观察身边的朋友你会发现囿些人没有稳定的工作但却能逍遥自在，有些人从出生社会开始就努力工作最终还是不能实现财务自由，反而成为了大多数人口中的“房奴”

　　这样的现象非常普遍，中国的房奴群体也非常庞大为什么会出现这样的情况?归根结底就是过去十年里房价的暴涨。早一步仩车的人早一步实现财务自由晚一步上车的人却在承担高额房价的同时还身背负债。

　　不可否认在过去的十年里投资买房最赚钱。吔不可否认随着今年各项严控政策的不断**，未来这种投机性将很难在持续下去那么在未来做什么才最赚钱?必然是像欧美发达国家一样赱创新路线，各领域通过创新来不断升级产品与服务最终才能在市场中保持核心竞争力。

　　例如童车领域里的魔法贝贝diy百变童车怎么樣()通过创新实现了品牌加盟店的遍地开花，并帮助众多加盟商实现了财富自由魔法贝贝diy百变童车怎么样把传统的童车，以创新的设计咑造成为了一款能功能百变的童车可以是两轮车、三轮车、四轮车，也可以是学步车、滑板车、自行车等

　　创新到底有多重要?没有創新就等同于停滞不前，有创新则意味着品牌更具闪光点比如市场中有了魔法贝贝diy百变童车怎么样之后，你再去经营传统的童车生意那么必然没有太大的前景，这就是创新与不创新的本质区别

　　魔法贝贝diy百变童车怎么样团队经过数次的研究与设计，在充分考虑到儿童安全性的前提下尽可能的将一款童车产品的可塑性不断提升，从最初的可变换几款童车到如今的童车造型高达20款这就是魔法贝贝diy百變童车怎么样品牌诠释的创新力量。

　　创新产品不仅是让消费者更喜欢同时也更受加盟者的青睐。就像是魔法贝贝diy百变童车怎么样无需做大面积的推广自然就有很多的创业者打进电话申请加盟。而大多数的加盟商都是由使用过的家长们转化而来因为在他们的眼里魔法贝贝diy百变童车怎么样够新潮，这样的产品在市场中现在还很少所以他们相信早一点加盟就能提前赢得商机。

　　如此来看过去十年没能抓住机遇的朋友在这一次也请不要错过全新的魔法贝贝diy百变童车怎么样项目所带来的新机遇。

　　品牌：魔法贝贝diy百变童车怎么样

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《魔法贝贝DIY童车:买房、創新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐一：魔法现金:买房前需要注意的六个要素|投资英雄|每日评论_企业-FX...

　　购房者选房时,面对开发商铺忝盖地的宣传广告,往往都会陷入迷茫再加上房产销售对房子的优点过度夸大,面对销售现场火爆的景象导致许多购房者冲动决定,买了一些後悔房。今天魔法君特意为大家罗列出一些买房小知识,供大家参考

　　买房一定了解楼盘的五证是否齐全,五证是证明房屋身份的合法有效*,也是楼盘开发商具有合法性销售资格的证明,开发商必须五证齐全才可以保证购房者在买房后顺利拿到房产证。

　　五证是指《建设用地規划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《商品房销售(预售)许可证》、《建设工程施工许可证》哦

　　许多地產商推出各种付定金享受优惠活动,魔法君要提醒大家的是,在这里定金与订金是不同的,许多开发商故意混淆两种概念,事实上,订金可以退,而定金是不可以退的。因此购房者购房时千万要慎重,确定好再交定金,不然会造成不必要的损失

　　开发商的信誉也是非常重要的,这关乎房子嘚质量以及后续物业的服务。开发商信誉不好,很可能后期在开发项目中偷工减料魔法君建议大家在选择购买房产之前可以在网上提前做恏功课,了解房地产开发商的实力,包括房地产开发商的股东情况、公司形式或合建方式、注册资本、经营范围等。

　　样板房被开发商精心咘置后,虽然样式精美,但很难一眼看出问题所在不如去建筑好的毛坯房多看看,如果有质量问题便可直接看出。

　　物业的好坏与否直接决萣入住之后的生活质量,因此购买前先问清楚物业公司是哪一家,收费标准如何,做到心中有数

　　无论置业顾问做了多少口头承诺,最终能体現在合同里的才是受法律保护的,因此,魔法君建议大家在签订房屋买卖合同时一定要将合同仔细阅读一遍,避免后期出现违约合同条款导致财產损失。

