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成都用公积金贷款买房 有8个问题我必须要跟你摊牌
关于公积金的话题我们聊过也有几次了，这次要说的是公积金贷款中大家经常询问的几个“疑难杂症”。开摆之前先插播2条干货：成都公积金提取的攻略，关注成都房帮帮微信（cdfbb028）回复“公积金提取”可以查看；二手房公积金贷款的流程，关注成都房帮帮微信（cdfbb028）回复“192”可以查看；1、公积金贷款首付需要付几成？在成都用公积金买房，新房和二手房的首付其实是有差别的。关于新房购买首套房使用公积金贷款首付比例不得低于成交价的20%，也就是最少要付2成。购买二套房有两种情况，第一种情况是首套房贷款结清了，二套房首付最低2成；第二种情况是首套房房贷没有结清，不论是商贷还是公积金， 二套房首付最低4成，同时公积金贷款利率上浮10%。购买三套房的土豪，你只能全款买房，是不会给你发放公积金贷款的了。关于二手房购买首套房使用公积金贷款首付比例不得低于评估价的30%，贷款最高金额为评估价的70%，所以首付款实际=成交价—评估价×70%（即贷款额）购买二套房的情况与新房相似，第一种情况是首套房贷款结清了，二套房首付最低3成；第二种情况是首套房房贷没有结清，不论是商贷还是公积金， 二套房首付最低4成，同时公积金贷款利率上浮10%。不同的也是首付款实际支付算法为：成交价-贷款额。三套房公积金贷款还是呵呵哒~注意：公积金的贷款最高限额是60万，且最终的贷款额是根据申请人信用状况、收入等因素综合评估计算的。如果房价太高，可能就需要多付首付或者办理组合贷了。2、公积金贷款期限有多长？商贷的贷款期限最长是30年，但是，公积金贷款的最长期限是20年，并且贷款期限不超过法定退休年限（男65岁，女55岁）。距法定退休年龄5年以内（含5年）、具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的借款人，申请贷款期限可放宽5年（即：男不超过65岁，女不超过60岁）。3、公积金买房还款是直接扣除账户里的钱吗？曾经我天真的以为，公积金贷款买房，每月只需要银行直接从我的公积金账户里扣钱还款就可以了，后来咨询了成都公积金管理中心，发现是我太单纯了。办理了公积金贷款，你需要每月自行垫资往还款的那张银行卡里存钱还贷，还款满12月之后再去公积金中心提取。（如果跟公积金中心签约，每年可以自动提取到公积金联名卡）关于公积金的使用问题皮皮也解释过很多次了，公积金住房消费其实相当于跟公司报账，先消费，凭“发票”报账领钱。4、公积金贷款买房，还能再提取公积金吗？公积金执行的是“二选一”政策，即申请了公积金贷款则不能提取公积金支付购房款。官方解释是：取得住房公积金的人主要是通过公积金中心归集其他人的公积金来解决购房问题。如果既要贷公积金，又要提取公积金支付购房款，很快就会出现无公积金可贷的局面。说人话就是：其实公积金中心并没有钱，只不过交的人多了，便就有了钱。如果你们都提取了，就没有钱借出去了。不要觉得最后是银行放款给钱，跟公积金中心没啥关系，其实贷款的钱是公积金中心管理的资金划拨出去的，银行相当于充当了第三方中介的作用。公积金中心设立了账户，把缴存的公积金全部归集到这个账户里，到贷款、提取的时候再支出，简单来说，你可以把公积金中心看成一个小型的银行。需要注意，这里说的“支付购房款”主要是指支付买房的首付款，还贷部分的钱，可以还贷满一年之后提取，以后每年提取一次。5、公积金贷款买房后，公积金断交了有什么影响？公积金贷款后，如果公积金断交6个月以内，后面继续交公积金，那对你的贷款利率没有什么影响。但是，如果断交时间超过6个月，银行就会罚息，在你原来与银行签订的利率上浮50%的比例。所以，采用公积金贷款买房，在享受了利率福利的时候，也要承担后续的责任。有些同学为了用公积金贷款买房找一些途径挂靠缴半年的公积金，皮皮觉得这种“钻空子”的方法有一定的风险，而且后续一段断交时间过长，有点儿得不偿失了。6、异地公积金能在成都买房吗？如果是成都户口，在外地工作缴存公积金，购买成都市行政区域内的自住住房，可以申请公积金贷款。非成都户口，又是外地公积金，就不要想入非非了。