假资料也能办信用卡？信用卡业务外包风险大
　　上周，媒体接连曝光了两起发生在东莞的信用卡盗刷事件：一是有人偷窃他人身份证，在某银行办了63张信用卡，盗刷了139万多元。另一件是，某人的身份证在公安部门挂失后仍被盗用，在东莞的3家银行开了4张信用卡，透支了5万多元。
　　这两件事的共同点，一是身份证被盗
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用，二是信用卡透支盗刷额较大。
　　为什么拿着别人的身份证，甚至拿着已经挂失的身份证，也能办到信用卡？
　　争夺客户，银行竞争白热化
　　据东莞市第一市区人民检察院起诉书，冒办的63张信用卡，使用的全是真身份证，用于办卡的63张身份证，都是犯罪分子偷来的。
　　犯罪分子之所以得手，是因为他发现银行在审批信用卡申请时，存在不核实身份资料和财产证明资料的漏洞。于是，在非法获取他人身份证的复印件后，他又伪造了房产证、机动车行驶证等财产证明复印件。然后，在未取得他人同意的情况下，将上述身份证、财产证明的复印件提交给银行申请信用卡。
　　而办一张信用卡是很容易的。
　　随着银行业竞争的日益激烈，一些银行为开拓市场，把信用卡业务外包出去，你争我夺地展开了白热化竞争。这样一来，风险便在酝酿中发酵了。
　　在繁华的街头或大型商超门口，经常可以看到办理信用卡的摊点，支一张桌子，两三个人坐在那里，见人就发宣传材料。有知情者说，外面这些办卡的，实际上都是承接银行外包业务的。这样做，很难有效监管。承接业务的人才不管什么资料审核。每开一张卡背后都有一份提成，根据卡的不同，提成从几十元到几百元不等。外包公司就帮着银行抢客户，拼命给银行后台递材料开卡。
　　现在不少银行都为员工制定了营销任务，还把任务进行了细化，对信用卡的考核主要在开卡量和用卡量两个方面。
　　有知情者说，业绩考核压力太大，再加上近两年东莞金融业的发展又很快，就出现了银行发展过快、业务发展不均衡与考核压力过重三者之间很难调节的矛盾。
　　银行把关步骤
　　据银行内部人士透露，从客户申请信用卡到最终发卡，一般涉及银行内的三个管理岗位，分别是受理岗、审查调查岗和审批岗，银行依靠这三个岗位保证信用卡前期的授信和使用安全。其中，受理岗是窗口，负责市场业务拓展的就是这个岗位，它也是信用卡进入审批流程的第一道关卡。
　　当银行或银行的外包人员收到开卡人的资料后，资料便提交到银行内的审查岗和调查岗。审查岗出具书面意见，调查岗调查征信情况。这两个岗位通过之后，资料就交到审批岗，审批岗只负责信用卡最终授信额度和权限的审批。也就是说，通过审查和调查之后，审批岗除非发现重大问题，一般是不会退回资料的。
　　记者从银行内部渠道获知，审查调查主要从两方面看：一是通过公安部门的身份核查系统。该系统是全国联网的，银行可以接入使用，由此对照看申请开卡人是否真实存在等；二是进入央行的银行征信系统，看申请开卡人在银行有无不良信用记录。
　　但问题是，每天都有那么多信用卡需要审核，这两个岗位人力又有限，一项资料就要审核好久，很难做到万无一失。另外，有的银行特别是那种有外包业务的，开卡只要你的身份证复印件，而原件和复印件的差别还是很大的。如果是原件，只要在电脑系统上刷一下，个人资料就一目了然，但复印件就没这么快捷了。
　　上述盗窃他人身份证办理63张信用卡案件，就是通过真身份证和伪造的财产证明，躲过了银行的三重防护体系。可见，银行审查和调查岗应有的规避风险的作用，已经被抢占信用卡市场资源的任务，以及并不合规的受理操作大大削弱了。
　　信用卡业务外包风险大
　　银行内部有人认为，信用卡业务外包风险还是很大的。
