余额宝等宝宝军团收益下降VS银行理财产品年中高收益
摘要:余额宝等宝宝军团收益下降VS银行理财产品年中高收益 随着银行年中考核时点临近，不少银行理财产品收益率开始小幅升温，预期年化收益率将向6%发起冲击。另外，少数银行推出的高收益保本结构化理财产品，也颇为抢眼。
宝等宝宝下降VS理财产品年中高
& & 随着年中考核时点临近，不少银行理财产品收益率开始小幅&升温&，预期年化收益率将向6%发起冲击。另外，少数银行推出的高收益保本结构化理财产品，也颇为抢眼。相对于银行理财产品的&激情&，互联网宝宝理财则略显疲态，近日，互联网理财&宝&类产品的7日年化收益率集体跌破5%，有的甚至一度跌至3%的区间。
　　业内人士建议，在年中节点上，部分投资者可考虑从互联网撤出一部分资金，转战银行年中理财&战场&。
　　宝宝军团：风光不再
　　&好些天没看过宝类账户了，我发现最近的7日年化收益越来越低了，之前动辄6%以上的宝宝们去哪儿呢？&&不知道六七月份能涨得起来不，如果继续这样下去，我就考虑放弃互联网理财了。&记者昨日采访了多位市民后，得到了这样的答案。
　　记者调查后发现，目前互联网宝宝类理财产品低于5%的时间已经比较长。不少人表示，虽然不奢望这样的理财产品能长时间保持5%以上的高收益，但也没想到会有这么大的跌幅。
　　对此，重庆某业内人士分析认为，目前宝宝军团的收益率主要与货币基金挂钩，纵观最近几年货币基金的表现，其收益率普遍在3%-4%。另外，目前银行间市场资金面比以往更宽松，央行已连续几周进行了净投放，在这样的市场环境下，货币基金新投资的银行定期存款收益率肯定会不断下降，不利于货币基金收益率的提高。&由此推断，互联网宝宝理财产品的收益率跌破4%只是时间问题。&该人士说。
　　&我建议，目前投资者还是将宝宝类理财产品定位为辅助理财工具，可投放数量不大且流动性较强的资金，例如5万元以下。&该人士接着说。
　　银行理财：收益诱人
　　那边是互联网宝宝类理财遭遇&冰川时代&，而这边银行理财产品却让人嗅到了上扬的气味。记者昨日走访市内多家银行后发现，目前银行理财产品的收益率在不断震荡上行，从近期重庆各家银行新推出的理财产品预期收益率来看，大多都在6%以上。例如，重庆银行的&长江聚利第8期理财产品&，起点5万，期限176天，预期年化收益率6.1%；哈尔滨银行的&丁香花理财富赢&系列的两款理财产品，预期最高年化收益率6.3%和6.1%。另外，不少国有大行的保本型理财产品的预期收益率也从4%左右上涨到了5%左右。
　　重庆某业内人士分析认为，从大多数突破&5&的高收益产品的配置期限来看，基本上都在半年、一年甚至两年以上，这也体现出了银行业对中长期资金面的一种&规划&，投资者可选择期限相对较长的理财产品。
　　&我建议市民关注中小股份制银行期限在半年或1年以上、预期收益率在5.8%到6%左右的中长期理财产品，此类产品可帮助投资者锁定长期稳定的较高收益，在目前理财市场中属于较为划算的理财产品。&该人士说。
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宝宝理财军团继续扩容 余额宝收益率跌至4.18%
来源：新闻晨报 作者：　佚名
　　晨报记者 刘志飞(理财主笔)
　　宝宝理财不是互联网公司的专属，更不是中资银行的专属，近日，宝宝理财再度扩容，一向低调的外资银行和保险公司也加入了宝宝理财阵营。理财师表示，不管是哪类机构推出的宝宝理财产品，投资者需要关心的是宝宝理财背后的资金管理机构是哪一家，其资金管理能力如何？
　　外资银行加入理财阵营
　　继互联网公司、中资银行相继推出宝宝理财产品之后，近日，南商银行(中国)携手易方达基金业务，成为首家在内地推出此类业务的外资银行。
