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河北三地合作社非法集资大起底
一个河北农民，带领着另一群农民，在6年时间，涉嫌向十几万农民非法集资80余亿元。记者采访发现，他们除了热衷走“群众路线”和“政治包装”外，更善于钻国家政策和法律的空子。&4年前杜志国（化名）还是一个开着农用三轮车满街跑的猪贩子，现在他已是拥有进口“宝马7系”的某科技公司总经理。杜志国今年42岁，河北省石家庄市赞皇县人，2012年他成为邢台隆尧县三地农民专业合作社（简称三地合作社或三地）在赞皇县的非法集资代办员，两年时间积累财富5000余万元。而该县其他三地代办员，就没杜志国那么幸运了，目前有的被抓，有的跑路。“我没那么贪，反正这些钱都不怎么干净，差不多就可以了。”杜志国为自己提前“金盆洗手”感到庆幸。虽然三地合作社地处邢台隆尧，但距其70多公里外的石家庄赞皇县农民，近3个月来就为其集资5000多万元。民主与法制社记者采访得知，三地在该县开展的集资业务，已至少4年。“初步统计，从我们这卷走的资金总共有几亿元。”某不愿具名的赞皇县官方人士透露说。不可思议的是，赞皇属国家级贫困县，2013年全部财政收入才4.3亿元。这位官员还介绍，近几年当地几乎每个乡镇都有三地代办员，且他们多是附近较有威望的人物。卷入集资活动的农民，因为对这些人高度信任，最后差点演变成全民集资。杜志国看到这种情况后，感到后怕，于是理清了自己名下所有对农民的业务，完全退出集资市场。“那利润太高了，往里面存10万本金，一年给10万利息，好多人贷款往三地放钱，和捡钱一样。”而三地合作社资金流动模式为：用一个人的本金，还另一个人的利息。由于其缺乏有效盈利项目支撑，长时间下来，资金漏洞越来越大，最终导致崩盘。另外，除赞皇县外，石家庄的高邑县、元氏县、赵县以及邯郸、保定、衡水、沧州等地农民，也在为三地集资，即便该组织总部资金泡沫破灭后，仍有不少代办员，上演着高息揽储的戏码。“统计下来，三地在河北省涉嫌非法集资有80多亿元，这种业务还延伸到其他省市。”河北省公安系统人士对记者透露。上述人士还介绍，三地合作社非法集资不同于其他非法集资形式，应引起更高层注意。“这个组织不是公司，是国家大力扶持的农民专业合作社，且集资年息100%，最主要的是，受害对象全是农民，这也是我们最痛心的。”记者调查发现，2014年前后，国内已有几个省份，开始出现农民专业合作社非法集资的苗头，但由于这些组织有强大的群众基础，司法部门的普法宣传成效几乎为零。“河北三地合作社将非法集资做成了中国样本。”石家庄市公安局一人士称。包装下的洗脑　　在河北多个农村，如果有人问起“浙江吴英”，几乎没人知道，但要问起隆尧三地合作社，他们随便可以讲上两个小时。日前，虽然三地合作社遭遇警方打击，但它的追随者，继续为一些不明真相的群众洗脑，并安排他们到河北省政府门口上访，要求释放三地高层，当警方前去处理时，有些人甚至躺在地上装死。近日，记者见到了三地专业合作社高邑分社一位负责人，对方至今都不认为该组织集资行为违法，不停地重复“我自豪，我高兴，我是农民合作社人”。河北省农业厅人士告诉记者：“农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。“农民专业合作社以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。”“最主要的是，农民专业合作社不能搞金融业务，更不能跨区域操作。”前述河北省公安系统人士强调。记者采访得知，三地合作社成立于2007年7月10日，注册地为隆尧县。这一年7月1日，《农民专业合作社法》正式实施。“当时发起人为巩某海和刘某统，他们组织37位农户，集资6000万元，推举巩某海为理事会理事长。”一熟知三地专业合作社的人员介绍。根据他的介绍，该组织发展到2013年6月时，在全省融资资金总额达到81.678亿元，并建起265个服务站点，拥有135168户社员。随后，记者也从多种渠道佐证了这些数字。另外，三地合作社除了超高息揽储外，还为考上大学的社员子女补助60%学费，而且，它建立起了自己的医院，每年定期为社员免费做两次体检，并免费让社员旅游。正是在这种“基层路线”诱惑下，不少农民纷纷加入三地合作社。接下来，该组织又开始为自己编织荣誉光环。其中一个荣誉为，国家农业部为其颁发的“全国农民专业合作社示范社”证书，民主与法制社记者在该本证书上看到加盖有“中华人民共和国农业部”的印章。奇怪的是，证书上既无日期，也没注明哪一个年度荣誉。记者通过向农业部有关部门核实后得知：“隆尧县三地农民合作社不在农业部表彰的合作示范社之内。”很显然，加盖的农业部公章系伪造。三地则对此的回应说：“不清楚是怎么回事，是物流发过来的。”另外，三地合作社获得的荣誉还有“国家重点保护单位AAA企业”等，“这些荣誉全部成了他们非法集资的道具。”河北省政法界一官员说。事实上，2014年5月份，三地就因付不了利息，同时退不了本金，频频遭遇农民举报，为挽回影响，其通过运作，在5月19日至20日，让国内某知名重点新闻网站，带领十余家中央主流媒体，到该组织进行采风。