赶紧回成都找份工作，把公积金转回成都来，只要两地连起来连续缴存时间超过6个月，你就可以公积金贷款了。7、信用卡逾期，还能用公积金贷款吗？信用卡逾期如果影响到你的征信问题，不管是商贷还是公积金贷款都会收影响的。这几种情况提高首付比例，还可以用公积金贷款。①近2年出现的逾期记录中，3次≤累计逾期次数≤6次首套房：首付不低于30%；二套房：若首套房无贷款，二套房首付不低于30%；若首套房还有剩余房贷，二套房首付不低于40%；②近5年出现的逾期记录中，连续逾期次数=3次或者累计逾期次数>6次首套房：首付不低于30%；二套房：若首套房无贷款，二套房首付不低于30%；若首套房还有剩余房贷，二套房首付不低于40%；③近2年出现的逾期记录中，连续逾期次数=3次或者累计逾期次数>6次首套房：首付不低于50%；二套房：若首套房无贷款，二套房首付不低于50%；若首套房还有剩余房贷，二套房首付不低于60%；逾期情况太严重的，贷款估计也就办不下来了。8、子女可以用父母的公积金贷款吗？确实有部分城市子女可用父母公积金贷款买房，但是成都并不包含在内。目前在成都买房，申请公积金贷款办理购房合同签约备案时，有以下要求：①主借款人应是按规定缴存住房公积金的职工，主借款人应与房屋买受人一致，配偶或其他共同买受人应作为共同借款申请人。②如有未成年人、老年人作为房屋共同买受人，则不能申请公积金贷款。所以，除非房产证上有父母的名字，否则子女买房是不能使用父母的公积金贷款的。并且在成都还贷提取公积金的提取范围是房屋所有权人及其配偶，也就是说除非买房写了父母的名字，否则也是不能提取父母公积金的。声明：成都房帮帮（微信号：cdfbb028）原创内容，转载请注明出处。违者必究。本文作者：西瓜皮瓢子（微信：xiguapipiaozi）今日推荐：成都城市总体规划获批并规定：到2020年成都，中心城区常住人口不超过620万！落户越来越难了。“我在成都买了房，到底该怎么办理落户呢？”很多购房者都有这样的困惑。万能的帮帮已经帮你准备好了，“天了噜 成都买房落户办理居然这么简单！”主要内容：1、买房落户需要满足哪些条件？2、买房落户需要哪些材料？3、买房落户的流程是怎样的？4、还没拿到房产证该怎么落户？微信关注成都房帮帮（cdfbb028），回复“205”即可查看。想买房，钱不够怎么办？最高可贷60万，大成易贷让您买房不差钱 咨询热线：028-
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允许个人放贷 地下钱庄有望阳光化 成都月利率超4%
【 10:12】&【来源:四川在线-华西都市报】
【字体：&&】&【颜色：
&&& 由央行起草的《放贷人条例》草案已提交国务院法制办，民间借贷有望通过立法获得规范
&&&&允许个人放贷
&&&&地下钱庄有望阳光化
&&&&中国人民银行研究局副局长刘萍16日透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。这意味着，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，个人有望合法注册从事放贷业务。
&&&&记者经调查发现，成都当前通过地下钱庄和个人借贷的利率，普遍高于受法律保护的范畴。业内人士认为，《放贷人条例》将有利于规范当前混乱的民间借贷状况，“公开、合法的民间借贷途径多了，高利贷等非法借贷自然就少了。”一位成都民间放贷人说。
&&&&政策突破
&&&&允许个人注册从事放贷业务
&&&&8月15日，央行首次表态：建议给民间借贷合法定位，并将适时推出《放贷人条例》（以下简称《条例》）。《条例》一旦推出，民间借贷就不再是“不鼓励、不提倡”的地下行为，意味着可以光明正大地纳入商业领域。11月16日，央行研究局副局长刘萍在出席跨国公司CEO圆桌会议时透露，允许企业和个人进行放贷业务的《放贷人条例》已制定完成，并提交国务院法制办等待审批。根据草拟的《条例》，民间借贷主要面向中小企业和农民，用动产和不动产做抵押。
&&&&据介绍，目前抵押行业中常见的合法经营模式为典当行和担保公司，而更多民间借贷则通过地下钱庄形式出现。刘萍表示，中国信贷市场本由银行垄断，《条例》的出台将打破垄断，使一批符合条件的放贷人注册放贷，解决中小企业融资难问题。据悉，该《条例》的最大突破是允许个人注册从事放贷业务。
