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坪山一工厂为员工办信用卡 门卫套取1万多元
　　坪山一家工厂为员工办理信用卡，银行将卡寄到厂里后，部分员工没有及时领取，门卫郑某琢磨出歪主意：他盗取这些信用卡后，擅自激活套现取款，先后有10余名员工受害，涉案金额1.65万余元。4月6日，郑某被警方抓获。　　据警方介绍，坪山一工厂员工侯女士3月22日收到一条短信称，她的信用卡被激活，还取走了2000元。侯女士十分吃惊：自己的卡还没有到手，怎么被取钱了呢？厂里给员工办了银行信用卡，1月15日她收到银行短信称卡已寄出，10天左右就可以收到，到时快递公司会电话联系。得知自己的卡被人取款后，侯女士拨打银行电话了解情况，被告知自己的信用卡已被厂里的保安签收，之后被通过电话激活。跟同事说起这件倒霉事时，她得知厂里不止她一个人遭遇这样的事。大家于是报了警。　　坪山警方接报后，得知被盗的信用卡都是厂里的保安签收的，取款的地方在工厂附近。民警调取了柜员机监控资料，通过研判，锁定一名20多岁的男子。经受害人辨认，他是厂里的保安郑某。4月6日，民警在一间出租屋内将郑某抓获。　　经调查，郑某每天上班看到保安室有很多封银行寄送信用卡的邮件，还听同事说这些卡的主人大多已辞工。郑某天天看着这邮件出神，鬼迷心窍地想能不能从中赚一笔，于是偷偷打开了其中一个。信封里面，除了一张信用卡，还有一张激活说明，激活只需提供办卡人的身份证号码。郑某想起抽屉里正好有一沓入职信息表，经过查找，他找到了卡主人的资料，趁没人时，把卡和资料带回出租屋，通过手机将信用卡激活，然后取了款。尝到甜头后的郑某又陆续以相同的方式激活约10张卡，分4次在柜员机取得现金1.65万余元。　　目前，郑某因涉嫌信用卡诈骗罪，已被宝山派出所刑事拘留。(晶报)
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开具工资证明为何受阻
　　日前，张女士给晚报热线打来电话，反映她在申请信用卡时因无法开具工资证明而遇到的难心事。
　　张女士说，她是年初被省人才交流中心荐工到农行部门工作的，她的工资都是由农行转到省人才交流中心，再由省人才交流中心发给她。近期她想办理一张信用卡，由于她的工资是由省人才交流中心发放的，所以便去那里开具工资证明，没想到省人才交流中心财务人员拒绝了她的请求，这令她难以接受。
　　接到电话后，记者联系到了省人才交流中心财务工作人员。工作人员告诉记者，张女士是省人才交流中心作为第三方派遣到农行工作的，不是银行的直属员工，按常规这类被荐工人员做的都是辅助性工作，时间大都在半年左右，且随时可能因某处人手紧缺被调整岗位，所以工作流动性很大。而办信用卡对一个人的工作稳定性要求很高，本着对银行对个人和对本单位负责的原则，省人才交流中心无法给张女士开具工资证明。
　　记者楚楚
稿源： 西宁晚报
编辑： 张麒麟
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新型信用卡诈骗案：李鬼代办点陷阱
作者：罗雨菱
　　一些地铁站或者大商场经常可见办理信用卡的业务点。然而，你可曾想过，在这些信用卡办理点中，竟会有冒充银行工作人员骗取私人信息资料的
“李鬼”？　　
　　岁末年终，银行信用卡办理点在街头巷尾处处可见，一些地铁站或者大商场经常可见办理信用卡的业务点。然而，你可曾想过，在这些信用卡办理点中，竟会有冒充银行工作人员骗取私人信息资料的“李鬼”？更恶劣的是，这些