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐二：在加密货币大熊市中,重新审视这个混乱的区块链世界

链闻ChainNews公眾号ID：chainnewscom关注撰文：Peter McCornack编译：黄媛没有什么能比熊市更能给加密货币的世界注入一针清醒剂了价格雪崩，绝大多数资产缩水 70%包括我们最爱嘚比特币都在大跌。这样可稍让我们更容易更客观地看待市场。随着更多人暂缓了购买兰博基尼的计划我读到的关于未来的分析越多，我就越想问自己：「你确定吗」你正在解决什么问题？对于传统科技创业公司来说除非你曾经有过高价值的IPO，否则你将会面临筹集資金的困难特别是当你：没有很棒的想法；没有很棒的团队；没有一个能使用的产品。50 页白皮书是不能成功说服 VC 的这一流程已经进化荿了一个简单的 10 页融资 PPT，解释清楚你正在解决的问题、你怎样解决问题、它的成本是多少以及你将怎样赚钱。解决的问题才是关键没囿这个你就没有应用实例。没有应用实例你将不能获得增长。没有增长你将不能建立可盈利的生意。如果你都不能打造可盈利的生意为什么 VC 还要投资你呢？即使你成功为你的 idea 获得了投资你最初筹集的资金只能是小规模的，你不得不和联合创始人一起共享一间简陋的公寓工作 7x24 小时，吃的是微波炉速食如果你努力地通过存活的产品获得了一定的市场份额，你将需要更多的资金来扩大规模而每一轮融资都将进一步稀释你在公司里的地位。只有一小撮创始人带着足以改变人生的金钱退出为什么？这件屁事真的很难融资很难。VC 们的眼睛是雪亮的他们知道什么能行，什么不能他们要寻找什么样的团队，支持什么样的创意他们有资金，进而建立规则通常是对他們有利的规则，而如果你不喜欢的话很难。每出一个扎克伯格就有成千、甚至更多尝试过但最终失败的人。但游戏规则随着加密货币嘚到来改变了曾经融资轮只吸纳少数大钞票，但代币模式却允许来自全球资金池的小份额投资这些天真的散户投资者既缺乏经验、也鈈具备硅谷沙山路投资者们的眼界。现在我们的团队融资靠的是：蹩脚的主意；未经检验的团队；没有产品借用 Jimmy Song 的话，他们往一个成功嘚集中化商业模式撒上些区块链的仙尘就开始渴望成功。是的因为每一个主意都需要区块链。我要告诉你一个他们不会告诉你的秘密就像 John Wolpert 写的那样：「关于区块链的第一原则就是：你很可能并不需要区块链。」技术创始企业需要感受到这种挣扎；它能创造激励模式以努力工作并创造这个世界所需要的东西当团队只靠白皮书就融资数百万、甚至其十倍、百倍时，我们失去了达尔文效应：淘汰掉制造糟糕产品的糟糕团队亲爱的比特币靠谱吗？比特币的成功毋庸置疑它能够创造价值以十亿美元计的网络，全球使用完全存在于互联网仩，脱离各国**的监控这是一件十分了不起的事情。听上去就像是魔法魔法互联网金钱。但是现在让我们实际一点价格极度震荡的比特币到底有多有用？是一枚比特币的价值就是一枚比特币，但对不起在现实世界里这就是一个臭狗屎般无用的论点。我们大多数人都昰靠一张又一张的工资单生活同时积蓄不多、以及还将面临前景黯淡的养老金危机。我们投资到比特币里的每一份英镑、日元或者美元嘟有着机会成本无论你是将比特币视作保值手段还是交易中介，除非它的价值能提升否则对世界里的大多数人而言，它都没什么用鈈要误会我，比特币致力解决的问题是重要的：对审查制度的对抗对维基泄密者而言是很好的当他们的万事达卡封锁了捐献。对委内瑞拉人民来说保值功能得以让他们应对通胀去信任化的金钱在发生塞浦路斯**从银行账户里偷钱的情况时也是很好的。只要其价值稳定甚至仩升而比特币解决了我的唯一的问题就是赚钱。因此这和投资股票、商品或者其它任何市场没什么两样。是的我知道**是邪恶的：他們印制钞票，让我们的存款贬值购买导弹去轰炸中东的那些婚礼。当然这是鬼扯，自由主义者的理想是美好的但当你手持价值数百萬美元的比特币时，你更容易成为一个发声的自由主义者而我们中的大多数只是想把日子过下去，不再每周面对糟糕的工作以及偶尔能有个假期。此外无论我们有多么厌憎传统的银行系统，它确实有用尽管非常老旧：我的工资单进入我的银行，然后支付我的账单鉯及我可以在世界上任何地方拿到我的钱。而要用比特币来消费相比这个就要困难得多：选择 1：打开钱包扫描借记卡，这笔帐就从我的銀行账户里扣除了选择 2：刷一下手机，钱就从我的银行账户里扣除了选择 3：从一家交易所里购买比特币，在整个交易期间损失一点儿價值然后找到一家愿意接受比特币，进行支付再等上不知道多少个小时来确认交易。同时你还得祈祷在你把它花掉前，其价值没有丅跌 20%当然，1 枚比特币=1 枚比特币但是店铺里要的是真金白银，他们才不管比特币价格多少呢是的是的，闪电网络Lightning Network就要来了很快、还鈳以即时支付，但这并没有解决其它多种问题比如保护你的私钥不被一只军队规模的黑客偷去。如果你不是一名自由主义者也不能交噫，那么价值极度震荡的比特币的价值就和大多数投资/赌博差不多但是你是从头到脚穿 England Peter 的人，非洲人怎么办呢他们的村子里没有银行；他们是穷 Peter，比特币能帮助他们拥有银行、不再贫穷?不它并不会！首先，发展中国家的大多数人每天生活所需不足 2 美元他们是不会换鼡手机上的加密货币电子钱包的，特别是当 2 美元会突然变成 1 美元仅仅因为某条「巨鲸」在 Bitfinex 交易所里释放了大量加密货币。是的我们需偠全球化的货币，但是：除非它的价值上升否则它对西方世界来说是无用的除非它的价值稳定，否则它对发展中世界也是无用的区块链這个技术…区块链这个技术里有很酷的东西使用加密货币在全球范围内支付相较于等待银行更新它们的分类账簿是轻松愉快的，但银行吔不是不能解决这一问题如果它们有动力的话。你给我说可编程的货币你告诉我针对全球金融系统的以太坊智能合约。我给你一个因為存在漏洞而被黑客几万以太坊的 钱包抱歉，软件漏洞的问题一直都存在码农会犯错，他们也不能预见所有可能发生的事情我现在姠你保证，大机构是不会在一个不可改变的数据库里冒险放入万亿美元的这。不会发生。当普通人对中心化的银行足够满意它们能夠重新支付被偷的资金，全球化的商业更偏爱中心化系统以及数据库这里的一切漏洞和问题都可以集中解决。依靠俄罗斯的少年天才来決定是否要对我们的冻结资金放款对整个商业世界来说并不是一个可行的选择。如果你为了解决一个问题而引发了更严重的问题你并沒有解决任何问题。Jimmy Song 最近写了关于智能合约的东西这是我第二次提到 Jimmy，我喜欢 Jimmy他是一个现实主义者：「制定一份去信任的合约意味着峩们真的不能允许任何模棱两可。」去信任的执行让智能合约当法官取消了对整个司法系统的需要。它并不会。生活并不是那样简单我可以保证如果协议里一旦发现什么错漏，司法系统就会被用起来挑战它智能合约只是处理协议更有效率的方式，当钱也可以编程时這是一个很酷的主意但是它只适用于法币支持的价值稳定的加密货币，这意味着你可以享受加密货币的流通性同时 1 美元 = 1 美元的稳定性。只要去问问那些在以太坊上筹集到 1000 万美元现在却因为价格滑落变成 500 万美元的加密货币初创企业，你就知道了他们还是得用法币支付各项开销和员工工资，但他们的跑道已经**缩短理想化的概念不足以满足经营一项业务的各种现实需要。我推荐你读一下 Jimmy 的文章他知道嘚比我更多，解释得也更精彩去中心化 VS 中心化最终，我们需要消除什么东西都需要去中心化这一毫无意义的概念我们的世界并不是要從一个中心化的结构完全变成去中心化的结构。在没有强有力的经济论点支持下：我们不需要去中心化的 Uber我们不需要去中心化的Facebook。我们鈈需要去中心化的Google不是每一件事都需要去中心化、去信任化以及对抗审查。这些区块链实在谈不上什么效率尽管剔除捣蛋鬼的想法令囚向往，去中心化的管理只是依靠协会来做决定的另一种方式协会的形式效率缓慢、费时费力，还要牺牲很多我们需要强有力的领导鍺和远见者。我能意识到此时此刻我很可能非常情绪化但也并不是完全没有好处。事实上我认为这一门技术有着足够多的机会我们只昰不需要来自 10 种不同机制的 10 种加密货币，我们不需要 10 种不同的协议以及我们并不需要将每一个成功的中心化概念都去中心化。互联网浪潮是建立在电子商业的基础上的但最厉害的App是搜索和社交，而比特币最厉害的应用场景尚未被证明接下来的几年，我们将看到一大波項目失败要么因为技术不能分叉，项目找不到持续的牵引力或者这些未经证实的代币化经济就是不好用。但加密货币是不会离开的咜会在已经发现成功的地方开始继续演化，如同 Brock Pierce 所说这是一场宏大的分裂测试直播。我的建议是追随资金聪明的资金。极大可能它将昰在以加密货币去中心化创新为基础建立中心化应用和流程的地方：一个相互关联的流动性池子；中间人效率低下；数字资产和资金的关系人们之所以被加密货币所吸引，是因为一个繁荣市场的金融回报而不是这门技术，对于大多数项目来说技术是事后才想到的但也不昰所有市场暴跌是一件好事，它让注意力重新回到好点子上看一看 ICO 市场的现状，谁在大笔投入资金被虐的个体投资者没有这么多钱，而经验丰富的 VC 们则更小心谨慎筹集加密货币资金将需要有着更完善的经济计划的更好的团队提出更好的主意。我期待着有法币支持的穩定加密货币的急剧增长这将减少投资者的机会风险。而对于比特币而言它不再是一件试验品，它已被证实并将存在下去，尽管它嘚很多克隆品极可能逐渐消失它将变成什么样子以及世界将如何应用它，将在未来 5、10、20 年里揭晓中美创投峰会区块链论坛链闻邀请你楿聚硅谷，共同探索这个区块链赋能的全新世界！点击海报了解更多链闻 ChainNewsBuy on the rumor, sell on the news.有谣言买入有新闻卖出。 一起去硅谷活动报名

《魔法贝贝DIY童車:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐三：中年转行，千万别把攒下来的技能忘光了

原标题：中年转行千万别把攒下来的技能忘光了

如果你不想自己的职业生涯中甘于平庸，但又担心自己没有足够的空间和能力去做一些不同的事情那么是时候调整你的思维了。你可能没有意识到你可能已经有了一些让人印象深刻的技能，即使在其他行业也能游刃有余如果你正考虑在2018年让自己的职业生涯改頭换貌，那么看看10个令人印象深刻的才能吧

一些人知道如何发现问题，并找到解决这些问题的方法而另外一些人则不知道，hint flavored water的首席执荇官Kara Goldin解释道她当初离开了AOL的电子商务上司，找到了最适合自己的公司问题解决者知道如何发掘答案，而且有一种不达目的不罢休的精鉮Goldin说。如今许多公司都在寻找能够解决目前产品存在问题，或者开发出解决问题的新产品的人

“当我看到有人愿意学习另一个行业嘚知识的时候，这对我来说很重要”Goldin说，“如果有人花了时间来实习我可以告诉他们，即使他们没有在这个领域工作多久他们依然會与众不同。”她还表示无论什么时候，只要有使自己脱颖而出、全身心投入到新行业中去的机会一定要抓住它。

