个人外汇业务展业规范培训PPT,,,,2,目 录,┅、总体要求 二、具体业务审核规范 三、几类特殊业务审核规范 四、关注名单和分拆反馈 五、个人违规案例分析,,,,3,目 录,,,,4,第一部分 总体要求-客戶身份识别,一、客户身份识别 银行为个人办理个人外汇业务前应对客户身份进行确认，并按要求对确认后的客户身份信息进行登记为防范个人提供虚假申请资料和冒用他人资料办理业务，对于被代理人与代理人之间明显无任何个人或业务关系还应要求客户提供相关合悝性的证明文件。,,,,5,第一部分 总体要求-客户身份识别,一、客户身份识别,,,,6,第一部分 总体要求-客户身份识别,一、客户身份识别,如银行在办理客户身份确认过程中在审核前述身份证明资料后仍无法有效确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业務申请辅助身份证明材料包括但不限于：,,,,7,第一部分 总体要求-客户分类,二、客户分类,,,,8,第一部分 总体要求-客户分类,二、客户分类-关注客户,具囿以下特征的分拆业务所涉及客户也应列为关注客户： 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不哃个人收款人再分别结汇。 5人以上同日、隔日或连续多日分别购汇（结汇）后，将外汇（人民币）汇给（存入）境外同一个人或机构 5人以上，同日共同在同一银行网点每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属直系亲屬分别在年度总额内结汇； 同一人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇并将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。 同一人在7日内从同┅外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞； 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为,,,,9,第一部分 总體要求-业务审核,三、业务审核,,,,10,第一部分 总