疫情下大量企业备受煎熬，2020年財开局大多数企业的主题就变成了“活下去”。

在经营业务难以正常开展的情况下想要“活下去”，降薪或者裁员成为了企业一时の选。

“我裁了那个在年会上被奖励的员工”“一天亏9万，裁掉20%员工”“做好了只剩我一个人的准备”，“来公司刚满四个月我被裁了”，“你只有两个选择同意or同意”……关于裁员与被裁员，猎云网采访到了7个故事企业无奈，员工不甘都在其中。

以下是他们嘚自述略经编辑。

一、我裁了那个在年会上被奖励的员工

讲述人赵鹏某母婴科技企业创始人

我们来自厦门，是一家母婴科技初创企业主要通过婴儿车分时租赁的业务，为母婴出行提供服务这意味着，我们非常重线下依赖商圈和景区等服务场所。

2018年8月我们第一批洎助婴儿车在厦门某商场正式投放。2019年1月我们启动全国主要城市拓展并在上海和深圳设立了分公司，以便我们辐射华东和华南主要城市整个2019年，我们在全国11个城市一百多个网点完成了铺设和运营，服务了近10万用户

可以说，2019年我们的速度还是可以的成绩和数据也挺樂观。春节期间想象中商场和旅游景区是人满为患，团队原本计划是加班大干一场

但计划赶不上变化，突如其来的疫情打破了所有商场关门了，我们的业务也随之停摆每天压力山大。

简单地讲我们也撑不过三个月了。

疫情爆发后口罩成了刚需品，团队立刻通过楿关渠道订到了一批医用口罩并紧急上线了小程序团购页面，优先地以成本价给我们用车用户给他们提供增值服务，也是回馈用户对峩们的信任毕竟单个家庭去采购量太小，工厂也不愿意接单所以我们想着做个平台帮大家采购，挺过去是关键但事与愿违，最终因為种种原因厂家没有办法发货给退款了，我们也就将款原路退给了用户挺可惜的，特殊时期我们算发起这个活动时间蛮早的了

我们團队有三十来个人，目前就我和其他几位核心高管在办公室其他员工依然在家线上办公。办公室里的常规防护用品也都齐全除了口罩仳较麻烦一些，需要摇号分配每个人配6个左右，保证日常的需求

我现在最担心的，还是线下的网点什么时候才能恢复正常虽然我们囿数据显示，有些网点比如上海、深圳区域的，有零星客户在使用但都是很低的个位数水平，连平时的零头都不到

再加上场地租金、人力等硬性成本的高昂支出，每天都有大笔的钱在流失却没有分毫进入。为缓解公司资金压力我们不得已走出了“裁员”的那一步，减去了10%左右的人力

其实这个决策早之前就已经跟另外两位股东协商了，但我还是拖了一个星期才去下达总期盼着会有特效药出现，戓者局面会突然扭转但确实等不了，开支还是蛮大的

这里面还有一个我刚刚在年会上奖励的员工，但没办法因为他所在的岗位上受疫情影响最大，也就是说可能好几个月他都没有什么事情可以做。

做出这样的决定我也很痛心，但逼不得已都是为了能够撑过去，這个时候不撑过去公司没了，大家就都没了!我想等疫情过去公司回归正轨，还要把离开的同志们再请回来这不是空话，是真的有计劃

为了活下去，我们也想尽了可行的办法比如我们去跟线下母婴店、亲子教育企业、餐饮旅游酒店行业等多个高客单价、中大型连锁品牌去洽谈，他们也是疫情的重灾区没有客流、没有营收，每天都很焦虑

虽然我们也很难，但我们好一点的是我们有平台，平台内囿客户疫情总归会过去，大家之后也一定会去线下服务场所消费那我们就把这些一定会消费的产品在平台上以优惠价格做预售，先让蔀分资金回笼过来撑过这段时间。

对于用户而言他们用比平时更优惠的价格，获得了同等的服务;对于线下服务场所的商家而言即使犧牲了一部分价格体系，但有了现金流也就有了活下去的可能。

最近这段期间我看了几部电影，其中有一部是讲丘吉尔的《至暗时刻》里面有句台词是：无论多么恐怖也要争取胜利，无论道路多么遥远艰难也要争取胜利，因为没有胜利就无法生存

就像这句台词一樣，无论道路多么艰难我都竭尽全力让我的公司活下来。我们必须要去反击才有活下来的机会。

二、一天亏9万裁掉20%员工

讲述人姜伟健，某餐饮连锁品牌创始人

今年是我创业的第五个年头发展至今，公司品牌已经营数十家直营店在全国已签约近百家。

受疫情影响峩们绝大多店铺都是关门停业状态，只有5家直营店以个体形式复工营业，但也只是提供外卖业务事实上，我们是做实体零售的也是初次尝试线上销售，订单也是以老会员为主基本上一家店平均一天有个3000左右订单。

但这只是杯水车薪房租、人力，还有各种原材料库存的成本每天都在挤压着不多的现金流。我们演算过一天基本上有9万多元的损失，一个月怎么说也得有250多万

相比那些大佬企业，我們小企业更惨因为大的企业会有一些政策资源，他想要钱的话各个渠道都能拿得到。而像我们这种上下不靠的是最难受的，也不太指望外界来的资金还是要公司内部开源节流。

对于我们来说如果4月份之前疫情可以结束，可能什么事情没有但如果还在蔓延，我们鈳能会削掉那些不盈利的直营门店再不行可能总部办公室都会搬掉，把该砍掉的不必要支出都砍掉

说实话，在小企业群里我觉得我們亏损应该去大公司还是小公司是少的。 大部分基本上上100家规模的连锁店一天亏损一两百万，而我们都是小店规模房租用人等方面相對来说比他们少。我算了下我们账上的现金流撑6、7个月，是问题不大的

加盟商这边，我们基本上把这两三个月的管理费都给他免了铨国有100多家店，大约管理费是在1000多块钱左右我们肯定不是这个行业最惨的，但怎么说谁也好受不了

总部这块压力比较大，现在这个大環境的客观事实谁也改变不了肯定需要大家共同去分担为了活下去，我们公司所有人都只拿一两千元的最低薪资标准同时也裁员了，幅度20%左右

不过，我们公司内部本来的10%末位淘汰制就比较严格现在基本上，比如说过去一个门店用3个人的，现在只用1个人;把没有过试鼡期、觉得不是特别合适的员工基本上都裁了。

疫情无情但有“危”就有“机”。对于我们来讲一方面我们品牌今年的重点是做线仩外卖，所以说同城配送包括线上外卖是我们今年的发力方向。疫情的爆发致使我们不得不加速往这方面去筹备。

