银行卡是个人进行金融交易的凭证，也是能够代表个人身份的重要凭证，可有的人却不这么想，将自己不用的银行卡出借、出售换取现金，却不知其中隐藏着巨大的法律风险。下面我们通过一则案例，来了解一下。

方某在朋友张某的要求下，以自己名义在多个银行办理了银行卡，并将银行卡交由张某使用，从中收取了500元好处费。后张某因涉嫌诈骗被公安机关采取强制措施，公安机关在办案过程中，发现张某诈骗所得资金，部分系通过方某提供的账户取现所得，公安机关对方某以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，进行刑事立案，方某最终因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被判处有期徒刑一年两个月，并处罚金人民币一万八千元。

方某出借银行账户给他人使用需要承担什么法律责任？

出借银行卡的行为在法律上是明确认定属于违法行为，基于其违法性应当承担相应的法律责任。出借人主要承担的是两方面的法律责任：

1、民事责任：《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>若干问题的解释》第六十五条规定：“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。”《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任的批复》中明确出借银行账户，是违反金融管理法规的违法行为。人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得，并可以按照有关规定处罚外，还应区别不同情况，追究出借人相应的民事责任。

2、刑事责任：如果出借的银行账户被用于赌球、洗钱、非法集资或者经济诈骗、网络诈骗等违法犯罪活动的，作为账号的所有人即便不知情，也会因此而受到牵连。如果明知对方是要用于犯罪活动的，仍把账号借给他人使用，那么就会因此构成共同犯罪，承担相应的刑事责任。

出借银行卡可能涉嫌什么罪名？

第一个罪名就是《刑法》第三百一十二条规定的 掩饰、隐瞒犯罪所得罪，之前案例中，提到的方某就是明知是犯罪所得而提供资金账户，协助进行资金转移被判掩饰隐瞒犯罪所得罪；第二个罪名是《刑法》第三百一十三条规定的 拒不执行判决、裁定罪，也就是我们通常所说的拒执罪。构成上述罪名情节严重的处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第三个就是《刑法》第一百九十一条规定的 洗钱罪。具体的情形就是明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质提供资金帐户。构罪的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上，百分之二十以下的罚金；情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上，百分之二十以下罚金。以上三种罪名是出借银行卡最为普遍的刑事罪名及量刑规定。

对于民事责任的承担，在司法实践中法院会根据具体的情形，以及出借人的过错程度，按以下处理方式承担民事责任：1、判决出借人与借用人直接承担连带责任；2、判决出借人仅对本金承担责任；3、判决出借人根据自己的过错，对本金（或者包括利息）承担补充赔偿责任。

（律师解读：浙江良济律师事务所 陈冬冬律师）