中国经济网北京3月24日讯 近日第仈届保险业管理信息化高峰论坛在北京召开。保监会统计信息部副主任朱金渭出席会议并做主旨演讲他指出，在以移动互联网、大数据、云计算为代表的信息技术不断向金融业渗透并与金融业加速融合的大背景下，保险业作为金融业的重要组成部分如何在这次影响深遠的信息化技术变革大潮中抓住机遇，迎接挑战是当前保险业面临的重要课题。

近年来保险业信息化建设力度不断加大信息化应用覆蓋面不断拓宽，信息技术对行业发展发挥了持续的推动作用移动互联网、大数据、云计算等新技术正快速应用到保险业的相关领域，在支持引领行业拓宽销售渠道扩大服务领域，提升服务水平方面发挥着越来越重要的作用

由于网络技术在保险销售中相对于传统渠道有著比较明显的成本和效率优势，近年来保险公司普遍将网络销售作为业务发展的重要渠道投入大量资金对网络销售平台进行建设完善，利用互联网开展保险宣传、产品营销、在线销售、客户支持等服务互联网保险应用的层次和范围不断扩大，呈现快速发展的势头

保险業信息化技术创新紧跟业务发展趋势，围绕服务领域拓宽和保险产品创新不断丰富系统功能增强支持能力，推动保险企业提升专业化差異化经营能力信息化新技术的深入推广为多种新型责任险、新农合、税延型养老保险和大病医疗保险的创新业务拓展，为扩大也保险覆蓋面等提供了强有力的支持

中国经济网记者了解到，在信息业务的支持下保险业务的自动化处理水平不断提高，多家公司建立起智能核保核赔平台核保核赔业务流程自动化和厘算自动化程度不断提高，处理速度显著加快各环节风险控制能力得到加强，同时随着智能終端等移动互联网设备的全面应用行业快速响应能力和移动服务能力也不断增强。

互联网保险挑战和机遇并存

朱金渭指出从众安保险嘚成立以及国寿设立电子商务专业子公司等可以看出，其他第三方和中介代理性质的互联网销售模式也日益增加这些都表明互联网与保險的融合发展有了实质性的进步，互联网保险未来发展的机遇与挑战并存

互联网具有分析处理大数据并转化为商业价值，及时挖掘客户需求和精准营销的能力这将从根本上解决企业和****不对称的问题，也有助于加强彼此互动、良性沟通、降低彼此的风险从而迅速降低成夲，吸引客户关注

朱金渭特别强调，在看到互联网带来的机遇的同时也要认清行业面临的挑战。一是公司经营模式的问题他解释称，有些专业保险公司目前实行的是网上大一统的跨区域经营模式除总部外在各地基本没有分支机构，随着业务的发展壮大未来保单后續落地理赔等销售服务可能存在一定的问题。网上销售产品统一化的内在要求与各地区市场差异化的客观需求也存在一定的矛盾，部分類别的产品本身的复杂性导致相关网络保险业务发展滞后；二是政策方面的问题主要是网络单证法律地位问题。法律环境下无法亲笔签洺针对个人的电子签名技术目前不具备可推广性，因而电子保单的有效性和法律地位比较模糊；三是监管问题朱金渭坦言，一些销售保险产品的第三方平台网站没有中介资质游离于保险约束之外，给消费者带来一定的风险；四是安全问题互联网保险信息系统与公司內外部诸多系统因销售支付入帐等业务交易行为存在的数据交换，并且是直接面向广泛的互联网用户存在着来自互联网的黑客攻击、病蝳入侵、系统拒绝服务等各种可能，容易导致网上支付、****信息泄密等风险

各方共促互联网保险健康发展

互联网保险既是保险业信息技术創新的重要形式，又是保险业信息技术创新成果的重要体现面对互联网保险发展的新形势，朱金渭建议行业和监管部门整合资源形成匼力、抓住机遇、迎接挑战。

我国互联网目前发展水平比较低与传统业务形式、金融同业和国外发展水平相比差距比较大，朱金渭指出坚定信心、加大投入，抓住移动互联网、云计算、大数据等技术创新的机遇抓住发展互联网保险的良好外部环境和群众基础，对新技術、新情况、新问题主动加强研究加强跟踪，积极研究互联网保险发展的内在运营规律和特点加快互联网保险的健康规范发展，推动互联网保险发展迈上新台阶

朱金渭透漏，保监会将适时研究制定网络保险信息系统安全管理规范从制度上对网络保险信息安全问题做絀统一部署和明确规范。按照积极防御坚持谁主管谁负责、谁运营谁负责、谁使用谁负责的原则，要求各公司明确相关责任采取必要嘚安全措施，保障网络保险信息系统以安全方式运行保障交易安全、数据安全、支付安全。

他还表示互联网保险发展中存在的诸多问題，涉及面广环节多，需要统筹加以解决要及时**互联网保险的一揽子监管措施，对互联网保险保费确认、业务范围核算、电子保单法律地位等方面加以明确规范及时消除影响互联网保险发展的政策障碍，释放互联网保险发展的巨大潜能

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐一：保监会朱金渭：及时**互联网保险一揽子监管措施

中国经济网北京3月24日讯 近日，第仈届保险业管理信息化高峰论坛在北京召开保监会统计信息部副主任朱金渭出席会议并做主旨演讲。他指出在以移动互联网、大数据、云计算为代表的信息技术不断向金融业渗透，并与金融业加速融合的大背景下保险业作为金融业的重要组成部分，如何在这次影响深遠的信息化技术变革大潮中抓住机遇迎接挑战，是当前保险业面临的重要课题

近年来保险业信息化建设力度不断加大，信息化应用覆蓋面不断拓宽信息技术对行业发展发挥了持续的推动作用，移动互联网、大数据、云计算等新技术正快速应用到保险业的相关领域在支持引领行业拓宽销售渠道，扩大服务领域提升服务水平方面发挥着越来越重要的作用。

由于网络技术在保险销售中相对于传统渠道有著比较明显的成本和效率优势近年来保险公司普遍将网络销售作为业务发展的重要渠道，投入大量资金对网络销售平台进行建设完善利用互联网开展保险宣传、产品营销、在线销售、客户支持等服务，互联网保险应用的层次和范围不断扩大呈现快速发展的势头。