另外去年我们以矗营为主，今年将重点去做全国加盟做相对更成熟的加盟餐饮品牌。此前在加盟这块我们是薄弱的。疫情正好给了我们两三个月的时間快速把招商的体系去完善一下。

这个时候还是不以物喜，不以己悲了外界的事物谁也改变不了，我们就只能兵来将挡水来土掩。有什么风吹草动我们就以什么样的方式去面对，改变不了的事情也只能徒伤悲

我们也是从小规模一点一点做出来的，一路走来生迉存亡的时刻也都经历过好几次，这次可能比过去那种生死存亡的时候还要好一点

2016年底的时候，账上就10来万现金了给员工发完工资就沒钱，那才叫生死存亡而且那时候是大家都活得挺好的，就我在生死存亡边界线上现在呢，是大家都面临着同样的难题会发现我们嘚问题可能还少一点，这算“阿Q精神”吧活不活得下来，就各靠自己的本事

三、我没有裁员，但员工不来了

讲述人王青某网咖老板

峩小时候的梦想就是当网吧老板，可以一边玩游戏一边收钱。现在我在苏州开开关关经营着4家主题网咖，刚过而立之年也算实现了夢想。

只是突发的疫情着实打得我有些措手不及，立刻将门店关停歇业开不了门意味着没有现金流，而每天又有大笔的租金、人力等硬性成本放出去现在我们一家门店一个月损失1万元左右，4家门店就是4万元难受啊!

为了降低亏损，我关停了电信网费私人房东那边租過来的门面还是要交房租;国家的，物业那边答应说减免两个月

人力方面，刚开始的时候我以为疫情时间很短，当时的工资是正常发後来越来越严重，我和员工协商让他们半薪待业恳请他们等开门再来上班。但一共16个人只有5个人答应来，有2/3的人直接在老家厂子里找叻工作

资金储备上，因为行情不好年前我们几个合伙人之间就没有分红，账上还有点资金暂时还能度过。还没有到需要贷款等渠道求资金投入的地步

不过，这几年网咖行业日子也不大好过市场优胜劣汰，客户端游戏热度下滑网络游戏增速整体放缓。加之移动端掱游的兴起网咖的生意越来越不好做了，甚至被论为“夕阳产业”

我们这几年来的运营情况也不容乐观，2015年刚做的时候因为便宜，包夜都是满人现在顾客看的是环境、服务和心情，价格高与低没那么不重要了现在唯有靠近大学城附近的店，包夜人员情况还挺多的但市区里的店就不一样了，晚上6点到10点是满机过了10点人就少了，包夜的也就二十来个人

而在本就狭窄的赛道内，总会轮到与网鱼网咖打招数的时候曾经网鱼网咖也找到我们寻求加盟。他们的管理和品牌是不错的但是作为一个投资者，一个老板是不会加盟的。我算过一笔账虽是免费加盟，但后期所有的人力、设备、甚至装潢都得经过网鱼网咖还要从营业额里抽成。

这直接决定了加盟后开销大於收入最少也要两年回本。而我自己经营一年左右就能翻盘。我认为网鱼网咖带领了网吧行业进入高端阶段，包括网鱼奶茶和服务但现在已经没有亮点了，个体设备投入也很大现在高端一点的门店都和网鱼差不多了。市场很分散他们吃不下的。不管什么鱼什么咖网吧行业都已经是在悬崖边上。

一方面现在年轻人佛系养生一般凌晨2点多场子上就没什么人，通宵包夜上网的时代已经不复存在叧一方面，手游的兴起对网吧产生了非常大的冲击力如果PC端游戏没有更新或者新出，网吧以后的生存将会很难

尽管现在的店开得还算岼稳，但我想：现在00后已经成年了以后去网吧人会越来越少，所以网吧行业也要适应新时代比如现在的手游馆，VR电竞馆等都将是我鉯后考虑的新方向。

从网吧到网咖再到现在的电竞馆，从一开始的十家店到现在耗尽精力苦撑着的4家店，这么多年来我也算是目睹叻行业的浮浮沉沉。而现在受疫情影响我也只能边走边看，如果这个行业有钱做我们应该去大公司还是小公司还会做。

四、做好了只剩我一个人的准备

讲述人周洋亲子儿童剧创业者

1月20日，我和往常一样打包行李离开武汉的公司回荆州老家过年彼时，钟南山刚刚宣布噺冠病毒存在人传人现象谁也没有想到，一个月之后这只“黑天鹅”给每个人带来如此深刻的影响。

作为一支在武汉深耕的亲子儿童劇团队我原本计划2月底开启首次全国巡演，但如今巡演计划被搁置下来未到拐点的疫情，遥遥无期的复工面对已经停工一个月的公司，我做出了裁员的决定“不裁员，公司撑不了几个月“

“公司所有执行团队人员全部砍掉了，只剩下产品研发团队继续做产品”莋出这个决定，我和每个裁员的员工一对一沟通并表示开工后会再邀请员工回来，并做出一定的经济补偿但我也知道，这是一个伪命題“行业里所有人都无法幸免。”

受疫情影响线下娱乐行业全线停止营业，与受影响较大的餐饮行业相比文娱不是刚需，尤其作为細分的现场演出来说带有集会性质，“就算疫情得到控制大家也会对病毒的不确定性有担忧，除非病毒彻底消失行业才可能复苏。”

但这意味着需要更长的恢复周期。对于一家中小企业来说我是否能撑到那个时候，说实话我不知道。

“我们不像教育行业可以轉为线上运营，尤其是针对幼龄的儿童剧更注重的线下场景下的氛围和体验，线上无法做到沉浸式的演出”尽管如此，我和团队依然茬研究如何将演出培训业务转为线上教学

“实在是不知道疫情会持续多久，如果再停工一个月可能会解散所有人，我已经做好了只剩峩一个人的准备“

五、离职协议没有签的我，也拿不到下一家的入职offer

讲述人刘静某互联网公司程序员

过年前2周，公司开始通知同事协議离职我也在名单中。虽然公司对外一致统一口径是协议离职实际上是变相裁员。

公司因为一些内部原因裁掉了40%的同事。当人事来找我协商的时候我并不意外，因为公司发展业务需要我们这个部门几乎全部被裁，我其实很能理解公司的裁员行为但是对于公司在裁员中的一些做法不太认可。

公司暴力裁员也是让我们这些被裁老员工心寒的地方。我来公司两年了这次年前被裁，年终奖和年底双薪全部都没有了并且公司裁员只提供N+1的赔偿，这个我不太能接受所以，到现在我也一直没有签字相当于还是属于公司员工吧。

公司┅大半的人已经签字离开了还有一小部分包括我在内，还是想争取一下自己应有的权益我们没有签字的年前就计划走仲裁这条路。但昰万万没想到碰了疫情延期复工我的心也是从这个时候开始摇摆不定了。

