可以购买农村住房保险吗？像火灾，地震等灾难是否可以购买住房保险？
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评论: |原作者: 乌龟
摘要: 很多建房迷的朋友提到农村的房子是否有保险可以购买，在发生火灾，或者是地震等灾害的时候，住房保险是否可以赔偿。对于是否可以购买农村住房保险吗？像火灾，地震等灾难是否可以购买住房保险的问题，建房迷整理了两 ...
很多建房迷的朋友提到农村的房子是否有保险可以购买，在发生火灾，或者是地震等灾害的时候，住房保险是否可以赔偿。对于是否可以购买农村住房保险吗？像火灾，地震等灾难是否可以购买住房保险的问题，建房迷整理了两个地方的政策供大家参考，一个是陇南徽县2014年农村住房统一保险实施方案，一个是2007年浙江省颁发的浙江省政策性农村住房保险问答，两个内容大家可以认真阅读，然后咨询当地的有关部门，看可以购买什么样的保险。
陇南徽县2014年农村住房统一保险
工作实施方案
根据中央一号文件深入贯彻落实科学发展观，同步推进工业化、城镇化和农业现代化，围绕强科技保发展、强生产保供给、强民生保稳定，进一步加大强农、惠农、富农政策力度，奋力夺取农业好收成，合力促进农民较快增收，努力维护农村社会和谐稳定的精神。并结合我县地处陕、甘、川三省交界处，地理环境复杂多变，自然灾害、意外事故频发，农户的自保能力低下的实际情况；利用中国人保财险服务机构和人才众多、有着多年服务“三农”的先进经验的优势，县政府决定对全县所有农村住房进行投保，为了切实做好此项工作，特制订徽县2014年农村住房统一保险工作实施方案。
一、目的意义和基本原则
农村房屋保险工作是县委、县政府认真贯彻落实财政部及省委、省政府关于推进农业保险的有关要求，构建和谐社会、加快农村社会保障体系建设而做出的一项重大举措，是一件事关社会稳定、惠及千万农户的民心工程、德政工程，实施此项工作具有重要现实意义。通过有计划、有步骤地建立多形式经营、多渠道支持的农业农村保险体系，一是能够减少农民因灾损失，提高农民抗御市场风险和自然灾害的能力；二是能够促进社会稳定和谐，发挥保险社会稳定器的作用；三是能够实现公共财政进一步向“三农”倾斜，建立预防灾害事故的长效机制。农村房屋保险工作遵循“政府引导，市场运作，协同推进”的原则。政府通过保费补贴等调控手段，推动和落实农业保险业务的开展，实现农村房屋保险的“高保障、低保费、广覆盖”。
二、组织机构及工作职责
徽县2014年农村住房统保工作由县民政局牵头组织实施，保费来源由县财政局筹集，中国人保财险徽县支公司负责承办。具体工作分工为：
1、县财政局负责申请落实财政补助资金，进行资金拨付、结算和监督检查。
2、县民政局要发挥其职能优势，积极参与农村住房统保工作，协调和督促各乡镇人民政府开展相关工作。
3、各乡镇人民政府负责提供辖区内农户基础数据等相关信息，加大灾情监测，建立健全防控工作体系。
4、县财政局、民政局在履行各自职责的基础上，对承保机构开展农村住房保险的承保数据确认、县财政保费拨付、理赔查勘定损等工作给予积极配合和支持。负责制定《农村住房统一保险保费补贴工作实施方案》。
5、人保财险徽县支公司负责组织承办农村住房保险业务，向农户提供优质、高效的承保、理赔服务，负责专帐核算农村住房保险的保费收入和赔付支出，保险公司做好承保前的风险评估及灾后查勘定损工作，确保损失程度及损失原因等工作，向县财政、民政部门及时报告保险承保和理赔情况，并接受同级和上级财政、民政部门对办理农村住房保险工作的监督检查。
三、保险金额、费率及补贴比例
农村住房统一保险的每户保险金额为5000元，费率为0.2%，保险费为10元，保费全部由徽县财政局进行筹集。
四、保险内容
（一）适用条款
农村住房保险适用《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款》；
（二）投保条件
1、保险房屋范围必须是农户住房；单独的简易房、库房、圈舍、厕所除外。
2、符合农村民用房屋建造技术要求（保险房屋必须是土木结构、砖混结构或砖木结构）；
3、投保时房屋必须使用正常；　
投保人应将全县符合投保条件的农村居民用住房全部投保，不得选择投保。
& & （三）保险责任及责任免除
在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
1、火灾、爆炸；
2、雷击、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；
3、飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
前（3）款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
按照条款规定每次事故实行20%绝对免赔率。
下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：
1、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗抢；
2、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
3、被保险人及其家庭成员、寄宿人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为；
4、地震及造成的次生灾害；
5、行政行为或司法行为。
6、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
7、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的自然磨损、自然损耗、自燃等所造成本身的损失；
8、本保险合同中载明的免赔额.
