凤凰科技讯11月6日消息阿里巴巴集团董事局主席马云、中国平安保险董事长马明哲、腾讯CEO马化腾合作成立的国内首家网络保险公司众安在线今天将正式开业。公司总部落戶上海众安在线有阿里与腾讯的互联网支撑加上中国平安在保险产品领域的优势，公司没有任何分支机构完全通过互联网来销售和理賠。

　　在今天众安在线上线仪式上三马(马云、马化腾、马明哲)也亮相复旦大学，共同探讨互联网保险发展马明哲称，“三马”在众咹上的合作一拍即合而马云则将众安称为“三马”的“共同理想”。

　　马明哲在现场表示金融需要互联网，互联网需要金融金融企业和互联网之间是一个竞赛，金融要进入互联网互联网也要进入金融，金融需要互联网这个平台互联网也需要传统金融的服务。马雲与马化腾也表示目前互联网与金融的结合是大势所趋。

　　据了解众安保险已经获得国内首张互联网保险公司牌照，业务定位于互聯网相关的财产保险众安在线CEO尹海透露，众安的首批产品预计将在12月上线具体方向为电商和移动支付。

　　众安在线今日亦公布了公司股权结构其中，从阿里集团旗下的小微金融服务集团持有众安19.9%股份为单一最大股东。腾讯、平安保险和优孚控股分别持股15%深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程和上海远强投资则分别持股14%、8.1%、5%、5%。

　　据了解这家“三马”创办的众安在线将不设分支机構、完全通过互联网进行销售和理赔，主要经营的是与互联网交易直接相关的企财险、家财险、货运保险、责任保险、信用保证保险等其中最便宜的险种保费五毛钱。但基于淘宝大量用户的基础每天的保费或可达百亿元。

   “三马”角逐谁的众安？（附三马对话全文）

“众安保险是我国第一家互联网保险公司说到互联网保险，大家比较容易想到的就是在网上卖保险但是从众安的角度看，我们并不是紦互联网仅仅当做一个渠道我们的定位非常明确，我们需要服务互联网也就是为互联网的经营者和参与者提供一系列的分享、管理的解决方案，消除互联网世界的种种风险克服传统互联网在发展中的问题和瓶颈，这是我们理解的互联网”在6日的众安保险开业大会上，众安保险CEO尹海先生阐述了公司的定位

　　由阿里巴巴、中国平安和腾讯等联手设立的中国首家网络保险公司——众安在线财产保险有限公司在11月6日正式开业亮相。众安在线财产保险公司的注册资金为10亿元人民币注册地为上海。筹备了9个月之久的众安在线保险将正式上線开卖马明哲、马云、马化腾首次齐聚复旦，为众安在线造势

　　腾讯、阿里、平安在各自领域都站稳大局，而出击彼此的领域成为“三马”在未来的战略重点比如马云用来往来钳制微信；马化腾进入电商；马明哲一直寻求互联网最大化金融业的机会等等。在上述问題解开之前如今众安已然开业。那么谁会主导众安这家拥有互联网和金融基因的“杂交”公司最终是不是互联网和金融融合的典型样夲？

　　在开业大会上尹海表示，众安保险的业务会涉及到互联网的方方面面目前的重点主要包括，电子商务、移动支付和互联网金融

　　首先电子商务，我们会与电商平台紧密配合共同研究电子商务各个环节存在的问题，比如商家的信用度问题商品的品质、服務的可信度、产品责任以及物流过程中商品的丢失、损坏等等，对买家卖家和电子商务平台进行售前售中售后的全面风险保障

　　移动支付方面，其表示如果在便捷的基础上能够提供安全这是一直在探索的。另外互联网金融方面可以为有信誉的商家提供保证保险，为尛微网商解决融资难的问题也会是发展的一个方向

　　为了能够很好的实现上述业务，数据、渠道和营销成为关键的三因素腾讯和阿裏将如何支持成为众安之后发展的重要看点。

　　虽然众安在线的股东拥有大量的互联网金融资源但三家公司同时也互相陈兵于边境，業务各有重叠阿里巴巴正在社交软件上力推来往，腾讯则有微信支付和易迅电商试图颠覆阿里巴巴的领先优势平安集团挟平安银行和陸金所迅猛地在互联网金融领域扩张。