　　外包后的开卡量和提成直接挂钩，外包实际上就是一种主动营销，虽然效果明显，但风险同样增大。在外面摆摊设点办信用卡的，都是业务外包，东莞不少银行现在都在这么做。可以说，如果外包方与他人合谋欺骗甚至诈骗银行，也不是没有可能。
　　其实，上文所述两个案件的有关银行都曾多次强调，为客户开办信用卡必须“亲访、亲签、亲核”，即工作人员必须到申请人工作单位拜访，当面看申请人签名，认真审核申请人提交的所有证件。
　　但是，信用卡任务量那么重，又分出业务外包，诸多不良竞争让这看似牢固的防线极易攻破。
　　值得注意的，上述在3家银行开了4张信用卡、透支5万多元的案件，事主的身份证早在被盗用之前半年多就已在派出所挂失，公安部门还出具了证明，但挂失的身份证照样成功办理了信用卡。
　　上述知情人士说，要堵住这一漏洞，银行要在激烈竞争、业绩考核和天量的审查压力下，做到严厉审核。
　　◎调查
　　申请办卡，各银行宽严不同
　　为了解信用卡办理及使用情况，记者连日走访了数家发卡量较大的银行。有的银行工作人员对代办信用卡的态度暧昧不清，有的银行人员直截了当地拒绝，也有的银行表示可以代办。从总体来看，各银行为了抢夺市场、争抢客户，多少都有急功近利的一面。
　　(26.47,0.37,1.42%)
　　昨天下午，记者来到位于莞太路的兴业银行东莞分行，有两位市民正在办理信用卡。记者以公司职员身份，要求为自己和朋友各办一张普通信用卡。
　　大堂工作人员说，可以替朋友办信用卡，而且手续并不复杂，只要提交朋友的身份证复印件和工作证明复印件即可。如果没有工作证，名片或者工号也行，“提供工号是为了证明你的朋友有一份正当工作”。
　　工作人员说，如果要为朋友代办，只要他曾经开过信用卡，并且使用半年以上，以此为凭证，不但办普通信用卡不成问题，开金卡也非常容易。提交信用卡申请表后，大约在30天后就能收到兴业银行寄出的信用卡，持卡人只需要通过电话就能开通使用。
　　(5.58,0.03,0.54%)
　　在鸿福路口的交通银行门口，有一处办理信用卡的摊点，工作人员不停招揽过往的行人办理信用卡。有一位年轻人在填写申请表，工作人员让他出示了身份证、工作证明和工作牌，用数码相机拍下了身份证、工作牌后，还为年轻人拍摄了照片，随后，申请工作完成。
　　年轻人今年刚满20岁，在附近的健身房当传单员没几天，还没领过工资，因此担心自己能否申请到信用卡。工作人员对他说，申请的成功率“一半一半”。
　　记者以办卡人身份质问工作人员，这样的方式能否确保真实性，该工作人员说后台会审核。他还说，没有高学历的人申请才需要出具工作证明。如果拥有大专及以上学历，就可以免去工作证明，直接用一张身份证、一张名片(或工牌)、一张学位证书就可以搞掂整个流程。
　　(5.36,0.08,1.52%)
　　中信银行东莞分行大堂经理听说记者要开办信用卡，立即拿来一张申请表，并说需要身份证、工作证和财产证明。当记者表示没有拿财产证明时，该大堂经理在短暂犹豫后，还是把申请表递给了记者。当问及能否为朋友代办信用卡时，经理回绝了这一请求，称是为了控制风险。
　　(5.15,0.04,0.78%)
　　据该行信用卡办理业务人员透露，民生信用卡以前只接受政府或事业单位的工作人员办理。今年推出了“以卡办卡”业务，放开了办理政策，“正规”企业或机构的工作人员，只要拥有民生银行的借记卡都可以申请。
　　在申请流程方面，民生银行有两类情况。如果是政府或事业单位、国有大型企业工作人员，只需要出示身份证和名片(或工作牌)就可开卡。一般正规的企业，没有借记卡就办不了，该类人员除了出示身份证和名片(或工作牌)外，还需具备一张民生银行的借记卡。
　　东莞银行
　　东莞银行信用卡部说，不能代办信用卡。该行信用卡部实行“三亲见”：亲眼见到申请者本人、亲眼见到身份证原件，亲眼见到本人签名，否则不予办理。