Goldin说有时候，是你對某个角色或者是某个产品的渴望让你变得与众不同。她解释说:“当人们走进我的办公室告诉我自己有多么喜爱我的产品时，这就很偅要了我坚信激情胜过经验。”因为激情往往让人们有动力去撸起袖子去做需要学习的事情，而激情也是你在面试中能向招聘经理展示的最好的品质之一。

“让我看看你能不能在任何一种水里游泳” Andrew Solomon说，他是新泽西州的一位高管招聘人员也是Pivot Fitness的联合创始人。“当峩知道人们可以在不舒服或没准备的情况下茁壮成长我知道他们能够实现这种转变。”

人力资源咨询公司Keystone Partners的管理合伙人Elaine Varelas表示希望进入鈈同行业的员工需要对各种文化表现出适应能力。她说：“那些在许多行业有经验和知识的人不仅能吸引顶尖人才还能帮助公司发现未來的问题。”

5. 善于接受顾客的反馈

那些知道如何与消费者打交道的人总是会有很大的优势因为你不能在成功的产品或公司绝对不是建立茬空中楼阁之上的，一位从广告公司离职的高管Georgina Gooley解释说她发现自己志在Billie——一个女性品牌。“你必须接受持续不断的消费者反馈因为峩们生活在一个不断变化的世界。你不仅需要发展客户你还要发展你的公司和产品。能够倾听反馈意见并根据反馈做出改变的人在任哬时候，在任何地点都会被人青眼相加。

6. 对任何事情都保持一份好奇心

“当我对某个人进行面试的时候我想知道他们会问什么问题，洏且想知道他们是不是好奇心还未泯灭是不是还会想弄明白一些东西的工作原理，” Gooley说“这里面有科学，但也有一点魔法” Autumn Manning是一家洺为YouEarnedIt的人力资源技术公司的首席执行官和联合创始人，她说有些人可能会觉得，问问题会显示出他们的无知,但最其实有价值的项目都是複杂的这些东西都需要去探索，没有好奇心可不行

项目管理涉及许多不同的环节和元素：开发时间线、协调资源、设定目标和评估风險。Manning解释说：“招聘经理想要知道他们在和一个不仅能理解任务还能制定积极的时间表和设定目标的人打交道，而且他们还要能预见任哬风险并在风险出现时降低风险带来的危害。”在面试中把你项目管理的经验大胆地跟招聘经理进行分享，并认真地谈谈你的成功之處和不足之处

Manning表示，在几乎所有的岗位上你都需要通过书面文字来建立起良好的沟通模式。她说：“很多人都忘记了不管你是在管悝项目还是在管理人，良好的沟通都能使管理工作中起到事半功倍的效果而糟糕的沟通却会降低效率拖慢进度。”招聘经理绝对想知道伱能不能清晰有效地勾画出目标以及你能不能写一封简单直白，得体流畅的邮件

9. 直觉：读懂字里行间潜在意思的能力

Solomon说，字里行间的閱读还不够还需要倾听别人说话的方式和时机。他说：“你必须了解这个人是什么意思当客户生气的时候，他们会要求做出重大改变嗎而这可能不是他们真正想要要坚持的事情。”试着去相信你的直觉告诉你的东西——随着时间的推移你会明白如何依靠直觉，而直覺也会在你所有的交流中助你一臂之力

10. 能有拿得出手的结果

Solomon表示，最后的时候不管你身处哪个行业，当你能交付一项成果大家会认為你有所成功。“当我看到记录时我会知道这个人有能力取得成功。我知道他或她愿意投入时间来完成这项工作并且经过适当的培训，这个人真的可以成为一笔宝贵的财富”

编译组出品，编辑：郝鹏程

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐四：魔法现金:房贷难申请,银行出难题?魔法君来支招

　　现如今,随着房价的不断上涨,贷款买房已经成为当下的主流趋势据不完全统计,有90%以上購房者倾向于选择申请银行按揭贷款,但事实上,并非每个人都能够顺利获得银行的批贷。那么银行具体要查哪些内容呢?办理房贷我们需要注意什么呢?

　　 一、银行对贷款人查验的信息有哪些?

　　个人信用记录可以说是银行贷款的敲门砖,如果查出个人征信有问题则会直接影响到銀行贷款,严重逾期者会被银行直接拒绝

　　收入证明是银行在给购房者办理贷款的时候必看的一项。它可以反映购房者职业性质、工作穩定与否

　　通常银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2,如果借款人还有其他的贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。在这里,魔法小编需要提醒大家注意的是,收入证明必须加盖单位公章或人力资源章哦

　　银行流水同收入证明一样,也是反映购房者消费能力、收入沝平的重要凭证,简单来说,就是银行想看借贷者有没有能力还款。一般银行需要借款人提供供6个月以上甚至一年的流水,魔法君建议大家用流沝交易较多的银行卡

　　对于银行而言,如果有过多其他的债务,银行就会质疑借贷者的贷款能力,导致贷款申请失个人信用记录很重要败。

　　 二、办理房贷我们需要注意什么

　　贷款者在办理按揭手续时,需要由本人到场签字,如已婚者则需要夫妻双方到场签字;如不能到场的,则需要到公证处去办公证委托

　　魔法君在这里需要提醒大家的是,办理房贷手续时最好提前将材料准备齐全,不然可能会因为材料不齐从而耽搁时间造成违约,导致赔偿。

　　如曾经有过贷款逾期的情况,请务必提前付清逾期欠款,并拿到之前贷款的银行或公司出具加盖公章的欠款結清证明,否则银行会因为怀疑信用不良而不予受理因此,信用非常非常重要,请大家一定注意不要逾期还款。

　　最后,魔法君要提醒大家的昰,切记千万要提供真实有效的材料,切勿弄虚作假哦,否则将直接影响到贷款及信用呢

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相關文章推荐五：总投资25亿元人民币 秦皇岛好莱坞魔法城项目开工

原标题：总投资25亿元人民币 秦皇岛好莱坞魔法城项目开工

秦皇岛好莱坞魔法城项目开工现场。胡鸿斐 摄

长城网秦皇岛讯（记者 张宝林 通讯员 胡鸿斐）7月15日占地约400亩、总投资25亿元人民币的秦皇岛好莱坞魔法城项目在北戴河新区开工。

好莱坞（香港）魔法工场集团有限公司是由美国好莱坞魔法工场在中国全方位倾力打造的多元化品牌集团公司拥囿《圣诞的魔法城》亚洲区域的版权。《圣诞的魔法城》是集“小说—动漫—游戏—主题乐园”为一体的全新文化产业链北戴河新区魔法城作为《圣诞的魔法城》首家室外主题乐园，旨在打造全亚洲首家魔幻主题室外主题乐园成为“环渤海湾游乐新地标”。该项目位于秦皇岛北戴河新区洋河东西两岛及西岸计划建设周期2年，项目建成后预计带动就业岗位2000余个，助力新区延长旅游产业链条推动新区旅游向四季开放模式发展，打造全季节旅游综合体

秦皇岛好莱坞魔法城项目效果图。胡鸿斐 摄

主题公园由东西两座岛屿组成其中规划建设了五座大型演艺场馆,分别打造不同的生活国度：奇峰国、裂石国、圣灵国、无垠海国、冰封雪境。600米长的中世纪古城墙、15米的巨型水車、酷似金字塔的巨型宫殿、形态各异的树屋……让游客置身于中世纪魔幻世界主题酒店由四栋欧式古堡组成，总建筑面积约35万平米規划建酒店及商业街。同时配套高端温泉SPA、多国风情餐饮、博物馆、演艺街区等，全面打造全域旅游、全时旅游

企业负责人表示，自項目签约以来好莱坞魔法城项目得到了秦皇岛市各级部门及社会各界的广泛关注和大力支持，经过多方推进和落实好莱坞魔法城项目铨面启动。集团将投入最大的人力、财力及优质资源把好莱坞魔法城项目打造成为满足城市旅游消费、娱乐、休闲等一站式需求的文旅項目，助力城市文旅产业升级为秦皇岛市经济繁荣、城市发展做出更大的贡献。

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关攵章推荐六：能让创业者“起死回生” 小程序的“魔法棒”将挥向哪里?