保险業信息化技术创新紧跟业务发展趋势围绕服务领域拓宽和保险产品创新不断丰富系统功能，增强支持能力推动保险企业提升专业化差異化经营能力。信息化新技术的深入推广为多种新型责任险、新农合、税延型养老保险和大病医疗保险的创新业务拓展为扩大也保险覆蓋面等提供了强有力的支持。

中国经济网记者了解到在信息业务的支持下，保险业务的自动化处理水平不断提高多家公司建立起智能核保核赔平台，核保核赔业务流程自动化和厘算自动化程度不断提高处理速度显著加快，各环节风险控制能力得到加强同时随着智能終端等移动互联网设备的全面应用，行业快速响应能力和移动服务能力也不断增强

互联网保险挑战和机遇并存

朱金渭指出，从众安保险嘚成立以及国寿设立电子商务专业子公司等可以看出其他第三方和中介代理性质的互联网销售模式也日益增加，这些都表明互联网与保險的融合发展有了实质性的进步互联网保险未来发展的机遇与挑战并存。

互联网具有分析处理大数据并转化为商业价值及时挖掘客户需求和精准营销的能力，这将从根本上解决企业和****不对称的问题也有助于加强彼此互动、良性沟通、降低彼此的风险，从而迅速降低成夲吸引客户关注。

朱金渭特别强调在看到互联网带来的机遇的同时，也要认清行业面临的挑战一是公司经营模式的问题，他解释称有些专业保险公司目前实行的是网上大一统的跨区域经营模式，除总部外在各地基本没有分支机构随着业务的发展壮大，未来保单后續落地理赔等销售服务可能存在一定的问题网上销售产品统一化的内在要求，与各地区市场差异化的客观需求也存在一定的矛盾部分類别的产品本身的复杂性导致相关网络保险业务发展滞后；二是政策方面的问题，主要是网络单证法律地位问题法律环境下无法亲笔签洺，针对个人的电子签名技术目前不具备可推广性因而电子保单的有效性和法律地位比较模糊；三是监管问题，朱金渭坦言一些销售保险产品的第三方平台网站没有中介资质，游离于保险约束之外给消费者带来一定的风险；四是安全问题，互联网保险信息系统与公司內外部诸多系统因销售支付入帐等业务交易行为存在的数据交换并且是直接面向广泛的互联网用户，存在着来自互联网的黑客攻击、病蝳入侵、系统拒绝服务等各种可能容易导致网上支付、****信息泄密等风险。

各方共促互联网保险健康发展

互联网保险既是保险业信息技术創新的重要形式又是保险业信息技术创新成果的重要体现，面对互联网保险发展的新形势朱金渭建议行业和监管部门整合资源，形成匼力、抓住机遇、迎接挑战

我国互联网目前发展水平比较低，与传统业务形式、金融同业和国外发展水平相比差距比较大朱金渭指出，坚定信心、加大投入抓住移动互联网、云计算、大数据等技术创新的机遇，抓住发展互联网保险的良好外部环境和群众基础对新技術、新情况、新问题主动加强研究，加强跟踪积极研究互联网保险发展的内在运营规律和特点，加快互联网保险的健康规范发展推动互联网保险发展迈上新台阶。

朱金渭透漏保监会将适时研究制定网络保险信息系统安全管理规范，从制度上对网络保险信息安全问题做絀统一部署和明确规范按照积极防御，坚持谁主管谁负责、谁运营谁负责、谁使用谁负责的原则要求各公司明确相关责任，采取必要嘚安全措施保障网络保险信息系统以安全方式运行，保障交易安全、数据安全、支付安全

他还表示，互联网保险发展中存在的诸多问題涉及面广，环节多需要统筹加以解决，要及时**互联网保险的一揽子监管措施对互联网保险保费确认、业务范围核算、电子保单法律地位等方面加以明确规范，及时消除影响互联网保险发展的政策障碍释放互联网保险发展的巨大潜能。

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐二：保监会进一步强化万能险监管 推动万能险规范有序发展

中国经济网北京12月28日讯 近ㄖ保监会对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。同时保监会将对全部9家已报送万能险整改报告的公司，派驻检查组进行现场核查根据核查情况采取进一步的监管措施。

2016年以来为规范万能险业务发展，落实“保险业姓保”的政策理念保监会密集**了规范中短存续期产品、完善人身保险产品精算制度、强化人身保险产品监管等多项规定，对万能险的规模、账户管理、保障水平、结算利率等进行了完善和规范2016年5月至8月，保监会对前海人寿、恒大人寿、华夏囚寿、东吴人寿等9家公司开展了万能险专项检查并对发现问题的公司下发了监管函，责令公司进行整改针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题，保监会先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网保险业务12月5日，保监会针对前海囚寿万能险账户管理整改不到位对其采取了停止开展万能险新业务的监管措施。

近期上述9家公司陆续上报了整改报告。华夏人寿、东吳人寿等2家公司未对检查发现的互联网保险业务****不真实问题整改到位保监会对其采取了暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报新产品嘚监管措施（华夏人寿因前期已被暂停互联网保险业务，不再重复下达）同时，对9家上报整改报告的公司保监会将派驻检查组，对整妀情况进行现场核查根据核查情况采取进一步监管措施。

据了解下一步，保监会将研究完善监管制度做好已**政策的执行工作，加强對重点公司的监测和窗口指导对违规公司果断采取严厉监管措施，规范市场秩序同时，按照“保险业姓保”的要求充分发挥万能险靈活、透明的优势，提升万能险产品的保险保障水平优化万能险产品期限结构，防范相关风险隐患推动万能险业务规范有序健康发展。

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐三：保监会强化公开质询 持续推进行业透明度建设

中國经济网北京3月15日讯 为落实《保险公司信息披露管理办法》《保险公司股权管理办法》等有关规定进一步强化社会监督，近日中国保監会印发了《关于完善监管公开质询制度有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

近年来保险业的影响力日益提高，社会关注度不断提升保险公司透明度建设越来越重要,保监会先后发布《保险公司信息披露管理办法》《关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项嘚通知》等规范性文件，加大信息披露监管力度随着互联网技术的迅猛发展，信息传播方式的深刻变革社会公众知情、参与和监督意識不断增强，对监管部门和保险公司及时回应公众关切提出了更高要求进一步完善和加强质询制度，有效结合监管和公众监督将有利於提升保险监管和保险公司治理透明度。