9、其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
（四）保险期限
农村房屋保险的保险期限为一年（即日至日）。
五、资金清算及管理
人保财险徽县支公司根据县统计局提供的全县农户实际户数，确认保费数额。
承保公司所有保费收入实行专户管理、单独核算，由县财政、民政部门及人保财险陇南市分公司进行监管。保费收入的用途包括保险责任赔付支出和承保公司业务费支出，其中业务费支出的范围和计提比例按照财政部会同国家有关部门制定的标准执行。
农村住房保险财政资金实行国库集中支付，具体为：
县级财政部门承担的保费资金则由县级财政国库部门通过中央专项资金特设专户，将资金直接支付到保险经办机构。
六、承保和理赔
为规范全县农村住房保险业务流程与操作标准，提高保险服务质量，切实保障农户利益，人保财险徽县支公司要严格执行总公司制定的农业保险“八条禁令”，按照甘肃保监局制定《甘肃省农业保险承保理赔规范》，规范各项经营活动。
承保：人保财险徽县支公司根据县统计局提供的全县农村实际户数进行保单录入，投保人为县民政局，被保险人为全县农业户籍农户。出单后将保险单原件及保费发票交给民政部门，由民政部门向财政部门申请资金，并将申请到的资金转入保险公司保费专户。
理赔：在保险期限内，如果投保农户在遭受以上保险条款里面载明的灾害损失，由农户向人保服务专线95518报案，同时受灾农户向当地乡镇人民政府部门报告，乡镇人民政府审核后向县民政局和人保财险徽县支公司报告，人保财险徽县支公司在第一时间赶赴现场查勘，会同民政部门及乡镇人民政府共同核定损失。受灾户提供资料齐全后，人保财险徽县支公司3日内将赔款打入民政专户，由民政局将赔款下拨乡镇人民政府，乡镇人民政府负责将赔款发放到农户的惠农账户中。农户索赔时需提供户口证明（户口本）、户主身份证及受灾户所在乡镇人民政府出具的受灾证明。如遇较大自然灾害，需提供相关部门出具的灾害证明。
七、保障和监督
县财政、民政等部门及各乡镇人民政府要认真贯彻落实国家及省委、省政府关于开展农业保险的有关精神，认真抓好全县农村住房保险工作。
县财政局、民政局、人保财险陇南市分公司对我县的农业保险工作进行督查。对违反“八条禁令”的公司和相关人员将按照《关于印发&中国人民财产保险股份有限公司农业保险八条禁令&的通知》（人保财险发[号）文件要求严肃处理，绝不姑息。
本实施方案由县民政局、县财政局、人保财险徽县支公司解释。
下面是2007年浙江省颁发的浙江省政策性农村住房保险问答
　　1.什么是政策性农村住房保险？
　　政策性农村住房保险，是由政府组织推动，农户自愿参保，财政资金补助，保险公司经营，以农民居住用房为保险对象，按照保险合同约定对倒塌房屋损失予以赔偿的保险制度。
　　2.政策性农村住房保险有哪些主要特点？
　　（1）保险责任全。包括了除地震或核反应、被保险人及其家庭成员的违法犯罪或故意行为、行政行为或司法行为等三种情形以外的所有自然灾害和意外事故造成的房屋倒塌损失。
　　（2）政府补助多。温州、台州、舟山、丽水市，每户交费5元，政府补助10元。杭州、绍兴、湖州、嘉兴、衢州、金华市，每户交费3元，政府补助7元。
　　（3）赔偿标准高。当发生保险责任范围内的房屋倒塌后，按照最高每户18000元、每间3600元的赔偿标准提供保险保障。与每户3元、5元的保费支出相比，保险保障的扩大效应约为6000倍、3600倍。
　　（4）赔付速度快。保险公司“95518”（24小时服务）热线接到报案后，将及时上门查勘定损，并在双方达成有关赔偿金额协议后的3个工作日内支付赔款。
　　3.政策性农村住房保险的保险对象是什么？如何投保？
　　全省范围内具有浙江农业户籍的农村居民用于生活居住的自有房屋，均可自愿参加政策性农村住房保险。若一户有多处房屋的，政府补助一处房屋参保，其他房屋可自愿选择投保商业性农村住房保险。保险对象仅指房屋主体，不包括围墙、院门、车库、柴草间、禽畜间、杂物间等附属建筑。
　　农户投保时应最小以行政村为单位到中国人民财产保险股份有限公司的当地分支机构办理投保。
　　4.为什么要区分不同风险区域，设置不同的保费标准？