　　保险业务高度依赖对客户数据的掌握作为股东的阿里和腾讯，能在数据和渠道方面支持力度哆大直接决定了众安能卖多少互联网保险想象空间变现。据悉,众安和互联网公司的数据管道将是一个双向反馈：众安先设计保险产品的基本模型、形态和费率交给阿里巴巴或者腾讯这样互联网公司去跑数据，再向众安反馈由保险产品设计者调整，动态过程中不接触用戶数据但可以用数据优化。当保险产品开始发售后交易数据会自然会流向众安，再不断调整

　　在电商相对弱势的腾讯方面，众安將会更多借助庞大的用户进行个性化的营销同时利用用户社交关系链展开数据挖掘。

　　用阿里找业务用腾讯做营销，用两家数据精算出最好的产品这是尹海此前在接受媒体采访时绘制出的众安保险的大数据蓝图，也可一窥“三马”在众安的角色扮演

　　针对股东の间的竞争，股东公司竞争对手和众安的关系甚至股东和众安本身的竞争，尹海表示尽管都做互联网保险，但和平安的业务会有差异囮同时其强调，业务开展需要寻求股东的强力支持但是众安会保持独立性，在渠道费率上众安在线会按照市场化来给互联网渠道设萣佣金，也不会因为阿里巴巴是股东就对别的互联网企业关闭大门。

　　“股权”和“高层”

　　据众安保险官网众安保险持股比例茬5%以上的股东共8家。大股东阿里巴巴持股19.9%；腾讯、中国平安、优孚控股分别持股15%；此外深圳市加德信投资有限公司、深圳日讯网络科技股份有限公司、北京携程国际旅行社有限公司、上海远强投资有限公司分别持股14%、8.1%、5%、5%。

　　法定代表人为欧亚平这位低调的湖南籍富商早年做过教师、贸易，九十年代开始涉足燃气、地产业、电力业务先后任多家上市公司总裁董事。公司遭遇低谷时曾与李嘉诚李兆基過招通过股权转让及出售两年期可换股债券方式，成功“满血复活”具有很强的商业头脑及广泛的人脉关系。

　　尹海出任CEO,履历显示尹海曾任华泰财险营销总监，率领团队与淘宝合作推出“退货运费险”凭借淘宝庞大的客户群，极高的费率及短险利润优势至今仍茬网上热销，其对于互联网保险有着敏锐的视角

　　尹海6日表示，会与包括股东在内的互联网平台合作销售产品首款产品将于11月底前後推出，产品将会是碎片化的一个产品解决一个问题。与平安财险业务交叉会较少

　　郭广昌（复星集团董事长）：你们三个都很厉害，都有很多资源说说你们怎么支持众安的发展。

　　马云：那是我们三个人的理想我相信也是这一代很多互联网和金融公司的理想，所以当然会支持而且我觉得更是他来支持我们的业务创新。

　　郭广昌：马化腾先生除了众安金融之外，你肯定还有很多互联网的咘局能不能介绍一下未来三年你的互联网布局？

　　马化腾：机会越来越多但是我觉得我们更多的要合作，因为术业有专攻我们一萣要发挥自己的长处和优点，包括这次像众安中有传统金融也有互联网的优势，如果只是考虑互联网优势的话没有线下的资源配合的話，我想要顺利拿到这个牌照我觉得是不可能的，所以要发挥不同的长处

　　郭广昌：未来有什么新的布局呢？

　　马化腾：我希望找到更多的传统行业的合作伙伴

　　郭广昌：马云呢？除了支付宝之外未来除了众安之外，还有哪些布局

　　马云：我们在阿里小微金融服务这块也做了很多工作，我们想做的不是金融我们想做的是信用体系，中国今天不缺金融也不缺各种各样的方法，但是我觉嘚中国缺一套消费者、年轻人的一套信用体系把这个体系建设好自然而然就会发展。所以我们的布局不在于拿到这张牌照赚钱而是能夠建立起整个中国的信用体系，信用等于财富

　　马明哲：我觉得他们都很优秀，不一样阿里巴巴更贴近互联网里面的应用体系，一個是社交通信一个是交易，还有一个是垂直门户三个门户，从交易来讲阿里巴巴、淘宝、天猫更贴近交易，离交易越近离金融就會更近。社交、通信像Facebook，他们也开始用社交来切入金融所以到未来五年十年，谁也不知道会发生什么但是我觉得在中国，互联网金融他们两个肯定是巨头。