　　(13.10,0.23,1.79%)
　　招商银行东莞分行的信用卡部工作人员说，申请信用卡需要提供身份证、工作证明和东莞本地社保账号。当记者表示没有本地社保帐号时，该行工作人员还是递给了记者申请表，但同时明确表示，招行禁止代办信用卡，代办是违规的。
(责任编辑：乔瑞昕)
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伪造证明办信用卡 疯狂套现300万
　　某汽车服务公司突然收到多家银行邮寄来的银行信用卡对账单，但近百名办卡人全部不是服务公司员工，该公司赶忙报警。在警方的调查中，一起利用伪造证明大量办理信用卡，并在POS机上刷卡套取巨额现金的新型诈钱案浮出水面。张勇、陈珀、苏玲、周成、杨龙5名涉案嫌疑人被警方挡获。昨日记者从金牛区检察院获悉，张勇等人分别因涉嫌伪造公司印章罪和妨害信用卡管理罪被批捕。　　陈珀早就与张勇、苏玲合谋信用卡诈骗。2007年5月，周成和陈珀在一起吃饭时聊到办理信用卡的事。周成说，现在很多客户想办信用卡，却因无工作单位办不了。陈珀说，他能找到合适单位挂靠办卡，但要按信用额度收取10%的手续费。据悉，去年7月，张勇进入某汽车服务公司工作后，伪造了服务公司印章。周成招揽来客户后，张勇就负责为这些人提供虚假单位及收入证明。陈珀、苏玲则负责填写申请表、申办信用卡，并在公司联系电话一栏留下张勇的电话。每次银行打电话询问办卡人身份时，张勇就以公司工作人员身份予以证实。　　信用卡办下来后，陈珀、苏玲以自己的“科技发展公司”名义向银行申领了一台POS机，开始为客户刷卡套现，陈珀等人则按比例从中收取手续费。陈珀等人供述，至今年8月，已为约100名客户刷卡套现300多万元，他们每人从中获利约六七万元。今年9月4日，警方将张勇等4人挡获。随后，警方又将申领了四张信用卡并恶意透支2.5万余元的杨龙挡获。　　○警方讯问笔录　　先去银行上班摸底　　问：作案前做了哪些准备？　　陈珀：2007年3月，我和我女朋友苏玲准备做用信用卡POS机套现的事。张勇说，要找客源就先去银行卡中心上班。之后，我和苏玲一起到某银行办事处工作了一个多月，了解业务流程，并积累了一些客户。为筹集流动资金，苏玲借了15万元。　　问：为什么需要流动资金？　　陈珀：我们套现就是让客户在POS机上刷卡，做虚假消费，我们把现金交给客户，客户付3%的费用给我们，一两天后，我们去银行提取现金，银行收取1%的费用，我和苏玲就挣2%的差价。我们要先把现金交给客户，之后银行才把客户虚假消费的钱给我们，所以需要流动资金。　　问：你在银行刷出的资金是否还款？　　陈珀：每个月我只还最低额度，然后又可以继续刷。　　（文中人物均系化名）　　金检&记者&袁钲钲
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公司为员工开高收入证明办信用卡 反被诉克扣工资
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公司出于“好心”高开员工收入证明，用于个人申办大额银行信用卡。岂料，该证明却被员工作为讨薪的依据而沦落被告。
原标题：公司&好心&高开收入证明吃苦果 员工反咬克扣工资东方网6月23日消息：据《劳动报》报道，公司出于&好心&高开员工收入证明，用于个人申办大额银行信用卡。岂料，该证明却被员工作为讨薪的依据而沦落被告。近日，上海静安区法院对某保险分公司销售总监张辉(化名)，索讨被公司克扣的工资及劳动合同经济补偿金计26.6万余元案，作出一审判决对张辉之诉不予支持。2012年4月，张辉与保险分公司签订自日至日为期二年的《劳动合同》，担任分公司销售总监一职。