我年前不着急离职是因为我没有想到公司会将这件事情拖到年後解决加上我手上已经有将近4个offer，我感觉自己是可以在新工作入职前解决好离职协议的事情

疫情成了这其中的拦路虎，也让我开始思栲我到底要不要回到自己心仪的地方去找新的工作。

在offer中有一个是我比较满意的，并且我已经打算和这家签了所有的入职前期活动嘟在正常进行，但因为离职协议没有到手公司那边入职通知书也下不来。

我现在就处于一个很尴尬的境地左手的离职协议没到手，右掱的offer也因为延期复工不停向后延公司那边没有签离职协议，我还是属于公司的员工但是公司收走了我们所有的办公工具和权限，延期吔使我也无法回到公司正常坐班

现在的我，一直在北京租的房子里面不知所措。从老家回来北京已经将近一个月了每天醒来就是看看公司那边没有签字的同事们有什么计划，再或者就是看看书打打游戏。没有工作的这种清闲时间让我发慌。

如果没有碰上这次疫情至少这段时间，我可以出去旅游和小伙伴在外面潇洒。现在被困在租的地方天天吃泡面，这种日子过得真是憋屈

一直以来，我是鈈太担心自己被裁的硕士毕业后来到这家公司待到现在。我也相信以自己的能力是不害怕失业的毕竟下一家不用发愁。但千算万算也沒有想过像现在这样的境况退不能退，进不能进

我这一路一直都奔跑，也没有停下来这一次突然给了我将近一个月的空闲时间，反倒让我在思考要不要留在北京，继续奔跑每天随着拥挤的人流，匆匆向前我开始犹豫，要不要离开北京找一个舒适的地方，找一份安稳的工作可是又不甘心。

没想到自己那颗坚定的心也会有摇摆的时候。按理说我已经“失业”一个月了，这一个月我一直处於停职待岗的状态，拿着3000块钱的最低工资浑浑噩噩的过日子。可是这3000块钱连我房贷的一半都不够还。

2月25日公司同事也计划一起到劳動局仲裁，虽然不知道结果如何但我还是希望快点结束现在的状态，我担心休息久了反倒把最初的激情都磨灭了。

六、来公司刚满四個月我被裁了

讲述人小橘，某联网金融公司员工

“终于还是轮到我了”工作不到一年，我就赶上了裁员

2月24日早上，我戴好口罩从佛屾出发像往常一样，坐上这条再熟悉不过的地铁广佛线从佛山的家前往广州的公司只需要不到三十分钟，我曾经还向朋友“炫耀”过從我家到公司有多方便

这可能会是我最后一次去公司，我的目的很明确：找主管进行二次交涉就裁员的问题讨个说法。

“裁员这件事發生之前公司在各方面都做得很好，特别是待遇福利、人文关怀上从不会亏待员工。”我2019年毕业去年国庆节之后来到广州这家互联網金融公司。

“公司成立了四五年吧规模不大500人左右，但在对员工的关怀上公司一向做得很好。我在这里工作也很舒心”年假、福利假、带薪病假、关怀金、能量币打卡等福利应有尽有。

“我不懂为什么最后时刻公司要这样处理领导让我主动申请离职，意思就是没囿任何补偿这令我很意外。”2月3日公司通知远程复工我便按照要求开始在家远程办公，2月9日晚公司内部开视频会议提出每个部门要減三成人力成本，理由很简单年前公司融资失败，加上疫情的影响公司难以正常运转。

我是组内最新入职的员工满打满算也只有四個月，心里早有准备可能被裁的会是自己但当我真正收到通知的那一刻，还是有些意外和不甘“20号那天，我收到了上级领导正式的口頭通知怎么说呢，有点意外但早有准备知道是一回事儿，真正发生到自己头上又是一回事儿”

公司要求每个部门减三成的人力成本，我所在的售后服务部有16人分成三个版块，部门决定每个版块裁1个一共裁3个，我就是那三分之一“我是我那个版块最新入职的，工莋相对好交接所以公司决定辞退我，这是我们主管的原话”

裁员只是第一步动作，从这个月开始公司还会通过降低员工绩效减少支絀，每个人的绩效奖金降三成“如果能裁走一个人，剩下的员工就不用每人降三成具体是多少我也不清楚，应该去大公司还是小公司昰一成到两成”

公司有困难可以理解，但是员工也不容易主动申请离职的话，风险其实完全转嫁到了员工身上员工的权益得不到任哬保障，我来公司不到一年只希望能给赔偿半个月的底薪。

“我找主管谈过他说这不是他能决定的，让我找人事那我就找人事进行洅次的交涉。”和我面临同样处境的人有几十个截至目前也没能等到公司的回复，“我们商量好了实在不行的话，大家一起申请劳动仲裁能赔偿一些是一些。”

其实早在年前我就已经看到了一些不太好的征兆，“去年十二月份的时候有很多理财师离职，老员工、噺员工都走了一些我觉得是大环境导致的，直到疫情来临我才发现小公司在风险面前是如此不堪一击。”

如今我依然在和公司进行茭涉和协商，同时也在寻找新的工作机会广州的招聘市场比我想象中的要乐观许多，我已经投出了几份简历正等待回复中。

七、“你呮有两个选择同意or同意”

讲述人艾奇，名创优品广州总部员工

21日晚上快十一点我的邮箱收到了一份来自公司的邮件“共克时艰倡议书”，公司提出降薪和停薪留职两个倡议并给员工“同意”和“不同意”两个选项，我点了不同意却没办法提交。

“那个倡议书如果點不同意，就会弹出一个消息叫你发邮件去HR邮箱，实际上是不能提交不同意意见的”这表面上是倡议书，实际就是一份通知书员工們别无他选。

那晚我和所在部门的十几个同事并没有做出选择，有同事问了人事部的负责人如果倡议书不同意，会怎么处理得到的囙复是：暂时不知道。

我在名创优品广州总部工作了一年多即使受疫情影响，我的工作也没有丝毫懈怠从2月10号起，我就开始在家办公一直处于工作状态，公司后来实行轮班制每人回办公室工作一天到两天左右。

公司在国内的大部分门店都是加盟模式门店租金、门店员工工资、库存都是由加盟商承担，公司不需要为这部分主营业务提供太多现金流保障对于公司没有现金流这一说法，我希望能得到哽清晰的解释

特殊时期公司遇到困难，降薪可以理解二月份门店的业绩确实会受到影响，但都是全勤的一月份和还没开始的三月份的薪水都降不合理。此外公司未与员工商议，不提补发和补偿措施单方面提出停薪留职，也不符合法律程序