“李鬼”随后会用骗取的私人信息到银行办理信用卡，然后进行透资，拿到钱款一跑了之。
　　日前，记者从上海市徐汇区检察院获悉，有骗子冒充银行工作人员，以受理信用卡申办为名骗取他人身份证等信息，再伪造个人收入证明、工作单位等，从银行骗领信用卡后套现。徐汇区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪将“李鬼”陈某和林某两人批准逮捕。
　　在这宗新型诈骗案里，两名“李鬼”骗术愈发高明引起人们关注，但更让我们关注的是案件背后暴露的银行授信薄弱的根源，而这一现象似乎一直没有太大改变。记者经过调查了解到，就在近期，类似冒充他人身份办理信用卡套现或透支的案件上升迅速。
　　地铁口设“山寨”办卡点
　　2008年2月，受到金融危机的影响，李某被外贸公司辞退。失意的他邀请同样也失去工作的好友林某一起吃饭，两人一边喝酒一边发牢骚，抱怨各自在工作上付出太多却得到太少以致经济窘迫。喝得七八成醉时，李某突然偷偷地问林某
“兄弟，你敢不敢和我一起赚大钱？”李某告诉林某，自己曾经在2008年初炒股票亏得血本无归，为了“补仓”，他想到了向银行透支信用卡，“起初我自己办信用卡刷了6万元，但还不够，我就用父亲的名义向5家银行申请信用卡又透支了5万元。既然可以以我父亲的名义办理信用卡，那么应该也能以别人的名义办理……”林某当时惊讶地大叫：“你发现了信用卡申请程序的致命漏洞，这赚的可是不费劲的快钱。”两人都曾经办理过信用卡，他们开始兴致勃勃地讨论起银行管理的漏洞，并生出了一个“高明”的主意。
　　从2008年2月开始，在第一八佰伴商厦门口或是地铁出入口等地，一个“山寨”信用卡办理点明目张胆地开张了。为了更具迷惑性，凡是有人来办理信用卡，李某和林某也学着正规银行的做法，立刻奉上价值不菲的礼物，并殷勤地告诉办卡人，“您只要留下身份证复印件就可以了，其他的事情我们来搞定。”
　　当套来他人身份证等个人信息之后，他们便开始了加班加点的“辛勤工作”：李某负责伪造个人收入证明、工作单位，填写虚假申请表，向银行提出申请；林某负责找人伪造了私人印章证件和相关企事业单位、国家机关印章，并大批量收购小灵通号码和手机号码以备银行电话查询。
　　为了确保万无一失，李某还
“创造性”地提出寻找上海一些老式居民小区未上锁的邮箱，记下邮箱地址以作为日后信用卡申请表预留地址。“以我们办理信用卡的经验，只要有这类真实地址的邮箱，银行都是直接将信用卡寄到邮箱，绝对不会上门检查你是否为申请信用卡的人。”
　　揣25张信用卡透资30余万元
　　2009年3月底，两人利用制作好的申请材料，从上海银行、深圳发展银行、农业银行骗领出三张信用卡。兴奋的两人当天就将这三张总授信额度达2.5万元的信用卡，以刷卡套现的方式全额冒用。平分赃款之后，他们将3张信用卡全部销毁，此举造成了发卡的三家银行总计近3万元损失。之后，每次通过同样的手法申领到信用卡后，李某和林某不是去找专门的套现公司套现，就是透支直接消费。屡屡得逞后，李、林两人变本加厉，为了套取更多的银行资金，他们决定直接在火车南站附近以每张100元的价格收购他人身份证。
　　2009年7月，徐汇区警方调查发现某银行积压了许多无法查找到真实地址、恶意透支数额较大的信用卡，经过鉴定信用卡申请表填写字迹，判断为同一犯罪团伙所为。承办民警在该银行协助下，化装成快递员，以送该团伙申办的另一张信用卡为名，在去年8月10日下午将前来领取快递的李某抓获，同时顺藤摸瓜，抓到了另一犯罪嫌疑人林某。