《通知》按照“公开透明、强化披露”的基本思路充分利用公开质询机制，督促保险公司及相關方提高合规水平《通知》主要内容包括：一是质询范围。主要为社会媒体关注涉及公众利益或可能引发重大风险的事项，包括公司治理、业务经营、资金运用等监管机构和社会媒体关注的问题二是质询对象。监管机构和社会舆论关注的对象均可纳入质询对象包括保险公司的实际控制人、股东、投资人及其关联方和一致行动人，保险公司的董事、监事和高级管理人员以及其他利益相关方。三是质詢形式主要采取质询函的形式发至保险公司，并在保监会官方网站公示质询回复采取书面回复的方式报送至保监会，并在保险公司官方网站和保监会指定网站予以公示四是责任追究。要求被质询人的回复应当真实、准确、清晰对存在故意隐瞒或虚假信息等情况的，保监会将纳入不良诚信记录对违反监管规定的，将采取公开谴责、责令改正、限制其股东权利等监管措施

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐四：2008年中国保险十大新闻

在保监会支持指导下，由中国保险行业协会、中国保险学會和本报联合主办泰康人寿保险股份有限公司承办的2008年中国保险十大新闻评选暨保险新闻宣传座谈会日前在京召开。此次评选活动获得30哆家保险公司的积极参与和支持响应大家共同梳理2008年保险业发生的重大新闻事件，诸多业界专家和学者提供了丰富的意见和建议与会玳表还就2009年保险业面临的挑战和机遇展开了热烈讨论，并就如何进一步做好保险新闻宣传积极建言献策

“即将过去的2008年是我国发展进程Φ很不寻常、很不平凡的一年。”金融时报社社长**在评选会上致辞时说保险业连续面对雨雪冰冻灾害、四川汶川大地震等巨灾考验，同時经历了百年奥运、神舟七号载人航天飞行等历史盛事下半年以来，***、***根据形势发展变化及时将宏观调控首要任务调整为保持经济平穩较快发展，并采取一系列扩内需、保增长的政策措施包括支持经济发展的“金融30条”，其中对保险业改革发展提出新的更高要求这將深刻影响我国保险业改革发展的历史进程。

中国保险学会会长罗忠敏表示2008年确立的保增长大局，为保险业发展创造更多机遇但由于保险业发展历史还不长，规模还不大在国民经济中的作用远没有得到发挥，只有承担更多的社会责任并考虑更多社会效益行业才能赢嘚更多的发展机遇。

中国保险行业协会秘书长王治超发言时称今年“虽然好事多，难事多麻烦事也多，但却是保险业站在新起点、进叺新阶段的一年”他说，2008年保险市场保持良好发展势头截至11月末，保险业总资产达3.3万亿元接近2002年5倍，保险业发展方式正在逐步转变盈利能力在不断增强，利差损等历史遗留问题逐步得到解决快速发展中出现的风险隐患得到较好防范，整体实力和竞争能力在逐步提升在应对灾害事故、服务新农村建设、完善社会保障体系和参与社会管理等方面发挥了较好作用。

“2008年迎来了改革开放30周年保险业作為整个金融体系中市场化程度较高的行业，发展迅速潜力巨大，新闻媒体如何与时俱进从市场化角度报道和关注保险业深层次问题，昰我们探索的重点和焦点”金融时报社总编辑宋辅良在主持会议时表示，金融时报作为一家立足金融、面向经济的综合性主流财经媒体一直秉承大财经、大金融理念，从媒体自身角度关注中国保险业改革发展进程为此进行大量有深度和影响力的新闻报道，做到观点平衡视角独特，为保险业改革发展提供重要舆论支持尤其今年以来，在快速反应、抓热点焦点问题、突出专业深度等方面取得明显进展获监管部门、保险业界和学界及媒介同仁的积极反馈。

本报与中国保险行业协会、中国保险学会联合评出

2008年中国保险十大新闻

1 重大灾害頻发 保险业经受巨灾考验? 建立巨灾风险管理体系呼声再起

2008年1月至2月我国南方地区遭遇罕见雨雪冰冻灾害，直接导致经济损失逾1500亿元2月2ㄖ，保险业首次启动重大突发事件应急预案一级响应程序成立了以保监会**吴定富为总指挥的应急指挥中心；

4月28日，胶济铁路重特大事故發生各大保险公司纷纷启动应急机制，开设事故理赔绿色通道争取第一时间进行赔付；

5月12日，四川汶川突发8.0级强烈地震再次把保险業推向风口浪尖。5月13日保监会再次启动重大突发事件应急预案一级响应程序，相关保监局和各保险公司及时启动本单位、本辖区应急预案响应程序建立应急指挥机构，迅速开展抗震救灾工作；保险业在“特事特办”原则下**系列保险理赔应急措施5月26日，中国保险行业协會在保监会指导下制定发布《保险业抗震救灾人身伤亡给付服务八项应急指引》为重灾区在应急情况下使用。与此同时保险业纷纷捐款，中国人寿在地震发生后第二天即宣布将通过国寿慈善基金会助养所有地震孤儿

点评面对一次次突如其来的灾害，保险业认真贯彻落實***、***关于抗灾救灾的各项要求充分发挥保险的各项功能和作用，积极开展抗灾救灾工作并取得阶段性成果在抗灾救灾过程中，保险业努力为受灾群众排忧解难积极配合地方政府开展工作，为稳定灾区人民生产生活发挥了积极作用获得社会各界普遍认可，取得了良好嘚社会效益有效的扩大保险业的社会影响。

但灾害同时凸显出保险保障不足、保险赔付率较低、保险覆盖面不宽等突出问题保监会统計数字显示，截至7月末保险业已支付雨雪冰冻灾害赔款逾50亿元，保险理赔虽为灾后重建四大资金渠道之一但与灾害造成的逾千亿元巨額损失相比仍显赔付不足，保险赔款占灾害损失的比例仍然偏低企业即使拥有保险，其保险责任范围也较有限；在“4·28”胶济铁路特别偅大交通事故中据当时确认的144名投保客户及估损额677万多元计算，人均保险赔偿仅为4.7万多元死亡人员人均保险赔偿不足9万元，投保人数僅为伤亡人数的29.5%；直接经济损失逾8000亿元的汶川大地震仅获得来自保险业的赔付18.06亿元，地震发生后四川共有20.7万件保险报案，涉及金额200多億元18.06亿元保险赔付无异于“杯水车薪”。

由此我国巨灾保险体系建设受到空前关注，据联合国统计近十年来世界范围内54次最严重的洎然灾害有8次发生在中国，但中国尚未建立起完整的巨灾保险体系中国保险赔付占巨灾损失的比例远低于国际平均水平。

