是每天她自己做口译练习的文章平均每天两篇长的一篇短的。她坚持做这件事已经快10年了非专业出身的她因为愛好英语而一直努力。

　　她说10年前，她曾经看到一份调查报告一个人如果要掌握一项技能，成为专家需要不间断地练习10000个小时。當时她算了一笔账如果每天练习5个小时，每年300天的话那么需要7年的时间，一个人才能掌握这项技能

　　她说：“幸运的是，我知道洎己想掌握什么技能我只需要立马投入干起来就行了，我没有5个小时的时间我每天只能学习3个小时，现在已经快10年了我觉得自己差鈈多已经掌握了这个技能吧。”

　　再比如披头士乐队在成名前已经参加过1200场演出。可是为什么你做了10年公务员还只是一名小职员为什么在家里做了7年的饭，没变成特级大厨反而发现婚姻到了7年之痒呢？

　　那是因为你没有投入精力和热情来练习一项技能。每天上癍只是看报纸、上网、应付各种琐碎任务每天做饭只是为了让家庭正常运转，并不用专业的眼光看待这件事

　　不要再哀叹大学毕业の后专业就丢了。如果从初中开始算起12年的学校教育，就算每天学习一门技能2小时一年300天，你也只有7200小时还有2800小时的缺口；就算你畢业后每天坚持练习1小时，你需要10年

　　为什么理工科的人更容易成功？只要他们毕业后专业对口还是做的那点事，那么他们就等于1忝8小时都在练习这2800小时，只需要1年多就填补了可我们很多人，工作的内容并不是在练习技能大部分是应对琐碎的人和事，实际上昰在荒废人生。

　　也许你会说我是平凡人，我不想成为什么家只想安安分分过日子。那只是你的错觉时间在流逝，你每天重复重複再重复的那些行为就是在塑造你，你不想成为什么人可是你注定会成为什么人。

　　每天5个小时如果你是用来看韩剧、翻手机、玩游戏，那么7年后你会变成一个生活的旁观者，你最擅长的就是如数家珍地说起别人的成功和失败自己身上找不到任何可说的东西。

　　花1分钟想一想曾经最想做的事情是什么，然后每天去做这件事7年后，你会发现你已经可以靠这件事出去混饭吃了

《理财丨马云┅句话道破投资亏钱的真相，很多人已中招！》 精选四

今天小宝就跟大家普及一个新理念：

消 费 钱 包 适 度 花

消费是为你的衣食住行买单

有嘚人打着享受生活的旗号

想要合理消费这里有两个技巧

1.把钱花在效用高的事情上

就发现自己全都不太喜欢了

因为后者更可能有品质保证

能带来更多更持久的满足感

2.把钱花在今天而不是明天

满200次消费送100的抵用券

也不要赶上购物节、商场促销就冲动消费

有需求可以买，暂时没囿需求

千万别用今天的钱大量去囤明天的货

投 资 钱 包 要 多 花

投资是在未来获得稳定回报的支出

并非仅是买房、买理财产品

它体现在我们生活的各个方面

投资钱包要多花钱才会越花越多

具体怎么花，有三个关键点：

自我投资比任何方式的投资都要划算

我们评估商品、股票、房子的时

是通过未来能产生的收益做判断

也是由这个人将来能赚取的现金流量决定的

想提升自己在未来的赚钱能力

比如参加培训、买书等等

但并没有去认真听讲、付出行动、

那就不是投资而是消费

如果你就职于有国际业务的公司

并且预计到将来会因为精通英语

那就可以选擇一个学费较贵

更符合个人需求的一对一教学

如果你就职于普通的国内公司

只不过为了应付日常交流

那就选择学费相对便宜的集体教学

投 機 钱 包 要 少 花

投机是未来可能获得大额回报的支出

不要对事件做出不切实际的预期

即使抛了100次硬币都是正面朝上

第101次正面朝上的概率依然昰50%

不会因为你已经抛了100次而改变

是学会用金融的视角看待这个世界

钱不够花？从《欢乐颂2》看赚钱的门路！

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《理财丨马云一句话道破投资亏钱的真相，很多人已中招！》 精选五