“当时以为要出事，后来看到国家大媒体都报道他们的新闻，就觉得没事。”石家庄元氏县某三地合作社社员说。石家庄政法界这位官员介绍：“三地合作社一高层，还冒充国家领导人亲信，骗取农民信任。”　　传销式的集资　　去年5月，三地合作社频遭举报后，理事长巩某海公开称：“查不怕，不怕查，越查名气越大。”尽管如此，还是有不少社员表示担心。赞皇县孤山村村民告诉民主与法制社记者：“几年下来，觉得它更像一个传销组织。”“不管生产，只管收钱，4个月许诺30%利息，一年100%利息，有的是村里代办员推销，还有外村人员上门推销。”这位村民说。记者调查发现，为三地跑业务的最下线业务员提成为5%，前述杜志国所谓的代办员，其实就是最下线的业务员之一。除了杜志国这样的业务员靠集资积累了财物外，最早往三地合作社放款的农民也赚了钱。“我举一个例子，比如你在三地合作社存2万元。以4个月为例，一年存3次，每次利滚利。第一次是26000元，第二次是33800元，第三次是43940元，也就是说，你在三地合作社放2万，一年连本带利是43940元。”孤山村民介绍。这位村民还向记者计算：“如果你放2年，那么就是96536元；放3年，就是212089元，当然，这些许诺到后期就成白条了。”同样的模式，记者在高邑县也得到证实。“三地合作社还打着惠农旗号，押钱领米领面，发放社员证，把高息说成是国家涉农贴补。”高邑县政府一官员告诉记者。另外，还有一些生活极度疲困的农民家庭也被卷进这场非法集资中。“他们几十块、几百块的往里面放钱，三地收钱后在一定时间内返还远高于本金的米、面、油以及肥料等，并声称如果退出返还本金，让村民尝到甜头之后再说服他们存更多的钱。”高邑县某银行领导透露。记者调查还发现，三地合作社吸纳资金还有一种方法：社员入股金。“比如交860元入股金，半年到一年之内会返给2000元，交纳5000元，一年内返10000元，交一辆汽车的押金，免费给你一辆汽车，押金一年内返还。”知情人感慨道，“这是什么样的诱惑？”&三地合作社的入社程序十分简单，任何农民只要把自己的身份证或户口本复印件交到合作社，再交1000元现金，便可领到一张社员证，但这1000元是不会退还的，也没有任何收款证明。尽管有如此大争议，三地合作社却始终坚称：“是受国家法律法规保护的，绝无诈骗行为。”“国家每年补贴给老百姓的钱会通过合作社反馈给老百姓，但前期你得给国家做贡献。”这句话成为三地合作社以及其他开始有非法集资苗头的农民专业合作社常用的揽储伎俩。　　政策上的空子2014年12月18日夜，三地合作社集资大戏终于走下神坛。当晚，邢台方面出动警力，抓获百余名组织骨干。19日，隆尧县下发《关于打击和处置三地农民专业合作社涉嫌非法集资犯罪有关事宜的公告》，声明公安机关正在依法对案件涉及的资金及其他财产进行查封、扣押和追缴，对涉案人员已采取强制措施。“凡集资参与人可进行报备登记，呼吁涉嫌非法集资犯罪人员主动自首，积极配合公安机关开展案件调查。”隆尧县官方人士告诉民主与法制社记者。随后，石家庄高邑县、元氏县等地警方也展开了对三地合作社的打击。“就在邢台警方行动前，我们县的代办员还在往三地打钱，后来发现钱打不过去，电话也联系不上，有些人意识到出事了，跑了不少，现在有的已被列为网上追逃。”赞皇县官方人士透露说。另外据官方人士介绍：“除邢台地区外，目前掌握卷入三地的，还包括石家庄的14个县市区、邯郸8个、保定2个、衡水2个、沧州1个，其他还在统计中。”而河北多地农民在三地合作社取不出来钱后，有的人甚至拿着收据找公安部门支取：“看着他们很可怜，可追逃希望很小，我们也知道被骗了，可这些老乡手中的法律证据太少，我们只能尽力。”石家庄市公安系统一领导痛心地说。“我报案回来后，村里的代办员说，你要报案，钱更要不回来。”元氏县一受害者至今不明白他选择报案是对是错。知名金融专家、中国人民大学特聘教授戴险峰对此指出：“出问题的农民专业合作社，基本都违背了提供与农业生产相关服务的宗旨，而进行了金融服务。他们违规操作，使农民误以为参股合作社等同于银行存款，形成了非法吸储，这反映出两方面问题。”戴险峰认为，现有监管存在缺陷，从而形成监管漏洞。因为农民专业合作社的问题属于商业行为监管领域，是消费者保护问题。虽然中国有“消费者权益保护法”，对生活消费的活动进行明确立法保护，但针对金融服务的消费，没有明确立法。戴险峰称：“传统金融对农村的服务不到位，需大力发展普惠金融。农民无法从传统金融机构获取理财等金融服务，让不法经营者钻了空子。政策上应鼓励正规经营的普惠金融机构，包括互联网金融向农村发展，以填补金融服务的空白。”&截至发稿前，民主与法制社记者还获知，三地合作社上述骨干被抓后，甚至有其他未被抓获的骨干，近日冒充受害群众写信给河北省主要领导，希望放人。“三地理事长巩某海就是个农民，以前家里很穷，怎么集了这么多钱？”隆尧县某局领导至今对三地发展持质疑态度。而这种质疑，对于前猪贩子杜志国来说，却是一个难以超越的“神话”。}