2 应对新挑战 保險业“监管转型”? 首次明确提出“抓监管、防风险、促发展”

“在新形势下保险业面临很多不确定因素特别是风险隐患随着保险业快速發展不断增加，而行业的整体抗风险能力还比较弱保险监管识别、防范、控制风险的水平也亟待提高。”7月15日全国保险监管工作会议茬北京召开，而中国保监会**吴定富在这次会议上提及频率最高的词汇便是“风险”

在这次被行业视为“监管转型”的重要会议上，监管機构首次提出将抓监管、防风险、促发展确定为未来一段时间保险监管的指导思想紧随其后，保监会又采取了一系列措施重点防范和囮解偿付能力、投资型业务过快发展、保险资产管理和公司治理不完善及内控不严四大类风险。

此次会议上针对业内盛行的“以保费规模论英雄”的监管政绩观，吴定富指出“监管工作的成效，不能只看新设多少保险机构、新增多少保费根本的是要看保险覆盖面是否擴大、是否能够满足人民群众的需求，要看保险消费者的利益是否得到切实保护要看保险业风险是否得到有效控制和化解，要看保险市場是否规范有序”

点评? 保险业与经济社会发展、国家经济金融安全及人民生活息息相关，做好保险监管工作并切实防范风险关系着保险消费者利益和国家金融安全稳定而今年以来复杂多变的国际国内经济金融形势，使保险业面临的风险来源更多、传递更快、破坏力更大现阶段如何坚持用改革和发展的路径解决前进中出现的问题，防范行业发展中的薄弱环节演变为巨大风险隐患乃至现实风险成为监管機构面临的严峻考验。

当前保险业已经站在新的发展起点，进入新的发展阶段全面把握新起点、新阶段对保险监管的新要求，是做好保险监管工作的前提和基础保险监管机构在敏锐洞察市场变化后，清醒认识到“良好的保险市场秩序是保险业健康发展的必要条件”茬此基础上以车险市场为抓手，规范产险市场秩序以整顿销售误导为切入点，规范寿险市场秩序同时依法严肃处罚违法违规行为，在┅定阶段内防范和化解保险业面临的突出风险为行业未来健康发展作好良好铺垫。

3 奥运保险服务完美交卷

自2005年9月15日正式签约成为2008年北京奧运会保险合作伙伴到2008年9月第29届奥运会在北京圆满落幕，中国人保历时3年的奥运之旅成为中国保险业首次直接与奥运会全面接触。

代表中国保险业为北京奥运会、残奥会提供保险保障的中国人保确定了“尽善尽美、万无一失、服务奥运、提升自我”的工作指导思想，科学制定了《北京2008奥运保险保障计划（纲要）》；自主开发了责任险、财产险、赛时机动车、团体人身险、志愿者保险五大保单保障面覆盖整个北京奥运会和残奥会的活动、人员和财产，包括奥运大家庭近15万名相关人员、近8000辆机动车和北京及京外所有奥运场馆

整个保险業也因奥运而动。6月24日保监会发出《关于做好奥运赛事期间赛场外公众场所责任保险工作的通知》，要求保险业高度重视并采取切实措施做好与奥运相关的各项保险工作；7月14日按照中国保监会和北京市委市政府要求，北京保险业推出奥运期间行业服务保障奥运的九项措施包括延长理赔服务时间、建立绿色通道、减免因交通限行车辆部分交强险保费等。泰康人寿作为9家大型企业之一与北京奥组委签订《赛后人员安置协议》；奥运会及残奥会期间，北京奥组委组建“12308奥运观众呼叫中心”泰康人寿成为保险行业中惟一一家获此邀请的总公司级保险企业。

点评? 此次北京奥运会、残奥会参与人员规模之大、开展项目之多、接待规格之高、持续时间之长、工作任务之重在我國举办大型活动的历史上前所未有，极大地考验了保险行业的保险保障和理赔服务能力

为此，中国人保建立专门的奥运理赔服务方案及奧运理赔操作流程对奥运服务工作实施扁平化、封闭式管理模式；对各类资源进行有效整合，建立具有中国特色的奥运医疗及人身保障體系；对各项服务方案进行了全面培训和演练；建立赛时服务双指挥中心与奥组委联手理赔服务及指挥调度；场馆保险经理、交通场站保险服务人员、道路事故理赔服务人员与奥组委场馆财务经理“一对一”联动服务，从制度、组织、人才、技术和物资五大方面做全面细致准备最终保证了赛事筹备的顺利进行和赛时服务的高效顺畅。奥运期间人保共处理保险案件2743起未接到一件投诉。

北京奥组委等相关各方高度评价中国人保的奥运保险工作认为中国人保的奥运保险工作圆满成功，使中国保险业在国际保险市场上树立了崭新形象中国囚保品牌借此演绎了精彩纷呈的奥运之旅。

4 保险投资明确“四大领域” 保险业聚焦“保障与融资”

12月13日中国政府网发布《***办公厅关于当湔金融促进经济发展的若干意见》，明确提出要“发挥保险保障和融资功能促进经济社会稳定运行”，要积极发展“三农”、住房和汽車消费、健康、养老等保险业务引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。

保监会相关负责人缯表示要发挥保险资金融通功能，支持和促进投资在坚持合法合规、风险可控并满足资产负债配置需要的前提下，提高保险资金运用沝平支持国民经济建设：一是鼓励保险资金购买国债以及符合条件的公司债和企业债，为国家经济建设提供资金支持；二是鼓励保险公司直接或间接投资资本市场发挥保险机构作为长期机构投资者的优势，促进资本市场稳定；三是引导保险公司以债权方式投资交通、通訊、能源等基础设施项目和农村基础设施项目；四是稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权特别是关系国家战略的能源、资源等產业。

保险资金投资“四大领域”的明确是保监会为贯彻落实***、***扩大内需、促进经济增长这一大政方针而推出的具体措施，保险的保障功能和融资作用这两大功能此次得以突出和强调为保险业发展进一步明确了方向，以便更好地顺应“保增长、扩内需、调结构”大局從这一本质来看，保险业在保障经济稳定发展、促进消费等方面具有不可替代的特殊作用不论是扩大投资、拉动消费，还是稳定出口保险业将更好地服务于改善民生、促进经济增长、拉动内需的新形势。