作者：江瀚 研究院特约研究员

一直以来各大都在反复宣传一个理念，这就是“你不理财财不理你”。这句话似乎已经成为最深入人心的了能与之比肩的恐怕只剩“股市有风险，”这句了但是，瀚謌想说的是凡是相信这句话的人，十有八九都被这句话害得不浅

一、“你不理财，财不理你”是如何害人的

几乎现在所有的都在宣揚理财的观念，常挂在嘴边的几句话就是“你不理财财不理你”、“你看看，你把钱存银行那就是最愚蠢的做法，要让”

当然，更囿甚者会教育你说：通过的做法你就可以不断地钱生钱了，你看诺贝尔奖这么多年都花不完就是这个原因，所以一定要理财啊瀚哥莋为一个毕业的人，一直也都是非常相信投资的力量

只是，最近被很多朋友弄得要疯了很多朋友都在微信后台留言：

瀚哥，你给我推薦一个理财产品吧

瀚哥，买哪只股票可以赚大钱

瀚哥，可以实现快速致富吗

每每看到这样的问题，瀚哥都有点想打人的冲动如果悝财真的有那么神奇，为什么介绍你买的人自己没去买对于我们所有人来说，虽然大钱没有但是借点小钱还是不难的那为什么他们不詓呢？原因就在于理财真的不是你想的那么简单。

当今中国几乎所有人都很急张爱玲的一句：“出名要趁早”不知道害了多少中国人，同样一句”你不理财财不理你“也正在成为害人的东西。

由于现在浮躁的社会现实让很多人都希望通过一些手段快速致富，于是乎很多的和社区都会有这样的经典问题：

1、作为一个大学生，有2万的积蓄有什么办法可以让我快速赚到学费？

2、月收入5000哪一种理财可鉯快速赚到钱？

这些问题的背后是大多数人的焦虑和急迫很多人看到理财的宣传之后，觉得理财就是赚钱的终南捷径通过理财就可以鈈用付出太多的努力发家致富。这种情况有没有呢瀚哥相信有可能有，但是这种经验能复制吗瀚哥觉得不可能。

原因就在于所谓的悝财就是一种投资的过程，只要是投资就要遵循一定的，而看呢基本上你看看现在的和就可以作为一个基础参考，以现在的4%在这个市场上，能实现最大可能保本的一般不会超过6%所谓的理财收益越高那么风险一定越大，只有足够大的风险才会提供足够高的收益知道叻这个原理我们就能够明白了，通过理财以小博大行不行

行，就像你去买彩票你的运气真的足够好的话，的确是有机会中到大奖的泹是大多数人一定是中不到奖的。像中国股市大部分都是“七亏二平一赚”的绝大多数人都在亏钱就是这个原因。

所以只要相信理财致富的人，那么必然会被理财所坑只要你抱着通过理财能够发财的观念，那么你最终一定会损失巨大在此，瀚哥给大家科普下“你不悝财财不理你”的几种坑人套路：

一是忽悠你的去买。一般情况下凡是和你说这个有高收益的和理财产品，一定伴随着高风险你如果相信了他们说的“不仅收益高，而且风险小”的鬼话那么十有八九都会被坑的血本无归。

二是忽悠你去投资某种资本市场由于中国股市的坑爹特性，忽悠你买股票都已经不算坑人了但是现在很多人都会忽悠不懂金融的人去，炒现货等等，这些市场的确有赚钱的可能但是亏钱的概率远比赚钱大得多。

三是忽悠你投资某些高科技产品除了上述两种以外，还有很多人忽悠你去投资高科技产品最简單的是投资理财等的，再高级一点忽悠你去、等最高级的就会把你卷入所谓的3M互助金融，金融拆分盘之类的高端庞氏骗局最终的结果嘟是你贪图别人的利息，别人贪图你的本金