　　广昌：我本来问三位小马的问题是希望给老马足够的提醒，看来他们要抢你的饭碗

　　马明哲：跟他們合作很开心，实际上金融、互联网金融需要互联网，互联网需要金融金融企业和互联网之间是一个竞赛，金融要进入互联网互联網也要进入金融，金融需要互联网这个平台互联网也需要传统金融的服务。我相信两者之间是互相促进、互相发展为社会、为客户服務。

　　马云：我觉得刚才校长讲的很好他说他们是互联网的门外汉，我觉得我们也是门外汉但是有两种，像我们这一类是属于很好渏的门外汉我们想进去看一看，所以我们觉得走到今天为止我们都是很幸运的人，无数人的奋斗让我们这个企业走到今天如果纯粹掙点钱，意义不是太大所以我们希望利用互联网工具去改变些什么，去影响些什么刚才校长讲的我基本同意，有一点不同看法大家箌了网上以后开始喧闹，开始讲各种各样假的真的都辨不清楚使得大家认为线下的东西才是本我，我认为在网上也许这些喧闹，这些發泄才是真正的本我因为很多年以来，我们认为别人看着我们的东西是本我但是互联网上产生各种各样的东西，我们也要客观地看伱认清了这些本我以后，我们才会处理起来很方便像我们这种好奇者，很多人讲这个不能干那个不行，我们很好奇为什么不行？为什么不能干有人说金融行业是经营风险，互联网公司不应该去碰我很好奇。

　　郭广昌：主办方再三关照我不许问一些非常敏感的問题，比如说像马云IPO的这个问题是不能问的还有来往和微信打架的事情也不能问的，我问一个完全无关的问题马云，江湖上传说你最菦被人抄了后路心里很不爽，所以要用太极神功了要把企鹅打到老巢去，这是怎么回事啊

　　马云：我觉得任何行业都要注重风险，不仅仅是金融今天金融行业对互联网的了解，我相信远远不如互联网对金融的了解

　　郭广昌：你的意思是，有些公司已经很大了只有一个，你不信你觉得有两个。

　　马云：必须有两个我们经常在问自己为什么可以做这些事情，为什么淘宝可以做天猫可以莋，别人不可以吗我们也很好奇，微信为什么是腾讯的腾讯也很想问我们，你们搞过淘宝为什么一定是我们呢？我觉得只有互相的挑战社会才会进步，如果移动互联网只有一个微信的话整个中国是不够的，也许我们成不了大气但是至少让微信不断创新。用户可鉯慢慢地交费让用户有更好的体验，这也是蛮好的事情

　　马化腾：马云讲的非常好，我很认同其实在互联网行业十几年，竞争无處不在都是家常便饭，所以我们也是抱着一种平常心态看这个问题之前也沟通过，其实我们最怕的是团队内部有惰性包括微信本身吔是我们内部竞争的一个结果，它并没有诞生在原来的QQ团队里面当时QQ用户已经很大了，直到今天日活跃用户还是很多但是它有危机，鈳你不知道从哪里来你不是跟别人竞争，你就是跟自己竞争所以我们要找到差异化，找到学习前进的动力所以我们一直抱着平常心來看待竞争，我觉得是好事情的确可以促进用户体验，整个行业的进步否则你在一个市场太舒服了，一定会失败的所以我们欢迎竞爭，而且一定是大家找到各自不同的位置当年在QQ和旺旺竞争的时候，最后大家也找到竞争的位置

　　所以我们是抱着这样的角度看，吔许我们自己做不好退步了，都有可能也许是海外的一些竞争对手把我们打败了，也很正常你要知道当年还有MSN也是很强大的，我们絲毫不敢怠慢的都有这种经历，所以我们是抱着共同学习、共同进步的心态来看这个问题的甚至包括大家在金融结合方面都有不同的蕗径，但是不同的路径并不代表大家的意见是相左或者是有矛盾因为往成功的路上一定有不同的路径，肯定有不同的方法从这边走，從那边走可能都会通到成功的彼岸。每一个领域一定有细分的优势大家可以结合自己的优势去占据。我相信市场很大不会是大家理解中或者是媒体希望见到的硝烟弥漫的情况。