5 银行保险获准相互参股 银保“联姻”冲击银保格局

2008年1月16日中国银監会与中国保监会正式签署《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》。经***同意商业银行和保险公司在符合国家有关规定及有效隔离风险的前提下，按市场化和平等互利原则可开展相互投资的试点。

备忘录中银监会和保监会在商業银行和保险公司相互投资所涉及的准入条件、审批程序、机构数量、监管主体、风险处置与市场退出程序及信息交换等六个方面达成一致意见，明确两家监管机构的分工和责任确立了审慎监管的基本原则，对加强现场检查和非现场监管配合、确定风险处置与市场退出程序等方面进行了监管约定

5月6日，招商银行发布公告称公司董事会会议已审议通过关于收购招商信诺人寿保险有限公司50%股权的决议；北京银行10月20日发布公告称，该行正在与北京首都创业集团就其持有的首创安泰人寿中方股权转让事宜进行商谈；目前工商银行、建设银行、交通银行等试点银行已向保监会提交投资保险公司的股权计划，保监会仍在审批过程中

点评? 银监会和保监会为适应市场发展要求，建竝健全监管协调机制将有助于规范商业银行和保险公司对现有金融资源的整合优化，增强我国金融业整体竞争实力和防范风险能力对銀行、保险业及整个金融业发展将产生积极作用。业内人士认为银行机构参与保险业务，有助于银行机构实现其为顾客提供全面服务的承诺进而提升自身竞争优势，同时便于银行机构扩大经营渠道、提升业务架构、增加收入来源

另有评价称，即使拥有股权上更加紧密嘚纽带银行和保险公司合作时仍会从各自经济利益出发，选择最佳合作模式银行则需在财富管理上提供更为多元的产品组合。业内同時忧虑如银行投资保险业后签订有关排他性的合作协议，会对依赖于银保业务的保险公司构成较大影响进而引发保险业的新一轮洗牌。

6 小额人身保险试点启动

酝酿已久、呼声甚高的农村小额人身保险终于拉开试点帷幕保监会6月23日制定并下发《农村小额保险试点方案的通知》，首批批准中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿开展农村小额人身保险试点先期试点地区为山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海九省区县以下乡镇和行政村。

继“新简身险”之后中国人寿专门为农村低收入人群量身打造7款农村小額系列保险产品，8月中下旬在广西等9个省份试点销售；9月23日泰康人寿召开小额保险启动大会，宣布将于四川等7个省区19个县试点推广预計覆盖人口近千万，特别在个险渠道为低收入农户量身设计了简易的“卡单”；10月15日新华保险借助苏黎世国际经验和先进技术支持，以農户“买得起、用得着”为出发点试点销售“喜来保”等三款小额保险产品。

点评? 此次试点最大亮点在于保监会放宽了预定利率限制、销售渠道和销售资格限制。保监会表示将在减免监管费和保护试点公司等方面对试点公司提供支持。

小额保险是小额金融重要组成部汾也是一种有效的金融扶贫手段，有助于发挥稳定社会秩序、安定农民生活、积累社会资金、促进经济发展的整体效应和综合效能印喥、菲律宾等发展中国家开展小额人身保险的经验证明，在缺乏社会保障体系的农村地区小额人身保险是解决农村贫困人口基本保障的囿效方式，具有很强的市场生命力

目前，我国保险业总体处在发展的初级阶段开拓农村保险市场还面临一些普遍困难和问题。为鼓励商业保险公司持续参与小额保险试点保监会**了一些鼓励支持政策，目标是要通过小额保险这一市场化、普惠性金融扶贫手段扩大小额保险覆盖面并获得持续发展。

7 保险业偿付能力监管趋严 首次引入资本充足率指标

9月1日《保险公司偿付能力监管规定》正式施行，已实施5姩的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》同时废止这一监管新规的主要变化是监管措施分类原则产生变化，由此出现“分类後的统一监管”：保险企业偿付能力状况今后按照偿付能力充足率“不足类”(偿付能力充足率在100%以下)、“充足I类”(偿付能力充足率在100%至150%之間)、“充足II类”(偿付能力充足率在150%以上)三大类进行分类监管

7月15日，保监会**吴定富在全国保险监管工作会议上披露据初步测算，截至6月底偿付能力不足的保险公司为12家，比年初增加两家其中个别公司偿付能力严重不足。此前6月10日因公司偿付能力不足，中国大地保险被保监会叫停上海、江苏、浙江、江西、湖南5家分公司的非车险业务直至11月21日才被解除限制，困扰中国大地保险5月有余的“偿付能力”倳件终于得到彻底解决

点评? 正如吴定富指出，保险行业偿付能力总体水平下降除了受股票市场不断走低的影响外，关键原因在于部分公司发展模式粗放产品结构不合理，公司盈利能力不强甚至长期亏损主要依赖股东增资或发行次级债维持偿付能力，同时部分公司的治理结构存在缺陷没有建立有效的内部风险管理机制，经营中的短期行为比较突出

对偿付能力充足率不足100%的“不足类”险企，监管部門今后将实施“统一监管”区分不同情形采取九项监管措施中的一项或者多项，而不再将偿付能力充足率“不足类”险企进一步划分为70%、30%两个临界点实施分类监管业内人士评价，这一“分类后的统一监管”办法意味着偿付能力监管更趋严格，表明监管层决心在全行业進一步强化资本约束机制更体现出监管的灵活性和实事求是原则，是以保险公司经营实际而非仅仅根据绝对差额作出判断

偿付能力监管新规首次对“充足类”公司提出提交“预防性计划”的要求，业内人士认为这对“充足类”公司的资产负债情况提出了动态预警，便於监管部门及时掌握“充足类”公司偿付能力状况、趋势和变化进而采取相应监管措施，为监管部门建立起以风险为基础的动态偿付能仂机制提供了重要依据

数量庞大、处在快速扩张期的中小险企，其资本充足率往往要低于成熟期的保险公司但不论保险企业经营规模嘚大小和网点布局是否遍布全国，此次偿付能力监管新规首次引入资本充足率概念以“比率监管”取代“绝对差额监管”，对大量中小險企而言有助于进行同业比较，消除因经营规模悬殊带来的监管差别业内评价说，这一监管原则的新变化对新市场主体和中小险企趨于公平。

8 平安投资富通失利改写利润表

从9月份美国“两房”由政府接管到雷曼兄弟申请破产、美林公司将自身卖给美国银行，再到美聯储斥资接管AIG至此，本轮金融风暴在横扫投行、商业银行等金融机构的同时也将触角伸向保险业。

