来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：记者 戴梦希

　　11月23日，中国银行保险信息技术管理有限公司披露了首批个人养老金保险产品名单，包含6家保险公司的7款产品，《人保寿险福寿年年专属商业养老保险》成功入选。

　　2021年6月以来，银保监会创新试点的专属商业养老保险，一大优势就在于有保证利率，即采取“保证+浮动”的账户收益模式。首批入选个人养老金保险产品名单的7款产品均为专属商业养老保险产品。

　　据介绍，作为银保监会首批专属商业养老保险试点公司之一，人保寿险按照个人养老金产品对接要求，将热销的福寿年年专属商业养老保险产品作为个人养老金首批主销产品。福寿年年具备投保范围广、产品收益稳、投保方式简、让利客户多的特点，充分体现惠民属性。自产品起售至2022年10月31日，福寿年年专属商业养老保险实现规模保费6.2亿元，保单件数11.4万件，保单件数保持行业第一位。

　　谈及目前个人养老金业务的筹备情况，人保寿险相关人士回应《金融时报》记者称，公司已于第一时间成立个人养老金工作领导小组与工作小组，积极完善公司各信息系统建设，配合银保行业平台陆续完成系统对接、联调、测试和验收等工作。目前，公司“人保e通”APP已上线投保功能，对于在银行开立“个人养老金资金账户”的客户，已具备客户通过该账户购买我公司《人保寿险福寿年年专属商业养老保险》产品的条件。

　　上述人士表示，个人养老金以年金保险、两全保险等产品为主，保险期间不短于5年，保险责任具有生存保险金给付、满期给付、死亡、全残、达到失能或护理状态，能够满足交费灵活性要求等。从产品形态上，个人养老金产品在缴费方式、保险期间、领取年龄和领取方式上做了特殊限定，具有缴费方式灵活、领取期限较长、领取金额相对较高的特征，更为契合养老需求。同时体现保险行业风险保障和长期资金管理优势，形成差异化竞争格局，满足市场竞争及业务发展需要。

　　对于个人养老金保险产品的未来规划，人保寿险相关负责人表示，公司将根据个人养老金制度安排及对接产品申请条件，结合个人养老金市场发展需要，在充分行业调研的基础上，根据市场需求推出新产品计划，不断丰富个人养老金产品体系。

　　同时，人保寿险高度关注个人养老金业务服务质量，将及时开展业务咨询情况梳理，不断提高运营管理与服务水平，为客户提供便捷的投保方式和的养老保障。为个人养老金产品匹配增值服务，并持续保障服务措施落实到位。公司借助人保集团内自有服务项目及与第三方服务机构合作的方式，提供更多可促进产品销售的健康管理、社区养老等“+健康”“+养老”的增值服务，进一步提升客户体验。秉持长期经营理念，从更长期的角度考虑该类产品的资产配置，实现投资组合账户长期稳健增长的目标，以保障个人养老金产品年度结算利率的持续优势，进一步提升产品的市场竞争力。

导读： 专属商业养老保险是什么意思？专属商业养老保险是养老第三大支柱的主要内容。我国养老保险三大支柱，一是基础养老金，二是企业年金、职业年金，三是商业养老保险。

专属商业养老保险产品有哪些？作为第三支柱养老保险的组成部分，专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省（含宁波市）和重庆市开始试点。、中国人寿、太平人寿、太保、泰康人寿、新华保险6家寿险公司为试点公司。

一、2022专属商业养老保险是什么意思？

《通知》规定，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点保险公司基础上，允许养老保险公司参加试点。《通知》强调，各试点公司应当合理制定业务规划，持续创新产品，探索满足新产业、新业态从业人员和灵活就业人员多样化需求，同时要求各银保监局做好政策解读，加强业务监管。试点范围扩大后，相关监管要求适用《中国银保监会办公厅关于开展专属商业养老保险试点的通知》规定。

二、专属商业养老保险产品有哪些？

（1）太保易生福专属商业养老保险

太保易生福专属商业养老保险最大的亮点应该要数它的投保年龄，这款产品支持出生满5天到80周岁的人群投保，这么宽广的投保年龄在目前的养老保险市场还是比较罕见的。

太保易生福专属商业养老保险还有一大亮点就是它的缴费期限很灵活，有趸交、3/5/10/15/20年、至养老金领取日前，这7种缴费方式。

并且除了趸交之外，其余六种缴费方式都可以选择月交或者年交的方式，特别灵活。

值得一提的是，太保易生福专属商业养老保险的养老金领取方式也是可以分为月领和年领两种方式，极大地满足了不同人群的不同需求。

3、起投门槛低、灵活加保

这款产品定期交费的起投门槛为100元/月，起投门槛比较低，并且可以随时选择追加的方式买入，灵活性强。

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（2）国寿鑫享宝专属商业养老保险

国寿鑫享宝专属商业养老保险2021是一款专门提供养老保障的保险产品，由银保监会决定开展试点计划，保障责任涵盖了养老年金、失能护理保险金、身故保险金等内容，满足了有长期稳健投资需求，适合的人群比较广泛。

（1）保证返还账户价值终身月领（或年领）。

（2）固定期限十年（或十五年、二十年）月领（或年领）。

在开始领取养老年金前，被保险人初次发生并经专科医生明确诊断或司法鉴定机构鉴定达到合同约定的失能护理状态，可以选择约定方式之一领取失能护理保险金。

按领取身故保险金时的个人账户价值一次性给付身故保险金。

（3）人保福寿年年专属商业养老保险

人保寿险推出“福寿年年专属商业养老保险”，力求从人民美好生活出发，让更多人从容养老、养老无忧，真正发挥养老第三支柱的作用。

养老年金+重度失能保险金+身故保险金，三金保障，为品质养老奠定基础

支持一次性交纳、定期追加保费和不定期追加保费，定期追加保费支持年交/半年交/季交/月交；

设立个人账户管理，账户安全透明，可根据需要随意选择稳健型账户管理和进取型账户分配比例，现在投保不收取初始费用。

养老年金领取类型为保证返还账户价值终身领取、固定期限10年（或15、20、25年）领取。

除养老金外，还有重度失能保险金、身故保险金保障。

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（4）泰康臻享百岁专属商业养老保险

泰康臻享百岁专属商业养老保险是一款政策支持型个人养老年金试点产品，产品分为积累期和领取期两个阶段。

1，泰康臻享百岁专属商业养老保险，是一款政策支持型个人养老年金试点产品，产品分为积累期和领取期两个阶段，积累期采用账户式管理，提供两种不同的投资组合，通过累积生息的方式积累账户价值。

2，领取期为60-85岁期间，可选择每月或每年领取养老金，并提供10/15/20/30年/终身五种领取期限。同时提供重大疾病、意外伤残和身故等保障，为客户提供了周全的养老保障。

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（5）太平岁岁金生专属商业养老保险

太平人寿的“岁岁金生”是一款以养老保障为目的的产品，采取“双账户”管理模式，提供稳健型（A账户）、进取型（B账户）两种不同的投资组合。两个账户每年还可以按规则进行一次转换。

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三、专属商业养老保险产品值得买吗？

相较一般商业保险产品，专属商业养老保险的一大特点是交费方式更加灵活。一般保险产品交费分为趸交和期交两种，专属养老保险产品在此之上还有“不定期追加”的方式。这对于老百姓来说有更加灵活的选择：可以选择一次性交纳，或者是按月、按年交纳，也可以在经济比较充裕的时候选择不定期追加。

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