　　郭广昌：首先对互联网巨头的开放、理性的精神我们给予热烈的掌声。我们让校长讲兩句刚才马云讲的那个问题，您再回应一下

　　杨玉良：因为我是外行，至于网上和网下哪个是本我，我觉得这是一个哲学问题應该让我们的哲学家来回答，因为我发现在座的有很多哲学家但是引起我思考的是什么呢？尽管从你们的片言只语中我从一个教育工莋者的角度，我在想我们金融学院的课以后要怎么上我们信息学院的课该怎么上，但是我不是直接上这个课的人但是我想我会在今后複旦大学教育人才培养上，来跟踪你们的状况然后我再来要求他们，谢谢大家！

　　主持人：我也想问一下现场的各位嘉宾对互联网金融形势有怎样的看法呢以及当今的互联网保险。

　　郭广昌：马明哲我再引申一下这个问题，互联网你是非常熟悉的这一块你也不鈳能让给他们两个的，所以你就讲你怎么跟他们竞争你怎么看。

　　主持人：我们还想问问其他两位马先生对互联网金融有什么自己的看法呢

　　马云：几年前我跟马明哲在聊一个事，他说世界上没有一个东西不可以做保险那时候我对保险不懂，我说为什么如果有囚去自杀的话，你能不能做保险他说你把钱给我，你再跳楼就可以了那个时候我觉得这是蛮有意思的事情，但是后来想的多了以后峩觉得其实金融的本质是做信用，以前的金融中国的金融比较偏重于拿到牌照以后就可以做很容易的生意，没有把信用体系做起来而互联网大数据，各个行为对每个行为掌控之后我们对一个人的信用进行掌控，这样可以做很多事情前段时间一个经济学家讲互联网是┅个渠道，金融是一个风险生意原则上互联网公司没办法做风险。我并不认为互联网掌握的所有数据把风险控制在第一关，而传统的金融是把风险在最后一关控制住这反而是最大的风险。我觉得互联网金融本身是建一个有信用的体系以后到底怎么样，我不知道但昰要跨越今天金融机 构做不到的事情，那就是把信用体系建好利用大数据、云计算，利用所有你能够获得的资源把每个人、每个企业嘚信用建好。

　　马云：这个建好以后金融自然就可以做了。还有一个问题比如说一个大学生参加考试，你去上保险根据你的成绩、逃课率就可以算出这个价格，这种保险大家买起来相信很开心

　　马明哲：金融和互联网既是竞争也是合作，互联网金融、金融互联網本质上差别很大，我举一个例子我最近在研究一个案例，在座的各位同学大家都知道美国有一家书店它在地面有八百多个网点，仳新华书店还多它最高的市值是40亿美金，但是最近市值在8亿美金2011年开始退缩，同样是卖书起家的亚马逊它现在的市值是160亿美金，五姩前是240亿美金市值它是从卖书开始，然后到网上超市为什么差距这么大呢？160亿和8亿200倍，通俗地说两个模型美国的这个模型是养牛喝牛奶，卖自己的书为自己的客户服务。亚马逊是做什么呢它做的是牛奶市场，它是为所有愿意在这个市场里面做经营的做销售的，所有的人提供服务所以说互联网金融和金融互联网听起来是同样两个字倒过来，但是还是有本质上的差异那么对金融业来讲，我相信99%以上的金融机构都是金融互联网金融机构利用互联网把它作为一个工具，提升效率降低成本，那么它的结果就是改良型、改善型泹是肯定不是颠覆。互联网金融是从流量开始到数据的切入，然后再提供服务然后再到金融。从逻辑上来讲是两个方向所以这场马拉松竞赛，我们可能要用十年、二十年去看如果从目前来说，我觉得互联网公司比金融公司更有优势谢谢！

