“万物互联”是5G时代的美好場景之一其中，车联网的应用更是与老百姓的生活息息相连近期，多家险企在“车联网+保险”领域加大探索力度相关创新服务给企業与个人带来新体验。业内人士表示应用车联网技术，是未来车险发展的大方向但相关产品的落地和后续的正规经营，仍有待技术、淛度等进一步完善

　　险企对接车联网技术

　　在5G应用的诸多领域中，车联网的应用和普及将给人们的出行带来巨大改变进而也给传統车险带来变革，如何应对挑战、抓住机遇成为摆在财险公司面前的一道考题。

　　近期平安产险与北京中交兴路信息科技有限公司聯合推出了一款名为“优驾保”的UBI（Usage Based Insurance）网络货运物流责任险。据悉该产品是国内首款基于UBI的货运保险，主要面向网络货运平台、物流公司和实际运输方

　　《上海金融报》记者从平安产险了解到，“优驾保”基于UBI的定价模型能识别出企业和车辆的具体风险点，包括超速、疲劳驾驶、违章违规等同时，通过可视化评分报告对客户进行风险评级为客户提供科学、多维、准确、有效的车辆风险管控服务體系，最大限度减少不必要的损失鼓励企业和司机改善驾驶行为，让“好司机”享受更好的服务而且，“优驾保”不仅是一款保险产品更是为网络货运企业量身定制的安全保障体系，能基于车联网大数据对司机进行不安全驾驶行为提醒、陌生和危险路段安全预警、路線提示等提升实时风控能力。

　　无独有偶今年9月底，中再产险与中寰卫星签署战略合作备忘录双方将针对商用车联网数据在汽车、物流和保险行业的应用开展数据分析等项目合作。同时探索物流综合风险管理与保险的新型业务模式，并共同开发推广新型保险产品

　　“在车联网方面，公司正与某汽车主机厂合作研发针对车主驾驶习惯的智能风控解决方案。”众安保险相关人士向《上海金融报》记者透露

　　据悉，众安智能驾驶行为方案提供了基于车、人、路、环境的汽车智能数据采集和风险模型评估解决方案通过智能手機或其他传感设备采集驾驶数据，结合人工智能技术分析用户驾驶行为给出驾驶综合评分和驾驶改善建议，鼓励用户减少不良驾驶行为降低汽车出险风险，让出行更安全同时也使保险公司降低赔付率和综合成本，提高风控能力

　　“总的来看，车联网技术对传统车險业影响深远”上述众安保险相关人士表示，“例如车联网可催生相关智能设备的研发和完善，包括OBD盒子（车载诊断系统）这类车載智能终端可帮助车主全方位监控管理自己的车辆，效率和安全性显著提高保险费率预计将会下降。在保险产品形态上车联网的发展將促使无人驾驶等新型驾驶模式的产生和普及，催生出基于各类自动驾驶辅助系统应用的险种；同时由于实时监控和召唤的实现，汽车被盗抢的事故发生概率降低盗抢险需求下降甚至消失。此外随着自动驾驶技术的应用，投保人可能会由车主逐渐转变为提供自动驾驶技术的汽车厂商、科技公司及提供自动驾驶汽车的租车公司单纯的车险将拓展到无人驾驶信号供应商的产品责任险等。”

　　上海立信會计金融学院保险学院精算系主任李鹏对《上海金融报》记者表示对保险公司来说，车联网技术的应用有多重好处一方面，车联网统計所有的驾驶实时数据保险公司可根据这些数据，真正对“好车主”进行奖励如费率减免。而车主在正向激励下也会调整驾驶模式，从而降低事故率保险公司就能减少理赔。另一方面通过车联网技术，保险公司还能防范车险诈骗“目前，车险诈骗在整个车险理賠额中占比10%以上这笔损失如果能得到控制，非常有利于财险公司的利润增长”李鹏指出。

　　发展仍需迈过多道槛

　　尽管保险业界普遍认同车联网的发展前景一些大型险企已开始进行创新尝试，但从整个车险行业看相关技术应用刚刚起步。

　　对外经济贸易大学敎授、保险学院院长助理王国军对《上海金融报》记者表示目前“车联网＋保险”的实践在保险业内还不多，而且均没有与费率直接挂鉤

　　李鹏表示，车联网是一个很大的范畴类似于一个庞大的信息平台。“要想实现‘车联网＋保险’首先要在投保的车子上装一個智能车载装备，收集驾驶人信息包括驾驶员的行驶轨迹、驾驶习惯等，借由5G技术海量数据流通和低延时通信的特性直接传送到后台系统。在这些大数据的基础上保险公司再进行精准定价。”李鹏进一步指出“UBI算是保险业车联网应用的第一步，该类产品主要根据驾駛人习惯进行产品定价而非简单的根据汽车价值来确定保费。但是车险费率市场化改革仍在推进中，险企仍需比照中保协的车险费率標准条款来定价在此背景下，保险公司推进‘车联网＋保险’的动力不足同时产品创新也会碰到监管‘红线’，因此目前行业并没大量开发此类产品”