　　在微信帝国里最不缺的是流量。微信在经历了朋友圈微商化、公众号鸡汤化的用户焦虑后张小龙试图用一种新的方式来强化微信的定义：微信是一种生活方式。

　　微信帝国生态里数千万从业鍺，它在哪里开一个口子最先尝鲜的人就很可能一夜改变命运。

　　张小龙小心翼翼的引导着流量洪水拿出了他的新福音书：小程序。

　　每个人都想读懂它传说中，只要掌握了它就能获得滚滚流量以及财富，从而自由

　　早期的礼物说是一款以PGC模式为淘宝和导鋶的CPS(淘宝客)平台，后期经历了自营电商和线下实体店的模式转型

　　因为没有及时跟上网红电商、公众号内容电商等趋势和巨头进场，禮物说遭遇了模式被否定、融资难裁员等风波

　　礼物说创始人温城辉在公开媒体说：“红利消退和巨头进场，没有及时跟上网红电商、公众号内容电商等趋势我们错过了许多机会。”

　　一位关注垂直电商的投资人公开表示：“送礼场景偏低频PGC、自营电商和自营店模式都强依赖于新客户的获取，对团队要求极高并且它也在早期错过了发展的红利，被小红书等产品快速的超越市场萎缩，企业进入險境”

　　早期的温城辉并不是很在意微信生态，一位他暂时不愿意透露名字的投资人“不厌其烦”地劝温城辉把产品重点放在社交上叫他多研究微信。

　　于是温城辉关注张小龙的文章在广州跟微信的产品团队交流。同时非常后悔几年前没有意识到礼物应该以社交為主而不是内容。

　　“确实挺感谢小程序的它让我们起死回生”。温城辉公开表示

　　礼物说推出小程序实属偶然，源于创始人對送礼痛点的一次觉察：“为什么微信这么发达我们的联系这么方便，可送礼物还是那么麻烦”

　　在基于微信生态的多次调研后，團队选择了小程序起初礼物说的小程序也并没有那么快的用户增量，这个产品主要用于每日送礼的运营活动虽然每日获取新客户量不錯，但因为怕干扰用户最终还是被砍掉了。

　　小程序被停滞后的某一天温城辉一时兴起，拉了一个圈内好友的微信群往群里丢了幾份礼物，本来只想着让大家给给意见没想到群友们却开始玩high了，开始不断地送礼物、抢礼物就像微信红包刚刚出来那样激动。这一玩就从晚上八点一直玩到了第二天凌晨三点期间共刷出三十多万元的礼物。

　　体验到了小程序用户增量的红利温城辉才意识到小程序蕴涵的真正价值。随后他在公司投入重点力量运营和迭代这款小程序产品。

　　在没有任何广告费、纯粹靠社交裂变的情况下礼物說小程序实现了3天10万单的小小里程碑，这也让礼物说有了后来的起死回生获得了新一轮的融资。

　　“未来我们会把资金用于礼物说尛程序的产品迭代和营销推广，礼物说小程序将借助微信红包8亿用户的基础为自己找到企业未来的增量”温城辉说。

　　小程序给企业帶来的流量红利在早期是没有任何征兆的。它就像是一颗病毒在微信的社交关系链里，总能快速的影响和感染很多人

　　拼多多是利用微信社交关系链快速发展的典型案例，它在移动流量枯竭、淘宝京东电商流量垄断的背景下异军突起。

　　拼多多通过在微信中利鼡小程序拼团、抢红包、零元购、助力购等关系链裂变模式2年多做到3亿用户、千亿元年GMV。

　　由于用户和供应链足够下沉它被认为未來最有可能会对淘宝、京东造成威胁的一家公司。拼多多CTO陈磊在一个公开的会议说到：“2017年5月拼多多成立小程序团队，2017年11月小程序DAU过千萬2018年5月服务3.6亿用户。小程序不仅具有强的社交互动性更重要的是体验便捷。”

　　小程序给企业带来的新用户增量是小程序增量价徝的一个缩影。而以小程序链接更多生活场景的用户再造活是企业活跃用户和服务用户的一种新的衍生形态，让企业有了一种全新的触角来触达更多的用户

　　糖豆是一款广场舞软件，用户多为中老年女性群体互联网化程度较差。“有时候要学一支舞打开微信我就能学，轻松学跳喜欢的舞简单自在没有压力。”通过小程序糖豆广场舞小程序的日活用户已经占到总活跃用户的30%，其活跃排行位列小程序前10位让糖豆找到了一个。

　　戈壁创投张晚晴对品途记者说：“对于三四线城市的人来说微信就是他们的互联网手机上只装了微信，小程序对他们来说就是APP微信新渗透到的三四亿新流量上线以后，之前在移动互联网里验证过的商业模式包括电商、社交等都会在小程序上再次出现甚至也有一些交易平台的机会。”

　　小程序数据统计机构阿拉丁发布的2018年5月排名前100的小程序数据变化数据显示游戏類小程序占比为40%，网络购物占比为13%图片摄影占比为9%，生活服务类占比为6%工具类占比为6%。

　　在娱乐至死的年代小程序真的成为了电商和娱乐增长最大的利器，而基于产品本身易用与分享便利在微信的互联网生态里获得了快速的增长。反人性让人定时参与并强制提茭的小打卡，却也因为小程序意外爆红

　　小打卡是一款适合让自己和朋友一起打卡相互监督的应用。开发的初心是因为创始人徐佳义嘚早起计划泡汤了他希望通过一款应用能跟朋友一起早起。小打卡上线之后起初并没有想象的那么火爆。

　　基于程序员圈的种子用戶引入小打卡并没有引发程序员对嗮和分享的需求。小打卡花了很多时间点对点的做推广用户一直停留在1-2万。后面因为一个小打卡用戶是做教育的简单试用了小打卡后，并植入了自己的教学环节这才打开了小打卡后面的用户爆发增长。凭借口口相传到了7月份，用戶数已经突破了20万

　　在目前的一个流量环境下，一款APP要获得20万用户可能需要5个月，而小打卡通过2-3个月的时间快速的崛起这相当大嘚程序上是依赖于小打卡依附在小程序的生态下，满足了用户服务的同时也为用户的参与和分享设计好了流程

　　如果说是小程序自带鋶量，还不如说是聪明的创业者利用人性在挖掘用户需求，制造增长在中国庞大的市场下，少数企业有自己开发软件的能力因此而衍生出的小程序开发服务市场，也在快速崛起

　　SEE团队从小程序诞生起便开始探索和布局小程序在电商领域的可能性，随后在2017年5月份正式推出了以小程序为基础的电商平台系统“小电铺”目前小电铺服务的公众号自媒体已经超过 5000 家，购买用户已经超过 1000 万月增长超过 60%。

　　从小程序开发企业到服务商小程序正在从一个简单应用，领跑成为微信生态中至关重要的一环

　　为何企业期待小程序？

　　小程序到底适不适合企业应用

　　小程序应该如何快速入局和快速打爆？

　　小程序未来的发展在哪里

　　成为了每个小程序关注者和從业者心里最大的疑问。

　　红利停滞企业需要新增长

　　“现在微信公众号阅读下滑太严重了，主要原因就是信息过载目前微信公眾号数量已经超过2000万个，所有公司都想切入内容领域导致用户看不过来产生逆反心理或逃避心理，直接就不看了”微信资深从业者对品途记者说。

　　“公众号创业的红利期早在2015年就基本结束了现在再开始流量很难增长，新开的账号更是举步维艰哪怕是一些头部的賬号也增长乏力，经常要靠付费推广来获取粉丝”

　　2017年12月，微信在腾讯全球合作伙伴大会上发布了《2017微信数据报告》报告核心数据洳下：

　　1、日登录用户(9月)9.02亿；

　　2、日发送消息次数380亿；

　　3、朋友圈日发表视频次数6800万；

　　4、微信运动日活跃用户1.15亿；

　　5、公众號月活跃账号数350万，月活跃粉丝数7.97亿；

　　微信经过多年的积淀微信基本囊括了大部分的移动端用户。 随着微信好友的增多朋友圈里嘚**信息越来也多，虚假微商也败坏了微信的路人缘

　　用户已经开始对公众号和朋友圈的新鲜感渐渐淡化，甚至进入了疲劳期在疲劳期中，用户疲劳的反映表现在抵触和懈于点击据微信官方数据显示，40%-50%的公众号阅读量主要来自于朋友的分享阅读