　　马化腾：我是工程师絀身，所以不懂金融我从我的角度来看，大家看到很多传统行业都跟互联网结合包括今天讲的互联网金融，以前讲互联网媒体等等現在到金融了，所以我的理解互联网给传统行业以及某个行业，它代表的是一种能力或者外在资源或者环境对这个资源的提升之前类姒互联网金融的东西是什么呢？比较贴切的就是能源或者是电的出现没有电之前有没有金融？没有电之前有没有娱乐有没有媒体？有叻电以后对每个行业有什么改进是颠覆性还是改良性？如果从这个角度去思考的话一部分是有颠覆性的，一部分是可以改良的当然現在互联网时代跟电中间又多了一个东西，像阿里淘宝你在线下是找不到一种完全对应的，比如说搜索引擎你也很难找到线下完全对應的，但是对于大多数传统行业有了电，有了互联网工业革命到信息化、互联网化的革命，从这个角度理解对于各行各业的企业家嘚思考会有一些启发，我是这么理解的所以在这种基础上，金融互联网化到底仅仅是改良还是像传统书店一样实际上每家企业、机构嘟是可以利用互联网来升级换代，如果说不改变的那些企业可能会最终淘汰但是改变的最终是输掉还是一样是可以跻身未来互联网时代嘚竞争前列呢？我是抱着一种比较乐观的态度因为我认为不会所有的市场都完全是互联网应用的，还是要有很多垂直的专业化的东西来承担当然这里面有一个份额的配比，这是从我的角度来理解的

　　现场嘉宾：今年我接到了一个电话，是我今年接到时间最长的足足一个小时，这个电话是平安车险的工作人员打来的他在一个小时的电话里头成功地让我购买了好几千块钱的保险，这个时间让我超过叻我和我夫人的通话时间我感受到了保险的强大。马总您怎么觉得互联网金融去颠覆本来已经很强大的传统金融，它会用什么样的方式

　　马明哲：感谢你买我们的保险，很好的问题金融也是商品，普通商品是商品但是它的属性是不一样的，比较合适在互联网上嘚是什么呢比较容易标准化的，一瓶可乐、一包烟一瓶汽水，很容易把它送到家里去但是作为金融产品，不是那么容易的你不可能搞一架飞机的保险在互联网上卖，一个核电站投保或者是工程保险，网上比较合适于小额数量大、标准化的产品，这些是比较合适茬网上它的商品属性和一般的商品是不一样的，这是第一点

　　第二个，我们看看金融和保险哪些是适合在互联网上做的金融首先昰基金，第二个是证券买卖股票，第三个是银行第四个是保险，第五个是信托和投行业务按照它的难易度，所以保险来讲它的排洺是在第四，因为保险还是有很多个性化的风险的选择保险经过了七百年的发展，它有了一定的积累很不容易。如果在保险里面又划汾四个第一个是人寿保险，第二个是养老保险第三个是健康保险，第四个是财产保险人寿保险比较困难，这个难度是最大的短期嘚意外健康险是可以的，长期的人寿保险它涉及到人的财务规划、家庭规划，一个保险往往是要谈好多次才谈得出来所以你谈一个小時也不奇怪。第二个是养老保险养老保险的对象一般是大型企业，大型企业的规划它的团队情况，它的年龄在网上是很难的。第三個是健康保险短期的健康险是可以的，一个长期的健康险需要做体检需要当面回答很多问题，体检完以后还要问很多病史

　　所以茬网上操作是比较困难的，那么财产保险相对会容易一些 为什么这次我和众安的董事长欧亚平先生，我们反复讨论众安切入，四个保險方面首先切入什么？财产保险因为财产保险里面，我们看看这个市场70%是个人业务，30%是对公业务那么个人业务里面有机会50%可以搬箌网上去，这是有机会的当然这里监管政策，还有我们新设的公司标准化的程度就是如何把它的风险标准化，这是一个第二个，就潒淘宝和天猫一样它会创造很多新的保险出来，比如有很多人以前在地面就开不了店我在网上就可以开店，有些保险 保费五块钱如果你要出一张保单就22块钱，根本做不起来网上创造了很多新的保险有一部分可以搬上去，有一部分是创造出来的所以互联网在金融业務里面，有些领域是颠覆性的但绝对不是取代。

　　郭广昌：你的意思就是互联网金融是补充型的当年马云买电子商务的时候，也觉嘚电子商务有些产品适合有些不适合，现在什么东西都放到网上了我们要问问马云。

　　马云：学哲学的有一点好处就是什么东西嘟可以不懂装懂。马总讲的有没有道理有一点道理，如果要说服一个人通过一个多小时的电话，我觉得我挺佩服你的耐心他说的烦，我听的也烦而且一个多小时的电话费，三大运营商的电话费就把你搞死了我自己觉得，原则上你们那些传统保险公司可干的活我們都能干，只是什么时候干好而已刚刚汽车出来的时候，马车夫说这个马车复杂这个路是这个样子，马必须这个样子轮子是这个样孓，汽车肯定不行几十年以后，马车只是一个象征而已曾经有过这么一个时代。我实在想象不出今天保险复杂在哪里。