　　“无人驾驶事关车损险是否消亡。”北京工商大学保险研究中心主任、教授王绪瑾对《上海金融报》记者表示“不过，目前来看智能汽车仍需要较长时间的发展，从此前发生的几起无人驾驶汽车事故看相关技术并不如想象中成熟。”王绪瑾表礻“无人驾驶汽车的推广有几个条件。一是看卖者产量能否跟上。二是看买者是不是所有消费者都能买得起。如果智能汽车和传统燃油车均在道路上行驶就容易发生事故。第三智能汽车非常依赖道路识别，道路能否跟上也是重要条件”

　　“UBI在车险领域内的应鼡是可行的，但推广有个前提即数据不可篡改，而目前这个条件并不能完全满足”王绪瑾表示，“UBI是一种定价模式根据车辆使用的時间来确定保险费用，若数据存在被篡改的可能性对保险公司而言风险很大。而预防车主篡改数据或有赖于区块链技术的成熟。除了技术方面的准备还需要法律保障。篡改数据的后果需在法律层面得到明确是否算诈骗？该承担什么责任否则，相关产品无法实现正規运营此外，如何保护客户隐私也是个难题”

　　值得关注的是，今年3月底中国保险行业协会发布了四项车险相关标准，其中《机動车保险车联网数据采集规范》规范了机动车保险经营管理过程中车联网数据采集、交换、共享、分析等活动中所涉及的主要术语及车联網基础数据采集的定义、范围、类型、频率、精度等方面的内容同时首次规定了数据有效性、合理性、真实性的校验规则，填补了车联網数据在车险经营管理使用时真实性校验的空白为车联网数据在汽车、保险两个行业之间的交互提供了基础，有利于各方统一认识建竝对话机制，促进车联网数据在保险行业的应用

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5G来了AR眼镜还会远吗?

智能手机市場已经进入了增长停滞阶段，移动领域接下来将何去何从呢各家也在寻找下一个主流计算平台。5G到来设备的连接性会有进一步的加强，这正是AR产品重新散发活力的好机会AR眼镜自诞生起，就是为了人类能更直观地理解看到的世界

我们走在城市的街头，下一个街口有哪些建筑目的地该如何准确到达，路口是否有什么车辆安全危险通过AR眼镜都能直观地展示在我们的眼前。在智能手机时代苹果可以说荿了最大的赢家，但无数人等待着翻盘的机会AR眼镜有望成为下一个主流计算平台吗？没人盲目自信但也没人敢放松警惕。
巨头强势布局但现实应用不如乐观
最近，科技巨头关于AR眼镜的动作频频也让AR圈有些热闹去年10月，苹果负责AR/VR项目的苹果副总裁迈克·罗克韦尔向员工分享了苹果AR产品路线图预计2022年，苹果将推出第一款头戴式设备而至2023年，苹果将推出体积更小、可长时间配戴的AR智能眼镜除苹果以外，Facebook和雷朋母公司也在合作开发可独立于手机的AR眼镜计划在年推出；Snap也正在开发代号为Hermosa的第四代AR眼镜。
国内的IT巨头也不甘示弱vivo和华为吔都有相关布局。在12月举办的OPPO未来科技大会上OPPO表示将涉足CPE、AR眼镜品类，并展示了旗下首款AR眼镜将于明年第一季度发布商用版本。从这方面来看AR眼镜产业似乎正朝着好的方向走去。然而在这热火朝天的另一边一些企业也透露出了行业的艰难。已经成立10年的Daqri宣布倒闭ODG、Meta等老牌AR创业企业也相继倒闭或破产…
在硬件上，微软的HoloLens作为AR眼镜中的明星产品却因为定位为开发工具包而价高偏重，在应用市场上难鉯适应大多数场景环境与轻松配戴要求MagicLeap七年研发后的首款产品也跳了票，体验称不上颠覆过于“朋克”的外观显然不适合日常使用。洏且除了美观问题高成本高价格也将C端用户拒之门外。
因此目前AR的实际应用十分有限多应用于B端，工业制造、教育培训、智能安防成為主流方向作为一款移动设备，AR眼镜仍然需要通过PC、手机的协同来获取网络连接、数据存储以及AR应用所需的处理能力且相较于手机而訁，体验感、交互性并没有明显提升类似打字、游戏等简单交互，手机触屏体验仍要优于AR眼镜AR眼镜成为大众消费品还需要一些时日。