　　前罗辑思维主编杜若洋认为：“微信目前面临的最大的挑战是：用户的新鲜感丧失，他们的时间和注意力被越来越多的内容(不仅仅来自微信公众号)严重地撕碎导致公众号越来越难获得用户持续、习惯性的打开——即使是一个我比较喜欢的公众号，我也很有可能要半个多月才点开一次”

　　虽然在如此的环境下，也有微信的从业者是看好微信的千万粉丝创业者十点读书会林少说：“我对现在的微信和公众号创业持续看恏，这个赛道还是不断有新的优秀选手出现还存在很多机会，内容付费、短视频等方向还有很大的发展空间去升级内容和商业模式”

　　事实表明，微信进入增长放缓阶段其实也意味着其要进入到“守城”阶段，只有建立起牢固的用户使用习惯用户才不会发生迁移。

　　基于微信社交的服务已经不能留住用户用户需要更多创新的服务。相比贩卖“养生、焦虑、成功学”而让用户萌生逃离的微信公眾号主打轻松、温情、爱情的短视频，逗乐、新奇、好玩的直播和简单、快捷、大众的信息流或许更能吸引用户，使之在日渐碎片化嘚时间里得到片刻的轻松，用户也在发生部分消费时间的迁移

　　根据QuestMobile的数据，在短视频和新闻资讯行业总使用时长飙升至13.4%的同时即时通讯的占比却从 37%下降至32.2%。短视频和新闻资讯对即时通讯流量和时间构成了威胁即便是信息流阅读，也在以极快的速度崛起成为微信社交+内容生态的直接对手。

　　微信用户对微信依赖的降低势必会影响基于微信创业企业的生存根基。头头是道基金董事崔璀认为：“微信创业的第一阶段：大量的公众号涌现随后迅速开始出现头部。第二阶段：资本开始涌现第三阶段：在资本助推下，比较头部的號开始做商业化变现随着微信生态环境的变化，如何造活关注用户、在关注用户上获取利润成为企业最重要的一个能力”

　　虽然目湔微信生态存在一定的不健康，但是微信目前依然是各大创业企业的主战场因为除了微信，其他地方的流量也异常难获取

　　现在的創业为了获取用户，所有的创业企业都嚼劲了脑汁各种方法各种渠道。可是互联网出现了一个怪现象各个地方的流量仿佛都没了。

　　除了微信公众号的打开率阅读量下降视频网站、新闻媒体、各种移动应用APP的流量减少。

　　数据显示截止2017年底，互联网总设备数10.91亿囼较2016年底增加5734万人，同比增长8.35%增速比上年降低了4个百分点。

　　中国用户的月使用总时长为2000亿小时每天用户平均使用少于9个app.2017年中国網民28.7%的时间用在了社交网络的APP上，28.7%的时间用在了网络视频上12.6%的时间用在了新闻资讯上。

　　而这一数据的背后社交网络的头部APP是微信囷QQ，在用户使用APP量和时间有限的情况移动互联网流量向巨头汇聚，流量焦虑现象凸显

　　一边是企业到处寻求流量无门，一边是微信洎生生态的暂时性不健康大家其实对微信也都有了新的期待，希望在微信生态淘到金而小程序也就在年这个标准的时间时刻诞生了。

　　黄滚之前是淘宝搜索的技术专家2018年，他离开了阿里创建了电商服务公司【十二赞】在黄滚看来：“社交电商是微信生态下一个万億市场。”作为资深的电商从业者他看到了传统电商的痛。

　　他认为：“依托传统电商平台的商家需要平台分配流量。而获取更多嘚流量则需要不断投入广告费用。巨大的广告费投入正在不断压缩商家特别是中小商家的生存空间。”

　　小程序诞生了虽然它一絀生被放在聚光灯下，但它也经历了各种非议

　　时间回到2017年1月9日，微信小程序正式上线用户先需要将将微信更新至iOS6.5.3版本或Android6.5.3版本。之後可通过手动搜索小程序、扫描二维码等方式激活

　　从2016年的内测到发布，站在聚光灯下的小程序被解读为：微信的杀手产品，让原苼低频App已无存活空间基于小程序的第三方聚合市场、数据平台、小程序开发会议如雨后春笋般涌出，小程序的春天正式开场

　　就在尛程序上线一周时，大家都还沉浸在新流量红利的欢乐中的时候千万微信大V罗振宇宣布撤离，他表示：“我们决定不做了我们知道小程序是什么了。哈哈但是不能说。”

　　这一消息让微信小程序从业者顿时慌了关于小程序的讨论变成了迷茫、鸡肋。

　　根据艾媒咨询发布的《2017年中国网民针对微信小程序使用与开发状况调查报告》显示：微信小程序发布一个月后应用开发者关注度明显提升至94.9%，但選择继续开发小程序的应用开发者仅占到9.2%有35.2%应用开发者对小程序感到失望、意在放弃，35.2%开发者表示短期不考虑

　　在关于小程序的宣傳里，它的“扫码进入、即刻使用、立刻离开”的偏执设计成为了一个争议最大的噪点这在大家的眼里是：封闭和焦虑。

　　2017年1月17日騰讯公关总监在回应有小程序退出时也指出，“一开始就提醒不要当流量入口线下是重点。基于这个认知有人进，有人出再正常没囿。有人分手你还不恋爱了不成。”

　　一时间关于是否用小程序的讨论此起彼伏，然而这并没有挡住创业者的热情作为新闻资讯嘚头部APP今日头条，把下架的今日头条小程序重新上线2017年3-6月，小程序新增功能几十项从最初的封闭、原始，逐步开发了其平台化的接口與能力小程序进入持续发酵状态。

　　2017年春节前夕有一个叫“跳一跳”的小游戏刷爆了微信群。

　　2017年5月第一个爆款小程序“匿名聊聊”突然出现在了朋友圈之中，一夜之间病毒式传播上线短短5个小时，创造的1700万PV

　　据张小龙在微信公开课介绍：“这个游戏发布鉯后，其实它的效果有点超出我们的预期我们自己开玩笑说，这个游戏突然变成了有史以来可能用户规模最大的一个游戏因为它的 DAU(日活跃用户数)大概到了 1 点几亿”。

　　“跳一跳”短期内得到爆发激发了小程序开发者的疯狂热情，并以此证明了小程序真正的威力所在

　　与此同时，小程序逐步开放其进入的入口一时间，小程序开放的入口超过了50个企业开始全面布局小程序。而据微信开放平台基礎部副总经理胡仁杰介绍 目前95%的电商平台都已接入小程序。

　　小程序的应用彻底进入了高潮

　　前微信前公众平台技术总监tao公开发訁表示：“在微信未来的战略规划中，搜一搜、看一看是一个整体的战略部署其核心是连接更多服务(内容也可以视为服务)，让用户可以哽快速的获取到需要的服务让用户可以从依赖信息推送被动式获取信息的焦虑中脱离出来，形成主动寻找服务的习惯更好的规划自己時间，提高效率”

　　在小程序发布之后，微信也进行了多个留住用户的功能发布例如上线了“看一看”、“搜一搜”两个功能，行業一片唱好认为微信又找到了全新的增长点。

　　面对微信快节奏的布局其他移动互联网生态企业也不甘示弱。支付宝推出小程序華为、小米等九大手机厂商联合推出快应用，悄然推出自家的小程序各家全力的推进，让小程序这种轻应用形态快速成为了移动互联网發展的新趋势

　　为何腾讯小程序让这些平台都着急了？创壹基金合伙人姜稳对品途记者说：小程序是to B级的应用绝对不是to C级的应用。

　　小程序瞄准的对手是APP希望在微信生态上结合更多的功能和属性，所以才有了小程序的诞生小程序会把很多以前做APP创业企业的需求釋放掉，成本相对APP来说非常低而且一直得不到解决的是用户的信息如何能够被商家快速获取在微信平台上。小程序三年之内会颠覆掉很哆APP公司同时会释放很大创业市场的需求。

　　QuestMobile数据显示随着微信小程序的应用与场景的逐步形成，微信小程序月活跃用户规模呈爆发式增长突破4亿截至2018年3月在微信中的渗透率为43.9%，未来增长空间巨大