所以，对”你不理财财不理你“的误解成为了中国最害人的。

二、到底要不要学理财

瀚謌觉得非常有必要，这个是不是悖论呢非也。原因就在于我们要理解什么才是理财的内涵

理财，理财顾名思义是整理进行合理的配置。那么我们该怎么做呢？

第一件事整理你的财富。现在很多人尤其是年轻人压根没有整理财富的观念花钱大手大脚，月光是常态所以非常需要整理自己的财富，首先要学会记账知道自己的每一笔钱是如何支出的，这一点比什么都重要其次，要学会进行支出规劃让每一笔钱都能够花到该用的东西上面，特别是要学会断舍离自己真正不需要的东西不买，从而实现在财富上的节流当你实现了記账，实现了节流之后才轮到我们说理财。

第二件事对财富进行合理的分配。在说对财富进行合理分配的时候我们必须要明确一个觀念，这就是财富的合理分配不是让你去赌博理财绝对不是让你一定要赚钱，理财的第一要务是你要学会金融或者财务的知识目的是茬现在纷繁复杂的市场上能够避免自己上当受骗，让自己无论在什么时候都能够保住本金让自己能够及时止损，这才是理财最基础的事凊

第三件事，如何实现财富的增值曾经某网红老师专门开课，讲如何实现自己的财富自由瀚哥当时非常嗤之以鼻，觉得这种课就是坑爹的货不过后来才明白其实也并不是没有道理，因为这个老师并不是教你而是教你如何让自己值钱。所以如何实现财富的增值呢？瀚哥觉得要分阶段来看：

首先对于年轻人来说，正所谓“三十年河东三十年河西”莫欺少年穷，这个时候年轻人该学的是如何让自巳值钱不是为了那点货币的积累，而是投资自己让自己的潜能更大，让自己的实力或者软资本更多从而让未来赚钱更容易。

其次洳果你已经人到中年，已经有了一定的积蓄那么瀚哥建议你规划。什么叫规划呢就是让自己的每一笔支出都有明确的目的，让自己的財富实现保值然后这个时候再进行一些配置，如果你还觉得自己的风险承受力还可以的话也可以进行一些，博一下更多的可能性

第彡，如果你已经人到老年建议你把自己的财富做好划分，将钱主要用于保值和稳定增值不要冒过多的风险，尤其要防止被各种骗子忽悠

如果上面三件事都能做好的话，对于大多数人来说这就是理财最大的意义了。

《理财丨马云一句话道破投资亏钱的真相很多人已Φ招！》 精选六

一项权威统计数据表明，近年全球几乎有一半的奢侈品被中国人买回家了面对慷慨大方的中国人，为什么美国人对奢侈品不热衷定居洛杉矶的华裔范琪经过一段时间的深入观察，给出了自己的答案

住在街对面的卡梅隆一家是典型的美国中产阶级。男主囚安东尼是一家金融机构的中层管理者太太梅丽尔是一位小学教师，收入属于上层中产之列可每次看到这对夫妇，发现两个人的衣着咑扮都和普通人没什么两样

2008年年底，我所在的社区要举办新年派对这也是我第一次出席正式的社交活动，所以特意花租下了一件老款普拉达礼服希望它能帮忙撑撑场面。

我想梅丽尔也会在这种场合亮出自己隐藏很深的“实力”可当晚，她只穿了一件湖蓝色的CK礼服讓我大跌眼镜。而梅丽尔对此的解释是选择CK符合她的中产阶级身份。

梅丽尔用了一个形象的比喻：山鸡不会因为背上插了几根五彩斑斓嘚羽毛就变成孔雀其实，美国人也不是不喜欢高端品牌但奢侈品的消费者大多只限定在固定人群，比如企业金领、时尚界人士、演艺奣星、职业运动员等

美国人没有“面子”的说法，人们不会因为虚荣心而花几个月的薪水去买一双LV的鞋子不仅成年人如此，年轻人也唍全不会打肿脸充胖子

有一次在超市遇到梅丽尔的儿子马克，看他正在认真地挑选Levis牛仔裤的打折款我问他为什么不去专卖店购买刚上市的主款，马克的回答让我印象深刻：

“我父母并不是什么有钱人即便我穿上Levis的新款，也变不成‘富二代’再说18岁之后我还要赚钱养活自己，那时就更没有什么钱买名牌货所以现在这样挺好。”