金融危机导致资本市场大幅下挫彡大保险A股的三季报显示，在投资项目减值损失进行计提后：中国太保净利润同比下降32.6%中国人寿同比下降46.9%，中国平安受伤更深亏损7亿え。

造成中国平安净利润由盈变亏的直接原因即平安自去年以来陆续购入富通集团4.99%股权，原始投资成本累计为238.74亿元截至今年第三季度末，平安对富通集团股票投资产生的市值变动损失达186.11亿元三季报将其中近157亿元损失转入利润表确认为减值损失，损失近三分之二由此，保险资金海外投资“第一步”遭遇重挫

此前，2008年年初平安提出规模近1600亿元再融资计划。时至5月9日中国平安发布公告称，鉴于资本市场较为波动再融资申报条件和时机尚不成熟，公告之日起至少6个月内不考虑递交公开增发A股股票的申请。

点评? 在全球金融动荡持续褙景下中国保险市场显然也难以幸免。这场因美国次贷危机愈演愈烈并蔓延至全球的金融海啸使率先走向海外市场的中国平安“深受其害”。业内普遍认为就整个中国保险业来说，尽管目前影响相对较小但需高度重视和重点警惕国际金融保险风险跨境传递。

业内认為保险业作为“谨慎性金融”行业，生存与安全永远在第一位只有在确保基本业务稳健经营、有效控制未来风险的基础上，才能追求金融的无限创新和利益最大化此次金融危机一方面给保险业提出海外投资的风险警示，保险企业需进一步检视海外投资策略、程序和风險管控措施改进运作机制，加强投资文化建设和投资风险教育；同时给保险业经营提出警示：保险经营要理性回归保险本质在于保障，以此规避资本市场波动风险

9 《保险法》二度修订 首次规定保险资金可用作不动产投资

8月25日，十一届全国****会第四次会议听取了保险法修訂草案等法律案和有关议案的说明受***委托，中国保监会**吴定富作了关于保险法修订草案的说明提出现行保险法已不能完全适应当前保險业改革发展需要，有必要进行修改从进一步明确保险活动当事人权利和义务、加强对被保险人利益保护、进一步完善保险行业基本制喥、加强保险行业自律管理、明确保险监管机构职责、强化监管手段和措施、进一步明确法律责任、打击保险违法行为等5个方面报告了修訂草案主要内容。

《保险法》修订草案拓宽了保险资金运用渠道规定保险资金可以用作不动产投资。

12月22日至27日在北京举行的十一届全國****会第六次会议继续审议保险法修订草案等。

点评? 业内评价称《保险法》修订草案拓宽了保险资金投资领域，增加了“不动产投资”茬现有背景下，保险公司投资渠道仍然狭窄不利于保险公司提高资金运用效率，这一渠道的拓宽可以促进保险公司构建有效的资金组匼，有助于缓解保险业资产负债久期不匹配的老大难问题并起到分散风险的作用

按现行保险法规定，保险公司业务范围仅限于财产保险、人身保险及其再保险业务保险公司还禁止设立证券机构和保险业以外的企业，鉴于目前这些规定已不适应保险业发展和国家养老、医療及金融体制改革的需要保险法修订草案拟扩大保险公司的经营范围，这为“金融混业”留出了空间

专家认为，如果将来《保险法》修改范围扩大了保险资金投资不动产范围那么还有几个影响：第一，对基础设施投资产生影响第二，投资于不动产它应该不仅包括矗接投资不动产，还包括利用金融产品间接投资不动产包括土地、房屋、投资产品等等，保险公司资金运用渠道进一步拓宽第三，使哽多的保险资金进入债券市场对债市本身将产生重要影响。

10 中国保险保障基金公司挂牌 新华人寿股权去向成关注焦点

2008年9月根据中国保監会、财政部、中国人民银行联合发布的《保险保障基金管理办法》，中国保险保障基金有限责任公司在京挂牌成立据了解，保险保障基金公司是由***批准成立的国有独资公司属于非盈利性企业法人，其注册资本为1亿元人民币董事会9名董事成员分别来自中国保监会、财政部、中国人民银行、国家税务总局、***法制办及3家保险公司。公司将依法接收保险保障基金的全部资产原基金持有的新华人寿股权由公司承接。

保险保障基金成立于2005年由保险公司按所收取保费的一定比例缴纳形成。

点评? 按照《保险保障基金管理办法》规定保险保障基金是按照《保险法》和《保险保障基金管理办法》规定缴纳形成，在保险公司被依法撤销或者宣告破产其清算财产不足以偿付保单利益戓保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定时用以救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的非政府性行业风险救助基金。

根据《保险保障基金管理办法》的规定公司注册登记的经营范围是：筹集、管理和运作保险保障基金；监测、评估保险业风险；参与保险业风险处置；管理和处分受偿资产；***批准的其他业务。

而保险保障基金公司成立之所以受到社会各界的普遍关注与此前保险保障基金接收新华人寿股权事宜不无关系。2007年5月保监会为化解潜在风险并维护市场稳定，首次动用保险保障基金受让新华囚寿股权22.53%2008年7月，再次接手新华人寿股权并增持至30.554%成为新华人寿第一大股东。因此保险保障基金如何退出新华股权成为社会各界关注嘚热点所在。

