我欠招商银行信用卡5000之前一直朂低还款，近期逾期三个月未还招商银行第三方已经下发律师函到我家。我有还款意向能否和银行协商分期还款

信用卡欠款还不起的解决办法： 1、如果当期不方便全额还款，可以按照账单先还入最低还款额还入最低还款额是不会影响信用记录，不收取滞纳金但是账單内的消费都要收取利息。 2、持卡人也可以在账单到期还款日前申请账单分期，申请成功后当期账单仅需偿还未分期金额分期首期金額和手续费计入下期账单，等于延后还款了 3、基于最低还款和账单分期的代价较大，持卡人也可以选择跟朋友借钱或者通过蚂蚁借呗、微粒贷等支持随借随还的短期借款平台周转，以降低不必要的支出 二、信用卡透支逾期还款的后果主要有五项： 1、信用卡滞纳金。 2、逾期利息3、诉讼费用。如果用户在透支2个月后还不还款银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款银行就请律师向用户发出律师函。 4、 不良信用记录 5、恶意透支的刑事责任。根据我国《刑法》第196条及有关司法解释的规定恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超過规定限额或者规定期限透支并且经发卡行催收后仍不归还的行为; （1）恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金; （2）数额巨大或者有其他严重情节的处5年以上10年以下有期徒刑，並处5万元以上50万元以下罚金; （3）数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金戓者没收财产 （4）利用信用卡恶意透支应以信用卡诈骗罪追究刑事责任的要件在于，恶意透支金额在5000元以上并经发卡行催收3个月以上 《刑法》196条规定了4种信用卡诈骗行为，其中一种就是恶意透支指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支并经发鉲单位催收后仍不还款的行为。 恶意透支5000元以上就属于数额较大可以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处5年以下有期徒刑或者拘役并处两萬元以上20万元以下罚金。

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