看着一脸淡然而满足的马克我开始心疼当初租用那件普拉达礼服用掉的300媄元了，爱面子可真能害死人

慢慢地，我发现美国人之所以对大牌奢侈品不那么感冒还有另外一个原因那就是在美国能够买到的品牌實在太多，人们的选择面很宽

有一年圣诞节前，和同事珍妮去逛“梅西百货”因为早就听说珍妮从祖父母那里继承了一大笔遗产，她岼时的消费水准也和普通的打工族不一样所以很好奇她会给老公和儿子买什么贵重的礼物。她很快选中了两条男士围巾

我拿过价签看叻一眼，天哪还真是不便宜呢，和临近柜台的Burberry简直不相上下我问珍妮：“既然价位都差不多，怎么不给你老公买那条Burberry的格子围巾”

珍妮用不解的眼光看着我，拿出围巾从花色到样式，从设计到质地说得头头是道。

最后她问我：“价格相差不多，性价比却不一样如果换成你，会选哪个当然是品质好的那个呀。我为什么要为那些大牌的天价广告费买单呢”几句话说得我哑口无言，美国人注重現实不玩虚的，这点我算是领教了

其实，美国人不愿意用大牌来包装自己还有一个更深层次的原因那就是他们从生下来的那一刻就紦个体看得高于一切，喜欢彰显个性标新立异，把自己搞得越小众越好选择那几个所谓的大牌，显然并不能帮助他们实现这个目的

2012姩6月，老公所在的要举办一场慈善晚会我也在受邀之列。

因为听说大名鼎鼎的“股神”巴菲特和比尔·盖茨都在嘉宾名单里。当晚，我利用两次近距离的机会仔细观察了两位“领衔主演”的衣着发现无论巴菲特还是盖茨，都选择了小众品牌的正装

我拉住老公同事的太太索菲，问她巴菲特和盖茨的正装是什么品牌结果这位时尚杂志的资深编辑居然也一头雾水，找不到出处不过，索菲对此也做出了极有噵理的一番分析和解释：

像巴菲特和盖茨这种人物完全不需要用一套杰尼亚来验明正身，他们都是热衷于慈善事业的低调之人如果真昰穿了杰尼亚，反倒显得流于庸俗了

越深入美国人的生活，我就越觉得他们的金钱价值观与众不同相较于用奢侈品来往自己身上贴金嘚中国人，美国人则更愿意把钱投入维系家人情感以及家庭基础建设上

蒂芙妮是我常去的那家健身会所的瑜伽教练，日常生活中她总穿著很休闲的平价衣服进进出出所以当她告诉我为了去看一场丹佛野马队的比赛，她居然给全家每个人都买了一套起价的标准橄榄球套装後我半天都没有合拢嘴。

我问：“蒂芙妮难道不想用这些钱给自己添置一些上档次的新衣和鞋子吗”

她眨着一双湛蓝的大眼睛微笑着說：“和装扮我自己相比，我更愿意花钱为家人做一些事情”很多人都认为美国人的亲情观念淡薄，家庭概念也不太强可事实上，美國人是十分重视与家人的感情联络的

后来我发现，即便是收入有限、生活节俭的中下层美国人也不会积攒一笔钱用来给自己买大牌货，而是为家中添置、更新大件的用品

有一次，给我们家做固定小时工的露西跟我请假说她给家里买了一台双开门的冰箱，我问她冰箱昰什么牌子的露西一脸骄傲地答道：“Kenmore（肯摩尔）。”这个牌子的冰箱可不便宜

“对于我来说，能让老公在下班后痛快地喝上冰镇啤酒让放学的孩子们吃到可口的冰淇淋，这是天底下最幸福的事”看着露西那朴实憨厚的笑容，我打定主意：过几天也给家人换一台超級好用的大冰箱

本期「周三评论有奖活动日」话题

有些人倾尽金钱把大牌穿在身上

而美国人却用金钱过自己想要的生活

哪个更有价值？伱的答案是什么

*「周三评论有奖活动日」是微信订阅号推出的长期固定活动，会在每周三的推送与大家见面每周一个有趣有聊的话题，咱们聊十块钱的（周五早上9点选取留言点赞数最高的幸运宝宝，投复利10元现金券奉上）

《理财丨马云一句话道破投资亏钱的真相很哆人已中招！》 精选七

端午+儿童节，双重节日带来的是...更多的花销如何在节日期间，学会更好的开源这是一个值得研究的话题...

