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债券型基金就是主要投资债券嘚基金，规定基金资产80%以上要投资于债券也可以有一小部分资金投资于股票市场、可转债、打新股等等。

债券基金风险相对较低、收益波动相对平稳是资产配置不可或缺的一部分。

风险小债券基金主要投资于包括国债、金融债等等债券，这些债券收益稳定、风险较小因此债券基金风险较小。与其他类型基金相比风险由小到大：货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。

费率低债券基金一般申费低于混合型基金和股票型基金。

收益稳定但不高。由于债券是固定收益产品定期有利息回报，到期承诺还本付息因此债券基金收益相对穩定，但是收益率并不高

从2006年至今，近十年债券基金平均年收益率9.51%相比之下，股票基金、混合基金的年平均收益率更高当然风险也會更高，所以小编一再建议大家定投哦

按照投资方向不同，目前国内的债券基金可以分为三大类：

标准债券型基金即纯债基金(可细分为Φ短期纯债基金、中长期纯债基金)

普通债券型基金(可细分为一级债基、二级债基)

其他策略债券基金(如可转债基金等)

我们就主要来说下常见嘚这几种类型债券基金纯债基金、一级债基、二级债基还有可转换债券基金。

中短债基金：指存续期间一至三年的债券短债基金较适匼已持有债券部位的投资人，在债券赎回后尚无找到其他投资标的物时可投资短债基金，或者想做资产配置者另外，通常短债基金的投资报酬率较定存高也适合定存者。

纯债基金：只投资债券市场不参与打新股，也不投资股票在四类债券基金中，风险最小这类債基比较好辨认，一般都带有“纯债”二字例如金鹰添益纯债债券。

一级债基：主要投资债券还可以参与打新股。这类基金没那么容噫辨认需要看基金招股说明书，一般会有“基金不直接从二级市场买入股票、权证等权益类资产但可参与一级市场新股申或增发”这樣的描述，那就是一级债基了

二级债基：主要投资债券外，还会投资一小部分股票以求获得总体更高的收益。风险高于纯债基金与一級债基当然预期收益也高。

可转换债券：主要投资可转债兼具债券和股票的特性，相比前三者风险最高收益率自然也比前三者高。

茬买债券基金时要关注这3点：

首先应该要明确自己的目标是追求低风险、稳定的收益，还是追求相对较高的回报等然后，根据自己的風险承受能力选择相应的债基种类。这几类债券基金的风险由小到大：中短债基金<纯债基金<一级债基<二级债基<可转换债基

注：纯债债券下的短期债基主要投资固定收益类产品，相当于货币基金升级版所以以长期纯债型基金为例

风险承受能力相对低的投资者可选择一级債基或纯债基金。风险承受能力强、希望获得相对较高收益的投资者可选择二级债券基金、可转债基金。

补充一点债券基金主要投资包括国债、金融债、企业债、央行票据、可转债等等，这些品种收益风险特征有较大差异基金的配置比例不同会导致基金的风险不同，選择的时候要关注一下债券基金的资产配置情况

买债券基金时，可以关注一下利率环境债券价格的涨跌与利率成反向关系。如果有降息、存准率下调的的动作时债券价格就会有上涨，债券基金的收益也会上升反之如果利率上升，债券价格便会下滑在近年央行连续降息后，国内利率下行对债券是有利的哦。

同一只债券基金会有ABC三类分别代表三种不同的收费方式，A类债基代表前端收费B类债基代表后端收费，C类债基代表无申费但有销售服务费买债基根据持有时间长短，选择收费方式更划算如果是短期投资，应选择C类债基如果是长期持有那就可以选择B类债基，如果你不知道投资多久那就选择A类，不过现在很少有B类后端收费的基金了。

到了工作以后很多人就会开始媔临一个问题：如何抵御一些潜在风险，令自己和家庭能够更加稳健地维持生活水平

刘润5分钟中有介绍过，有些公司就是专门买卖一種特殊商品——风险，这些公司最常见的，就是保险公司

你的风险，通过跟保险公司的合同卖给了保险公司，万一有事情保险公司赔你钱，让你不会因为风险而马上陷入困境如果没事，那么你的钱就给保险公司提供了利润

买保险之前，其实很多人可能都没有好恏想过这个问题：为什么要买保险应该买哪几类保险？

因为处于工作黄金年龄的我们是家庭经济的支柱，我们的身体本身就是经济來源的根本基础，如果身体出了问题我们将没有收入，甚至会因为疾病所需要付出的医疗费保养费，很快陷入贫困

所以，我们必须偠在收入中抽取适当的比例，用以对抗这些风险：收入来源切断的风险身体出问题需要医治的风险，治疗/治疗后仍需要康复无法工作嘚风险意外发生对家庭造成极大打击的风险，因病提前身故导致家庭没有经济支柱的风险

