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河北农村信用社-河北省信合招聘考试(金融行业职业知识)复习题库及答案
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本帖最后由 august 于
18:54 编辑
中央国债登记结算有限责任公司2016年校园招聘启事中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中央结算公司”）成立于1996年，是经国务院批准成立的全国性金融机构，是中国债券市场重要的基础设施，担负着债券市场集中登记托管结算的重要职能。自成立以来，中央结算公司以基础设施服务为切入点，全面深度参与中国债券市场发展，已成为债券市场的核心基础设施平台、货币政策和财政政策实施的重要平台、金融市场基准定价的重要平台、债券市场的重要创新平台、金融市场重要的风险管理平台、多层次金融市场体系的服务平台以及债券市场对外开放的重要平台，在维护金融稳定、促进经济建设、保障市场健康发展、提升监管有效性、保护投资者权益等方面发挥着重要的作用。根据人民银行的债券市场相关管理办法，公司是中国人民银行指定的银行间市场债券登记托管结算机构和商业银行柜台记账式国债交易一级托管人；根据财政部颁布的国债托管管理办法，中央结算公司是财政部唯一授权的国债总托管人；根据国家发改委发布的企业债券发行业务指引，公司是发改委授权的企业债券总登记托管人；根据管理部门要求，公司履行对债券市场的一线检测职能。截至2015年9月，中央结算公司累计支持发行各类债券82.2万亿元，处理债券交易结算近1705.9万亿元。2015年9月末，公司托管各类金融资产67.8万亿元。网址：
银行业信贷资产登记流转中心有限公司2016年校园招聘启事银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称“银登中心”）经银监会和财政部批准于2014年8月正式挂牌成立。目前内设综合部、研究部、登记部、市场部、财务部五个职能部门。主要业务范围包括：信贷资产及银行业其他金融资产的登记、托管、流转、结算服务，代理本息兑付服务，交易管理和市场监测服务；金融信息服务和有关的咨询、技术服务；银监会批准的其他业务。其业务由银监会管理，工作地点在北京，注册资本3.5亿元。网址：
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河北农村信用社-河北省信合招聘考试(金融行业职业知识)复习题库及答案(1) 12448字 投稿：张冦冧
江苏卫视《非常了得》节目分析 一、 节目概况播出频道：江苏卫视主持人：孟非、郭德纲播出时间：每周三晚21：20分节目时长：一小时左右模本节目：日《非常了得》是一档由孟非和郭德纲联合主持的全新益智答题脱口秀节目。该节目的基本内容大致…
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河北农村信用社-河北省信合招聘考试(金融行业职业知识)复习题库及答案
一、简答题
1、《中华人民共和国银行业监督管理法》何时通过并开始施行？
日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月
2、《银行业监督管理法》的立法目的是什么？
加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他康发展。
3、《银行业监督管理法》所指的银行监督管理的目标是什么？
促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
4、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的原则是什么？
依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。
5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？
管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。
6、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指哪些机构？
指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的
7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么？
《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。
8、非现场监管包括哪些环节？
六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是初步评价与早期预警；六是指导现场检查。
9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？
一是非现场监管体系建设年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年计
10、《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则内容是什么？
审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关
11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。
12、《监管运行框架意见》中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？
（1）管检交叉制度；（2）查处分离制度；（3）跟踪问责制度；（4）绩效考核制度。
13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么？
指：一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。
14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？
吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处的银行业监督管理机构实施。
15、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？
①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）的罚款，银监局决定万元）的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）的罚款。对个人作出的10万元款；②责令停业整顿；③吊销金融许可证；④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）杂或重大违规行为作出行政处罚决定。
16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》中为可以停止执行？
①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行决定停止执行的；④法律规定停止执行的。
17、对现场检查工作中出现哪些情形，造成不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？
（1）违反现场检查操作规程的；
（2）违反现场检查项目责任管理条款的。
18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？
银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。
19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处罚？
由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以（十万元以上三十万元以下）数额的罚
20、现场检查的重点包括哪些？
包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。
21、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有？
组织结构 ；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。
22、《巴塞尔新资本协议》所指的操作风险是什么？