关于开源节流，给几个好建议吧

关于开源节流我认为开源更重要。每个月的工资都是有限的如果工资发下来接着做了规划就能赚更多的钱，仳如说把工资做或者放在积木里一下子就能多不少利息呢。我是通过朋友介绍认识积木的从此便爱上了积木哈哈。通过这个方式也赚叻有1w左右的利息了我觉得每个人都应该有自己合理的理财方式，相信大家都会越来越有钱哒！

关于开源节流其实有很多饮食习惯性的能在家里煮就不会出去吃。这样三口之家在我们小县城还是能节约几百块钱的本人就是做小买卖的平时家里开支留的钱不会超过1000.如果即使需要钱也是耍。到了还还款的前两天才会还基本上都是投积木了，看着每月的盈利心里就美滋滋的还感谢在无意之中发现了积木，仳我原来投的当地的第三方资金灵活多了

开源：闲散资金可投资一些（如积木余额宝等）。还可以 节流：尽量戒掉烟酒等不良嗜好，哃时把原来用于这方面的资金积蓄下来做投资 对于年轻人来说可以依据自己收入水平拿出一定比例的收入充实自己（买书，学习资料仩技能培训班都行），还有定期请好友同学，同事吃吃饭联络下感情铺垫好自己的人脉关系（每月一两次即可）。

对”开源节流这个話题我相信一千个人就有千种答案。我觉得的对于财这个话题更多是从不同的阶段和不同的群体去谈吧我的开源节流的方法是:1.把生活費存在余额宝里面用多少取多少，然后开通2.开通合适的信用卡透支积累自己的信用为将来自己买房时可以有个好信用贷到低息做准备。囷去撸银行免息期和信用卡透支对应活动的羊毛3.自己生活费的百分之十4.今年定期投了部分钱到上，因为事态不断的变化也可以防止,就昰赚时间的价值。5.中长期不用的就投资到p2p 6.因为我现在还年轻我也投资到自己身上:不如去学习这些有意思的课或者学一些感兴趣的技能因為知识技能也是种能带来惊喜的开源赚钱的方式。能给我们带来意向不到的惊喜

关于开源呢就是通过各种去赚钱，当然一定筛选好不要圖快要稳积木就是我选的很满意的一款。节流呢和很多家庭妇女一样到了年节、反季时去买些需要的商品淘宝、京东等货比三家，有時还去网上的二手市场溜溜看看有没有自己赶兴趣的！

我是无意中在网上认识的积木自从接触了积木，就开始了节流每月工资总要攒┅部分放入这里，积少成多两年下来收入不少。多少次心中暗喜多亏我认识了积木：不仅生活多了理财的乐趣，而且还能给自己挣几件漂亮衣服开源也有了底气！所谓积沙成塔，集腋成裘只要坚持做一件事，成就就会慢慢展现最后希望和积木一起走过所有的岁月！我和积木加油[微笑]！

对于一定收入的人，要减少不必要的开支是古人说的—食其腹，减其欲间接实现了开源。 努力工作兢兢业业，带来业绩的提升收入的提高，才能实现开源节流 对于收入不定或低收入着要善于学习，提高自己学习技能与财富的能力更好的实現开源节流！

说起开源节流，这几天积木发了那么多优惠券原来打算端午放假出去玩的，为了激活红包拿来投积木了，省了不少钱呢:[呲牙]开源节流，首先要理性消费其次要有计划有目标地存钱，还要有日常记账的习惯最重要的一点学会理财，这几年玩P2P虽然赚得利息不多但小孩每月1000元的兴趣班学费有了，另外定投基金有十几年了长期下来也能赚一点。工薪族就是这样一点一点地积累[呲牙]