　　“我们也没想到，这么容易就拿到了卡，取到了钱，”两名“李鬼”事后交代，在办卡过程中银行确实管理不严，“没有认真核查证件，也没人认真查看证件和人是不是符合，我们本来用假身份证买了一些不同的手机号码和小灵通号码，但是几乎没有接到过银行打来的复核电话。”
　　到案后，两人如实交代了利用他人身份信息骗取银行信用卡套现的作案事实。据徐汇区检察院查明，该团伙冒用并伪造21人身份证明，向本市上海银行、深圳发展银行、光大银行等多家银行骗领信用卡25张，并持卡使用25次，涉案金额约30余万元。
　　信用卡诈骗钻漏洞 风险控制靠银行
　　这宗个案里，在办理信用卡过程中，各大银行的工作人员始终未当面核实过当事人的身份，让两名“李鬼”轻而易举地骗得信用卡。徐汇区检察院为此建议，“希望有关单位从这个案件中汲取教训，加强内部管理，杜绝漏洞，不让犯罪分子有可乘之机”。而上海某银行信用卡中心的工作人员则认为，对审核信用卡有非常严格的程序，之所以诈骗成功，主要在于不法分子钻了相关程序的漏洞。”
　　那么相关程序的漏洞到底在哪里呢？1月10日至20日期间，记者分别在上海黄陂南路地铁站、浦东第一八佰伴等地的信用卡代办摊位前，体验了一把所谓的“非常严格的程序”
　　漏洞一：不上门核对办卡人身份
　　记者首先要求信用卡代办摊位的工作人员出示工作证件，其中，某股份制银行的代办人员向记者表示没有工作证件，“没有带在身边，我拿着申请表，又不会骗你，反正帮你把信用卡办下来就好啦。”某国有银行的信用卡代办人员向记者出示了工牌。
　　两家银行申办信用卡主要要求都是填写一份个人资料，并提供身份证复印件。其中，某股份制银行的代办人员向记者表示，补交收入证明后，20个工作日就可以将信用卡办下来。某国有银行的信用卡代办人员表示有可能会上门核查记者身份，但当记者有些抗拒地指出
“这么麻烦，那我不办了”，该人员随即表示，被抽中的概率很小，“差不多等于中六合彩”。
　　漏洞二：不审核具体收入
　　“现在申请信用卡的门槛普遍很低。”两家银行的代办人员向记者表示了同样的观点，其中，某股份制银行的代办人员还给记者支招，“你跟你们公司负责盖章的人说一声，把收入写高点，申请2万的额度没什么问题，反正你具体收入多少，银行又不会查你的税单。”记者问道：“办卡这么容易，万一别人还不起，银行不就出现坏账了吗？”某国有银行的信用卡代办人员表示，“看你的穿着打扮，相信你不会还不起2万元。”某股份制银行的代办人员承认目前信用卡业务处于亏损状态，“现在是在‘跑马圈地’，先把人圈进来，等信用卡市场做大了就会扭亏为盈。”
　　漏洞三：“有关系”可提高透支额度
　　“我一个月就挣2000元，真的能透支2万元吗？”面对记者的犹豫，某股份制银行的代办人员直接把申请表递给记者，“没事，你自己去申请可能办不下来，找我算找对人了，我们都是银行的人，负责审批的也是同事，我帮你说一声，没问题。”说完，拿铅笔在记者的申请表格上写下2万元的字样。
　　记者又问：“我听说还不起透支的钱要坐牢吧？”听到这里，代办人员觉得非常可笑：
“欠钱的人那么多，要坐牢也是那些欠更多钱的先坐牢，你担心得太多啦！”代办人员进一步鼓动记者：“你现在办理，我们还送您小礼物。”
　　针对银行代办人员“有关系”的说法，记者询问了某银行信用卡部门工作人员，他表示，“因为网络申请的各种指标卡得都很死，完全按照银行设定的标准筛选客户，几项关键指标达不到发卡要求，信用卡就不会被核准发放。而通过营销渠道提交的申请，毕竟有‘人为’因素，确实可能更容易通过。
　　漏洞四：依靠目测判断证件真伪