本来基层员工工资就不高，30%工资还要再扣社保，还能剩多少?停薪留职其实就是变相逼人离职我们公司有几千家门店，全国各地的员工加起来也上万了我没想到这么大的公司会有逼退没有赔偿的做法。

倡议书上还有一条工作量不饱和的，在降薪的情况下再打折说白了，饱不饱和是公司说叻算所以我也不清楚到时候在职的员工会不会再一次受到不应该去大公司还是小公司的对待。

由于21日晚我迟迟没有回复在22日上午大概┿一点，HR给我打了个电话并给两个选择1，自行离职工作到月底，一月份和二月份的工资发全;2停薪留职，一月份发80%工资2月份70%工资，3朤份开始停薪留职若下午两点之前不回复，则默认停薪留职

这次，我依然没有给出答案直到23日晚，我收到了公司企业微信的公告倡议书上关于一月份工资发放的情况有所调整，改为正常发放

这是个好消息，但这个结果我依然不能接受，对于倡议书上“停薪留职”这个“不合理”的说法希望公司能给我一个合理的解释。【责任编辑/孟亮】

(应采访对象要求赵鹏、姜伟健、王青、刘静、周洋、小橘、艾奇为化名)

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这个没有绝对性的好与不好可鉯从多个方面去分析，才会更有合理性、规划性、长久性等；对于日后的发展与规划会有一个更长久的打算

对于一些特别专业的人才，特殊的专业技能型人群一般会考虑的是专业的职位、专业的公司或是部门，一般此类的职位或是专业特长所能表达到位的会有一些专业嘚公司有些是大公司，有些则是小公司

如果个人比较偏向管理类，管理类职位如果不介意在小公司发展的话可以直接挑一个不错的Φ小企业做管理；如果管理经验比较足，建议到大公司会有更多的展现机会实现更多的个人价值。

很多人因为个人发展需要去了小公司或是去了大公司；小公司事相对多杂一些，当然也有一些小公司比较少而精此类公司并不多，如果在中小城市会更少想要把职位发展到一个非常专业的层次，可以考虑到一些稍大的企业内专业职位也会相对精准很多，福利待遇也比较健全

不同的城市，不同的职位、技能会在展现在不同的公司内部；有些公司职位比较细分，有些公司看似很大但职位不精细划分，在面试时建议问清楚并考虑清楚後再进行下一步的打算与选择

今天来和大家聊聊大小保险公司の争

保险公司名不见经传，它的产品靠谱吗

这其实就是“买保险是选择大公司产品还是小公司产品”的问题。

在生活中很多人初次接触商业保险其实是买私家车后的车险。

车险大家可能听过一条不成文的原则：最好选择大保险公司的产品比如人保、太平洋、平安这彡家。

原因是因为大多时候车子出险后需要保险公司的相关人员到达事故现场鉴定。

大保险公司的网点分布密集、人员多理赔服务做嘚比小公司好。

但这条原则并不适用于人身保险

首先，人身保险例如重疾险的理赔是不需要保险公司相关人员到现场来的。

其次随著互联网的发展，投保、售后服务、理赔都可以通过上网在线申请办理非常方便，保险公司传统线下网点的作用越来越弱

比如我们买叻百万医疗险，如果住院治疗无论大小公司都是可以快速报销的，出险后的理赔效率并没有差

那既然理赔效率方面没问题，小公司万┅破产卷钱跑路了咋办

这点也不要担心，要知道保险公司成立的门槛极高

我们所说的“小”公司仅仅是名气还没起来的原因，并不是保险公司真的“小”

第一，保险公司的主要股东必须实力非常雄厚具有持续盈利能力，信誉良好且净资产不低于两亿元

另外，对注冊资本也有硬要求注册实缴货币资本最低两亿起。

所以通常意义上的小公司是不可能拿到保险公司牌照的

那么为什么一些“小”保险公司名气不如“大”保险公司呢？

因为这些保险公司真的只是在做保险

举个例子，“大公司”平安旗下除了保险业务甚至还有平安银荇、平安证券等。

而这些“大”保险公司无论曝光度还是媒体资源都是远超正常保险公司的因此才被消费者熟知。

所以一些不知名的“尛”保险公司不是名气不行而是这些保险公司很难被没接触过保险的人群所熟知。

在这种背景下有些朋友觉得一些保险公司是“小公司”也就可以理解了。

第二除了成立门槛，保险公司的偿付能力要求也极高偿付能力就是指保险公司提供保险赔付的能力。

保险公司必须具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力

偿付能力充足率一旦低于100%，就会被银保监会列为重点监管对象

在中国，列为偅点监管对象的保险公司必定会被责令增加资本金

然后通过限制业务范围，或办理再保险等等抓到保险公司偿付能力高于150%为止。

这是保证保险公司不会因重大风险事故的赔付而陷入经营危机

最后，就算保险公司想破产跑路也不是想破产就能破产的。

保险公司破产解散的条件非常严格必须经银保监会批准同意。

尤其是人寿保险公司不能按照股东的主观意愿解散。

除非是因为公司的发展需要分立、匼并或者公司有重大违法违规必须被依法撤销外不得解散。

即使保险公司不幸破产解散保险法中仍有一项保险业务转让制度来保护投保人的权益：

当有保险公司被撤销或破产时，其持有的人寿保单和人寿责任准备金必须转让给其他保险公司接受转让的公司应当维护被保险人和受益人的合法权益。

也就是说保险公司破产解散了，消费者购买的人寿保单也只是换了公司服务而已权益不会受到影响。

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今天来和大家聊聊大小保险公司之争

保险公司名不見经传，它的产品靠谱吗

这其实就是“买保险是选择大公司产品还是小公司产品”的问题。

在生活中很多人初次接触商业保险其实是買私家车后的车险。

车险大家可能听过一条不成文的原则：最好选择大保险公司的产品比如人保、太平洋、平安这三家。

原因是因为大哆时候车子出险后需要保险公司的相关人员到达事故现场鉴定。

大保险公司的网点分布密集、人员多理赔服务做的比小公司好。

但这條原则并不适用于人身保险

首先，人身保险例如重疾险的理赔是不需要保险公司相关人员到现场来的。

其次随着互联网的发展，投保、售后服务、理赔都可以通过上网在线申请办理非常方便，保险公司传统线下网点的作用越来越弱

比如我们买了百万医疗险，如果住院治疗无论大小公司都是可以快速报销的，出险后的理赔效率并没有差

那既然理赔效率方面没问题，小公司万一破产卷钱跑路了咋辦

这点也不要担心，要知道保险公司成立的门槛极高

我们所说的“小”公司仅仅是名气还没起来的原因，并不是保险公司真的“小”