转正后，保险公司按每月21690元薪酬标准向张辉发放工资，并按照张辉工资性收入23996.10元，为张辉缴纳社会保险费。2013年5月，该公司人事行政部曾因张辉要办信用卡之需，为他开具了个人收入证明：&证明张辉系本单位职工，已连续在工作一年多，目前担任上海分公司销售总监职务，年薪43.38万元，该员工身体状况良好。&2013年9月上旬，张辉以公司未足额支付劳动报酬为由向公司提出解除劳动合同，又以公司拖欠工资申请劳动仲裁后未获支持，于2014年1月下旬起诉至法院，称依据与公司合同约定担任销售总监一职，公司每年支付他年薪43.38万元。但公司仅按双方约定薪金60%发放工资，后在2012年底公司仅支付3.4万余元，其余工资至今未付，请求法院判令该保险公司支付被克扣的工资24.58万余元及解除劳动关系的经济补偿金2.1万余元。法庭上，该保险公司辩称从未克扣过张辉的工资，每月均是按时足额发放，张辉工资属年薪制且系自动辞职，不应得到补偿。所谓张辉向法院提供的收入证明，原系张辉是用于申办银行卡之需，不能反映张辉真实收入情况。按照公司的《薪酬管理办法》，张辉已获得2012年业绩浮动激励奖金3.4万余元(税前)。法院认为，根据该保险公司制定的内部薪酬管理办法，参照张辉所从事工作不可能享有年薪43.38万元待遇。尽管张辉提供了公司出具给银行的收入证明，但公司辩称当时为方便张辉办理信用卡，而将其收入水平写得高于实际，该陈述具有一定合理性，考虑到公司已支付给张辉2012年业绩浮动年终激励3.4万余元，张辉缺乏其年薪为43.38万元证据，且系张辉个人提出辞职，遂法院判决张辉败诉。
[责任编辑：PN050]
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信用卡工作证明格式是什么？信用卡工作证明格式包括哪几项内容？商都房产网为您整理了信用卡工作证明格式范本，希望对您有所帮助。
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信用卡工作证明格式是什么？信用卡工作证明格式包括哪几项内容？商都网为您整理了信用卡工作证明格式范本，希望对您有所帮助。
信用卡工作证明格式（范本）一
兹证明XXX是我公司员工，在XXX部门任XXX职务。至今为止，一年以来总收入约为XXXXX元。
特此证明。
本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形式的担保文件。
日期：XXXX 年 XX 月 XX 日。
信用卡工作证明格式（范本）二
兹有我公司(XXX公司)，员工XXX，身份证号码：XXXXXXXXX，在我公司工作XX年，任职XX部门XX经理(职位)，年收入为人民币XXXXX元。
XXXX公司(加盖公章)
XXXX 年 XX 月XX日。
信用卡工作证明格式（范本）三
兹证明XXX先生(女士)是我单位职工，在我单位工作XX年，职务为XXXX,岗位为XXXX，工作性质为(正式制;合同制;临时制;其他)，职称为XXXX，该员工是否有违规违纪行为(有;无)。、
其身份证号码为：XXXXXXXX
其平均月收入为人民币(大写)XXXX 元。
填表人签字：XXX
证明单位(盖公章)
单位联系电话：
单位营业执照编号：
单位办公地址：
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填表日期：XXXX 年XX 月XX 日。
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注意事项一：开收入证明要注意必须的格式。
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