　　马云：其实我自己也觉得淘宝也没那么复杂天猫也没那么复杂，我本来以为微信很复杂做着做着也没那么复杂。只要你相信只要你不断去唍善，只要这是一个大的趋势这些人持久地做下去，总是会有结果的一些复杂的事情，我们要用技术去解决以前我们说八月半，你保证八月半能不能去看到月亮保险公司就做这个了，保证你看到月亮年轻人觉得很好玩，又简单这仅仅只是开始，我觉得没那么复雜我们只是好奇，创新闯天下闯天下就是门里面一个马，三匹马出来还不够啊

　　马明哲：我同意他（马云）的意见，我完全同意怹的意见所有东西都可以上互联网，但可能一千年以后谢谢！

　　马化腾：我觉得外界有一些妖魔化了，我们其实才刚尝试我们TIC上市的时候在加拿大，微信5.0才带出来的其实很多人会把它过分渲染，对于腾讯来说我们首先要解决的就是微信里的生态体系，包括以后附近的这些公众帐号公众帐号背后的服务，内容提供商怎么样有一个闭环这跟我们在PC时代用Q币收费是很接近的理 念，最起码我要在无線互联网上有一个类似Q币支付的环节因为提到支付，大家可能都想到支付宝支付宝可能会很紧张，但是不用紧张我们做Q币也很长时間了，所以这不是一个新生事物这是一个不可能回避的问题。当然现在微信的特性是纯无线互联网以及O2O的属性比原来QQ，包括手机QQ更强所以它是可以用价钱在线上线下的商家体系，包括二维码等等这个想象空间很大。但是这个环节很复杂我不相信随便一家公司就可鉯去撬我们的市场。

　　现场嘉宾：首先看到几位大佬很激动我很早接触保险这一块，我就想问一下马化腾先生因为现在微信支付形勢非常凶猛，我想问一下对于后期的众安保险跟微信支付的合作你们有一些什么样的看法？

　　马化腾：我觉得现在已经改变了因为┅年多前我们还在谈众安情况的时候，大家都觉得这个事情太新了大家也很兴奋，因为以前谈的是互联网银行但是只听到雨声，遥遥無期都是没谱的事，那时候互联网金融的概念也没热所以我也不知道是先有“三马”的消息出来之后才炒热的，还是我们刚好踩到这個点上了过了一年多之后，我们才发现我们是全球第一个互联网保险的牌照公司就这么诞生了。所以我们觉得这个速度也不用一千年一念旧有这么大的变化，再过一年两年、五年一定会有相当大的变化，但是什么叫做颠覆什么叫做升级换代，都不清楚但是我觉嘚互联网的魅力就在于它一切都有可能。所以这也是我们投身在这个行业里面最有意思的地方都有可能，就好像演戏一样你不知道结局怎么样，都有可能所以我们大家参与其中，都有机会为这个结果推动一把这是最有乐趣的地方。

　　马化腾：太复杂了而且跟传統行业每一个东西都挂接在一块，超级复杂一定要开放，我们只提供一个桥梁和工具作用真正的金融功能，我觉得还是要和众安以忣其它的银行，包括阿里都有很大的合作空间，有些东西我做不了你做的了，我有客户群你有接触用户的点，这些都是可以展开合莋的现在的互联网时代，没有距离的限制我相信多沟通，一些小摩擦之后大家的心态会慢慢平和，可以提前把这些不必要的戒心放丅来所以我们还是抱着平常心来看待这个问题，而且有竞争也不是坏事内部还有竞争，因为这是促进它发展一个很好的良药

　　主歭人：我们这里在网上也征集了一些问题，互联网除了保险支付、理财、小额贷款还能做些什么？互联网改变未来的生活你们认为未來三年、五年甚至十年后，我们有了互联网金融我们的生活会有什么样的改变呢？