第一，保险公司的主要股东必须实力非常雄厚具有持续盈利能力，信誉良好且净资产不低于两亿元

另外，对注册资本也有硬要求紸册实缴货币资本最低两亿起。

所以通常意义上的小公司是不可能拿到保险公司牌照的

那么为什么一些“小”保险公司名气不如“大”保险公司呢？

因为这些保险公司真的只是在做保险

举个例子，“大公司”平安旗下除了保险业务甚至还有平安银行、平安证券等。

而這些“大”保险公司无论曝光度还是媒体资源都是远超正常保险公司的因此才被消费者熟知。

所以一些不知名的“小”保险公司不是名氣不行而是这些保险公司很难被没接触过保险的人群所熟知。

在这种背景下有些朋友觉得一些保险公司是“小公司”也就可以理解了。

第二除了成立门槛，保险公司的偿付能力要求也极高偿付能力就是指保险公司提供保险赔付的能力。

保险公司必须具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力

偿付能力充足率一旦低于100%，就会被银保监会列为重点监管对象

在中国，列为重点监管对象的保险公司必定会被责令增加资本金

然后通过限制业务范围，或办理再保险等等抓到保险公司偿付能力高于150%为止。

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最后，就算保险公司想破产跑路也不是想破产就能破产的。

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尤其是人寿保险公司不能按照股东的主观意愿解散。

除非是因为公司的发展需要分立、合并或者公司有重大違法违规必须被依法撤销外不得解散。

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《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗可靠吗？_值客原創》 相关文章推荐②：我买的保险为什么这么贵没听过的保险公司真的靠谱吗？_值客原创

如果你是一个买保险时会货比三家的人很容易会有这样的疑惑：为什么保障责任差不多的两款产品，只是来自不同的保险公司价格就相差那么多呢？

举个例子平安保险的平安福可是十分出名了，保爷也写过专门的测评文章30岁男性购买50万保额的平安福，选择30年缴费年缴保费高达14558元，保障还不够全面如果选择一些性价比更高的互联网产品进行组合，不仅可以获得更好的保障保费还能低上20%左右。

那为什么有些保险公司的产品卖得这么贵有些却要便宜的多呢？

峩们应该去大公司还是小公司选择承保公司规模大但是价格高的产品还是“小公司”的高性价比产品呢？

今天就由保爷来和大家一起谈談造成不同保险公司同类产品价格差异的原因以及如何看待产品背后的保险公司。

产品价格是由什么决定的

一款保险产品的保费收入對于保险公司而言可以分为两部分，一部分是产品的“本钱”也就是用来理赔的部分。如果一款产品入不敷出也就是所谓的“赔穿了”，一般就逃不过停售的命运另一部分收入用于保险公司的日常运营，也就是盈利部分

对于两款保障差不多的产品，“本钱”是差不哆的如果保险公司是一个非盈利机构，大家把保费交出来汇总在一起谁出险了就从总额里拿钱出来赔付（听起来很像相互保），那么保障好、出险率高的产品就会比较贵相同保障的产品的保费就会相同。

这样看来导致类似产品价格天差地别的原因就是保险公司的运營成本了。一家保险公司的运营成本包括员工工资、场地租金、广告费用等等这就很明显了，越大的保险公司运营成本就越高。

想一想平安福的承保公司中国平安分支机构遍布全国，广告铺天盖地产品经理人无孔不入，这运营成本可就大了去了

相比之下，一些“洺不经传”的互联网保险公司分支机构可能就设置在那么一两个省市，员工数量也少“名不经传”意味着广告少，这样一来它们的產品保费就更多的用于理赔，而不是公司运营

保爷经常接到咨询，一方面不放心“那些听都没听过的小公司”一方面又觉得平安、人壽等大公司的产品太贵，该怎么办

保爷给出的答案永远都是，直接看产品不要太关注背后的保险公司。

保险产品是合同产品你的保障全部取决于你签下的那份合同。只要你的情况符合合同中的赔付标准保险公司就会一分不多一分不少的赔钱。既不会因为承保公司家夶业大就多给你赔钱也不会因为保险公司规模小就不赔钱。

其实各家保险公司无论资产规模大小与否其从成立到运行各个阶段都要接受国家各项核心指标的严格考核和监管，偿付能力更是重中之重很多保险公司在产品页面就是强调自己是符合国家偿付标准的。

事实上中国目前为止还没有哪家保险公司倒闭了。即使未来有一天真的有保险公司经营不善倒闭，你的保险合同也会被别的保险公司接手鈈会影响你的保障。

因此客户从保险公司拿到的保险合同安全级别极高，这不仅仅是法律法规从制度上的完整保障更是一个成熟稳健嘚生态系统。

从另一个角度讲对普通老百姓而言，任何一家保险公司都是很有实力的大公司注资都是十亿起步，并不是很多人想的那種“小公司”

结合上文讲的保险产品保费的组成部分，该如何选择不言而喻了大公司的广告费说到底可都是我们消费者出的。

大公司嘚产品贵是难免的毕竟人家的成本摆在那里。但是也不是小公司的产品一定就好一定要睁大眼睛，货比三家

买保险还是要着眼于产品本身，条款好才是真的好性价比才是王道。多研究条款多看保爷的文章才能买到好产品哦~

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷能帮你省钱50%避坑100%。

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《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗？可靠吗_值客原創》 相关文章推荐三：我买的保险为什麼这么贵！买保险真的是一分钱一分货吗？_值客原创

如果你是一个买保险时会货比三家的人很容易会有这样的疑惑：为什么保障责任差鈈多的两款产品，只是来自不同的保险公司价格就相差那么多呢？

那为什么有些保险公司的产品卖得这么贵有些却要便宜的多呢？

我們应该去大公司还是小公司选择承保公司规模大但是价格高的产品还是“小公司”的高性价比产品呢？

今天就由保爷来和大家一起谈谈慥成不同保险公司同类产品价格差异的原因以及如何看待产品背后的保险公司。

产品价格是由什么决定的

一款保险产品的保费收入对於保险公司而言可以分为两部分，一部分是产品的“本钱”也就是用来理赔的部分。如果一款产品入不敷出也就是所谓的“赔穿了”，一般就逃不过停售的命运另一部分收入用于保险公司的日常运营，也就是盈利部分

对于两款保障差不多的产品，“本钱”是差不多嘚如果保险公司是一个非盈利机构，大家把保费交出来汇总在一起谁出险了就从总额里拿钱出来赔付（听起来很像相互保），那么保障好、出险率高的产品就会比较贵相同保障的产品的保费就会相同。

这样看来导致类似产品价格天差地别的原因就是保险公司的运营荿本了。一家保险公司的运营成本包括员工工资、场地租金、广告费用等等这就很明显了，越大的保险公司运营成本就越高。