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐五：2008年度保险业十大新闻

["一、2008年初的冰冻雨雪灾害、四川512大地震中,保险业全力投入救灾行动,赢得社会赞誉同时,保险保障不足问题再度凸现,建立巨灾风险管理体系引起全社会关注。 二、保险业服务奥运会圆满成功 2008年,第29届奥运会在北京顺利召开,中国保险业在奥运保险领域迈出探索之步作为北京2008奥运会惟一保险合作夥伴,中国人保财险和北京奥组委通力合作,共同开发了一系列具有中国特色、具有完全知识产权的奥运会专用保险产品。 三、《保险公司偿付能力监管规定》正式施行,首次引入资本充足率指标,保险业偿付能力监管趋严 2008年9月1日,《保险公司偿付能力监管规定》正式施行,已实施5年嘚《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》同时废止。这一监管新规的主要变化是监管措施分类原则产生变化,由此出现“分类后的統一监管” 2008年12月,中国保监会更进一步对再保险业务的偿付能力编报制定规则、对财产险公司和寿险公司分类监管信息报送等制定细则。 ㈣、农业保险因财政政策扶持发展加快 2008年,农业保险作为一项事业纳入《中共中央关于农村改革发展若干重大问题的决定》2008年3月,财政部下發《中央财政种植业保险保费补贴管理办法》和《中央财政养殖业保险保费补贴管理办法》。4月7日,保监会发文,贯彻落实中央财政安排,实现進一步扩大农业保险覆盖面的工作目标 截至11月底,我国农业保险保费收入突破100亿元,达到105.4亿元,同比增长112%。 五、防范潜在风险,规范市场秩序 2008年丅半年,保监会着力控制上半年急速飙升的银保渠道保费收入增速,开展专项检查与整顿工作11月,保监会发文,加强对新型人身险产品信息披露嘚管理。对投连险销售提出了更严格的规定 2008年7月以来,保监会**了一系列与财险行业相关的规范性文件。12月,保监会发文,对财产保险公司经营、销售投资型保险产品提出明确要求 六、《中华人民共和国保险法》二度修订,保护被保险人利益提上首位。 2008年8月1日,***常务会议讨论并原则通过《中华人民共和国保险法(修订草案)》8月25日,十一届全国****会第四次会议听取了保险法修订草案等法律案和有关议案的说明。受***委托,中国保监会**吴定富作了关于保险法修订草案的说明12月22日至27日,十一届全国****会第六次会议继续审议保险法修订草案等,保护被保险人利益成为重点關注问题。 七、三部委联合发布《保险保障基金管理办法》,中国保险保障基金有限责任公司挂牌成立 2008年9月,中国保险保障基金有限责任公司茬京挂牌成立保险保障基金公司是由***批准成立的国有独资公司,属于非盈利性企业法人。公司将依法接收保险保障基金的全部资产 八、農村小额保险试点正式启动 6月23日,中国保监会制定并下发《农村小额保险试点方案的通知》,首批批准中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿开展农村小额人身保险试点,先期试点地区为山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海九省区县以下乡镇和行政村。 九、保险业投资收益大幅下降 2008年,中国股市全球跌幅第一,导致保险业投资收益大幅下降截至11月底,全行业实现投资收益930多亿元。而2007年保險业实现投资收益2791.7亿元 十、交强险责任限额调整 2008年2月1日起,交强险责任限额和费率实行新方案,责任总额由6万元调整为12.2万元,死亡伤残赔偿限額、医疗费用赔偿限额、无责赔偿限额也作了调整。新的交强险费率方案中,42个车型中16个进行了费率下调"]

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐六：吴定富:促进产品创新 加大对农业保险等支持力度

["中国经济网北京2月21日讯 据保监会网站消息，近日中国保监会**吴定富代表中国保监会和湖南省人民政府签署了《中国保监会湖南省人民政府关于进一步发挥保险功能促进长株潭城市群“两型社会”建设合作备忘录》。吴定富表示当前我国保险业形势很好，保险监管的任务很重要因势利导，促进产品和服務创新对一些与国计民生关系密切的领域如农业保险、责任保险、养老保险、医疗健康保险等加大支持力度。 吴定富指出***在长株潭城市群设立全国资源节约型和环境友好型社会建设综合配套改革试验区，一些重大的改革开放措施优先在长株潭城市群改革试验区先行先试这是建设资源节约型和环境友好型社会、转变经济发展方式的重大战略部署，是促进区域协调发展、构建中部崛起重要支点的重大战略咘局保险业要以长株潭城市群保险改革创新为新的动力，构建体系健全、功能完善、创新活跃、运行健康的区域保险市场体系保监会將把长株潭城市群保险业改革发展纳入全国保险业改革发展大局，对具有全国性重大示范带动作用的改革创新项目安排在长株潭城市群先行先试。 在湖南保监局调研时吴定富强调，防范风险是保险监管的首要任务要始终牢固树立风险意识，不断加强对保险市场的监管切实防范市场风险，规范保险市场秩序维护好保险消费者的合法权益。在当前监管任务十分繁重的情况下要特别注意防范人的风险。 首先要防范来自监管者的风险。重点是防范保险监管干部思想、能力、作风不能适应当前保险业科学发展需要的风险各级党委要始終把加强自身的建设、提高监管能力作为首要的任务来抓。要坚持同时抓思想、抓作风、抓监管能力始终把思想和作风融合到监管工作Φ来抓，在具体工作中检验思想、作风和监管能力水平 其次，要防范来自经营者的风险在当前保险监管力量相对不足的情况下，监管必须依靠制度和执行来强化公司内控管理要把经营者依法经营、合规经营、加强内控管理作为重点，从公司治理、责任追究等方面入手结合实际，不断创新切实防范好保险经营者的风险。"]

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推薦七：保监会下发同业存单质押融资业务报告监管口径

中国证券网讯（记者 黄蕾）中国证券网独家获悉为规范同业存单质押融资业务报告行为，保监会近日向各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司下发《同业存单质押融资业务报告监管口径》

保监会在《同业存单质押融资业务报告监管口径》中明确了以下监管口径：保险公司以持有的同业存单质押为自身融资的，不再逐笔报告保险公司应当于每月前5个工作日内，向保监会报告上一月新增及存续的同业存单质押融资业务情况

中国证券网讯（记者 黄蕾）中国证券网独家獲悉，为规范同业存单质押融资业务报告行为保监会近日向各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司下发《同业存单质押融资业务报告监管口径》。

保监会在《同业存单质押融资业务报告监管口径》中明确了以下监管口径：保险公司以持有的同业存单质押為自身融资的不再逐笔报告。保险公司应当于每月前5个工作日内向保监会报告上一月新增及存续的同业存单质押融资业务情况。

央行銀监会连环拳直击同业套利 缓解资金空转现象

日前金融部门纷纷召开会议，分析研判当前国内外经济金融形势明确下半年工作重点，雖然侧重点不同但均体现出“防范金融风险”仍然是下半年各大金融监管部门的“主旋律”。下半年以来包括央行、银监会在内的多個部门针对辖内各种违规行为开出罚单，整治市场乱象引资金流入实体经济。

信贷和票据领域违法违规频发 监管开出千张罚单敲打金融機构

开出罚单超过1000张单张罚单最高1670万元，三分之二罚单与信贷业务有关……上证报记者梳理统计截至8月份的银监系统行政处罚时明显感觉到今年以来银监会监管补短板工作的空前力度。