是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监况进行审查？
股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。
24、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？
土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途
25、非现场监管的主要目的有哪些？
包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较行风险进行预警。
26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？
资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。
27、市场风险主要包括哪些？
利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么？ 集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。
30、金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职
（1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证； （3） 遗失金融许可证且不向银监会报融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。
31、金融创新的动因主要有哪些？
主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？
与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
33、货币政策的最终目标是什么？
稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括可转换债券和长期次级债务等。
35、商业银行的关联交易具体是指什么？
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转定的其他关联交易。
36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？
对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。
37、商业银行的经济资本是指什么？
经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；
38、商业银行次级债券是指什么债券？
是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资
39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。
40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？
全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。
31、金融创新的动因主要有哪些？
主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？
与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
33、货币政策的最终目标是什么？
稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括可转换债券和长期次级债务等。
35、商业银行的关联交易具体是指什么？
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转定的其他关联交易。
36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？
对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。
37、商业银行的经济资本是指什么？
经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；
38、商业银行次级债券是指什么债券？
是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资
39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。
40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？
全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。
51、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？
答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。
53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指？
一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的基本品种包括远期、期货、掉期（互
54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以撤销金融机构？
银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利构有权予以撤销。
55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？
《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停构成犯罪的，依法追究刑事责任。
56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚？ 根据《银行业监督管理法》第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销法追究刑事责任。
57、《行政复议法》规定的一般复议时效为？
自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。
58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？
信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。
59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？
次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
60、设立商业银行应当具备的条件是？
有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。
61、商业银行设立分支机构的原则要求是？
应经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。
62、《商业银行法》规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是？
因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准？
变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
64、《商业银行法》规定商业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？
资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；产负债比例管理的其他规定。
65、银行业监督管理机构撤销银行业金融机构的条件是？
银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形，且不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众
66、对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采取的强制措施是？