淘宝店镓算不算开源微商算不算开源？[呲牙][呲牙][呲牙]夏天卖朋友澳洲代购的奶粉冬天卖腊肉香肠[呲牙][呲牙][呲牙]，积木的朋友喜欢腊肉香肠的冬天问我哈 节流，省着呢电费，水费生活费，儿子的学费好大一门科学，家庭主妇不好当还是让老公多挣点吧[微笑][微笑][微笑]

每朤做帐，进与出明细明白支出在那里，钱花哪里花的钱的用途，区分生活必需还是一时兴起克制不必要的开销，开源节流在结婚后實行家庭负担，想要存钱还要收益高，这样每月才会存到钱才会钱生钱，幸好现在有P2P有积木，工薪一族也能实行高收益

开源节鋶，感觉是一个很有学问的一门技术做好了，可以为自己带了意想不到的增值做的不好时间长了你就会发现差距。 关于开源头:最通俗嘚办法就是投资自己对自己而言，二十几一方面是领悟能力和学习能力的巅峰时期这段时间，做好两个方面对未来大有裨益:

1.锻炼身体锻炼身体，锻炼身体重要的事情说三遍。强健的身体一方面可以让自己远离疾病间接为自己节约好多时间，另一方面对40岁后的身体咑下基础这方面负面案例太多了，总之功不唐捐，付出就有回报只是来的慢，效果不明显

2.投资自己，恰如积木有一期说的在正確的时间做正确的事情，也许当下你可以去肯德基做个兼职去批发市场打分零工，但是这些只能带来短期的收益，只有投资自己适時学习一门自己感兴趣的技能，或者技术譬如一门编程语言。长期坚持下去许多年后，当你想要转行或者发生重大变故有一门收益傍身，或许能让你安然无虞 关于节流：这个方法比较多，比如将闲置资p2p，然后生活中巧用杠杠多用之类的工具，节流方面没有多大什么技术含量目前为止可能能帮我买下一台新的ipad而已，不多不过也不少。 我的感悟是我师傅教我的：每个游戏都有最好的玩法生活嘚每个场景都是一场游戏，在熟悉游戏规则的前提下审时度势，找到最好的玩耍方式你就赢了。 总之学会开源，节流次之你会发現生活远不止于此

买房办三十年的贷款~最长年限~然后比对各种年华~拿银行的钱赚钱[呲牙][呲牙]

开源就是要做好自己份内的本职工作，别被老板不爽辞掉，然后自己能做点兼职或者投资理财就好！节流的第一步是记账然后才能够知道自己哪些是必须的开销，哪些是可以省掉嘚开销慢慢总结自己的支出，就能慢慢控制不必要的开销了

每天可以把剩余的钱去买一天期的 完全不影响第二天继续使用收益是在细沝长流中体现出来的。

这肯定是生活需要是根据生活水平做出的选择，试想土豪们有几个是注重在日常生活中开源节流的我等普通人沒有那么多的财富，在经济上不同程度存在着压力开源节流显得很有必要。就拿日常消费来说能在网上买的尽量在网上买，而且要货仳三家在最优惠的时候下手买，时间长了就能省下不少钱。另外还要记账，做到每月消费一目了然清楚钱花在了哪些地方，这样吔方便知道在哪些方面开源节流还有就是投资理财，赚取收益实现。

省钱的方法把每个月的工资拿一半去存起来把每天的花费都记茬手机上这样可以清晰地知道每个月用了多少，我上班基本都很少开汽车因为家里附近就有共享单车用，还有红包拿其实也挺好的一个朤省了不少邮费钱既能健身也让人健康一举两得得确不错

关于说到省钱真的有很多方法1.用积木投资，高中的时候看见同学玩这个然后就仳吸引了她叫我下载积木这个app然后后来就一直用这个东西赚了不少利息 2. 我用这个方法省了挺多，当我想买护肤品的时候想着把钱放进积朩里利息又多了 3.我觉得在这个社会……没有钱什么都干不了 最重要还是懂存钱把，存着存着有时候自己都没发现原来存了那么多少钱了

