假如你贷款100万，分30年还；相比于商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系。本文是最简单的公积金科普，即使是纯小白，也真的、真的、真的很容易读懂公积金！主要内容如下：1、公积金的6大妙用，你知道吗？2、公积金贷款，能比商业贷款便宜多少？3、公积金常见疑问解答一、公积金的用处住房公积金，顾名思义就是一笔和房子有关的钱；但除了让你贷款买房，迎娶心爱的她之外；公积金还有其它很多用途：除了最常见的贷款，在生活中的很多场景中都用得上公积金。比如给子女购房、装修、租房，还是看病等。那么，为了获得这些福利，我们每个月要交多少钱呢？每个月，个人和公司，各交一半进入我们公积金账户。目前，按“缴费基数”的 5 - 12 % 来缴纳；比例当然越高越好，但就要看你公司是否大方了。比如在北京修得996福报的 A先生，公积金的缴费基数是 8000 元，自己和公司各按 12% 缴纳；那么A先生 每月共缴纳公积金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，存到公积金账户里。缴费基数越大，缴费比例越高，你存下的公积金就越多。为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！只要在深蓝保微信公众号回复：知乎，即可免费领取投保指南和社保攻略哟！二、公积金是怎样贷款，贷多少？公积金虽然有各种乱七八糟的功能，但我们最看重的当然是贷款。因为这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款了。1、公积金贷款，有多划算？买房贷款有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。它们的利率相差很大，以 5 年以上的贷款为例：公积金贷款利率：3.25%商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）YY一下，毫无背景在大城市打拼的你，为了满足丈母娘买房的要求；决定贷款100万，分30年还清，公积金要还多少利息？直接说结论：公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱，30 年下来，可以省出一辆宝马5系了。即使你手头上有足够的现金买房，你也可以做公积金贷款。把现金拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的…所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利。有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。2、公积金贷款，能借多少钱？公积金贷款虽便宜，但不是你想借多少就能借多少的啊。首先，贷款会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：如图所示：这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，增加 10 万额度，想要贷 120 万，就得缴满 12 年。如果夫妻两人都有交公积金，那就按缴费年限更高的算。当然，以上说的只是 最高贷款额度；但具体到你自己能借多少钱，又得用公式算一算了。例如广州的计算公式如下：可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。那么，B先生 的贷款额度 ：6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万但是广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。相对于现在动辄上百万的房价，公积金贷款显得有点......但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。三、公积金贷款常见疑问对于公积金贷款的常见问题，我也总结了如下几个，希望可以帮到你：1、公积金可以用来交首付吗？公积金一般是不能拿来交首付的，而是要 先买房再“报销”。如果你不够钱交首付，可以先问亲戚朋友借钱，等拿到购房合同、购房发票后，去公积金中心申请提取账户余额，再把钱还上。2、A 城市交的公积金，可以在 B 城市贷款吗？目前有小部分城市的公积金可以异地贷款：北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州，18 个城市实现全国范围内的异地贷款。比如你在上海交的公积金，来深圳买房也可以申请公积金贷款；如果在深圳交的公积金，也会开证明给你去其他城市贷款。也有的城市支持省内异地贷款，像广州缴的公积金，只要自己及配偶在广州无产权住房，那就可以在佛山、中山、东莞、惠州、清远、韶关，这 6 个城市使用。3、公积金贷款能贷几次？对于大多数城市，每个人都有两次公积金贷款的机会；但第 2 次使用之前，需要先把之前的贷款还清。而且，第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。例如广州要求首付不低于 50%，利率不低于基准利率的 1.1 倍。除此之外，一般需要连续缴纳公积金 6 个月，或者累计缴纳 1 年，这样才有贷款的资格。如果因离职出现公积金断缴的话，可以在找到工作之后，由新公司帮忙补缴，具体操作要以当地政策为准。四、除了贷款，公积金还能这样用住房贷款是公积金最常见的用途，但其实公积金还有不少用处，下面也逐一为大家解读：1、支付房租对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易；每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。那么如何申请公积金支付房租呢？主要有两种方式：自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议；然后登录公积金网站自助提取。预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。具体操作各个城市会略有差异，大家可以拨打 公积金中心热线：12329 详细咨询。2、父母给子女购房公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明；到公积金中心提取父母的公积金账户余额。申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。3、装修房屋如果你家房子要装修，这种情况也可以提取公积金使用。不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。我致电北、上、广、深四大城市的公积金中心，都回复说不能用来装修了。在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取；但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。4、支付医疗费用看病住院报销，我们最先想到的是医保，但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。举几个例子：如上所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。比如说，深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了 8 万。虽然医保报销了不少，但还需自费 2.5 万。假如小 A 的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用的自费部分。5、全额提取公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用，不过也有一些特殊情况：离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满 2 年，且失业满 2 年如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。也有一些城市支持线上办理，例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。对大多数年轻人来说，单靠自己的收入想买房，压力还是很大的。特别是一线城市，就算不吃不喝，也得存钱好多年。希望今天的公积金科普， 能为大家提供一些帮助吧。生活就像海洋，只有意志坚强的人才能到达彼岸。【写在最后】我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！如果回答对你有用，点个赞让我开心下呗~欢迎关注深蓝保知乎号，给我留言或私信，我都会尽我所能一一为你解答。延伸阅读：1、预算有限只买一种保险，买什么？2、网上买保险靠谱吗？有那些优点和缺点？3、0-80岁重疾险投保思路分析，5份方案一手掌握！4、小保险公司靠谱吗？保险公司破产我的保单怎么办5、详解2019各大保险公司真实理赔数据！保险理赔哪家强？6、20家大保险公司重疾险分析，哪款性价比最高？7、医疗险和重疾险有什么区别？有了百万医疗还用买重疾险了吗？8、价格2千和2万的重疾险，到底差在哪？9、支付宝爆款保险产品一网打尽，哪款最值得买？10、微信保险全系列大盘点，这款性价比最高！}

来源：华律网整理
2023-06-11
142 人看过说起住房公积金贷款，相信不少的人仍不清楚其中的申办流程以及申办条件，甚至不知道住房公积金有贷款这么一回事。就此，华律网小编整理出以下关于住房公积金贷款怎么办理以及相关的内容，希望能对各位有需要的小伙伴有所帮助：一、住房公积金贷款的简介住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。二、住房公积金贷款怎么办理具体的办理流程以及所需材料如下：1、借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。(七)公积金中心要求提供的其他资料。2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。三、住房公积金贷款申请的条件申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。以上就是华律网小编整理的关于住房公积金贷款怎么办理的全部解答。如果您还有其他的疑问，或者您当下的情况复杂，可直接联系华律网在线咨询服务。我们的律师定为您提供最优质且最适宜的建议以及法律援助。最后，感谢各位的阅览。华律网倾情推荐增值服务线下律所价：99元/份限时折扣价9.9元查看详情住房公积金贷款合同模板专业律师起草，内容直接套用；签字即具法律效力， 合同陷阱提前预防华律网 - 30亿人次的信赖选择！
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