　　我省虽然地域面积不大，但由于地处沿海，受台风等巨灾因素影响，地区间风险差异仍然较大。政策性农村住房保险根据历年来的农村房屋的损失概率，划分了两类风险区域，制定了不同的保费标准，高风险高收费、低风险低收费，体现了公平的原则。
　　5.参加政策性农村住房保险的农户还能享受哪些优惠政策？
　　为了调动农民参保积极性，促进农村保险事业发展，省政府还规定，中央财政及其他用于恢复重建的救灾资金，优先、从优支持参加政策性农村住房保险的农户。
　　6.对农村困难群体有哪些优惠措施？
　　财政资金对农村低保户和没有实行集中供养的“五保”人员的保费给予全额补助。
　　考虑到困难家庭往往居住面积较小、间数较少，这些农户交纳一样的保费，如果只按间数理赔，就不能得到相同的保障金额。因此，保险条款约定如投保自然间数低于2间（含），每户按9000元赔偿；如投保房间数为3间（含）以上的，每户按18000元赔偿。
　　7.房屋倒塌的具体定义是什么？
　　房屋倒塌是指因遭受自然灾害（地震灾害除外）和意外事故造成的房屋倒塌。具体倒塌情形为：
　　房屋两面以上(含)墙壁倒塌；
　　房屋屋顶坍塌；
　　楼板坍塌；
　　房屋主体结构毁坏；
　　墙基冲毁，难以修复；
　　因洪涝长期浸泡造成墙体损毁；
　　无显性损毁经建设部门鉴定，应当整体拆除重建。
　　8.房屋按倒塌程度分为哪几个等级，具体如何界定？
　　房屋倒塌程度分为三个等级：Ⅰ级倒塌（指一般倒塌）、Ⅱ级倒塌（指较严重倒塌）、Ⅲ级倒塌（指严重倒塌）。具体界定标准为：
　　（一）Ⅰ级倒塌
　　（1）.一面墙壁1/3面积以上（含）倒塌，另一面1/4面积以上（含）倒塌；
　　（2）.1/4（含）以上屋顶坍塌；
　　（3）.1/4（含）以上楼板坍塌；
　　（4）.一面墙壁倒塌1/4面积以上（含），同时1/5（含）以上屋顶坍塌；
　　（5）.墙基损毁，需要较大规模修复的；
　　（6）.因洪涝长期浸泡造成墙体损毁，需要较大规模修复的。
　　（二）Ⅱ级倒塌
　　（1）.一面墙壁1/3面积（含）以上倒塌，另一面1/3面积（含）以上倒塌；
　　（2）.1/3（含）以上屋顶坍塌；
　　（3）.1/3（含）以上楼板坍塌；
　　（4）.一面墙壁倒塌1/3面积（含）以上，同时1/4（含）以上屋顶坍塌；
　　（5）.墙基较严重损毁，需要大规模修复的；
　　（6）.因洪涝长期浸泡造成墙体较严重损毁，需要大规模修复的；
　　（7）.同时符合两项（含）以上Ⅰ级倒塌标准的。
　　（三）Ⅲ级倒塌
　　（1）.一面墙壁1/2面积（含）以上倒塌，另一面1/2面积（含）以上倒塌；
　　（2）.1/2（含）以上屋顶坍塌；
　　（3）.1/2（含）以上楼板坍塌；
　　（4）.一面墙壁倒塌1/2面积（含）以上，同时1/4（含）以上屋顶坍塌；
　　（5）.一面墙壁倒塌1/3面积（含）以上，同时1/3（含）以上屋顶坍塌；
　　（6）.房屋主体结构濒于崩溃、倒毁；
　　（7）.墙基严重损毁，难以修复的；
　　（8）.因洪涝长期浸泡造成墙体严重损毁，难以修复的；
　　（9）.无显性损毁经建设部门鉴定，应当整体拆除重建的；
　　（10）.同时符合两项（含）以上Ⅱ级倒塌标准的。
　　9.每一倒塌等级的赔偿标准是什么？
　　保险房屋发生保险责任范围内的倒塌，保险公司按房屋倒塌程度等级确定赔偿金额：Ⅰ级倒塌（指一般倒塌）按每间自然间1000元赔偿；Ⅱ级倒塌（指较严重倒塌）按每间自然间2000元赔偿；Ⅲ级倒塌（指严重倒塌）按每间自然间3600元赔偿。每户最高赔偿限额为18000元。
　　10.保险争议如何处理？
　　省、市、县（市、区）在民政部门设立倒塌房屋裁定办公室，负责政策性农村住房保险倒塌房屋争议裁定工作。如果农户对保险公司的定损有疑义，可向当地县级倒塌房屋裁定办公室提出书面裁定申请，并与保险公司签订《裁定委托书》提交裁定办公室；县级倒塌房屋办公室受理后，在3个工作日内完成裁定工作，裁定实行一裁终局；县级倒塌房屋裁定办公室遇重大疑难争议，无法裁定时，送交上一级倒塌房屋裁定办公室裁定。倒塌房屋鉴定之外的争议，提交当地政策性农村住房保险领导小组办公室裁定。
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