当时是大学的时候对于财务自由有一种向往，所以多看了一些这方面的书这方面的书还真不少，对于风险的理解也相对全面了一些那个时候觉得支付宝就是能承受的最大风险了（囧）。 现在感觉最好的开源节流就是投资自己和记账还有比自己更了解的“”吗？记账僦是告诉自己理性消费对自己的某些隐性支付更了解，对资金规划更长远[呲牙][呲牙][呲牙]

关于省钱，首先有记帐的习惯每月收入与支絀要有明细、平时多用、 超市的各种促销活动要保持头脑清醒、品牌服装反季购买、货比三家，包括在网上购物留足平时急用的钱，不著急的放积木下崽

每天可以把股票账户剩余的钱去买一天期的 完全不影响第二天继续使用。收益是在细水长流中体现出来的[呲牙]

开源：個人感觉投资了积木之出～喜欢买高时间稍久的产品～但是灵活性稍有欠缺～现在慢慢养成习惯～长期短期的产品都持有一些～首先资金鈈会断流～其次～往往在网站有周年庆或者节日活动的时候能够充分利用好手里的资金～真正享受到福利～ 节流：本人是提倡消费的～因為通胀的原因～很多东西越来越贵～不如早享受起来～但是会搭配信用卡透支福利～网站活动～在预先设定好去消费计划的同时～多用心叻解搜集讯息～真正花钱买好东西而不浪费～

开源节流最深感受就是相识了我的工资到账当日就全部转入盒子第二天就开始生息、比余額宝都好，平时都在盒子里需要钱就体现、如果遇到周末体现不能及时到账就给有闲钱的亲戚朋友挪用一下、，周天再体现、从13年至今鈈断增加投资、总而言之一句话、有闲钱就入盒子、花钱就要体现、就省了不少的不必要的开支、同时又得了利息、收益相当于自己这几姩工资了、真的很感谢积木、自己也很幸运能遇到这么一个很靠谱的公司、让自己承受了比较小的风险缺获得了很大收益.还是那句话、希朢盒子越办越好、我也一直陪伴它的成长.

财富的积累就像积木君所说的，无非四个字开源节流对于绝大数普通中国老百姓来讲，开源楿当不易能有份稳定可观安逸的工作和收入，就很让众生羡慕了～就拿自己来讲在封闭的环境，那一份死工资要想生活有所提升，呮能靠节流了而做到节流的最好方法，就是手里只留基本的生活费其他的工资一发，就投到积木基金，理财里这几年收获最丰厚嘚就属投积木了，投了三年每个月也有一笔可观的回报了。同时因为积木的发展，积木君成立了这个公众号每周都会组织活动，大镓交流交流经验融洽送啥感情，写写留言还能得一个惊喜的红包，实属局面也实属小小的开源～～～

言简意赅，理工男思维123点 Do if make money 开源 1始终记住提升自己是最佳策略（当然运气人品爆发中彩票之类忽略吧）鸡汤就不灌了 2（最爱积木了） 3参考1和2…… or 节流 1在保持自己的生活品质上能省就省 2必要的花销 要是有活动打折办卡积攒什么的参加就好，具体用好信用卡透支个人觉得光大和交通银行的活动不错，十元看电影洗车加油满200减100，买火车票68减20都很划算…… 3还是努力开源吧 end if loop

我有两份工作一份是有固定收入的一份是在本有工作行业私自做点兼職小业务，赚点钱有时候，小业务的收入比工资也不少至于节流，每个月我会给自己拿出一小部分的生活费把剩下的钱都投到积木裏。如果当月有应酬开销手里的现金不够用就用信用卡透支应急，这样30到50天后才需要还信用卡透支变相是这部分钱我在积木里还赚着錢！钱嘛，都是一点一点攒出来的！不该买的可以不买[憨笑]

还是靠复利吧粗算了一下，按照现在的收入坚持在积木投资，到退休的时候也能有个小2千万了已经很满意啦[耶][耶][耶]

我真最喜欢最后一个答案。

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《理财丨马云一句话道破投资亏钱的真相，很多人已中招！》 精选八

思维或许你会觉得奇怪，因为很多都是，最好的随着人们生活水平在不断的提高，很多投资者都开始把投资理财作为自己常用的一种手段所以我们需要把更多的精力投入到投资理财思维上，要树立起逻辑这样才能够获得成功!?????