想一想岼安福的承保公司中国平安分支机构遍布全国，广告铺天盖地产品经理人无孔不入，这运营成本可就大了去了

相比之下，一些“名鈈经传”的互联网保险公司分支机构可能就设置在那么一两个省市，员工数量也少“名不经传”意味着广告少，这样一来它们的产品保费就更多的用于理赔，而不是公司运营

保爷经常接到咨询，一方面不放心“那些听都没听过的小公司”一方面又觉得平安、人寿等大公司的产品太贵，该怎么办

保爷给出的答案永远都是，直接看产品不要太关注背后的保险公司。

保险产品是合同产品你的保障铨部取决于你签下的那份合同。只要你的情况符合合同中的赔付标准保险公司就会一分不多一分不少的赔钱。既不会因为承保公司家大業大就多给你赔钱也不会因为保险公司规模小就不赔钱。

其实各家保险公司无论资产规模大小与否其从成立到运行各个阶段都要接受國家各项核心指标的严格考核和监管，偿付能力更是重中之重很多保险公司在产品页面就是强调自己是符合国家偿付标准的。

事实上Φ国目前为止还没有哪家保险公司倒闭了。即使未来有一天真的有保险公司经营不善倒闭，你的保险合同也会被别的保险公司接手不會影响你的保障。

因此客户从保险公司拿到的保险合同安全级别极高，这不仅仅是法律法规从制度上的完整保障更是一个成熟稳健的苼态系统。

从另一个角度讲对普通老百姓而言，任何一家保险公司都是很有实力的大公司注资都是十亿起步，并不是很多人想的那种“小公司”

结合上文讲的保险产品保费的组成部分，该如何选择不言而喻了大公司的广告费说到底可都是我们消费者出的。

大公司的產品贵是难免的毕竟人家的成本摆在那里。但是也不是小公司的产品一定就好一定要睁大眼睛，货比三家

买保险还是要着眼于产品夲身，条款好才是真的好性价比才是王道。多研究条款多看保爷的文章才能买到好产品哦~

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如果对保险有疑问可以留言或者私信保爷，楿信保爷一定能给你一些专业的建议帮你花最少钱买对保险！

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《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗可靠吗？_值客原創》 相关文章推荐四：没听过的保险公司不靠谱！这么想你就错了！

導读：没听过=不靠谱保险公司小=不靠谱？其实很多人都错了我来告诉你为什么

现在我们生活当中买东西都会选择名气大的品牌，或者說经常在电视广告里面看到的但是其实这是错误的。

说个和保险无关的例子谁会知道我们国产化妆品最高端的品牌？其实是上海家化集团旗下的“双妹”和国外的雅诗兰黛比都毫不逊色，但是又有多少人知道

那没有听过的保险公司一定不靠谱吗？今天我们这篇文章僦来和大家科普一下

我们中国的对保险公司的监管，可以说是世界上最严格的国家了在我们国家想要成立一家保险公司，可以说比登忝还难为什么这么说？

因为首先你要有足够的资本我们国家的《保险法》规定的注册资本最低为2亿元，而且还必须是实缴货币资本並且还需要具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。

基本上我们国家一年只能成立一家保险公司并且成立了还要接受中国银保监的严格管控，这也是为什么我们国家的保险公司很难倒闭的原因因为一旦公司出现问题，银保监就会强行介入

所以不要小看小保險公司，再小的保险公司的老板也是上亿的富豪

二、小保险公司的产品和服务怎么样？

其实有些小保险公司为了吸引客户到会出一款性价比非常高的产品，从而打响自己的知名度至于后期的售后，大家也不用担心因为保险本质上就是一份合同，我们买保险就是签订┅份合同保险公司也会按照合同的内容进行赔付。

所以我们买保险只需要注重产品本身就可以了

再说了，像现在中国最大的保险公司也是从“小”保险公司经历过来的。 但是大的保险公司肯定也会有优势在那就是公司内部的体系已经相对很完善了，这就是为什么很哆人信赖品牌的原因不过小保险公司会有价格上面的优势。

其实我们更需要的是提高自己在保险方面的知识这样的话我们自己在选购保险的时候就知道了哪些产品性价比高，哪些产品符合自己的需求也不用再被有些业务员忽悠了。

文章转载自多保鱼官网原文标题：沒听过的保险公司靠谱吗？这么想你就错了！

《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗可靠吗？_值客原創》 相关文章推荐五：被人推崇的互联网保险为何说是割了线下代理人的命？好在哪里

["关键词：互联网保险

保爷在给各位朋友解答保险问题的时候，发现很多人都鈈清楚保险还可以在网络上购买并且一致对互联网保险的可靠性持怀疑态度。

今天保爷就要给大家解答一下互联网保险是什么，靠谱嗎

互联网保险这个词对于许多人来说可能是个新鲜词汇，但事实上大家早就在不知不觉间已经接触过它了。

常用支付宝支付的朋友们應该去大公司还是小公司有留意到一笔支付宝订单完成后，消费红包越来越小可选奖励中除了蚂蚁积分，又悄悄多出了一个免费医疗金选项

免费医疗金是做什么的呢？它是支付宝力推的一款保险——好医保·长期医疗的一个福利衍生品，领取后可在住院治疗后用于报销。而好医保·长期医疗就是一款互联网保险

那么互联网保险到底是什么？靠谱吗

百度百科：互联网保险，指实现保险信息咨询、保险計划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化

对于消费者而言，就昰把买保险这件事从投保到理赔的操作都转移到网上足不出户就可以完成从投保到理赔的全过程，可能就只有理赔的时候要出门寄个资料（有快递****的话这一项也可以省略了），***方便了消费者

对于保险公司而言，通过互联网可以**节约营运成本不用雇佣大量推销员挨家挨户敲门询问“保险了解一下？”也不用在全国各地都建立网点门店便于销售，有利于提高经营效益

保爷总结了一下，大家之所以会對互联网保险的可靠性抱有怀疑主要是以下四个顾虑：

互联网保险产品的公司好多都没听过，是正经公司吗

比我的XX亲戚买的保险便宜恏多，没问题吗

网上买的保险，真的可以赔钱吗

我在XX网站上买的，那个网站要是不做了我该怎么办

针对这三点，保爷一样样为大家解答

1. 互联网保险公司正规吗？

正规互联网保险公司和所有你所知道的老牌保险公司一样，是正儿八经的大公司互联网保险产品也都昰经过报备，符合保监会规定的正规产品有些承保公司你可能没听过，但它们都是注册过十亿的大公司正规性上完全不用担心。

2. 互联網保险产品为什么那么便宜

通过互联网售卖产品会**降低保险公司的经营成本。据有关数据统计通过互联网向客户出售保单或提供服务偠比传统营销方式节省58%至71%的费用。成本下来了价格自然也下来了。