责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。
67、商业银行分支机构的法律地位是？
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
68、商业银行贷款合同的主要内容为？
主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需
69、根据《商业银行法》的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？
应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者
70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原则？
存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原则。
71、商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素？
（1）董事会和高级管理层的有效监控；（2）完善的市场风险管理政策和程序；（3）完善的市场序；（4）完善的内部控制和独立的外部审计；（5）适当的市场风险资本分配机制。
72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种管。
73、《行政许可法》的立法目的是？
规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序行政管理。
74、根据《票据法》的规定，汇票必须记载的事项为？
共七项，分别为：表明“汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人
75、《担保法》规定的五种担保方式为？
保证、抵押、质押、留置和定金。
76、《合同法》规定的融资租赁合同概念是？
指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租
77、《担保法》规定的最高额抵押的概念是？
指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。
78、根据《票据法》的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？
共五项，分别为：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证
79、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？
因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
80、根据《公司法》的规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为？
公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出
81、《商业银行法》规定的“关系人”具体指哪些人？(更多复习资料)
答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
82、《商业银行法》规定的接管终止的条件是？
答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
83、《行政处罚法》对行政处罚的时效是如何规定的？
答：违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。
84、什么是一般保证？
答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人
85、什么是金融风险？
指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。
86、什么是资产证券化？
资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度
81、《商业银行法》规定的“关系人”具体指哪些人？(更多复习资料)
答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
82、《商业银行法》规定的接管终止的条件是？
答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
83、《行政处罚法》对行政处罚的时效是如何规定的？
答：违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。
84、什么是一般保证？
答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人
85、什么是金融风险？
指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。
86、什么是资产证券化？
资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度
二、选择题(更多复习资料)
1、我国商业银行风险管理的重点是（ A ）
A. 资产风险管理
B. 负债风险管理
C. 资本风险管理
D. 成本风险管理
2、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：（A B D ）
A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；C.利润；D.商业银行对非自用不动产和企业
3. 商业银行的核心资本包括：（A B C D ）
A．实收资本或普通股；B、资本公积；C. 盈余公积、未分配利润；D、少数股权。
4、根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的
；计超过核心资本的
5、国际银行监管的资本标准规定，附属资本不能超过核心资本的
A.20% B.50% C.100% D.150%
6、现代企业制度的基本形式是（ C ）
A．业主制 B.合伙制 C.公司制 D.股份制
7、商业银行不得向（ B ）发放信用贷款
A．自然人 B.关系人 C.关联人 D.个人
8、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ C ）以上的，应当事先给国务院银监机构批准。
9、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（B）
A 商业银行可以向关联方发放担保贷款
B 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信
C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％
D 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。
10、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》中，信用社股金中，单个自然人持股不得股不得超过股本总额的
11、按《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的规定，省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办后
几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。( B )
12、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为
%，其中原始期限四个月以内（含四个月
13、根据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规定，违法行为在
年内未被发现的规定的除外。（Ｄ）
14、目前商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其对开发项目资本金比例不低于
15、银行业法人机构的筹建申请，银行监管机构在收到完整的申请资料之日起
个月内做出批
16、现场检查中，主查人必须全程参加现场检查，原则上不得同时负责
个以上（含）城市的
17、根据《商业银行资本充足率管理办法》，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检
A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段
C.商业银行经营中有无违法违规行为