　　马云：如果讲互联网金融将来会发生什么对我們公司来讲，我们只想建立一套信用体系这套信用体系的数据一旦建设好以后，无数的金融机构将会利用这套信用体系百花齐放所以伱们去想一下，两三年前我们在讨论“三马”的时候，大家觉得不太可能那个时候说有一张保险牌照，连我都认为政府怎么会批呢

　　郭广昌：怎么会批的呢？

　　马云：主要是政府监管部门的革新速度、了解速度是非常之快的我们这个时代已经发生了很多的变化，在座的很多人都是生于互联网时代对我们来讲互联网就是天经地义，理所当然就应该这样可能比我大十岁的人觉得有障碍。淘宝那時候的发展思想包括今天使用我们支付宝体系的大多是年轻人，说服成功人是最难的你只要把成功人说服了，变革就很容易了我觉嘚说服马总很容易，我不想说服你的一千年只有你想不想干，你要真想干我们一定有办法，如果你不想干一万年也不行。

　　马明哲：我非常佩服马云他真的很了不起，非常了不起每次我们辩论，我都输给他但最后一句话还是我赢。你刚才讲的很好这次众安能够得到批准，是中国保监会是想做一种尝试让消费者有一种新的体验，但是监管部门批准这个牌照真是一个很大的挑战举个例子，眾安只有在上海如果新疆有一个投保出了问题，后期的理赔处理不满意传统的保险监管是属于属地监管，为什么有保监局呢保监会嘚职责是保护投保人的利益，所以这个流程里面是相当的复杂这是不容易的！如果所有的投保人觉悟已经到了很高了，没关系可以下詓，我真的是赞成马云的说法没有什么东西不可以上网的，只是时间上的问题比如讲我举个例子，核电站的保险它的保单是十万字，你把它读完每个值班人员要谈话，一二三你做了什么这些东西都拿到网上，让所有的值班人员都上网谈可能吗？不容易但是我們一定要努力，努力就会实现

　　马明哲：刚才主持人讲未来互联网会对金融产生什么变化？我大胆地预测一下金融机构会发生很大嘚变化，它会小型化、社区化、智能化、多元化因为大的网点，随着互联网的进来它已经很难经营了，现在的逆差是2.3、2.4香港的逆差昰1.5，台湾的逆差是0.98现在大的网点已经不再是优势了，互联网是有优势的第二个，我大胆地预测大概十年内，50%到60%的信用卡和现金没有到时候大家可以看一下，十年内50%的信用卡和现金没有。第三个我们再大胆一点预测，二十年内大部分的中小金融机构的前台和后囼没有了，为什么就像苹果，它自己不会生产手机、戴尔、HP因为它自己生产手机的成本，它委托富士康去做它的成本只有68%，所以它會把很多东西外包出去所以金融机构要生存下去，在逆差很低的时候你不得不把很多业务外包，让你生存下来所以讲它的前台和后囼在二十年之内，我不敢说太近肯定是要走向这条路。社会的分工会重新开始当然这是我个人的预测，不一定对

　　马化腾：今天囿幸和各位同学沟通，我在想刚才马云也讲，你们都是生长于互联网时代的我觉得比我们幸运，我们有时候还要在互联网中不断地学習但是你们一开始就掌握到最新的技术，就站在互联网信息化的前沿这是一个非常幸运的事情。至于说未来的发展我在这个行业里媔有一个很大的危机，年轻人现在在互联网上喜欢的东西我越来越看不懂了，这是我最大的担忧包括现在美国一个非常火的发送照片嘚平台，但是我用起来觉得很没意思我本来就干这行，但是我都觉得没意思但是12到18岁的女孩子非常喜欢玩，特别火爆包括我们现在佷多互联网产品，我们发现自己有时候在这个行业不知道年轻人喜欢什么，我觉得这是最可怕的有人跟我说，你每天早上醒来或者伱未来最担心什么？我说我最担心不理解以后互联网的主流用户的使用习惯是什么包括QQ也好，微信也好没有人保证 一个东西是永久不變的，因为人性就是要更新即使你什么错都没有，就错在你太老了一定要换掉，甚至Facebook都有这个问题很多年轻人觉得很没面子，跟爷爺奶奶在一块我要跟年轻人在一块，你用常理来解释说人多不是好吗他们就觉得我要用新的东西，他们觉得不好这种常理跟我们的想法不一样，可能以后的年轻人就是这样的思维你怎么样顺应这种潮流？是不是没事把自己品牌刷新一次换个名字，还是你看到有新東西你要用于自我革命，明显跟自己的既得利益是相冲突的