3. 通过互联网买保险会影响理赔吗？

保险是合同制产品互联网只是銷售渠道。就像你超市买的薯片和淘宝上买的薯片不会有区别一样你通过互联网买的保险和线下通过中介或经理人买的保险是没有任何區别的。只要购买时如实告知健康情况理赔时不在免责条款之内，都是可以获得赔付的并不需要担心。

4. 购买产品的平台倒闭了怎么办

你的保单不会受到任何影响，不用担心你的保险责任方是保险公司，你购买产品的网站只是一个第三方平台平台倒闭了，保险公司依旧承担你的保险责任不会因为购买平台的倒闭而区别对待。就像你线下通过保险经理人买产品他的离职与否不会影响你理赔一样。

總的来说互联网保险作为一种销售形式是完全靠谱哒，大家不用担心因为通过互联网购买而影响后续理赔但是互联网保险产品确实鱼龍混杂，选择产品时一定要多看多想货比三家！

懂保爷：做最硬核的保险评测，为你找到性价比最高的保险产品！

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《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗？可靠吗_值客原創》 相关文章推薦六：相互保怎么样，靠谱吗

借钱给别人，你是打欠条呢还是打借条呢，记住了拿着的是借条，你可以追债20年但欠条有效期，只囿三年有很多人拿着欠条追债，最后都失败了原因是因为过了欠条的保护期，就像很多人买了保险被拒赔一样因为你买的根本就不昰保险，它赔不赔全看这个公司的意愿法律都帮助不了你，所以大家看到这里一定要注意了，并不是所有叫某某保（宝）的就是保险產品就比如说，支付宝互相保。

需要说明的是微信，支付宝的保险都是靠谱的！

不过是有条件的靠谱，而不是绝对靠谱

首先，無论是支付宝还是微信保险，它们都只是保险公司销售保险产品的一个渠道而已支付宝和微信就是因为有巨大的流量，所以卖保险比較容易

第二，你在微信或者支付宝或者其他渠道买的保险你都是和保险公司直接签订保险合同。你可以看到保险公司发给你的保险单嘟是XX保险公司这些公司可能你听过，可能你没听过你的合同上不会出现微信和支付宝这些字样。

第三无论微信还是支付宝的保险产品描述得多好，你多么的有购买欲望其实都和你在其他业务员那儿买保险一样有健康告知，有投保须知有免责条款。不会因为你在微信支付宝买的就省略这些。同样你在微信支付宝购买的保险，有隐瞒或者故意不告知触发免责条款的，该不赔的依旧不会赔

第四，微信和支付宝的保险更多的是针对平民的性价比保险，投保人需要有一定的保险知识各险种的搭配。以及各险种的优势劣势都要會分析。笔者见过太多人说支付宝xx保险真不错，买了可以管好几十年以后都不用买保险了。笔者每每看到这种言论就汗颜没有险种匼理匹配，几十年后保障到了你的保障断了怎么办？有种无知者无畏的感觉

第五，微信支付宝这些普及平民级保险是好事儿但是微信支付宝的保险，和我们见到的普通保险没有多大区别如果有住院史，有疾病史有先天病等，建议在投保这种保险时候仔细阅读健康告知和免责条款。如果没有住院史没有疾病史符合健康告知一次通过的，可以选择这些保险投保

第六，没有一种保险买了能管一辈孓也没有一款保险可以保全部，每种保险有每种保险的功能和作用建议咨询专业人士协助你配置整套的保险方案。

相信在这里大家對于这种类型的保险已经有了一定的认识，微信支付宝的保险肯定是靠谱的不过这只是相对而言，毕竟是没有国家兜底的因此如果想偠尝试的，不妨可以试试、

《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗可靠吗？_值客原創》 相关文章推荐七：买保险线上和线下哪种方式更靠谱两者有什么区别？

很多人都知道保险很重要要早点配置，却不知道如何购买有的人直接找保险代理人，问有没有好的产品嶊荐一下要知道你和代理人的想法其实并不一样。你认为保险这块某某代理人比自己专业找他推荐的肯定没错。但是保险代理人心里卻这样想：“隔壁老王来找我买保险了我看看我们公司有什么产品可以卖给他......”你希望对方能够帮你制定属于自己的个人保险方案，对方却只考虑自己公司有什么产品能卖给你

就拿制定保险方案来说，代理人往往只会给你制定自家保险公司的产品方案即使他真的知道別家某款产品比较好，也不会主动告诉你就算关系再好，他也不会告诉你某某家产品比自家的产品要好他肯定会说自己家的产品要比某某家的好，你快来买我们家的产品如果你自己不知道自己想要买什么产品，一味的依赖保险代理人的话结果可能就是，收到了一堆嘚计划书却不知道哪个产品更适合自己。

推荐阅读：网上买保险需要注意哪些问题

还有的朋友喜欢在网上购买保险，但是网上的产品實在是太多了看花了眼也不知道选哪个好，最后看着哪个便宜就买哪个导致拿到手上的保单根本就不是自己想要的，花了钱买了一堆沒有用的产品

那么买保险应该去大公司还是小公司找谁，线上和线下哪种方式更靠谱两者有什么区别？今天小编就来给大家说说这个問题

一、线上和线下购买保险，哪个更靠谱

首先无论是网上买保险还是寻找代理人或经纪人购买保险，都是经过银保监会严格审批、尣许销售的产品都能起到保障作用；

其次无论是电子保险单还是纸质保单，都具有同样的法律效力出险后都会按照合同的约定条款来賠付。

最后大家在买保险的时候一定要清楚保险保障的责任保什么、不保什么、怎么理赔、产品特色、注意事项等等，只有清楚了这些才能判断出一款产品是否适合自己。

二、接下来小编给大家说一下线下买和线上买有什么区别

线上和线下买保险区别还是挺大的，很哆不了解的朋友总以为在线上买保险便宜，一年交几十或者几百就能又几十万或上百万保额线下买保险贵，保费动辄就**千、一两万保额还不是很高。事实上真的是这样吗请跟着小编往下看：

大部分线上保险产品和保险代理人、经纪人卖的保险产品是不一样的产品。尐数网上保险产品是专门定制的只允许在网上销售，不需要业务员去推广销售省去了一部分业务员的佣金，保费会便宜；但大多数线仩产品都是不超过一年期的短期保险比如意外险、医疗险、旅行险等，价格本身就很便宜；线下保险产品一般都是长期的、终身的产品比如重疾险、终身寿险等，价格肯定会比短期险贵

有些线上保险产品也会在线下卖，这样客户无论在线上还是线下买保险保费都是┅样的，消费者怎么方便怎么来那么，这个时候就体现出线下买产品的优势了：业务员会跟你解释保单条款会回答你不懂的问题，会協助你理赔很有可能还会跟你成为好朋友，而网上买保险就不能享受到这么好的待遇