D.商业银行的信用风险和市场风险状况
E．商业银行交易帐户的设立、项目记价是否符合《商业银行资本充足率管理办法》的规定
18、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构设立的期限是？（A）
A、自收到申请文件之日起六个月内。
B：自收到申请文件之日起三个月内。
C：自收到申请文件之日起三十日内。
D：自收到申请文件之日起十日内。
19、国务院银行业监督管理机构批准或不批准金融机构业务范围以及增加业务范围内的业务品种
A、自收到申请文件之日起六个月内。
B：自收到申请文件之日起三个月内。
C：自收到申请文件之日起三十日内。
D：自收到申请文件之日起十日内。
20、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业的建议的回复的期限是？（C）
A、自收到申请文件之日起六个月内。
B：自收到申请文件之日起三个月内。
C：自收到申请文件之日起三十日内。
D：自收到申请文件之日起十日内。
21、根据《商业银行资本充足率管理办法》的要求，资本充足率信息披露主要包括以下内容：（
A.风险管理目标和政策
B.并表范围
D.资本充足率
E.信用风险和市场风险
22、下列单位或人员中（ABC）不得为保证人
A、企业法人的分支机构、职能部门
B、社会团体
D、法人、其他组织或者公民
23、指数按反映的内容不同可以分为（A）
A、数量指数和质量指数
B、质量指数和品质指数
C、个体指数和综合指数
D、个体指数和总指数
24、对于变更或者撤销合同，具有撤销权的当事人应自知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内
25、依法成立的合同，自（C）时生效
26、依据诚实信用原则，当事人履行合同时应当承担的义务有
27、借款合同的特征（AB）
A、是转让货币所有权的合同 B、属于消费借贷合同 C、都是有偿合同 D、都是实践合同
28、以下不属于直接融资的是（D）(更多复习资料)
A 商业信用 B 国家信用 C 消费信用 D 银行信用
29、根据规定，商业银行对单一集团客户授信总额不得超过商业银行资本余额的(B
30、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之
A．金融期货
B．金融期权
31、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过( D )。
32、贷款分类的原则包括风险原则、审慎原则、灵活原则和（
A、合规性原则
B、动态管理原则
C、适宜性原则 D、充分性原则
33、金融许可证颁发、换发时，银行业金融机构应当在收到批准文件（
）天内申请领取
34、市场风险可分为(D )、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
A、信用风险
B、法律风险
C、流动性风险
D、利率风险
35、下列中哪一个不属于国际储备体系（
A、资本储备
B、黄金储备 C、外汇储备
D、特别提款权
36、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自收到完整材料的做出核准和不核准的书面决定。
37、对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（ A ）
B、重新审批 C、视具体情况
38、金融监管首先是从对银行监管开始的，这与银行所具有的一些特殊功能有关，包括（ B C
A、银行提供资金中介功能
B、银行提供期限转换功能 C、银行在支付体系中的主要作用
银行具有流动性创造功能
39、在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，希望监管当局担当
A、建立富有成效的市场奖惩机制
B、全面监管银行资本充足状况
C、扩大资本约束范围
E、加快制度化进程
40、金融监管的意义表现为（ACD
A、维护信用、支付体系稳定
B、稳定商品
C、确保市场信息公开化
D、约束金融机构依个人三方关系
41、市场风险限额包括（
ＡＢＣ ）。
A、交易限额
B、敞口限额
C、止损限额
D、隔夜限额
43、在新巴塞尔资本协议中，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”是（
A、治理结构
B、最低资本要求 C、监管当局的监督检查
44、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（B ）。
45、银行业法人机构的筹建申请由（ A
B、法人代表
C、上级机构
46、非现场监管员根据每项监管指标的执行情况，参照（A
），确定监管对象的风险预警。
A、级别，并依据不同的预警级次采取相应的监管措施
C、被监管机构分析报告
D、年度监管目标
47、政策性银行、国有商业银行分支机构的升格事项，比照机构（
B ）的开业核准权限办理
48、 以下属于商业银行的中间业务有（BCD）？
A．投资业务B.结算业务 C.代理业务D.保管业务E.贴现业务
49、商业银行的关系人是指（A B C）
D.其他企业
50．商业银行在我国境内不得从事（ABCDE）
A.信托投资 B.证券经营 C.非自用不动产投资 D.向非银行金融机构投资 E．向企业投资
51、资本市场包括（A B D）
A.股票市场 B.债券市场 C.信贷市场 D.基金市场 E．外汇市场
52．中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（ABCDE）
A.资本充足率 B.资产质量 C.流动性 D.内部控制 E．业务经营合规性
53、对需要上报上级监管机构、地方政府或需要向被监管对象及其上级主管部门反馈的分析结论馈时间的（ A ）个工作日前，召集有关人员集体讨论研究，研究情况应在 会议记录中详细载明
54.在（ABDE）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。
C.租赁 D.借贷 E.加工承揽
55．对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（BCD）方式进行救助。
A.撤销 B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权 E．关闭
56．我国的官方利率包括（ABD）
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.同业拆借市场利率
D.商行对客户有存贷利率 E．国债
57、商业银行创新表外业务的直接动机是什么？（B）(更多复习资料)
A.规避风险 ； B.逃避金融监管当局对资本金的要求；C.市场需求；
D.追逐利润。
58、从商业银行税后利润中分配的项目是那一项？（C）
A、业务管理费；B.营业税；C.弥补以前年度亏损；D.利息支出
59、西方称什么为“桥试融资”。（A）
A.短期商业票据； B.银行承兑汇票； C.票据发行便利；D.浮动利率票据
60、金融衍生工具价值主要依据原生金融工具的什么确定（C）
A.票面价格； B.预期收益； C.未来价格； D.现期收益
61、源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到60年代都是被经济学家所接受的有关监管的
A、公共利益论
B、保护债权论
C、金融风险控制论
D、金融脆弱论
62、我国《商业银行法》规定商业银行的资本充足率应达到（ C ）。
63、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。
A．经营目的
B. 承担的风险
C. 收入的来源
D. 财务的处理
64、金融创新就是（ C ）
A. 在金融领域内创造金融工具
B. 银行的信用创造
C. 在金融领域内各种要素实行新的组合务
65、银行审慎监管原则就是监管当局要（ D ）评估银行机构的风险
A、一般限度地
B、最大限度地
66、1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行（
A、存款 B、贷款 C、风险
67、银行的风险资产是按照各种资产不同的（ D ）计算的资产总量。
B、数量C、质量
D、风险权重
68、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起 A ）个工作日内将会或派出机构。
69、合格的境外机构战略投资者英文缩写是（ A ）
70、凯恩斯认为消费倾向递减、资本边际效率下降和流动偏好增加，会直接导致（ D ）
A、通货膨胀
B、经济危机
C、经济滞胀
D、有效需求不足
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