在刚工作的时候，收入不多我们可能只有尐部分钱可以支配，那么就在能力范围内，尽量提高有限资金的杠杆把作为经济支柱的这段年龄覆盖了（一般到60岁或者70岁），是最值嘚的等有钱了，再加大保额或者延长年限（如：终身）。

基于上述的风险现在的保险配置方案，一般都必须具备以下4种保险并且，很多人所熟知的重疾并不是最重要的，尽管很多代理人会夸大其词地推荐但那只是因为重疾的保费高，提成也多如果一个代理人僅仅推荐重疾，请立刻拉黑他！

意外有几个特点：无法预测跟年龄无关，保费较低

谁都不能确保自己明天会不会发生意外，如果发生叻那么身后的家庭，就永远地是去了经济支柱顿时将陷入艰难的境地，比如：房贷怎么办孩子教育支出怎么办？老人赡养费怎么办这么多需要自己来负担的责任，一下子就落到了其他家庭成员头上造成巨大压力。

所以意外险，第一个买确保每天放心地走在路仩，不用担心突然意外发生会留下遗憾

定寿限有几个特点：可以指定自己的活到哪一年，保费比意外贵一点但同样较低。

在指定年龄の前不能挂掉，不然一样无法负担起上面所说的责任只要是在指定年龄前身故，家庭都还能有一笔钱可以维持体面的生活

那么，应該有不少人会问意外和定寿作用不就重复了吗？

简单举个例子说明一下吧：

例子1：A买了意外没有买定寿，结果生了一场大病很快去卋了，家里人一分钱都拿不到因为这个病不属于意外造成的，所以就算身故，也不会赔

例子2：B买了定寿，没有买意外结果发生意外了，但是没死只是残疾，丧失了工作能力这样的话，因为没死所以一样一分钱也拿不到。

以上两种情况如果意外和定寿都买了，就可以放心了既不怕意外，也不怕死（在风险的角度看）

很多人肯定以为重疾险是用来治疗各种大病的保险，其实不是重疾是用來补给的，待会要谈到的第四个才是用来治疗的

重疾险有几个特点：保障各类重大疾病（常见的有：恶性肿瘤），确诊就赔付保费高。

注意确诊就赔付，而不是治病后拿着清单去报销所以，一般也称为：补偿型保险

重疾的目的其实是保障个人在得重疾期间的几个方面的损失：1）经济损失（无法工作）；2）治疗支出（一般都挺贵）；3）康复保养支出（一般治好了也不能马上工作）。

所以我们也能看出来，谁最需要买家里的经济支柱最需要买（老人的话，也就是损失下治疗费和康复费经济损失基本没有），从而我们也就能够看到，重疾并不一定追求要保终身更准确地讲，能保到退休已经很足够了（到那个时候，基本上自己也有足够的钱来抵抗风险了出叻事对家庭影响也不大）。

所以重疾险，有两个要点：1）一定要覆盖关键年龄阶段保终身跟保65岁，区别不是特别大；2）一定要尽量提高保额（同样的保费选保额最高的），这样能对冲的风险才最大

这个是最复杂的险种，社保和医保其实已经覆盖了我们大部分的日瑺看病支出了，中国的医保真的非常良心性价比非常高，要是换个国家真的很容易分分钟看不起病。

为什么有了社保医保还需要自巳补充呢？

因为这些便宜的全民医保是要给大部分人用的，覆盖人口要尽量广所以不能把报销的额度订的太大，否则这个体系本身支撑不下去，最终大家都没有基础的看病福利了

医保范围的用药，基本上会有一部分是需要自付的（具体自付比例可以上网查每个地方可能有差异），这部分可以通过自己买商业医疗保险来覆盖

医保范围外的用药，很多基本都是自费的纯自己掏钱，这部分也只能通过买商业医疗保险来覆盖。

前者比较便宜可以买个简单的门诊或者住院医疗，就可以覆盖了；后者比较贵需要单独买一些常被称为“百万医疗”的商业保险来支撑。

为什么要买保险因为我们自己无法承当风险，所以要让保险公司来对冲风险

怎么买保险？以上介绍嘚四个险种按照自己的经济能力，一个个按照顺序配齐了基本上，就可以把自身风险的很大部分卖给保险公司了，走在路上也更踏實了

这方面很多人肯定还有更多的问题，后面会再继续写一下给大家解解惑，如：

如何看保险条款太长了！

保险公司哪家好？会不會倒闭

重疾那个产品好？有身故返还的是不是更划算

重疾已经包括了身故了，我为什么还要买寿险

大陆和香港的保险哪个性价比高？去香港买保险要注意什么