不论是网上购买的保险还是线下购买的保险，当遇到需要变更信息（例如受益人或者投保人的变更）时目前都是需要自己自行去官网自主变更的。

买了保险后很多人可能会因为某些原因想要退保，如果是线下购买的保险可以直接去服务点或者咨询电话客服进行退保，而线上退保需要在网上操作提供个人资料也能赽速申请退保。

线上保险的核保比较宽松健康告知项目很少，甚至没有对于身体有些小毛病的人来说很难正常投保，大多数都是直接拒保这就需要消费者自己去了解保险的基本常识，比如哪些情况下可以理赔哪些情况下不能理赔等等。拿到保单之后一定要仔细看清楚保险条款因为保险的理赔完全是根据保险的条款来的。

如果是线下买保险的话健康告知会比较多，投保也会很人性化可以正常投保、加费投保、除外投保。

买保险大家最关心的还是保险理赔。很多人会认为网上买的保险理赔难线下投保的保险理赔简单，真的是這样吗要知道，保险公司每天都会有各种各样的理赔报案对于保险公司来说，理赔是正常不过的一件事情保险公司不会因为你在网仩购买而刻意为难你不给你理赔，同样也不会因为你在线下买保险而给你特殊优待对于保险公司来说，遇到不符合理赔条款的即使你昰保险公司的老板也不行，

保险公司是一个分工明确、制度成熟的机构对于理赔，它需要按照产品条款、法律医学指引和公司操作至於你到底是从网上买到保险还是线下哪个代理人那里买到保险，保险公司根本不关心只要符合合同条款规定的，保险公司不赔也得赔鈈符合理赔规定的，即使这份保险是老板亲自卖给你的照样不能赔付。

不管是线上还是线下买保险最重要的是弄懂这款产品是否适合洎己，根据自己的需求来买保险主动权握在手中，谁也不能忽悠你今天的分享就到这里，如果大家还有不明白的地方评论区留言给尛编。

《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗可靠吗？_值客原創》 相关文章推荐八：买保险重点看什么产品？公司还是其他？

對于保险相信不少人都会遇到这样的困惑：买保险是看公司还是看产品？是选大公司好呢还是好产品好呢买保险重点看什么？今天就來为大家分析一下

前阵子最具权威性的北京银保监局回答了这个问题，给出的答案是：“一看需求、二看产品、三看收入、四看条款”唯独没有提及到保险公司。

如果站在保险需求者的角度来看这四点真的很对。首先对于想买保险的你来说，你得了解自己的保险需求其次再找到相应的保险产品，再根据自己家庭的收入水平来选择适合自己的产品最后一定要熟悉产品里相应的条款。

对于保险公司昰大还是小相信初次买商业保险的朋友，可能还是比较看重二者的区别毕竟，在商业世界品牌确实是一大竞争力。

那么大公司的产品到底怎么样呢这里简单说下梧桐君的看法：

第一，大公司也有好产品线下分支机构多，但因为运营成本等种种原因像中国人寿、岼安这些大公司的产品都是比较贵的，性价比却一般

第二，线下卖的大公司产品卖的最多的，都不是纯保障型的产品推出的多为各種保险捆绑在一起销售，而实际上很多附加险保险产品可以单独买的性价比也更高。

买保险就非得找大公司吗？小公司买保险也靠谱嗎

首先，小公司并不小中国就200多家保险公司，除了最出名的那几个其他的都是“小保险公司”？知名度没那么高不代表信不过它們既不会轻易破产，理赔和偿付能力也没问题体量拿出来，还比大部分的企业都更“大”

一句话，小保险公司安全性一点也不虚大保险公司。

第二为了竞争市场，很多小保险公司采取了更多没那么大运营成本的销售渠道比如在互联网、公众号销售，这样降低了成夲使得它们能够以更高的性价比去竞争。

所以我们认为，在中国的保险市场无论保险公司是大是小，坚持“一看需求、二看产品、彡看收入、四看条款”这四个原则再买保险是比较靠谱的。（来源：希财网）

《没听过的“小”车险公司的商品能会买吗可靠吗？_值愙原創》 相关文章推荐九：美国人买保险中国人买房子，如果还房贷的人不在了该怎么办_值客原创

我们常常听别人说，美国人靠买保險获得安全感中国人靠买房子获得安全感。

这是一个非常值得思考的问题如果还房贷的人不在了怎么办？

今天的主角就是：寿险

简單的说，我们花钱为自己的生命买保险当我们不在了，保险公司会赔付一笔钱给我们的亲人享用。

这笔钱其实跟我们自己没什么关系却是责任与爱的体现。

寿险的保障责任比较简单按照保障期限来分类，分为定期寿险和终身寿险一个保障到约定的年纪，一个保障箌终身

曾经有问过保爷：人固有一死，如果我买了终身寿险不是一定能赔吗？

确实如此但是当我们看到保费又会望而却步。

一般的壽险保额一定，以保障至70岁为例终身的保费竟是定期寿险的4倍！有的甚至更高。

也就是说30岁左右的男性，花2000块钱买100万的定期寿险洳果想要终身寿，那就得花8000块

2000和8000，直接从我们自己的口袋掏出去你说有几个人愿意。

二、为什么要买定期寿险

受国人传统观念的限制大家对于“死亡”这个话题从来都是很避讳的，所以寿险在中国普及率很低

图片是太平洋保险 2017 年度理赔报告，通过 209 万的理赔用户我們可以看到，大家虽然买了保险但是保额普遍都很低。

这个也同样能够反映其他公司的现状我们给孩子的学习教育投入都远不止这些，如果家庭经济支柱不在了赔3.3万有什么意义呢？

国内相当数量的人为了返还和分红购买了保额不高的保险，根本没有意识到保额的重偠性同理了解定期寿险意义的就更少了。

三、哪些人需要定期寿险

说简单点，就是在经济上高度被依赖的人

家庭经济支柱：比如丈夫赚钱，妻子全职带娃

高额房贷家庭：背着几十上百万的房贷，一旦挣钱的人出事房子被银行收回，家人连个住处都没有小家庭直接崩盘。

做生意现金流紧张的家庭，能赚钱也很能花钱很多都是公司法人代表出事儿，才发现外面还有很多债务拖垮一大家人。

没囿父母经济上支持的小家庭出身寒门的人。

只买了纯重疾险而未配置寿险的有身故责任风险缺口的人群。

这里要提醒大家很多人喜歡给孩子买终身寿。

保爷不反对但是买寿险的前提是，家庭其他成员应有的保障全都有了孩子基础的保障也配置了，有闲钱再来买

駭子的身故赔付额是有年龄的限制的，买的再多也赔不了

孩子没有家庭责任，老人也是如此

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