家里的低保卡！麻麻让我拿去当生活费！是存折！能跨省取么！
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建昌数十名农民疑“被贷款”数百万智障者、失踪者、低保户都能“贷”到巨款 支款人竟是同一人已去世 钱的流向成谜
00:04辽沈晚报
人在家中坐，债从天上来。几十位葫芦岛市建昌县的农民平日里几乎没和金融机构打过交道，但却都陆续接到法院传票：他们欠了农村信用社的钱没还。
这些欠贷者中，有聋哑且智障的老妪，有不会写名字的文盲，有离家出走十多年不知生死的人。他们逾期未还的贷款加在一起竟然有数百万之多。
而这些贷款的支款人是同一个人，这人叫丁文革，他已经于2012年6月因肺癌去世了，这些钱的流向却成了谜。是什么人让这些不知情的农民成了“背债人”？
数十人的贷款 支款人是同一人
八月末的建昌，数十年未遇的旱情依然严重，“今年肯定绝收了”这已经成了当地农民无奈的共识，“种子、化肥这都需要钱。”他们开始为了明年的生计发愁。
“就是我想贷款都不行，人家说了，我们三年一换届，不给贷。”马场村的村主任康学春说。
丁昌成一直认为本家侄儿丁文革绝对是个能人，不仅开了个厂子而且还总能从信用社贷到款周转。所以在2012年2月，丁文革找到丁昌成，让他用自己的身份证帮他贷款时，丁昌成痛快地答应了，“他说厂子一时周转不开，几天就能还上。”
“丁文革说的是只需要贷款3万，我想都是亲戚，能帮就帮一把。”丁昌成被丁文革拉到建昌县建昌镇信用社，马上就有工作人员拿了单子过来让他签名、按手印。
未曾想，丁昌成摊上大事了，“今年6月份，法院找到了我，说我欠贷款不还。”正在陕西打工的丁昌成马上赶了回来，“一问，我当时在信用社居然贷的是8万元。”
我们在建昌镇信用社看到了丁昌成的贷款合同，上面确实有丁昌成的签名和手印，但是丁昌成说，“我签字的时候，合同上根本没有写上数额，丁文革只说借3万。”
在调查中，涉及到欠贷款不还的丁文祥、葛怀宝、刘秀连等人都说，丁文革只告诉他们说只借一两万元。“当时就是拿了个空白表让我们签字。”他们当时连乡信用社都没去，而现在身上都背上了10万元的债。
仅仅丁昌成自己走访的就有28个农民因为丁文革背上了贷款，数额二百多万，涉及建昌县信用联社下属的5个信用社，而这些贷款的支款人都是同一个人——丁文革。可是，丁文革现在已经死了，就在2012年带着丁昌成去镇信用社贷款后2个月，就因为癌症去世了。“我们这些亲戚居然没有一个知道他得了癌症的，不然谁能帮他贷款啊！”而就在他死前几个月，他就用这种办法揽财超过百万。
信用社给文盲智障者都贷出了款
丁昌成说他签字的合同是空白时，建昌镇一个工作人员说，“不可能！”按照信用社规定，签合同必须要本人到场签字。但是，我们调查后的结果很出人意料：文盲怎么在贷款合同上签字！智障者都能贷款！
看到有陌生人进屋，吴淑百忙躲到炕里头，手里紧紧捧着瓷碗，里面是她一天的吃食——酱油拌饭。“她不会说话，脑子也有问题。”今年60岁的吴淑百嫁到石佛乡槐树沟村丁文友家20多年了。
丁文友61岁，和他交流半天，问什么都是一直摇头。“他这里也有点问题。”村支书指指脑袋，介绍说，丁文友这一家都是低保户，每年政府给3000元左右维持生活。“就是真贷款给他们了，顶多是吃饭能有肉。”
家徒四壁的丁文友也接到了法院的传票，可是他不识字，村里人告诉他，说他欠了信用社10万元。和他一起贷款不还的还有他的妻子吴淑百，欠款7万元。丁文友知道传票内容后压根就没信，认为有人耍他，连传票都不知道扔哪儿了。
“他俩这样的都不知道信用社的门朝哪开！”村里人都很气愤，“就他俩这样的，你能借钱给他们？”他们的房子已经破烂得很严重，“在农村也就值个几千元。”
“我不会写字”，“我没去过信用社”，“我没拿到过钱”，也许是家里一下子来了这多人让他害怕了，瘦小的丁文友有些局促不安地反复说着，17万元，对他来说那是想象不出的巨款。“我什么都不知道，也没签过字。”二代身份证都没有的他甚至不认识远房弟弟丁文革。
失踪十多年的人是怎么贷出的款
丁文友家原先的户口本上是兄弟三人，两个弟弟都是光棍，不光是他夫妻俩，他两个弟弟也每个人都背上了10万的贷款。
丁文友的二弟叫丁文学，“已经离家出走10多年了，谁知道是死是活。”丁文友只记得弟弟在父母死的时候都没有回来过，至于弟弟多大他早就忘了。
53岁的丁文学的户口还是在槐树沟村，所以法院的传票在他失踪十多年后仍然送到了这里。“人都失踪这么多年了，怎么到信用社贷出款的呢？”
丁文友的三弟丁文生一直在附近村子的工厂打工，他也收到了法院的传票，他们老丁家贷款的事还就是他惹来的。只不过和丁昌成等人不一样，他压根不知道贷款的事儿。
“丁文革说要帮我扯（办）个新户口本，我就把我哥家的户口本拿来给他了。”丁文生说，他从来就没去过信用社，“签啥字？贷啥款？我一个连住的地方都没有的人，谁能贷款给我！”