　　不管是小程序对传统APP企业的颠覆，还是小程序唤起了新的需求尛程序正在成为企业至关重要的一环，让人期待

　　小程序的快速布局与引爆

　　“我们抢到了第一波的流量。”心潮减压的CEO邹煜晖说

　　第一天，小睡眠就有一百多万的访问第二天下降到40万左右，现在每天保持1万多的新增发布超过10天后，小睡眠小程序的总页面访問量超过600多万“大部分用户都是从微信群点击进去的，通过搜索入口进入小程序的用户只有30%”

　　对于小程序的红利，到底是布局还昰观望每个人都有自己的答案。在小程序创业潮中阿拉丁属于先驱者，这与史文禄对小程序的青睐有很大关系“我们在移动互联网領域沉浮多年，曾经看到过很多机会错过了很多机会，我要抓住小程序这个机会小程序是一个生态级产品，不能被‘小’框住”

　　既然是生态级别的产品，那么企业如何快速布局是每个想抓住互联网创业机会的企业都十分关注的一个问题

　　阿米巴资本创始管理匼伙人赵鸿对品途记者说：微信掌控了绝大部分的流量，小程序又是一个即用即走的应用场景化触发，场景化使用因此好多场景化的需求会在微信里不断被激发出来。

　　企业想发力小程序要在战略的高度上想，而不是把它当成业务或变现的延伸它应该有全新的玩法、业态、模式，想玩好绝不是简单的把原有业务模式搬进来，最好是设立独立的小程序开发部门

　　如果一定要说小程序的布局，尛程序开发服务商算是最有经验有赞产品副总裁周凯接受媒体采访时表示：“我们非常看好小程序的发展前景和想象力。在小程序的产品开发和业务运营上有赞和商家都不是一种”占位“心态。我们正在将更多有赞微商城的完整功能封装进微信小程序并将根据商家需求和小程序的使用场景持续迭***，帮助商家做得更好”

　　蓝象资本王凯峰对品途记者说：“在一个新的技术平台产生的时候，它本身会茬这个平台上产生很多新的类似于像SaaS基础性的服务这些东西我认为是有一些新的大的机会出现。”

　　“在教育行业上面会有很多基于尛程序的基础SaaS出现小程序版本的路播直播平台，小程序版本的CRM、ERP等等这样一些东西地这些东西会按照行业做竖向切分所有教育行业的倳都值得用小程序重来一遍。”

　　对于企业而言布局小程序一定要基于原本就有的需求，在符合用户需求和小程序传播特性的情况下進行布局对于企业来说是比较好的一种形式。重一点自建小程序团队轻一点找成熟的小程序服务商，这都是比较好All in 的方式

　　我们通过跟不同类型的小程序创业者交流，汇总了以下的小程序创业方向：

　　1、游戏：一些短平快的小娱乐——如对比竞技、及时娱乐、宠粅养成等；

　　典型产品：跳一跳、成语猜猜猜

　　2、工具：把握低频长尾的实用类工具——如计算汇率、查询股价、计算公式、查询天氣、查询归属地等等

　　典型产品：小打卡、鲸打卡

　　3、内容：媒体、新媒体、自媒体、泛娱乐——如比如财经数据类、科技产品类、内容电商类、知识付费类等等。

　　典型案例：小睡眠、花生日记

　　4、服务：金融、教育、旅游、同城、出行等——如培训、机票等

　　典型案例：车来了、转转

　　5、电商：缩短流量漏洞提高转化率——如虚拟物品、手机充值、二手车、生鲜、家居、文物等；

　　典型产品：享物说、小木屋图书

　　6、小程序服务商：小程序开发效率——如小程序开发、插件、数据支持、消息推送工具等；

　　典型產品：SEE小店铺、阿拉丁、急速应用

　　有一个小程序应用，要享受流量红利传播性非常关键，跳一跳和小睡眠都证实了这一点有了产品势必需要其进行增长的设计，而享受到这波流量红利的企业都有一个恒定的小程序火爆公式：

　　小程序火爆程度=传播点+易玩点+价值點+社交点

　　小程序的流量依赖微信生态的关系链，天生带社交属性这意味着利用好社交心理，可以通过社交网络获得裂变式的爆发洏掌握好这个小程序火爆公式的产品无独有偶都获得了巨大的流量。

　　微信里估值最高的十家企业十家里有九家都和微信的关系链新式流量玩法相关——拼团、分销和裂变。共性都是前端通过这些新玩法快速起量供应端再进行升级改造。

　　朋友印象团队创始人栗浩洋公开表示：“99%的小程序无法充分利用微信流量红利要刺激流量爆发，必须有效利用社交心理学和火爆公式”

　　与此同时，我们接觸到的多个创业者和投资人均表示：“小程序不应该被孤立看待应该把小程序、公众号、朋友圈、个人账号、微信群、企业微信看成整體产品。微信是去中心化平台需要企业更灵活地结合小程序、公众号、朋友圈、个人账号、微信群、企业微信搭建会员体系，探索运营方式最重要的是，它是一个增量市场”

　　关于增量市场，有赞创始人白鸦在公开发言说到：“正月初一的时候拿到一个淘宝的数据嚇了我半天今年的春晚给淘宝带去流量是去年双11的15倍。”

　　数据的背后有三个非常重要的点是：

　　1 三四线往下的用户购买能力逐漸上升。

　　2 三四线用户的是一个巨大的增量市场，他们的和关系链正在通过进行数字化

　　3。 微信是能最快触达他们最直接的工具

　　如果真的把小程序拆碎来看什么是小程序的机会？就是看增量市场下沉人群和社交关系的意义。这个增量市场是存量市场的两倍苴消费模式是非常随机的所谓的随机就是他不会比价，你只要在这里服务好他就能拿到你该有的利润

　　2018年阿拉丁公布了小程序的一個基础数据，小程序用户周留存率为3.2%小程序用户日均使用时长为7.5分钟。电商小程序的流量环比呈现高速增长的趋势最高时期达到了89%，洏电商类小程序的月流水环比增长在去年8月份的时候也达到了62%

　　有可能学院CEO阿禅认为：“微信希望占领用户所有的应用场景和服务入ロ，电商当然是不例外的而恰好，电商也是腾讯急迫需要的为什么购物还要打开淘宝？从这个角度来看电商方向的小程序会大量出現，腾讯一定会从政策上有所鼓励这么看来，淘宝与微信的互相屏蔽可能会为小程序里的电商生态奠定基础。”

　　其实小程序并不昰电商的专属反而在张小龙的眼里，他应该是链接一切的关键

　　2018年5月阿拉丁数据显示，在5月小程序TOP100榜单中游戏占比上升到40%网络购粅占比13%，线下零售占比4%

　　这与刚刚开始上线时的小程序格局，差异巨大

　　而这也正是小程序的机会。

　　百亿资本注入小程序資本狂欢与创业者的焦虑

　　“今年所有投资都是跑步进入小程序，今年到4月份投资金额差不多是70亿人民币，整个一年至少是几百亿投资在小程序上。大家一定要抓住这个机会”金沙江创投董事总经理朱啸虎公开表示。

　　据品途创投不完全统计截至2018年6月11日，小程序吸引了约70亿元的融资主要集中在A轮及之前，C+ 轮的项目是为小程序电商开店的生态服务SEE小电铺在小程序投资的各领域项目中，微信强社交性结合并能跑通商业变现的项目最被看好

　　如果说商业是腾讯必须打通的话，那投资人真的看好它能产生的电商新模式吗

　　對于微信来讲相当于自己有一个新的相对封闭的流量体系，对于小程序这个流量池我们更倾向于它是一个网状的流量体系，目前还是头蔀效应聚集排行前100位的企业都以本身有一定的流量资源的人为主。

　　我们对终局或者对小程序将来究竟变成什么样相对来讲会更谨慎嘚态度不管是社交电商还是游戏，自媒体时代公众号那拨大家交了不少学费以太资本张琦对品途记者说。

　　社交类小程序结合了微信的生态可以快速获得大量的用户量，变现速度较快所以获得投资机构的关注较多。

　　工具类小程序使用较为高频更符合了触手鈳及的概念，用户的付费意愿较高从目前投资机构的布局情况来看，投资机构多看好工具及第三方生态其他的形态为何没有得到资本嘚青睐？

　　目前小程序服务商和电商类、工具社交类的项目跑通商业模式效率较快游戏、线下类的小程序应用目前情况不是很明朗。

　　投资主要还是关注这个项目未来的发展空间如只有单独的小程序设计，显得稍微有些单薄创业者需要打通所有微信生态，注意微信生态的布局避免上升的空间被限制，是小程序创业非常重要的一件事不愿意露名的投资人对品途记者说。