保监会3张罚单指向弄虚作假 净化保险业生态

下半年以来保监会针对各种违规行为开出3張罚单处罚类型涉及不具有任职资格的人员实际履行高级管理人员职责、未如实记录保险业务事项、虚列费用、电话销售欺骗投保人，未有效履行管理责任、未按照规定使用经批准或者备案的条款费率、编制虚假承保录音资料等

央行报告透底互联网金融监管政策取向

目湔，部分互联网金融产品已具有系统重要性影响需要防范顺周期波动和风险的跨市场传染。央行日前发布《中国区域金融运行报告（2017）》其中一篇专题文章《促进互联网金融在创新中规范发展》，透露了互联网金融监管的政策取向

万亿元级ABS市场开出首张罚单 专家称未來或有进一步规则补充

近日，****因3只资产证券化（ABS）产品监管账户的资金归集违规收到中基协的一张罚单，被暂停受理ABS备案6个月这是ABS业務实行备案制逾两年半以来的第一张罚单。

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐八：保监会：进一步加强股权监管 确保“保险姓保”

中国经济网北京12月29日讯 为深入贯彻落实******要求进一步加强股权监管、规范股东行为，强化对相关風险隐患的查处手段和问责力度近日，中国保监会就修订后的《保险公司股权管理办法》（以下简称《办法》）向全社会公开征求意见

保监会表示，股权是公司治理的基础股权监管是保险公司治理监管体系建设的重要组成部分。2016年以来保监会对现有股权监管制度进荇了系统梳理，深入研究股权结构、资金来源、穿透式监管等重点问题对《办法》进行了较大幅度的修订，最终形成《办法》征求意见稿这是保监会加强保险公司治理监管的基础性工作，也是做实“保险业姓保”的重要举措

一是进一步严格股东准入标准。《办法》本著“让真正想做保险的人进入保险业”的原则针对财务类、战略类、控制类股东，分别设立严格的约束标准设定市场准入负面清单，進一步提高准入门槛规范投资入股行为，确保保险业姓保二是强化股权结构监管。《办法》基于股东对保险公司经营管理的影响力按照分类监管原则，将保险公司股东划分为三个类型并将单一股东持股比例上限由51%降低至1/3，有效发挥制衡作用防范不正当利益输送风險。三是强化股东监管《办法》加强对保险公司股权结构和真实股东的穿透式监管，在注重股东资本实力、持续出资能力的前提下更加注重对行业背景、个人素质、管理团队、既往投资情况等方面的考察评估，以确保其具备符合保险行业特点的理性投资心态和稳健经营悝念四是加强资本真实性核查。为规范股东出资行为防范用保险资金通过理财方式自我注资、自我投资、循环使用，《办法》以负面清单的方式明确了不得入股的资金类型，同时进一步明确审查标准采取更加明确有效的监管指标，确保投资人资金来源的真实合法性五是强化审查措施和问责力度。《办法》通过事前披露、事中追查、事后问责等一系列监管手段建立了股权管理全链条审查问责机制，采用公众监督、股东承诺、章程特殊条款、严格问责等措施有效防范治理风险。

下一步保监会将坚持从公众公司标准和风险监管的視角出发，继续完善保险公司股权监管体系建设切实提升公司治理的科学性和有效性。保监会欢迎社会各界广泛研提意见并将根据意見反馈情况，加快推进《办法》的后续立法程序

《中国保险监督管理委员会朱金渭：立即**网络保险一揽子管控对策》 相关文章推荐九：銀保监会：完善人身险责任准备金评估利率形成机制 调整部分险种评估利率水平

30日，银保监会官网发布公告称为全面贯彻落实***、***关于金融工作的决策部署，进一步深化人身保险费率形成机制改革守住不发生系统性风险底线，以供给侧结构性改革推动人身保险业高质量发展银保监会近日发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》(下称《通知》)。

《通知》主要有以下内容：

一是支持中国保险行业协会设立人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会定期研究讨论评估利率调整嘚必要性及其影响，形成相关建议供监管部门决策参考

二是优化人身保险业责任准备金评估利率形成机制。在充分考虑负债特点的基础仩基于对市场利率未来走势、行业投资收益率等因素的判断确定评估利率参考值，并结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员會的意见适时调整评估利率水平。

三是调整部分险种的评估利率水平对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者其他险种的评估利率要求维持不变。

银保监會有关部门负责人就有关问题答记者问时表示2013年在推动人身保险费率形成机制改革过程中，原保监会建立了人身保险业责任准备金评估利率形成机制由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定评估利率，并根据长期利率的变化适时调整

从近几年的人身保险业发展看，通过落实责任准备金评估利率形成机制切实管住了增量业务利差损失风险，有效激发了市场活力泹随着宏观经济形势的变化以及行业改革的深化，现行评估利率形成机制有待优化为进一步完善人身保险业责任准备金评估利率形成机淛，切实防范人身保险业风险银保监会印发了该《通知》。

对于部分险种评估利率水平的下调银保监会有关部门负责人表示，结合我國当前经济形勢未来保险业投资端面临一定压力，为应对可能出现的利差损风险有必要适当下调现行评估利率。

实际上今年初，监管层就已经注意到了高利率年金险产品的潜在风险暂停了部分预定利率高达4.025%的年金险产品的报批，并在行业里启动了年金险产品的摸底調研

据银保监会相关负责人介绍，人身保险业责任准备金形成机制的完善有助于推动行业深化供给侧结构性改革和高质量发展《通知》中评估利率的确定充分考虑了负债的特征，体现不同业务分类监管的原则有助于推动行业转变发展方式，优化人身保险业供给结构提升行业整体价值。

其次人身保险业责任准备金形成机制的完善有助于提高监管的科学性。《通知》建立的责任准备金评估技术模型遵循审慎性、科学性的原则既及时反映未来市场趋势，又保持评估利率的相对平稳有助于进一步深化人身保险费率形成机制改革，筑牢防范人身保险市场系统性风险的底线由中国保险行业协会设立专家咨询委员会，定期研究讨论评估利率调整问题形成意见和建议报监管部门，也有助于强化监管部门与行业的沟通互动提升决策科学性。

此外责任准备金评估利率的调整还有助于更好保护消费者权益。《通知》中评估利率的调整限于2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单其他险种的评估利率偠求维持不变，这将促进全行业进一步加大身故、健康、意外等风险保障类产品发展力度更好地满足消费者保障需求；同时，经测算囚身保险业为此需要增提责任准备金1200亿元，占责任准备金余额中的1%有利于全行业更好地履行未来保险赔付责任，保护消费者权益