葛怀成也是接到法院传票后才知道自己欠了信用社10万元的，他去县信用联社查自己资料时，工作人员问他“认识刘秀连不”，他说认识，那是他媳妇，结果他媳妇身上也有10万元欠债，再一查，他女儿居然也是欠了信用社10万元。他自己是在丁文革的请求下到信用社签字按手印的，可是他的妻子女儿只是家里的户口本被丁文革拿走了。
而葛怀成的弟弟葛怀宝、侄儿葛春荣也连信用社都没去，就糊里糊涂地在一张没写明贷款数的空白合同上签了字，各自背下10万元债务，“我们农村人说一两万还可能借，10万那能把人吓死。”葛怀宝说当时就是找丁文革问问需不需要打工的，“他说需要我就去了，又说想用我的身份贷款周转一下。”跟葛怀宝一起去的还有葛春荣，一顿酒喝下来，两个人的身份证都给了丁文革，合同则是在酒桌上签的。
“没有上级的指示我不能接受采访。”建昌镇信用社的一位副主任说，关于智障者、文盲、失踪人口都欠了贷款的事，在县信用社内部都传开了，“具体情况我也不清楚。”丁昌成在网上查看了建昌县信用联社的一些记录，“我发现支款人为丁文革的贷款有好几页。”
家都没去过 怎么做的风险评估
在建昌各信用社贴出的《阳光贷款承诺服务栏中》可以清楚地看到，从贷款申请到受理与调查、风险评估、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷后检查，是有一套完整的监管制度和操作程序的。“我们县信用社贷款有一套严格的程序。”建昌县信用联社信贷部门的主任牛春伟介绍说。
按照流程，受理了贷款申请后首要调查贷款人的情况，查看是否有不良贷款记录，并了解贷款用途；然后进行风险评估并整理贷款档案材料；对于审批结果，信用社信贷副主任和信用社信贷主任对都要签字。贷款审批之后签合同时，贷款人和担保人都要到场签字按手印。贷款发放时，营业窗口还要对信息进行认证，也需要贷款人和担保人亲自到场签字。
针对与丁文革有关的贷款问题有哪些与建昌县信用联社的规定冲突，牛春伟表示，他刚刚到这个部门，对此事不了解。
而作为村干部，牤牛营子乡马场村的村主任康学春对于信用社贷款的流程解说得更为详细，“我们农民如果想贷款需要三户联保，每户必须都得有价值足够的抵押品。信贷员一定会到各家去看是不是可以贷款。”他说需要四家一起到信用社，而且每家都要照相办存折。“贷款下来，担保的三家一人一个存折，把钱取出来再给真正需要贷款的人。”
不管是去信用社签字按了手印的丁昌成、葛怀成，还是低保户的丁文友，从来没有信用社的工作人员去过他们家，更别说对他们的家产进行评估了，“就丁文友他家那样，傻子也知道贷款给他之后肯定收不回来！”康学春说。
担保人的猫腻 贷款有回扣？
相对那些一问三不知的农民而言，村主任康学春是个明白人，不过明白人也办了糊涂事，就是当丁文革找到他时，迫于亲戚感情，他找了自己的表弟和弟媳来帮丁文革贷款。
“当时来了个信用社的信贷员，带来的是一张没写金额的合同。”康学春说，信贷员还叮嘱他的表弟，“说要是上面有人来查，就说这钱是用来做小买卖的。”虽然说丁文革告诉他只借3万，他还是决定问问。
“丁文革承认说用两个人的身份一共借了20万。”康学春回忆，“当时他说自己到手只有13万，剩下的都给人家当回扣了。”他说，“别看我是村主任，我想借5万都没可能，因为我没有固定工资。”
丁文革死后，信用社来找康学春的表弟让他们还钱，“我一看不对，这信用社不是我们乡的。”康学春是牤牛营子乡，而贷款的信用社却是素珠营子乡的。不只是康学春，其他欠了贷款的农民都不是自己所在乡的信用社贷的款。对此，建昌县信用联社信贷部门的主任牛春伟表示，原则上是不允许跨乡借贷的。
贷款是需要担保人的，可是康学春一问，给他表弟和弟媳担保的是两个老人，而且现在已经找不到了。和康学春一个村的两口子居然还是互相担保的。还有这些欠债的农民很多都是在法院才见到自己的担保人，丁文祥就在法院第一次见到了丁文革的妻子，素未谋面的她是他的担保人，“我就问这个事怎么办，她说她也不知道咋回事。”
这些农民加在一起已经欠了信用社数百万元，他们就想知道，信用社这样贷款是不是违规？丁文革已经死了，但是贷款的钱到底都分到谁手了？他们私下认为，丁文革的妻子可能知情。
支款人妻子：我确实什么都不知道
北国网、辽沈晚报记者打电话和丁文革妻子沟通要求采访，丁文革的妻子杨某是建昌新区中学的老师，杨老师说，儿子今年考上大学要上学了，家中客人多，所以没有时间接受采访。在记者要求下，当晚杨老师电话接受了记者采访。
对丈夫借身份证担保的事，她不是很清楚，倒是说，丈夫当时建厂子，到处弄贷款。谈起自己也是担保人之一时，她说，丈夫让她当担保人时说，别人都给担保了，你也得支持我啊，并告诉我在银行的担保单子上签个名就行。“所以我就除了签名，什么事都不清楚。后来我也去了法院，再后来县公安局也找到了我，我确实什么都不知道。”
丁文革是日因肺癌去世的。病危时杨老师陪了他十天，丁也没有向其交待在银行用别人的名字贷款的事。杨老师说，丈夫这些年来也不给家里交什么钱，更不知道他会有什么存款。杨老师也是通过其他人知道欠下了这么多债，她也很疑惑。
北国网、辽沈晚报明星记者 栾俊学 记者 李振村