　　该项业务只需客户在线上自助开通一个“智慧金”电子账户，并将绑定的银行卡上的闲钱存入该账户，就可以实现智能余额理财。“智慧金”电子账户在每个工作日的固定时间自动为客户申购易方达天天理财货币基金，客户只要及时将闲钱转入该账户，即可自动享受该基金收益，并且每月自动结转复利。需要使用资金时，仅需将该账户资金转回绑定的银行卡，“智慧金”电子账户即自动完成货币基金的T+0快速赎回资金实时到账，每天快速赎回限额达20万元。
　　保险公司涉足互联网金融
　　随着余额理财市场不断扩大，保险公司也不甘寂寞。网购平台京东与珠江人寿保险公司近日联合推出“安赢一号”保险理财产品，这让以前总是与货币基金联姻的“宝宝军团”加入了新鲜面孔。
　　银率网理财师认为，保险类理财产品集保障功能和理财功能于一身，使投资者在购买一款产品就可以达到两个目的。这无疑填补了当前理财市场的一个空白，而且从目前的保险品种来看，其嫁接方式多样，发展潜力无限。
　　从产品本身来讲，由于保险类理财产品的实质是保险产品，而作为保险产品，其投资范围比货币基金要宽泛很多。货币基金由于监管要求，很多可以带来高收益的领域是不能涉及的，但保险产品不一样，以万能险举例，它可以涉及银行存款、回购、央票、债券投资计划、基金、股票，这几乎是理财市场少见的“全能”产品。
　　不过，从目前保险产品的设计来看，任何保险产品都不能实现随时赎回。也就是说，保险类理财产品没有货币基金那样好的灵活性。如果提前赎回保险类理财产品，投资者需要交纳一定比例的退保费。
　　宝宝类产品收益表现不佳
　　值得注意的是，随着气温的升高，宝宝理财市场似乎集体“中暑”，宝宝理财的收益率继续走低。回顾余额宝“半年报”，收益下滑成为互联网理财主基调：3月25日，余额宝收益率跌破5.5%；5月11日跌破5%；6月23日，4.5%关口也被击穿，下跌趋势并没有就此逆转；7月8日，一年来首度跌破至4.2%。最新数据显示，余额宝7日年化收益率已跌至4.18%，相较成立之初的6.738%的年化收益率，大幅缩水近四成，与银行一年期定期存款3.25%的利率之间，差距不到1个百分点。
　　其他互联网“宝宝”的情况也不容乐观。根据最新统计，百度百赚跌破4.5%，微信理财通徘徊至4.5%一线，网易现金宝7日年化收益率也仅为4.629%。
　　理财师表示，货币市场基金收益率出现下滑的主要原因是今年上半年银行间市场流动性整体平稳，货币市场资金拆借利率走低。业内人士预计，“宝宝”收益率将于7月跌至4%，余额宝极有可能在8月就跌破4%。而银行系“宝宝”也脱离不了货币基金的本质，因此收益也会相应受到下行的影响。责任编辑：寂流光
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10月13日余额宝等宝宝军团收益大PK
银行信息港 10月13日讯
今日，互联网理财基金宝宝军团收益排行榜怎样？宝宝军团收益最高的是哪款理财产品？宝宝军团年化收益率最高的是多少？哪款基金理财产品收益最高呢？
宝宝军团大比拼：最高7日年化7.687%
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宝宝军团收益报表（一）
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宝宝军团收益报表（五）
注：摘自老钱庄
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如有意见和建议，欢迎E-mail至宝宝类产品余额宝收益连续数月垫底 已成阿里负担
余额宝收益连续数月垫底
规模已经成为余额宝的负担
经历野蛮生长之后，国内互联网金融正在面临成长烦恼，以致于境外媒体最近也在唱衰余额宝。截至7月28日，余额宝的7日年化收益为4.184%，微信理财通为4.393%，百度百赚为4.685%，新浪微财富为4.459%，京东小金库为4.779%，网易现金宝为4.459%，苏宁零钱宝为4.536%。&宝宝们&的收益一路下探，深不见底，而行业龙头余额宝则最为悲催，迄今已经连续多个月收益垫底。