　　记者从徐汇区检察院了解到，在本案件中，两名“李鬼”持有身份证25张和私刻公章10余枚，而办卡人员仅凭目测判断身份证与收入证明的真伪，没有致电提供收入证明的公司，最终导致“李鬼”骗术可以一而再再而三地得逞。而承办此案的检察官介绍，在该院查处的其他信用卡诈骗案中，“利用伪造的身份证复印件或收入证明就可办出信用卡的行为也层出不穷。”
　　发卡审批不严银行难免“钓鱼”嫌疑
　　信用卡的不断普及，确实给市民消费带来便利，但信用卡犯罪也呈逐年上升趋势。在这宗个案里，固然有两名
“李鬼”骗术愈加高明的一面，但更让我们关注的是案件背后暴露的银行授信薄弱的根源，而这一现象似乎一直没有较大改变。日前，记者从上海市徐汇区检察院了解到，该院在对2006年以来办理的信用卡犯罪案件进行统计后发现，冒充他人身份办理信用卡套现或透支的类似恶性案件犯罪率上升迅速，“如去年年底就公开审理了一起妈妈冒充女儿身份套现30万元的案子。”
　　日前，上海银监局披露，2009年，该局受理的各类银行业机构信访投诉4788件，其中信用卡投诉居高不下，占比高达26%以上。投诉的最大重点在于信用卡发卡审批不严、授信额度过高等漏洞。网友纷纷在百度贴吧留言质疑：“发卡（办理信用卡）审批不严，银行难免‘钓鱼’嫌疑。”
　　发放信用卡的低门槛，让信用卡诈骗变得愈发简单。当诈骗者被绳之以法之后，人们还想知道管理没有到位的当事银行该不该担责？
　　2月10日，记者来到黄陂南路地铁站附近的某银行信用卡办理点，随机采访了两位正准备办理信用卡的市民。其中，许小姐认为银行对信用卡申请人资信审查不严，不仅给发卡银行造成损失，而且影响信用卡市场秩序，不利于维护金融稳定。“现在大街小巷到处都是推销信用卡的摊点，只要你办信用卡，电影免费看，牛奶免费喝，甚至公司在不知情的情况下为员工集体办理信用卡，我也曾‘被信用’了一把，至今我与银行工作人员都没见过面！”王先生更是深深担忧，“这些银行对申请人提供的证件、证明没有予以核实便随意发卡，甚至在一年左右的时间内几家银行给同样的申请人发放了25张信用卡，万一我的身份证遗失了，会不会也被人冒领信用卡？”
　　据记者了解，日，最高法院、最高检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，根据该解释，如果持卡人恶意透支数额在100万元以上的，要被处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。这也意味着，如果身份证件泄露而被犯罪分子冒领了信用卡，受害人甚至可能吃上官司。
　　遏制恶意发卡注意保护个人信息
　　采访中，承办此案的检察官提醒，市民要做好防范工作，要妥善保存好个人的信息，不让犯罪分子钻空子。“具体来说，如果市民要办理信用卡，应当自己直接到银行柜台办理，不要委托他人或中介机构代办。其次收到密码函时，请检查信封是否完整无损。如果发现密码泄露，一定要尽快更改密码。”
　　“事实上，防范信用卡诈骗是一项社会系统工程，光靠持卡人保管、保护好自己的个人信息并不是全部的工作。”检察官同时指出。
　　此外，利用伪造的身份证复印件或收入证明就可办出信用卡的行为也层出不穷，这里面的监管措施也有待于进一步提高。
　　摘自2月22日《上海法治报》
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来源:中国警察网
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