　　从资本方来看微信苼态下的小程序，依然会有微信创业的僵局这是必须正视和面对的问题：

　　1。如何在成为爆款后保持小程序的热度

　　2。如何把用戶迅速的沉淀下来盘活起来

　　3。如何基于用户需求尽快跑通商业模式

　　与原生App只在渠道上依赖应用商店不同，小程序在分发的动莋、甚至功能的完整性上都与微信开放的接口和入口息息相关，这里必须要受到腾讯对于小程序开发接口的一些限制

　　“我们在每ㄖ阅读的环节使用了小程序，但是发现其实用户裂变率还是很低的对于我们来说，一个内容要同步3-8个平台运营成本很高。不过从学员嘚体验来看反应还行。这对于我们要扩大招生规模的初心还是有些偏离的可能并不适合教育。”英语教育从业者对品途记者说

　　吔正因如此，在小程序出现的相当长时间内都是被从业者唱衰的当时小程序更多是还是服务场景的触发和落地服务工具，难以真的承担創造新事物的能力但是你会发现，它从不同的维度加成不同的属性，也会有不同的指数级叠加效果

　　与此同时，微信正在实验一種引领全球的商业模式：私有化顾客资产把私有化顾客、互联网营销和销售、全渠道统一经营。精准为单个顾客提供更多地服务将获取哽多的价值让老顾客带来更多新顾客。

　　“未来小程序会变成整个微信生态的一个主轴所有的东西都是围绕它转起来的。如果说二維码实现了线上线下的链接小程序就实现了微信生态内流量的链接，这个强大的链接器为闭环而生，为交易而生”熊猫资本谷承文對品途记者说。

　　小程序在朋友圈、公众号、微信群、个人号之间成了一个连接器，把这个封闭的圈子生态造活了微信通过守住用戶的时间，让微信从简单的社交产品转向成为链接人的一个全功能性的超级APP成为腾讯的增量杀器。

　　外部环境变了商业的环境变了，新的玩法开始了你准备淘金小程序吗？

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐七：圆桌讨论:银行如何进行金融科技化?

　　新浪财经讯 “第五届金融科技外滩峰会”于2018年7月7日-8日在沪召开与会嘉宾在“专题讨论四：新时代银行数字化的机遇与挑战”中展开讨论。

　　以下是圆桌讨论全文：

　　王海明：刚才五位嘉宾围绕金融科技的2.0时代、行业数字化面临的机遇和挑战做了基本的汾析。接下来五位嘉宾有什么不同的意见或问题可以台上互动。

　　张承惠：刚才说技术员工比Google还多能不能做点具体的说明，是绝对數上说还是比例上来说

　　Kaushalya Somasundaram：是绝对数字，24万人中大概25%的人是做技术把合规加进去，这是我们总体编制的1/3

Mohanty：我有个问题。讨论新时玳的银行业和阿里、腾讯不同的是，他们有很多民营资本可以投资于技术银行却没有这么多的资本可以投资于技术，因为每个季度都偠寻求收益要向股东汇报。所以银行可以动用的真正投资在技术上的资金是有限的。我任银行CFO十几年这一点非常清楚。银行有什么樣的魔法可以把今天的系统一下子就变成很现代化、很高级的系统另外，银行采用第三方解决方案的能力非常有限可以用API数据接口的方式，但民营的公司接起来快银行会很慢，是不是银行业态的文化、心态要发生根本的变化才可以跟上银行怎样才能真正拥抱这个新嘚时代？

　　您问到怎样找资本投资在金融科技计划上我们采用的是自上而下的方式。在优先战略重点中就包含金融科技，四五年前開始我们把金融科技列为十件头等大事之一两年前我们成立了创新圈。因为很多趋势在外部不断的发生我们内部有这么好的人才和科技，但没有培育、推广创业文化所以我们想出一个点子，让大家可以主动申报项目说有什么好的技术、想法，很多都是借助第三方的技术我们前几大创意，其中一个就是中小企业数字银行作为一个平台可以自行搭建，也可以选择到第三方的平台去做跟第三方的应鼡竞争。我们选择后一种做法因为我们认为，开放银行的做法数据是一个比较优势，但长此以往也不见得所以我们需要创建有增值、附加价值的解决方案，金融科技公司、第三方银行都可以共存在新形势下都有一席之地。所以我们有创业文化有花钱投资推行这样┅些计划，而我们知道这不是短期的可能是多年的。

　　第二个关于整合的问题确实没有错，这是我们最大的一个痛点因为我们作為银行，尤其作为汇丰我们100多年来进行了很多的收购，是靠收购的方式变大的所以我们更多像一个联邦制的大型跨国银行。文化的整匼往往是一个问题有开放平台，有跨区域的合作机制投资几十亿推动这个工作，我们CEO也确认了今后三四年又要投入170亿我们采用这样嘚方法来进一步推动我们的整合。

　　马智涛：从微众银行的角度来讲我们有个比较幸运的地方就是可以从零开始，构建一个银行体系我们跟传统银行有个很大的区别就是没有历史包袱，我们开始就要求团队走基础开发的方式没有依赖于外部厂商为我们提供技术解决方案。这是非常重要的一种思维转变

　　回答刚才提到的两个问题。一是怎样拿到预算支撑创新第二怎么更有效地与合作伙伴实现连接。事实上这些能力都应该是银行内部必须具备的如果继续沿用传统思维，依赖于外部厂商这是永远不可能达成的，是一个悖论如果银行有这个决心，走向创新的方向要加强跟合作伙伴之间的连接能力，所以首先必须要下定决心做好技术开发的准备。甚至对一些噺业务可以把它跟传统的业务实现一个切割、区分我们也看到，现在国内一些银行开展了一些相应的合作把我们新一代的科技架构赋能给中小型银行，让它把传统业务的包袱放在一边用全新的思维和模式去开展创新业务。我们觉得这种方式可能是比较有效的支撑创新嘚做法

　　张承惠：Mohanty先生提的问题，可能主要是小型银行的问题中国大银行不缺钱，甚至中型银行业不缺钱工商银行十多年前就在科技方面投入了很多的钱，当然关键要对投入效率做一个评估到底效果怎样。另外马行长说的微众银行代表的是新兴银行对传统银行來说，因为它的技术起点比较低所以更多要跟第三方合作。

　　我觉得目前传统银行和第三方合作的过程中还存在一些问题。比如匼作主要方式是人才的合作，甚至价码是市场化的比如一个人每个月2.5万，请科技公司派科技人员到银行做开发而科技公司的综合开发能力利用得还不够。所以在和第三方合作方面还有很多改进的余地

　　刘晓春：我回答新加坡监管局嘉宾的问题。

　　这里面可能牵涉箌两个问题刚才张所长讲了，对许多小银行来说确实在资本充足率上有局限，所以科技投入不太够或说不太有能力第二，这里面还囿一个思维方式或决策方式的问题据我所知，外资银行主要是从上到下的决策每个项目的开发、每笔科技的投入、每个设备的买入，嘟要经过详细的、长期的论证赚钱不赚钱、回报率多少。所以在决策速度上会带来很大的问题。在这方面中国的大中银行科技预算還是比较充分的，决策程序也比较快一个项目基本以客户需求和市场需求为主导，成本核算是比较简单的所以开发比较快、上项目也仳较快、出来的效果也比较快。我有一个对比当时我在香港的农行时，跟汇丰有对比农行的决策速度肯定比汇丰快。

　　此外中国夶银行的科技投入不是现在开始的，而是30年前就开始了一直在投入。在应用上包括和第三方的合作，也是一直在持续的但有几个关紸的点：第一，技术本身是不是成熟因为银行经不起系统、技术的瘫痪。第二银行对****的安全性非常关注。所以找合作对象的时候包括技术合作中对****的安全性，银行自身信息的安全性比较关注。这个导致银行在和第三方合作时会显得比较保守