●丁文革利用那些不知情的人从信用社拿走了多少钱？
●为什么会轻而易举地以被贷款人名义贷出了几百万？
●这些钱为什么又流到丁文革的手中？
●那些涉事信用社的信贷员、领导真的什么都不知道吗？
葛怀成接到法院传票后才知道自己欠了信用社10万元，而且他媳妇、女儿居然都有10万元欠债。
“被贷款”的还有丁文友的智障妻子吴淑百，欠款7万元。
家徒四壁的丁文友也接到了法院的传票，他不识字，村里人告诉他，说他欠了信用社10万元。
本版图片由北国网、辽沈晚报明星记者 栾俊学 摄
作者：&&&&编辑：抓取新闻&&&&
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&& 农村信用社贷款申请人需要满足哪些条件？
农村信用社贷款申请人需要满足哪些条件？
发布者：linhl
来源：希财网
　　农村信用社贷款申请人需要满足的条件大概是：18-60岁完全民事行为能力的自然人、稳定的经济收入、信用良好等其他不同性质贷款的相应条件。【希财网】整理
　　一、个人抵押物贷款需满足的条件：
　　为满足您短期资金需求，您以个人或他人私有的房产(包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等)作为抵押物向城市信用社申请发放的贷款。
　　借款人必须具备下列条件：
　　1、为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。提供有效身份证件及其复印件。
　　2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。
　　3、除抵押房产外，抵押人另有一套(或一套以上)房产可供抵押人居住。
　　4、有城市信用社认可的资产作为抵押，或(且)有本社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
　　5、城市信用社规定的其他条件。
　　二、个人住房/商用房贷款需满足的条件：
　　城市信用社向符合条件的自然人发放的用于购买其自用住房、商用房(不含二手房)的人民币贷款。个人住房/商用房贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。
　　借款人申请条件：
　　1、有合法的身份证明，具有完全民事行为能力的本地常住居民;
　　2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
　　3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。
　　4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。
　　5、有本社认可的资产作为抵押或质押，或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
　　6、城市信用社要求的其他条件。
　　三、个人二手房贷款需满足的条件：
　　个人二手房贷款是城市信用社向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。
　　&二手房&抵押贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。
　　借款人申请条件：
　　1、有合法身份，提供有效身份证件及其复印件;
　　2、有合法、稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
　　3、有贷款社认可的房产(必须是已取得房屋所有权证的房产)作为抵押，或(和)有贷款社 认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
　　4、有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件，有双方交易的首付款 发票或其他凭证;
　　5、有不低于所购二手房全部价款20%(含)以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发 票或其它凭证;
　　6、城市信用社要求的其他条件。
　　注：本文由希财网（）编辑整理，任何个人或机构未经授权不得修改其中内容。如需转载，请注明出处，并带上原文链接，违者将追究法律责任。
声明：本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
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办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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