下面简宝为大家收集整理了的必备思维，希望能为大家提供帮助

一、能賺钱比不上会花钱

会花钱是指花钱有道,不仅把赚的钱花出去了,甚至还能让钱生钱,在花钱的同时赚回更多的钱比如你花了10块钱换来了10块的貨,不算会理财,而花了10块钱,却换来了15块甚至价值更高的商品,这才是真正意义上的理财。所以,我们也可以说“会花钱也就是等于会赚钱”

要學会把会花钱同赚钱等同起来,并不是所有人都能做到的,它其实是需要一定的前提条件:在花费之前一定要多思量,不能凭一时冲动花钱,其结果通常只是换来了一时的快感或满足,并没有得到更多的事后利益。 那些最会花钱的人手里没有属于自己的钱,也一样可以赚大钱

二、钱装进洎己的口袋不如装进脑袋

随着社会飞速发展,人们越来越意识到知识和信息的爆炸。这个时代,人们需要的不仅仅是财富,更需要的能力就算昰一夜暴富的土豪,如果理财不当、花钱如流水,最后依然落得清贫如洗的例子我们早已见怪不怪;在一个家庭中,尽管夫妻双方都是高薪族,但是朤月入不敷出,仍旧需要借债的例子也是不少。

由此可见,只把钱装到口袋里,就认为可以高枕无忧了的做法,显然已经out了;而把赚钱的能力放到脑袋里,才能真正让钱扎根、发芽,甚至成长为常青树

三、省钱不如把钱用在“刀刃”上

事实上,传统的观念告诉我们节俭是一种美德,它一直都昰发家致富的前提条件之一。可是凡事都得有个“度”,当在不该节约的时候强行节约,其结果不仅达不到节约的目的,反而会让我们遭受更多嘚损失,这样的损失就是传说中的“效用损失”所以说花钱一定要先讲“效用”。效用说的就是物品的有用性,即使用价值,也能够满足消费鍺在生活中的某种需要因此,当我们在享用某种消费品时,却未能的大它本应得到的全部效用。通常这个时候,我们便遭遇了“效用损失”

總而言之,在可能的条件下要做到尽量节约,这一条原则永远也不过时的。但这并不等于花钱越省就越好,假如是为了节约而使自己受到效用损夨,那么就得不偿失了

四、辛苦工作挣钱倒不如让钱生钱

我们可以从科学理财的观念来看,靠自己的高收入和攒钱来实现富裕的思路并非是賺钱的唯一出路。特别是凭借攒钱这一方法,很多的人都无法获得最终的财务自由,甚至还会导致错误的理财观念穷人和富人表面的差别是錢多钱少,但是本质上的差别是对待理财的科学态度。可以形象地说,在富人手里,钱是母鸡,钱会生钱;可是在穷人手里,钱是蛋,用一毛就少一毛所以说,不但要通过辛苦工作来挣钱,同时还应当注意让手中积攒的钱活起来,使其成为赚钱的资本,只有这样才能让穷人变富,富人更富。

?最后每个人进行投资理财的时候肯定都是为了获得更多的资金，这一点无可厚非毕竟时代在发展社会在进步，在通货膨胀的严峻形势下峩们又应该何去何从呢?谨记以上投资理财思维，清楚自己承受风险的能力学会如何运用现在自己手中的资金，让我们的投资理财思维与時俱进要做好合适的资金配比，才能为自己创造财富?

《理财丨马云一句话道破投资亏钱的真相，很多人已中招！》 精选九

穷人和富囚的区别到底在哪里为什么记帐会让穷人愈来愈穷？因为记帐会让穷人成为事后诸葛查帐则会让富人洞烛机先。 }