&&&&刘萍表示，符合条件的企业和个人都可开办借贷业务，准入门槛参照今年央行发布的《小额贷款公司试点的指导意见》，并可能适当放宽。其中关键点在于放贷的钱必须为自有资金，严禁吸收存款，“只借不收”；另外，借贷利率不能超过基准利率的4倍；公司老板和高管应无犯罪和不良信用记录。符合条件者应向银行主管部门提请前置审批，到工商部门注册。
　　本土调查
&&&&成都地下钱庄月利率超4%
&&&&昨日，记者以贷款人身份走访了3家“融资公司”，询问“以房产担保借款100万，两月归还”的借贷利率。有两家公司给出月利息为5%；另一家表示“如果借款金额超过50万，可以给4%的月利息。”一位姓张的工作人员告诉记者，现在成都短期借贷月利率一般在4%-6%之间。如果是无抵押借款，利息会更高。一位不愿意透露姓名的放贷人表示，他上个月通过中介公司借了200万给一个做钢铁贸易的老板，做半个月资金周转，月利率是8%，半个月下来利息收入4万元。“现在民间借贷因为风险大，又处于灰色状态，所以利息比较高。”这位放贷人坦言，如果公开、合法的民间借贷途径多了，高利贷等非法借贷自然就少了。
&&&&四川民间借贷需求旺盛
&&&&据四川省中小企业局不完全统计，全省90.7％的中小企业存在资金缺口。现阶段我省中小企业采取自筹资金、银行贷款、民间融资解决资金缺口的比例分别占到49.03%、32.17%、7.57%。省中小企业信用与担保协会会长王永其透露，在国家实行从紧货币政策、国际金融危机、市场消费需求降低和特大地震灾害的形势下，四川担保行业仍然呈现快速增长势头，今年前三季度全省担保机构为中小企业提供担保贷款246亿元，同比增长74%，预计到今年底有望破350亿元大关。
&&&&“中小企业资金问题由来已久，今年在金融危机等外在因素冲击下，显得尤为突出。”四川民间借贷网负责人严兵表示，今年以来，该网站已经吸引了近千名有放贷和借贷需求的会员。其中，登记放贷人资金少则几千万，多则上亿。“靠民间借贷解决融资在成都相当普遍，尤其是在中小私营企业中，借贷额大都在10万-100万元间。”
　　大量民间资本“躺”在银行
&&&&严兵认为，民间借贷是一种很正常的融资方式，对经济发展有很大促进作用，在国家规定的利率范围内，民间借贷是合法的。“但因为一些非法运作现象的存在，很多人把民间借贷跟高利贷等同起来。”严兵说，正因为有这样的误解，当前民间资本大部分还“躺”在银行里。“如果民间借贷能够阳光化，根据资金逐利的规律，会有更多民间资金进入借贷行业。”
&&&&民间借贷期盼“阳光化”
&&&&对于如何保障放贷人的利益，避免出现更多的债务纠纷，严兵认为，放贷人和借贷人都应该多关注法律，如果自己不专业，可寻求担保公司等专业机构协助。央行研究局副局长刘萍表示，应该充分相信放贷人的智慧，最重要的问题是有效地杜绝非法集资，“针对这个问题《放贷人条例》会有详细的规定。比如在规模上进行控制，一旦发现有人利用放贷非法集资，将取消他的放贷资格”。
&&&&分析人士指出，民间借贷阳光化和规范化发展，不仅有利于丰富多层次的信贷市场，改善金融生态环境，而且有助于完善金融宏观调控。一方面，民间借贷专注于小额贷款，是对传统金融体系的有益补充，可以部分满足中小企业和自然人的资金需求，而且由于利率有上限以及民间借贷活跃，民间借贷利率虚高局面有望缓解；另一方面，民间借贷利率变动较为灵活，市场化程度较高，将来通过不同层次信贷市场之间的互联，有助于信贷市场的价格发现和利率市场化。（记者 郑常莉
漫画/杨仕成）
编辑：唐艺铭
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允许个人放贷 地下钱庄有望阳光化 成都月利率超4%
分隔符分隔符分隔符1、年满十八岁，具有完全民事行为能力；2、有一定的收入来源，具备按时足额还款的能力；3、抵押物产权明晰，并能提供相关证明材料；4、无不良信用记录；5、贷款机构要求满足的其他条件。（文/安贷客 小安）
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