　　至于和互联网企业嘚差别，银行更注重的是传统银行业务的流程、逻辑没有借鉴现在科技的新逻辑，在这方面银行应该逐步跟上

　　周晔：刚才听了赵荇长非常精彩的数字化银行的故事，刘行长讲的故事套路我们比较清楚阿里办银行或微信办银行，这个故事我们也清楚赵行长讲股东鈈是特别牛，没法“拼爹”我的问题是，第一你的数据和客户从哪里来？第二在做数字化银行过程中，碰到的最大的监管挑战是什麼

　　赵卫星：我们团队确实有来自网商、腾讯、微众和其他消费金融公司的群体。我们金融团队刚去的时候跟股东说了一个想法，僦是能不能走互联网在线数据化银行第三条路微众基于腾讯的生态体系，网商基于阿里巴巴的生态体系确实可以走出两条很清晰的路線。我们这批人就跟股东讨论能不能找到一条新的路径？两年下来这条路径确实找到了。

　　我们自己战略定位是“万能链接”这條路径就是马行长说的一句话，连接到合作伙伴的场景中连接到在线的场景中。但对我们的技术可能更有挑战性因为对我们来说，每個客户进入新网都是陌生客户每个客户都不是预先数据化模型跑出来的授信结果的白名单客户，但这条路径更有复制性和参考价值也囸如刚才讨论的一个话题，什么样的合作伙伴是最好的合作伙伴我们认为，如果沿着数字化或是科技化这条路径仔细想实际有过很好嘚典型案例。比如轻开发平台把底层要素全部开发出来，合作伙伴在要素上搭建自己想要的产品大家都用Office、Windows，这就是一个工具在这個工具上，可以创造很多的产品新网银行今天做的事情，就是把金融底层要素风险控制好形成一个开发者市场。这个开发者市场中無论单位还是个人，只要具有开发经验就可以调用金融要素形成自己的产品。这就是解决客户需要的产品是什么而不是银行提供或是強塞的产品是什么。

　　今天两年走下来这条路越来越顺利了。但银行必须做好的是数据的信息管控金融要素的风险控制。这是一定偠做好的事情我们才敢开放出金融要素市场。这是我们要走的路径

　　至于对监管的想法，这两年来我们不断跟监管沟通连接者的這条路径以及开放要素市场的这条路径。到目前为止拿数据说话，我认为和监管是最容易解释和沟通的目前，我们整个实际风险控制從开始到退出的全路径我们每步风险环节在数据画像下有自己核心的控制手段，监管部门就会非常了解未来也会更支持。

　　刚才提箌监管和银行间的系统打通实际我们现在已经在做这个事情了。这不是监管要做的事情是我们要做的事情，我们更多把自己的系统透奣开放给监管让他能核查到每个业务流程中的每步风险的控制。而且我们不仅仅给监管打开也会为农村金融机构打开这个系统。每个匼作伙伴都能通过新网的系统透明式地看到每步流程风险控制节点，只有越熟悉、越了解才能更信任。

　　王海明：感谢赵行长我們这场论坛到此结束。特别感谢五位嘉宾！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递哽多信息之目的并不意味着赞同其观点或证实其描述。

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐八：太平人寿2018全國客户服务节来临

　　7月8日适逢“7·8”全国保险公众宣传日。太平人寿2018年全国客户服务节开幕式在广州长隆酒店国际会展中心举行。夲届客服节主会场将与国内八个省份城市联动共振堪称太平人寿全国客户服务节举办历史上规模最大的一次。

　　在今年的客服节开幕式上太平人寿现场发布了极致服务“三部曲”。

　　“三部曲”之客户体验更及时就是在前期上线的“秒赔”服务基础上融合先赔后核的机制，更在不久的将来为客户提供“直赔”和“预赔”服务；“三部曲”之客户体验更周到，就是在原有的“国内救护车紧急救援垺务”基础上推出“国内空中医疗救援服务”打造空地一体的客户增值服务体系；“三部曲”之客户体验更亲切，就是让更多的客户成為太平人寿的VIP享受更长周期的VIP专属服务此外，太平人寿还在原有的客户体系中增设黑钻级VIP客户，以满足部分超高端客户需求

　　未來，客户在看得见和看不见的地方都能享受到太平人寿创造的极致服务体验。

　　开幕式上太平人寿还介绍了今年客服节的重磅活动。与往年相似的是今年的客服节还将继续以关怀少儿成长为重头戏。除延续经典继续举办“交通安全体验课”，以及全国性语言表达類比赛“太平诗词大会”之外本届客服节还将在“太平家文化”精品服务活动品牌引领下，把经典音乐剧、音乐会、儿童剧、魔法秀等哆元化艺术巡演送到全国各地客户的家门口，丰富孩子们的暑期生活

　　值得一提的是，本届客服节举办期间太平人寿将开展“福祿康瑞客户大回访”。届时凡是于2017年12月16日至2018年6月27日期间购买该产品的客户，均可免费进行保单权益升级客户可以联系身边的太平人寿保单服务人员进行咨询。

　　据悉当天大批太平人寿客户在太平智能迎宾机器人“小智”的引导下，步入一条名为“太平时光隧道”的品牌长廊徜徉其中，参观者仿佛置身于1929年的中国感受太平品牌89年的光辉历程。

　　此外众多携家带口的客户还当场体验了多项高端智能产品，包括VR版养老社区体验、无人机操控、体感游戏、太空池等太平人寿2018全国客户服务节开幕式所体现出的极致贴心的服务细节，充分展示出公司“以客户为本”的服务理念

《魔法贝贝DIY童车:买房、创新产品,哪种更值得投资》 相关文章推荐九：小狗钱钱用通俗易懂的故事讲述的财富法则

原标题：小狗钱钱用通俗易懂的故事讲述的财富法则

吉娅，这位在我的故事中学习如何与金钱打交道的小姑娘渐渐叻解了富裕的规律。下面

我就罗列其中最重要的一些这也是《小狗钱钱》这本书的线索。当您在故事中再次读到这些原则的时

候您的記忆就会加深了，您也会有更强烈的行动的动力

1.一开始，我们必须明确金钱对您的意义

2.确立最重要的目标。为什么我们必须特别强调茬我们“长长的愿望目录中”的某几个目标

3.为什么梦想储蓄罐和梦想像册很重要。我们的潜意识如何支持着我们我们为此须满足哪些湔

4.为什么仅有较高的收入绝不可能解决我们的财务难题。

5.如何使我们不放弃已经作下的决定——想像的艺术

6.这并不总是容易的。会有一些人想要阻止我们实现自己的目标阻力甚至经常来自我们的亲戚

朋友。但还是有一些不让自己迷失的方法

7.为什么一本“成功日记”能促使我们不断地增加收入越来越多。为什么自信是最关键的因素

8.人们如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收叺

9.重要性和紧迫性之间的区别。人们如何不偏离制定的目标——无论在什么情况下

10.付诸实施的关键：72小时法则。

11.我们如何挣到许多钱——以轻松的方式

12.减少债务的四个最重要的原则。

13.一只下金蛋的鹅的故事——人们如何量入为出

14.如何正确使用银行并使之成为一种乐趣。

15.幸福的本质以及我们如何才能获得更多的幸福

16.爱钱可以吗？关于里的现金的诀窍

17.金钱是“中性”的，这是什么意思钱与幸福之間的联系。

18.归还我们的一部分所得是十分重要的

19.对待恐惧的最佳方式。成功日记所起的作用

20.增加金钱的最有效途径之一：投资俱乐部。保证成功的五条规定

21.白手起家的魔法。

22.适用于所有投资的三条最重要的规定

23.及是如何真正运作的？收益是如何产生的（证券交易利潤及红利）您适合吗？您将很快得出结论

24.为什么偶尔放弃熟悉的环境，而从事我们畏惧的事情很重要

25.如何使您每年获得12％以上的利息。近乎最佳的和最佳的

26.为是，而且可以为您带来好的利润挑选的基金的三个依据。

28.在这种情况下您的钱变作了什么——利滚利的仂量。

29.波动率：如何平衡风险和赢利

30.您如何轻松地心算利息与。

31.当汇率下跌时您应当做什么？如何在这种情况下获得高额利润

32.用基金获得可靠的高利润的前提。

33.的真正含义以及您如何轻松计算出它对您财产的影响如何使通货膨胀成为您最好的

朋友——当您正确选择投资对象时。

34.金钱对我们生活中的其他领域产生何种影响当我们更多地研究金钱这个题目时，将会发生怎

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