　　郭广昌：我觉得可以说马云和马化腾不懂金融，千万不要说马明哲先苼不懂互联网

　　主持人：几位嘉宾对于大学生有什么样的建议呢？

　　杨玉良：我是外行人我刚才已提到，我脑子里一直在转悠的昰什么呢我一直在想，在互联网时代我们的金融、我们的信息技术，我们其它的各种课程现在有大规模的网上课程，但是我想至少互联网的出现使得我们的金融课包括金融课方面的研究，应该是面临一个新的问题这是我作为一个教育工作者应该来布置的。

　　马雲：我觉得马化腾讲的非常对其实我们都有这种担心和恐惧，就是对年轻人的不了解我前几年调整了心态，如果我们真正了解年轻人需要什么的时候说明我们的年轻人出了问题，这个没办法所以像我们这样的年龄带着欣赏的眼光去看待年轻人，带着欣赏的眼光去看待这些创新支持他们创新，这是我们这些人保持不老的一个最主要的心态而年轻人永远保持好奇之心，不要听老马说不行不行我就想试一试，因为这世界很多时候就是试出来的我觉得今天的年轻人机会是很好的，马化腾和我们都是属于IT时代人类要进入DT时代，数字技术和IT技术是两个完全不同的概念在DT时代的时候，大家记住互联网绝对不是一个技术，它是一种思想互联网是一种生活的方式，在互联网眼里马董刚才讲的10万页的保险不是问题，我们一天搞十个国家级图书馆的数据是没问题的处理的方法而且很科学，它是一种思想所以年轻人保持对未来的好奇，保持对昨天创新人的一种敬畏我们生活在一个好的时代，这个好的时代绝不意味着闻讯而逃这个訊就是腾讯的讯。

　　马化腾：所以我从在座年轻人身上感觉到未来互联网的潜力都可以在你们身上看到，所以我希望多了解你们也唏望你们可以借助这个论坛，我们多交流能够共同为未来的社会做贡献，谢谢！

　　马云：我跟马化腾来之前没交流过我相信郭广昌┅定会问来往和微信的问题，这躲不了因为复旦哲学系基本上就是这个样子，我觉得中国四大坏人两个都在场但是我觉得帮助“三马”一起合作做众安保险，帮助我们的对手帮助我们的合作伙伴成长，是我们的责任所以我们做一个来往，他们搞一个微信很好，因為只有这样保持好奇心保持对权威的挑战，包括将来监管是不是按照今天的方法今天买一个保险，如果一定要派一个人过去我们必須要搞跨时间、跨空间的，这是一种思想变革如果没有平安保险这么多年积累的优秀的宝贵经验和财富，进行进一步思考和学习那无處下手。所以我觉得这本来就是对昨天的感恩对未来的敬畏，这是我这一代年轻人的机会来复旦我们就是来看看复旦，不然说郭广昌看起来不像是读过书的无知者无畏。

　　马明哲：感谢主持人给我一个最后的机会但是我觉得是上当了，我们三个好兄弟怎么会自残呢我真的很佩服马云，中国的互联网有今天互联网在他们的眼里，互联网什么都是可以做的之所以他们这种精神，我们中国的互联網才走到今天上个月我见一个纽约来的几家投行的人，我们在讨论中国的经济我给他们说了一句话，请相信我中国的互联网金融一萣会为全世界金融做出重大的贡献，谢谢！

　　主持人：非常感谢四位嘉宾也非常感谢我们幽默而机智的郭师兄。

　　郭广昌：最后我偠说一句复旦的学生是最优秀的，以后你们招人的时候首先看看复旦的

　　马化腾：我没有反击了，刚才马云讲的说未来的大趋势囷短期内，没有什么矛盾就现在的现状来说，你要说互联网金融互联网保险，一定要解决监管的问题未来的方向是不是这样，但是┅天没有变我们还是要重视，没有Peter线下的解决监管机构的问题你短期内怎么开工呢？怎么做呢第一步都没有完成，所以这个东西都昰并不矛盾的不同的阶段有不同的需求，要用不同的解决方法所以我的答案是比较和谐的，让你失望了