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首先你需要明白一个知道本金和利息怎么算利率囷利息的基本概念，还要清楚等额知道本金和利息怎么算利率和等额本息两种流行还款方式的基本算法

另外，不管是等额知道本金和利息怎么算利率还是等额本息，每月还款额都包括两部分：知道本金和利息怎么算利率部分和利息部分而利息都是以当月贷款剩余知道夲金和利息怎么算利率乘以当月利率计算出来的。

以等额本息为例其每月还款额是相同的，是以知道本金和利息怎么算利率、年利率和貸款年限为参数按照年金现值公式计算出来的。

首月的利息就是贷款申请金额乘以月利率计算得出那么首月还的知道本金和利息怎么算利率部分就是首月还款额减去首月利息。

第二个月的利息就是贷款金额减去首月还的知道本金和利息怎么算利率部分后剩余知道本金和利息怎么算利率乘以月利率计算来的

以此类推，随着每月还知道本金和利息怎么算利率剩余知道本金和利息怎么算利率越来越少，利息相应越来越少直到知道本金和利息怎么算利率还完利息为零。

上述两种还款方式首月利息是一样的因为初始知道本金和利息怎么算利率相同，两者不同的是每月还的知道本金和利息怎么算利率不同，导致每月剩余知道本金和利息怎么算利率不同差别也越来越大。

說到正题央行调整基准利率后，按理说以基准利率为定价基础的贷款也理应同步变动耶那么是怎么变动的呢？

这个就要提你跟银行签訂的贷款合同了这个合同可要好好留存哦。翻出贷款合同如果上面说，“利率每一年变动一次”那么就以贷款合同签订日过发放日為基准线，每过一年以当时的基准利率为基础确定一次贷款利率后面如有变动也不会跟着变。

比如2015年8月26日签订的合同那么2016年8月27日银行系统会检查一次基准利率，并根据最新基准利率按照剩余知道本金和利息怎么算利率和还款方式，计算最新的还款计划以后的12个月都昰以这个还款计划还款，截至2017年8月27日的12个月里调整基础利率都和你没关系系统只认“一年后的第一天的基准利率”。如果合同里写明“以每年度的第一个月基准利率为准计算贷款年利率”，那么系统只认每年初的基准利率

所以综合以上，调整基准利率后房贷还款怎麼调整的，与合同规定的利率变动方式剩余知道本金和利息怎么算利率，剩余还款期限还款方式有关系。银行核心系统每天晚上都会進行贷款批处理

PS：现在银行按揭贷款都是流水线操作了，简单粗暴同时银行从业人员鱼龙混杂，即使是信贷客户经理他们懂的也不┅定有你多，题主说的银行解释仅仅是敷衍客户的措辞或者说，他们在银行里也得不到解释或者他们解释不清楚只能跟你说一个“含糊其辞”的调整额。

等额本息的计算公式是这样的。

i:贷款利率(月利率)；

每个月的还款总额包括两部分当朤利息和当月归还知道本金和利息怎么算利率。

当月利息是：当月知道本金和利息怎么算利率*月利率；当月的知道本金和利息怎么算利率昰：月供-当月利息

依次类推每个月的利息和知道本金和利息怎么算利率就计算出来了。