抛开其他互联网理财产品，在此单独来谈谈马云的余额宝。为什么是这家国内规模最大的基金收益率反而最低？马云似乎早就预料到了这个结局。几个月前他对外放话，余额宝不跟其他互联网理财产品比收益，余额宝的优势在于安全性以及良好的用户体验。
马云的话，可以信，但不可偏信。就安全性而言，余额宝似乎没有优势，与其他互联网金融产品一样，货币市场基金主要是投资票据、国债、银行定期存单、政府短期债券以及信用等级较高的企业债券等，相对稳健。余额宝的优势，主要体现在用户体验上，包括一站式购物与消费，方便灵活的资金划转，这是其他宝宝们做不到的。余额宝背后有一个强大的生态系统，这是它能一枝独秀的原因&&用户们可以把平时闲散的资金，临时利用起来。
但笔者以为，用户体验好并不能成为余额宝收益长期最低的借口。因为，余额宝的资金规模最大，在跟客户谈判时，有更大的议价能力，可以获得相对有利的收益率。数据显示，截至今年6月30日，余额宝管理的资金规模已达5741.60亿元，是国内最大的货币市场基金，即便从全球来看，也能排到第四位。
那么，问题究竟在哪里呢？是阿里巴巴与天弘基金联合吃了余额宝用户的部分收益？网络上，的确有不少这样的猜测。不过，这仅是凭空猜测。以马云的身份与地位，绝不会干这样的事。
余额宝收益长期垫底，真正原因是资金规模过于庞大。阿里巴巴过去引以为傲的，现在在成为一种负担。据知情人士透露，余额宝庞大的资金规模，导致一部分款项贷不出去，资金利用率不及竞争对手，拉低了余额宝的整体收益。相比余额宝，腾讯、苏宁、京东、网易等公司的理财产品，资金规模要小很多，在资金利用率上更充分，也更具灵活性。
余额宝庞大的资金规模，导致其对接的天弘基金，不堪巨额实时赎回所要求的垫资负担。在从紧的财政政策下，余额宝的规模是一把利剑；而宽松的财政政策下，规模则会让余额宝走向反面。另外，天弘基金虽然凭借余额宝一跃成为国内最大的基金，但这有着偶然性，其根基并不如华夏基金、嘉实基金等牢固，其操盘能力也不及对手。
事实上，就7月28日的收益来看，余额宝与其他互联网理财产品的差距还不算太大，但如果从最近半时间来看，余额宝的整体收益比百度百赚低了15%左右，比京东低了10%左右，比苏宁、网易、腾讯的理财产品也要低5%左右。
余额宝已走过巅峰，随着收益率持续萎靡不振，其对用户的吸引力，将大为减退。有报道称，余额宝已遭用户抛弃，大量资金正在逃离。尽管阿里巴巴与天弘基金都否定了这种说法，说余额宝进入稳定期。数据显示，余额宝第二季度的规模比第一季度增加330亿元。但这已经是一个很微妙的数字，从我们的周围来看，逃离余额宝正在成为趋势。道理很简单，用户是冲着余额宝的收益去的，便捷性只是参考因素。用户完全可以将沉淀在余额宝的大量资金抽离，只保留少量的资金，以备紧急调用之需。
去年，从紧的货币政策，导致中国银行业流动性吃紧，银行间隔夜拆借利率居高不下，这也直接成就了余额宝。今年，随着经济持续低迷，政府在货币政策上适当宽松，银行流动性吃紧局面得到扭转，货币基金市场利率大幅下滑。更悲观的看法是，余额宝的7日年化收益率会跌至3.5%左右，其在与用户的存款议价能力上将大不如前。
现在，银行的理财产品收益率也高过余额宝，马云要想再靠故事说服用户，会越来越困难。有专家认为，余额宝的低收益将成为常态，阿里巴巴要想反转，就必须在投资产品上冒险，但这对阿里巴巴、天弘基金，都是巨大的风险。
《经济学人》杂志甚至说余额宝越来越像&影子银行&，其最近在文章中披露，为了获得相对较好的收益，第二季度余额宝购买期限超过90天的产品，在其资产配置中的比例飙升至33%，而资金投入60天以下的产品的比例降至43%，去年第三季度为70%。这被认为会增加金融的不稳定性。
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